Справа № 724/458/22
Провадження № 2/724/259/22
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 травня 2022 року Хотинський районний суд Чернівецької області в складі:

головуючого судді: Єфтеньєва О.Г.

при секретарі: Банарюк К.Б.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в м. Хотин Чернівецької області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

24.02.2022 року до Хотинського районного суду Чернівецької області надійшла позовна заява Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування своєї позовної заяви позивач зазначає, що відповідач звернулася до банку з метою отримання банківських послуг та у зв`язку із цим підписала заяву № б/н від 10.09.2012 року. Відповідач при підписані анкети заяви підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами які викладені на банківському сайті складає між ними договір про надання банківських послуг. Відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт у подальшому кредитний ліміт було збільшено до 15 000 грн.

Позивач зазначає, що згідно до умов договору виконав в повному обсязі свої обов`язки та надав кредитні кошти відповідачу, відповідач в свою чергу отримала кредитні кошти та в неї виникло зобов`язання їх повернути, однак станом на 25.01.2022 року у відповідача наявна заборгованість у розмірі 18 496,85 грн. з яких: 14 802,73 грн. заборгованість за тілом кредиту, 3 694,12 грн. заборгованість за простроченими відсотками.

Враховуючи вище викладене позивач просить суд задовольнити його позовну заяву в повному обсязі та стягнути з відповідача суму заборгованості та судовий збір.

Ухвалою Хотинського районного суду Чернівецької області від 18 квітня 2022 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Згідно ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, але разом із позовною заявою зазначив, що не заперечує проти розгляду справи за його відсутності та щодо винесення по справі заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, хоча була належним чином повідомлена про день та час слухання справи, про причини неявки не повідомила, відзив на позов та заяви про розгляд справи у її відсутності суду не надала.

Згідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Відповідно до ст. 280 ч. 1 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

З урахуванням наведених обставин, та відповідно до ст. 280 ЦПК України суд ухвалює заочне рішення.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків.

Так, судом встановлено, що відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н від 10.09.2012 року станом на 25.01.2022 року у відповідача наявна заборгованість на загальну суму у розмірі 18 496,85 грн. з яких: 14 802,73 грн. заборгованість за тілом кредиту, 3 694,12 грн. заборгованість за простроченими відсотками.

Як вбачається з довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки ОСОБА_1 де 30.08.2013 року старт карткового рахунку та 07.04.2021 року збільшено кредитний ліміт до максимальної суми у розмірі 15 000 грн.

Відповідно до анкети заявки про приєднання до умов і правил надання банківських послуг, яка підписана між банком та відповідачем власноручним підписом 10.09.2012 року та в якій вказується, що анкета - заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами які викладені на банківському сайті складає між сторонами договір про надання банківських послуг. Після підписання анкети заявки відповідачу було відкрито ряд кредитних карт, що підтверджується довідкою в матеріалах справи про надання кредитних карт.

Як вбачається з паспорту споживчого кредиту, який підписаний електронним цифровим підписом споживача ОСОБА_1 07.04.2021 року в якому вказується: тип кредиту відновлювана кредитна ліня, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці; строк кредитування - 12 місяців; пільговий період - 55 днів; мета кредиту споживчі потреби; процентна ставка у пільговий період 0,00001%; процентна ставка поза межами пільгового періоду 42% (картка універсал), 40,08% (картка універсал ГОЛД), 36 % (картка платинум), тип процентної ставки фіксований; реальна річна процентна ставка 51,09% (картка універсал), 51,76% (картка універсал ГОЛД), 42,55 % (картка платинум), процентна ставка яка застосовується при не виконанні зобов`язань щодо повернення кредиту 84% (картка універсал), 81,60% (картка універсал ГОЛД), 72 % (картка платинум), інформація зберігає чинність до 07.04.2041 року.

Згідно до витягу з тарифів обслуговування карт «Універсальна» де вказано, що пільговий період 30 днів, базова процентна ставка 3 %, обов`язковий щомісячний платіж 7 %, пеня 1 % від заборгованості, штраф 500 грн. + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом; карт «Універсальна» пільговий період 55 днів, базова процентна ставка 2,5 %, обов`язковий щомісячний платіж 7 %, пеня 0,24 % від заборгованості, штраф 500 грн. + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом; карта «Універсальна CONTRACT» пільговий період 55 днів, базова процентна ставка 1,7 %, обов`язковий щомісячний платіж 7 %, щомісячна комісія за кредитне обслуговування карти 15 грн., пеня 0,0001 % від заборгованості, штраф 500 грн. + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом; карта «Універсальна GOLD» пільговий період 55 днів, базова процентна ставка 2,5 %, обов`язковий щомісячний платіж 7 %, щорічна комісія за обслуговування 500 грн.,пеня 0,233 % від заборгованості, штраф 500 грн. + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом. З даного витягу вбачається, що він не підписаний власноручним підписом, чи електронним цифровим підписом відповідача.

Крім того, відповідно до умов та правил надання банківських послуг вбачається, що клієнт погоджується щодо прийняття будь якого розміру кредитного ліміту встановленого банком (п. 2.1.1.4); погашення кредиту здійснюється шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку і зарахуванням їх банком на картрахунок держателя (п. 2.1.12.3); до одних із обов`язків клієнта входить погашати заборгованість по кредиту, відсоткам за його використання, оплачувати комісії на умовах передбачених договором (п. 2.1.5.6); банк має право вимагати достроково виконання боргових зобов`язань у разі невиконана боржником своїх боргових та інших обов`язків (п. 2.1.12.10). З наданих умов та правил надання банківських послуг вбачається, що вони не підписані власноручним підписом, чи електронним цифровим відповідача.

