Справа № 361/8647/20
Провадження № 2/361/495/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

16 червня 2022 року Броварський міськрайонний суд Київської області в складі:

головуючого судді Радзівіл А.Г.

за участю секретаря Лелека В.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Бровари цивільну справу за позовом Акціонерного товариства ?МЕГАБАНК? до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

У грудні 2020 року АТ МЕГАБАНК звернулось до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованість за кредитним договором № 147-608-850-2-18-Г від 18.10.2018 р., яка станом на 20 листопада 2020 р. становить 78 939,58 грн. та складається з: суми заборгованості за кредитом у розмірі 47 325,26 грн., суми нарахованих та несплачених процентів за період з 01.08.2019 р. по 31.10.2020 р. включно в розмірі 6 390,11 грн., суми штрафу в розмірі 25 224,21 грн. та витрати по оплаті судового збору, сплаченого за подання позовної заяви, у розмірі 2 102,00 грн.

В обґрунтуваннях позовних вимог зазначалось, що 18 жовтня 2018 року між ОСОБА_1 та Публічного акціонерного товариства ?МЕГАБАНК?, правонаступником якого з 31.10.2018 р. є Акціонерного товариства ?МЕГАБАНК?, було Кредитний договір №147-608-850-2-18-Г (з ануїтетними платежами).

Згідно з п.п. 1.1, 1.2. кредитного договору, позивач надав відповідачу грошові кошти на споживчі цілі шляхом видачі грошових коштів готівкою з каси банку в сумі та на умовах визначених договором, які відповідач зобов`язався повернути позивачу, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі згідно з договором.

Відповідно до п.п. 2.2, 2.3. та 2.4. кредитного договору, кредит надається відповідачу в сумі 56 053,81 грн. на строк від 18 жовтня 2018 року до 15 жовтня 2021 року включно, процентна ставка за користування Кредитом, що нараховується на суму заборгованості 39% річних.

Згідно з п. 4.1. кредитного договору повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюється щомісячними ануїтетними платежами передбаченими договором.

Ануїтетними платежами в розумінні цього пункту є рівні щомісячні платежі, що підлягають до сплати відповідачем та направляються на погашення суми кредиту і процентів за користування ним і розраховуються таким чином, що в кінці строку дії цього договору за умови виконання зобов`язання відповідачем заборгованість його повністю погашається.

Пунктом 4.2. кредитного договору зазначено, що платіжний період календарний місяць.

Перший платіжний період перший місяць користування кредитом, який починається з дня надання кредиту та закінчується останнім днем цього календарного місяця.

Розмір першого ануїтетного платежу дорівнює розміру нарахованих процентів за користування кредитом у перший платіжний період.

Останній платіжний період останній місяць користування кредитом, який починається першого дня цього календарного місяця та закінчується в термін, вказаний в пункті 2.2 Договору.

Позивач виконав зобов`язання, передбачене кредитним договором, видавши грошові кошти в розмірі 56 053,81 грн., що підтверджується заявою на видачу готівки №TR.1851791.1637.46 від 18.10.2018 р. та випискою з рахунку № НОМЕР_1 за період з 18.10.2018 р. по 19.11.2020 р.

Пунктом 2.9. кредитного договору передбачено, що розмір щомісячного платежу, який включає суму ануїтетного платежу (крім першого та останнього) та суму щомісячної комісійної винагороди, сплачується щомісячно не пізніше останнього робочого дня звітного місяця і становить 2 685,72 грн.

Згідно з п. 3.2.1. кредитного договору, відповідач зобов`язаний повернути одержаний кредит у повному обсязі до 16.00 години 15 жовтня 2021 року.

Пунктом 1.3. кредитного договору передбачено, що цей договір є договором приєднання до правил обслуговування клієнтів в ПАТ ?МЕГАБАНК?.

Відповідно до пункту 5.5. кредитного договору, своїм підписом відповідач підтверджує, що з правилами, які розміщені на офіційному сайті позивача www.megabank.ua та/або у відділеннях банку, а також умовами договору, ознайомлений і згодний. Шрифт тексту, що застосований у правилах, договорі та додатках до нього, жодним чином не ускладнюють його читання та розуміння змісту та суті цих документів.

