Справа № 758/6346/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

10 лютого 2022 року Подільський районний суд міста Києва у складі:

головуючого судді - Головчака М. М. ,

за участю секретаря судового засідання - Савіцької Д. А., розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Подільського районного суду м. Києва цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит - Капітал» про визнання недійсним кредитного договору, -

В С Т А Н О В И В :

В травні 2021 року позивач ОСОБА_1 звернулася до Подільського районного суду м.Києва з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит - Капітал» про визнання недійсним кредитного договору.

Свої позовні вимоги позивач обґрунтував тим, що 11 вересня 2019 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту № /133101 в розмірі 1500 грн. строком на 30 днів, тобто до 10 жовтня 2019 року.

Вказаний договір був укладений відповідачем за допомогою відповідного електронного сервісу.

Зазначає, що 11 вересня 2019 року в інформаційно- телекомунікаційній системі відповідача не реєструвалася, персональні дані не подавала і згоду на їх обробку не надавала, заявку на отримання позики на сайті не заповнювала, кредитний договір шляхом введення одноразового ідентифікатора (коду) не підписувала, гроші в сумі 1500 грн. не отримувала, тому вказаний договір є неукладеним, що є підставою для визнання його недійсним.

Підтвердженням того, що не укладала договір про надання фінансового кредиту № /133101 від 11.09.2019 року, є те що у період часу з 14 год. 15 хв. до 15 год. 58 хв. 11 вересня 2019 року її мобільний телефон з СІМ-картою № НОМЕР_1 , ІМЕІ НОМЕР_2 був заблокований невідомими особами.

В подальшому дізналась, що 11 вересня 2019 року, в той час коли її номер мобільного телефону був у володінні невідомих осіб, вони скористались її персональними даними, які знаходились на електронній пошті і на її ім`я був виданий кредит на суму 1500 грн.

30.11.2019 Івано-Франківським ВП ГУ НП в Івано-Франківській області внесено відомості в ЄРДР та відкрито кримінальне провадження за ч. 1 ст. 190 КК України по факту вчинення невідомими особами шахрайських дій, які незаконно отримали доступ до інформації особистих даних ОСОБА_1 та оформили на її ім`я кредити.

В ході досудового розслідування встановлено, що у період часу з 14 год. 15 хв. до 15 год. 58 хв. 11 вересня 2019 року СІМ-карта НОМЕР_1 , яка належить позивачці, була підключена до мобільного телефону з ІМЕІ НОМЕР_3 і працювала в м.Кривий Ріг, Дніпропетровської області.

Оспорюваний договір був укладений 11.09.2019 о 15 год. 37 хв., тобто в період часу, коли позивачка не мала можливості користуватися телефоном з СІМ-картою НОМЕР_1 , ІМЕІ НОМЕР_2 та електронною поштою, яка прикріплена до цього номера телефону.

Таким чином, внаслідок злочинних дій невідомих осіб відомості персональних (ідентифікуючих) даних позивачки, які зазначені в оспорюваному договорі, такі як реєстраційний номер облікової картки платника податків, дані про документ, що засвідчують особу, номер, дата видачі паспорта, номера телефонного зв`язку, адреса електронної пошти, у період часу з 14 год. 15 хв. до 15 год. 58 хв. 11 вересня 2019 року вибули з її володіння, що свідчить про відсутність згоди на передачу та використання особистих даних їх власником, тобто позивачкою.

Оскільки, відомості персональних (ідентифікуючих) даних не надавала, пропозицію позикодавця не приймала, заявку на отримання позики не заповнювала, договір цифровим підписом не підписувала, а все це зроблено від її імені невідомими особами у період часу з 14 год. 15 хв. до 15 год. 58 хв. 11 вересня 2019 року, під час перебування у їх користуванні її телефонного номера НОМЕР_1 та електронної пошти, вказує, що є підстави для визнання оспорюваного договору недійсним.

Позивач просить визнати недійсним кредитний договір від 11 вересня 2019 року, за №/133101, який укладений між Товариством з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 , та стягнути судові витрати.

Ухвалою Подільського районного суду м. Києва від 14 травня 2021 року відкрито провадження в порядку спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін, відповідачу надано встановлений законом строк для подання заяви із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, надано строк для направлення відзиву на позовну заяву.

