печерський районний суд міста києва
Справа № 451/1930/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 грудня 2022 року Печерський районний суд м. Києва у складі:

головуючого - судді Остапчук Т.В.,

при секретарі судового засідання - Луста В.І.,

за участю представника позивача - ОСОБА_1

представника відповідача - Павликівського В.І.

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Києва цивільну справу за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій незаконними та зобов`язання вчинити певні дії

ВСТАНОВИВ:

Позивач в листопаді 2020р. звернувся до суду з позовом про визнання дій незаконними та зобов`язання вчинити певні дії .В обґрунтування позову посилаються на те

29.01.2015 р. уклав з Публічним акціонерним товариством Комерційний банк «Фінансова ініціатива» договір банківського вкладу № 386873. Відповідно до умов договору, позивач (вкладник) розмістив на депозитному рахунку в банку 11000 доларів СПІА. Датою повернення вкладу визначили 11.09.2015 р.

Разом із цим договором був укладений також і договір № 18-в/20-2067 від 29.01.2015 р. про відкриття поточного рахунку та обслуговування електронного платіжного засобу. Відповідно до умов цього договору банк відкрив на користь позивача його власний рахунок в іноземній валюті (долари СІЛА) 4234 та видав банківську картку з метою обслуговування депозитного рахунку (його поповнення або зняття відсотків по депозиту).

29.01.2015 р. на депозитний рахунок позивача були внесені кошти на суму 11000 доларів СПІА, що підтверджується платіжним дорученням.

Після спливу строку договору депозитного вкладу кошти позивача були перераховані на власний поточний рахунок позивача.

Відповідно до повідомлення банку Фінансова Ініціатива № 871 від 25.11.2019 р., підписаного уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» Кашутою Д. Є., станом на 22.05.2019 р. залишки коштів на рахунку НОМЕР_1 фізичної особи ОСОБА_2 складали 2189,84 доларів СПІА, що у гривнях становило 57380,15 грн.

В середині червня 2019 року позивач довідався про ліквідацію ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива».

У відповідь на звернення від 20.06.2019 р. про визнання вимог кредитора банку, позивач у вересні 2019 року отримав повідомлення про ліквідацію банку за № 265 від

14.08.2019 р. у повідомленні зазначається,

уповноважена особа Фонду відмовила позивачу у задоволенні його вимог кредитора банку та порушив його право на отримання гарантованого Державою відшкодування за вкладом у банку, який підлягає ліквідації.

Позивач вважає рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноваженого Фонду на ліквідацію банку неправомірним. Просить визнати відмову Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноваженої особи фонду на ліквідацію ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» Кашути Д. Є. незаконною.

Зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноваженої особи фонду на ліквідацію ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» Кашуту Д. Є. задовольнити вимогу ОСОБА_2 , про визнання вимог кредитора ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» та внести відповідну інформацію до реєстру акцептованих вимог кредиторів.

Представник позивача просив розглядати справу в відсутність.

Представник відповідача надав відзив, просив розглядати справу в відсутність.

Ухвалою Радехівського районного суду Львівської області від 18 грудня 2020 року вказану позовну направлено за підсудністю до Печерського районного суду міста Києва. Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями дана цивільна справа розподілена головуючому судді Писанця В.А Ухвалою судді Печерського районного суду м. Києва Писанця В.А від 09.02.2021 відкрито провадження у справі та призначено за правилами позовного загального провадження.

Ухвалою Печерського районного суду м.Києва від 10.02.2022р. прийнято до розгляду в порядку загального провадження.

Ухвалою Печерського районного суду м.Києва від 2.11.2022р. призначено до розгляду.

Суд, дослідивши матеріали справи приходить до слідуючого.

29.01.2015 р. позивач уклав з Публічним акціонерним товариством Комерційний банк «Фінансова ініціатива» договір банківського вкладу № 386873. Відповідно до умов договору, позивач (вкладник) розмістив на депозитному рахунку в банку 11000 доларів СПІА. Датою повернення вкладу визначили 11.09.2015 р.

Разом із цим договором був укладений також і договір № 18-в/20-2067 від 29.01.2015 р. про відкриття поточного рахунку та обслуговування електронного платіжного засобу. Відповідно до умов цього договору банк відкрив на користь позивача його власний рахунок в іноземній валюті (долари СІЛА) 4234 та видав банківську картку з метою обслуговування депозитного рахунку (його поповнення або зняття відсотків по депозиту).

29.01.2015 р. на депозитний рахунок позивача були внесені кошти на суму 11000 доларів СПІА, що підтверджується платіжним дорученням.

Після спливу строку договору депозитного вкладу кошти позивача були перераховані на власний поточний рахунок позивача.

Відповідно до повідомлення банку Фінансова Ініціатива № 871 від 25.11.2019 р., підписаного уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» Кашутою Д. Є., станом на 22.05.2019 р. залишки коштів на рахунку НОМЕР_1 фізичної особи ОСОБА_2 складали 2189,84 доларів СПІА, що у гривнях становило 57380,15 грн.

