Справа №701/94/22
Номер провадження2/701/115/22
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02 червня 2022 року Маньківський районний суд, Черкаської області

в складі: головуючого судді - І. Д. Калієвського

за участю секретаря - Н.В. Філіпчак

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Маньківка справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк», представника позивача: Мікайилова Расіма Рамізовича до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

Представник позивача звернувся в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості.

На підставу своїх вимог спирається на те, що 12.02.2020 року спільним засіданням Комітету з управління активами та пасивами і Тарифним комітетом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» затверджено правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк», які розміщено на офіційному сайті www.ukrgasbank.com. Правила визначають загальні та публічні умови відносин між банком та фізичними особами, які користуються продуктами банку для власних потреб. Приєднання до цих правил здійснюється шляхом подання заяви - договору, форма якої розміщена на сайті банку. Заява - договір визначає який саме продукти замовлені клієнтом та їхні основні параметри/характеристики (зокрема, найменування продуктів, тарифний план, програма кредитування, перелік замовлених додаткових послуг партнерів банку тощо), а також інші параметри, необхідні для конкретизації умов користування продуктом. Правила, підписана заява-договір, тарифний план, програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які також розміщуються на сайті банку, а також інші заяви та розпорядження клієнта прийняті банком до виконання на умовах цих правил, разом вважаються укладеним договором банківського рахунку/банківського вкладу. Договір є договором приєднання у розумінні ст. 634 Цивільного Кодексу України, тобто його умови встановлені однією із сторін (у формулярах або інших формах) і може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. З метою вірного тлумачення змісту укладеного правочину, у розділі 1 Правил наведено терміни та їх визначення, у тому числі: «Дозволений овердрафт», «Несанкціонована заборгованість)», «Мінімальний платіж», «Пільговий період», «Програма кредитування», тощо. Відповідно до п. 1.2.4., п. 1.2.5. Правил, договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву без зауважень та відкрив рахунок. Датою укладення договору є дата відкриття рахунку.

27.04.2020 року між банком та відповідачем шляхом подання заяви-договору №2020/І_С/370-000498 укладено договір про приєднання до правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк» №2020/0вр/370-000157.

Керуючись положеннями укладеного договору, банк відкрив клієнту картковий рахунок та субрахунок за програмою кредитування: пакет «ЕКО-кредитка», на якому встановлено орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн., можливу суму кредиту 300 000,00 грн., пільговий період 30 днів, відсоткова ставка 42,00% річних, відсоткова ставка на пільговий період 0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48,00 %; комісію за видачу кредиту - 2,99 %, строк дії договору 12 місяців з 27.04.2020 року по 26.04.2021 року з можливістю пролонгації.

Зі змісту укладеного правочину вбачається, що банк взяв на себе обов`язок відкрити клієнту рахунки та обслуговувати такі рахунки, надавати кредит у формі дозволеного овердрафту на карткові рахунки, відкривати рахунок та/або субрахунок, видавати клієнту замовлені ним картки та інші банківські послуги (п. п. 1.3.1.1., 1.3.1.2, 1.З.1.З., 1.3.2, 1.4.1.2. Правил).

