Справа №332/4760/21
Провадження №2/336/2850/2022
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 червня 2022 року Шевченківський районний суд м. Запоріжжя у складі головуючого судді Звєздової Н.С., за участю секретаря судового засідання Сіляєвої Н.І.,

розглянувши у спрощеному позовному провадженні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Ю.Ес.Ай.» про стягнення страхової виплати, -

встановив:

Представник позивача - адвокат Русінова Т.Ю. звернулася до Заводського районного суду м. Запоріжжя з позовною заявою до ТДВ «СК «Ю.Ес.Ай.», в якій просить стягнути з відповідача на користь позивача страхове відшкодування на суму 20010,49 гривень.

Позов обґрунтовує тим, що 09.07.2020 між ФОП ОСОБА_2 (турагент) та ОСОБА_1 , який діяв за усним дорученням своєї дружини - ОСОБА_3 , було укладено договір про надання туристичних послуг, відповідно до якого турагент зобов`язався відповідно до замовлення туриста забезпечити надання комплексу туристичних послуг (туристичний продукт) туристу й особам, що слідують з ним, а турист зобов`язався на умовах даного договору прийняти та оплатити їх. За умовами договору подорож повинна була відбутися до Єгипту з 17.10.2020 по 23.10.2020, загальна вартість туристичного обслуговування становила 26180,00 гривень. Договором передбачено таку істотну умову, що страховик здійснює обов`язкове та/або добровільне страхування туристів за бажанням туриста, інших ризиків, пов`язаних з наданням туристичних послуг від невиїзду, затримки рейсу, коронавірусу. На виконання договору, ОСОБА_3 сплачено ФОП ОСОБА_2 26400 гривень. Позивач та його дружина були застраховані ТДВ «СК «Ю.Ес.Ай. Згідно виписки з медичної карти від 10.12.20, ОСОБА_3 захворіла на COVID-19 (коронавірус) та з 07.10.20 по 23.10.20 знаходилась на лікарняному. Позивач звернувся до Страховика ТДВ «СК «Ю.Ес.Ай» із заявою про настання страхової події - з повідомленням про захворювання на COVID-19, що не дозволяє здійснити туристичну подорож, та заявою про виплату страхового відшкодування, оскільки відповідно до довідки від 11.12.20 він є контактною особою з дружиною, яка хворіла на COVID-19. 12.02.2021 Страховиком прийнято рішення про виплату на користь повивача страхового відшкодування у розмірі 20010,49 гривень (за вирахуванням 10% франшизи від страхової суми), проте станом на 22.09.2021страхове відшкодування ОСОБА_1 не було виплачено, у зв`язку з чим останній звернувся з вказаним позовом до суду.

Ухвалою суду від 11.02.2022 матеріали справи було передано за підсудністю Шевченківському районному суду м. Запоріжжя.

Ухвалою суду від 17.03.2022 відкрите провадження у справі, розгляд якої призначено у спрощеному позовному провадженні без виклику (повідомлення) сторін.

Відповідачем відзив на позов не поданий.

Відповідачу копія ухвали про відкриття провадження у справі та копія позовної заяви з додатками направлялась поштою за місцезнаходженням останнього. Згідно з ст.128 та ст.272 ЦПК України, учасники справи є повідомленими про розгляд справи належним чином.

Оскільки розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, що передбачено ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Дослідивши позовну заяву та письмові докази, оцінивши їх за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до частини першої статті 5 Закону України «Про страхування» (далі - Закон), страхування може бути добровільним або обов`язковим.

Страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів (ст. 1 Закону України «Про страхування»).

Частиною першою статті 6 Закону визначено, що добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.

Відповідно до статті 16 Закону, договір страхування-це письмова угода між страхувальником і страховиком. Ваш підпис на Договорі страхування свідчить про ознайомлення та згоду з умовами, зазначеними в ньому.

Судом встановлено, що 09.07.2020 між ФОП ОСОБА_2 (турагент), який діє на підставі Агентського договору про реалізацію тур продукту « 11303/16 від 27.02.2019 від імені та за дорученням Туроператора Товариства з обмеженою відповідальністю «ДЖОІН АП!» (Туроператор) та ОСОБА_1 (турист), який діяв за усним дорученням іншого туриста, а саме дружини ОСОБА_3 , було укладено договір №2150037/09 про надання туристичних послуг (далі - Договір), відповідно до якого турагент зобов`язався відповідно до замовлення туриста забезпечити надання комплексу туристичних послуг (туристичний продукт) туристу й особам, що слідують з ним, а турист зобов`язався на умовах даного договору прийняти та оплатити їх.

