Справа № 283/1593/22
провадження №2/283/453/2022
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

27 вересня 2022 року Малинський районний суд Житомирської області в складі: під головуванням судді Ярмоленка В.В., з секретарем судового засідання Селіною А.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Малині в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу

за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 55687,50 грн.,

ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позицій сторін.

23.08.2022 представник ТОВ «ФК «ЄАПБ» Гостєва Є.В., яка діє на підставі довіреності від 06.12.2021, звернулася до Малинського районного суду Житомирської області з позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Предметом позову є стягнення ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суми заборгованості за наступними кредитними договорами:

1)№/343711 від 02.12.2020 у загальному розмірі 13562,50 грн., яка складається з заборгованості за основним боргом - 3500,00 грн., заборгованості за відсотками - 10062,50 грн.;

2)№/601571 від 14.12.2020 у загальному розмірі 15875,00 грн., яка складається з заборгованості за основним боргом - 5000,00 грн., заборгованості за відсотками - 10875,00 грн.;

3)№17844-12/2020 від 29.12.2020 у загальному розмірі 26250,00 грн., яка складається з заборгованості за основним боргом - 7000,00 грн., заборгованості за відсотками - 19250,00 грн.,

а всього 55687,50 грн., а також стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати по справі.

Підставою позовних вимог є те, що 02.12.2020 між товариством з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 виникли правовідносини у сфері договірних зобов`язань, шляхом укладення кредитного договору у формі Індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту №/343711, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання останньою одноразового ідентифікатора.Відповідно до умов вказаного кредитного договору відповідачу було відкрито кредитний рахунок та надано у користування кредитні кошти на умовах строковості, зворотності та платності. Також, умовами договорупередбачено нарахування позичальнику процентів за користування кредитними коштами.

14.12.2020 між товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір у формі Індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту №/601571, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання останньою одноразового ідентифікатора. Відповідно до умов вказаного кредитного договору відповідачу було відкрито кредитний рахунок та надано у користування кредитні кошти на умовах строковості, зворотності та платності. Також, умовами договору передбачено нарахування позичальнику процентів за користування кредитними коштами.

29.12.2020 між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту№17844-12/2020, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання останньою одноразового ідентифікатора. Відповідно до умов вказаного кредитного договору відповідачу було відкрито кредитний рахунок та надано у користування кредитні кошти на умовах строковості, зворотності та платності. Також, умовами договору передбачено нарахування позичальнику процентів за користування кредитними коштами.

30.09.2021 між ТОВ «Гоуфінгоу» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу №30092021, у відповідності до умов якого ТОВ «Гоуфінгоу» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Гоуфінгоу» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами у відповідності до Реєстру боржників.Таким чином у договірних відносинах між сторонами було заміненокредитодавцяТОВ «Гоуфінгоу» наТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», про що ОСОБА_1 проінформовано відповідним листом-повідомленням.

09.12.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» таТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу №09122021, у відповідності до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами у відповідності до Реєстру боржників. Таким чином у договірних відносинах між сторонами було замінено кредитодавця ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» наТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», про що ОСОБА_1 проінформовано відповідним листом-повідомленням.

11.08.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» таТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу №11082021, у відповідності до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами у відповідності до Реєстру боржників. Таким чином у договірних відносинах між сторонами було замінено кредитодавця ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» наТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», про що ОСОБА_1 проінформовано відповідним листом-повідомленням.

В свою чергу, ОСОБА_1 свої зобов`язання не виконала, істотно порушивши умови кредитнихдоговорів, внаслідок чого станом на дату звернення ТОВ «ФК ЄАПБ» з даним позовом до суду, її заборгованістьперед позивачем становить у загальному розмірі 55687,50 грн. Представник позивача зазначає, що з моменту отримання права вимоги до відповідача (з 30.09.2021- за кредитним договором №/343711, з 09.12.2021 - за кредитним договором №/601571, з 11.08.2021 - за кредитним договором №17844-12/2020) Товариством не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Явка та позиція сторін по справі:

Представник позивача Романенко Я.С., яка діє в інтересах ТОВ «ФК «ЄАПБ» на підставі довіреності у порядку передоручення від 20.07.2022, в судове засідання не з`явилася, направила до суду клопотання про розгляд справи без її участі, заявлені позовні вимоги підтримала у повному обсязі, просила їх задовольнити.