05 липня 2021 року ухвалою Подільського районного суду м. Києва від 05 липня 2021 року, у справі замінено відповідача Товариство з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу» на Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит - Капітал».

Відповідач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит - Капітал» відзив до суду не надіслав.

29 листопада 2021 року Подільським районним судом м.Києва витребувано у Товариства з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу» та Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит - Капітал» завірених копій платіжних документів, відповідно до яких перерахований кредит в розмірі 1500 гривень.

На виконання вимог ухвали від 29 листопада 2021 року, Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит - Капітал» направив завірені копії платіжних документів, відповідно до яких перерахований кредит в розмірі 1500 гривень по договору про надання фінансового кредиту № /133101 від 11 вересня 2019 року.

Оскільки розгляд справи відбувається в порядку спрощеного провадження без повідомлення учасників справи, особи, які беруть участь у справі, не викликались, а тому суд, керуючись ч. 2 ст. 247 ЦПК України, розглянув справу без фіксації судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Суд, дослідивши матеріали справи, прийшов до наступних висновків.

Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу (ч. 1 ст. 16 ЦК України).

Частиною 1 ст. 2 ЦПК України передбачено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ч. 3 ст. 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з вимогами п.п. 1, 2, 3 ч. 1 ст. 264 ЦПК України, під час ухвалення рішення суд вирішує, чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувалися вимоги та заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи; які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин.

З матеріалів справи вбачається, що 11 вересня 2019 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту № /133101 в розмірі 1500 грн. строком на 30 днів, тобто до 10 жовтня 2019 року.

Вказаний договір був укладений відповідачем за допомогою відповідного електронного сервісу.

Як вбачається з умов цього договору, позивачу було надано кредитні кошти у розмірі 1500 грн. зі сплатою 675.25 % річних від суми кредиту в розрахунку 1.85% на добу.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За приписами ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Договір набирає чинності з моменту його укладення (ч. ч. 1, 2 ст. 631 ЦК України).

Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості (ч. ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України).

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та ГК України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку ви отримуєте за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі логін-пароль , або СМС-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту) вказується особа, яка створила замовлення.

Відповідно до статті 9 Закону сторони електронного правочину можуть користуватися послугами постачальників послуг проміжного характеру в інформаційній сфері.

Постачальниками послуг проміжного характеру в інформаційній сфері є оператори (провайдери) телекомунікацій, оператори послуг платіжної інфраструктури, реєстратори (адміністратори), що присвоюють мережеві ідентифікатори, та інші суб`єкти, що забезпечують передачу та зберігання інформації з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем. Надання доступу до мережі Інтернет та інших інформаційно-телекомунікаційних систем оформлюється окремим правочином або електронним правочином між стороною такого правочину та постачальником послуг проміжного характеру в інформаційній сфері.

На такі особливості укладення договорів про надання фінансових послуг, зокрема в електронному вигляді, звернула увагу піднаглядних фінансових установ інформаційному повідомленні від 01 серпня 2017 року Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг.

Позивач в позовній заяві вказує, що 11 вересня 2019 року в інформаційно- телекомунікаційній системі відповідача не реєструвалася, персональні дані не подавала і згоду на їх обробку не надавала, заявку на отримання позики на сайті не заповнювала, кредитний договір шляхом введення одноразового ідентифікатора (коду) не підписувала, гроші в сумі 1500 грн. не отримувала, тому вказаний договір є неукладеним, що є підставою для визнання його недійсним.

Окрім того зазначає, що 30.11.2019 року Івано-Франківським ВП ГУ НП в Івано-Франківській області внесено відомості в ЄРДР та відкрито кримінальне провадження за ч. 1 ст. 190 КК України по факту вчинення невідомими особами шахрайських дій, які незаконно отримали доступ до інформації особистих даних ОСОБА_1 та оформили на її ім`я кредит.

В ході досудового розслідування встановлено, що у період часу з 14 год. 15 хв. до 15 год. 58 хв. 11 вересня 2019 року СІМ-карта НОМЕР_1 , яка належить позивачці, була підключена до мобільного телефону з ІМЕІ НОМЕР_3 і працювала в м.Кривий Ріг, Дніпропетровської області.