Згідно пп.1) п.2.1. Договору, подорож повинна була відбутися до Єгипту з 17.10.2020 по 23.10.2020.

Відповідно до пп.11) п.2.1. Договору, загальна вартість туристичного обслуговування становила 26180,00 гривень (при відміні ПЦР тесту+60 дол.).

Підпунктом 9) п.2.1. Договору передбачено таку істотну умову, що страховик здійснює обов`язкове та/або добровільне страхування туристів за бажанням туриста, інших ризиків, пов`язаних з наданням туристичних послуг від невиїзду, затримки рейсу, коронавірусу (UFI) № 09.09.2020-23.10.2020.

На виконання договору дружиною позивача ОСОБА_3 сплачено ФОП ОСОБА_2 вартість замовлених послуг у сумі 26400 гривень, що підтверджується копіями квитанцій №058995 від 09.09.2020 на суму 7500 гривень та №845311 від 24.09.2020 на суму 18900 гривень.

Окрім договору про надання туристичних послуг між позивачем, його дружиною та ТДВ «СК «Ю.Ес.Ай» було укладено договір страхування на випадок настання передбачених договором випадків, які унеможливлять подорож за кордон, що підтверджується Сертифікатом застрахованої особи №D2150037 від 12.10.2020 до Генерального договору №20.015017.2106-478 від 20.06.2020 добровільного комплексного страхування подорожуючих за межі країни постійного проживання та Свідоцтвом про страхування №D2150037/2 від 12.10.2020.

Відповідно до п. 4.1.1. Витягу з Генерального договору № 20.015017.2106-478 від 20.06.2020 добровільного комплексного страхування подорожуючих за межі країни постійного проживання, страховими ризиками є певні події на випадок яких проводяться страхування і які мають одзнаки ймовірності та випадковості настання.

Згідно виписки з медичної карти від 10.12.20 КНП Центр первинної медико-санітарної допомоги №4 м. Запоріжжя, дружина позивача - ОСОБА_3 захворіла на COVID-19 (коронавірус), та з 07.10.20 по 23.10.20 знаходилась на лікарняному, що також підтверджується листками непрацездатності серії АДУ № 691012 та АДУ № 691517, виданими цією ж установою.

Відповідно до довідки КНП Центр первинної медико-санітарної допомоги №4 м. Запоріжжя від 11.12.20 позивач ОСОБА_1 був контактною особою з дружиною ОСОБА_3 , яка хворіла на COVID-19 з 07.10.20 по 23.10.20.

У зв`язку з тим, що відповідно до умов Договору, позивач та його дружина не змогли скористатись послугамиФОП ОСОБА_2 (турагент) та здійснити заплановану подорож, ОСОБА_1 звернувся до Страховика ТДВ «СК «Ю.Ес.Ай» із заявою (отримана Страховиком 02.11.2020) про настання страхової події - з повідомленням про захворювання на COVID-19, що не дозволяє здійснити туристичну подорож, та заявою про виплату страхового відшкодування.

Відповідно до Свідоцтва про страхування № D2150037/2 від 12.10.2020 до Генерального договору №20.015017.1801-481 від 20.06.2020р, добровільного страхування фінансових ризиків внаслідок неможливості здійснення подорожі за кордон або зміни строків перебування за кордоном, Страховик зобов`язується здійснити виплату страхового відшкодування в разі настання раптової непередбаченої події, що призвели до понесення Застрахованою особою фінансових збитків внаслідок відміни оплаченої подорожі за кордон з наступних причин (п. 3.1.1.): 3.1.1.2. розлад здоров`я (а саме: травми, екстрені операції, інфекційні або гострі захворювання) Застрахованої особи, строк якого становить більше 10 (десяти) календарних днів включно.

Пункт 10.6. Свідоцтва, зазначає, що остаточний розмір страхового відшкодування встановлюється після відрахування із суми збитків, що підлягають відшкодуванню за Договором страхування, франшизи і сум, що одержані Страхувальником (Застрахованою особою) від винних осіб в рахунок відшкодування збитків по страховому випадку, а також сум, повернутих та/або які підлягають поверненню туристичною компанією за туристичний продукт та/або за проїзні документи.

