Р І Ш Е Н Н Я

І м е н е м У к р а ї н и

13 червня 2022 року м. Черкаси

Черкаський районний суд Черкаської області у складі:

головуючої судді - Миколаєнко Т.А.,

за участі: секретаря судового засідання - Костроміної Л.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у приміщенні Черкаського районного суду Черкаської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ЮНЕКС-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за Договором про комплексне банківське обслуговування, -

в с т а н о в и в:

Представник позивача - адвокат Поздняков А.Ю., в інтересах позивача - Акціонерного товариства «ЮНЕКС-БАНК», звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , у якому просить суд стягнути з відповідача на користь позивача:

- заборгованість за Договором про комплексне банківське обслуговування № б/н від 18 жовтня 2019 року в розмірі 13 178 грн 14 коп.;

- судові витрати по оплаті судового збору, сплаченого за подання позовної заяви, у розмірі 2 481 грн.

Заявлені позовні вимоги обґрунтовано тим, що 18 жовтня 2019 року відповідач у справі ОСОБА_1 звернувся до АТ «ЮНЕКС-БАНК» із заявою для оформлення платіжної картки та встановлення кредитного ліміту. Відповідно до Анкети-заяви № UА9077002.UAH від 18 жовтня 2019 року відповідач підтвердив, що ознайомився і погодився з публічною пропозицією банку на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, а також тарифами, умовами та правилами надання банківських послуг. Шляхом підписання Анкети-заяви, відповідач акцептував та приєднався до публічної пропозиції банку на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що оприлюднена на офіційному сайті Банку за електронною адресою: www.unеxbank.com.ua., та погодився з тим, що ця Анкета-заява, разом з вищевказаною публічною пропозицією і додатками до неї, становить між ним та банком Договір про комплексне банківське обслуговування. Згідно з Анкетою-заявою, 18 жовтня 2019 року відповідачу було здійснено відкриття поточного рахунку з використанням платіжної картки у гривні та встановлено кредитний ліміт у розмірі 10 000 гривень, строком до 18 жовтня 2020 року, з можливістю продовження на новий строк - 12 місяців, за умови належного стану обслуговування кредиту (п. 3.2.43.4. Договору). За користування кредитними коштами встановлена плата у розмірі: фіксована процентна ставка - 32 % річних, починаючи з 18 жовтня 2019 року, до 18 жовтня 2020 року; у разі виникнення несанкціонованої заборгованості (несанкціонованого овердрафту) - 60 % річних. Відповідно до пункту 2.5. Договору, даний Договір набирає чинність та вважається укладеним з моменту акцептування клієнтом, тобто з моменту отримання банком від клієнта належним чином заповненої та підписаної Анкети-заяви. Згідно з п.п. 3.2.43.15. - 3.2.43.17. Договору, відповідач зобов`язався погашати заборгованість по кредиту, процентах та комісіях у строки, передбачені Договором, а у разі виникнення простроченої та/або несанкціонованої заборгованості (п. 3.2.20. Договору) - негайно здійснювати її погашення. У строк, встановлений умовами Кредитного договору, відповідач кредитні кошти не повернув, у зв`язку з чим виникла несанкціонована заборгованість (несанкціонований овердрафт), внаслідок чого на залишок боргу відбулося нарахування процентів за користування грошовими коштами за ставкою 60% річних. Моментом виникнення несанкціонованої заборгованості (несанкціонованого овердрафту) є день виникнення негативного залишку по поточному рахунку, який перевищує розмір витратного ліміту (п.п. 3.2.18., 3.2.19. Договору). Таким днем є 19 жовтня 2020 року. Таким чином, датою, з якої відповідач допустив порушення виконання зобов`язань по кредитному договору та з якого відбулось прострочення сплати платежу за кредитним договором, є 19 жовтня 2020 року. Періодом, за який стягуються проценти, відповідно до позовних вимог, є період з 19 жовтня 2020 року (дата виникнення несанкціонованої заборгованості (несанкціонованого овердрафту) до 17 січня 2022 року (дата, по яку зроблено розрахунок заборгованості). Розмір таких процентів - 60 % річних. Стягнення процентів за період з 18 жовтня 2019 року до 18 жовтня 2020 року у розмірі 32 % річних позовні вимоги не містять. Станом на 17 січня 2022 року загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить 13 178 грн 14 коп., у тому числі: заборгованість за кредитом - 9 994 грн 25 коп.; заборгованість за процентами - 3 183 грн 89 коп. (нараховані за ставкою 60 % річних за період з 19 жовтня 2020 року (виникнення несанкціонованого овердрафту) до 17 січня 2022 року).

Заходи досудового врегулювання спору позивачем не проводились, оскільки законом не встановлена їх обов`язковість для спірних правовідносин.

Ухвалою судді Черкаського районного суду Черкаської області Миколаєнко Т.А. від 21 лютого 2022 року справу прийнято до провадження та вирішено проводити її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін 23 березня 2022 року за наявними у ній матеріалами; запропоновано відповідачу протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення йому даної ухвали подати відзив на позовну заяву, а також всі письмові та електронні докази (які можливо доставити до суду), висновки експертів і заяви свідків, що підтверджують заперечення проти позову.

Одночасно сторонам було роз`яснено, що відповідно до ч. 5 ст. 279 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) за клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін, та зазначено строки подання такого клопотання.

23 березня 2022 року, 21 квітня 2022 року та 27 травня 2022 року у зв`язку з відсутністю у суду відомостей про повідомлення відповідача про дату, час та місце розгляду справи, проведення розгляду справи було відкладено.

Чергове судове засідання призначено на 13 червня 2022 року.

Сторони були належним чином повідомлені про дату, час та місце проведення розгляду справи, що призначений на 13 червня 2022 року.

Зокрема, відповідача було повідомлено про вказаний позов за місцем його реєстрації, про що свідчать дані рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення.

Таким чином, відповідач вважається належним чином повідомленим про розгляд справи.

Клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін від будь-якої зі сторін до суду не надійшло, а, відтак, відповідно до вимог ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд вважає можливим розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у ній матеріалами.

Правом на подачу відзиву на позовну заяву у встановлений законом строк відповідач не скористався.

Згідно з частиною 8 статті 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів.

Відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

За приписами статті 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Згідно зі статтями 12, 13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів.

Відповідно до статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених ст. 82 цього Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору.

Згідно зі статтями 76-79 ЦПК України доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи виникає спір.

Доказування у цивільній справі, як і судове рішення, не може ґрунтуватися на припущеннях.

Дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням, повно, всебічно та безпосередньо з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, суд дійшов наступних висновків.

Судом установлено, що 18 жовтня 2019 року між АТ «ЮНЕКС БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір б/н шляхом підписання Анкети-заяви на оформлення кредитної картки та встановлення кредитного ліміту, на підставі якої відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 10 000 грн, строком на 12 місяців, з можливістю продовження на новий строк - 12 місяців, з відсотковою ставкою 32 % річних.

Зі змісту вказаної Анкети-заяви вбачається, що відповідач своїм підписом підтвердив, що ознайомився і згоден з публічною пропозицією АТ «ЮНЕКС БАНК» на укладання Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, що оприлюднена на офіційному сайті банку, з умовами та правилами надання банківських послуг, отримав примірник тарифів банку та правил користування платіжною карткою; а також погодився з тим, що ця Анкета-заява разом із вищевказаною публічною пропозицією АТ «ЮНЕКС БАНК» та додатками до неї (правилами, умовами, тарифами) становить між ним та банком Договір про комплексне банківське обслуговування. Розмір відновлювальної відкличної кредитної лінії, встановлений на підставі розгляду цієї Анкети-заяви, зазначається у Виписці-повідомлення до Договору. Крім того, відповідач погодився із тим, що кредитний ліміт буде встановлено/змінено за рішенням банку відповідно до умов Договору та діючих Тарифів /а.с. 6/.

Того ж дня ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту /а.с. 8-9/.

У матеріалах справи міститься публічна пропозиція АТ «ЮНЕКС БАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, яка містить в собі: предмет та основні умови договору; порядок відкриття, обслуговування та закриття поточних рахунків; порядок відкриття, обслуговування та закриття поточних рахунків з використанням платіжної картки; порядок підключення та використання додаткових послуг; права та обов`язки сторін; договірне списання коштів із рахунків клієнта; відповідальність сторін та порядок врегулювання спорів; форс-мажор; строк дії, порядок розірвання та зміни умов договору; додатки: правила користування платіжними картками; виписка-повідомлення; правила користування зовнішніми системами мобільних платежів; Анкети-заяви /а.с. 11-47/.

Згідно з п. 3.2.43.4. Договору, овердрафт встановлюється строком на 12 місяців з можливістю продовження строку дії. Датою початку строку дії овердрафту є дата фактичного встановлення ліміту овердрафту. Останній календарний день закінчення зазначеного строку є граничним днем користування послугою овердрафту та, відповідно, днем, у який клієнт зобов`язаний у повному обсязі повернути отримані кредитні кошти та сплатити проценти за користування ними. Овердрафт може бути продовжений банком самостійно (автоматично) на новий строк 12 місяців, за умови належного стану обслуговування клієнтом кредиту /а.с. 20, зворот/.

Відповідно до п. 3.2.43.5 Договору за користування овердрафтом клієнт сплачує банку проценти та комісії, в строки та у розмірі, встановленому згідно діючих тарифів банку, відповідно до умов тарифного плану та цього договору /а.с. 20, зворот/.

Як убачається з п. 2.3 Тарифів за послуги та операції, плата за користування коштами у разі виникнення несанкціонованої заборгованості складає 60 % річних /а.с. 48/.

Відповідно до п. 3.2.20 Договору, відповідач зобов`язався погашати заборгованість по кредиту та процентах у строки, передбачені Договором, а у разі виникнення простроченої несанкціонованої заборгованості - не пізніше 23:59 наступної доби після виникнення повернути її /а.с. 18, зворот/.

Згідно з п. 6.2.17 Договору, позичальник зобов`язується погашати всі заборгованості по рахунку(ках) та кредиту/овердрафту (у разі наявності) у строки, передбачені Договором /а.с. 32, зворот/.

Пунктом 8.29.1 Договору передбачено, що клієнт несе відповідальність за несвоєчасне та неналежне виконання умов договору відповідно до чинного законодавства України і договору /а.с. 38, зворот/.

Відповідно до пункту 10.1 Договору даний договір набирає чинність та вважається укладеним із моменту акцептування клієнтом, тобто отримання банком від клієнта належним чином заповненої та підписаної Анкети-заяви і діє протягом невизначеного терміну до моменту його розірвання або припинення з причин, передбачених цим договором /а.с. 40/.

Із виписки по картковому рахунку встановлено, що відповідач користувався кредитними коштами /а.с. 50-51/.

Разом з тим, у строк, встановлений умовами кредитного договору, відповідач кредитні кошти не повернув, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яка станом на 17 січня 2022 року становить 13 178 грн 14 коп., у тому числі: 9 994 грн 25 коп. - заборгованість по поверненню кредитних коштів; 3 183 грн 89 коп. - заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами /а.с. 52/.

Відповідно до пункту 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.

Згідно зі статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 1 статті 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За приписами частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Частиною 1 статті 1049 ЦК України встановлено обов`язок позичальника повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з частиною 1 статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини 1 статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Стаття 599 ЦК України передбачає, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

За правилами статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною 1 статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.

Відповідно до вимог частини 1 статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Частиною 1 статті 1048 ЦК України передбачено право позикодавця на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Пунктами 1, 3 частини 1 статті 611 ЦК України встановлено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом; розірвання договору; сплата неустойки.

За приписами частини 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути поверненим позичальником банку у визначений у кредитному договорі строк з відповідною сплатою за його користування.

Як установлено судом, банк свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.

Разом з тим, з матеріалів справи вбачається, що відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов Договору та вимог статей 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним вище договором не виконав.

Загальний розмір заборгованості відповідача перед АТ «ЮНЕКС-БАНК» за Договором становить 13 178 грн 14 коп.

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання узятих на себе зобов`язань і заборгованість за Договором не погашає.

З огляду на вищевикладене, суд вважає, що позивачем доведено позовні вимоги, а тому наявні підстави для стягнення із ОСОБА_1 заборгованості за Договором про комплексне банківське обслуговування № б/н від 18 жовтня 2019 року в розмірі 13 178 грн 14 коп.

Зазначений розмір заборгованості підтверджується умовами договору і не викликає сумніву у суду.

При цьому, суд зауважує, що відповідач не скористався своїм правом на подання відзиву та не спростував розміру нарахованої суми заборгованості перед позивачем за кредитними зобов`язаннями.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У зв`язку з повним задоволенням позову, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір у розмірі 2 481 грн 00 коп.

Враховуючи наведене та керуючись статтями 3-5, 7-13, 17, 43, 49, 76-81, 89, 133, 141, 259, 263-265, 273, 354, 355 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в :

Позов Акціонерного товариства «ЮНЕКС-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за Договором про комплексне банківське обслуговування - задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ЮНЕКС-БАНК» заборгованість за Договором про комплексне банківське обслуговування № б/н від 18 жовтня 2019 року в розмірі 13 178 (тринадцять тисяч сто сімдесят вісім) гривень 14 копійок.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ЮНЕКС-БАНК» документально підтверджені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одна) гривня 00 копійок.

Ознайомитись з повним текстом судового рішення, в електронній формі, сторони можуть за вебадресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua/.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії повного рішення суду.

Сторони:

Позивач: Акціонерне товариство «ЮНЕКС-БАНК» , юридична адреса: вул. Васильківська, 14, м. Київ, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 .

Суддя: Т. А. Миколаєнко