Оспорюваний договір був укладений 11.09.2019 о 15 год. 37 хв., тобто в період часу, коли позивачка не мала можливості користуватися телефоном з СІМ-картою НОМЕР_1 , ІМЕІ НОМЕР_2 та електронною поштою, яка прикріплена до цього номера телефону.

Однак, на переконання суду даних доказів є недостатньо для визнання кредитного договору недійсним.

Обставини на які посилається позивач мають бути встановлені рішенням суду, які набрали законної сили, .

Матеріали цивільної справи свідчать про те, що оспорюваний договір укладений в електронній формі.

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Враховуючи положення ч.1ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Також, відповідно до ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

З врахуванням викладеного, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Відповідно до ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України Про електронний цифровий підпис .

Нормою статті 11 Закону України Про електронну комерцію передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Також, приписами ст. 12 цього закону, передбачено поняття підпис у сфері електронної комерції . Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України Про електронний цифровий підпис , за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Пунктом 12 ч. 1ст. 3 вказаного Закону зазначено, що одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до Правил надання грошових коштів у кредит ТОВ «Гоуфінгоу», кредитний договір між позивачем та вказаною установою укладено саме за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних та надсилаються та призначені для ідентифікації підписувала цих даних).

Згідно до кредитного договору від 11 вересня 2019 року його невід`ємною частиною є Правила надання грошових коштів ТОВ «Гоуфінгоу».

Уклавши цей договір, позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил, текст яких розміщений на сайті позичальника.

Правила надання грошових коштів перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст.641,644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Стаття 11 Закону України Про захист прав споживачів встановила, що у договорі про надання споживчого кредиту зазначаються: 1) сума кредиту; 2) детальний розпис сукупної вартості кредиту для споживача (у процентному значенні та грошовому виразі) з урахуванням відсоткової ставки за кредитом та вартості всіх послуг (реєстратора, нотаріуса, страховика, оцінювача тощо), пов`язаних з одержанням, обслуговуванням, погашенням кредиту та укладенням договору про надання споживчого кредиту; 3) дата видачі кредиту або, якщо кредит видаватиметься частинами, дати і суми надання таких частин кредиту та інші умови надання кредиту; 4) право дострокового повернення кредиту; 5) річна відсоткова ставка за кредитом; 6) умови дострокового розірвання договору; 7) інші умови, визначені законодавством.

Зі змісту оспорюваного кредитного договору вбачається, що в ньому визначено основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, зазначено суму кредиту, дату його видачі, строк надання коштів, розмір процентів, умови кредитування. Позичальник погодилася на укладення договору саме такого змісту, про що свідчить її заявка до ТОВ «Гоуфінгоу»,та підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Положеннями ч. 1 ст. 215 ЦК України передбачено, що підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою-третьою, п`ятою та шостоюст.203 цього Кодексу.

При цьому, відповідно до вимог ч.ч. 1-3, 5, 6 ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Договір укладений в електронному варіанті та з електронним підписом. Без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою Логіна Особистого кабінету і Пароля Особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Тому укладення кредитного договору відповідало внутрішній волі позивача.

Згідно ст.ст. 12, 80 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Посилання позивача на те, що вона не підписувала кредитного договору не підтверджуються належними та допустимими доказами.

Доказів того, що позивач не користувалася кредитними коштами матеріали справи також не містять.

Будь-яких рішень суду, де встановлено протиправність дій інших осіб, щодо факту вчинення невідомими особами шахрайських дій, які незаконно отримали доступ до інформації особистих даних ОСОБА_1 та оформили на її ім`я кредит, суду надані не були.

Враховуючи викладене, суд вважає, що позов не підлягає задоволенню.

Судовий збір, у відповідності до ч. 2 ст.141 ЦПК України, покладає на позивача.

Керуючись ст.ст. 3-5, 10-13, 80, 81, 89, 263-265, 354 ЦПК України, ст.ст. 6, 203, 205, 207, 215, 626-628, 641, 644, 1055 ЦК України, Законом України Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг, Закону України Про електронну комерцію, Закону України Про електронні документи та електронний документообіг, суд

У Х В А Л И В :

Позов ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит - Капітал» про визнання недійсним кредитного договору - залишити без задоволення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у ч. 2 ст. 358 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення суду буде виготовлено протягом п`яти днів відповідно до ч. 6 ст. 259 ЦПК України.

Суддя М. М. Головчак