Провадження №2/279/6/22
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28 лютого 2022 року м.Коростень Житомирської області

Коростенський міськрайонний суд Житомирської області у складі судді Недашківської Л.А., з секретарем Подвисоцькою Т.В., розглянувши за правилами загального позовного провадження цивільну справу №279/10104/15-ц за позовом Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський акціонерний банк", правонаступник позивача ТОВ "Вердикт Капітал" до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк", правонаступником якого є ТОВ " Вердикт Капітал" звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, зазначивши, що 26.06.2007 року між ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №3/2, відповідно до якого Банк надав ОСОБА_1 грошові кошти в розмірі 8925 доларів США, зі сплатою 13% річних, згідно з графіком погашення кредиту, шляхом внесення коштів на поточний рахунок через касу Банку та безготівковим перерахуванням, у сумі не менше чергового погашення відповідної частини кредиту, процентів та інших виплат, встановлених у Графіку, термін повернення кредиту 25.06.2022 року. Кошти були надані на придбання нерухомого майна-квартири АДРЕСА_1 . При умові невиконання Позичальником /майновим поручителем п.2.7.12 та 2.7.13 договогору плата за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі 26% річних. Відповідно до п.1.4.1 Договору за обслуговування кредиту встановлюється щомісячна плата в розмірі 13,52 грн., що становить 0,03 % від суми кредиту. Пункт 4.3 Договору передбачає, що за несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну чи часткову сплату відсотків, Позичальник сплачує штраф в розмірі 20% від суми неповернутого кредиту та/або несплачених процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язання ОСОБА_1 26.06.2007 року між ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" та ОСОБА_2 та ОСОБА_3 були укладені договори поруки, відповідно до яких ОСОБА_2 та ОСОБА_3 солідарно в повному обсязі несуть відповідальність перед Банком у разі невиконання ОСОБА_1 зобов`язань за договором.

Банк умови договору виконав.

ОСОБА_1 свої кредитні зобов`язання виконує неналежним чином, що спричинило до виникнення вказаного боргу розмір якого станом на 06.06.2015 року становить 8071,78 доларів США, з яких: прострочена сума кредиту - 6796,67 доларів США, прострочені проценти за користування кредитом - 1275,11 доларів США, прострочена комісія за обслуговування кредиту - 285,16 грн., штраф за несвоєчасне погашення кредиту - 5839,33 грн.

Відповідно до Договору від 28.11.2019 року ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" відступив ТОВ "Вердикт Капітал" права грошової вимоги за кредитним договором №3/2 від 26.08.2007 року.

А тому позивач звернувся до суду з даним позовом та просит стягнути з відповідачів в солідарному порядку заборгованість за кредитним договором в розмірі 176710,87 грн.

Представник позивача до суду не з`явився, про день розгляду справи повідомлявся належним чином, в попередньому судовому засіданні позов підтримав в повному обсязі, просив його задоволити з підстав зазначених в позовній заяві.

Представник відповідачів ОСОБА_1 , ОСОБА_3 ОСОБА_4 проти задоволення позову заперечив в письмових поясненнях, зазначивши, що засобом погашення грошового зобов`язання і його виконання є національна валюта України - гривня. Розмір заборгованості Банком бу обчислений за період з 10.08.2007 року по 22.06.2015 року, він також включає штрафні санкції, переведені по курсу з долара США, а відтак сума боргу помилково обрахована. Вважає, що Банк завищив нарахування боргу. Крім того, позивачем невірно здійснив розрахунок заборгованості за кредитним договором. Також вказав, що позивачем пропущено строк позовної давності для звернення з вимогою про стягнення коштів за тілом кредита в період з 10.04.2008 року по 16.07.2012 року та в частині стягнення відсотків за період з 10.08.2007 року по 16.07.2012 року, а тому в задоволенні позову в цій частині просив відмовити.

