Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01 лютого 2022 р. м. Кобеляки

Кобеляцький районний суд Полтавської області у складі:

головуючого судді Макарчука С.М.,

з участю секретаря судового засідання Голубенка В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Кобеляки в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 532/2270/21 за позовом Акціонерного товариства «Універсал банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство «Універсал банк» звернулося до Кобеляцького районного суду Полтавської області із позовом, у якому прохає стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 08 листопада 2019 року в розмірі 14725 (чотирнадцять тисяч сімсот двадцять п`ять) гривень 24 копійок, у тому числі: загальний залишок за наданим кредитом (тілом кредиту) в сумі 14725 (чотирнадцять тисяч сімсот двадцять п`ять) гривень 24 копійки, заборгованість за пенею та комісією у сумі 0 (нуль) гривень, а також понесені судові витрати у розмірі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень 00 копійок.

На обґрунтування заявлених вимог позивач зазначає, що 08 листопада 2019 року ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору надання банківських послуг «Monobank».

На підставі укладеного договору ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 7000 (сім тисяч) гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним засобом якого є платіжна картка № НОМЕР_1 .

Банком були виконані умови договору, однак станом на 31.07.2019 у ОСОБА_1 прострочення зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим на підставі положень пункту 5.16 Розділу ІІ Умов відбулося Істотне порушення Клієнтом зобов`язання, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 31.07.2019 направив відповідачеві повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та необхідність погасити суму заборгованості, проте відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості, у зв`язку з чим, відповідно до пунктів 5.18, 5.19 Договору 08.11.2019 кредит став у формі «на вимогу».

На залишок простроченої заборгованості позивачем нарахована неустойка, передбачена Тарифами, а саме: штраф у розмірі 50 (п`ятдесят) гривень за прострочення від 1 до 30 днів; штраф у розмірі 100 (сто) гривень за прострочення від 31 до 90 днів; штраф, що розраховується за формулою 100 (сто) гривень плюс 6,4 % від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця (при цьому діє ставка 0,00001 % річних) за прострочення від 91 до 120 (210) днів; штраф у розмірі 100 (сто) гривень та пеня у розмірі 6,4 % на місяць від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення виконання (при цьому діє ставка 0,00001 % річних) за прострочення від 121 (211) дня до повного погашення.

Позивач вказує, що станом на 04.08.2021 заборгованість ОСОБА_1 за Договором становить 14725 (чотирнадцять тисяч сімсот двадцять п`ять) гривень 24 копійок, у тому числі: загальний залишок за наданим кредитом (тілом кредиту) в сумі 14725 (чотирнадцять тисяч сімсот двадцять п`ять) гривень 24 копійки, заборгованість за пенею та комісією у сумі 0 (нуль) гривень, однак відповідач продовжує ухилятися від виконання своїх зобов`язань та не погашає заборгованість за Договором.

Відповідач відзиву на позов не подав, будь-яких заперечень проти позову, заяв, клопотань чи пояснень з приводу позовних вимог по суті до суду від відповідача не надходило.

Позовна заява подана до Кобеляцького районного суду Полтавської області 22 жовтня 2021 року та за результатами автоматизованого розподілу судової справи між суддями передана на розгляд судді Макарчуку С.М.

08 грудня 2021 року за вх. № 11697/21 судом отримане повідомлення Кобеляцької міської ради Полтавського району Полтавської області № 02-19/2418 від 01.12.2021 про те, що ОСОБА_1 постійно проживає і зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Ухвалою від 10 грудня 2021 року позовна заява прийнята до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, у справі призначено судове засідання на 10 січня 2022 року.

Ухвалою від 10 січня 2022 року відкладено та визнано обов`язковою явку відповідача для надання особистих пояснень на 01 лютого 2022 року.

У судове засідання 01 лютого 2022 року учасники справи не з`явилися, належним чином повідомлені про дату, час і місце розгляду справи.

Представником позивача АТ «Універсал банк» разом з позовною заявою подане клопотання, у якому прохає справу розглянути без його присутності та повністю задовольнити позовні вимоги, проти винесення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленим про час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився, однак за вх. № 919/22 від 01.02.2022 подав заяву в якій прохав справу розглядати у його відсутність, позовні вимоги визнав повністю.

Відповідно до частини 2 статті 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Заслухавши пояснення відповідача, перевіривши матеріали справи та надані докази, суд виходить з наступного.

Судом встановлено, що 08 листопада 2019 року ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, за умовами якої просив відкрити поточний рахунок у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, вказану в додатку відповідно до умов Договору та наведених у Анкеті-заяві умов (п.1 Анкети-заяви).

ОСОБА_1 також своїм підписом повністю та безумовно прийняв пропозицію банку та погодився з тим, що ця Анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг, укладення якого він підтвердив і зобов`язався виконувати його умови (п.2 Анкети-заяви). Відповідач підтвердив, що ознайомився з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту та отримав їх примірники у мобільному додатку (п.3 Анкети-заяви).

При цьому, відповідач беззастережно погодився з тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту (п.3 Анкети-заяви).

Відповідно до п. 2.2 розділу І Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (далі - Умов і Правил) та статті 628 Цивільного кодексу України Договір, що укладений між позивачем і відповідачем є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів.

У п. 2.3 розділу І Умов і Правил визначено, що своїм підписом на Анкеті-Заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним.

Пунктами 3.1, 3.4, 3.5 розділу II Умов визначено, що для надання послуг Банк видає Клієнту Картку (далі - Картка, або Платіжна картка). Підписанням Анкети-заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг «Monobank» (далі - Договір). Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви та отримання Картки. Платіжна карта передається Клієнту не активованою. Платіжна картка активується Банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації Клієнта при проведенні операцій з використанням Картки при активації Картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису Клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя Платіжної картки.

Надання і обслуговування кредиту обумовлено пунктом 5 Розділу II Умов і Правил, а саме:

5.1. Ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов зазначених в цьому Договорі та відповідному Додатку до нього.

5.2. Ліміт до використання розраховується та встановлюється Банком виходячи з внутрішніх процедур Банку та зазначається Клієнту в електронному вигляді через мобільний додаток або іншим способом з використанням каналів дистанційного обслуговування.

5.3. Сторони домовилися, що Банк має право, на власний розсуд, переглядати ліміт до використання в межах суми Ліміту кредитування, що зазначена в Договорі. Інформація щодо зміни ліміту до використання (новий розмір ліміту та строки уведення у дію) зазначаються Клієнту текстовим повідомленням в електронному вигляді на номер мобільного телефону Клієнта та/або у Мобільному додатку.

5.4. Клієнт шляхом розрахунку за товари та послуги та/або отримання готівкових коштів з використанням Платіжної картки після встановлення або зміни ліміту до використання, підтверджує факт згоди з встановленням ліміту до використання.

5.5. Форма надання Кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги.

5.6. Клієнт повинен здійснювати операції в межах Кредитного ліміту з урахуванням вартості послуг Банку відповідно до Тарифів.

5.7. Банк надає інформацію про кредитний ліміт Платіжної картки до її активації за допомогою Мобільного додатку та / або контактного центру Банку.

5.8. Банк надає Клієнту Кредит для оплати всіх видаткових операцій, здійснених Клієнтом з використанням Платіжної картки або її реквізитів, а також для оплати Клієнтом Комісій і Плат, передбачених Договором.

5.9. На суму наданого Кредиту Банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за Кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується Банком у мобільному додатку.

5.10. Сума Щомісячного мінімального платежу визначається Банком відповідно до Тарифів й не може перевищувати повного розміру Заборгованості за Договором. Мінімальний платіж формується 1 числа місяця наступного за звітним місяцем і очікує погашення до першого числа наступного місяця.

5.11. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті Щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами.

Згідно з Тарифами Картки «monobank» (пункт 8 розділу ІІ Умов і Правил):

- пільговий період за карткою: до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі);

- пільгова відсоткова ставка: 0,00001% річних;

- розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами: 5% від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості);

- базова відсоткова ставка: 3,2% на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості);

- збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості: 6,4% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості);

- санкції за порушення зобов`язань за кредитом (в залежності від кількості днів прострочення: від 1 до 30 днів - штраф у розмірі 50 грн.; від 31 до 90 днів - штраф у розмірі 100 грн.; від 91 до 120 (210) днів - штраф, що розраховується за формулою: 100 грн. + 6,4 % від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця, при цьому діє ставка 0,0001%; від 121 (211) дня (до повного погашення) - штраф у розмірі 100 грн. та пеня у розмірі 6,4 % на місяць від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення виконання, при цьому діє ставка 0,00001 % річних;

- претензійний штраф (разовий штраф, що сплачується Клієнтом у разі непогашення протягом 60 днів простроченого грошового зобов`язання (обов`язковий щомісячний платіж / проценти / комісії за кредитом за карткою «monobank» із порушеним строком більше ніж на 30 днів): 500 грн. + 5% від суми загальної заборгованості за кредитом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

Також пунктами 5.15-5.19 Розділу II Умов і Правил визначена відповідальність за порушення строків виконання грошового зобов`язання Клієнтом за Договором, а саме:

5.15.У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, Клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування. Відсотки нараховуються від суми загальної Заборгованості за кожен день прострочення замість базової процентної ставки зазначеної в Тарифах.

5.16.У разі порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся Заборгованість за Кредитом вважається простроченою (Істотне порушення Клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої Заборгованості Банк нараховує, а Клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного Клієнтом Кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування Кредитом у розмірі 0,00001 % річних.

5.17.У випадку настання Істотного порушення Клієнтом зобов`язань Банк не пізніше наступного робочого дня направляє Клієнту Повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку протягом якого вони мають бути здійснені.

5.18.При цьому у разі якщо Клієнт погасить Заборгованість зі сплати Обов`язкового платежу, яка виникла до настання Істотного порушення Клієнтом зобов`язань, та сплатить штраф і Щомісячний мінімальний платіж у строк до 120 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу), вимога Банку, зазначена у Повідомленні, втрачає чинність, а попередньо узгоджені умови кредитування (у тому числі щодо сплати Щомісячних мінімальних платежів та відсотків за користування Кредитом) поновлюються.

Банк на власний розсуд має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту, але не більше ніж до 210 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу).

5.19.У випадку якщо Істотне порушення Клієнтом зобов`язань не буде усунуто протягом строку, зазначеного у пункті 5.18., Кредит стає у формі «на вимогу», а Банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою Мобільного додатку направляє Клієнту Вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій. З моменту направлення Вимоги і до повного погашення на залишок суми заборгованості нараховується штраф у розмірі 100 грн. та пеня у розмірі 6,4% на місяць за кожен день прострочення виконання.

Відповідно п.5.23 Розділу II Умов і Правил у разі, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для внесення Щомісячного мінімального платежу, банк має право самостійно збільшити кредитний ліміт на суму заборгованості клієнта за Договором та направити відповідні грошові кошти на здійснення Щомісячного мінімального платежу, погашення відсотків за користування кредитним лімітом та неустойки за прострочені платежі згідно Тарифів.

Згідно з наданим позивачем «Розрахунком заборгованості за договором № б/н від 08.11.2019 р., укладеного між Універсал Банк та клієнтом - ОСОБА_1 станом на 04.08.2021 р.» (далі - Розрахунок), заборгованість відповідача становить 14725 (чотирнадцять тисяч сімсот двадцять п`ять) гривень 24 копійки та складається із:

- загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту): 14725 (чотирнадцять тисяч сімсот двадцять п`ять) гривень 24 копійки;

- заборгованості за пенею та комісією: 0 (нуль) гривень;

Відповідно до частини 1 і 2 статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Отже, між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, які виникли із кредитного договору приєднання, та регулюються главою 71 Цивільного кодексу України та загальними нормами Цивільного кодексу щодо зобов`язань.

Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини 1 статті 1049, частини 1 статті 1050 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути кредитодавцю кредит у строк та в порядку, що встановлені договором.

У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання та повинен сплатити суму боргу та процентів, передбачених договором.

За положеннями частини 2 статті 1054 та частини 2 статті 1050 Цивільного кодексу України, наслідками порушення боржником зобов`язань щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

З матеріалів справи вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, погашення за наданим кредитом здійснював нерегулярно, в зв`язку з чим порушив умови договору в частині строків та сум, що передбачені для внесення платежів та має заборгованість за вище вказаним Договором.

На підтвердження того, що сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, позивачем надано паспорт споживчого кредиту у якому визначено строк кредитування, базову процентну ставку 3,2% в місяць (38,4 % річних), кількість та розмір платежів, періодичність внесення, пеню, штрафи, процентну ставку, яка має застосовуватись при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту. Зазначений паспорт споживчого кредиту підписано позичальником шляхом накладення підпису у вигляді електронного цифрового підпису, що обумовлено в анкеті-заяві.

Таким чином, суд вважає встановленим факт неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань щодо погашення кредиту та визнає достатнім порушення істотних умов договору, в зв`язку з чим позов підлягає задоволенню в частині загального залишку заборгованості за наданим кредитом в сумі 14725 гривень 24 копійки.

Враховуючи вище викладене, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту в сумі 14725 гривень 24 копійки.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує питання як слід розподілити між сторонами судові витрати, а тому згідно з вимогами ст.141 ЦПК України та ст. 4 Закону України «Про судовий збір» з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати.

Оскільки позов задоволений повністю, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 2270,00 грн.

Керуючись ст.ст. 4, 19, 141, 259, 263-265, 354, 355 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 ; паспорт серія НОМЕР_3 , виданий 18.02.2014; адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» (ідентифікаційний код юридичної особи 21133352, адреса: 04114, м.Київ, вул.Автозаводська, 54/19):

- заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 08.11.2019 станом на 04.08.2021, в сумі 14725 (чотирнадцять тисяч сімсот двадцять п`ять) гривень 24 копійки, з яких: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 14725 (чотирнадцять тисяч сімсот двадцять п`ять) гривень 24 копійки;

- судові витрати в сумі 2270 (дві тисячі сімсот) гривень 00 копійок.

Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у ч. 2 ст. 358 ЦПК України.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення суду складено 01 лютого 2022 року.

Суддя