ДЗЕРЖИНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД МІСТА КРИВОГО РОГУ
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 210/1038/21
Провадження № 2/210/97/22
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

05 травня 2022 року

Дзержинський районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі головуючого судді Чайкіної О.В., за участі секретаря судового засідання Перог Р.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду за правилами загального позовного провадження цивільну справу за позовом Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Приватні Інвестиції" (правонаступник Акціонерного товариства «Кредобанк») до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Описова частина

Короткий зміст позовної заяви

29 травня 2019 року між Акціонерним товариством «Кредобанк», правонаступником якого на теперішній час являється Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Приватні Інвестиції", та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №СЬ-193374, згідно з яким Банк зобов`язується надати у власність Позичальникові грошові кошти (надалі - кредит) на умовах поворотності, строковості, платності та цільового характеру використання, а Позичальник зобов`язується використати кредит на цілі, вказані в цьому Договорі, повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі в строк та на умовах, визначених Договором.

АТ «Кредобанк» свої зобов`язання за договором виконав, а саме надав кредит у сумі 489 010,00 грн. (пункт 2.1. Договору), що підтверджується меморіальним ордером №30490954 від 29.05.2019 року, меморіальним ордером №30490939 від 29.05.2019 року, меморіальним ордером №30490943 від 29.05.2019 року, меморіальним ордером №30490946 від 29.05.2019 року, меморіальним ордером №30490950 від 29.05.2019 року, випискою руху коштів по рахунку ( НОМЕР_1 ) з 29.05.2019 по 20.01.2021 рік.

Однак, Відповідачі не виконують свої зобов`язання за Договором, що призвело до порушення прав Позивача.

11 листопада 2020 року на адресу за місцем реєстрації та проживання ОСОБА_1 було направлено повідомлення-вимоги щодо дострокового погашення заборгованості, які ним повністю проігноровані адже листи повернулися за закінчення терміну зберігання.

У зв`язку з чим повторно, 17 грудня 2020 року на адресу за місцем реєстрації та проживання ОСОБА_1 було направлено повідомлення-вимогу щодо дострокового погашення заборгованості, які ним також повністю проігноровані.

Станом на дату подання позовної заяви до суду заборгованість за Кредитним договором Відповідачем не погашена.

Разом з тим, ОСОБА_1 має зареєстрований шлюб з ОСОБА_2 , що підтверджується відмітками в паспорті.

Кредитний договір укладено в інтересах сім`ї, адже ОСОБА_2 не заперечувала проти отримання чоловіком кредиту, що підтверджується підписом в анкеті-заяві фізичної особи на отримання готівкового кредиту, а тому вони несуть солідарну відповідальність за зобов`язаннями.

Враховуючи викладене, Акціонерне товариство «Кредобанк» просить суд стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_3 на його користь заборгованість за Кредитним договором №СL-193374 від 29.05.2019 року в загальному розмірі 690 865,97 (шістсот дев`яносто тисяч вісімсот шістдесят п`ять гривень 97 копійок) гривень, що складається з: 474 077,24 гривень - сума заборгованості за кредитом; 207 492,66 гривень - сума заборгованості за відсотками; 9 296,07 гривень - пеня, та судові витрати.

Рух по справі

Ухвалою суду від 29 березня 2021 року відкрито загальне позовне провадження та призначено підготовче судове засідання по справі.

29 липня 2021 року ухвалою суду замінено первісного позивача Акціонерного товариства «Кредобанк» на його правонаступника Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Приватні Інвестиції".

Ухвалою суду від 19.08.2021 року закрито підготовче провадження у справі та призначено до судового розгляду по суті на 27 вересня 2021 року.

Ухвалою суду від 27 січня 2022 року клопотання представників відповідачів - адвоката Ратушної Руслани Павлівни та адвоката Тараненко Олени Олександрівни про поновлення процесуального строку на подання клопотання про призначення судової економічної експертизи залишено без задоволення.