Згідно з п. 3.2.3. кредитного договору, відповідач зобов`язався своєчасно та в повній сумі сплачувати щомісячні платежі (ануїтетні платежі та відповідні комісійні винагороди) за договором на передбачених договором умовах.

З 01.08.2019 р. відповідачем порушуються умови та строки сплати платежів за кредитом.

Відповідно до п. 4.4. кредитного договору, в разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та комісійної винагороди понад 90 календарних днів, позивач обліковує заборгованість за кредитом в повному обсязі на відповідному рахунку простроченої заборгованості. При цьому правовідносини сторін за цим договором не втрачають своєї чинності та діють протягом строку дії договору. З цього моменту позивач припиняє нарахування щомісячної комісійної винагороди, процентна ставка за кредитом встановлюється в розмірі, встановленому п. 2.11. цього договору (0,1% процента річних), а за невиконання прийнятих на себе зобов`язань щодо сплати ануїтетних платежів та комісійних винагороди відповідач, сплачує штраф у розмірі, передбаченому п. 6.3. цього Договору.

З 03.12.2019 р. відповідачу була встановлена процентна ставка в розмірі 0,1 % річних.

Станом на 20.11.2020 р. заборгованість за кредитом складає 47 325,26 грн., що підтверджується випискою з рахунку № НОМЕР_2 за період з 18.10.2018 р. по 19.11.2020 р. та розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 20.11.2020 р.

Відповідно до пункту 4.3. кредитного договору, нарахування процентів за користування кредитом проводиться з 1-го по останній календарний день звітного місяця, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році та процентної ставки, передбаченої Договором. При цьому день видачі та день повернення кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів ?факт/360?).

В порушення п.п. 1.1., 4.1. кредитного договору, відповідачем не сплачені в повному обсязі проценти за користування кредитом за період з 01.08.2019 р. по 31.10.2020 р. включно в розмірі 6 390,11 грн., що підтверджується випискою з рахунку № НОМЕР_3 за період з 18.10.2018 р. по 19.11.2020 р. та розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 20.11.2020 р.

Так як відповідачем були порушені строки сплати щомісячних платежів за кредитом, і сума заборгованості за кредитом була перенесена на рахунок простроченої заборгованості у зв`язку з порушенням строків сплати платежів понад 90 днів, то відповідно до п. 6.3. кредитного договору, відповідач сплачує позивачу штраф у розмірі 45 процентів від суми кредиту.

Сума штрафу у розмірі 45% від суми кредиту, відповідно до п. 6.3. розділу 6 кредитного договору, становить 25 224,21 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 20.11.2020 р.

Таким чином, загальна сума вимог позивача до відповідача за кредитним договором станом на 20.11.2020 р. становить 78 939,58 грн. та складається з: суми заборгованості за кредитом у розмірі 47 325,26 грн., суми нарахованих та несплачених процентів за період з 01.08.2019 р. по 31.10.2020 р. включно в розмірі 6 390,11 грн. та суми штрафу в розмірі 25 224,21 грн.

Ухвалою Броварського міськрайонного суду Київської області від 12 січня 2021 року провадження у вказаній справі відкрито за правилами спрощеного позовного провадження, призначено судове засідання для розгляду справи по суті, учасникам процесу встановлені строки для надання відзиву на позовну заяву, відповіді на відзив, заперечення.

Представник позивача, будучи належним чином повідомленою, в судове засідання не з`явилась, подала клопотання про розгляд справи за відсутності сторони.

Відповідач ОСОБА_1 про час та місце розгляду справи повідомлялась належним чином, проте у судове засідання не з`явилась, про причини неявки суд не повідомила, відзив на позов та заяву про розгляд справи за її відсутності суду не надано.

За змістом ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, повторно у судове засідання не з`явився без поважних причин або без повідомлення причин неявки та не подав відзив на позов, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Провівши заочний розгляд справи, дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти і відповідні їм правовідносини та дійшов наступних висновків.

Судом встановлено, що 18 жовтня 2018 року між ОСОБА_1 та Публічного акціонерного товариства ?МЕГАБАНК?, правонаступником якого з 31.10.2018 р. є Акціонерного товариства ?МЕГАБАНК?, було Кредитний договір №147-608-850-2-18-Г (з ануїтетними платежами).

