Провадження № 2/512/158/22
"02" листопада 2022 р. смт Саврань
Савранський районний суд Одеської області у складі:
головуючого судді Брюховецького О.Ю.,
за участю секретаря Шаповал Н.Г.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у порядку спрощеного позовного провадження справу за цивільним позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки),
07.07.2022 позивач Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» звернулось до суду з цивільним позовом до відповідачки, в якому просило стягнути з неї на користь позивача заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) у розмірі 19 478,98 грн та судовий збір в розмірі 2 481,00 грн.
Відповідно до пункту 3.1 заяви про приєднання, шляхом підписання вказаної заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) клієнт беззастережно приєднується до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднанні розміщена на інтернет-сторінці банку та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.
Позичальник погодився на одержання кредиту та з умовами користування кредитом відповідно до умов договору та підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору.
Пунктом 5.1 заяви про приєднання передбачено, що підписанням цієї Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) (далі - Заяви), яка є складовою Заяви про приєднання, Клієнт укладає з Банком Кредитний договір, ініціює одержання Кредиту на споживчі потреби та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладений між ним та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в заяві.
22.02.2021 року, відповідачці надано кредит на загальну суму 15 000,00 грн, шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок.
АТ «Ощадбанк» виконав свої зобов`язання, надавши кредит відповідачці у вигляді; відновлюваної кредитної лінії на платіжну картку, однак відповідачка в односторонньому порядку відмовилась від виконання взятих на себе зобов`язань у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка станом на 12.03.2022 року складає 19 478,98 грн з яких:
- загальна сума основної заборгованість (основного боргу) - 14 900,00 грн;
- загальна сума заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом 3 367,81 грн;
- загальна сума заборгованості за РКО - 6,00 грн;
- сума втрат від інфляції на суму простроченого кредиту - 700,30 грн;
- сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів -168,83 грн;
- розмір 3 % річних на суму простроченого кредиту - 265,75 грн;
- розмір 3 % річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 70,29 грн.
Савранський районний суд Одеської області ухвалою від 18.07.2022 прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження по справі за цивільним позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Цією ж ухвалою прийнято рішення про розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження. Вказаною ухвалою суду відповідачеві запропоновано надати у строк 15 днів з дня вручення ухвали відзив на позовну заяву, а також встановлено позивачу та відповідачу строк протягом 5 днів з дня отримання відзиву та, відповідно, відповіді на відзив для подання відповіді на відзив та заперечення на відповідь на відзив.
Представник позивача Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» в судове засідання не з`явився, проте 02.08.2022 подав клопотання в якому підтримав позовні вимоги, не заперечував проти ухвалення судом заочного рішення та просив справу розглянути без його участі (а.с.51).
26.09.2022 відповідачка в судове засідання не з`явилась, поштове відправлення адресоване їй, повернулось на адресу суду з довідкою Укрпошти про те, що адресат не проживає за вказаною адресою (а.с.56).
У з в`язку з цим розгляд справи було відкладено та чергове судове засідання призначено на 12.10.2022.
12.10.2022 відповідачка в судове засідання не з`явилась, поштове відправлення адресоване їй, повернулось на адресу суду з довідкою Укрпошти про те, що адресат відсутній за вказаною адресою (а.с.63).
У з в`язку з цим розгляд справи було відкладено та чергове судове засідання призначено на 02.11.2022.
02.11.2022 відповідачка в судове засідання не з`явилась повторно, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялась належним чином та своєчасно.
Крім того, виклик відповідачки здійснювався через оголошення на офіційному веб-сайті «Судової влади України» (а.с. 59-61, 64-65), в якому остання також повідомлялась про можливість отримання копій процесуальних документів і позовної заяви з додатками.
Також, інформація про час та місце розгляду справи була розміщена на веб-сайті «Судова влада» в розділі «Найближчі слухання».
Отже, судом вжиті належні заходи для повідомлення відповідачки про розгляд справи та реалізації нею права судового захисту своїх прав та інтересів.
Представник позивача надав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, на позовних вимогах наполягає, з підстав зазначених в позовній заяві, проти заочного розгляду не заперечує.
