СВАЛЯВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ЗАКАРПАТСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 306/135/22
Провадження № 2/306/247/22
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 травня 2022 року м. Свалява

Свалявський районний суд Закарпатської області в складі :

головуючого - судді Уліганинця П.І.

за участю секретаря судового засідання Пецко Ж.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Свалява цивільну справу за позовом ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Представник ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» звернувся до суду з зазначеним позовом, посилаючись на те, що 13.06.2018 року відповідач підписала Заяву-Договір №2018/І_С/285-000762 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК». На підставі вказаної Заяви-Договору позивач надав ОСОБА_1 кредит за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок», в формі дозволеного овердрафту у розмірі 300 000,00 грн з орієнтовною сумою кредиту 10000,00 грн, строком на 12 місяців. Зазначає, що внаслідок порушення взятих на себе відповідачем зобов`язань, станом на 27.07.2021 року у неї виникла заборгованість у розмірі 26 358,77 грн, яку ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» просить стягнути з ОСОБА_1 та стягнути з неї сплачений судовий збір у розмірі 2 481,00 грн .

Сторони в судове засідання не з`явилися.

Представник позивача подав заяву про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує та просить задовольнити у повному обсязі (а.с. 62).

Представник відповідача подав до суду заяву, у якій просив розгляд справи проводити у його відсутності, позов визнає частково та просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» заборгованість у розмірі 9 400,00 грн. Заяву мотивує тим, що згідно заяви-анкети від 13 червня 2018 року, витяг з Правила надання банківських послуг, а також Тарифи, є складовими кредитного договору і банком не надано доказів, що саме долучені ним витяг з Умов та Правил діяли на момент укладення кредитного договору, позаяк такі не підписані позичальником. При цьому, у самій анкеті-заяві не зазначено усіх істотних умов кредитного договору, зокрема щодо розміру відсоткової ставки та терміну на який видається кредит. Вказує, що зазначене узгоджується з правовою позицією ВП ВС, викладеною у постанові від 03.07.2019 року (справа №342/180/17).

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд встановив наступне.

Судом встановлено, що 13.06.2018 року відповідачкою підписано Заяву-Договір № 2018/І_С/285-000762 на укладання кредитного договору №2018/І_С/285-000762, відповідно до умов якої ОСОБА_1 надано кредит строком на 12 місяців, тобто з 13.06.2018 року по 12.06.2019 року. Згідно розділу 4 даної заяви сторони погодили наступні умови: програма кредитування «Універсальна картка «Домовичок» (В рамках ЗКП)»; мета кредиту споживчі цілі; тип кредиту ліміт дозволеного овердрафту; строк кредитування 12 місяців; орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн; можлива сума кредиту 0.00 грн. 300 000,00 грн.; щомісячний платіж по кредиту 7,00% мінімум 50,00 грн.; пільговий період 30,00% річних; відсоткова ставка на пільговий період 0,00001 % річних; відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48,00%; комісія за видачу кредиту/встановлення кредиту 4,0% (а.с. 14).

Як убачається з розрахунку заборгованості за договором №22018/І_С/285-000762 від 13.06.2018 року, укладеного між сторонами, станом на 27.09.2021 року у відповідача наявна заборгованість у розмірі 26 358,77 грн., що складається з: 22 112,02 грн заборгованість по кредиту (прострочена); 534,47 заборгованість по процентах (прострочена); 3 712,28 заборгованість по платежах за ч. 2 ст. 625 ЦК України (а.с. 6-13).

На адресу відповідачки було направлено вимогу №129/6925/2021 від 01.03.2021 року про дострокове повернення кредиту (а.с. 43-44).

Згідно п.5.3.26 та п. 5.3.27 розділу 5 Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», Банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань Клієнтом за укладеним Договором, зокрема, у разі порушення Клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за Договором, в тому числі, сплати процентів, комісійної винагороди та інших платежів, передбачених Заявою-Договором та цими Правилами, про що Клієнту надсилається відповідна письмова вимога. Банк має право стягнути заборгованість за укладеним Договором у випадку несвоєчасного та/або неповного її погашення/сплати шляхом звернення стягнення на будь-яке майно Клієнта у порядку, встановленому чинним законодавством України (а.с. 15-24).

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним ( ст. 1055 ЦК України ).

Згідно із ч.1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із ч. ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Згідно парової позиції ВП ВС, викладеній у постанові від 03.07.2019 року (справа № 342/180/17) без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачці Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачкою кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

Дана постанова ВП ВС стосується АТ КБ «Приватбанк», в анкеті-заяві якого відсутні умови про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту. Однак, як убачається з доданої заяви-договору № 2018/І_С/285-000762, така містить дані умови .

За таких обставин суд дійшов висновку, що позов належить задовольнити в повному обсязі.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі задоволення позову покладаються на відповідача.

Керуючись ст. 12, 18, 76, 81, 128, 133, 134, 137, 141, 223, 280, 281, 284, 285, 263, 265, 273, 354 ЦПК України, ст. 526, 549, 551, 610, 625-626, 628-629, 638, 1048-1050, 1054-1056 ЦК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , мешканки АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», адреса: м. Київ, вул. Єреванська, буд. 1, , заборгованість за кредитним договором № 2018/І_С/285-000762 від 13 червня 2018 року у розмірі 26 358 (двадцять шість тисяч триста п`ятдесят вісім) гривень 77 коп., з яких: 22 112 (двадцять дві тисячі сто дванадцять) гривень 02 коп. - заборгованість по кредиту прострочена; 534 (п`ятсот тридцять чотири) гривні 47 коп. - заборгованість по процентах прострочена; 3 712 (три тисячі сімсот дванадцять) гривень 28 коп. заборгованість по платежах за ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , мешканки АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», адреса: м. Київ, вул. Єреванська, буд. 1, , суму сплаченого судового збору в розмірі 2 481 (дві тисячі двісті сімдесят) грн. 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне рішення суду складено 03 червня 2022 року.

ГОЛОВУЮЧИЙ П.І.Уліганинець