233 № 233/4969/21
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 січня 2022 року м. Костянтинівка

Костянтинівський міськрайонний суд Донецької області у складі: головуючого судді Каліуш О. В.,за участі секретаря судового засідання Франчук А. О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Костянтинівка цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство «Універсал Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 та уточнивши заявлені позовні вимоги (а.с. 103-110) просить стягнути з відповідача заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 22.05.2019 у розмірі 24479,50 грн.

В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач послався на таке:

В жовтні 2017 року АТ «Універсал Банк» запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank.

Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт.

Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт.

Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення.

Згідно із п.1 Розділу 1 «Терміни та визначення» Умов мобільний додаток - сервіс Банку, що дозволяє надавати Клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку.

Відповідно до п.п.2.1. п.2 Розділу І Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок операції, за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно з умовами Договору, в тому числі, платіжної системі MasterCard, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.

Згідно із п.п.2.2. п.2 Розділу І Умов, відповідно до статті 628 Цивільного кодексу України договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка; договору про споживчий кредит.

Відповідно до п. 2.3 Умов, своїм підписом в анкету - заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, паспорту споживчого кредиту, прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним.

Пунктом 2.11 Умов визначено, що клієнт уклавши договір, шляхом підписання анкети - заяви, підтверджую, що клієнт до укладення ним договору був ознайомлений в електронній/письмовій формі з інформацією щодо умов кредитування та орієнтовної загальної вартості кредиту тощо, як це вимагає законодавство про споживче кредитування, та отримав відповідні документи від банку і погоджується з ними. Клієнт підтверджує, що вказана інформація була надана клієнту у повному обсязі. Клієнт розуміє зміст вказаної інформації та підтверджує факт належного її надання клієнтом банком.

Відповідно до пунктів 5.9, 5.11 Умов, на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в тарифах. Також процента ставки за кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується Банком у мобільному додатку. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені у мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежі клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного тарифами.

Відповідно до пунктів 5.3., 5.8.1 Розділу І Умов Клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими Клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами Банку через Мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійсненні операцій.

П.п. 3.1., 3.4., 3.5. пункту 3 розділу II Умов визначено, що для надання послуг Банк видає Клієнту Картку (далі - Картка, або Платіжна картка). Підписанням Анкети-заяві Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг «monobank» (далі Договір). Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви про отримання Картки. Платіжна карта передається Клієнту не активованою. Платіжна картка активується Банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток: авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації Клієнта при проведенні операцій з використанням Картки при активації Картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису Клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя Платіжної картки.

Надання і обслуговування кредиту обумовлено пунктом 5 Розділу II Умов.

22.05.2019 ОСОБА_1 (далі - Відповідач, Клієнт) звернувся до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 22.05.2019.

Положеннями Анкети-заяви визначено, що Анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Підписавши Анкету-заяву Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови.

Окрім того, в Анкеті зазначено:

"6. Прошу вважати наведений зразок мого власноручного підпису або його аналоги (у тому числі мій електронний /електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті мені в Банку. Я засвідчую генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключом 0206E9C8C20DD8B8A486233DF4547A9D755640FC5DD25735C567286524D,

яка буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення моїх дій згідно з Договором.

Також я визнаю, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Я підтверджую, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися мною та/або Банком з використанням електронного/ електронного цифрового підпису.

11. Усе листування щодо цього Договору прошу здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов Договору".

На підставі укладеного Договору Відповідач отримав кредит у розмірі 24500,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 .

АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у Розрахунку заборгованості за Договором.

Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідач на підставі п.5.11. Розділу II Умов зобов`язався щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку.

Станом на 13.09.2021 у Відповідача прострочення зобов`язання із сплаті щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим згідно з п.п.5.16 п.5 Розділу II Умов відбулося істотне порушенні Клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 31.07.2021 направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості.

Проте Відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості, у зв`язку з чим відповідно до п.5.18, 5.19 кредит став у формі «на вимогу».

Загальний розмір заборгованості відповідача перед позивачем станом на 13.09.2021 становить 24479,50 грн, в тому числі загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 24479,50 грн.

Відповідач ОСОБА_1 подав заяву про повне визнання позовних вимог АТ «Універсал Банк» (а.с.119).

Ухвалою судді Костянтинівського міськрайонного суду Донецької області від 01.12.2021 відкрито провадження у цій справі, справу призначено до судового розгляду, учасникам справи встановлені строки для подання заяв по суті (а.с.112).

