Справа № 151/76/22
Провадження № 2/151/67/22
24 травня 2022 року смт.Чечельник
Чечельницький районний суд Вінницької області у складі:
головуючої судді Токарчук Л.Г.
за участю секретаря судових засідань Бондаренко В.П.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт.Чечельник Вінницької області в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовною заявою акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії Вінницького обласного управління акціонерного товариства "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором,
Акціонерне товариство "Державний ощадний банк України" в особі філії Вінницького обласного управління акціонерного товариства "Ощадбанк" (далі-АТ "Державний ощадний банк України" або позивач) звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі-відповідач) про стягнення боргу за кредитним договором, мотивуючи його тим, що 11 вересня 2017 року між АТ "Державний ощадний банк України" та відповідачкою було укладено кредитний договір, шляхом підписання заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії відповідно до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Пункт 3.1. Розділу III договору визначає умови та порядок здійснення банком комплексного банківського обслуговування клієнта, регулює відносини сторін при наданні клієнту послуг банку. Згідно з умовами цього договору банк у разі приєднання клієнта до договору, зобов`язується надати клієнту визначені договором та обрані клієнтом послуги, а клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених договором і тарифами. Підписанням заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії відповідачка ініціювала одержання та погодилася на умови користування кредитом відповідно до умов договору та підтвердила укладанням між нею та банком кредитного договору. Згідно з п.3.2 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії відповідачка просила надати їй кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії на картковий рахунок № НОМЕР_1 , в межах встановлення максимальних параметрів кредитування - 10 500 гривень, тобто відповідачці встановлено кредитний ліміт в сумі - 10 500 гривень, із строком користування - 36 місяців. Термін дії банківської платіжної картки до травня 2019 року. Останнє зарахування коштів на картрахунок заробітної плати відбулось 25.04.2018. Останнє зарахування сум коштів на картрахунок на погашення кредиту відбулось 25.04.2018. Останнє зарахування сум коштів на картрахунок на погашення процентів відбулось 26.06.2018.
Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці кредит у розмірі, встановленому договором. Однак, відповідачка свої зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим у неї утворилася заборгованість, яка станом на 14.02.2022 становить 17 783 гривні 36 копійок, з яких: 10 338 гривень 51 копійка - заборгованість за кредитом ( основним боргом); 3 367 гривень 82 копійки - проценти та комісія за користування кредитом; 15 гривень - комісія; 510 гривень 48 копійок - пеня за несвоєчасне погашення процентів; 705 гривень 28 копійок - 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 307 гривень 14 копійок - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів; 1 794 гривні 60 копійок - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 744 гривні 35 копійок - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів.Просять стягнути з ОСОБА_1 вищевказану заборгованість та судові витрати в сумі 2 481 гривня.
Ухвалою від 11 березня 2022 року у справі відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін.
У судове засідання представник позивача АТ "Державний ощадний банк України"Сілагін Г.А. не з`явився, проте подав до суду заяву про розгляд справи без його участі, позовну заяву підтримує в повному обсязі, проти винесення судом заочного рішення не заперечує.
За таких підстав відповідачка вважається належно повідомленою про дату, час і місце судового засідання.
Частиною 4 ст.223 ЦПК України передбачено, що у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
За таких обставин, відповідно до ст.280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення у відсутність відповідача на підставі наявних у справі доказів, оскільки позивач не заперечує проти такого порядку вирішення справи.
Оскільки, розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, дослідивши матеріали справи та всебічно проаналізувавши обставини в їх сукупності, прийшов до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Відповідно до ст.12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за звернення особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках.
Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).
За змістом статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно з ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Норми статтей 509, 623, 625 ЦК України зазначають, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані ним збитки, і він не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Також статтями 526, 530, 629 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу. Договір є обов`язковим для виконання сторонами. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику (ст.1054 ЦК України).
Судом встановлено, що 11 вересня 2017 року відповідачкою було підписано заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії відповідно до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, укладеного між АТ "Державний ощадний банк України" та клієнтом. (а.с.46)
Відповідно до п.3.1 вказаної заяви відповідачка погодилася на одержання (збільшення) кредиту та погодилася з умовами користування кредитом відповідно до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтвердила укладення між нею та банком кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій заяві (зокрема, розміром кредиту).