Постановою Дніпровського апеляційного суду від 16 березня 2022 року апеляційну скаргу ОСОБА_4 , яка діє від імені та в інтересах відповідачів ОСОБА_1 , ОСОБА_2 залишено без задоволення. Ухвалу Дзержинського районного суду м. Кривого Рогу Дніпропетровської області від 27 січня 2022 року залишено без змін.

У зв`язку з клопотаннями представника відповідачів розгляд справи неодноразово відкладався.

Аргументи учасників справи

Під час розгляду справи сторони надали свої пояснення. Позивач позов підтримав, представники відповідачів проти задоволення позову заперечували. Судом вислухані мотиви та аргументи сторін. Витребувано додаткові докази.

Представник Позивача в судове засідання не з`явився, надав суду заяву, в якій підтримує позовні вимоги у повному обсязі, просить суд їх задовольнити.

В ході розгляду справи, представником Відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 адвокатом Ратушною Р.П. було подано відзив на позовну заяву, в якому наголошено, що виписки надані позивачем щодо розміру зарахованих коштів на погашення заборгованості та відсотків різняться від графіку платежів, тому розрахунок заборгованості є неправильним як відносно суми за тілом кредиту, так і по відсоткам. Розрахунок заборгованості по пені є неправильним з огляду на умови Кредитного договору. Незрозумілими є суми, вказані у графі розрахунку заборгованості по пені, яка має назву «залишок». Крім того, стягнення з відповідачів одночасно і пені, і штрафу порушенням вимог статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Додатково зазначає, що у період з 01.03.2020 року по теперішній час Відповідачі звільняються від сплати неустойки за кредитним договорами. Виходячи з вищевикладеного Відповідачі звільняються від сплати неустойки у період з 01.03.2020 року по теперішній час. Разом із тим, солідарне стягнення судових витрат не передбачено нормами ЦПК України. У зв`язку з чим просить суд відмовити у задоволенні позовної заяви Позивачу до Відповідачів в повному обсязі.

Представником позивача ОСОБА_5 надано письмові судові дебати, в яких зазначає, що факт надання АТ «Кредобанк» кредиту ОСОБА_1 останнім не заперечується та підтверджується доказами, що містяться в матеріалах справи, копія кредитного договору, копія паспорту споживчого кредитування, меморіальними ордерами та випискою руху коштів по рахунку. Шляхом підписання анкети-заяви ОСОБА_2 з якою ОСОБА_1 перебуває в зареєстрованому шлюбі підтвердила, що вона не заперечує проти отримання її чоловіком вказаного кредиту. Правомірність укладеного між сторонами кредитного договору як правочину у встановленому законом судовому порядку не оспорена, тому він є чинним і обов`язковим для виконання. Банк надав відповідачу кредитні кошти, які останній повинен був повертати шляхом внесення щомісячних платежів. Договір укладений одним із подружжя, створює обов`язки для другого подружжя в разі, якщо його укладено в інтересах сім`ї, а одержане за цим договором майно використано на задоволення потреб сім`ї. У зв`язку з чим просить позов задовольнити в повному обсязі.

Від представника відповідачів, адвоката Ратушної Р.П. надійшло клопотання про відкладення розгляду справи у зв"язку з запровадженням військового стану та відсутністю зв"язку з відповідачами.

Згідно зі статті 12-2 Закону України «Про правовий режим воєнного стану» в умовах правового режиму воєнного стану суди, органи й установи системи правосуддя діють виключно на підставі, в межах повноважень та у спосіб, визначені Конституцією України й законами України, а також на те, що відповідно до ст. 26 цього Закону скорочення чи прискорення будь-яких форм судочинства забороняється.

Враховуючи, що до запровадження правового режиму воєнного стану, тобто до 24 лютого 2022 року, судом завершено розгляд справи по суті, досліджено докази, вирішено усі клопотання, заслухано позиції сторін, та оголошено перерву для підготовки до судових дебат, та розгляд справи відкладався виключно з підстав оскарження ухвали про залишення клопотань юез розгляду та відмови в поновленні процесуальних строків, суд не вбачає підстав для відкладення розгляду справи.

Суд також враховує, що стороні відповідача надавався достатній час для представлення доказів, в справі наявний відзив на позовну заяву, сторони приймали участь у судових засіданнях та висловили свою визначену процесуальну позицію, місто Кривий ріг не перебуває в зоні активних бойових дій, судові засідання відбуваються згідно запланованого графіку.

Відповідно до ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється.

Фактичні обставини справи, встановлені судом

29.05.2019 року між Акціонерним товариством «Кредобанк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №СL-193374, згідно з яким Банк зобов`язується надати у власність Позичальникові грошові кошти (надалі - кредит) на умовах поворотності, строковості, платності та цільового характеру використання, а Позичальник зобов`язується використати кредит на цілі, вказані в цьому Договорі, повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі в строк та на умовах, визначених п. 1 Договору (а.с.8-13).

Кредит видається Позичальнику в безготівковій формі, шляхом перерахування кредитних коштів за дорученням Позичальника, яке міститься в п. 2.4 Кредитного договору (а.с.9).

АТ «Кредобанк» за договором надав кредит у сумі 489 010,00 грн. (пункт 2.1. Договору), що підтверджується меморіальним ордером №30490954 від 29.05.2019 року, меморіальним ордером №30490939 від 29.05.2019 року, меморіальним ордером №30490943 від 29.05.2019 року, меморіальним ордером №30490946 від 29.05.2019 року, меморіальним ордером №30490950 від 29.05.2019 року, випискою руху коштів по рахунку 1933) з 29.05.2019 по 20.01.2021 рік (а.с.8).

Відповідно до п.2.3 Договору встановлено строк (термін) кредитування - 60 місяців терміном до 28 травня 2024 року.

Пунктом 4.1. Договору передбачено, що за користування кредитом Позичальник сплачує Банку відсотки, за процентною ставкою 36.99 % річних.

Проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно на суму заборгованості по кредиту методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360), за ставкою, визначеною п.4.1. Кредитного договору, з дня видачі кредиту до дня повернення кредиту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього Кредитного договору п. 4.2 (а.с.9).

Відповідно до п. 4.3 Договору за надання послуг Позичальник сплачує Банку комісії в порядку, строки та розмірі, передбачені п. 2.10 Кредитного договору.

Пунктом 4.5 Договору визначено реальну річну процентну ставку 43.94 % річних.

Згідно з п.6.1. Договору Позичальник зобов`язаний повернути Банку кредит у повному обсязі в порядку і строки (терміни), передбачені Кредитним договором та/або додатками до нього.

Пунктом 6.2 Договору визначено, що Позичальник здійснює погашення заборгованості за цим Кредитним договором відповідно до Графіку платежів (Додаток №1 до цього Кредитного договору). Всього позичальник зобов`язаний здійснити 60 Щомісячних платежів по 18 175 грн. щомісячно, кожного останнього числа відповідного місяця, впродовж 60 місяців з дати укладання Кредитного договору. Перший та останній платежі можуть відрізнятись за розміром суми Щомісячного платежу. Щомісячні платежі з 29.05.2019 до 28.05.2024 погашаються в однаковому порядку (а..с10).

Відповідно до п. п. 6.3 Договору, Позичальник щомісячно здійснює повернення суми заборгованості за кредитом, сплачує проценти за кротування кредитом, у вигляді рівних сум - ауїтетиого платежу ( розмір якого визначається п.6.2 Кредитного договору). Повернення кредиту здійснюється в такому порядку.

Для здійснення належного погашення кредиту Позичальник зобов`язаний щомісячно не пізніше дати погашення Щомісячного платежу, встановленого Графіком платежів, забезпечити наявність на Поточному рахунку для обслуговування кредиту суму коштів, що відповідає розміру Щомісячного платежу, з врахуванням рекомендацій Банку, передбачених п. 2.9 Кредитного договору (а.с.9).

