КОМСОМОЛЬСЬКИЙ МІСЬКИЙ СУД
Справа № 534/224/22
Провадження № 2/534/501/22
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
15 серпня 2022 року м. Горішні Плавні
Комсомольський міський суд Полтавської області в складі головуючого судді Морозова В.Ю., за участю секретаря судового засідання Циганко М.А.
розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження справу за цивільним позовом акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Позивач АТ «Райффайзен Банк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про захист порушеного права Кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за Заявою про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/0939/82/91845716 від 27.03.2019 року.
Свої вимоги мотивує тим, що 21.01.2014 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», що підтверджується витягом зі Статуту та громадянином України ОСОБА_1 було укладено Угоду №PD-179344, відповідно до умов якого Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит з максимальним лімітом 500000 грн.00 коп. На дату укладання Договору Поточний ліміт Кредиту складає 45 000 грн. Строк дії кредиту 48 місяців. Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 45,00%річних,комісії згідно умов Договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором. У зв`язку з порушеннями зобов`язань за Договором відповідач, станом на 01.12.2021 року має заборгованість, яка становить 76 708 грн. 51 коп. Позивач просить стягнути з відповідача вказану суму заборгованості та судові витрати в розмірі 2481,00 грн. судового збору.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав суду заяву в якій просить розглянути справу за його відсутності, не заперечує проти ухвалення заочного рішення, про що в матеріалах справи є відповідна заява.
Відповідач у судове засідання не з`явився, про причини своєї неявки суд не повідомив, про час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку, у тому числі через оголошення на офіційному сайті Комсомольського міського суду Полтавської області.
У відповідності до вимог ч. 1 ст. 281 ЦПК України, 15.08.2022 судом постановлена ухвала про проведення заочного розгляду даної справи.
У зв`язку з неявкою у судове засідання сторін на підставі ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши докази та надавши їм правову оцінку за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів , з точки зору належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, зважаючи на те, що жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили, суд дійшов наступних висновків.
Судом встановлено, що 21.01.2014 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», що підтверджується витягом зі Статуту та громадянином України ОСОБА_1 було укладено Угоду №PD-179344.
27.03.2019 року ОСОБА_1 . Звернувся до банку із заявою на отримання кредиту за програмою «Кредитна картка» відповідно до умов якої Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит з максимальним лімітом 500000 грн. 00 коп. На дату укладання Договору Поточний ліміт Кредиту складає 45 000 грн. Строк дії кредиту 48 місяців. Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 45,00%річних,комісії згідно умов Договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором.
Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 45,00% річних, комісії згідно умов Договору та тарифів кредитора та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором .
Перед укладенням та підписанням договору відповідач ОСОБА_1 27.03.2019 р. звернувся до Банку із Заявою на отримання кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка» та своїм підписом під заявою та Паспортом споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка Позичальник засвідчив, що він ознайомлений у письмовій формі з умовами надання та повернення кредиту, а також з діючим законодавством України, що регламентує відношення банку та клієнта(а.с. 12-15).
Відповідно до п. 1.6. Договору - Сторони встановили, що проценти за користування кредитом становлять - 45,00 % річних.
Згідно з п. 4.1. Договору - проценти нараховуються та сплачуються Клієнтом у порядку визначеному підпунктами 2.5.2.-2.5.3. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк Аваль» (далі - Правила).
Відповідно до п. 4.2. Договору - Клієнт зобов`язаний до двадцятого числа кожного місяця сплачувати Банку обов`язковий платіж за користування Кредитом в розмірі п`ять відсотків від власної заборгованості перед Банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власне заборгованості перед Банком, якщо вона менше за зазначену суму.
Заборгованість за Недозволеним овердрафтом та суми прострочених грошових зобов`язань Клієнта за Договором мають бут сплачені Клієнтом в повному обсязі негайно.
Клієнт зобов`язаний здійснити остаточне погашення кредиту та Процентів не пізніше дати закінчення строку кредиту, а у разі його подовження в останній робочий день строку користування кредитом.
Надання кредитних коштів проводилось згідно вимог п. 1.1. Договору, шляхом зарахування кредитних коштів на кредитний рахунок позичальника одночасно з ініціювання Клієнтом платіжних (видаткових) операцій за Кредитним рахунком або шляхом Договірного списання банком кредиту з кредитного рахунку у випадках визначених договором.
Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши Позичальнику кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору, що підтверджується випискою по рахунку.
Відповідно до пункту 5.6. Положення про організацію операційної діяльності в банках України затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003р. № 254 - виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Аналогічна за змістом норма закріплена у пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75.
Крім того, відповідно до п. 7. Договору відповідач підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил, визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією Заявою-Договором поширюється положення Договору, Правил.
Клієнт зобов`язався дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування Поточних рахунків, а також надання Банком Кредитів. Підписанням цієї Заяви-Договору Клієнт підтверджує, що відносин Сторін за цією Заявою - Договором застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2, 6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом.
Відповідно до Розділу І. Правил - Правила застосовуються до відносин Сторін з дати прийняття (акцепту) Клієнтом Публічної пропозиції шляхом підписання Клієнтом Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Правила набувають сили у відносинах Сторін за Договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція Правил офіційно оприлюднюється на сайті Банку та розміщується у відділеннях Банку.
Відповідно Заяви № 010/0939/82/91845716 від 27.03.2019 р. про відкриття карткового рахунку - заяву складено в письмовій формі(а.с. 16-17). Отже, з укладенням Заяви про відкриття карткового рахунку у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах встановлених умовами Договору.
Проте Відповідач, всупереч вимогам Кредитного договору, не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював щомісячного погашення кредитної заборгованості, у зв`язку з чим станом на 01.12.2021 р. утворилася заборгованість за Заявою про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» 010/0939/82/91845716 від 27.03.2019 р. в сумі 76 708 грн. 51 коп., яка складається з заборгованості за Дозволеним овердрафтом - 66 732 грн. 00 коп., та заборгованості за Недозволеним овердрафтом - 9 976 грн. 51 коп., що підтверджується розрахунком заборгованості по картковому кредиту(а.с. 42-46).
Відповідно до рішення Кредитора сума пені не зазначається в рамках даного спору, однак продовжує нараховуватися, що не суперечить нормам чинного законодавства України.
Окрім того, за змістом ст. ст. 526 , 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок відповідно до умов договору, тобто, як особа, яка порушила права або законні інтереси іншого суб`єкта - кредитора, зобов`язаний поновити їх, не чекаючи на повідомлення (вимогу) про дострокове повернення кредиту чи звернення до суду із відповідним позовом.
Враховуючи, що вимоги Банку та взяті позичальником зобов`язання за Кредитним договором в добровільному порядку не виконані, а також у відповідності до ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, Кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час.
Таким чином, направлення повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту стосується загального порядку досудового врегулювання цих спорів.
Не направлення такого повідомлення кредитором не може свідчити про відсутність порушення його прав, а як наслідок, кредитор може вимагати їх захисту через суд - виконати боржником обов`язок з дострокового повернення кредиту.
У разі настання передбачених підпунктом 2.4.1. - 2.4.4. пункту 2.4. Статті 2 Розділу 6. Правил Банк має право скасувати Максимальний та Поточний ліміт Кредиту (відмовити Клієнту в наданні та користуванні Кредитом) та/або вимагати дострокового виконання Клієнтом зобов`язань за Кредитом, включаючи повернення суми Кредиту, сплату Процентів, пені та інших платежів за Кредитом, про що направляє Клієнту письмове повідомлення.
На письмову вимогу Банка, Клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за Кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомлені Банка.
У разі невиконання цієї вимоги, Банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості Клієнта за Кредитом, які не суперечать законодавству України.
У відповідності до чинного законодавства України, Правил, умов і приписів Кредитного договору у зв`язку з невиконанням Позичальником умов Договору на адресу Позичальника було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів.
Вимога про виконання грошових зобов`язань за кредитним договором за Вих. № 114-43/3-215179 від 06.12.2021р. була направлена 08.12.2021р. Позичальнику за його адресою реєстрації/місцем проживання - засобами поштового зв`язку AT «Укрпошта» рекомендованим листом з повідомленням про вручення ( а.с.47-52).
Однак, станом на дату подачі позовної заяви, дії, що свідчили б про добросовісність виконання відповідачем вищезазначеної вимоги Кредитора - відсутні.
Згідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майне виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Відповідно до ст.ст.525, 526, 530 ЦК України зобов`язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається.
Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів належних за договором.
Звернення до суду з вимогою про повернення всіх сум за кредитним договором у зв`язку з порушенням умов договору згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України не означає односторонньої відмови від договору, а є наслідком невиконання чи неналежного виконання боржником своїх договірних зобов`язань. Це спосіб цивільно-правової відповідальності боржника.
При вирішенні спорів про дострокове повернення кредиту суд має враховувати положення статей 1050, 1054 Цивільного кодексу України і виходити з того, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути кредит частинами (з розстрочення), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту , що залишився та сплати процентів , належних йому від суми кредиту.
Пункт 1 ст. 626 ЦК України визначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ч.1 ст.610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (п. 3 ч. 1 ст. 611 Цивільного кодексу України).
Відповідно до ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику в строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.
Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Згідно до ст. 1049 ЦК України, Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Факт отримання позивачем грошових коштів за Заявою про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/0939/82/91845716 від 27.03.2019 року підтверджується копією виписки по рахунку, що підтверджує переказ та зарахування грошових коштів на банківську карту ОСОБА_1 (а.с. 19-41) .
Відповідно до ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідачем належним чином не виконуються взяті на себе зобов`язання за Договором, внаслідок чого утворилась заборгованість , що є порушенням законних прав та інтересів позивача.
На підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку, що позов законний, обґрунтований, тому підлягає задоволенню.
Згідно положень ст.141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню на користь позивача понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 89, 141, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд -
Позовні вимоги Акціонерного товариства«Райффайзен Банк» - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення рішення судом апеляційної інстанції.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення. Апеляційна скарга подається до Полтавського апеляційного суду.

Під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), суд за заявою учасників справи та осіб, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, інтереси та (або) обов`язки (у разі наявності у них права на вчинення відповідних процесуальних дій, передбачених цим Кодексом), поновлює процесуальні строки, встановлені нормами цього Кодексу, якщо визнає причини їх пропуску поважними і такими, що зумовлені обмеженнями, впровадженими у зв`язку з карантином. Суд може поновити відповідний строк як до, так і після його закінчення.

Суд за заявою особи продовжує процесуальний строк, встановлений судом, якщо неможливість вчинення відповідної процесуальної дії у визначений строк зумовлена обмеженнями, впровадженими у зв`язку з карантином.

Повне найменування позивача: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль», юридична адреса, м. Київ, вул. Лєскова, буд. 9, код за .

Відомості, які суд не оголошує щодо учасників справи при проголошенні рішення суду:

Повне ім`я відповідача: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя В`ячеслав МОРОЗОВ