Відповідачка, яка повідомлена про дату, час та місце розгляду справи до суду не з`явилась, про причини своєї неявки суд не повідомила, заяв та клопотань, пов`язаних із розглядом справи не надала, свою позицію не виклала, правом на подання відзиву на позовну заяву у встановлений законом строк не скористалась.
Згідно з частиною 8 статті 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
За заявою представника позивача суд ухвалив - розглядати справу в заочному порядку відповідно до статті 280 ЦПК України, на підставі наявних у справі доказів.
Перешкод для здійснення розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження та вирішення справи і ухвалення судового рішення за наявними матеріалами судом не встановлено.
Відповідно до вимог частини другої статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу суд не здійснює.
Повно та всебічно проаналізувавши матеріали цивільної справи, суд встановив такі обставини справи та визначені відповідно до них правовідносини.
Предметом позову у цій справі є стягнення заборгованості за кредитним договором, сторонами якого є суб`єкт господарювання та фізична особа.
Зі статуту акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" (а.с. 41-42) вбачається, що акціонерне товариство "Державний ощадний банк України" є державним банком. Банк утворено відповідно до розпорядження Президента України від 20 травня 1999 року №106, постанови Кабінету Міністрів України від 21 травня 1999 року шляхом перетворення Державного спеціалізованого и комерційного ощадного банку України у відкрите акціонерне товариство "Державний ощадний банк України", тип якого відповідно до Закону України "Про акціонерні товариства" змінено на публічне акціонерне товариство. Повне найменування банку акціонерне товариство "Державний ощадний банк України".
Відповідно до частини 1 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Отже, 22.02.2021 року, відповідачці надано кредит на загальну суму 15 000,00 грн, шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок.
Відповідно до пункту 3.1 заяви про приєднання, шляхом підписання вказаної заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) клієнт беззастережно приєднується до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднанні розміщена на інтернет-сторінці банку та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.
Пунктом 3.3. заяви про приєднання передбачено, що відповідно до умов договору, Банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою.
Відповідно до підпунктів 3.6.1. - 3.6.2. заяви про приєднання, банк відкриває Позичальнику поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОРТ». Банк надає Клієнту платіжну картку типу MasterCard Debit World PayPass та ПІН-конверт до неї.
Позичальник погодився на одержання кредиту та з умовами користування кредитом відповідно до умов договору та підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору.
Пунктом 5.1 заяви про приєднання передбачено, що підписанням цієї Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) (далі - Заяви), яка є складовою Заяви про приєднання, Клієнт укладає з Банком Кредитний договір, ініціює одержання Кредиту на споживчі потреби та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладений між ним та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в заяві.
Пунктом 6.1 Заяви про приєднання № 607881816/110221 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) передбачено, що проставленням, власноруч, свого підпису під заявою про приєднання, клієнт, зокрема:
-усвідомлює та беззастережно погоджується, що Банк має право пропонувати/надавати йому послуги, в тому числі кредитні. Таке повідомлення надсилається Банком в порядку, на умовах та у строки, визначені Договором, зокрема з використанням Дистанційних сигналів обслуговування та/або Сайту Банку;
-погоджується з умовами надання банківських послуг, зазначеними в Договорі;
-підтверджує ознайомлення та погоджується із Правилами користування карткою;
-підтверджує своє ознайомлення з Тарифами Банку, які розміщені на сайті Банку та стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку, що діють на дату підписання заяви;
-підтверджує своє письмове клопотання на отримання кредиту та усвідомлення того, що укладає Договір в повному обсязі з урахуванням всіх його складових частин, зокрема договору банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту), Кредитного договору, умови яких викладені в Особливій частині Договору та усвідомлює правові наслідки укладання таких договорів;
-засвідчує підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблиці загальної вартості кредиту, які є невід`ємною частиною договору та розміщені на офіційному сайті Банку (а.с.8).
Відповідно до пункту 1.24 Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» договору комплексного банківського обслуговування, банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту та інших платежів за договором, строк сплати яких не настав, та застосовувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із законодавством (в тому числі звернення стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: прострочення сплати клієнтом кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (несанкціонованого овердрафту) та/або процентів та/або комісійної винагороди за обслуговування кредиту, обов`язок сплати яких передбачений заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць.