Відповідач в судове засідання не з`явилася, проте 23.09.2022 на адресу суду надійшов відзив від ОСОБА_1 , згідно з яким остання просила відмовити ТОВ «ФК «ЄАПБ» у задоволенні позовних вимог у повному обсязі у зв`язку з їх безпідставністю, виходячи з наступного. Відповідач зазначає, що договори №/343711, №/601571, №17844-12/2020 містять ознаки кредитного договору, передбачені ч.1 ст.1054 ЦК України. Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» визначено які установи мають право надавати фінансові послуги, зокрема, кредитні установи на підставі відповідної ліцензії. Спірні договори №/343711, №/601571, №17844-12/2020 на думку відповідачкине відповідають ознакам договору позики, встановленим главою 71 ЦК України, в тому числі, в частині недодержання письмової форми правочину. Також, заявлені позивачем до стягнення суми процентів не ґрунтуються на умовах договорів та розрахунків заборгованості, а отже є неналежними доказами існування заборгованості відповідача перед позивачем.Позивачем не долучено до матеріалів справи первинних бухгалтерських документів, пов`язаних з кредитними відносинами між сторонами. Крім того, відповідачка звертає увагу суду на те, що розмір нарахованих відсотків значно перевищує розмір основної заборгованості за кредитом, отже таке нарахування єнеправомірним; позивачем пропущено строк позовної давності для вимоги, яка стосується стягнення процентів за користування кредитом; позовна заява ТОВ «ФК «ЄАПБ» не відповідає вимогам ст.175 ЦПК України в частині зазначення відомостей про вжиття заходів досудового врегулювання спору та підтвердження позивача про те, що ним не подано іншого позову до цього ж відповідача з тим самим предметом і з тих самих підстав.

26.09.2022 до суду надійшла відповідь на відзив відповідача, згідно з якою представник позивача зазначає, що підписання кредитних договорів №/343711, №/601571, №17844-12/2020 відбулося одноразовими ідентифікаторами, шляхом використання ЕЦП позичальника, що відповідає вимогам ст.ст.626,628,638 ЦК України, Законам України «Про електронну комерцію», «Про електронні документи та електронний документообіг». Договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, які узгодили всі його умови, оскільки без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, без здійснення входу позичальником на веб-сайт за допомогою логіна і пароля особистого кабінету такий кредитний договір між позикодавцем та позичальником не було б укладено. Щодо відсутності у позивача оригіналів первинних документів, які підтверджують сплату відповідачем кредитної заборгованості, представник ТОВ «ФК «ЄАПБ» зазначила, що Товариство не є первісним кредитором. Разом з цим, у якості додатків до відповіді на відзив представник позивача надала розрахунок заборгованості та інформаційну довідку за кредитним договором №17844-12/2020 від ТОВ «Інвеструм», а також розрахунок заборгованості від ТОВ «Гоуфінгоу» за договором №/343711. Представник позивача зазначила, що кредитними договорами чітко передбачене зобов`язання ОСОБА_1 сплатити проценти за користування кредитом, а тому позивачем пред`явлено до стягнення вказані суми відсотків. Щодо застосування строків позовної давності, представник зазначила, що у даному спорі взагалі не може застосовуватися ст.258 ЦК України, оскільки ТОВ «ФК ЄАПБ» не пред`являє до ОСОБА_1 вимогу щодо стягнення неустойки.

Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, повно, обґрунтовано, всебічно та безпосередньо з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких грунтуються позовні вимоги та заперечення, об`єктивно оцінивши наявні докази, які мають юридичне значення для вирішення спору по суті, вважає необхідним задовольнити позовні вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», виходячи з наступного.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

Договір №/343711 від 02.12.2020, укладений між ОСОБА_1 та ТОВ «Гоуфінгоу».

