Справа № 752/2251/22
Провадження № 2/752/5306/22
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

26.07.2022 року Голосіївський районний суд м. Києва у складі

головуючого судді Шевченко Т.М.

з участю секретаря Солодовник Я.С.,

розглянувши за правилами спрощеного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства "Альфа - банк" про захист прав споживача, визнання частково недійсним кредитного договору та зобов?язання здійснити перерахунок заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

у лютому 2022 року позивач ОСОБА_1 звернуласьдо Голосіївського районного суду м. Києва з позовом, в якому просила:

- визнати недійсним кредитний договір, укладений між ОСОБА_1 та АТ «Альфа-банк» в частині нарахування відсотків, штрафних санкцій із застосуванням наслідків недійсності правочину;

- зобов?язати АТ «Альфа-банк» зробити перерахунок заборгованості за кредитним договором з урахуванням визнання кредитного договору недійсним в частині нарахування відсотків, пені та штрафних санкцій.

В обґрунтування позовних вимог зазначено про те, що між АТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_1 укладено договір, згідно з яким остання отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач не ознайомив позивача з умовами та правилами надання банківських послуг і тарифів. АТ "Альфа - банк" одночасно нараховує неустойку та штрафи за порушення виконання договору. На думку позивача, неустойка у вигляді пені та штрафу (фіксована частина) та процентів (складова) одночасно стягненню не підлягає, оскільки штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов?язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Крім того, відповідач самостійно встановлював та змінював розмір кредитного ліміту, хоча умови та правила надання банківських послуг АТ "Альфа - Банк", згідно з якими банк самостійно може встановлювати та змінювати кредитний ліміт, та умови кредитування клієнтів, позивач не підписувала. Без наданих підтверджень про конкретно запропоновані позивачу умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті - заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком витяг з тарифів та витяг з умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

Ухвалою судді Голосіївського районного суду м. Києва від 07.02.2022 року відкрито спрощене позовне провадження у даній справі. (а.с. 18-19).

Позивачем 27.05.2022 року подано клопотання про розгляд справи у порядку загального позовного провадження (а.с. 26-28).

Ухвалою судді Голосіївського районного суду м. Києва від 02.06.2022 року розгляд справи призначено за правилами загального позовного провадження (а.с. 29).

04.07.2022 року до суду надійшли письмові появлення представника відповідача, в яких останній вказував на безпідставність та необґрунтованість позовних вимог, у зв?язку із чим просив відмовити у задоволенні позову (а.с. 35-40).

18.07.2022 року до суду надійшла відповідь на письмові пояснення.

18.07.2022 року до суду надійшла заява про розгляд справи у відсутність позивача.

26.07.2022 року до суду надійшла заява про розгляд справи у відсутність представника відповідача.

Дослідивши матеріали справи, проаналізувавши надані докази, суд приходить до наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону.

Відповідно до ч.ч. 2, 3 ст. 12 ЦПКУкраїни, учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з приписами ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 та ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з вимогами ст. 16 ЦК України, звертаючись до суду, позивач за власним розсудом обирає спосіб захисту. Обравши способом захисту визнання правочину недійсним, позивач у силу ст. 12 ЦПК України зобов`язаний довести правову та фактичну підставу недійсності правочину.

З матеріалів справи вбачається, що 24.09.2019 року між ОСОБА_1 акцептовано пропозицію на укладення угоди про надання кредиту № обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії.

Відповідно до оферти на укладення угоди про надання кредиту , обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, підписаної ОСОБА_1 24.09.2019 року, сторони дійшли згоди про укладення договору про надання кредиту на наступних умовах.

Згідно паспорта споживчого кредиту, тип кредиту - кредитування рахунку, ліміт кредиту - 44 000 грн., спосіб надання кредиту - безготівковим шляхом; мета отримання - споживчі цілі; строк кредитування - 12 з можливістю пролонгації дії відновлювальної кредитної лінії на новий строк за умови дотримання клієнтом умов договору; процентна ставка - 26 % річних; тип процентної ставки - фіксована.