Згідно п. 1.4.3.9 Правил банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань клієнтом за укладеним договором, зокрема у разі порушення клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за договором, в тому числі сплати процентів, комісії та інших платежів, передбачених заявою-договором та цими правилами, про що клієнту надсилається відповідна письмова вимога. Відповідно до п. 3.3.32 Правил, «Сторони узгодили, що у разі настання події припинення, банк зупиняє нарахування процентів, комісій пов`язаних з користуванням лімітом дозволеного овердрафту з дня настання події припинення. З дня настання події припинення вся фактична заборгованість клієнта вважається простроченою, а клієнт зобов`язаний повернути її та сплатити платежі згідно з ч. 2. ст. 625 Цивільного Кодексу України за весь період прострочення. Платежі згідно з ч. 2. ст. 625 Цивільного Кодексу України - проценти від суми простроченої заборгованості позичальника (клієнта) у розмірі процентів за користування несанкціонованим кредитом, який зазначено у тарифному плані. Сторони узгодили, що днем настання події припинення та датою прострочення заборгованості клієнта щодо погашення суми ліміту дозволеного овердрафту, нарахованих процентів за користування лімітом дозволеним овердрафтом та комісій є: неповернення клієнтом суми кредиту у термін, встановлений договором на наступний календарний день після кінцевої дати строку дії ліміту дозволеного овердрафту, визначеної в заяви - договору; пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту - дата зазначена в такому письмовому повідомленні банку (30 днів з дати отримання вимоги у даній справі); звернення банку з позовом про дострокове стягнення кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на майно - наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви банку до відповідача.». Відповідно до п. 1.1 Правил (що діяли на час настання події припинення) подія припинення - це будь-яка з наступних перелічених подій, що відбулись після укладання між сторонами договору, а саме: неповернення клієнтом суми кредиту у термін, встановлений договором; пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту; звернення банку з позовом про дострокове стягнення кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на майно. У зв`язку з невиконанням позичальником умов кредитного договору та залишенням поза увагою вимоги №129/33156/2020 від 03.11.2020 року, яка отримана відповідачем 09.11.2021 року, відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України банк має право вимагати від позичальника сплатити проценти за несанкціоноване користування кредитом з 10.12.2020 року по 01.03.2021 року, що становить 635,69 грн. Внаслідок порушення взятих на себе зобов`язань за договором, станом на 01.03.2021 року заборгованість відповідача перед банком становить 6 557,20 грн., і складається із простроченої заборгованості по кредиту - 4 998,56 грн., і процентах - 922,95 грн., та заборгованості по платежах 635,69 грн., за ч. 2 ст. 625 ЦК України. Враховуючи, що відповідачем у добровільному порядку не вчиняються дії спрямовані на повернення кредитних коштів та процентів за договором, з метою захисту прав й охоронюваних законом інтересів банку, змушені звернутися до суду із даною позовною заявою, що змушує представника позивача звернутися до суду з даним позовом.

Представник позивача до суду не з`явився, але згідно письмової заяви підтримує позовні вимоги в повному обсязі та просить розгляд справи проводити у його відсутність.

Відповідач ОСОБА_1 , який згідно повідомлення відділу ЦНАП при виконавчому комітеті Маньківської селищної ради, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , про час та місце розгляду справи неодноразово повідомлений шляхом судових повісток (рекомендовані повідомлення), які не були належним чином врученні та повернуті на адресу суду з поміткою про відсутність адресата за вказаною адресою, а тому останній належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи шляхом розміщення оголошення на офіційній веб-сторінці Маньківського районного суду Черкаської області в розділі "Новини та Громадянам" в підрозділі "Оголошення про виклик сторін місце проживання (перебування), місцезнаходження чи місце роботи яких невідоме" (порядок публікації оголошень до початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи), в судове засідання не з`явився, причини неявки визнані поважними невідомі, заяв та клопотань про розгляд справи у його відсутність чи відкладення розгляду справи не надходило, але його неявка не перешкоджає розгляду справи по суті на підставі зібраних доказів у його відсутність.

Європейський суд з прав людини у рішенні «Пономарьов проти України» від 03.04.2008 року зазначив, що сторони в розумні інтервали часу мають вживати заходів, щоб дізнатись про стан відомого їм судового провадження.

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

Враховуючи вищевикладене та приписи ст. 223 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу без участі осіб, які в судове засідання не з`явилися, будучи належним чином повідомлені про дату, час та місце судового розгляду.

У зв`язку з неявкою в судове засіданні всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, вивчивши матеріали справи, встановив наступні обставини та відповідні правовідносини.

27.04.2020 року між банком та відповідачем шляхом подання заяви-договору №2020/І_С/370-000498 укладено договір про приєднання до правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк» №2020/0вр/370-000157 (а.с.44-45).

Керуючись положеннями укладеного договору, банк відкрив клієнту картковий рахунок та субрахунок за програмою кредитування: пакет «ЕКО-кредитка», на якому встановлено орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн., можливу суму кредиту 300 000,00 грн., пільговий період 30 днів, відсоткова ставка 42,00% річних, відсоткова ставка на пільговий період 0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48,00 %; комісію за видачу кредиту - 2,99 %, строк дії договору 12 місяців з 27.04.2020 року по 26.04.2021 року з можливістю пролонгації.

Тобто банк взяв на себе обов`язок відкрити клієнту рахунки та обслуговувати такі рахунки, надавати кредит у формі дозволеного овердрафту на карткові рахунки, відкривати рахунок та/або субрахунок, видавати клієнту замовлені ним картки та інші банківські послуги (п. п. 1.3.1.1., 1.3.1.2, 1.З.1.З., 1.3.2, 1.4.1.2. Правил) (а.с.7-42).