Встановлено, що 02.12.2020 між ТОВ «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 виникли правовідносини у сфері договірних зобов`язань, шляхом укладення Індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту №/343711, відповідно до якого відповідачці відкрито кредитний рахунок та надано у користування кредитні кошти (а.с.9-10).

Згідно з умовами вищезазначеного договору, ТОВ «Гоуфінгоу» надало ОСОБА_1 фінансовий кредит у розмірі 3500,00 грн. на умовах строковості, зворотності та платності, а позичальник зобов`язувалася повернути кредит та сплатити проценти (п.1.1. договору). Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 26.12.2020. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію» (п.1.2.). За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу, тип процентної ставки - фіксована (п.1.3.). Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної картки, вказаної клієнтом (п.1.4.). Невід`ємною частиною цього договору є Публічна пропозиція (оферта) товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті офіційному товариства (п.1.5.). Клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим договором не розповсюджується дія ЗУ «Про споживче кредитування» (п.1.6.).

Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів здійснюватимуться згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною договору (п.2.1.). Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту до дня повного погашення заборгованості включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (п.2.3.).

Товариство має право вимагати від клієнта повернення кредиту та сплати процентів у повному обсязі (п.п.3.1.1. п. 3.1.). Клієнт зобов`язаний своєчасно повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом (п.п.3.4.2. п.3.4.).

У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, визначений п.1.2. договору та/або у додатках до цього договору, проценти, передбачені п.1.3. договору, продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами, але не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору (п.4.3.).

Договір підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію» (п.6.1.). Всі додатки та додаткові угоди, складені сторонами в електронному вигляді і підписані з використанням одноразового ідентифікатора, є невід`ємними частинами договору (п.6.3.). Підписанням цього договору клієнт дає згоду на те, щоб Графік розрахунків розміщувався в електронному вигляді в Особистому кабінеті клієнта, зареєстрованого на веб-сторінці товариства (п.6.4.). Підписанням договору клієнт підтверджує, що він усвідомлює та погоджується з тим, що на цей договір не розповсюджується дія ЗУ «Про споживче кредитування» (п.6.6.). Підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства (п.6.8.). Клієнт підтверджує, що отримав від товариства до укладення цього договору інформацію, зазначену у ч.2 ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.6.9.).

До договору №/343711 додається Графік розрахунків та орієнтована сукупна вартість кредиту, який є невід`ємною частиною основного договору (а.с.10 зворот).

Вищезазначений кредитний договір та додаток до нього підписаний ОСОБА_1 електронним підписом R15005.

30.09.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Гоуфінгоу» було укладено Договір факторингу №30092021, у відповідності до умов якого ТОВ «Гоуфінгоу» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Гоуфінгоу» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами у відповідності до Реєстру боржників (а.с.11-13,14), в тому числі і до ОСОБА_1 . Сума заборгованості відповідачки згідно з Реєстром, складає 13562,50 грн.

Листом-повідомленням №005161050-1 від 07.10.2021, позивач проінформував ОСОБА_1 про те, що являється новим кредитором у кредитних відносинах з нею. Також, з метою досудового врегулювання спору товариство повідомило відповідачку про порушення нею умов кредитного договору та існування заборгованості у розмірі 13562,50 грн., яку позивач просив сплатити у добровільному порядку (а.с.15).

Отже, свої зобов`язання за договором ОСОБА_1 виконувала неналежним чином, порушуючи графік розрахунків, внаслідок чого утворилась заборгованість, що згідно розрахунку позивача, становить 13562,50 грн., а саме:заборгованість за основним боргом - 3500,00 грн.;заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками за користування кредитом - 10062,50 грн. (а.с.16,78-80).

Позивачем долучено до матеріалів справи копію свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВ «Гоуфінгоу» серії НОМЕР_1 , виданого Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 23.10.2018 (а.с.17); розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг №1124 від 03.07.2018 «Про видачу ТОВ «Гоуфінгоу» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)» (а.с.19).

Договір №/601571 від 14.12.2020, укладений між ОСОБА_1 та ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група».

Встановлено, що 14.12.2020 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 виникли правовідносини у сфері договірних зобов`язань, шляхом укладення Індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту №/601571, відповідно до якого відповідачці відкрито кредитний рахунок та надано у користування кредитні кошти (а.с.20-21).