У графі «Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит» міститься наступна інформація: розмір кредитної заборгованості - 8 000 грн.; строк кредитування - 12 місяців; строк внесення платежу - щомісяця; сума щомісячного платежу - 865 грн.; загальна річна процентна ставка - 52,25%; загальна вартість кредиту - 10 785 грн. (а.с. 43).

Згідно із ч. 5 ст. 11, ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» до договорів із споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема, положення, згідно з якими передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору. Несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема, щодо плати за обслуговування кредиту та плати за дострокове його погашення, і це є підставою для визнання таких положень недійсними (окремих положень, а не договору в цілому).

Статтею 18 Закону України «Про захист прав споживачів» передбачена можливість визнання недійсними лише окремих умов договору, а не цивільно-правового договору в цілому і лише у разі визнання цих положень договору несправедливими.

Таким чином, для кваліфікації умов договору несправедливими необхідна наявність одночасно таких ознак: умови договору порушують принцип добросовісності (п.6 ч.1 ст.3, ч. 3 ст.509 ЦК України); умови договору призводять до істотного дисбалансу договірних прав та обов`язків сторін; умови договору завдають шкоди споживачеві.

За змістом ч.1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до п. 8 постанови Пленуму ВСУ «Про судову практику розгляду цивільних справ про визнання правочинів недійсними» № 9 від 06.11.2009 року відповідно до частини першої статті 215 ЦК підставою недійсності правочину є недодержання стороною (сторонами) вимог, які встановлені статтею 203 ЦК, саме на момент вчинення правочину. Не може бути визнаний недійсним правочин, який не вчинено. У зв`язку з цим судам необхідно правильно визначати момент вчинення правочину (статті 205 - 210, 640 ЦК тощо). Зокрема, не є укладеними правочини (договори), у яких відсутні встановлені законодавством умови, необхідні для їх укладення (відсутня згода за всіма істотними умовами договору; не отримано акцепт стороною, що направила оферту; не передано майно, якщо відповідно до законодавства для вчинення правочину потрібна його передача тощо). Встановивши ці обставини, суд відмовляє в задоволенні позову про визнання правочину недійсним. Наслідки недійсності правочину не застосовуються до правочину, який не вчинено.

Згідно із ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог.

Суд не може збирати докази, що стосуються предмету спору з власної ініціативи.

Згідно із ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Згідно з ст. 6 Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод, яка відповідно до ст. 9 Конституції Україниє частиною правової системи України, кожна особа має право на справедливий судовий розгляд цивільної справи. Це право включає в себе доступність до правосуддя.

У своїх рішеннях Європейський суд з прав людини наголошує на тому, що кожна сторона, яка задіяна в ході судового розгляду, зобов`язана з розумним інтервалом часу сама цікавитись провадженням у справі за його участю, добросовісно користуватися належними йому процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов`язки.

Суд зазначає, що позивачем не надано в розпорядження суду належних та допустимих доказів на обґрунтування своїх позовних вимог, що позбавляє суд можливості встановити обставини, на які посилається позивач у поданому позові.

Заявляючи вимогу про визнання недійсним кредитного договору в частині нарахування відсотків, пені та штрафних санкцій з застосуванням наслідків недійсності правочину, позивач не надала суду доказів на підтвердження наявності достатніх та законних підстав для визнання умов договору несправедливими.

Стороною позивача не надано належних та допустимих доказів, які дають підстави вважати, що кредитний договір, укладений між сторонами, є несправедливим щодо неї, а доводи позивача, викладені нею у тексті позовної заяви, судом розцінюються як спосіб захисту власних інтересів від наслідків, можливість настання яких залежить лише від її добросовісної поведінки при виконанні взятих на себе за кредитним договором зобов`язань.

Керуючись ст.ст. 3, 4, 5, 12, 13, 76-81, 141, 206, 259, 263-265, 268, 273 ЦПК України, суд -

в и р і ш и в:

позов ОСОБА_1 до Акціонерного товариства "Альфа - банк" про захист прав споживача, визнання частково недійсним кредитного договору та зобов?язання здійснити перерахунок заборгованості за кредитним договором, - залишити без задоволення.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного суду через суд першої інстанції шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення виготовлено 08 серпня 2022 року

Суддя: