Яготинський районний суд Київської області
Справа № 382/25/22
Провадження № 2/382/278/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

04 травня 2022 року м. Яготин

Яготинський районний суд Київської області у складі:

головуючого судді Нарольського М. М.,

при секретарі Жуковій Л. Д.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження справу № 382/25/22

за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Гелексі Фінанс" (далі - ТОВ "Гелексі Фінанс")

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

У січні 2022 року ТОВ «Гелексі Фінанс» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якому просило стягнути з відповідача на свою користь заборгованість, що виникла у зв`язку із неналежним виконанням договорів № 26-02-21-01-О від 26.02.2021 року про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, та застави від 26.02.2021 року.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач неналежно виконував зобов`язання за зазначеними договорами, у зв`язку із чим утворилась заборгованість в оспорюваній сумі, яка складається з суми (тіла) кредиту - 77 662,24 грн, процентів - 9 338,28 грн, процентів за неправомірне користування кредитом - 41 937,60 грн, штрафу - 28 500 грн, а разом - 157 438,12 грн.

Ухвалою Яготинського районного суду Київської області від 24 січня 2022 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

В судове засідання 04.05.2022 представник позивача не з`явився, подав клопотання про слухання справи у його відсутність, позовні вимоги підтримав, не заперечував проти заочного розгляду справи та винесення судом заочного рішення.

Відповідач в судове засідання не з`явився, у зв`язку з чим суд зазначає таке.

Судова повістка про виклик повинна бути вручена з таким розрахунком, щоб особи, які викликаються, мали достатньо часу для явки в суд і підготовки до участі в судовому розгляді справи, але не пізніше ніж за п`ять днів до судового засідання, а судова повістка-повідомлення - завчасно (частина п`ята статті 128 ЦПК України).

Днем вручення судової повістки є: 1) день вручення судової повістки під розписку; 2) день отримання судом повідомлення про доставлення судової повістки на офіційну електронну адресу особи; 3) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду; 4) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. Якщо повістку надіслано на офіційну електронну адресу пізніше 17 години, повістка вважається врученою у робочий день, наступний за днем її відправлення, незалежно від надходження до суду повідомлення про її доставлення (частина восьма статті 128 ЦПК України).

Європейський суд з прав людини зауважив, що право на публічний розгляд, передбачене пунктом 1 статті 6 Конвенції, має на увазі право на «усне слухання». Право на публічний судовий розгляд становить фундаментальний принцип. Право на публічний розгляд було б позбавлене смислу, якщо сторона в справі не була повідомлена про слухання таким чином, щоб мати можливість приймати участь в ньому, якщо вона вирішила здійснити своє право на явку до суду, встановлене національним законом. В інтересах здійснення правосуддя сторона спору повинна бути викликана в суд таким чином, щоб знати не тільки про дату і місце проведення засідання, але й мати достатньо часу, щоб встигнути підготуватися до справи (TRUDOV v. RUSSIA, № 43330/09, § 25, 27, ЄСПЛ, від 13 грудня 2011 року).

Відповідач відзиву на позов не надіслав, про розгляд справи повідомлявся у встановленому законом порядку, згідно з вимогами п. 2 ч. 7, п. 4 ч. 8 ст. 128 та ч. ч. 4, 10 ст. 130 ЦПК України. Крім цього, 28.01.2022 ОСОБА_1 особисто отримав судову повістку, ухвалу про відкриття провадження та позовну заяву з додатками. Тобто, відповідач достоменно знав про судовий позов у цій справі. В подальшому, відповідачу направлялися судові повістки на 22.03.2022 та 04.05.2022, проте від нього повернулися конверти з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Тож відповідач вважається таким, що повідомлений належним чином про час і місце розгляду справи. Будь-яких клопотань чи заяв від нього не надходило.

Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов висновку про можливість постановлення у справі заочного рішення.

Повно і всебічно вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 26.02.2021 року між ТОВ «Гелексі Фінанс» та ОСОБА_1 був укладений договір № 26-02-21-01-О про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту на суму 32 000 грн, зі сплатою процентів за користування кредитом - 54% річних та інших сум (штрафів, пені, інших нарахувань, передбачених договором), на 3 місяці, строком з 26.02.2021 року по 25.05.2021 року, згідно з графіком розрахунків.

В рахунок забезпечення виконання умов договору від 26.02.2021 року ОСОБА_1 передав в заставу транспортний засіб - легковий автомобіль марки RENAULT, моделі LAGUNA, рік випуску 2008, реєстраційний номер НОМЕР_1 , про що 26.02.2021 року було укладено договір застави від 26.02.2021. Згідно умов цього договору ОСОБА_1 зобов`язався доставляти предмет застави для огляду; без письмової згоди позивача предмет застави не має залишати межі Київської області, за невиконання чи неналежне виконання п.п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.7, 3.3.8 договору застави сплатити штраф в розмірі 30 % від вартості предмета застави згідно п. 2.2 та передати предмет застави на зберігання позивачу. Вартість предмета застави становить 95 000 грн.

Відповідач згідно Договору № ВО 26-02-21-01-О про надання послуг з встановлення на автомобілі додаткового обладнання від 26.02.2021 року отримав послугу вартістю 2 000 грн з встановлення на автомобіль обладнання, що ним орендовано згідно договору оренди обладнання № ОО 26-02-21-01-О від 26.02.2021 року, для стеження за місцезнаходженням автомобіля.

Відповідач 26.02.2021 року звернувся із заявою на отримання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «Гелексі Фінанс» в якій просив перерахувати 30 000 грн на розрахунковий рахунок та надав доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 2000 грн ФОП ОСОБА_2 , як оплату за надання послуг по Договору про надання послуг №ВО 26-02-21- 01-О від 26.02.2021 року.

ТОВ «Гелексі Фінанс» 26.02.2021 року перерахувало на розрахунковий рахунок ОСОБА_1 30 000 грн, що підтверджується платіжним дорученням № 3681 від 26.02.2021 року та перерахувало ФОП ОСОБА_2 , 2 000 грн, що підтверджується платіжним дорученням №3685 від 26.02.2021 року.

08.04.2021 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 12 000 грн та погодився зі збільшенням відсоткової ставки від 54% річних до 60% річних з 09.04.2021 року.

08.04.2021 між ТОВ «Гелексі Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір № 1 про внесення змін та доповнень до договору № 26-02-21-01-О від 26.02.2021 про надання коштів у позику, відповідно до якого кредитодавцем позичальникові було надано грошові кошти в розмірі 12 000 грн, а загальна сума неповернутої позики становить 44 000 грн та інші умови договору.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №1 про внесення змін та доповнень до договору № 26-02-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, сторони уклали 08.04.2021 року Договір про внесення змін №1 до Договору застави транспортного засобу.

ТОВ «Гелексі Фінанс» 08.04.2021 року видало ОСОБА_1 12 000 грн з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №170 від 08.04.2021 року.

Сторонами внесено зміни до Пункту 1.8. Договору №26-02-21-01-О визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають: 1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 123,65% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 125,01 % від суми кредиту (у процентному виразі 55 005 (п`ятдесят п`ять тисяч п`ять) гривень 33 копійки (у грошовому виразі) та включає в себе: 1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування кредитом 13,31% від суми кредиту (у процентному виразі) або 5 855 (п`ять тисяч вісімсот п`ятдесят п`ять) гривень 33 копійки (у грошовому виразі). 1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту: 1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 2 000 (дві тисячі) гривень 00 копійок; 1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 500 (п`ятсот) гривень 00 копійок; 1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 1 650 (одна тисяча шістсот п`ятдесят) гривень 00 копійок.

Також, пункт 3.6 сторони виклали в новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №2), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №2 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п. 1.1 та п. 7.1 цього Договору»

Пункт 7.1 сторони також виклали в новій редакції: «7.1. Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №2 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.» Додатком № 2 до Договору № 26-02-21-01-О встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

02.06.2021 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс» з заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 8 000 грн та погодився зі збільшенням відсоткової ставки від 66% річних до 72% річних з 03.06.2021 року.

02.06.2021 між ТОВ «Гелексі Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір № 2 про внесення змін та доповнень до договору № 26-02-21-01-О від 26.02.2021 про надання коштів у позику, відповідно до якого кредитодавцем позичальникові було надано грошові кошти в розмірі 8 000 грн, а загальна сума неповернутої позики становить 36 990 грн та інші умови договору.

При цьому, за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору № 26-02-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 08.04.2021 року сума, що надається ТОВ «Гелексі Фінанс» ОСОБА_1 становить 12 000 грн.

