Справа № 167/884/21
Номер провадження 2/167/26/22
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

24 січня 2022 року м. Рожище

Рожищенський районний суд Волинської області у складі:

головуючого судді Гармай І. Т.,

з участю секретаря судового засідання Ісакової Н. Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Рожищенського районного суду Волинської області цивільну справу за позовом акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" від імені якого діє філія - Волинське обласне управління АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

В С Т А Н О В И В :

Позивач акціонерне товариство "Державний ощадний банк України" від імені якого діє філія - Волинське обласне управління АТ "Ощадбанк" (далі - АТ "Державний ощадний банк України" від імені якого діє філія - Волинське обласне управління АТ "Ощадбанк") звернулося до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що 20 січня 2020 року ОСОБА_1 підписала заяву про приєднання № 67141204/200120 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до умов договору 21 січня 2020 року на картковий рахунок відповідача був встановлений кредит в розмірі 50000 грн на строк дії платіжної картки зі сплатою процентів за користування в розмірі 38 відсотків річних.

Зазначає, що в результаті неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором в неї станом на 03 листопада 2021 року існує кредитна заборгованість в розмірі 53868,73 грн, з яких: 48648,02 грн - заборгованість за кредитом; 5134,96 грн - заборгованість за процентами; 85,75 грн - загальна сума 3% річних.

Ураховуючи наведене, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у загальному розмірі 53868,73 грн та судові витрати у розмірі 2270 грн.

Ухвалою судді Рожищенського районного суду Волинської області від 25 листопада 2021 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити у спрощеному позовному провадженні з повідомленням (викликом) сторін, судове засідання призначено 16 грудня 2021 року о 15 год 30 хв.

Ухвалою Рожищенського районного суду Волинської області від 16 грудня 2021 року розгляд справи відкладено на 15 год 00 хв 24 січня 2022 року.

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, 24 січня 2022 року на електронну адресу суду надіслала заяву в якій позов підтримує повністю та просить розгляд справи проводити у її відсутності. Щодо заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи повторно в судове засідання не з`явилася, про причини неявки суду не повідомила, клопотання про відкладення розгляду справи на адресу суду не надходили. Станом на день розгляду справи відзив на позов від відповідача до Рожищенського районного суду Волинської області не надійшов.

Як визначено ч. 1 ст. 280 Цивільного процесуального кодексу України (далі -ЦПК України), суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Оскільки відповідач належним чином повідомлена про дату, час і місце розгляду справи, однак повторно не з`явилася в судове засідання без повідомлення причин, відзиву на позов не подала та ураховуючи, що позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд доходить висновку про можливість ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

У відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши матеріали справи і оцінивши наявні в справі докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні, вирішуючи справу, доходить такого висновку.

Судом встановлено, що 20 січня 2020 року відповідач підписала Заяву про приєднання № 67141204/200120 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (надалі - Заява про приєднання).

Згідно з п. 3.1 Заяви про приєднання, шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору, Клієнт беззастережно приєднується до Договору у редакції, що на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет сторінці Банку www.oschadnybank.ua та укладає з Банком Договір.

За змістом Заяви по приєднання, відповідач підтвердила своє письмове клопотання на отримання кредиту та усвідомлення того, що укладає кредитний договір, засвідчила підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблиці сукупної вартості кредиту, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку.

Відповідно до п. 3.4.1 Заяви про приєднання відповідач просить відкрити поточний рахунок № НОМЕР_1 на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОРТ», тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку.

Згідно з п. 3.4.2 Банк відкриває рахунок № НОМЕР_1 в Гривня України та надає Клієнту платіжну картку типу VISA «Моя картка» і ПІН - конверт до неї (за наявності).

Відповідно до наданого банком розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення грошового зобов`язання станом на 03 листопада 2021 року термін дії банківської платіжної картки № НОМЕР_2 - вересень 2024 року.

21 січня 2020 року на картковий рахунок відповідача був встановлений кредитний ліміт в розмірі 50000 грн, що підтверджується меморіальним ордером № .

Відтак, АТ "Державний ощадний банк України" від імені якого діє філія - Волинське обласне управління АТ "Ощадбанк" свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме, надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами в межах встановленого кредитного ліміту.

Звертаючись до суду з позовом, позивач, як на підставу позовних вимог, посилався на те, що в порушення умов кредитного договору та положень ст. 526 ЦК України, відповідач свої зобов`язання за договором не виконує у повному обсязі та станом на 03 листопада 2021 року має заборгованість за договором у загальному розмірі 53868,73 грн, з яких: 48648,02 грн - заборгованість за основним боргом (кредитом); 5134,96 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом; 51,99 грн - 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 33,76 - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 цього Кодексу договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1054 цього Кодексу встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором (ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України).

Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Банком як доказ укладення договору з відповідачем, на зазначених у позовній заяві умовах, суду надано копію Заяви про приєднання № 67141204/200120 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), витяг з Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з Додатком № 1 до Договору, розрахунок заборгованості та виписку з рахунку.

У цьому випадку умови договору приєднання розроблені позивачем по справі - АТ «Ощадбанк», тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Долучений до позовної заяви Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб прямо не передбачений у підписаній відповідачем Заяві про приєднання № 67141204/200120 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Наданий позивачем Витяг з Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб підпису відповідача не містить.

Умови користування кредитною лінією (кредитом) (Додаток № 1 до Договору) визначені для користувачів та держателів платіжної картки, емітованої АТ «Ощадбанк» на умовах кредиту БП «Моя кредитка», кредиту за Банківським підпродуктом «Кредит-розстрочка», проте, відповідно до змісту пунктів 3.4.1 та 3.4.2 Заяви про приєднання банк для користування відповідачу надає платіжну картку VISA «Моя картка» на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОРТ».

Заява про приєднання № 67141204/200120 містить у собі лише особисті дані відповідача, являє собою анкету. Будь-яких даних про відсоткову ставку за користування кредитом у вищевказаних заявах не зазначено.

Згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу умови комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відсутність у заяві про приєднання домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, наданий банком Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб не може розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Згідно із ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Судом встановлено, що відповідно до умов кредитування визначених Кредитною заявою, строк дії кредиту встановлений на строк дії картки.

З матеріалів справи, зокрема, розрахунку заборгованості наданого позивачем убачається, що термін дії банківської платіжної картки - вересень 2024 року.

Як вбачається з матеріалів справи, вимогу до позичальника щодо повернення кредиту АТ «Державний ощадний банк України» пред`явлено із поданням даного позову 15 листопада 2021 року, а тому підстави для застосування вимог ч. 2 ст. 625 ЦК України відсутні.

Відтак ураховуючи вищенаведене, правові підстави для задоволення позову в частині стягнення з відповідача на користь банку заборгованості за процентами - 5134,96 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу(кредиту) - 51.99 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 33,76 грн відсутні, а тому, в цій частині позову необхідно відмовити.

Виписками по картковому рахунку підтверджується, що відповідач користувалася платіжною картою та активно використовувала кредитні кошти.

Відтак, ураховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Ощадбанк» не повернуті, а також зважаючи на вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

За вказаних обставин, суд доходить переконання, що порушене право позивача, підлягає захисту, шляхом задоволення позову частково, а саме, стягнення з відповідача на користь позивача фактично отриманої суми кредитних коштів - заборгованості за основним боргом (кредитом) в розмірі 48648,02 грн.

Розмір заборгованості за основним боргом (кредитом), відповідачем всупереч ст. 12, 81 ЦПК України, будь - якими належними та достовірними доказами не спростовано.

Згідно з п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог.

Позивачем при подачі позову до суду було сплачено судовий збір в розмірі 2270 грн та заявлено позовні вимоги про стягнення 53868,73 грн.

Судом задоволено позовні вимоги на суму 48 648,02 грн, що становить 90,30% від ціни позову, отже, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2049,81 грн.

Керуючись ст. 4, 10, 12, 77, 78, 81,141, 263, 265, 268, 280-284 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" від імені якого діє філія - Волинське обласне управління АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Волинське обласне управління АТ "Ощадбанк" заборгованість в сумі 48648 (сорок вісім тисяч шістсот сорок вісім) гривень 02 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Волинське обласне управління АТ "Ощадбанк" 2049 (дві тисячі сорок дев`ять) гривень 81 копійку судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заява про перегляд заочного рішення може бути подана відповідачем протягом 30 днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Позивачем заочне рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня проголошення заочного рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за наслідками апеляційного перегляду.

Дата складення повного заочного рішення 24 січня 2022 року.

Учасники справи:

Позивач: акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія Волинське обласне управління АТ «Ощадбанк», місцезнаходження: м. Луцьк, вул. Червоного Хреста, 8 Волинська область, 43016, .

Представник позивача: Герасимчук Мирослава Валеріївна, адреса: м. Луцьк, вул. Червоного Хреста, 8 Волинська область, 43016.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Головуючий суддя І. Т. Гармай