Крім того, в попередньому судовому засіданні клопотав про витребування з Національного Банку України ряду документів, щодо відступлення прав вимоги за договором від 28.11.2019 року яким ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" відступив ТОВ "Вердикт Капітал" права грошової вимоги за кредитним договором №3/2 від 26.08.2007 року, в задоволенні клопотання відмовлено, оскільки аналогічне клопотання було вирішено.

Відповідач ОСОБА_2 , заперечень на адресу суду не надала, до суду не з`явилась, причини неявки не повідомили, про день розгляду справи повідомлялись належним чином за зареєстрованим місцем проживання та шляхом розміщення оголошення на сайті судової влади.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється відповідно до положень ч.2 ст.247 ЦПК України.

Дослідивши письмові матеріали справи в їх сукупності, суд приходить до наступного:

Судом встановлено, що 26.06.2007 року між ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №3/2, відповідно до якого Банк надав ОСОБА_1 грошові кошти в розмірі 8925 доларів США, зі сплатою 13% річних, згідно з графіком погашення кредиту, шляхом внесення коштів на поточний рахунок через касу Банку та безготівковим перерахуванням, у сумі не менше чергового погашення відповідної частини кредиту, процентів та інших виплат, встановлених у Графіку, термін повернення кредиту 25.06.2022 року. Кошти були надані на придбання нерухомого майна-квартири АДРЕСА_1 . При умові невиконання Позичальником /майновим поручителем п.2.7.12 та 2.7.13 договогору плата за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі 26% річних. Відповідно до п. 1.4.1 Договору за обслуговування кредиту встановлюється щомісячна плата в розмірі 13,52 грн., що становить 0,03 % від суми кредиту. Пункт 4.3 Договору передбачає, що за несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну чи часткову сплату відсотків, Позичальник сплачує штраф в розмірі 20% від суми неповернутого кредиту та/або несплачених процентів. Відповідно до п.2.4.2 Договору розрахунок процентів за користування кредитними коштами здійснюється у валюті кредиту щолмісячно у день сплати, який визначений у Графіку. Плату за обслуговування кредитом передбачену п. 1.4.1 Договору клієнт сплачує щомісячно в день сплати процентів та кредиту, наведеному в Графіку (п.2.4.3 Договору).

З метою забезпечення виконання зобов`язання ОСОБА_1 26.06.2007 року між ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" та ОСОБА_2 та ОСОБА_3 були укладені договори поруки, відповідно до яких ОСОБА_2 та ОСОБА_3 солідарно в повному обсязі несуть відповідальність перед Банком у разі невиконання ОСОБА_1 зобов`язань за договором.

Відповідно до Договору від 28.11.2019 року ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" відступив ТОВ "Вердикт Капітал" права грошової вимоги за кредитним договором №3/2 від 26.08.2007 року.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Тобто, зобов`язання з надання кредиту, його повернення та сплати процентів є основним, а зобов`язання зі сплати штрафу та пені є додатковим до основного.

Позивач обов`язки за умовами договору виконав, надавши кредитні кошти відповідачеві. Останній зобов`язався за договором повертати кредит з процентами періодичними платежами, згідно з Графіком, починаючи з 10.07.2007 року до 10.06.2020 року включно.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

У відповідності зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Відповідно до статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За умовами договору сторони погодили щомісячну сплату відсотків за кредитом.

Відтак, у межах строку кредитування відповідач мав, зокрема, повертати позивачеві кредит і сплачувати проценти періодичними (щомісячними) платежами.

Представником відповідачів ОСОБА_1 , ОСОБА_3 - ОСОБА_4 заявлено вимогу про застосування позовної давності, щодо стягнення забогованості за тілом кредита в період з 10.04.2008 року по 16.07.2012 року та в частині стягнення відсотків за період з 10.08.2007 року по 16.07.2012 року.

Відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частина четверта статті 267 ЦК України).

Статтею 257 ЦК України встановлено загальну позовну давність тривалістю у три роки.

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом установлена спеціальна позовна давність.

Зокрема, частина друга статті 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила; за зобов`язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (частини перша та п`ята статті 261 ЦК України).