Згідно з умовами вищезазначеного договору, ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» надало ОСОБА_1 фінансовий кредит у розмірі 5000,00 грн. на умовах строковості, зворотності та платності, а позичальник зобов`язувалася повернути кредит та сплатити проценти (п.1.1. договору). Кредит надається строком на 23 дні, тобто до 05.01.2021. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію» (п.1.2.). За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу, тип процентної ставки - фіксована (п.1.3.). Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної картки, вказаної клієнтом (п.1.4.). Невід`ємною частиною цього договору є Публічна пропозиція (оферта) товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті офіційному товариства (п.1.5.). Клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим договором не розповсюджується дія ЗУ «Про споживче кредитування» (п.1.6.).

Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів здійснюватимуться згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною договору (п.2.1.). Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту до дня повного погашення заборгованості включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (п.2.3.).

Товариство має право вимагати від клієнта повернення кредиту та сплати процентів у повному обсязі (п.п.3.1.1. п. 3.1.). Клієнт зобов`язаний своєчасно повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом (п.п.3.4.2. п.3.4.).

У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, визначений п.1.2. договору та/або у додатках до цього договору, проценти, передбачені п.1.3. договору, продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами, але не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору (п.4.3.).

Договір підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію» (п.6.1.). Всі додатки та додаткові угоди, складені сторонами в електронному вигляді і підписані з використанням одноразового ідентифікатора, є невід`ємними частинами договору (п.6.3.). Підписанням цього договору клієнт дає згоду на те, щоб Графік розрахунків розміщувався в електронному вигляді в Особистому кабінеті клієнта, зареєстрованого на веб-сторінці товариства (п.6.4.). Підписанням договору клієнт підтверджує, що він усвідомлює та погоджується з тим, що на цей договір не розповсюджується дія ЗУ «Про споживче кредитування» (п.6.6.). Підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства (п.6.8.). Клієнт підтверджує, що отримав від товариства до укладення цього договору інформацію, зазначену у ч.2 ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.6.9.).

До договору №/601571 додається Графік розрахунків та орієнтована сукупна вартість кредиту, який є невід`ємною частиною основного договору (а.с.21 зворот).

Вищезазначений кредитний договір та додаток до нього підписаний ОСОБА_1 електронним підписом R84208.

09.12.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» таТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група`було укладено Договір факторингу №09122021, у відповідності до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група`права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами у відповідності до Реєстру боржників (а.с.22-25,26), в тому числі і до ОСОБА_1 . Сума заборгованості відповідачки згідно з Реєстром, складає 15875,00 грн.

Листом-повідомленням №005398507-1 від 16.12.2021, позивач проінформував ОСОБА_1 про те, що являється новим кредитором у кредитних відносинах з нею. Також, з метою досудового врегулювання спору товариство повідомило відповідачку про порушення нею умов кредитного договору та існування заборгованості у розмірі 15875,00 грн., яку позивач просив сплатити у добровільному порядку (а.с.27).

Отже, свої зобов`язання за договором ОСОБА_1 виконувала неналежним чином, порушуючи графік розрахунків, внаслідок чого утворилась заборгованість, що згідно розрахунку позивача, становить 15875,00 грн., а саме:заборгованість за основним боргом - 5000,00 грн.;заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками за користування кредитом - 10875,00 грн. (а.с.28).

Позивачем долучено до матеріалів справи копію свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» серії ІК №177, виданого Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 03.02.2020 (а.с.29); розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг №2400 від 08.06.2017 «Про видачу ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група`ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)» (а.с.31).

Договір №17844-12/2020 від 29.12.2020, укладений між ОСОБА_1 та ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм».

Встановлено, що 29.12.2020 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 виникли правовідносини у сфері договірних зобов`язань, шляхом укладення Договору про надання фінансового кредиту №17844-12/2020, відповідно до якого відповідачці відкрито кредитний рахунок та надано у користування кредитні кошти (а.с.33-34).