У відповідності до виписки руху коштів за договором № б/н за період з 30.08.2013 року по 26.01.2022 року вбачається, що за вказаний період знято коштів в розмірі 31 491,93 грн., а повернуто суму на карту у розмірі 12 995,08 грн., тобто відповідач зняла за кредитного рахунку більшу суму ніж повернула банку.

Частиною 1 ст. 634 ЦК України, передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Погашення Кредиту - поповнення Картрахунку Держателя, здійснюється шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку і зарахування їх Банком на Картрахунок Держателя, а так само, шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі Договору. Таким чином, відповідач зобов`язався здійснювати погашення кредиту внесенням грошів на кредитний рахунок у розмірі не менше мінімального обов`язковий платежу.

У відповідності до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України, якою передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

За частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638 ЦК України).

При розгляді цих спірних правовідносин судом враховано висновки, викладені у постанові Великої Палати Верховного Суду у справі № 342/180/17 від 03.07.2019 та у постанові Верховного Суду у справі № 344/3627/169-ц від 12.06.2019.

В силу ст. 536 ст.1048 ЦК України в який передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Договір позики вважається безпроцентним, якщо: 1) він укладений між фізичними особами на суму, яка не перевищує п`ятдесятикратного розміру неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, і не пов`язаний із здійсненням підприємницької діяльності хоча б однією із сторін; 2) позичальникові передані речі, визначені родовими ознаками.

Крім того, позицією Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року № 444/9519/12 в якій суд прийшов до висновку, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Отже, судом встановлено, що між позивачем та відповідачем 10.09.2012 року власноручним підписом була підписана анкета-заявка в якій зазначається, що ОСОБА_1 підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами які викладені на банківському сайті складає між ними договір про надання банківських послуг.

Також судом встановлено, що після підписання кредитного договору банк відкрив відповідачу карткові рахунки та надав кредитні кошти у подальшому кредитний ліміт було збільшено до 15 000 грн., що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування. В матеріалах справи наявний розрахунок заборгованості станом на 25.01.2022 року у відповідача наявна заборгованість на загальну суму у розмірі 18 496,85 грн. з яких: 14 802,73 грн. заборгованість за тілом кредиту, 3 694,12 грн. заборгованість за простроченими відсотками. Як вбачається з виписок по руху коштів по рахунків ОСОБА_1 з якої вбачається, що остання вносила кошти на погашення кредиту та банк отримав у період з 30.08.2013 року по 26.01.2022 року 12 995,08 грн., при цьому з карткового рахунку за вище вказаний період було знято суму в розмір 31 491,93 грн., З зазначеного вбачається, що відповідач не повернув банку в повному обсязі кредитні кошти.

Крім того, з матеріалів справи вбачається, що сторони, крім анкети - заяви, від 10.09.2012 року підписали також паспорт споживчого кредиту в якому визначили: тип кредиту, строк кредитування, пільговий період, мета кредиту, процентна ставка у пільговий період, процентна ставка поза межами пільгового періоду, тип процентної ставки, реальна річна процентна ставка, процентна ставка яка застосовується при не виконанні зобов`язань щодо повернення кредиту.

Таким чином, відповідачка з викладеними у заяві та у паспорті споживчого кредиту умовами погодилася без будь-яких зауважень або застережень, на підтвердження чого на примірнику заяви та паспорту споживчого кредиту нею проставлено свій особистий підпис та електронний цифровий підпис.

Указані докази свідчать про досягнення сторонами згоди щодо істотних умов договору, як того вимагають положення ст. 638 ЦК України, а підписання відповідачкою анкети - заяви та паспорту споживчого кредиту підтверджує укладення між нею і банком договору.

Одночасно відповідач зазначені обставини жодним чином не спростовувала. Будь-яких заперечень щодо факту отримання від банку кредитної картки, користування наданими кредитними коштами, тобто, існування між сторонами договірних відносин позичальника і кредитора, відповідачка до суду не надала.

Як убачається з підписаного відповідачкою паспорту споживчого кредиту, де вона погодилася з визначеними у ньому умовами кредитування, а саме: з умовами, викладеними в п. 4, відповідно до яких процентна ставка за користування кредитними коштами за межами пільгового періоду визначена у розмірі 42% (картка універсал), 40,08% (картка універсал ГОЛД), 36 % (картка платинум), з умовами, викладеними в п. 6, відповідно до яких процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту визначена у розмірі 84% (картка універсал), 81,60% (картка універсал ГОЛД), 72 % (картка платинум) у місяць.

Враховуючи вище викладене, суд дослідивши докази, які містяться в матеріалах справи за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів вважає, що позов слід задовольнити в повному обсязі.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог у разі задоволення позову на відповідача, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у розмірі 2481 грн.

На підставі вищенаведеного та керуючись ст. ст. 12, 76-81, 141, 259, 263- 265, 268, 274-279, 280 ЦПК України суд,-

В И Р І Ш И В:

Позов Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (місце реєстрації місця знаходження: 01001, вул. Грушевського, буд. 1Д м. Київ р/р № НОМЕР_2 МФО № 305299) заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 10.09.2012 року у розмірі на загальну суму 18 496,85 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (місце реєстрації місця знаходження: 01001, вул. Грушевського, буд. 1Д м. Київ р/р № НОМЕР_2 МФО № 305299) судовий збір у розмірі 2481 грн.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним Процесуальним Кодексом, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення (в порядку ст. 284 ЦПК України) може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом 20-ти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Повний текст рішення складено 16.05.2022 року.

Суддя: О.Г. Єфтеньєв