Також, за Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору № 26-02-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 02.06.2021 року сума, що надається ТОВ «Гелексі Фінанс» ОСОБА_1 становить 8 000 грн, а загальна сума неповернутої позики складає 36 990 грн.

Сторонами внесено зміни до Пункту 1.5 Договору №26-02-21-01-О:

«1.5. Строк дії договору: Кредит надається строком на дев`ять місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з «26» лютого 2021 року по «26» листопада 2021 року. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, па який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п.7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному гі.8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.»

Сторонами внесено зміни до Пункту 1.8. Договору №26-02-21-01-О визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають:

1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 169,76% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 166,06 % від суми кредиту (у процентному виразі 86 350 (вісімдесят шість тисяч триста п`ятдесят) гривень 68 копійок (у грошовому виразі) та включає в себе: 1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування кредитом 35,00% від суми кредиту (у процентному виразі) або 18 200 (вісімнадцять тисяч двісті) гривень 68 копійок (у грошовому виразі). 1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту:

1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 2 000 (дві тисячі) гривень 00 копійок; 1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 500 (п`ятсот) гривень 00 копійок; 1.8.2.3. Вартість послуг за діагностику автомобіля та GPS - обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 8 000 (Вісім тисяч) гривень 00 копійок; 1.8.2.4. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 1 650 (одна тисяча шістсот п`ятдесят) гривень 00 копійок.

Сторонами пункт 3.6 викладено в новій редакції: «3.6. Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №3, Додаток №3/3), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №3, Додаток №3/3 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору.»

Сторонами пункт 7.1 викладено в новій редакції: «7.1. Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №3, Додатку №3/3 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.»

Додатком № 3 до Договору № 26-02-21-01-О встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №2 про внесення змін та доповнень до договору №26-02-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, сторони уклали 02 червня 2021 року Договір про внесення змін №2 до Договору застави транспортного засобу.

В Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 02 червня 2021 року зареєстровано зміни до обтяження за № 28611504.

Відповідач згідно Договору № ДО 26-02-21-01-0 про надання послуг 02 червня 2021 року отримав послугу вартістю 8 000 грн з діагностики обладнання, що ним орендовано згідно договору оренди обладнання № ОО 26-02-21-01-0 від 26 лютого 2021 року, для стеження за місцезнаходженням автомобіля.

Відповідач 02 червня 2021 року звернувся із заявою на отримання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «Гелексі Фінанс» в якій надав доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 8 000 грн ФОП ОСОБА_2 , як оплату за надання послуг по Договору про надання послуг №ДО 26-02-21-01-О від 02 червня 2021 року.

ТОВ «Гелексі Фінанс» 02 червня 2021 року перерахувало ФОП ОСОБА_2 , 8 000 грн., що підтверджується платіжним дорученням №4760 від 02.06.2021 року.

21 липня 2021 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 17 000 грн.

ТОВ «Гелексі Фінанс» 21 липня 2021 року поінформувало ОСОБА_1 , про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «Гелексі Фінанс» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «Гелексі Фінанс»; наявні та можливі схеми кредитування.

ОСОБА_1 , ознайомився з усією інформацією для прийняття усвідомленого рішення, надав документи, які потрібно зібрати клієнту при заповненні заяви на кредит.

До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «Гелексі Фінанс» надало 21 липня 2021 року споживачу ОСОБА_1 паспорт споживчого кредиту №26-02-21-01-О (Інформація, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит).

Товариство з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» (надалі - «Кредитедавець», «Позивач») з однієї сторони, та ОСОБА_1 , (надалі - «Позичальник», «Відповідач») уклали 21 липня 2021 року Договір №3 про внесення змін та доповнень до Договору №26-02-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

За умовами Договору №3 про внесення змін та доповнень до Договору №26-02-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 69 000 (шістдесят дев`ять тисяч) гривень, на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності ід забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 72 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки - фіксована.

При цьому за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №26-02-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 08 квітня 2021 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 12 000 грн. За Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №26-02-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 02 червня 2021 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 8 000 грн. За Договором №3 про внесення змін та доповнень до Договору №26-02-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і па умовах фінансового кредиту від 21 липня 2021 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 17 000 грн.