Згідно з п. 7.1 Договору, за несвоєчасне виконання (просточення) грошових зобов`язань за цим Кредитним договором Позичальник відшкодовує Банку заподіяні збитки в повному обсязі та сплачує пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період прострочення, розрахованої від суми кожного несвоєчасного виконаного грошового зобов`язання Позичальника, за кожен день прострочення від дати виникнення прострочення до дати, що передує даті погашення заборгованості Позичальника. В будь-якому разі пені, нарахованої Позичальнику на підставі цього пункту Кредитного договору не може перевищувати 15% від суми несвоєчасного виконаного грошового зобов`язання (а.с.11).

Згідно з п. 10.4 Договору шляхом підписання цього Кредитного договору, Позичальник підтверджує, що він до видачі кредиту ознайомився з діючими Тарифами Банку та Правилами надання комплексних банківських послуг фізичним особам у АТ «Кредобанк»; ознайомився із реальною річною процентною ставкою та орієнтовною загальною вартістю кредиту, а також іншою інформацією про споживчий кредит та інше (а.с.12).

З наданого до позову Паспорта споживчого кредиту, який особисто підписаний Відповідачем 29 травня 2019 року (а.с.15-18) встановлено, що строк договору становить 60 місяців (п.2.3 Індивідуальні умови кредитування), процентна ставка: 36.99 % річних, тип процентної ставки фіксована, метод розрахунку факт/360, схема ануїтет; реальна річна процентна ставка 43.94 % річних (а.с.16).

Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення зобов`язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини (50%) суми, одержаної споживачем за таким договором. Пеня у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, від суми простроченого платежу, що діяла у період, за який сплачується пеня (але не більше 15% (п`ятнадцяти відсотків) від суми простроченого платежу) - за несвоєчасне виконання кожного грошового зобов`язання за договором про споживчий кредит. Штраф у розмірі 5% (п`яти відсотків) від суми кредиту за договором про споживчий кредит - одноразово за кожен випадок не надання Позичальником, в строки визначені договором про споживчий кредит, до Банку офіційних документів, які підтверджують отримання та розмір доходів за останні шість місяців (а.с.17).

Суд перевіривши наданий письмовий доказ - паспорт споживчого кредиту, який особисто підписаний Відповідачем вважає його належним та допустимим доказом, з огляду на наступне.

Перевіривши наданий Позивачем розрахунок сукупної вартості кредиту (а.с.14) суд встановив, що він повністю відповідає умовам кредитування відображеним у Паспорті споживчого кредиту, викладених у п.4. Загальна сума заборгованості по Кредитному договору становить 690 865,97 гривень, яка складається з: 474 077,24 гривень - сума заборгованості за кредитом; 207 492,66 гривень - сума заборгованості за відсотками; 9 296,07 гривень - пеня (а.с.16).

Відповідно до Договору Факторингу із відступленням прав грошової вимоги за кредитними договорами №250621/1 від 25.06.2021 року, на умовах цього Договору з дня, наступного за днем, у який Фактором на користь Клієнта буде виконано в повному обсязі у повній відповідності до умов цього Договору грошове зобов`язання щодо оплати (фінансування) Ціни Відступлення, сума якої визначена в п. 4.1. цього Договору (а щодо Прав Вимоги, які виникнуть в майбутньому, - з дня їх виникнення). Клієнт відступає Фактору (передає у власність Фактора) Права Вимоги в повному обсязі за плату та під фінансування від Фактора, а Фактор з дня , наступного за днем, у який Фактором на користь Клієнта буде виконано в повному обсязі у повній відповідності до умов Договору грошове зобов`язання щодо оплати (фінансування) Ціни Відступлення (а щодо Прав Вимоги, які виникнуть в майбутньому, - з дня їх виникнення), набуває (приймає у власність) від Клієнта Права Вимоги в повному обсязі та здійснює їх оплату (надає фінансування) Клієнту (а.с.141-152).

Згідно п.3.2. Договору шляхом укладення (підписання) Договору Сторони підтверджують здійснення фактичної передачі Клієнтом у власність Фактору та прийняття Фактором у власність від Клієнта (фактичне відступлення) з дня, наступного за днем, у який Фактором на користь Клієнта буде виконано в повному обсязі у повній відповідності до умов цього Договору грошове зобов`язання щодо оплати (фінансування) Ціни Відступлення (а щодо Прав Вимоги, які виникнуть в майбутньому, - з дня їх виникнення), Прав Вимоги за кредитним Договорами щодо ОСОБА_6 у повному обсязі. Цей Договір є підтвердженням фактичного переходу від Клієнта до Фактора (фактичного відступлення) Прав Вимоги щодо ОСОБА_6 у повному обсязі відповідно до умов цього Договору з визначеної цим Договором дати переходу прав Вимоги (а.с.145).

Пунктом 1.1. Договору Факторингу із відступленням прав грошової вимоги за кредитними договорами №250621/1 від 25.06.2021 року (Розділ Визначення та тлумачення) «Права Вимоги» - означає повний обсяг пов`язаних із кредитуванням прав грошової вимоги Клієнта до Позичальників за Кредитними Договорами та всіх пов`язаних із такими правами грошової вимоги прав Клієнта щодо Позичальників за Кредитними Договорами, які (всі такі права) наявні на дату переходу Прав Вимоги від Клієнта до Фактора відповідно до умов цього Договору, а також які (всі такі права) виникнуть у майбутньому, включаючи, але не обмежуючись, щодо сум кредитів, процентів за користування кредитами, комісій, плат, неустойок (штрафів, пені) та інших платежів, що підлягають сплаті у відповідності до умов Кредитних договорів (а.с.141-142).

Мотивувальна частина

Позиція суду та застосовані норми права

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч.1 ст.598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). За ч.1 ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу. Відповідно до ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення. За ч.2 ст.1054 та ч.2 ст.1050 ЦК України, наслідками порушення відповідачем зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позивача достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентіввстановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Так, у пунктах 91-93 Постанови Пленуму Верховного Суду від 28.03.2018 у справі №444/9519/12-ц зроблено висновок, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Окрім того, з постанови Великої Палати Верховного Суду від 04.07.2018 у справі №310/11534/13-ц (провадження №14-154цс18) вбачається, що звернення з позовом про дострокове стягнення кредиту незалежно від способу такого стягнення змінює порядок, умови і строк дії кредитного договору.

Відповідно до частини другої статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 ("Позика") глави 71 ("Позика. Кредит. Банківський вклад"), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Судом встановлено, що АТ «Кредобанк» за договором надав кредит у сумі 489 010,00 грн. (пункт 2.1. Договору), що підтверджується меморіальним ордером №30490954 від 29.05.2019 року, меморіальним ордером №30490939 від 29.05.2019 року, меморіальним ордером №30490943 від 29.05.2019 року, меморіальним ордером №30490946 від 29.05.2019 року, меморіальним ордером №30490950 від 29.05.2019 року, випискою руху коштів по рахунку 1933) з 29.05.2019 по 20.01.2021 рік .

Відповідно до п.2.3 Договору встановлено строк (термін) кредитування - 60 місяців терміном до 28 травня 2024 року.

Пунктом 4.1. Договору передбачено, що за користування кредитом Позичальник сплачує Банку відсотки, за процентною ставкою 36.99 % річних.

Проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно на суму заборгованості по кредиту методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360), за ставкою, визначеною п.4.1. Кредитного договору, з дня видачі кредиту до дня повернення кредиту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього Кредитного договору п. 4.2.

Відповідно до п. 4.3 Договору за надання послуг Позичальник сплачує Банку комісії в порядку, строки та розмірі, передбачені п. 2.10 Кредитного договору.

Пунктом 4.5 Договору визначено реальну річну процентну ставку 43.94 % річних.

Згідно з п.6.1. Договору Позичальник зобов`язаний повернути Банку кредит у повному обсязі в порядку і строки (терміни), передбачені Кредитним договором та/або додатками до нього.

Пунктом 6.2 Договору визначено, що Позичальник здійснює погашення заборгованості за цим Кредитним договором відповідно до Графіку платежів (Додаток №1 до цього Кредитного договору). Всього позичальник зобов`язаний здійснити 60 Щомісячних платежів по 18 175 грн. щомісячно, кожного останнього числа відповідного місяця, впродовж 60 місяців з дати укладання Кредитного договору. Перший та останній платежі можуть відрізнятись за розміром суми Щомісячного платежу. Щомісячні платежі з 29.05.2019 до 28.05.2024 погашаються в однаковому порядку.

Відповідно до п. п. 6.3 Договору, Позичальник щомісячно здійснює повернення суми заборгованості за кредитом, сплачує проценти за кротування кредитом, у вигляді рівних сум - ауїтетиого платежу ( розмір якого визначається п.6.2 Кредитного договору). Повернення кредиту здійснюється в такому порядку.

Для здійснення належного погашення кредиту Позичальник зобов`язаний щомісячно не пізніше дати погашення Щомісячного платежу, встановленого Графіком платежів, забезпечити наявність на Поточному рахунку для обслуговування кредиту суму коштів, що відповідає розміру Щомісячного платежу, з врахуванням рекомендацій Банку, передбачених п. 2.9 Кредитного договору.

Згідно з п. 7.1 Договору, за несвоєчасне виконання (просточення) грошових зобов`язань за цим Кредитним договором Позичальник відшкодовує Банку заподіяні збитки в повному обсязі та сплачує пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період прострочення, розрахованої від суми кожного несвоєчасного виконаного грошового зобов`язання Позичальника, за кожен день прострочення від дати виникнення прострочення до дати, що передує даті погашення заборгованості Позичальника. В будь-якому разі пені, нарахованої Позичальнику на підставі цього пункту Кредитного договору не може перевищувати 15% від суми несвоєчасного виконаного грошового зобов`язання

Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Враховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

На підставі наданих Позивачем доказів суд вважає встановленою наявність кредитних правовідносин між сторонами та наявність заборгованості у Відповідача перед Позивачем.

Окрім того, Банком на підтвердження заявлених позовних вимог до позовної заяви додано анкети заяви фізичної особи на отримання готівкового кредиту; меморіальнй ордер №30490954 від 29.05.2019 року, меморіальний ордер №30490939 від 29.05.2019 року, меморіальнй ордер №30490943 від 29.05.2019 року, меморіальний ордер №30490946 від 29.05.2019 року, меморіальний ордер №30490950 від 29.05.2019 року, виписка руху коштів по рахунку НОМЕР_1 з 29.05.2019 по 20.01.2021 рік, які у сукупності з наданими доказами підтверджують укладення між сторонами кредитного договору.

Як встановлено вище, окрім підписання заяви-анкети, ОСОБА_1 був ознайомлений з Паспортом споживчого кредиту, яким обумовлено порядок сплати заборгованості та сплати відсотків за користування кредитом, як складову договору.

Кредитний договір укладено в інтересах сім`ї, адже ОСОБА_2 не заперечувала проти отримання чоловіком кредиту, що підтверджується підписом в анкеті-заяві фізичної особи на отримання готівкового кредиту, а тому вони несуть солідарну відповідальність за зобов`язаннями, виходячи з наступного.

Для врегулювання спорів, які виникають із майнових відносин подружжя, у тому числі колишнього, поряд із застосуванням норм ЦК України підлягають застосуванню норми СК України.

Разом із тим, нормами ЦК України та СК України прямо не врегульовано питання поділу боргового зобов`язання між колишнім подружжям.

Відповідно до частини третьої статті 368 ЦК України майно, набуте подружжям за час шлюбу, є їхньою спільною сумісною власністю, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 60 СК України визначено, що майно, набуте подружжям за час шлюбу, належить дружині та чоловікові на праві спільної сумісної власності незалежно від того, що один з них не мав з поважної причини (навчання, ведення домашнього господарства, догляд за дітьми, хвороба тощо) самостійного заробітку (доходу). Вважається, що кожна річ, набута за час шлюбу, крім речей індивідуального користування, є об`єктом права спільної сумісної власності подружжя.

Частина перша статті 21 СК України визначає шлюбом сімейний союз жінки та чоловіка, зареєстрований у органі державної реєстрації актів цивільного стану. Відповідно до частини першої статті 36 СК України шлюб є підставою для виникнення прав та обов`язків подружжя.

Отже інститут шлюбу передбачає виникнення між подружжям тісного взаємозв`язку, і характер такого зв`язку не завжди дозволяє однозначно встановити, коли саме у відносинах з третіми особами кожен з подружжя виступає у власних особистих інтересах, а коли діє в інтересах сім`ї. Саме тому, законодавцем встановлена презумпція спільності інтересів подружжя і сім`ї.

Так, положення статті 60 СК України свідчать про презумпцію спільності права власності подружжя на майно, яке набуте ними в період шлюбу. Разом із тим зазначена презумпція може бути спростована, й один із подружжя може оспорювати поширення правового режиму спільного сумісного майна на певний об`єкт, в тому числі в судовому порядку. Тягар доказування обставин, необхідних для спростування презумпції, покладається на того з подружжя, хто її спростовує.

Належність майна до об`єктів права спільної сумісної власності визначено статтею 61 СК України, згідно із частиною третьою якої якщо одним із подружжя укладено договір в інтересах сім`ї, то гроші, інше майно, в тому числі гонорар, виграш, які були одержані за цим договором, є об`єктом права спільної сумісної власності подружжя.

Норма частини третьої статті 61 СК України кореспондує частині четвертій статті 65 цього Кодексу, яка передбачає, що договір, укладений одним із подружжя в інтересах сім`ї, створює обов`язки для другого з подружжя, якщо майно, одержане за договором, використане в інтересах сім`ї.

При укладенні договорів одним із подружжя вважається, що він діє за згодою другого з подружжя. Дружина, чоловік має право на звернення до суду з позовом про визнання договору недійсним як такого, що укладений другим із подружжя без її, його згоди, якщо цей договір виходить за межі дрібного побутового (частина друга статті 65 СК України).

За таких обставин за нормами сімейного законодавства умовою належності того майна, яке одержане за договором, укладеним одним із подружжя, до об`єктів спільної сумісної власності подружжя є визначена законом мета укладення договору інтереси сім`ї, а не власні, не пов`язані із сім`єю інтереси одного з подружжя.

Таким чином, якщо одним із подружжя укладено договір в інтересах сім`ї, то цивільні права та обов`язки за цим договором виникають в обох із подружжя.

За змістом статті 541 ЦК України солідарне зобов`язання виникає лише у випадках, встановлених договором або законом. Тобто солідарні зобов`язання виникають лише у випадках, передбачених договором чи актом чинного законодавства (постанови Великої Палати Верховного Суду від 05 червня 2018 року у справі № 243/10982/15-ц (провадження № 14-81 цс 18), від 20 червня 2018 року у справі № 308/3162/15-ц (провадження № 14-178 цс 18), від 12 вересня 2018 року у справі № 569/96/17 (провадження № 14-386 цс 18), від 23 січня 2019 року у справі № 712/21651/12) (провадження № 14-526 цс 18)).

Таким чином, за спільними зобов`язаннями подружжя останнє відповідає усім своїм майном.

Таким чином правовий режим спільної сумісної власності подружжя, винятки з якого прямо встановлені законом, передбачає нероздільність зобов`язань подружжя, що за своїм змістом свідчить саме про солідарний характер таких зобов`язань, незважаючи на відсутність в законі прямої вказівки на солідарну відповідальність подружжя за зобов`язаннями, що виникають з правочинів, вчинених в інтересах сім`ї.

Вказані висновки про солідарний характер відповідальності подружжя за зобов`язаннями, що виникають з правочинів, вчинених в інтересах сім`ї, якщо інше не передбачене такими правочинами, викладені в постановах Великої Палата Верховного Суду від 30 червня 2020 року у справі № 638/18231/15-ц.

Таким чином, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку Акціонерному товариству «Кредобанк»не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 Цивільного кодексу України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає за необхідне стягнути солідарно з відповідачів на користь позивача заборгованість за кредитом в сумі 474 077,24 гривень. Також з матеріалів справи вбачається, що позивач повідомляв відповідачів повідомленням-вимогою про необхідність сплатити заборгованість по кредиту, що підтверджується рекомендованими повідомленнями (а.с.44, 48, 53), однак заборгованість за кредитним договором не була погашена.

Оскільки сума заборгованості за відсоткамив сумі 207 492,66 гривень; 9 296,07 гривень - пеня, нараховані Банком у відповідності з узгодженими сторонами умовами кредитування, викладеними у Паспорті споживчого кредиту підписаному сторонами в день видачі кредиту 29 травня 2019 року, то така заборгованість підлягає стягненню у судовому порядку.

За результатами судового розгляду позовні вимоги Акціонерного товариства «Кредобанк», правонаступник Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Приватні Інвестиції" до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором слід задовольнити у повному обсязі.

Щодо судових витрат

Відповідно до вимог ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються Законом.

До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати: 1) на професійну правничу допомогу; 2) пов`язані із залученням свідків, спеціалістів, перекладачів, експертів та проведенням експертизи; 3) пов`язані з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів; 4) пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду.

Відповідно до п.1 ч.2, ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача.

Оскільки позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір за подання позову, такі витрати мають бути стягнені з відповідачів у зв"язку з задоволенням позовних вимог.

Що стосується витрат на професійну правничу допомогу, які були заявлені разом з позовом, суд враховує позицію сторони позивача, зокрема, що питання про стягнення витрат на правничу допомогу буде вирішено за заявою правонаступника після ухвалення судового рішення по суті.

Керуючись статтями 4, 5, 11-13, 81, 141, 265, 274-279 ЦПК України, статтями 509, 525, 526, 549, 550, 611, 612, 625, 626, 629, 1049, 1054 ЦК України суд,-

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Приватні Інвестиції" (правонаступник Акціонерного товариства «Кредобанк», код ЄДРПОУ 09807862, 79026, м. Львів, вул. Сахарова,буд.78) до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) та ОСОБА_3 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , Ідентифікаційний номер НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Приватні Інвестиції" (код , 04112, м. Київ, вул. Жамбила Жабаєва, буд. 7) заборгованість за Кредитним договором №СL-193374 від 29.05.2019 року в загальному розмірі 690 865,97 (шістсот дев`яносто тисяч вісімсот шістдесят п`ять гривень 97 копійок) гривень, що складається з: 474 077,24 гривень - сума заборгованості за кредитом; 207 492,66 гривень - сума заборгованості за відсотками; 9 296,07 гривень- пеня.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Приватні Інвестиції" (код , 04112, м. Київ, вул. Жамбила Жабаєва, буд. 7) судовий збір у розмірі 5181,49 грн. (п`ять тисяч сто вісімдесят одна гривня сорок дев`ять копійок).

Стягнути з ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Приватні Інвестиції" (код , 04112, м. Київ, вул. Жамбила Жабаєва, буд. 7) судовий збір у розмірі 5181,49 грн. (п`ять тисяч сто вісімдесят одна гривня сорок дев`ять копійок).

Рішення суду може бути оскаржене до Дніпровського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Датою ухвалення рішення є дата його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Відповідно до п.15 Розділу ХІІІ Перехідних положень ЦПК України до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи, апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу. У разі порушення порядку подання апеляційної чи касаційної скарги відповідний суд повертає таку скаргу без розгляду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи можуть ознайомитись з судовим рішенням на офіційному веб порталі Єдиного державного реєстру судових рішень. Веб-адреса сторінки: http://reyestr.court.gov.ua.

Повний текст рішення складено 05 травня 2022 року.

Відомості про учасників справи згідно п.4 ч.5 ст.265 ЦПК України:

- позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Приватні Інвестиції" (, 04112, м. Київ, вул. Жамбила Жабаєва, буд. 7) якправонаступник Акціонерного товариства «Кредобанк» (79026, м. Львів, вул. Сахарова,буд.78)

- відповідач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 )

- відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 , ( АДРЕСА_2 ).

Суддя: О. В. Чайкіна