Як вбчається з розрахунку заборгованості за кредитним договором, перше порушення умов кредитного договору ОСОБА_1 допустив у березні 2008 року, а з червня 2014 року взагалі припинив повертати банку кредитних коштів та відсотків за користування кредитом. Останній платіж відповідач здійснив 06.06.2014 року.

Відповідно до ст.264 ЦК України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов`язку. Після переривання перебіг позовної давності починається заново.

Таким чином, звернувшись до суду з позовом 31.07.2015 року позивачем не пропущено строк позовної давності.

Згідно з ст. 625 ЦПК України боржник, не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Оскільки договір встановлює окремі зобов`язання, які деталізують обов`язок відповідача повернути борг частинами та передбачають самостійну відповідальність за невиконання цього обов`язку, то незалежно від визначення у договорі строку кредитування право позивача вважається порушеним з моменту порушення відповідачем терміну внесення чергового платежу. А відтак, перебіг позовної давності стосовно кожного щомісячного платежу починається після невиконання чи неналежного виконання (зокрема, прострочення виконання) відповідачем обов`язку з внесення чергового платежу й обчислюється окремо щодо кожного простроченого платежу.

У разі порушення позичальником терміну внесення чергового платежу, передбаченого договором (прострочення боржника), відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України кредитодавець до спливу визначеного договором строку кредитування вправі заявити вимоги про дострокове повернення тієї частини кредиту, що залишилася, і нарахованих згідно зі статтею 1048 ЦК України, але не сплачених до моменту звернення кредитодавця до суду, процентів, а також попередніх невнесених до такого моменту щомісячних платежів у межах позовної давності щодо кожного із цих платежів. Невнесені до моменту звернення кредитора до суду щомісячні платежі підлягають стягненню у межах позовної давності, перебіг якої визначається за кожним з платежів окремо залежно від настання терміну сплати кожного з цих платежів.

Такий підхід відповідає правовій позиції, сформульованій Верховним Судом України у постанові від 6 листопада 2013 року у справі N 6-116цс13. Аналогічні висновки були сформульовані Верховним Судом України, зокрема, у постановах від 19 березня 2014 року у справі N 6-20цс14, від 12 листопада 2014 року у справі N 6-167цс14, від 3 червня 2015 року у справі N 6-31цс15, від 30 вересня 2015 року у справі N 6-154цс15, від 29 червня 2016 року у справі N 6-272цс16, від 23 листопада 2016 року у справі N 6-2104цс16 і від 14 грудня 2016 року у справі N 6-2462цс16.

Відповідно до ст.553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку.

Ст.554 ЦК України встановлено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Як встановлено судом, відповідач ОСОБА_1 після отримання кредитних коштів взяті на себе зобов`язання відповідно до укладеного договору не виконує, істотно їх порушує, до погашення заборгованості заходів не вживав, що є підставою для стягнення в солідарному порядку з відповідачів зборгованості за кредитним договором в розмірі 8071,78 доларів США, яка складається з простроченої суми кредиту - 6796,67 долдарів США та 1275,11 доларів США прострочених процентів за користування кредитом .

При цьому, суд враховує правопу позицію викладену в Постанові ВС від 16 січня 2019 року у справі №373/2054/16-ц, якою зроблено висновок, що гривня як національна валюта є єдиним законним платіжним засобом на території України. Сторони, якими можуть бути як резиденти, так і нерезиденти - фізичні особи, які перебувають на території України, у разі укладення цивільно-правових угод, які виконуються на території України, можуть визначити в грошовому зобов`язанні грошовий еквівалент в іноземній валюті. Відсутня заборона на укладення цивільних правочинів, предметом яких є іноземна валюта, крім використання іноземної валюти на території України як засобу платежу або як застави, за винятком оплати в іноземній валюті за товари, роботи, послуги, а також оплати праці, на тимчасово окупованій території України. У разі отримання у позику іноземної валюти позичальник зобов`язаний, якщо інше не передбачене законом чи договором, повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики), тобто таку ж суму коштів у іноземній валюті, яка отримана у позику. Тому як укладення, так і виконання договірних зобов`язань в іноземній валюті, зокрема позики, не суперечить чинному законодавству.

Що стосується можливості і порядку визначення в рішенні суду еквівалента суми боргу в національній валюті, Велика Палата Верховного Суду вказала, що у разі зазначення у судовому рішенні про стягнення суми коштів в іноземній валюті з визначенням еквівалента такої суми у гривні стягувачеві має бути перерахована вказана у резолютивній частині судового рішення сума в іноземній валюті, а не її еквівалент у гривні (Постанова ВС від 04 липня 2018 року в справі N 14-134цс18).

Також підлягає стягненю з відповідачів 285,16 грн. за прострочення погашення кредиту, відповідно до п.1.4.1 Кредитного договору.

Щодо вимог про стягнення штрафу суд зазначає, що п ідставою, яка породжує обов`язок сплатити неустойку, є порушення боржником зобов`язання (стаття 610, пункт 3 частини першої статті 611 ЦК України).

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання (частина перша статті 549 ЦК України). Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Відповідно до пункту 1 частини другої статті 258 ЦК України до вимог про стягнення неустойки (як штрафу, так і пені) застосовується позовна давність в один рік. Відтак, стягнути неустойку (зокрема і пеню незалежно від періоду її нарахування) можна лише у межах спеціальної позовної давності.

У постанові від 6 листопада 2013 року у справі N 6-116цс13 Верховний Суд України, аналізуючи приписи статей 266 і частини другоїстатті 258 ЦК України, дійшов висновку, що можливість стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається у межах позовної давності за основною вимогою з дня (місяця), з якого вона нараховується.

Перебіг позовної давності для стягнення неустойки (пені, штрафу) за кожним з прострочених щомісячних платежів починається з наступного дня після настання терміну внесення чергового платежу.

Відповідно до Графіку погашення заборгованості за Кредитом останню проплату ОСОБА_1 здійснив 06.06.2014 року, термін внесення чергового платежу до 10.07.2014 року, позивач звернувся до суду з позовом 31.07.2015 року, а відтак позоні вимоги про стягнення з відповідачів штрафу задоволенню не підлягають.

Оскільки відповідачами не оспорено факт укладення кредитного договору, то

правильність і правомірність визначення інших зобов`язань за ним судом не оцінюється. разом з тим, суд не бере до уваги доводи представника відповідача ОСОБА_1 - ОСОБА_4 щодо неправильності здійснення розрахунку боргу за кредитним договором, оскільки будь-якого іншого розрахунку ним суду не надано.

Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню.

Судові витрати підлягають вирішенню згідно ст.141 ЦПК України. Керуючись ст.ст.141,263-265 ЦПК України, ст.ст.256, 257, 258,264,267, 553,554,549,611, 1048,1054 ЦК України,

У Х В А Л И В :

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський акціонерний банк", правонаступник позивача ТОВ "Вердикт Капітал" до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Вердикт Капітал" заборгованість за кредитним договором №3/2 від 26.06.2007 року, станом на 06.06.2015 року в розмірі 8071,78 (вісім тисяч сімдесят один) доларів США та простроченої комісії в розмірі 285,16 грн.

В задоволенні решти частин позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 по 2876 (дві тисячі вісімсот сімдесят шість) гривень 67 копійок судового збору.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку в 30-денний строк, який обчислюється з дня проголошення (складення) рішення. Учасник справи, якому рішення не було вручено у день його проголошення (складення), має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, а в разі подання апеляційної скарги - після розгляду справи апеляційним судом, якщо рішення не було скасовано.

Сторони:

Позивач Публічне акціонерне товариство "Вердикт Капітал" , місце знаходження: 04053, м.Київ вул. Кудрявський узвіз, 5-Б, .

Відповідач ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Відповідач: ОСОБА_2 , місце проживання: АДРЕСА_3 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Відповідач: ОСОБА_3 , місце проживання: АДРЕСА_4 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя Недашківська Л.А.

копія згідно з оригіналом