Отже, підписанням даної заяви сторони дійшли згоди, що всі інші умови кредитного договору, в тому числі порядок його зміни, містяться в Договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Підписанням вказаної заяви позичальник підтвердив, що до її підписання Банк ознайомив його з орієнтовною сукупною вартістю кредиту, а позичальник ознайомився з детальним розписом сукупної вартості кредиту, який міститься в додатку до цієї заяви.
Відповідачка була ознайомлена з паспортом споживчого кредиту, який містить всі відомості щодо вартості кредиту, умов та строків, що підтверджується підписом останнього.
З матеріалів справи, судом встановлено, що банк свої зобов`язання за кредитним договором від 22.02.2021 року виконав в повному обсязі, але відповідачка виконання своїх зобов`язань не здійснює.
Відповідно до статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).
Положенням частини 1 статті 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У відповідності з частини 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Згідно з положеннями статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Частиною 2 статті 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Відповідач, акцептуючи пропозицію Банку, підтвердив своїм підписом у заяві про приєднання № 607881816/110221 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), що між ним та Банком досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, в тому числі договору банківського рахунку та кредитного договору.
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини кредиту кредитор має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків.
У зв`язку із невиконанням зобов`язань за кредитним договором станом на 12.03.2022 року у відповідачки утворилась заборгованість перед АТ «Ощадбанк» у розмірі 19 478,98 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості, відповідно до умов кредитного договору та випискою по картковому рахунку (а.с.20-22), яка складається із:
- загальна сума основної заборгованість (основного боргу) - 14 900,00 грн;
- загальна сума заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом 3 367,81 грн;
- загальна сума заборгованості за РКО - 6,00 грн;
- сума втрат від інфляції на суму простроченого кредиту - 700,30 грн;
- сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів -168,83 грн;
- розмір 3 % річних на суму простроченого кредиту - 265,75 грн;
- розмір 3 % річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 70,29 грн.
Відповідно до статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу.
У відповідності до положень статей 530 та 612 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно зі статтею 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.
У разі порушення зобов`язання відповідно до статті 611 ЦК України, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
За змістом статті 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Частинами першою, другою статті 551ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Відповідно до положень статті 617 ЦК України, відсутність у боржника необхідних коштів не є підставою для звільнення від відповідальності за порушення зобов`язання.
Статті 629 ЦК України передбачає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
У відповідності до статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Враховуючи викладене, суд вважає позов обґрунтованим і таким, що підлягає задоволенню в повному обсязі, в межах заявлених позовних вимог, оскільки відповідачкою порушені умови кредитного договору та норми цивільного законодавства України.
Відповідачка не скористалась своїм правом на подання відзиву, жодних доказів, які б спростовували висновки суду про чинність договору, не надала, у тому числі нею не спростовано розміру нарахованої суми заборгованості перед позивачем за кредитним договором.
Отже, з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» підлягає стягненню заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) у розмірі 19 478,98 грн, з яких:
- загальна сума основної заборгованість (основного боргу) - 14 900,00 грн;
- загальна сума заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом 3 367,81 грн;
- загальна сума заборгованості за РКО - 6,00 грн;
- сума втрат від інфляції на суму простроченого кредиту - 700,30 грн;
- сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів -168,83 грн;
- розмір 3 % річних на суму простроченого кредиту - 265,75 грн;
- розмір 3 % річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 70,29 грн.
Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При зверненні до суду позивачем було сплачено судовий збір у розмірі 2 481 грн, що підтверджується платіжним дорученням від 30.06.2022 (а.с. 1).
Тому, з відповідачки, в силу частини першої статті 141 ЦПК України, необхідно стягнути на користь позивача документально підтверджені судові витрати пропорційно до задоволених позовних вимог в сумі 2 481 грн.
На підставі викладеного, керуючись статтями 4, 10, 12, 13, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 89, 141, 259, 263, 264, 265, 280-289 ЦПК України,
Цивільний позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) задовольнити.
Рішення є заочним і може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Відповідач, якому рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку для подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, воно може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення може бути оскаржене позивачем шляхом подання апеляційної скарги до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом зазначених вище строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя: О.Ю. Брюховецький