Згідно з умовами вищезазначеного договору, ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» надало ОСОБА_1 фінансовий кредит у розмірі 7000,00 грн. на умовах строковості, зворотності та платності, а позичальник зобов`язувалася повернути кредит та сплатити проценти (п.1.1. договору). Кредит надається строком на 20 днів, тобто до 17.01.2021. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію» (п.1.2.). За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу, тип процентної ставки - фіксована (п.1.3.). Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної картки, вказаної клієнтом (п.1.4.). Невід`ємною частиною цього договору є Публічна пропозиція (оферта) товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті офіційному товариства (п.1.6.). Клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим договором не розповсюджується дія ЗУ «Про споживче кредитування» (п.1.7.).

Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів здійснюватимуться згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною договору (п.2.1.). Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту до дня повного погашення заборгованості включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (п.2.4.).

Товариство має право вимагати від клієнта повернення кредиту та сплати процентів у повному обсязі (п.п.3.1.1. п. 3.1.). Клієнт зобов`язаний своєчасно повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом (п.п.3.4.2. п.3.4.).

У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, визначений п.1.2. договору та/або у додатках до цього договору, проценти, передбачені п.1.3. договору, продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами, але не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору (п.4.3.).

Договір підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію» (п.6.1.). Всі додатки та додаткові угоди, складені сторонами в електронному вигляді і підписані з використанням одноразового ідентифікатора, є невід`ємними частинами договору (п.6.3.). Підписанням цього договору клієнт дає згоду на те, щоб Графік розрахунків розміщувався в електронному вигляді в Особистому кабінеті клієнта, зареєстрованого на веб-сторінці товариства (п.6.4.). Підписанням договору клієнт підтверджує, що він усвідомлює та погоджується з тим, що на цей договір не розповсюджується дія ЗУ «Про споживче кредитування» (п.6.6.). Підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства (п.6.8.). Клієнт підтверджує, що отримав від товариства до укладення цього договору інформацію, зазначену у ч.2 ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.6.9.).

До договору №17844-12/2020 додається Графік розрахунків та орієнтована сукупна вартість кредиту, який є невід`ємною частиною основного договору (а.с.34 зворот, а.с.35).

Вищезазначений кредитний договір та додаток до нього підписаний ОСОБА_1 електронним підписом W39752.

11.08.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» таТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» було укладено Договір факторингу №11082021, у відповідності до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами у відповідності до Реєстру боржників (а.с.37-39,40), в тому числі і до ОСОБА_1 . Сума заборгованості відповідачки згідно з Реєстром, складає 26250,00 грн.

Листом-повідомленням №005012242-1 від 18.08.2021, позивач проінформував ОСОБА_1 про те, що являється новим кредитором у кредитних відносинах з нею. Також, з метою досудового врегулювання спору товариство повідомило відповідачку про порушення нею умов кредитного договору та існування заборгованості у розмірі 26250,00 грн., яку позивач просив сплатити у добровільному порядку (а.с.41).

Отже, свої зобов`язання за договором ОСОБА_1 виконувала неналежним чином, порушуючи графік розрахунків, внаслідок чого утворилась заборгованість, що згідно розрахунку позивача, становить 26250,00 грн., а саме:заборгованість за основним боргом - 7000,00 грн.;заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками за користування кредитом - 19250,00 грн. (а.с.42,81-83).

Позивачем долучено до матеріалів справи копію свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» серії НОМЕР_2 , виданого Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 02.07.2019 (а.с.43).

Також позивачем долучено копію свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» серії ФК №183, виданого Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 28.02.2012 (а.с.48); розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг №691 від 23.03.2017 «Про видачу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)» (а.с.49).

Мотиви та застосовані норми права.

Між сторонами виник спір щодо стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Частиною 3 ст. 10 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог чинного законодавства.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є договір та інші правочини.

У відповідності до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до положень ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу.

Зобов`язання, згідно із ст.526 ЦК України, має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно із ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Порушення боржником умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки стаття 629 ЦК встановлює принцип обов`язковості виконання договору.

Таким чином, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню сума заборгованості за основним боргом, яка в загальному розмірі становить 15500,00 грн. (3500,00 грн. за кредитним договором №/343711; 5000,00 грн. за договором №/601571 та 7000,00 грн. за договором №17844-12/2020).