Згідно з п.п. 1.1, 1.2. кредитного договору, позивач надав відповідачу грошові кошти на споживчі цілі шляхом видачі грошових коштів готівкою з каси банку в сумі та на умовах визначених договором, які відповідач зобов`язався повернути позивачу, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі згідно з договором.

Відповідно до п.п. 2.2, 2.3. та 2.4. кредитного договору, кредит надається відповідачу в сумі 56 053,81 грн. на строк від 18 жовтня 2018 року до 15 жовтня 2021 року включно, процентна ставка за користування Кредитом, що нараховується на суму заборгованості 39% річних.

Згідно з п. 4.1. кредитного договору повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюється щомісячними ануїтетними платежами передбаченими договором.

Ануїтетними платежами в розумінні цього пункту є рівні щомісячні платежі, що підлягають до сплати відповідачем та направляються на погашення суми кредиту і процентів за користування ним і розраховуються таким чином, що в кінці строку дії цього договору за умови виконання зобов`язання відповідачем заборгованість його повністю погашається.

Пунктом 4.2. кредитного договору зазначено, що платіжний період календарний місяць.

Перший платіжний період перший місяць користування кредитом, який починається з дня надання кредиту та закінчується останнім днем цього календарного місяця.

Розмір першого ануїтетного платежу дорівнює розміру нарахованих процентів за користування кредитом у перший платіжний період.

Останній платіжний період останній місяць користування кредитом, який починається першого дня цього календарного місяця та закінчується в термін, вказаний в пункті 2.2 Договору.

Позивач виконав зобов`язання, передбачене кредитним договором, видавши грошові кошти в розмірі 56 053,81 грн., що підтверджується заявою на видачу готівки №TR.1851791.1637.46 від 18.10.2018 р. та випискою з рахунку № НОМЕР_1 за період з 18.10.2018 р. по 19.11.2020 р.

Пунктом 2.9. кредитного договору передбачено, що розмір щомісячного платежу, який включає суму ануїтетного платежу (крім першого та останнього) та суму щомісячної комісійної винагороди, сплачується щомісячно не пізніше останнього робочого дня звітного місяця і становить 2 685,72 грн.

Згідно з п. 3.2.1. кредитного договору, відповідач зобов`язаний повернути одержаний кредит у повному обсязі до 16.00 години 15 жовтня 2021 року.

Пунктом 1.3. кредитного договору передбачено, що цей договір є договором приєднання до правил обслуговування клієнтів в ПАТ ?МЕГАБАНК?.

Відповідно до пункту 5.5. кредитного договору, своїм підписом відповідач підтверджує, що з правилами, які розміщені на офіційному сайті позивача www.megabank.ua та/або у відділеннях банку, а також умовами договору, ознайомлений і згодний. Шрифт тексту, що застосований у правилах, договорі та додатках до нього, жодним чином не ускладнюють його читання та розуміння змісту та суті цих документів.

Згідно з п. 3.2.3. кредитного договору, відповідач зобов`язався своєчасно та в повній сумі сплачувати щомісячні платежі (ануїтетні платежі та відповідні комісійні винагороди) за договором на передбачених договором умовах.

З 01.08.2019 р. відповідачем порушуються умови та строки сплати платежів за кредитом.

Відповідно до п. 4.4. кредитного договору, в разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та комісійної винагороди понад 90 календарних днів, позивач обліковує заборгованість за кредитом в повному обсязі на відповідному рахунку простроченої заборгованості. При цьому правовідносини сторін за цим договором не втрачають своєї чинності та діють протягом строку дії договору. З цього моменту позивач припиняє нарахування щомісячної комісійної винагороди, процентна ставка за кредитом встановлюється в розмірі, встановленому п. 2.11. цього договору (0,1% процента річних), а за невиконання прийнятих на себе зобов`язань щодо сплати ануїтетних платежів та комісійних винагороди відповідач, сплачує штраф у розмірі, передбаченому п. 6.3. цього Договору.

З 03.12.2019 р. відповідачу була встановлена процентна ставка в розмірі 0,1 % річних.

Станом на 20.11.2020 р. заборгованість за кредитом складає 47 325,26 грн., що підтверджується випискою з рахунку № НОМЕР_2 за період з 18.10.2018 р. по 19.11.2020 р. та розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 20.11.2020 р.