Представник позивача в судове засідання не з`явився, надавши суду клопотання про розгляд справи у його відсутність (а.с.115).

Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце судового засідання (а.с.114), у судове засідання не з`явився, надавши суду заяву про розгляд справи у його відсутність (а.с.119).

У зв`язку із тим, що відповідно до положень ЦПК України розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, на підставі частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши всі обставини по справі та перевіривши їх доказами, суд дійшов таких висновків.

Частиною 4 ст.206 ЦПК України визначено, що у разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Судом установлено, що 22.05.2019 між Акціонерними товариством «Універсал Банк» та ОСОБА_1 підписано «Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг» (надалі - «Анкета-заява») про відкриття поточного рахунку із зазначенням про те, що своїм підписом повністю та безумовно прийняв пропозицію Банку та погоджується з тим, що Анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (а.с.17).

У п.6 «Анкети-заяви» позичальник просить вважати наведений зразок його власноручного підпису або його аналоги у тому числі його електронний /електронний цифровий підпис обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкритті або будуть відкритті йому в Банку. Також визнає, що удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях.

Відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис є одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

До «Анкети-заяви» позивач додав копію «Умов та правил обслуговування рахунків фізичної особи, затверджених рішенням Правління ПАТ «УніверсалБанк», протокол №17 від 25.04.2019 (а.с.18-67).

Відповідно до п.п.2.1 п.2 Розділу І Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (далі по тексту - Умови) банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та/або мобільного додатку, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної та/або мобільного додатка, згідно з умовами договору в тому числі платіжної системи MasterCard та відповідно до вимог чинного законодавства України.

Підпунктами 5.1, 5.3, 5.5 п.5 Розділу ІІ Правил передбачено, що ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно з умовами, зазначеними в договорі. Банк має право на власний розсуд переглядати ліміт до використання в межах суми ліміту кредитування, що зазначена в договорі. Форма надання кредиту: поновлювальний кредитний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги.

Відповідно до п.п.5.11, 5.15, 5.16 п.5 Розділу ІІ Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж у розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. У разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою.

На підставі укладеного Договору відповідач отримав кредит у розмірі 24500,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 .

Про фактичне користування відповідачем коштами позивача за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 22.05.2019 свідчить рух коштів по картці клієнта ОСОБА_1 з 22.05.2019 по 12.11.2021 (а.с.91-98).

Зобов`язань з повернення кредитних коштів за Договором про надання банківських послуг «Monobank» відповідач належним чином не виконав, у зв`язку з чим виникла заборгованість, загальний розмір якої станом на 13.09.2021 визначений позивачем у сумі 24479,50 грн, в тому числі загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 24479,50 грн (а.с.10-11).

Факт укладення Договору про надання банківських послуг «Monobank» від 22.05.2019 та розмір кредитної заборгованості відповідачем визнані в повному обсязі.

Тож суд приходить до висновку про обґрунтованість позову та необхідність його задоволення у повному обсязі.

Відповідно до ст. 141, ч.1 ст.142 ЦПК України, у зв`язку із визнанням відповідачем позову до початку розгляду справи по суті та враховуючий, що позивач при зверненні до суду сплатив судовий збір у розмірі 2270,00 грн, позивачу належить повернути з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні ним позову, що складає 1135,00 грн. Інші 50 відсотків судового збору у розмірі 1135,00 грн належить стягнути з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст.ст. 206, 263-265, 141,142 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Універсал Банк» (, адреса: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19) до ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» () заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 22.05.2019 станом на 13.09.2021 у розмірі 24479 (двадцять чотири тисячі чотириста сімдесят дев`ять) грн 50 коп, а також витрати по сплаті судового збору в розмірі 1135 (одна тисяча сто тридцять п`ять) грн 00 коп.

Зобов`язати Головне управління Державної казначейської служби України в Донецькій області () повернути з рахунку № НОМЕР_3 , , код бюджетної класифікації - 22030101, Акціонерному товариству «Універсал Банк» (, адреса: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19), судовий збір у розмірі 1135 (одна тисяча сто тридцять п`ять) грн 00 коп., сплачений за платіжним дорученням № CF_21325 від 05.10.2021.

Повний текст рішення складено 06 січня 2022 року.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку безспосередньо до Донецького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Суддя: О. В. Каліуш