Справа №731/55/22
Провадження №2/731/55/22
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 травня 2022 року смт Варва

Варвинський районний суд Чернігівської області в складі:

судді Савенка А.І.,

за участю секретаря Коваленка В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань №1 Варвинського районного суду Чернігівської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Чернігівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

10 лютого 2022 року до Варвинського районного суду Чернігівської області надійшла вказана позовна заява.

В обґрунтування позовних вимог заявник посилається на те, що 09 січня 2019 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі ТВБВ №10024/0148 філії - Чернігівське обласне управління АТ «Ощадбанк», найменування якого, на підставі постанови КМУ від 05 червня 2019 року, було змінено на Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір, шляхом підписання Заяви про приєднання №1050332/111016 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), та Заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання. Відповідно до умов договору ОСОБА_1 беззастережно приєднався до ДКБО фізичних осіб. Відповідачу також було надано кредит на споживчі потреби, шляхом надання відновлюваної кредитної лінії на картковий рахунок № НОМЕР_1 , який в подальшому було змінено на рахунок № НОМЕР_2 , в розмірі 80 000 грн. Всі умови щодо порядку повернення кредитних коштів, нарахування відсотків за їх користування, зокрема, їх розмір, відповідальність за невиконання грошових зобов`язань та комісії за розрахунково-касове обслуговування, містяться в ДКБО фізичних осіб.

При цьому позивач АТ «Державний ощадний банк України» свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором, та в межах встановленого кредитного ліміту. Натомість в порушення умов договору відповідач у встановлені строки кредит та інші передбачені договором платежі не сплачує, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яка, з урахуванням заяви представника позивача ОСОБА_2 про зменшення позовних вимог від 27 травня 2022 року №123.20-10/26-579, станом на 26 травня 2022 року становить 74 658, 18 грн, з яких: 74 455, 34 грн - заборгованість за основним боргом (кредитом); 91, 92 грн - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 56, 97 грн - 3% річних за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом; 53, 95 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту).

Таким чином, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором на загальну суму - 74 658, 18 грн, а також 2 481 грн понесених судових витрат.

Провадження у справі відкрито 18 лютого 2022 року та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження на 21 березня 2022 року.

На підставі розпорядження голови Верховного Суду № 2/0/9-22 від 08 березня 2022 року «Про зміну територіальної підсудності судових справ в умовах воєнного стану» заяву було передано до Корсунь-Шевченківського районного суду Черкаської області.

Проте цивільна справа за позовною заявою не приймалася до провадження Корсунь-Шевченківським районним судом Черкаської області та у вказаному суді не розглядалася.

Відповідно до розпорядження голови Верховного Суду від 04 травня 2022 року № 27/0/9-22 «Про відновлення територіальної підсудності судових справ судів Чернігівської області» відновлено територіальну підсудність Варвинського районного суду Чернігівської області.

16 травня 2022 року заяву повернуто з Корсунь-Шевченківського районного суду Черкаської області до Варвинського районного суду Чернігівської області для розгляду за територіальною підсудністю.

У зв`язку з цим, Варвинським районним судом Чернігівської області в межах даної цивільної справи було призначено судовий розгляд на 30 травня 2022 року.

Представник позивача Черевик С.Б. в судове засідання не з`явився, електронним зв`язком звернувся до суду з заявою про здійснення розгляду справи без його участі, позовні вимоги підтримав та наполягав на їх задоволенні (а.с. 86).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, 27 травня 2022 року звернувся до суду з письмовою заявою про здійснення розгляду справи без його участі, заявлені до нього позовні вимоги, з урахуванням заяви про їх зменшення від 27 травня 2022 року, визнав в повному обсязі та не заперечував щодо їх задоволення. При цьому, посилаючись на ч. 1 ст. 142 ЦПК України, просив стягувати з нього 50% судового збору, а решту повернути з державного бюджету (а.с. 85).

На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що зазначений позов слід задовольнити, виходячи з наступних підстав.

З матеріалів справи вбачається, що 09 січня 2019 року ОСОБА_1 уклав з Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі ТВБВ №10024/0148 філії - Чернігівське обласне управління АТ «Ощадбанк», договір шляхом підписання Заяви про приєднання №1050332/111016 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (а.с. 14).

Крім того, 09 січня 2019 року відповідачем ОСОБА_1 також було підписано Заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) (а.с. 15), Паспорт споживчого кредиту (Кредитної лінії на БПК) (а.с. 16), Таблицю визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 09 січня 2019 року (а.с. 17) та Кредитну заяву №250159911 (а.с. 18-19).

Відповідно до умов Заяви про приєднання, відповідач ОСОБА_1 беззастережно приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку (п. 3.1 Заяви про приєднання).

В свою чергу, банк відкриває рахунок № НОМЕР_1 у гривневій валюті та надає клієнту платіжну картку типу «Моя карта на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» Тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток (п. 3.4.1, п. 3.4.2 Заяви про приєднання).

Зі змісту п. 6.3 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) вбачається, що відповідач погоджується, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: бажаний розмір кредиту - 80 000 грн, максимальний розмір кредиту - 250 000 грн, строк кредитування - 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк.

Згідно п. 6.4 вказаної Заяви на строк до 14 січня 2019 року банк встановлює клієнту кредит в сумі 80 000 грн. Після закінчення вказаного у цьому пункті строку клієнт погоджується на те, що банк може запропонувати і погодити з клієнтом встановлення (збільшення) бажаного розміру кредиту в межах максимального (загального) розміру кредиту, вказаного у пункті 6.3 цієї заяви.

Пунктом 6.6 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) передбачено, що процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 38% річних за користування кредитними коштами в усіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. 0.001% за користування кредитними коштами протягом Грей-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються згідно умов договору. Плата (комісійна винагорода) за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту складає 0, 00% від невикористаної частини встановленого кредиту і сплачується щомісячно.

У пункті 6.7 зазначено, що клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту у розмірі щомісячного платежу, який складає 5 відсотків від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної на звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу. Також передбачено право клієнта достроково сплатити повністю або частково суму боргу без будь-яких додаткових комісій за це.

Зміст підписаного відповідачем Паспорту споживчого кредиту визначає умови кредитування, зокрема: сума/ліміт кредиту - 250 000 грн; строк кредитування - 60 міс.; мета отримання - споживчі цілі; тип процентної ставки - фіксована; процентна ставка - 38%; реальна річна процентна ставка 45,29%, вид забезпечення - пеня.

За нормами ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Факт підписання 09 січня 2019 року ОСОБА_3 . Заяви про приєднання №1050332/111016, Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Паспорту споживчого кредиту (Кредитної лінії на БПК), Таблицю визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної та Кредитну заяву №250159911 відповідачем не спростований та не оспорюється. За таких обставин, судом встановлено, що 09 січня 2019 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі філії - Чернігівського обласного управління АТ «Ощадбанк», та ОСОБА_1 виникли договірні відносини, оскільки між ними було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якого останній отримав платіжну картку з встановленим кредитним лімітом та вказаними умовами кредитування, в тому числі, визначено порядок нарахування відсотків за користування кредитними коштами.

Постановою Кабінету Міністрів України № 568 від 05 червня 2019 року змінено тип Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» з публічного на приватне та перейменовано його в Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України».

Відповідно до копії меморіального ордеру № (#26) від 10 січня 2019 року на рахунок ОСОБА_1 було перераховано 80 000 грн (а.с. 57)

З виписки по картковому рахунку належного ОСОБА_1 №№ НОМЕР_2 , вбачається, що останній використовував надані позивачем кредитні кошти, про що свідчить відомості щодо їх списання (а.с. 25-56).

Зважаючи на те, що відповідачем ОСОБА_3 порушуються умови кредитування, банк нарахував останньому заборгованість, яка станом на 04 лютого 2022 року становила 92 064, 76 грн, з яких: 79 885, 65 грн - заборгованість за основним боргом (кредитом); 11 976, 27 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом; 91, 92 грн - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 56, 97 грн - 3% річних за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом; 53, 95 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), що доводиться від повідним розрахунком заборгованості (а.с. 21-24).

Факт наявності такої заборгованості відповідачем ОСОБА_1 не оспорюється, оскільки останній підтверджує обставини порушення ним умов кредитування та нарахування відповідної заборгованості. У зв`язку з цим, 31 січна 2022 року він звернувся до Чернігівського обласного управління АТ «ОщадБанк» з заявою про реструктуризацію боргу (а.с. 20).

При цьому, суд бере до уваги, що після відкриття провадження по даній цивільній справі, відповідачем було частково сплачено заборгованість за кредитом. У зв`язку з цим, 27 травня 2022 року представником позивача ОСОБА_2 до суду було подану заяву про зменшення позовних вимог №123.20-10/26-579. Відповідно до змісту якої, заборгованість ОСОБА_1 станом на 26 травня 2022 року становить 74 658, 18 грн, з яких: 74 455, 34 грн - заборгованість за основним боргом (кредитом); 91, 92 грн - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 56, 97 грн - 3% річних за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом; 53, 95 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) (а.с. 84).

Відповідно до п. 1.8 І Розділу Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, тарифи банку, належним чином оформлені клієнтами Заяви про приєднання до ДКБО фізичних осіб, інші види заяв встановленої банком форми, використання яких передбачено умовами Договору, є невід`ємною частиною ДКБО фізичних осіб.

Укладаючи цей Договір клієнт та банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, що передбачені Договором. Підписанням Заяви про приєднання клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору він ознайомився з повним текстом Договору, в тому числі, з додатками до Договору та тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також отримав примірник договору (п. 4.2 ІV Розділу Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб).

Будь-яке невиконання клієнтом умов Договору породжує у банка право дострокового відкликання кредиту, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитним в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором. Банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним, сплатити комісійної винагороди за обслуговування кредиту та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно з законодавством, у випадку не виконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту та інших платежів (п. 1.27, 1.28 ХХІІ Розділу Загальні умови надання кредиту).

Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Зі змісту ст.ст. 526, 530 ЦК України вбачається, що зобов`язання повинно виконуватися відповідно до умов договору у встановлені строки.

Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Судом встановлено, що після укладення вищезазначеного договору відповідач ОСОБА_3 користуватися кредитними коштами наданими АТ «Державний ощадний банк України», що підтверджується відповідною випискою про рух коштів по картковому рахунку відповідача та наявністю такої заборгованості. Суд зважає, що під час судового розгляду стороною відповідача розрахунок такої заборгованості не спростовувався, оскільки останній будь-яких заперечень щодо його змісту до суду не надав, навпаки визнавши заявлені до нього позовні вимоги, з урахуванням заяви про їх зменшення.

Відповідно до ст. 206 ЦПК України відповідач може визнати позов на будь-якій стадії провадження у справі, зазначивши про це в заяві по суті справи або в окремій письмовій заяві. У разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову.

За таких обставин, оскільки відповідач допустив порушення зобов`язань, встановлених договором, доказів своєчасного та належного виконання кредитного договору не надав, що має наслідком наявність заборгованості за кредитом, 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) і відсотків, та втрат від інфляції на несвоєчасне погашення основного боргу.

Таким чином, позовні вимоги, з урахуванням заяви про їх зменшення, та беручи до уваги їх фактичне визнання відповідачем, підлягають задоволенню в повному обсязі.

У зв`язку з цим, відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, необхідно стягнути з відповідача на користь позивача сплачений судовий збір у сумі

З матеріалів справи вбачається, що позивачем сплачений судовий збір в сумі 2 481 грн (а.с. 1, 5), який відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України покладається на відповідача.

При цьому, згідно з ч. 1 ст. 142 ЦПК України у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.

На підставі наведеного, керуючись ст. 141, 206, 247, 263, 265, 273, 354 ЦПК України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позовну заяву Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Чернігівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_3 , зареєстрована адреса місця проживання: АДРЕСА_1 ; фактичне місце проживання: АДРЕСА_2 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» () в особі філії - Чернігівського обласного управління АТ «Ощадбанк» (, юридична адреса, 14000, м. Чернігів, проспект Миру, 19) заборгованість за кредитним договором від 09 січня 2010 року в сумі - 74 658 (сімдесят чотири тисячі шістсот п`ятдесят вісім) гривень 18 копійок та судовий збір у сумі - 1 240 (одна тисяча двісті сорок) гривень 50 копійок, а всього стягнути 75 898 (сімдесят п`ять тисяч вісімсот дев`яносто вісім) гривень 68 копійок.

Головному управлінню державної казначейської служби України в Чернігівській області, , що розташоване за адресою: 14000, м. Чернігів, вул. Реміснича, б. 27, повернути позивачу Акціонерному товариству «Державний ощадний банк України» () в особі філії - Чернігівського обласного управління АТ «Ощадбанк» (, юридична адреса, 14000, м. Чернігів, проспект Миру, 19), з державного бюджету 50 відсотків судового збору в сумі 1 240 (одна тисяча двісті сорок) гривень 50 копійок, сплаченого при поданні позову в сумі 2 481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) гривню на р/р НОМЕР_4 , , відповідно до меморіального ордеру №431 (#26) від 07 лютого 2022 року.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Чернігівського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя А.І.Савенко