КОЗЯТИНСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа№ 133/3621/21
Провадження № 2/133/202/22
РІШЕННЯ

Іменем України

28.07.2022 м. Козятин

Козятинський міськрайонний суд Вінницької області у складі

головуючого судді Кучерук І.М.,

за участю секретаря Корбут Ю.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту,

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути заборгованість за договором кредиту в сумі 241820,48 грн.

Свої вимоги позивач мотивує тим, що на підставі договору факторингу товариство набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №А74.19126.003550795, укладеного 12.01.2018 між Публічним акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 , в сумі 119568,69 грн. та за кредитним договором №А74.19126.003664067, укладеного 15.02.2018 між Публічним акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 , в сумі 122251,79 грн.

Взяті на себе зобов`язання відповідач не виконав в повні мірі, а тому має заборгованість перед позивачем за кредитним договором №А74.19126.003550795 від 12.01.2018 в сумі 119568,69 грн., з яких: 38828,80 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 15387,72 грн. - заборгованість за відсотками, 65352,17 грн. - заборгованість за комісіями, а також за кредитним договором №А74.19126.003664067 від 15.02.2018 в сумі 122251,79 грн., з яких: 39000 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 15879,38 грн. - заборгованість за відсотками, 67372,41 грн. - заборгованість за комісіями. Саме цю суму позивач просить стягнути з відповідача та судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не зявився, надав до суду заяву, в якій просив розгляд справи провести без його участі.

Відповідач, будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явилася.

Суд, дослідивши матеріали справи у їх сукупності, всебічно та повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають істотне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приходить до висновку про те, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

Судом встановлено, що 12.01.2018 між ПАТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №А74.19126.003550795, відповідно до умов якого відповідач отримав у банку кредит на поточні потреби в сумі 39000 грн., зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 15,5 відсотків річних, строком на 48 місяців. Реальна річна процентна ставка 197,54 відсотків річних. Загальна вартість кредиту за договором становить 113195,64 грн. (а.с.26-39).

15.02.2018 між ПАТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №А74.19126.003664067, відповідно до умов якого відповідач отримав у банку кредит на поточні потреби в сумі 39000 грн., зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 15,5 відсотків річних, строком на 48 місяців. Реальна річна процентна ставка 198,22 відсотків річних. Загальна вартість кредиту за договором становить 113182,87 грн. (а.с.7-17).

02.12.2020 між ПАТ «Ідея Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір відступлення права вимоги №12/89, відповідно до умов якого ПАТ «Ідея Банк» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ПАТ «Ідея Банк» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах боржників (а.с.42-44).

Відповідно до витягу Реєстру боржників №2 до договору факторингу №12/89 від 02.12.2020 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 119568,69 грн., з яких: 38828,80 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 15387,72 грн. - заборгованість за відсотками, 65352,17 грн. - заборгованість за комісіями, а також в сумі 122251,79 грн., з яких: 39000 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 15879,38 грн. - заборгованість за відсотками, 67372,41 грн. - заборгованість за комісіями (а.с.45).

24.12.2020 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на адресу відповідача ОСОБА_1 надіслані повідомлення про порядок погашення заборгованості за кредитними договорами №А74.19126.003550795 від 12.01.2018 та №А74.19126.003664067 від 15.02.2018 (а.с.25, 41).

Згідно з п. 2.1 Договору відступлення права вимоги №12/89, укладеного між ПАТ «Ідея Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», на умовах та в порядку, встановлених цим договором та відповідно до ст. 512-519 ЦК України, первісний кредитор передає (відступає) новому кредиторові за плату, а новий приймає належні первісному кредитору права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах боржників.

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

За змістом п. 11 ч. 1 ст. 4 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» факторинг є фінансовою послугою.

Частиною 3 ст. 1079 ЦК України визначено, що фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.

ТОВ «ФК» «Європейська агенція з повернення боргів», відповідно до положень ч.ч.1, 2 ст.7 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», внесені до Державного реєстру фінансових установ.

Таким чином, відбулася заміна кредитора, а саме ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло статусу нового кредитора за кредитними договорами №А74.19126.003550795 від 12.01.2018 та №А74.19126.003664067 від 15.02.2018, укладеними між ПАТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 .

Згідно з умовами кредитного договору, відповідач взяв на себе зобов`язання використовувати кредит на зазначені в договорі цілі, сплачувати відсотки за користування кредитом, здійснювати погашення кредиту щомісячними платежами.

Відповідач, відповідно до довідок-розрахунків, має заборгованість перед позивачем в сумі 122251,79 грн., що станом на 02.12.2020 складається із: заборгованості за основною сумою боргу - 39000 грн., заборгованості за відсотками - 15879,38 грн., заборгованості за комісіями - 67372,41 грн. (а.с.23), а також в сумі 119568,69 грн., що станом на 02.12.2020 складається із: заборгованості за основною сумою боргу - 38828,80 грн., заборгованості за відсотками - 15387,72 грн., заборгованості за комісіями - 65352,17 грн. (а.с.39).

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або за законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

За правилами ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема відшкодування збитків.

Щодо стягнення заборгованості за комісією необхідно зазначити таке.

Верховний Суд у постанові від 09.12.2019 у справі № 524/5152/15-ц дійшов висновку, що виходячи із принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а встановлення платежів за такі послуги було заборонено нормативно-правовими актами.

У постанові Верховного Суду від 20.02.2019 у справі №666/4957/15-ц вказано, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає сплаті позичальником. Оскільки надання фінансового інструменту у зв`язку із наданням кредиту відповідає економічним потребам лише самого банку, то такі дії не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. В зв`язку з цим, Верховний Суд дійшов висновку про те, що кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.

Відтак у задоволенні позову в частині стягнення з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» комісії в розмірі 65352,17 грн. за кредитним договором №А74.19126.003550795 від 12.01.2018 та комісії в розмірі 67372,41 грн. за кредитним договором №А74.19126.003664067 від 15.02.2018 необхідно відмовити.

Однак, враховуючи те, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, а також вимоги ч.2 ст.530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» вправі вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення суми заборгованості за кредитним договором №А74.19126.003550795 від 12.01.2018 в частині суми основного боргу в розмірі 38828,80 грн., відсотків за користування кредитом в розмірі 15387,72 грн., а також за кредитним договором №А74.19126.003664067 від 15.02.2018 в частині суми основного боргу в розмірі 39000 грн., відсотків за користування кредитом в розмірі 15879,38 грн.

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені банком судові витрати пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а саме у сумі 1636,44 грн.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 512-519, 526, 530, 536, 1050, 1054, 1077, 1079 ЦК України, ст.ст.259, 263-265, 280 ЦПК України, суд,

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, IBAN НОМЕР_2 в ПАТ «ТАСкомбанк») заборгованість за кредитними договорами №А74.19126.003550795 від 12.01.2018 та №А74.19126.003664067 від 15.02.2018 в розмірі 109095 (сто дев`ять тисяч дев`яносто п`ять) гривень 90 коп., а також 1636 (одна тисяча шістсот тридцять шість) грн. 44 коп. понесених позивачем судових витрат зі сплати судового збору.

Рішення суду може бути оскаржене протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення до Вінницького апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: 07400, Київська область, м. Бровари, вул. Лісова, 2, .

Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя І.М. Кучерук