Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/8203/21
Номер провадження 2/711/411/22
21 лютого 2022 року Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:
головуючого судді Скляренко В.М.
при секретарі Тарасевич М.Р.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Черкаси цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк», в особі Черкаської обласної дирекції, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» звернулося до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості з кредиту у формі дозволеного овердрафту, отриманого за Заявою-Договором № 2019/1_С/130-009355 про приєднання до Правил відкриття обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк» від 30.09.2020 року та кредитним договором №2019/ОВР/130-003051.
Також, вказує, що ці Правила разом з Заявою-Договором про приєднання до Правил Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на сайті банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк» та Клієнтом, реквізити якого зазначені у Заяві на приєднання.
Згідно з п. 2.6. Правил Сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином Заяви-Договору, якою Клієнт замовив Кредит, Банк надає Клієнту Кредит шляхом встановлення за Субрахунком Клієнта Ліміту Дозволеного овердрафту для проведення операцій з використаням Картки, а Клієнт зобов`язується повернути Банку кредитні кошти та проценти за користування Дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та Заявою-Договором.
Договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-Договір, а Банк прийняв таку Заяву-Договір без зауважень та відкрив Рахунок і Субрахунок (п. 3.1. Правил).
Датою укладення Договору, відповідно до цих Правил, є дата відкриття Субрахунку/Рахунку. Банк повідомляє про дату відкриття Рахунку/Субрахунку засобами SMS banking. (п. 3.2. Правил).
Відповідно до Заяви-Договору №2019/1_С/130-009355 від 20.09.2019 року, Позичальнику - відповідачу ОСОБА_1 надано кредит у формі Дозволеного овердрафту за програмою Універсальна картка «Домовинок» (в рамках ЗКП), кредитний договір № 2019/ОВР/130-003051, субрахунок № НОМЕР_2, строк дії ліміту дозволеного овердрафту становить 12 місяців: з 20.09.2019 року по 19.09.2020 року. Початкова сума ліміту дозволеного овердрафту становить 0,00 грн. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становить 36% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних.
Відповідно до умов Заяви-Договору, Максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту становить 300 000 грн. Банк має право на свій розсуд зменшувати або збільшувати розмір Ліміту Дозволеного овердрафту, в межах Максимальної суми Ліміту Дозволеного овердрафту, на умовах, визначених Правилами (обов`язковим повідомленням про це шляхом надсилання SMS - повідомлення на номер мобільного телефону та відповідним відображенням у Виписках, в тому числі на чеках та екранах банкоматів. Банком було здійснено встановлення Ліміту Дозволеного овердрафту 20.09.2019 року у розмірі 28 200 грн.
У вересні 2020 року строк дії договору пролонговано на 12 місяців. Відповідач погодився із запропонованими умовами та продовжив користуватися кредитними коштами.
Однак, в зв`язку з тим, що відповідачем ОСОБА_1 порушувались умови Договору щодо щомісячного погашення заборгованості, станом на 30.09.2021 року за останнім обліковується заборгованість в загальній сумі 33 319 грн. 97 коп., в тому числі: 28 196 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 392 грн. 51 коп. - заборгованість по процентах (поточна); 4 379 грн. - заборгованість по процентах (прострочена); 252 грн. 46 коп. - заборгованість по платежах згідно ч. 2 ст. 625 ЦПК України.
Тому, враховуючи, що відповідачем ОСОБА_1 в добровільному порядку не вчиняються дії, спрямовані на повернення Банку кредитних коштів та процентів, чим грубо порушуються законні права позивача, просить суд стягнути з відповідача на користь позивача АБ «Укргазбанк» заборгованість з кредиту у формі дозволеного овердрафту, отриманого за Заявою-Договором №2019/1_С/130-009355 від 20.09.2019 року про приєднання до Правил відкриття обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюють з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк» від 20.09.2020 року, та кредитним договором №2019/ОВР/130-003051, яка станом на 30.09.2021 року становить 33 319 грн. 97 коп., та судовий збір, сплачений Банком за розгляд даної справи.
Ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 23.12.2021 року відкрито провадження у справі та визначено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
В судове засідання представник позивача АБ «Укргазбанк» - Крупний О.Г., не з`явився але 18.01.2022 року подав до суду заяву про розгляд справи у відсутність представника позивача, в якій він одночасно вказує, що не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення судом заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, не повідомивши суд про причину неявки, хоча про день, час та місце розгляду справи був повідомлений в установленому законом порядку - шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим місцем проживання та шляхом розміщення оголошення на веб-порталі «Судова влада України».
Справу вирішено за правилами заочного розгляду, передбаченими ст. ст. 280-282 ЦПК України, за відсутності відповідача ОСОБА_1 , повідомленого у встановленому законом порядку про дату, час і місце судового засідання, який не з`явився в судове засідання без повідомлення причин, не подав відзиву проти позову, та зі згоди позивача щодо такого порядку розгляду справи.
Суд, дослідивши письмові матеріали справи, приходить до висновку про задоволення позову, виходячи із наступного.
Відповідно до ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Згідно зі статтею 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до положень ст. ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України).
Частиною другою статті 95 ЦПК України передбачено, що письмові докази подаються в оригіналі або належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом.
В судовому засіданні встановлено, що 20.09.2019 року між АБ «Укргазбанк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Заяву-договір № 2019/1_С/130-009355 про приєднання до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк».
