Справа 688/3917/21
№ 2/688/173/22
РІШЕННЯ

Іменем України

08 лютого 2022 року м. Шепетівка

Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Стаднічук Н.Л., розглянувши у письмовому провадженні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

13.12.2022 року АТ «Державний ощадний банк України» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості в сумі 16550,94 грн. В обґрунтування своїх вимог позивач послався на те, що 14.02.2018 року між ПАТ «Державний Ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено договір у формі заяви про приєднання №1365081 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту). Відповідно до договору відповідачу банком був відкритий поточний рахунок № НОМЕР_1 на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», який було змінено на номер НОМЕР_2 , який було змінено на номер НОМЕР_3 в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку та надано платіжну картку типу «MasterCard Word Debit» та ПІН-конверт до неї. Відповідач погодився, що заява, яка є складовою частиною заяви на приєднання, договір, розміщений у вільному доступі на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua, та інші документи, які є їх невід`ємними частинами, є кредитним договором. Також відповідач підтвердив, що ознайомлений з загальною вартістю кредиту, реальною річною процентною ставкою та загальними витратами по кредиту, які викладені у таблиці обчислення загальної вартості кредиту у додатку до цієї заяви та підтвердив факт отримання у письмовій формі паспорту споживчого кредиту. Відповідачу було встановлено кредит на строк до 19.02.2018 року в сумі 3000 грн. та 23.06.2018 року збільшено до 15200,00 грн. Строк кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки, при випуску платіжної картки на новий термін строк дії кредиту продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 35% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом грейс-періоду та у випадку припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту, укладеного між банком та організацією, відрахування та/або закінчення навчання клієнта у навчальному закладі. Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Відповідач не виконує взятих на себе зобов`язань щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків, чим порушує умови кредитного договору, тому станом на 29.11.2021 року має заборгованість в сумі 16550,94 грн., з них: основний борг (кредит) - 13949,54 грн.; проценти за користування кредитом 2022,18 грн.; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 25,69 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 12,50 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 183,42 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 36,71 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу 251,74 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 69,16 грн.

Ухвалою суду від 14.01.2022 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в поданій заяві просив розглядати справи за його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив, відзиву на позов не подав.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.

14.02.2018 року між АТ «Державний Ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено договір у формі заяви про приєднання №1365081 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідно до якого банк відкриває відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті та Банку, інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку, та надає картку типу Masterсard Debit Standard «Моя картка» та ПІН-конверт до неї.

Згідно заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) відповідач погодився на максимальний розмір кредиту в розмірі 250000 грн., бажаний розмір кредиту - 30000 грн. на строк 60 міс. з можливим продовженням на той самий строк з процентною ставкою 35% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом грейс-періоду (п.6.6.1.), 0,001% річних за користування кредитними коштами протягом грейс-періоду у випадках безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки (п.6.6.2).

З виписки по картковому рахунку вбачається, що АТ «Ощадбанк» відкрило ОСОБА_1 картковий рахунок НОМЕР_3 , на який банком були перераховані кредитні кошти, а відповідач користувався цим рахунком та отримував кредитні кошти.

Згідно розрахунку позивача станом на 29.11.2021 року заборгованість відповідача за договором №1365081 становить 16550,94 грн., з яких:

- 13949,54 грн. основний борг (кредит),

- 2022,18 грн. проценти за користування кредитом,

- 25,69 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту),

- 15,50 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом,

- 183,42 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу,

- 36,71 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом,

- 251,74 грн. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту),

- 69,16 грн. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ч.1 ст.526ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.2 ст.530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час.

Згідно із ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу.

Ч.2 ст.625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги Банку про стягнення з відповідача на його користь заборгованості за тілом кредиту по вказаному вище договору в сумі 13949,54 грн. та процентів за користування кредитом в сумі 2022,18 грн. підлягають задоволенню.

Щодо вимог АТ «Ощадбанк» про стягнення з ОСОБА_1 пені за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в сумі 25,69 грн., пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 12,50 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 183,42 грн.; 3% за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 36,71 грн.; втрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 251,74 грн., втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 69,16 грн. суд зазначає наступне.

Заява від 14.02.2018 року не містить посилання на конкретні умови кредитування, порядок та строк повернення кредиту, розмір пені тощо.

Обґрунтовуючи право вимоги, в тому числі розмір і порядок нарахування заборгованості, позивач послався на договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб як невід`ємну частину договору.

Разом із тим, зазначений документ, який міститься в матеріалах справи, не підписаний відповідачем, а тому відсутні підстави вважати, що саме ті умови кредитного договору розумів відповідач, підписуючи заяву, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів містили умови, зокрема, щодо строків повернення кредиту, сплати пені та саме у зазначеному в цих документах розмірах і порядку нарахування.

Відтак договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб не можна розцінювати як частину договору, укладеного між сторонами 14.02.2018 року шляхом підписання заяви, а тому немає підстав вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді строк виконання кредитного зобов`язання та порядок нарахування і сплати пені.

Суд вважає, що в даному випадку неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила ч.1 ст.634 ЦК України, за змістом якої договором-приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки АТ «Ощадбанк» не довів, що саме ці умови кредитного договору узгоджені сторонами.

Зазначене узгоджується з правовою позицією, висловленою у постанові Верховного Суду у справі № 342/180/17 від 03.07.2019 року.

Враховуючи викладене, суд не вбачає підстав для стягнення з відповідача пені та 3% річних, інфляційних втрат, а тому в цій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають.

Згідно ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно меморіального ордеру № (#05 від 06.12.2021 року позивачем сплачено судовий збір в розмірі 2270,00 грн.

Позовні вимоги АТ «Державний ощадний банк України» підлягають задоволенню частково, а саме на 96,50%, тому з урахуванням часткового задоволення позовних вимог з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2190,55 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.10, 12, 13, 76, 81, 82, 141, 247, 259, 263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (01001, м.Київ, вул.Госпітальна, 12-Г, код ЄДРПОУ 00032129) кредитну заборгованість в сумі 15971 (п`ятнадцять тисяч дев`ятсот сімдесят одна) грн.. 72 коп., яка складається з заборгованості за тілом кредиту - 13949,54 грн. та процентів за користування кредитом - 2022,18 грн.

В задоволенні іншої частини позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (01001, м.Київ, вул.Госпітальна, 12-Г, ) судовий збір в сумі 2190,55 грн.

Рішення може бути оскаржене до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з складання повного судового рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне судове рішення складено 8 лютого 2022 року.

Суддя Н.Л.Стаднічук