Сторонами внесено зміни до Пункту 1.8. Договору №26-02-21-01-О визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають:

1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 123,05% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 155,94 % від суми кредиту (у процентному виразі 107 600 (сто сім тисяч шістсот) гривень 68 копійок (у грошовому виразі) та включає в себе: 1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування кредитом 32,54% від суми кредиту (у процентному виразі) або 22 450 (двадцять дві тисячі чотириста п`ятдесят) гривень 68 копійок (у грошовому виразі). 1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту:

1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 2 000 (дві тисячі) гривень 00 копійок; 1.8.2.2, Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 500 (п`ятсот) гривень 00 копійок; 1.8.2.3. Вартість послуг за діагностику автомобіля та GPS - обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 8 000 (Вісім тисяч) гривень 00 копійок; 1.8.2.4. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 1 650 (одна тисяча шістсот п`ятдесят) гривень 00 копійок.

Пункт 3.6 викладено в новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким' регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №4), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №4 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п. 1.1 та п. 7.1 цього Договору».

Пункт 7.1 викладено в новій редакції: «Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №4 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.»

Додатком № 4 до Договору № 26-02-21-01-О встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань Відповідача, які виникли з Договору №3 про внесення змін та доповнень до договору №26-02-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, Відповідач та Позивач уклали 21 липня 2021 року Договір про внесення змін №3 до Договору застави транспортного засобу.

В Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 21 липня 2021 року зареєстровано зміни до обтяження за № 28611504.

Відповідач 21 липня 2021 року звернувся із заявою на отримання позики готівкою через касу ТОВ «Гелексі Фінанс» в розмірі 17 000 грн.

ТОВ «Гелексі Фінанс» 21 липня 2021 року видало ОСОБА_1 17 000 грн з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №357 від 21.07.2021 року.

14 вересня 2021 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 25 000 грн.

ТОВ «Гелексі Фінанс» 14 вересня 2021 року поінформувало ОСОБА_1 , про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «Гелексі Фінанс» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «Гелексі Фінанс»; наявні та можливі схеми кредитування.

ОСОБА_1 ознайомився з усією інформацією для прийняття усвідомленого рішення, надав документи, які потрібно зібрати клієнту при заповненні заяви на кредит.

До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало 14 вересня 2021 року споживачу ОСОБА_1 паспорт споживчого кредиту №26-02-21-01-0 (Інформація, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит).

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (надалі - «Кредитодавець», «Позивач») з однієї сторони, та ОСОБА_1 , (надалі - «Позичальник», «Відповідач») уклали 14 вересня 2021 року Договір №4 про внесення змін та доповнень до Договору №26-02-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

За умовами Договору №4 про внесення змін та доповнень до Договору №26-02-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 94 000 грн, на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 72 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки - фіксована.

При цьому за Договором № 4 про внесення змін та доповнень до Договору №26-02-21-01- О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 14 вересня 2021 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 25 000 грн, а загальна сума неповернутої позики складає 78 879,47 грн.

Внесено зміни до Пункту 1.8. Договору № 26-02-21-01-О визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають: 1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 88,65% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 143,78% від суми кредиту (у процентному виразі 135 152 (сто тридцять п`ять тисяч сто п`ятдесят дві) гривні 13 копійок (у грошовому виразі) та включає в себе: 1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування кредитом 26,60% від суми кредиту (у процентному виразі) або 25 002 (двадцять п`ять тисяч дві) гривні 13 копійок (у грошовому виразі). 1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту: 1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 2 000 (дві тисячі) гривень 00 копійок; 1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 500 (п`ятсот) гривень 00 копійок; 1.8.2.3. Вартість послуг за діагностику автомобіля та GPS - обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 8 000 (Вісім тисяч) гривень §0 копійок; 1.8.2.4. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 1 650 (одна тисяча шістсот п`ятдесят) гривень 00 копійок.

Сторонами пункт 3.6 викладено в новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №5), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №5 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п. 1.1 та п. 7.1 цього Договору».

Також, пункт 7.1 викладено в новій редакції: «Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №5 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.»

Додатком № 5 до Договору № 26-02-21-01-О встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

Відповідно до цього графіку останнім днем платежу щодо повернення кредиту сторони встановили 26.11.2021 року.