Відповідно до п. 6.6.1. та п. 6.6.2. Правил Банк приймає від Клієнта Заяву-Договір, в якій зазначається: початковий розмір Ліміту Дозволеного овердрафту; максимальний розмір Ліміту Дозволеного овердрафту та строк кредитування - на рівні, визначеному відповідною Програмою кредитування; діюча для відповідного кредитного Продукту на момент підписання Заяви-Договору процентна ставка. Також визначено, що Банк проводить заходи щодо оцінки кредитоспроможності Клієнта згідно з вимогами законодавства, яке регулює відносини у сфері споживчого кредитування, та у разі прийняття рішення щодо видачі кредиту встановлює розмір ліміту дозволеного овердрафту відповідно до внутрішніх правил управління ризиками, у порядку визначеному цим розділом Правил; проценту ставку - у розмірі, що діє для відповідного кредитного Продукту на день встановлення розміру Ліміту дозволеного овердрафту, строк кредитування - відповідно до строку, передбаченого для відповідного кредитного Продукту, починаючи з встановлення розміру ліміту дозволеного овердрафту, повідомляючи про це Клієнта шляхом направлення відповідного SMS- повідомлення.
Згідно із Заявою-договором № 2019/1_С/130-009355 від 20.09.2019 року відповідачу ОСОБА_1 надано кредит у формі дозволеного овердрафту за програмою Універсальна картка «Домовичок» (в рамках ЗКП), кредитний договір № 2019/ОВР/130-003051, субрахунок № НОМЕР_2, строк дії ліміту дозволеного овердрафту становить 12 місяців: з 20.09.2019 року по 20.09.2020 року. Початкова сума ліміту дозволеного овердрафту становить 0,00 грн. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становила 36%, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних.
Відповідно до умов Заяви-договору, максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту становить 300 000 грн. Крім того, Банк має право на свій розсуд зменшувати або збільшувати розмір ліміту дозволеного овердрафту, в межах максимальної суми ліміту дозволеного овердрафту, на умовах, визначених правилами з обов`язковим повідомленням про це шляхом надсилання SMS - повідомлення на номер мобільного телефону та відповідним відображенням у Виписках, в тому числі на чеках та екранах банкоматів.
Банком було здійснено встановлення Ліміту Дозволеного овердрафту 20.09.2019 року у розмірі 10 000 грн.
Згідно з п. 5.3.4 Правил Банк має право змінювати умови обслуговування Клієнта за укладеним Договором у порядку, визначеному розділами 6, 7 та 16 цих Правил, а Клієнт зобов`язується відстежувати зазначені зміни за інформацією, яка оприлюднюється на Сайті Банку (п. 5.2.4. Правил).
Відповідно до п. 7.2.5.1. Правил, після сплину строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-Договорі, дія Дозволеного овердрафту може щоразу подовжуватися на такий самий строк у разі прийняття Банком рішення щодо пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту. Датою початку нового строку дії Дозволеного овердрафту вважається дата, наступна за датою закінчення попереднього строку дії Дозволеного овердрафту.
Розділом 5 Правил встановлено, що Клієнт зобов`язався ознайомлюватися з умовами Правил/Продуктів, що розміщені зокрема на сайті Банку, відстежувати їх зміни у порядку визначеному розділом 15 цих Правил; сплачувати Банку суми всіх операцій, ініційованих із застосуванням картки та/або інших платіжних інструментів, комісійної винагороди, додаткових витрат, штрафних санкцій, інших платежів, які стали наслідком або виникли у зв`язку з використанням карток, на умовах укладеного Договору, зокрема в розмірах та строках, встановлених Тарифними планами, Програмами кредитування; погашати заборгованість за дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі мінімальних платежів, та за нарахованим процентами за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та у строки, що визначені укладеним Договором, у тому числі розділами 6 та 7 цих Правил, Заявою-Договором, Програмою кредитування, графіком зменшення ліміту дозволеного овердрафту.
Статтею 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначено, що відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договором) між клієнтом та банком.
Згідно зі ст. 627 ЦК України та, відповідно до статті 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
При кредитуванні велике значення має зміцнення кредитної дисципліни, яка має на меті своєчасне погашення кредиту і суворе додержання позичальниками всіх умов договору. За порушення зобов`язань за кредитним договором сторони несуть відповідальність у вигляді стягнення неустойки і відшкодування збитків.
Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України, наслідками порушення Боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
Згідно зі ст. ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином та в установлений договором строк.
Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Положеннями ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається.
Таким чином, судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 належним чином умови вказаного вище договору не виконував, внаслідок чого у нього станом на 30.09.2021 року утворилась заборгованість в загальній сумі 33 319 грн. 97 коп., з яких: 28 196 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 392 грн. 51 коп. - заборгованість по процентах (поточна); 4 379 грн. - заборгованість по процентах (прострочена); 252 грн. 46 коп. - заборгованість по платежах згідно ч. 2 ст. 625 ЦПК України, що стверджується розрахунком заборгованості ОСОБА_1 за договором № 2019/ОВР/130-003051 від 20.09.2019 року на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ «Укргазбанк», станом на 30.09.2021 року.
Тому, оцінивши зібрані у справі докази в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк», в особі Черкаської обласної дирекції Акціонерний банк «Укргазбанк», до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають до задоволення, а відтак, вказані вище суми боргу підлягають до стягнення з відповідача на користь позивача.
Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача судовий збір в розмірі 2 270 грн.
На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 78, 81, 89, 141, 244, 264-268, 274, 280-282, 351, 352 ЦПК України, ст. ст. 526, 530, 627, 629, 1050, 1054 ЦК України, суд -
Позовну заяву Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк», в особі Черкаської обласної дирекції, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст судового рішення складений 28.02.2022 року.

Головуючий: В.М. Скляренко