Відповідно до пункту 4.3. кредитного договору, нарахування процентів за користування кредитом проводиться з 1-го по останній календарний день звітного місяця, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році та процентної ставки, передбаченої Договором. При цьому день видачі та день повернення кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів ?факт/360?).

В порушення п.п. 1.1., 4.1. кредитного договору, відповідачем не сплачені в повному обсязі проценти за користування кредитом за період з 01.08.2019 р. по 31.10.2020 р. включно в розмірі 6 390,11 грн., що підтверджується випискою з рахунку № НОМЕР_3 за період з 18.10.2018 р. по 19.11.2020 р. та розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 20.11.2020 р.

Так як відповідачем були порушені строки сплати щомісячних платежів за кредитом, і сума заборгованості за кредитом була перенесена на рахунок простроченої заборгованості у зв`язку з порушенням строків сплати платежів понад 90 днів, то відповідно до п. 6.3. кредитного договору, відповідач сплачує позивачу штраф у розмірі 45 процентів від суми кредиту.

Сума штрафу у розмірі 45% від суми кредиту, відповідно до п. 6.3. розділу 6 кредитного договору, становить 25 224,21 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 20.11.2020 р.

Таким чином, загальна сума вимог позивача до відповідача за кредитним договором станом на 20.11.2020 р. становить 78 939,58 грн. та складається з: суми заборгованості за кредитом у розмірі 47 325,26 грн., суми нарахованих та несплачених процентів за період з 01.08.2019 р. по 31.10.2020 р. включно в розмірі 6 390,11 грн. та суми штрафу в розмірі 25 224,21 грн.

За правилами статей 525, 526, і 527 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Всупереч умов кредитного договору відповідач тривалий час не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту, процентам, комісії, чим суттєво порушує взяті на себе договірні зобов`язання. Тому станом 20.11.2020 р. становить 78 939,58 грн. та складається з:

суми заборгованості за кредитом у розмірі 47 325,26 грн.,

суми нарахованих та несплачених процентів за період з 01.08.2019 р. по 31.10.2020 р. включно в розмірі 6 390,11 грн.,

суми штрафу в розмірі 25 224,21 грн.

Відповідно до п.1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.

Статтею 629 ЦК України, передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За правилами ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із ст. 527 ЦК України , боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту (ст. 527 ЦК України).

Згідно із ст. 525 Цивільного кодексу України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Також, згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Будучи пов`язаними саме взаємними правами та обов`язками (зобов`язаннями), які є чітко прописаними в Кредитному договорі, сторони не можуть в односторонньому порядку відмовлятись від виконання зобов`язання або змінювати його умови.

Відповідно до п.п. 2.2, 2.3. та 2.4. кредитного договору, кредит надається відповідачу в сумі 56 053,81 грн. на строк від 18 жовтня 2018 року до 15 жовтня 2021 року включно, процентна ставка за користування Кредитом, що нараховується на суму заборгованості 39% річних.

Зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (ч. 1 ст. 598 ЦК України).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ч. 1 ст. 599 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

За змістом ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

За таких обставин, у позивача відсутні підстава для стягнення з боржника заборгованості за тілом кредиту та процентами, а також неустойки після закінчення строку дії кредитного договору, так як вимог про застосування наслідків, передбачених ст. 625 ЦК України.

Згідно ст. 81 ЦПК Україникожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Враховуючи вищевикладене, оскільки ОСОБА_1 свої зобов`язання за договором належним чином не виконувала, порушувала умови кредитного договору, що спричинило виникнення заборгованості перед банком, суд вважає, що є підстави для задоволення позову шляхом стягнення з відповідача суми кредитної заборгованості в сумі 47 325 грн. 26 коп.

Також відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений при подачі позову судовий збір у розмірі 2 102 грн. 00 коп.

Керуючись ст. ст. 4, 5, 81, 141, 264, 268, 280 ЦПК України, суд-

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства ?МЕГАБАНК? заборгованість за кредитним договором № 147-608-850-2-18-Г від 18 жовтня 2018 року про надання споживчого кредиту у розмірі 47 325 грн. 26 коп. та витрати сплаченого судового збору в розмірі 2102 грн. 00 коп.

В іншій частині позову відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Київського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Суддя Радзівіл А.Г.