РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 564/386/21

27 квітня 2022 року

Костопільський районний суд Рівненської області в складі:

головуючого судді Олійника П. В.

з участю секретаря Зберун К. Ф.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Костопіль цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк 'Приватбанк' до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

ВСТАНОВИВ:

Позивач Акціонерне товариство комерційний банк«Приват Банк» звернувся в суд зпозовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 09.09.2013 року.

Позов обґрунтований тим, що 09.09.2013 року ОСОБА_1 звернулася до банку із заявою про надання банківських послуг та отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Своїм підписом відповідач підтвердила, що підписана нею заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складають договір про надання банківських послуг.

Відповідач не надала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, внаслідок чого утворилася заборгованість.

11.02.2019 року сторони підписали Додаткову угоду, відповідно до якої позивач здійснює анулювання частини заборгованості, якщо відповідач здійснить платіж в розмірі та в строки, визначених цією Угодою.

АТ КБ «Приватбанк» свої зобов`язання за Договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі. Відповідач порушила зобов`язання за договором та станом на 11.12.2020 року має заборгованість у сумі 25104,16 грн., з яких: 25104,16 грн. заборгованість за пенею. На даний час відповідачка продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає.

Представник позивача в судове засідання не з`явився. У поданій заяві просить провести розгляд справи за відсутності позивача. Проти заочного розгляду справи та ухвалення судом заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась про розглсд справи повідомлена належним чином.

Представник відповідача адвокат Остапенко В.С. в судове засідання не з`явився. Звернувся до суду з клопотанням про розгляд справи у відсутності відповідача та представника відповідача. Проти задоволення позовних вимог заперечує.

У відповідності до ч.2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, всебічно, об`єктивно та неупереджено дослідивши матеріали справи, дійшов до наступного висновку.

Судом встановлено, що між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 09.09.2013 року було укладено кредитний договір б/н шляхом підписання заяви у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. У заяві також зазначено, що ОСОБА_1 згідна з тим, що ця заява разом із пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилася та погодилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді.

11.02.2019 року між сторонами було укладено додаткову угоду до Договору №SAMDN4704 .

Як передбачено п.1.1. Додаткової угоди, сторони узгодили, що сума заборгованості, що виникла за період з дати укладання Договору до дати підписання цієї угоди складає 35 176,23грн.

Банк Здійснює прощення (анулювання) частини боргу, що виникла за період з дати надання Клієнтові кредиту, а саме здійснює прощення: відсотків на 0 грн., комісії на 0 грн.. пені на 24009,08 грн., штрафу на 0 грн. (п. 1.2 Угоди).

Відповідно до п. 1.3 Угоди, сторони узгодили строк повернення кредиту до 25.02.2020 року та відсоткову ставку за кредитом у розмірі 0,01 % (п.1.4 Угоди).

Відповідно до п. 1.5 Угоди, Клієнт зобов`язується здійснювати погашення кредиту шляхом здійснення платежів на картку № НОМЕР_1 у такому порядку:

- 1.5.1. клієнт зобов`язується здійснити платіж на погашення заборгованості по договору у розмірі не менше 1525,07 грн., у строк не пізніше 11.02.2019 року;

- 1.5.2. клієнт зобов`язується здійснювати погашення кредиту шляхом здійснення платежів у розмірі 720,17 грн. до 25 числа місяця протягом 12 місяців. Розмір останнього щомісячного платежу складає 720.21 грн.

Пунктом 1.6 додаткової угоди передбачено, що ця угода згідно статті 212 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) укладається під відкладальну обставину, а саме: у разі належного виконання клієнтом зобов`язань, які передбачені договором та пунктом 1.5 додаткової угоди, вступають в дію умови про анулювання заборгованості, визначені пунктом 1.2 додаткової угоди, та умова про зміну процентної ставки, передбачена пунктом 1.4 угоди.

Пунктом 1.6.1 додаткової угоди встановлено, що в разі прострочення виконання Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених у пункті 1.5.2. угоди та/чи будь-якого із зобов`язань, передбачених договором, на 31 день, умова про прощення частини заборгованості, передбачена у пункті 1.2, та умова про зміну процентної ставки передбачена у пункті 1.4 угоди не застосовується.

Відповідно до пункту 1.7 додаткової угоди, в разі порушення клієнтом строків по погашенню кредиту, зазначених в пункті 1.5.2, понад 31 день безперервно: терміном повернення кредиту є 31-й день з моменту такого порушення, але не пізніше терміну, вказаного в пункті 1.3. угоди. Вся заборгованість по кредиту, починаючи з дня, наступного за днем повернення кредиту, який визначається відповідно до пункту 1.7.1 додаткової угоди, є простроченою, що зазначено у пункті 1.7.2 додаткової угоди.

Відповідно до підписаного сторонами графіку погашення суми боргу за реструктуризацією на термін 12 місяців, ОСОБА_1 з 25 березня 2019 року по 25 лютий 2020 року зобов`язана була сплачувати до 25 числа 720,17 грн. щомісячно.

Згідно з наданим АТ КБ «Приватбанк» розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 перед банком становить 25 104,16 грн, з яких: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту) 0,00 грн, в тому числі залишок простроченої заборгованості за наданим кредитом 0,00 грн., загальний залишок заборгованість за процентами 0,00 грн., в тому числі залишок заборгованості за простроченими процентами 0,00 грн., заборгованість з комісії 0,00 грн., в тому числі заборгованість за простроченою комісією 0,00 грн., , погашено пені в т.ч. списано 0,00 грн., загальна сума нарахованої пені 0,00 грн., всього заборгованість за кредитом 25 104,16 грн..

Встановлено, що спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ОСОБА_2 взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем АТ КБ «Приватбанк» за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Згідно з частинами 1, 2 ст.207ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У відповідності до ч. 1 ст.212ЦК України особи, які вчиняють правочин, мають право обумовити настання або зміну прав та обов`язків обставиною, щодо якої невідомо, настане вона чи ні (відкладальна обставина).

Положеннями частин 626, 628 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст.638ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ч.ч. 1, 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

З досліджених у справі доказів вбачається, що відповідач ОСОБА_1 підписала 09.09.2013 Анкету-заяву б/н, надану їй позивачем, тим самим погодившись в цілому з Умовами та Правилами надання банківських послуг та приєднавшись до них, у зв`язку з чим між ним та АТ КБ «Приватбанк» виникли договірні відносини, спрямовані на набуття цивільних прав та обов`язків.

11.02.2019 року між сторонами було укладено додаткову угоду до Договору №SAMDN4704 під відкладальною умовою (обставиною) сторонами обумовлено, що у разі повернення ОСОБА_1 до 25 лютого 2020 року кредитних коштів в обумовленому сторонами розмірі Банк здійснює прощення пені в розмірі 24009,08 грн., штрафу в розмірі 0 грн. та змінює процентну ставку на 0,01%. Відповідачка обумовлену договором суму коштів у встановлений договором термін не сплатила, що підтверджується наданим банком випискою а відтак прощення банком пені на суму 25104,15 грн., та штрафу в розмірі 0 грн. не відбулося.

За таких обставин вбачається, що погашення відповідачкою обумовленої додатковим договором суми боргу не відбулося, а тому вказана додаткова угода від 11.02.2019 року до кредитного договору №SAMDN4704 від 11.02.2019 є невиконаною, відтак правовідносини між сторонами продовжують регулюватися анкетою-заявою від 09.09.2013 про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку.

З матеріалів справи вбачається, що у анкеті-заяві, підписаній відповідачкою, відсутні відомості щодо встановлення за карткою позичальника розміру неустойки за порушення строків повернення грошових коштів.

Крім того, аналізуючи положення п. 1.1. додаткової угоди від 11.02.2019 року до кредитного договору №SAMDN47041 у їх взаємозв`язку із п. 1.7. цієї угоди вбачається, що сторони домовились про право АТ КБ «ПриватБанк» на 31-й день з моменту порушення клієнтом термінів по погашенню кредиту вважати заборгованість за кредитом простроченою.

В той же час зазначені умови додаткової угоди не змінили правової природи складових кредитного зобов`язання існуючого між сторонами, а саме нарахованої Банком пені в розмірі 25104,15 грн. та штрафу в розмірі 0 грн.

Оскільки між сторонами склались кредитні правовідносини, які витікають з підписання відповідачкою Анкети-заяви від 09.09.2013 р. про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, то позивач повинен доводити належними доказами існування заборгованості яка складається з пені в розмірі 24009,08 грн. та штрафу в розмірі 0 грн. В той же час АТ КБ «ПриватБанк» не надало до суду відповідного розрахунку вказаних сум неустойки, не зазначено підстави її нарахування та не зазначено період, за який вона була нарахована. Натомість позивачем АТ КБ «ПриватБанк» надано розрахунок заборгованості в період з 11.02.2019 року, часу укладення додаткової угоди, яка є з відкладальною умовою, і умови якої відповідачка (позичальник не виконала). При цьому, суд звертає увагу на те, що відповідачка станом на 04.10.2021 року, тобто станом на дату здійснення позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором взагалі не має перед позивачем заборгованості за тілом кредиту, заборгованість за тілом кредиту позивачем зазначена 0,00 грн.

Враховуючи те, що судом не встановлено належних і допустимих доказів, які б підтверджували розмір та підстави нарахування Банком неустойки за Анкетою-заявою від 09.09.2013 про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, а тому суд приходить до висновку про відсутність правових підстав для стягнення з відповідачки заборгованості по пені в розмірі 25104,15 грн..

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. ст. 11, 207, 212, 526, 536, 549, 626, 628, 633, 634, 638, 1049, 1050, 1054, 1055, 1056-1 Цивільного кодексу України та керуючись статтями 10, 12, 13, 19, 81, 89, 259, 263-265, 268, 280-282 Цивільного процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

В задоволенні позову Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Рівненського апеляційного суду через Костопільський районний суд Рівненської області шляхом подачі апеляційної скарги.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д.

Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення виготовлено 27 квітня 2022 року.

СуддяП. В. Олійник