Провадження № 2/686/643/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

заочне

27 липня 2022 року Хмельницький міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючої судді Козак О.В.,

при секретарі Коваль І.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Хмельницького цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Альфа-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

В вересні 2021 року АТ «Альфа-Банк» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову позивач вказав, що згідно рішення №5/2019 АТ «Укрсоцбанк» від 15 жовтня 2019 року, було прийнято рішення щодо припинення АТ «УКРСОЦБАНК» шляхом приєднання до АТ«АЛЬФА-БАНК» де в п.п.1.2. визначено, що правонаступником щодо всього майна, прав та обов`язків АТ «Укрсоцбанк», виникає у АТ«Альфа-Банк» з 15 жовтня 2019 року.

21.08.2012 року Акціонерно-комерційний банк соціального розвитку «УКРСОЦБАНК», надалі за текстом - «Кредитор» та ОСОБА_1 , надалі за текстом - «Позичальник» уклали Кредитний договір № 880МІ1, відповідно до п. 1.1 якого Кредитор надає Позичальнику у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання грошові кошти в сумі 142 600,00 грн.

Свої зобов`язання Позивач виконав, надавши грошові кошти Позичальникові.

В Кредитного договору визначено графік погашення заборгованості за кредитом, періоди погашення та кінцевий термін користування кредитом.

У порушення умов Договору, позичальник свої зобов`язання належним чином не виконав, в результаті чого станом на 04.08.2021 року має заборгованість, а саме: за кредитом 95 660,57 грн., за відсотками 41 726,71 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості.

В зв`язку з цим, позивач просить суд стягнути з відповідача на користь Акціонерного Товариства «Альфа-Банк» заборгованість в сумі - 137 387,28 грн., а саме: за кредитом 95 660,57 грн., за відсотками 41726,71 грн., та судові витрати.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав, в подальшому в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи без його участі, проти розгляду справи в заочному порядку не заперечив.

Відповідач, його представник в судове засідання не з`явились, повідомлялись про час та місце розгляду справи у встановленому законом порядку.

Відповідно до ст.280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

За таких обставин суд вважає за можливе справу розглядати по суті за відсутності учасників процесу, на підставі наявних в справі доказів, з ухваленням заочного рішення.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 21.08.2012 року Акціонерно-комерційний банк соціального розвитку «УКРСОЦБАНК», надалі за текстом - «Кредитор» та ОСОБА_1 , надалі за текстом - «Позичальник», уклали Кредитний договір № 880МІ1 на придбання житла, відповідно до п. 1.1 якого Кредитор надає Позичальнику на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання грошові кошти в сумі 142 600,00 грн., зі сплатою за користування кредитом протягом перших трьох років від дати укладення цього Договору фіксованої процентної ставки за кредитом в розмірі 18,60% річних, а починаючи з четвертого року від дати укладення цього Договору, - плаваючої ставки за кредитом, загальний розмір якої на кожний річний період встановлюватиметься в порядку, визначеному п.2.8 цього Договору.

Відповідно до п.2.7. Кредитного договору, враховуючи, що починаючи з четвертого року від дати укладення цього Договору, процентна ставка за кредитним договором є плаваючою, тобто, змінною, її загальний розмір розраховується Кредитором щорічно 1 серпня, починаючи з четвертого року користування кредитом. При зміні розміру Базової процентної ставки кредитування Національним банком України протягом поточного річного періоду користування кредитом, розмір процентної ставки за кредитом зміні не підлягає до завершення поточного річного періоду Кредитом. Про зміну процентної ставки за кредитом Кредитор письмово повідомляє Позичальника, Поручителя та інших зобов`язаних за даним Договором осіб не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова процентна ставка.

Згідно рішення №5/2019 АТ «Укрсоцбанк» від 15 жовтня 2019 року, було прийнято рішення щодо припинення АТ «УКРСОЦБАНК» шляхом приєднання до АТ«АЛЬФА-БАНК» де в п.п.1.2. визначено, що правонаступником щодо всього майна, прав та обов`язків АТ «Укрсоцбанк», виникає у АТ«Альфа-Банк» з 15 жовтня 2019 року.

Згідно умов кредитного договору № 880МІ1 від 21.08.2012 року ОСОБА_1 отримав кредит в сумі 142 600,00 грн., проте допустив неналежне виконання зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитним договором.

З наданого АТ Альфа-Банк розрахунку заборгованості вбачається, що за договором кредиту № 880МІ1 від 21.08.2012 року, заборгованість відповідача станом на 04.08.2021 року становить: за кредитом 95 660,57 грн., за відсотками 41 726,71 грн.

Згідно висновку експерта №2-22 від 24.02.2022 року за результатами проведення судової економічної експертизи: за результатами проведеного дослідження, при умові не застосуванні зміни розміру процентної ставки в зв`язку з відсутністю підтверджуючих документів про надсилання АТ «Укрсоцбанк» та отримання позичальником ОСОБА_1 повідомлення банку про зміну розміру процентної ставки, розрахунок вимог банку у зв`язку з неповернення ОСОБА_1 кредитної заборгованості за кредитним договором № 880МІ1 від 21.08.2012 року станом на 04.08.2021 р. не підтверджується; заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 880МІ1 від 21.08.2012 року станом на 04.08.2021р. при умові не застосування зміни розміру процентної ставки складає: 95660,57грн. тіло кредиту; 26007,85грн. нараховані відсотки.

Вказані обставини підтверджуються: кредитним договором № 880МІ1 від 21.08.2012 року, та Додатками №№ 1-5 до нього; Статутом АТ «Альфа-Банк»; протоколом №4/2019 позачергових загальних зборів акціонерів АТ «Альфа-Банк» від 15.10.2019 року; рішенням №5/2019 єдиного акціонера АТ «Укрсоцбанк» від 05.10.2019р.; розрахунком заборгованості; висновком експерта №2-22 від 24.02.2022 року.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу.

Згідно ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.

Відповідно до ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно умов кредитного договору відповідач взяв на себе зобов`язання сплачувати відсотки за користування кредитом та проводити погашення кредиту .

Згідно ч.4 ст.16 Закону України «Про споживче кредитування», у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Відповідно до ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ст.81 ч.1, 6 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Позивачем не надано суду належних та допустимих доказів на підтвердження направлення відповідачу вимоги про погашення простроченої заборгованості, в тому числі дострокового повернення споживчого кредиту.

Оскільки, вимога про повернення споживчого кредиту відповідачу не направлялась, суд вважає, що у позивача не виникло право вимагати достроково повернення кредиту в повному обсязі.

Такий висновок суду узгоджується з висновком Великої Палати Верховного Суду в справі №638/13683/15-ц від 26.05.2020 року.

Окрім наведеного, відповідно до положень ст.1056-1 ЦК України, якщо інше не встановлено законом, у разі застосування змінюваної процентної ставки кредитодавець самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов`язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов`язаний письмово повідомити позичальника, а в разі збільшення процентної ставки - поручителя та інших зобов`язаних за договором осіб про зміну процентної ставки протягом 15 календарних днів, що настають за днем, з якого застосовується нова ставка.

У разі незгоди позичальника із збільшенням процентної ставки позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за договором у повному обсязі протягом 30 календарних днів з дня отримання повідомлення про збільшення процентної ставки. З дня погашення заборгованості за кредитним договором у повному обсязі зобов`язання сторін за таким договором припиняються. При цьому до моменту повного погашення заборгованості, але не більше 30 календарних днів з дати отримання повідомлення про збільшення процентної ставки, застосовується попередній розмір процентної ставки.

Позивачем не надано суду належних та допустимих доказів на підтвердження направлення відповідачу повідомлення про зміну процентної ставки починаючи з четвертого року користування кредитом. Таким чином, підстав вважати, що сторони починаючи з четвертого року користування кредитом погодили у порядку визначеному умовами договору, застосовувати інший розмір процентної ставки ніж у п.1.1 Договору, не має.

Отже, позивач вправі вимагати лише стягнення з відповідача простроченої заборгованості за кредитним договором в сумі 79023,81 грн. станом на 04.08.2021р., та 26007,85грн. нарахованих відсотків, з застосуванням процентної ставки 18,60% .

Доказів на спростування розрахунків експерта у висновку експерта №2-22 від 24.02.2022 року, позивачем також суду не надано.

Враховуючи вищевикладене, те, що АТ «Альфа-банк» не дотримано досудовий порядок врегулювання питання дострокового повернення коштів, та зміни процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту, оскільки банком не було направлено на адресу ОСОБА_1 вимогу про усунення порушень умов кредитного договору та дострокове повернення кредиту, та повідомлення про зміну процентної ставки, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором від 21.08.2012 року в розмірі 105031,66 грн. станом на 04.08.2021 року, з яких: 79023,81 грн. поточна заборгованість за кредитом; 26007,85 грн. заборгованість по нарахованих відсотках. В задоволенні решти позовних вимог, слід відмовити.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог підлягає судовий збір в розмірі 1735,42 грн. (137387,28/100=1373,87; 105031,66/1373,87=76,45; 2270/100х76,45=1735,42).

Також, взявши до уваги висновок експерта №2-22 від 24.02.2022 року, вбачається, що судом було задоволено частково позовні вимоги в розмірі - 76,45 % від заявлених вимог.

Сплата судових витрат ОСОБА_1 за проведення вказаної вище експертизи підтверджується наявною копією меморіального ордера від 08.02.2022 року про сплату коштів за проведення експертизи по даній справі в сумі 15000грн..

Таким чином, відповідно до положень ст.141 ЦПК України, на користь відповідача підлягають стягненню з позивача пропорційно розміру задоволених та відмовлених вимог понесені ним судові витрати за проведення судово-економічної експертизи в розмірі 3532,50 грн. (100-76,45 %= 23,55%; 15000/100 х 23,55 = 3532,50грн.).

Керуючись ст.ст.12, 13, 76-78, 81, 89, 141, 258-259, 265, 268, 273, 280-284 Цивільно-процесуального кодексу України, ст.ст.526, 530, 549, 628, 638, 1048, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України суд,

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , жителя: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Альфа-Банк» (03150, м.Київ, вул.Велика Васильківська, 100, , МФО 300346, п/р № НОМЕР_2 ) заборгованість за кредитним договором від 21.08.2012 року в розмірі 105031,66 грн. станом на 04.08.2021 року, з яких: 79023,81 грн. поточна заборгованість за кредитом; 26007,85 грн. заборгованість по нарахованих відсотках.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , жителя: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Альфа-Банк» (03150, м.Київ, вул.Велика Васильківська, 100, , МФО 300346, п/р № НОМЕР_2 ) судовий збір в розмірі 1735,42 грн..

Стягнути Акціонерного товариства «Альфа-Банк» (03150, м.Київ, вул.Велика Васильківська, 100, , МФО 300346, п/р № НОМЕР_2 ) на користь ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , жителя: АДРЕСА_1 ) витрати за проведення експертизи 3532,50 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Дата складання повного тексту рішення суду 29.07.2022р.

Суддя: