Справа № 489/6295/21
Провадження №2/489/520/22
ЗАОЧНЕ Р І Ш Е Н Н Я
06 червня 2022 року м. Миколаїв
Ленінський районний суд міста Миколаєва у складі:
головуючого - судді Рум`янцевої Н.О.,
із секретарем судового засідання - Ревицькою Р.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Миколаєві в порядку спрощеного позовного провадження із повідомленням сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості
Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» звернулося до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором у сумі 2825,12 грн. та судового збору у розмірі 2270,00 грн. Мотивує свої вимоги тим, що 08.07.2016 між АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 укладено договір у вигляді Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (далі - Договір ДКБО). На підставі заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії від 08.07.2016, банком було встановлено кредитний ліміт в розмірі 100000,00 грн. під 30 % річних, крім Грейс-періоду, процентна ставка за користування кредитом протягом Грейс-періоду - 0,001 % річних; порядок погашення кредиту - щомісячно у розмірі, встановленому в Додатку № 1 до Договору. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем умов кредитного договору останній зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користування кредитом та інші, визначені цим договором, платежі.
Ухвалою суду від 25.10.2021, позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України,учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак надав до суду письмову заяву про розгляд справи за його відсутності, в якій зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, шляхом надіслання листа рекомендованою поштою, про причини неявки не повідомив, заяв про розгляд справи за його відсутності не подавав.
Згідно ч.1 ст.280 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову з ухваленням заочного рішення відповідно до ст. ст. 280-283 ЦПК України.
Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, у відповідності до ч. 5 ст. 268 ЦПК України, є дата складання повного судового рішення.
Згідно вимог ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
З`ясувавши обставини та дослідивши надані докази, суд приходить до висновку, що встановлені наступні факти та відповідні правовідносини.
08 липня 2016 року ОСОБА_1 було підписано заяву про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки)(далі - Заява).
Відповідно до зазначеної Заяви Банк встановив клієнту наступні максимальні параметри кредитування (п. 6.3 Заяви): бажаний розмір кредиту - 1500,00 грн.; максимальний розмір кредиту - 100 000,00 грн. строк кредитування - 36 місяців з можливим продовженням на той самий строк.
Згідно п.3.1. Заяви, шляхом підписання цієї Заяви про приєднаї до договору ДКБО, клієнт беззастережно приєднується до ДКБО фізичних осіб. За умовами п. 3.4. Заяви про приєднання - Банк, на підставі наданих Клієнт відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває Клієї картковий рахунок за тарифним пакетом.
Відповідно до п.п. 3.4.1. Заяви про приєднання - Клієнту відкривається поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України на умовах тарифного пакету «Зарплатний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку.
В своїй Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка складовою Заяви про приєднання, відповідач просив Банк надати йому кредит на споживчі потреби шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок і який встановлено банком у сумі 1500,00 грн.
Згідно пункту 6.5.1 Заяви про приєднання - процентна ставка за Кредитом фіксованою і складає 30% (тридцять) процентів річних за користування кредитними коштами.
Згідно Додатку №1 до Договору ДКБО, плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт) становить 60 (шістдесят) відсотків на рік.
Умовами п. 6.1. розділу VI Договору ДКБО передбачено, що послуги, які надаються банком згідно з п.п. 1 п. 3.2 розділу III цього Договору, оплачуються Клієнтом згідно Тарифами, чинними на момент здійснення відповідної операції, отримання Послуг. Розмір плати за Послуги, які надаються Банком згідно з п.п. 3. п. 3.2. розділу III цього Договору ДКБО, проценти тощо визначаються в Заяві на встановлення відновлювані кредитної лінії (Кредиту) та інших документах, які є невід`ємними частинами Кредитної договору.
Згідно пункту 6.6 Заяви, Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, також Клієнт має право провести повне чи часткове погашення Кредиту.
Згідно п.6.9 Заяви, всі інші умови Кредитного договору містяться в Договорі ДКБО. Згідно пункту 1.7 розділу XXII Договору ДКБО (Загальні умови надання кредит) датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановленні відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником Банку, датою надання кредиту є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів).
Згідно пункту 1.17 розділу XXII Договору ДКБО, за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії та в Додатку №1 до Договору.
Відповідно до пункту 1.18 розділу XXII Договору ДКБО, проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини).
Відповідно до п. 1.34 розділу XXII Договору ДКБО, Клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по Картковому рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Картковому рахунку, не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним.
За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором (п. 9.1 розділу IX. Договору ДКБО «Відповідальність клієнта та банку»).
Пунктом 9.3. розділу IX Договору ДКБО передбачено, що пеня нараховується у валюті грошового зобов`язання, за неналежне виконання якого вона застосовується, і сплачується в національній валюті за Курсом, встановленим НБУ на 15-00 годину, за київським часом Банківського дня, в який сплачується пеня.
Відповідно до п.1.24 розділу XXII ДКБО за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.
Відповідач скористався наданими йому позивачем кредитними коштами, що підтверджується розрахунками заборгованості, однак свої зобов`язання по поверненню кредиту не виконує, внаслідок чого станом на 29 червня 2021 року має заборгованість в сумі 2825,12 грн., яка складається з: заборгованості за основним боргом (кредитом) у розмірі 1499,50 грн.; відсотків за користування кредитом у розмірі 765,65 грн.; комісії у розмірі 21,00 грн.; пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 197,04 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) у розмірі 73,82 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 58,50 грн.; витрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу у розмірі 109,66 грн.; витрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 99,95 грн.
У відповідності до положення ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 526 ЦК України, встановлено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Частиною 1 ст. 530 ЦК України, встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Боржник вважається таким, що прострочив зобов`язання, якщо він не приступив до його виконання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно наданого позивачем розрахунку, заборгованість ОСОБА_1 перед банком становить 2825,12 грн., яка складається з: заборгованості за основним боргом (кредитом) у розмірі 1499,50 грн.; відсотків за користування кредитом у розмірі 765,65 грн.; комісії у розмірі 21,00 грн.; пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 197,04 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) у розмірі 73,82 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 58,50 грн.; витрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу у розмірі 109,66 грн.; витрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 99,95 грн.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно зі ч. 1 ст. 546 ЦК України, виконання зобов`язання може забезпечуватись неустойкою (пеня, штраф), порукою, гарантією, заставою, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання і виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно із ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Свої зобов`язання за договором ОСОБА_1 належним чином не виконав, внаслідок чого у нього виникла заборгованість.
Дана норма закону відображена у Правовій позиції ВСУ від 9 листопада 2016 року у справі № 6-2251цс16, де зазначено, що пред`явлення кредитором вимоги про повне дострокове погашення заборгованості за кредитом змінює строк виконання зобов`язання та зумовлює перебіг позовної давності.
Пред`явивши вимогу про повне дострокове погашення заборгованості за кредитом, сплату відсотків за користування кредитом та пені, кредитор відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України змінив строк виконання основного зобов`язання, а тому перебіг позовної давності за вимогами банку про повернення кредиту та платежів за ним почався з наступного дня, зазначеного кредитором у вимозі про дострокове повернення кредиту як кінцевого строку виконання її умов.
Крім цього, з приводу даного питання висловився і Верховний Суд у своїй Постанові від 14.02.2018 року у справі № 564/2199/15-ц, зазначивши, що кредитний договір припиняє свою дію після направлення Боржнику письмового повідомлення з вимогою про дострокове погашення всієї заборгованості.
Таким чином, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором в загальній сумі 2825 грн. 12 коп. є законними та обґрунтованими, а тому позов слід задовольнити.
Згідно із ч. 1 ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2270,00 грн.
Керуючись ст. ст. 4, 12, 89, 141, 247, 259, 263-265, 282Цивільного процесуального кодексу України, суд
Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк», заборгованість за Кредитним договором від 08 липня 2016 року у розмірі 2825 грн. 12 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» судовий збір у розмірі 2270 грн. 00 коп.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на судове рішення може бути подана позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено скорочене судове рішення, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
Судове рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційні скарги подаються учасниками справи в порядку статті 355 ЦПК України безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Суддя Н.О. Рум`янцева
Повний текст судового рішення складено «06» червня 2022 року.