Згідно п. 3.2. вказаної заяви клієнт просить встановити/збільшити наданий кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) на картковий рахунок № НОМЕР_1 .
Відповідно до п.3.3 вказаної заяви, вівдповідачка погодилася, що їй можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: бажаний розмір кредиту - 10 500 гривень, максимальний розмір кредиту - 40 000 гривень, строк кредитування 36 місяців з можливим подовженням на той самий строк.
Відповідно п. 3.6. вказаної заяви, процента ставка є фіксованою, і складає:
3.6.1. 30 % річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитування кредитними коштами протягом Грейс-періоду;
3.6.2. 0.001 % річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору. Плата (комісійна винагорода) за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту складає 0.00 % від невикористаної частини встановленого кредиту та сплачується щомісячно . (а.с.46)
Пункт 3.1 розділу III Договору визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування клієнта, регулює відносини сторін при наданні клієнту послуг банку. Згідно з умовами цього договору банку, у разі приєднання клієнта до договору, зобов`язується надати клієнту визначені договором та обрані клієнтом послуги, а клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених договором і тарифами.
Згідно п.3.2 розділу ІІІ договору, цей договір є змішаними у розумінні ч.2 ст.628 ЦК України та містить в собі зокрема елементи договору банківського рахунку, умови якого викладені в розділі XX цього Договору, договору банківського вкладу (депозиту), умови якого викладені в розділі ХХІ цього договору та кредитного договору, умови якого викладені в розділі XXII цього Договору.
Відповідно п.4.1 розділу IV договору, договір вважається укладеним (акцептованим клієнтом в частині надання обраних клієнтом послуг) з моменту оформлення заяви на приєднання до договору за встановленою банком формою, інших документів, надання яких необхідно за умови цього договору, в тому числі документів і відомостей, необхідних для з`ясування особи клієнта, суті діяльності та фінансового стану.
Згідно п.4.2 розділу IV договору, укладаючи цей договір клієнт та банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, що передбачені договором. Підписання заяви на приєднання клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору він ознайомився з повним текстом договору, в тому числі з додатками до договору та тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами договору, а також отримав примірник договору.
Відповідно п. 18.1 розділу XVIII договору, договір набирає чинності з дня приєднання клієнта до договору та діє протягом невизначеного строку.
Згідно п.1.1 розділу XXII договору, умови кредитування визначаються виходячи зі стандарту/програми/паспорту/умов того чи іншого банківського продукту та встановлюються для кожного клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Кредит може бути наданий банком клієнту резиденту України, що приєднався до цього договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в банку процедур. Цільове призначення кредиту/мета отримання кредиту - на споживчі потреби. Цільове призначення кредиту у розумінні Закону України "Про споживче кредитування" є метою отримання кредиту. Кредит надається без умови отримання забезпечення.
Згідно п.1.2 розділу XXII договору умовами надання кредиту клієнту є: особисте надання банку заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), оформленої встановленої банком формою та підписаної клієнтом та надання документів згідно з визначеним банком переліком. У випадку зміни інформації, наданої клієнтом з метою отримання кредиту, клієнт зобов`язаний негайно повідомити про це банк та оновити таку інформацію. Цей договір, в тому числі заява на встановлення (збільшення) кредиту є кредитним договором, укладеним між банком та клієнтом.
Згідно п.1.8 розділу XXII договору, банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок клієнта. Максимально можливі для встановлення клієнту параметри кредитування, які погоджені сторонами як істотні умови кредитного договору вказуються в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту).
Згідно п.1.7 розділу XXII договору, датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту / встановлення ліміту кредитування.). Аналогічно зазначено в п 3.9 Заяви про встановлення, де вказано, що датою укладання кредитного договору є дата підписання цієї заяви.
Відповідно п.1.17-1.18 розділу XXII договору встановлено, що за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в умовах користування відновлюваною кредитною лінією (кредитом). У випадку, передбаченому в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту). Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту. Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини).
Згідно п.1.21 розділу XXII договору сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду обов`язкового щомісячного платежу/процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості.
Відповідно п.1.24 розділу XXII договору передбачає, що за невиконання або несвоєчасне, це в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, шо діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня. коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати.