Щодо стягнення заборгованості за відсотками, суд зазначає наступне.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

ОСОБА_1 , будучи вільною в укладенні кредитного договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, будучи обізнаною з умовами кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотківза користування кредитними коштами, з чим відповідач погодилася, підписавши електронним шляхом одноразовим ідентифікатором кредитні документи, таким чином погодивши умови сплати процентів за користування кредитними коштами, а отже позовна вимога ТОВ «ФК «ЄАПБ» щодо стягнення в загальному розмірі 40187,50 грн. (10062,50 грн. за кредитним договором №/343711; 10875,00 грн. за договором №/601571 та 19250,00 грн. за договором №17844-12/2020) заборгованості за відсотками також підлягає задоволенню.

Щодо переходу до нового кредитора Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прав первісних кредиторівТОВ «Гоуфінгоу», ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група», ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» у кредитних зобов`язаннях, суд зазначає наступне.

Частинами 1 та 2 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч.1 ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Статтею 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника.

Відповідно до ст.ст.1080, 1084 ЦК України договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов`язань або відповідальності перед боржником у зв`язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги. Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги.

Відповідно до ст. 514, ч.1 ст.516 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

На виконання вимог ст.ст.512-514, 516 ЦК України, на адресу відповідачки, зазначену в кредитних договорах, позивачем було направлено повідомлення про відступлення прав вимоги.

Отже, позивач правомірно набув права вимоги до ОСОБА_1 щодо виконання зобов`язання.

Щодо твердження відповідача, яке стосується недодержання письмової форми правочину при укладенні кредитних договорів, суд зазначає, що вказані договори є електронними правочинами, які оформлені шляхом складання документу, який відтворює волю сторін у електронному вигляді та підписаний відповідачкою, шляхом використання одноразового ідентифікатора. Тому у даному випадку первісними кредиторами було дотримано усіх вимог законодавства при оформленні кредитних договорів №/343711, №/601571 та №17844-12/2020.

Щодо застосування строків спеціальної позовної давності у даних правовідносинах, суд зазначає, що позивачем не заявлено позовної вимоги про стягнення з відповідачки неустойки (штрафу,пені), а тому у даному випадку ст.258 ЦК України не може застосовуватися.

Таким чином, розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог, дослідивши всебічно, повно, безпосередньо та об`єктивно наявні у справі докази, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, достатність і взаємний зв`язок у сукупності, з`ясувавши усі обставини справи, на які сторони посилалися як на підставу своїх вимог і заперечень, з урахуванням того, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою захисту порушених або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичної особи, суд дійшов висновку про задоволення поданого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» позову.

Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат по справі, суд зазначає наступне.

Згідно з ч. 1 та ч. 2 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом.

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При звернені до суду ТОВ «ФК «ЄАПБ» було сплачено 2481,00 грн. судового збору, що підтверджується платіжним дорученням №26884 від 29.07.2022.

Враховуючи задоволення позовних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ» у повному обсязі, суд вважає за необхідне стягнути з ОСОБА_1 судові витрати у розмірі 2481,00 грн.

Керуючись ст. 12,23,76,81,141,258,259,265,272,273,354 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 , мешканки АДРЕСА_1

на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»(; юридична адреса: м.Київ, вул. Симона Петлюри,30; реквізити ІВАN№ НОМЕР_4 в АТ «ТАСкомбанк»)

55 687 (п`ятдесят п`ять тисяч шістсот вісімдесят сім) гривень 50 копійок заборгованості за кредитними договорами №/343711 від 02.12.2020, №/601571 від 14.12.2020, №17844-12/2020 від 29.12.2020, з яких: 15500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 40187,50 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Стягнути ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 , мешканки АДРЕСА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (; юридична адреса: м. Київ, вул.Симона Петлюри,30) судові витрати у розмірі 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) грн. 00 копійок.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Житомирського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Позивач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 , мешканка АДРЕСА_1 .

Відповідач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , юридична адреса: м.Київ, вул. Симона Петлюри,30.

Суддя