21.05.2019 р. в ПАТ КБ .« Фінансова ініціатива» розпочато

процедуру ліквідації на підставі рішення №352-рш Правління Національного банку України «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Фінансова ініціатива», яким відкликано банківську ліцензію № 219 від 11.10.2011 р. та рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від

22.05.2019 р. № 1268 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Фінансова ініціатива» та делегування повноважень ліквідатора банку». Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку здійснено опублікування відомостей про відкриття ліквідаційної процедури у газеті «Голос України» № 96 (7102) від 24.05.2019 р. Згідно зазначеної норми протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідації банку, кредитори банку мали право заявити уповноважені особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію про свої вимоги до банку шляхом направлення письмової заяви. Будь які заяви, які надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними.

Відповідно до п.п.16, 17ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів`тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

Згідно ч. 3ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів» виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду (кілька уповноважених осіб Фонду), якій Фонд делегує всі або частину своїх повноважень тимчасового адміністратора. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.

Статтею 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів» передбачено, що Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. На період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності Фонду та уповноваженій особі Фонду в межах повноважень, встановлених цим Законом та делегованих Фондом, і діють у визначених Фондом уповноваженою особою Фонду межах та порядку.

Фонд у семиденний строк з дня початку процедури ліквідації банку розмішує оголошення, що містить відомості про ліквідацію банку відповідно до частини третьої цієї статті, в усіх приміщеннях банку, в яких здійснюється обслуговування клієнтів.

Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Відповідно до ч.4 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів» у разі призначення уповноваженої особи Фонду, якій делеговано Фондом повноваження щодо складення реєстру акцептованих вимог кредиторів, кредитори заявляють про свої вимоги до банку такій уповноваженій особі Фонду.

Відповідно до ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів» Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених ч.2ст. 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених ч.2ст.77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених ч.2ст.77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.»

Згідно ч.1ст. 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів» фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування.

Черговість на порядок задоволення вимог до банку визначається ст.52 Закону України «Про систему гарантування вкладів».

Відповідно до ч.1 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів» Фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до ч.2 ст.45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Відповідно до ч.1 ст. 1058ЦК Україниза договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Частиною 2ст. 1060 ЦК Українипередбачено, що за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов`язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною.

За змістомст. 1066 ЦК Україниза договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Відповідно до положеньст. 1068 ЦК Українибанк зобов`язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов`язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом. Клієнт зобов`язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором.

Статтею 1074 ЦК Українипередбачено, що обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом.

Стаття 629 ЦК Українипередбачає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зіст. 529 ЦК Україникредитор має право не приймати від боржника виконання його обов`язку частинами, якщо інше не встановлено договором, актами цивільного законодавства або не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Отже, за змістом наведених норм закону, зобов`язання банку полягає у виплаті володільцеві рахунку грошових коштів на умовах та в порядку, встановлених договором.

Так, положеннями ч.2ст. 56 Закону України "Про Національний банк України"передбачено, що нормативно-правові акти Національного банку видаються у формі постанов Правління Національного банку, а також інструкцій, положень, правил, що затверджуються постановами Правління Національного банку. Вони не можуть суперечити законам України та іншим законодавчим актам України і не мають зворотної сили, крім випадків, коли вони згідно з законом пом`якшують або скасовують відповідальність.

Згідно зіст. 2 Закону України "Про банки та банківську діяльність"вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Відповідно дост. 55 Закону України "Про банки та банківську діяльність", відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами між клієнтом та банком. Банк зобов`язаний докладати максимальних зусиль для уникнення конфлікту інтересів працівників банку і клієнтів, а також конфлікту інтересів клієнтів банку.

Велика Палата Верховного Суду в постанові від 20 березня 2019 року (справа № 456/450/16-ц (провадження № 14-653цс18)

зазначає, що обмеження кредиторів надзвичайно коротким строком на звернення з вимогами про включення до реєстру акцептованих вимог кредиторів без можливості поновлення такого строку, якщо його пропущено з причин, що є поважними, було б непропорційним, а таке втручання у права кредиторів на мирне володіння їх майном - неправомірним.

Такі висновки Великої Палати Верховного Суду викладені також у постанові від 29 серпня 2018 року у справі № 755/17365/15-ц (провадження № 14-296цс18).

Судом встановлено , що позивач 20.06.2019р. звернувся з заявою про визнання вимог кредитора банку , в встановлений законом сторк, про що свідчить лист повідомлення про ліквідацію банку за № 265 від

14.08.2019 р.

Таким чином, оскільки Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «ПАТ «Комерційний банк «Фінансова ініціатива» не включає до списку вкладників ПАТ «Комерційний банк «Фінансова ініціатива» відповідно до депозитних договорів позов підлягає задоволенню.

Керуючись ст. ст. 15, 192, 526, 1058, 1060 ЦК України, ст.ст.2,27,28,34,45,47,49 Закону України «Про систему гарантування вкладів»,ст. 56 Закону України «Про Національний банк України», ст. ст.2,55 Закону України «Про банки та банківську діяльність», ст..ст. 12,13,77,79, 81,263,264,27,354, ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій незаконними та зобов`язання вчинити певні дії

задовольнити.

Зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ«Комерційний банк «Фінансова ініціатива» вимоги ОСОБА_2 за договором банківського вкладу.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного тексту.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач ОСОБА_2 , АДРЕСА_1

Відповідач Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17

Дата складання повного тексту рішення 4.01.2023р.

Суддя Остапчук Т.В.