РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа №348/2398/21

10 травня 2022 року м. Надвірна

Надвірнянський районний суд Івано-Франківської області

в cкладі головуючого-судді: Міськевич О.Я.

з участю секретаря судового засідання: Дмитрук С.І.

представника позивача: Юрчишиної О.М.

розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін у відкритому судовому засіданні в приміщенні Надвірнянського районного суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки),-

ВСТАНОВИВ:

Короткий зміст позовних вимог:

АТ «Державний Ощадний банк України» в особі філії Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» звернулось до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Позовні вимоги мотивують тим, що 17.12.2019 між АТ «Ощадбанк» в особі ТВБВ № 10008/0118 філії Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 було підписано заяву про приєднання за № 701487/281016 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, якою відповідач погодився на умови цього договору, який розміщений на інтернет сторінці банку www.oschadbank.ua.

Крім того, 17.12.2019 відповідачем ОСОБА_1 підписано заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) з наміром отримати кредит на свій картковий рахунок. Відповідачу було відкрито картковий рахунок, встановлено кредитний ліміт в сумі 24000,00 грн. на строк дії каркти, процента ставка фіксована і складає 38% річних.

Договір визначає умови та порядок здійснення банком комплексного банківського обслуговування клієнта, регулює відносини сторін при наданні клієнту послуг банку. Згідно з умовами цього договору банк, у разі приєднання клієнта до договору, зобов`язується надавати клієнту визначені договором та обрані клієнтом послуги, а клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених договором і тарифами.

Згідно даних заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) вбачається, що підписанням цієї заяви, яка є складовою заяви на приєднання, відповідач погодився на одержання та з умовами користування кредитом відповідно до умов договору, та підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору.

Датою укладення кредитного договору є дата підписання цієї заяви уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання відповідачем кредитного ліміту (кредитних коштів).

Всі інші умови кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в договорі. Відповідач погодився з тим, що заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою частиною заяви на приєднання, договір, розміщений у вільному доступі на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua, та інші документи, які є їх невід`ємними частинами, є кредитним договором.

Для користування картрахунком банк оформив і видав клієнту платіжну картку на умовах, доведених клієнту.

Як клієнт АТ «Ощадбанк» та держатель банківської платіжної картки, ОСОБА_1 мав можливість отримувати гроші у готівковій формі як у касах установ банку, так і через банківські автомати самообслуговування (банкомати), а також здійснювати інші операції, передбачені відповідним договором.

Відповідач активно користувався карткою, здійснював зняття готівки, проводив операції розрахунку в торгово сервісних мережах, що підтверджує використання відповідачем кредитних коштів.

Відповідно до умов кредитування клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі у разі закінчення строку платіжної картки та не продовження її дії на новий строк.

Згідно умов кредитування банк має право вимагати від клієнта відшкодування всіх витрат, в тому числі процентів, штрафів, пені та сплати заборгованості.

В даному випадку з боку відповідача має місце неналежне виконання взятих на себе грошових зобов`язань за кредитним договором.

У зв`язку із порушенням умов договору щодо несплати процентів за користування кредитом банк 30.09.2021 на адресу місця реєстрації відповідача направляв вимогу вих. № 108.20-12/708 про повернення кредиту, за якою вимагав повернення простроченого боргу.

Вказаний лист був повернутий банку з причини, зазачненої працівником Укрпошти 08.10.2021 с. Зелена за зазначеною не проживає.

Внаслідок несплати коштів, визначених умовами кредитування, станом на 02.11.2021 за відповідачем обліковується заборгованість 27515,43 грн., з них заборгованість за основним боргом (кредитом) 23875,12 грн.; проценти за користування кредитом 3536,50 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 78,55 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 23,86 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 1,40 грн.

Стислий виклад позиції сторін:

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримала в повному об`ємі з підстав, зазначених в позовній заяві. Просила суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача ОСОБА_1 в користь АТ «Державний Ощадний банк України» в особі філії Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» 27515,43 грн. заборгованості за кредитним договором, та стягнути сплачені судові витрати по справі. Не заперечила щодо проведення заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення.

Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про час і місце слухання справи повідомлявся завчасно належним чином поштовим зв`язком, а також у відповідності до ч. 11 ст. 128 ЦПК України, шляхом розміщення оголошення про виклик до суду на офіційному веб-сайті судової влади України, з опублікуванням якого особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи.

Про причини неявки відповідач не повідомив, заяви про слухання справи у його відсутності не поступало. Тому зі згоди сторони позивача суд ухвалює рішення в порядку заочного розгляду справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст.ст. 280-281 ЦПК України.

Процесуальні дії у справі:

Ухвалою судді Надвірнянського районного суду Івано-Франківської області від 23.11.2021 по даній справі відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін та призначено судове засідання для розгляду справи по суті.

Фактичні обставини справи, встановлені судом:

17.12.2019 між АТ «Ощадбанк» в особі ТВБВ № 10008/0118 філії Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 було підписано заяву про приєднання за № 701487/281016 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, якою відповідач погодився на умови цього договору, який розміщений на інтернет - сторінці банку www.oschadbank.ua.

Крім того, 17.12.2019 відповідачем ОСОБА_1 підписано заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) з наміром отримати кредит на свій картковий рахунок. Відповідачу було відкрито картковий рахунок, встановлено кредитний ліміт в сумі 24000,00 грн. на строк дії каркти, процента ставка фіксована і складає 38% річних (а.с. 7-10).

У зв`язку із порушенням умов договору щодо несплати процентів за користування кредитом позивач 30.09.2021 на адресу місця реєстрації відповідача направляв вимогу вих. № 108.20-12/708 про повернення кредиту, за якою вимагав повернення простроченого боргу. Однак вказаний лист був повернутий з причини, зазачненої працівником Укрпошти 08.10.2021 с. Зелена за зазначеною адресою не проживає (а.с. 18-19).

