Р І Ш Е Н Н Я

І м е н е м У к р а ї н и

19 жовтня 2022 року м. Черкаси

Черкаський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого судді Суходольського О.М.

за участю секретаря Паньшиної О.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Черкаси в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акціонерний Банк «Радабанк» до ОСОБА_1 про стягнення грошових коштів, -

в с т а н о в и в:

Позивач, акціонерне товариство «Акціонерний Банк «Радабанк» (далі АТ «АБ «Радабанк») звернулося до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення грошових коштів в сумі 83210,58 грн, мотивуючи свої позовні вимоги тим, що відповідно до укладеного між позивачем та відповідачем шляхом акцептування банком пропозиції клієнта договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту №67121/ФКР519/23 від 19.03.2021 року, встановленого на платіжну карту, відповідно до заяви на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» (відкриття та обслуговування поточних рахунків, що передбачає використання електронного платіжного засобу) №405421/RBC/23 від 18.03.2021 року, відповідач отримав кредит у формі овердрафту з лімітом у сумі 50000,00 гривень на споживчі кредити з кінцевою датою погашення ліміту овердрафту 18.03.2022 року на платіжну картку міжнародних платіжних систем на наступних умовах, які зазначені в Умовах надання та обслуговування Овердрафту для клієнтів: процентна ставка за користуванням овердрафтом встановлюється в розмірі 0,01% річних за користування овердрафтом у межах пільгового періоду та 48% річних користування овердрафтом за межами пільгового періоду. У випадку, якщо позичальник не погашає до 25-го числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості суму заборгованості за овердрафтом повністю, банк здійснює перерахунок нарахованих відсотків за весь період користування овердрафтом, починаючи з першого дня за ставкою 48% річних. Після повного погашення всієї заборгованості та при наступному використанні овердрафту відлік днів для визначення процентної ставки починається спочатку. Процентна ставка за прострочену заборгованість складає 55% річних. Пільговий період до 55 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до 25 (включно) числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі).

У свою чергу, відповідач зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, дата виникнення простроченої заборгованості 31.05.2021 року, у зв`язку з чим у нього станом на 16.08.2022 року виникла заборгованість, загальна сума якої становить 83210,58 грн, яка складається з: 50000,00 грн прострочена заборгованість по ліміту овердрафту; 33210,58 грн прострочена заборгованість по нарахованим процентам. На даний час відповідач заборгованість за Договором овердрафту не погасив.

Оскільки відповідач ухиляється від належного виконання взятих на себе зобов`язань, встановлених кредитним договором, позивач просив суд стягнути з останнього суму заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту №67121/ФКР519/23 від 19.03.2021 року в розмірі 83210,58 грн та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2481,00 грн.

Сторони в судове засідання не викликались відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, проте в ухвалі про прийняття до розгляду та відкриття провадження від 21.09.2022 року відповідачу був наданий строк у 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву. Про розгляд даної справи відповідач повідомлявся належним чином, у встановлений законом порядок.

Відповідач у встановлений судом строк відзив на позовну заяву та клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін не подав, а тому суд, у відповідності до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, вважає за можливе розглянути дану справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши наявні у справі докази та оцінивши їх у сукупності, судом встановлені наступні фактичні обставини і відповідні їм правовідносини.

У судовому засіданні встановлено, що 19.03.2021 року між сторонами шляхом акцептування Банком пропозиції Клієнта, укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту №67121/ФКР519/23 від 19 березня 2021 року, встановленого на платіжну карту, відповідно до заяви на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» №405421/RBC/23 від 18 березня 2021 року.

Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документів, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторонами.

Згідно ч. 2 ст.638 ЦК України, договір укладений шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття (акцепту) другою стороною.

19.03.2021 року АТ «АБ «РАДАБАНК» та ОСОБА_1 шляхом акцептування Банком пропозиції клієнта уклали Договір відповідно до умов Заяви.

Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту №67121/ФКР519/23 від 19.03.2021 року є письмовим правочином, який відповідає формі передбаченої ст.ст. 207, 208, 1047, 1055 ЦК України, оскільки він вчинений у письмовій формі, підписаний уповноваженими особами та скріплений печаткою, що підтверджується досягнення всіх істотних умов договору.

Як вбачається з умов Договору, у відповідності до п. 2.4., в межах цього договору АТ «АБ «РАДАБАНК» пропонує надання послуг щодо надання овердрафтів для клієнтів.

У порядку та на умовах цього Договору АТ «АБ «РАДАБАНК» зобов`язується надавати ОСОБА_1 одну, або декілька послуг, визначених цим Договором, та замовлених останнім шляхом підписання Заяви на оформлення послуг/Заяви на приєднання, за умови своєчасної та повної оплати вартості послуг Банку, а ОСОБА_1 зобов`язується користуватися послугами у відповідності до умов Договору, правил надання послуг, встановлених Банком, сплачувати Банку винагороду за послуги та виконувати інші зобов`язання, відповідно до цього Договору (п.3.1. Договору).

Крім того, ОСОБА_1 підписав Заяву-згоду на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «АБ «Радабанк» від 18.03.2021 року, що підтверджується копією вказаної Заяви-згоди.

Відповідно до п. 3.2. Договору підписанням Заяви-згоди, ОСОБА_1 беззастережно та безумовно приєднується до умов цього Договору або його частини, яка регулює порядок надання замовленої послуги та підтверджує своє ознайомлення з рекомендаціями щодо кібербезпеки, що розміщені на сайті Банку.

Договір вважається укладеним після отримання Банком від Клієнта письмової заповненої та підписаної Заяви-згоди/Заяви на приєднання (в електронній або паперовій формі), оплати послуг Банку згідно діючих тарифів, якщо така оплата встановлена Банком, та підписання заяви працівником банку, уповноваженим на це відповідно до посадових повноважень та довіреностей, і скріпленою печаткою Банку (п.3.3 Договору).

Крім цього, п.3.7 Договору передбачено, що підписанням цього Договору ОСОБА_1 підтверджує, що він проінформований Банком про свої права як споживача послуг.

Пунктом 10.10 Договору визначено, що позичальник зобов`язується повернути Овердрафт та сплатити проценти за користування Овердрафтом та іншу заборгованість у порядку та на умовах, визначених Договором, Заяві на оформлення послуг/Заявою на приєднання та Умовами.

Згідно п.10.12 Договору, остаточний термін повернення Овердрафту визначається в порядку, визначеному п.10.13 цього Договору.

Відповідно до п.10.33 Договору, умови кредитування за Овердрафтом, а саме: розміри лімітів Овердрафту, процентні ставки за користування кредитними коштами за Овердрафтом і комісії за користування лімітом Овердрафту, розрахунок загальної вартості Овердрафту та реальної річної процентної ставки за користування Овердрафтом визначені «Умовами надання, обслуговування овердрафтів та умов відкриття обслуговування кредитних карток для клієнтів АТ «АБ «Радабанк».

Згідно копії Паспорту споживчого кредиту овердрафт на платіжну карту пакету «RADAcard» АТ «АБ «Радабанк», яку ОСОБА_1 підписав, зазначається, що відповідач підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовану загальну вартість кредиту, наданою виходячи з обраних ним умов кредитування.

Також, в заяві на приєднання до Договору відповідач підтверджує, що його у письмовій формі було повідомлено про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів, у тому числі пені, процентну ставку за прострочену заборгованість.

Випискою по рахунку № НОМЕР_1 підтверджується, що ОСОБА_1 було надано кредит у формі овердрафту з лімітом у сумі 50000,00 грн на споживчі кредити з датою погашення ліміту овердрафту 18.03.2022 року на платіжну картку міжнародних платіжних систем на наступних умовах, які зазначені в Умовах надання та обслуговування Овердрафту для клієнтів: процентна ставка за користуванням овердрафтом встановлюється в розмірі 0,01% річних за користування овердрафтом у межах пільгового періоду та 48% річних користування овердрафтом за межами пільгового періоду.

У випадку, якщо позичальник не погашає до 25-го числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості суму заборгованості за овердрафтом повністю, банк здійснює перерахунок нарахованих відсотків за весь період користування овердрафтом, починаючи з першого дня за ставкою 48% річних.

На виконання взятих на себе договірних зобов`язань щодо встановлення ОСОБА_1 ліміту Овердрафту в сумі 50000,00 грн за поточний рахунок (на платіжну карту міжнародних платіжних систем останнього, яка надана йому у відповідності до Заяви) АТ «АБ «Радабанк» виконав у повному обсязі, що підтверджується виписками по особовому рахунку відповідача.

У порушення умов комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту №67121/ФКР519/23 від 19.03.2021 року, встановленого на платіжну карту, відповідно до заяви на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» №405421/RBC/23 від 18.03.2021 року, ОСОБА_1 зобов`язання належним чином не виконав. Таким чином, датою виникнення прострочення заборгованості є 31 травня 2021 року.

З метою вирішення питання про повернення ОСОБА_1 заборгованості в досудовому порядку, АТ «АБ «Радабанк» звернувся до відповідача з вимогами, що підтверджується Листом-вимогою щодо сплати заборгованості від 30.06.2022 року №77, однак відповідач на дані вимоги не відреагував.

Відповідачем прострочені строки виконання грошових зобов`язань. Так, станом на 16.08.2022 року, за ним існує заборгованість у загальній сумі 83210,58 гривень, що складається з: 50000,00 грн прострочена заборгованість по ліміту овердрафту; 33210,58 грн прострочена заборгованість по нарахованим процентам.

Відповідно до ч. 2 ст. 642 Цивільного кодексу України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконали роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства (ст.530 ЦК України).

Згідно статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Стаття 1049 ЦК України визначає, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

На даний час ОСОБА_1 заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту №67121/ФКР519/23 від 19.03.2021 року, встановленого на платіжну карту, відповідно до заяви на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» №405421/RBC/23 від 18.03.2021 року, не погасив, тому вона підлягає стягненню з боржника у судовому порядку.

Відповідно до ст. 12 ч. 3, 4 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності.

Жодних доказів, які б спростовували висновки суду про чинність договору, відповідач не надав, у тому числі не спростовано розміру нарахованої суми заборгованості.

За таких обставин, суд приходить до висновку, що позов АТ «АБ «Радабанк» про стягнення заборгованості за кредитним договором овердрафту та судових витрат підлягає задоволенню в повному обсязі.

Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, а тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір в розмірі 2481 грн.

Керуючись ст. ст. 526, 610, 611, 612, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 81, 259, 264, 354 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в :

Позов Акціонерного товариства «Акціонерний Банк «Радабанк» до ОСОБА_1 про стягнення грошових коштів задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Акціонерний Банк «Радабанк» (юридична адреса: м. Дніпро, вул. Володимира Мономаха, 5, ) заборгованість станом на 16.08.2022 року по ліміту овердрафту №67121/ФКР519/23 від 19.03.2021 року, встановленого на платіжну карту, відповідно до заяви на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» (відкриття та обслуговування поточних рахунків, що передбачає використання електронного платіжного засобу) №405421/RBC/23 від 18.03.2021 року, у загальній сумі 83210 (вісімдесят три тисячі двісті десять) гривень 58 (п`ятдесят вісім) копійок, що складається з: простроченої заборгованості по ліміту овердрафту 50000,00 грн; простроченої заборгованості по нарахованим процентам 33210,58 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Акціонерний Банк «Радабанк» (юридична адреса: м. Дніпро, вул. Володимира Мономаха, 5, ) судові витрати по справі, що складаються із судового збору в сумі 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одна) гривня.

Ознайомитись з повним текстом судового рішення, в електронній формі, сторони можуть за вебадресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua/.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги на рішення можуть бути подані протягом 30 днів з дня його складення до Черкаського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя: О. М. Суходольський