Провадження № 2/752/3307/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12.10.2022 року м. Київ

Суддя Голосіївського районного суду м. Києва Ольшевська І.О., за участю секретаря судового засідання Гладибороди Л.О., розглянувши цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора шляхом стягнення заборгованості за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №010/0254/82/0283073 від 17.02.2015р. та Кредитним договором №014/1177/82/0362787 від 12.04.2018р., -

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» звернулось до Голосіївського районного суду міста Києва з позовом до ОСОБА_1 та просить стягнути з відповідача на його користь суму заборгованості за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №010/0254/82/0283073 від 17.02.2015р. станом на 24.03.2021р. у розмірі 138 199,39 грн., яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом - 120 000,00 грн.; заборгованості за недозволеним овердрафтом - 18 199,39 грн.; суму заборгованості за Кредитним договором №014/1177/82/0362787 від 12.04.2018р. станом на 15.02.2021р. в розмірі 105 708,42 грн., яка складається з 101 737,09 грн. заборгованості за кредитом, у тому числі прострочена заборгованості за кредитом 17 292,51 грн.; 3 971,33 грн. заборгованість за відсотками, в тому числі прострочена заборгованість за процентами 3 788,20 грн., а також просить стягнути судовий збір.

В обгрунтування позовних вимог зазначає, що між ним та відповідачем був укладений Договір про надання послуг та послуг у сфері страхування №010/0254/82/0283073 від 17.02.2015р. та Кредитний договорі №014/1177/82/0362787 від 12.04.2018р., за якими відповідачу наданий кредит. У зв`язку з тим, що відповідач неналежним чином виконує свої зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати відсотків, у нього утворилась заборгованість, яку позивач просить стягнути.

Ухвалою Голосіївського районного суду міста Києва від 09.08.2021р. відкрито провадження у справі за позовом АТ «Райффайзен Банк», постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

У відповідності до ч. 8 ст. 279 ЦПК України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться.

Положеннями ст. 174 ЦПК України закріплено, що при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом. Заявами по суті справи є: позовна заява; відзив на позовну заяву (відзив); відповідь на відзив; заперечення; пояснення третьої особи щодо позову або відзиву. Подання заяв по суті справи є правом учасників справи.

Відповідач письмового відзиву на позов не надав. Позовну заяву та ухвалу суду про відкриття провадження у справі представник відповідача отримав 01.02.2022р., про що свідчить повідомлення про вручення поштового відправлення.

На підставі ч. 8 ст. 178 ЦПК України справа розглянута за наявними в ній матеріалами.

Дослідивши матеріали цивільної справи, всебічно, повно та об`єктивно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, що мають істотне значення для правильного вирішення справи по суті та на яких ґрунтується позовні вимоги, оцінивши докази на предмет належності, достовірності та допустимості у їх сукупності, судом встановлено наступне.

17.02.2015р. між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк», як кредитодавцем, Приватним акціонерним товариством «Страхова компанія «Уніка Життя», як страховиком, та ОСОБА_1 , як позичальником, був укладений Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №010/0254/82/0283073, за умовами якого з дати початку кредитування позичальник має право отримати, а кредитодавець зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) грошових коштів на картковому рахунку надати позичальнику в межах поточного ліміту грошові кошти в розмірі та на умовах, встановлених Договором. Кредит надається шляхом зарахування грошових коштів на картковий рахунок одночасно з ініціюванням позичальником платіжних операцій за картковим рахунком. Максимальний ліміт кредиту за Договором складає 200 000,00 грн. У межах максимального ліміту встановлюється поточний ліміт кредиту.

Умовами кредитування за вказаним Договором передбачено: розмір поточного ліміту кредиту - на дату укладення договору складає 35 700,00 грн., у подальшому встановлюється та визначається відповідно до статті 1 Договору; строк, протягом якого позичальник користується та здійснює погашення кредиту - сукупність періодів, протягом яких кредитодавець визначає поточний ліміт відповідно до статті 1 Договору. На дату укладання Договору строк користування кредитом становить 48 місяців, що починається з 17 лютого 2015р. та закінчується 17 лютого 2019р.; процентна ставка за користування кредитом - 33,9%; процентна ставка за користування недозволеним овердрафтом - 33,9%.

Статтею 3 Договору передбачено, що за користування кредитом позичальник щомісяця зобов`язаний сплачувати кредитодавцю проценти за ставкою, зазначеною в п. 1.5. Договору. Проценти нараховуються кредитодавцем щомісяця в будь-який день у період, що починається за п`ять робочих днів до кінця місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше двадцять п`ятого числа кожного місяця. Нарахування процентів здійснюється за період з дати отримання кредиту по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів по дату розрахунку

процентних платежів у поточному календарному місяці включно. Проценти нараховуються за фактичне користування кредитом на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операцій, до яких застосовується пільговий період. Під пільговим періодом розуміється проміжок часу, який починається з дати використання кредиту шляхом здійснення розрахунків за товари/роботи/послуги з використанням ПК та закінчується двадцятого календарного числа, що слідує за наступною датою розрахунку процентних платежів включно.

До цього Договору сторони уклали Додаток №1 до нього, також відповідачем підписана Довідка про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту по продукту, розписка про отримання платіжної картки.

Також 12 квітня 2018р. між позивачем, як кредитором, та відповідачем, як позичальником, укладений Кредитний договір №014/1177/82/0362787, за яким кредитор зобов`язався надати позичальнику кредита, а позичальник зобов`язався використати кредит за цільовим призначенням, повернути кредитору основну суму кредиту, сплатити проценти за користування кредитом, а також виконати інші обов`язки, визначені Договором.

Умовами даного Договору визначено наступне: сума (загальний розмір) та валюта кредиту - 130 000,00 грн.; мета отримання кредиту - кредит видається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб позичальника, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; тип кредиту - кредит; дата надання кредиту - одноразово 12.04.2018р.; дата сплати ануїтентних платежів - 12 числа кожного календарного місяця згідно графіка погашення кредиту та сплати інших платежів; дата повного погашення кредиту - 12.04.2022р.; строк кредиту - 48 місяців; процентна ставка - фіксована, становить 21,9% річних; дата переказу коштів з карткового рахунку - 07 число кожного місяця; сума щомісячного переказу з карткового рахунку - 4 089,00 грн., яка дорівнює сумі ануїтетного платежу згідно Графіку.

Статтею 2 Договору передбачено, що проценти за користування кредитом сплачуються прозичальником кредитору у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 1.1.8. пункту 1.1. Договору. Проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, включаючи день надання кредиту, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році (метод факт/факт). Проценти підлягають сплаті позичальником у складі ануїтетних платежів у порядку, визначеному статтею 3 Договору.

За п. 3.1. Договору позичальник здійснює погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами відповідно до умов Договору. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування.

Додатком №1 до Договору його сторони узгодили графік погашення кредиту, за яким загальний щомісячний платіж склав 4 088,74 грн., перша дата щомісячного платежу 12.05.2018р., кінцева дата - 12.04.2022р.

Згідно з частинами 1 та 2 ст. 509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати

послуги, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Пунктом 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України передбачено, що однією із підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інші фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1056-1 Цивільного кодексу України передбачено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядку їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Матеріали справи свідчать, що позивач свої зобов`язання щодо надання кредиту за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №010/0254/82/0283073 від 17.02.2015р. та Кредитним договором №014/1177/82/0362787 від 12.04.2018р. виконав належним чином.

Зворотного відповідачем не доведено.

Відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредитних коштів, а також сплати відсотків належним чином не виконав, з огляду на що у нього утворилася заборгованість, яка згідно розрахунку позивача складає: за Договором про надання послуг та послуг у сфері страхування №010/0254/82/0283073 від 17.02.2015р. станом на 24.03.2021р. у розмірі 138 199,39 грн., яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом - 120 000,00 грн.; заборгованості за недозволеним овердрафтом - 18 199,39 грн.; за Кредитним договором №014/1177/82/0362787 від 12.04.2018р. станом на 15.02.2021р. в розмірі 105 708,42 грн., яка складається з 101 737,09 грн. заборгованості за кредитом, у тому числі прострочена заборгованості за кредитом 17292,51 грн.; 3 971,33 грн. заборгованість за відсотками, в тому числі прострочена заборгованість за процентами 3 788,20 грн.

Відповідач контррозрахунку суми заборгованості за кредитом та відсотками до матеріалів справи не надав.

У відповідності до ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідачем не спростовано належними засобами доказування наявності заборгованості перед позивачем, а саме: за Договором про надання послуг та послуг у сфері страхування №010/0254/82/0283073 від 17.02.2015р. станом на 24.03.2021р. у розмірі 138 199,39 грн., яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом

- 120 000,00 грн.; заборгованості за недозволеним овердрафтом - 18 199,39 грн.; за Кредитним договором №014/1177/82/0362787 від 12.04.2018р. станом на 15.02.2021р. в розмірі 105 708,42 грн., яка складається з 101 737,09 грн. заборгованості за кредитом, у тому числі прострочена заборгованості за кредитом 17292,51 грн.; 3 971,33 грн. заборгованість за відсотками, в тому числі прострочена заборгованість за процентами 3 788,20 грн.

Відповідно до ч. 1 та 3 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

У відповідності до п. 6 постанови Пленуму Верховного Суду України від 18.12.2009 №14 «Про судове рішення у цивільній справі», враховуючи принцип безпосередності судового розгляду, рішення може бути обґрунтоване лише доказами, одержаними у визначеному законом порядку та дослідженими в судовому засіданні.

Відповідно до рішення Європейського суду з прав людини в справі «Ващенко проти України» (Заява № 26864/03) від 26 червня 2008 року зазначено, що принцип змагальності полягає в тому, що суд уважно досліджує зауваження заявника, виходячи з сукупності наявних матеріалів в тій мірі, в якій він є повноважним вивчати заявлені скарги. Отже, у суда відсутні повноваження на вихід за межі принципу диспозитивності і змагальності та збирання доказів на користь однієї із зацікавлених сторін.

Згідно зі ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Європейський суд справ людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (Серявін та інші проти України, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року).

Враховуючи вищевикладене, виходячи із принципу диспозитивності цивільного судочинства, визначеного ст. 13 ЦПК України, відповідно до якої суд розглядає справу лише в межах заявлених сторонами вимог і лише на підставі поданих ними доказів, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України на користь позивача з відповідача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 3 658,62 грн.

Керуючись ст.ст. 4, 5, 12, 13, 76-81, 141, 259, 263-265, 268, 273, 354 ЦПК України, -

ВИРІШИВ :

1. Позовні вимоги Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора шляхом стягнення заборгованості за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №010/0254/82/0283073 від 17.02.2015р. та Кредитним договором №014/1177/82/0362787 від 12.04.2018р. задовольнити.

2. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №010/0254/82/0283073 від 17.02.2015р. станом на 24.03.2021р. у розмірі 138 199,39 (сто тридцять вісім тисяч сто дев`яносто дев`ять грн. 39 коп.) грн.; за Кредитним договором №014/1177/82/0362787 від 12.04.2018р. станом на 15.02.2021р. в розмірі 105 708,42 (сто п`ять тисяч сімсот вісім грн. 42 коп.) грн.

3. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» 3 658,62 (три тисячі шістсот п`ятдесят вісім грн. 62 коп.) грн. судового збору.

4. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

5. Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Київського апеляційного суду або через Голосіївський районний суд міста Києва шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» (01011, м. Київ, вул. Лєскова, 9, ).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).

Повний текст рішення суду складено та підписано 12.10.2022р.

Суддя І.О. Ольшевська