Згідно п. 1.4.3.9 Правил банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань клієнтом за укладеним договором, зокрема у разі порушення клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за договором, в тому числі сплати процентів, комісії та інших платежів, передбачених заявою-договором та цими правилами, про що клієнту надсилається відповідна письмова вимога.

Відповідно до п. 3.3.32 Правил, «Сторони узгодили, що у разі настання події припинення, банк зупиняє нарахування процентів, комісій пов`язаних з користуванням лімітом дозволеного овердрафту з дня настання події припинення.

З дня настання події припинення вся фактична заборгованість клієнта вважається простроченою, а клієнт зобов`язаний повернути її та сплатити платежі згідно з ч. 2. ст. 625 Цивільного Кодексу України за весь період прострочення.

Платежі згідно з ч. 2. ст. 625 Цивільного Кодексу України - проценти від суми простроченої заборгованості позичальника (клієнта) у розмірі процентів за користування несанкціонованим кредитом, який зазначено у тарифному плані.

Сторони узгодили, що днем настання події припинення та датою прострочення заборгованості клієнта щодо погашення суми ліміту дозволеного овердрафту, нарахованих процентів за користування лімітом дозволеним овердрафтом та комісій є: неповернення клієнтом суми кредиту у термін, встановлений договором на наступний календарний день після кінцевої дати строку дії ліміту дозволеного овердрафту, визначеної в заяви - договору; пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту - дата зазначена в такому письмовому повідомленні банку (30 днів з дати отримання вимоги у даній справі); звернення банку з позовом про дострокове стягнення кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на майно - наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви банку до відповідача.».

Відповідно до п. 1.1 Правил (що діяли на час настання події припинення) подія припинення - це будь-яка з наступних перелічених подій, що відбулись після укладання між сторонами договору, а саме: неповернення клієнтом суми кредиту у термін, встановлений договором; пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту; звернення банку з позовом про дострокове стягнення кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на майно.

Судом встановлено, що у зв`язку з невиконанням позичальником умов кредитного договору та залишенням поза увагою вимоги №129/33156/2020 від 03.11.2020 року, яка отримана відповідачем 09.11.2021 року, відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України банк має право вимагати від позичальника сплатити проценти за несанкціоноване користування кредитом з 10.12.2020 року по 01.03.2021 року, що становить 635,69 грн.

Внаслідок порушення взятих на себе зобов`язань за договором, станом на 01.03.2021 року заборгованість відповідача перед банком становить 6 557,20 грн., і складається із простроченої заборгованості по кредиту - 4 998,56 грн., і процентах - 922,95 грн., та заборгованості по платежах 635,69 грн., за ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зі ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається.

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

За змістом ч. 1 ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж.

Згідно з абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України, у разі відсутності іншої домовленості сторін, проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Розрахунок та нарахування процентів за користування кредитом у формі дозволеного овердрафту здійснено банком у порядку, визначеного п. 3.4. Правил (а.с.52).

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За ст. 11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини, а також завдання майнової (матеріальної) та моральної шкоди іншій особі. Цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства ст. 14 ЦК України.

Дослідивши всебічно, повно, безпосередньо та об`єктивно наявні у справі докази, оцінив їх належність, допустимість, достовірність, достатність і взаємний зв`язок у сукупності, з`ясувавши усі обставини справи, на які сторони посилалися як на підставу своїх вимог, з урахуванням того, що відповідно до ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави, суд дійшов висновку про необхідність у задоволенні заявлених вимог.

Судові витрати у відповідності до ст. 141 ЦПК України стягнути з відповідача.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 2, 12, 19, 77, 78, 81, 141, 211, 223, 274, 263, 265 ЦПК України, ст. ст. 625, 629, 631, 633, 634, 1048, 1049, 1050 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (ІПН: НОМЕР_1 , зареєстрованого та жителя АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (03087, вул. Єреванська, буд. 1, м. Київ, рах. № НОМЕР_2 , МФО №320478), заборгованість за кредитним договором №2020/ОВР/370-000157 від 27.04.2020 року в розмірі 6557 грн. 20 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (ІПН: НОМЕР_1 , зареєстрованого та жителя АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (03087, вул. Єреванська, буд. 1, м. Київ, рах. № НОМЕР_2 , МФО №320478) судові витрати в сумі 2481 грн. 00 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження.

Суддя І.Д.Калієвський