Згідно розрахунків заборгованості за кредитним договором від 17.12.2019, укладеним між АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 , станом на 02.11.2021 утворилася заборгованість в сумі 27515,43 гривень, що складається з наступного: заборгованість за основним боргом (кредитом) 23875,12 грн.; проценти за користування кредитом 3536,50 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 78,55 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 23,86 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 1,40 грн. (а.с. 15-17).

Мотиви з яких виходить суд та застовані норми права:

Відповідно до статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно із частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

В силу статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Таким чином суд дійшов висновку, що 17.12.2019 між АТ «Ощадбанк» в особі ТВБВ № 10008/0118 філії Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, відповідно до якого відповідач отримав кредитні кошти на поточний рахунок, користувався кредитними коштами, що свідчить про те, що відповідач був обізнаний про його існування, усвідомлював наявність заборгованості та вчиняв дії, спрямовані на виконання взятих на себе зобов`язань за вище вказаним кредитним договором.

За змістом статей 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У відповідності до частин першої та третьої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.

Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Статтею 536 ЦК України встановлено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до частини першої статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

За змістом ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У відповідності до частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Відповідно до статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Як вбачається з блоку 3 Заяви про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту), підписанням цієї заяви відповідач погодився на одержання (збільшення) кредиту та погодився з умовами користування кредитом відповідно до умов договору, а також підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в заяві (зокрема розміром кредиту) та Умовах користування кредитною лінією (кредитом) (п. 3.1 Заяви).

Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: -38.00% річних за користування кредитними коштами на момент укладення кредитного договору, та може бути змінена в порядку та на умовах, визначених договором (п. 3.3.1 Заяви).

Датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви уповноваженим представником банку. Всі інші умови кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в договорі (п.п. 3.5, 3.6 Заяви).

Відповідач погодився з тим, що заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою частиною заяви про приєднання, договір, розміщений у вільному доступі та інтеренет-сторінці банку, та інші докумени, які є їх невід`ємними частинами, є кредитним договором (п. 3.7 Заяви).

Відповідача ОСОБА_1 було ознайомлено з фінансовими умовами надання кредитних коштів, що підтверджується його підписом на заяві про приєднання, та заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) від 17.12.2019 (а.с. 7-10).

Таким чином в даному випадку між сторонами погоджено всі умови кредитного догоговору, в тому числі щодо сплати процентів за користування кредитом, комісії, відсотків, нарахованих за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), відсотків, нарахованих за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, тощо.

В даному випадку відповідач порушив вимоги кредитного договору, а саме не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Ощадбанк» не повернуті, що свідчить про порушення його прав, кредитор вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Також в даному випадку позивач має право вимагати стягнення з відповідача процентів за користування кредитом, заборгованості за комісією, відсотків, нарахованих за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), відсотків, нарахованих за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом згідно умов кредитного договору.

Крім того згідно зі статтею 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно розрахунку заборгованості станом на 02.11.2021 заборгованість за кредитним договором становить 27515,43 гривень, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) 23875,12 грн.; проценти за користування кредитом 3536,50 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 78,55 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 23,86 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 1,40 грн.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Висновки суду:

На підставі наведеного суд прийшов до висновку про задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором згідно розрахунку, наданого позивачем.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судові витрати підлягають стягненню з відповідача, зокрема: 2270 грн. 00 коп. судового збору в користь позивача згідно меморіального ордера № від 03.11.2021.

На підставі наведеного, ст.ст. 207, 525, 526, 530, 536, 599, 610, 612, 625, 626, 628, 633, 634, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, керуючись ст.ст. 4, 19, 76, 81, 141, 258, 263, 264, 265, 268, 273, 280-282, 289 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) задовільнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» (місцезнаходження: м. Івано-Франківськ, вул. Грушевського 19, код ЄДРПОУ 09336500, МФО 336503, р/р НОМЕР_2 ) заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), розмір якої станом на 02.11.2021 становить 27515,43 грн. (двадцять сім тисяч п`ятсот п`ятнадцять гривень сорок три копійки), у тому числі: заборгованість за основним боргом (кредитом) 23875,12 грн.; проценти за користування кредитом 3536,50 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 78,55 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 23,86 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 1,40 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» (місцезнаходження: м. Івано-Франківськ, вул. Грушевського 19, код ЄДРПОУ 09336500, МФО 336503, р/р НОМЕР_3 ) 2270 грн. 00 коп. (дві тисячі двісті сімдесят гривень) сплаченого судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його складення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Відповідно до п. 3 Розділу XII «Прикінцеві положення» ЦПК України під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), суд за заявою учасників справи та осіб, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, інтереси та (або) обов`язки (у разі наявності у них права на вчинення відповідних процесуальних дій, передбачених цим Кодексом), поновлює процесуальні строки, встановлені нормами цього Кодексу, якщо визнає причини їх пропуску поважними і такими, що зумовлені обмеженнями, впровадженими у зв`язку з карантином. Суд може поновити відповідний строк як до, так і після його закінчення.

Суд за заявою особи продовжує процесуальний строк, встановлений судом, якщо неможливість вчинення відповідної процесуальної дії у визначений строк зумовлена обмеженнями, впровадженими у зв`язку з карантином.

Позивач: Акціонерне товариство «Державний Ощадний банк України» в особі філії Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» (місцезнаходження: вул. Грушевського 19, м. Івано-Франківськ, 76018, , МФО 336503).

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: уч. Хрипелів, с. Зелена, Надвірнянський район, Івано-Франківська область, 78433.

Суддя Міськевич О.Я.

Повний текст рішення

складено 13.05.2022.