Згідно до п.1.29 розділу XXII договору, банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: затримання сплати клієнтом заборгованості по кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового гцомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів, обов`язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; або перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на десять процентів; або несплати клієнтом більше однієї виплати за кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми кредиту; або іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати інших платежів. У випадку наявності протягом 1 (одного) місяця перевищення витратного ліміту (несанкціонованого овердрафту) або простроченої заборгованості за кредитом, процентами за його користування, комісійною винагородою за обслуговування кредиту та непогашення цієї заборгованості клієнтом банк має право заблокувати всі платіжні картки клієнта.
Відповідно до п 1.33 розділу XXII договору, строк повернення кредиту, є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин), а саме; закінчення строку дії платіжної картки та не продовження її дії на новий строк; звільнення з організації, з якою банком укладено договір зарплатного проекту (для тарифного пакету "Зарплатний"), в разі якщо згідно п. 11.1.3. Розділу XX цього договору клієнт в день звільнення звернувся до установи банку з метою закриття рахунку, за яким встановлено кредит; відмови клієнта від отримання заробітної плати та інших виплат, передбачених чинним законодавством, шляхом їх зарахування на рахунок (для тарифного пакету "Зарплатний"); відмови від пропозиції банку, що пов`язана зі зміною процентної ставки за користування кредитом; ініціювання клієнтом розірвання цього договору; спливу строку, відведеного законодавством України для погашення позичальником зобов`язань за кредитним договором у разі відкликання кредиту у випадках, визначених в п. 1.24 цього розділу договору; прострочення виконання зобов`язань клієнта за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) за кредитним договором на строк 58 (п`ятдесят вісім) календарних днів.
Згідно до п.1.35 розділу XXII договору, у разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом її непогашення у строки, визначені договором. Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.
Позивач взяті на себе зобов`язання за договором виконав у повному обсязі.
Відповідачка взяті на себе зобов`язання за договором не виконала, внаслідок чого станом на 14.02.2022 виникла заборгованість перед банком по кредитному договору в сумі 17 783 гривні 36 копійок, з яких: 10 338 гривень 51 копійка - заборгованість за кредитом ( основним боргом); 3 367 гривень 82 копійки - проценти та комісія за користування кредитом; 15 гривень - комісія; 510 гривень 48 копійок - пеня за несвоєчасне погашення процентів; 705 гривень 28 копійок - З % річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 307 гривень 14 копійок - З % річних за несвоєчасне погашення процентів; 1 794 гривні 60 копійок - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 744 гривні 35 копійок - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів.
Вищезазначене підтверджується: розрахунком заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних витрат за прострочення виконання грошового зобов`язання станом на 14.02.2022, розрахунком заборгованості за процентами, пенею та 3 % річних за несвоєчасну сплату процентів, розрахунком заборгованості за комісією, пенею та 3% річних за несвоєчасну сплату комісії та розрахунком суми інфляційних витрат від прострочених сум заборгованості за кредитом (а.с.52-54).
При зверненні з позовом до суду, позивачем сплачено судовий збір згідно платіжного доручення № 1812 від 17.02.2022 в сумі 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одна) гривня, які відповідно до ст.141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідачки на користь позивача.
Керуючись статтями 259, 263-265, 268, 273, 280, 354-355 ЦПК України, суд-
Позовну заяву акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії Вінницького обласного управління акціонерного товариства "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором- задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії Вінницького обласного управління акціонерного товариства "Ощадбанк" заборгованість за заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 11 вересня 2017 року у сумі 17 783 (сімнадцять тисяч сімсот вісімдесят три) гривні 36 копійок, з них: 10 338 гривень 51 копійка - заборгованість за кредитом (основним боргом); 3 367 гривень 82 копійки - проценти та комісія за користування кредитом; 15 гривень - комісія; 510 гривень 48 копійок - пеня за несвоєчасне погашення процентів; 705 гривень 28 копійок - З % річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 307 гривень 14 копійок - З % річних за несвоєчасне погашення процентів; 1 794 гривні 60 копійок - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 744 гривні 35 копійок - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії Вінницького обласного управління акціонерного товариства "Ощадбанк" судовий збір в сумі 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одна) гривня.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Повне найменування (ім`я) сторін та їх місцезнаходження:
Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , картка платника податків НОМЕР_2 , місце реєстрації: місце реєстрації: АДРЕСА_1 ).
Суддя Людмила ТОКАРЧУК