З метою забезпечення виконання зобов`язань Відповідача, які виникли з Договору №4 про внесення змін та доповнень до договору №26-02-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, Відповідач та Позивач уклали 14 вересня 2021 року Договір про внесення змін №4 до Договору застави транспортного засобу.

В Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 14 вересня 2021 року зареєстровано зміни до обтяження за № 28611504.

Відповідач 14 вересня 2021 року звернувся із заявою на отримання позики готівкою через касу ТОВ «Гелексі Фінанс» в розмірі 25 000 гри.

ТОВ «Гелексі Фінанс» 14 вересня 2021 року видало ОСОБА_1 25 000 грн з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №444 від 14.09.2021 року.

На виконання умов договору відповідач у період 08.04.2021 по 04.10.2021 здійснював платежі. В подальшому ОСОБА_1 не виконував зобов`язання за Договором № 26-02-21-01-О, що призвело до виникнення заборгованості.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У силу вимог ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

У силу ч. 1 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України)

Згідно зі ст. ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Згідно зі ст. ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем ОСОБА_1 зобов`язань за Договором № 26-02-21-01-О від 26.02.2021 року, надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, і Договором застави транспортного засобу від 26.02.2021 року порушені майнові права позивача ТОВ «Гелексі Фінанс», що підлягають захисту. Із відповідача ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість за сумою (тілом) кредиту і заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом.

ТОВ «Гелексі Фінанс» має право на отримання процентів за неправомірне користування кредитом, які нараховані після спливу строку повернення кредиту (26.11.2021) і є платою, що встановлюється за користування кредитом після настання строку його погашення, і має сплачуватися позичальником у розмірі та строках, передбачених договором.

Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до п. 7.1 Договору № 26-02-21-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, від 26.02.2021 року, сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення позичальником графіку розрахунків (Додатку № 1 до даного Договору), а саме - ненадходження планового щомісячного платежу у повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, із наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом із підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом із підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.

Сума кредиту, що не сплачена відповідачем ОСОБА_1 , після настання строку погашення складає 87 000,52 грн. Проценти за неправомірне користування кредитом за період із 27.11.2021 року до 23.12.2021 року складають 720% річних та за розрахунком, проведеним ТОВ «Гелексі Фінанс», у грошовому виразі становить 41 937,60 грн, як процентів за неправомірне користування кредитом.

Крім цього, згідно з п. 2.2. Договору застави транспортного засобу від 26.02.2021 року, укладеного між ТОВ «Гелексі Фінанс» і ОСОБА_1 , за взаємною згодою сторони оцінили предмет застави, а саме легковий автомобіль марки RENAULT, моделі LAGUNA, рік випуску 2008, реєстраційний номер НОМЕР_1 у сумі 95 000 гривень.

Згідно з п. 4.2. цього ж Договору за невиконання чи неналежне виконання п.п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.7, 3.3.8 цього Договору заставодавець сплачує на користь заставодержателя штраф у розмірі 30 % від вартості предмета застави згідно п. 2.2 цього Договору та зобов`язується передати предмет застави на зберігання заставодержателю. Відповідачем не дотримані умови Договору застави транспортного засобу від 26.02.2022 року (п. п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6). У зв`язку з цим із відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «Гелексі Фінанс» підлягає стягненню штраф у сумі 28 500 гривень за порушення умов цього Договору.

Враховуючи викладене, суд вважає, що позовні вимоги є обгрунтованими. Тож із відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «Гелексі Фінанс» необхідно стягнути заборгованість, яка складається з суми (тіла) кредиту - 77 662,24 грн, процентів - 9 338,28 грн, процентів за неправомірне користування кредитом - 41 937,60 грн, штрафу - 28 500 грн, а разом - 157 438,12 грн.

Керуючись ст. ст. 141, 142 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 2 361,58 грн.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 76, 81, 258, 259, 263, 265, 268, 272-279, 352, 354, 355 ЦПК України,

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Гелексі Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» 157 438,12 грн заборгованості.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» 2 361,58 грн судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Заочне рішення суду може бути оскаржене позивачем до Київського апеляційного суду через Яготинський районний суд Київської області шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Гелексі Фінанс", місцезнаходження: 03150, м. Київ, вул. Предславинська, б. 28, оф. 401.

Відповідач: ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_2 .

Повний текст рішення складено та підписано 11.05.2022.

Суддя М. М. Нарольський