Відповідно до пункту 10.4. Свідоцтва, розмір збитків визначається: п. 10.4.1. у разі неможливості здійснення подорожі за кордон - виходячи з витрат, яких зазнала Застрахована особа в зв`язку з відміною подорожі за кордон, в межах встановленої Договором страхування страхової суми, а саме: п. 10.4.1.1. витрат, встановлених в договорі на туристичне обслуговування чи іншому правочині, що засвідчує умови здійснення подорожі, яких зазнала Застрахована особа внаслідок відміни подорожі. Розмір таких витрат має бути підтверджений документально, а саме довідкою туроператора. який надав туристичний продукт.

Згідно з п. 3.1.1. Свідоцтва, страховими ризиками є раптові непередбачені події, що призвели до понесення Застрахованою особою матеріального (фінансового) збитку з наступних причин: п. 3.1.1.13. інфікування Застрахованої особи вірусом COVID-19 (Коронавірус), що підтверджено лабораторними дослідженнями шляхом тестування методом полімеразної ланцюгової реакції (ПЛР) або іншим методом за розпорядженнями МОЗ України, за виключенням будь-якого експрес-тестування.

Документ, що підтверджує позитивний результат тестування має бути датований не раніше ніж за 48 годиною початку туру.

Згідно п. 3.1.1.14 Свідоцтва, перебування Застрахованої особи перед початком туру у близькому контакті з особою, яка інфікована вірусомCQVID-19 (Коронавірус), що підтверджено лабораторними дослідженнями шляхом тестування методом полімеразної ланцюгової реакції (ПЛР) або іншим методом за розпорядженням МОЗ України, за виключенням будь-якого експрес-тестування. Даний пункт діє за умови, що особа, у якої підтверджено позитивний результат тестування на вірус COVID-19 (Коронавірус), планувала здійснити подорож разом з Застрахованою особою (вказана в одній заявці на тур та/або в одному договорі на туристичне обслуговування).

Пунктом 10.6. Свідоцтва передбачено, що остаточний розмір страхового відшкодування встановлюється після відрахування із суми збитків, що підлягають відшкодуванню за Договором страхування, франшизи та сум, що одержані Страхувальником (Застрахованою особою) від винних осіб в рахунок відшкодування збитків по страховому випадку, а також сум повернутих та/або які підлягають поверненню туристичною компанією за туристичний продукт та/або за проїзні документи.

Згідно пункту 10.4. Свідоцтва, розмір збитків визначається: п. 10.4.1. у разі неможливості здійснення подорожі за кордон виходячи з витрат, яких зазнала Застрахована особа в зв`язку з відміною подорожі за кордон, в межах встановленої Договором страхування страхової суми, а саме: п. 10.4.1.1. витрат, встановлених в договорі на туристичне обслуговування чи іншому правочині, що засвідчує умови здійснення подорожі, яких зазнала Застрахована особа внаслідок відміни подорожі. Розмір таких витрат має бути підтверджений документально, а саме довідкою туроператора, який надав туристичний продукт.

Згідно Листа Страховика №02-1303/2 від 09.07.2021, ТДВ «СК «Ю.Ес.Ай» Страховою компанією в ході розгляду справи, було здійснено запит до туроператора ТОВ «Джоін АП!» (вих. №02-8175/6 від 30.11.2020 р.).

Згідно з пунктом 10.10. Свідоцтва, Страховик зобов`язаний здійснити виплату страхового відшкодування протягом 15 (п`ятнадцяти) робочих днів з дня прийняття рішення про виплату страхового відшкодування.

22.12.2020 страхова компанія отримала відповідь з усіма необхідними документами від позивача ОСОБА_1

22.01.2021 страхова компанія отримала відповідь від туроператора ТОВ «Джоін АП!» (вх.№ №02-10690), відповідно до якої вартість туристичної послуги за свідоцтвом № D2150037/2 від 12.10.2020 складає 22678,64 гривень. Таким чином, розрахунок страхового відшкодування за страховим випадком ОСОБА_4 (сума, яка належить до виплати позивачу) становить 20010,49 гривень.

Відповідно до пункту 10.9. Свідоцтва, протягом 15 (п`ятнадцяти) робочих днів з дня отримання всіх необхідних документів і відомостей про обставини настання страхового випадку відповідно до Розділу 9 цього Договору страхування, страховик приймає рішення про виплату страхового відшкодування та складає відповідний страховий акт або протягом 10 (десяти) робочих днів з дня отримання всіх вищезазначених документів приймає рішення про відмову y виплаті страхового відшкодування.

12.02.2021 на підставі отриманих документів, Страховиком було прийнято рішення щодо здійснення виплати ОСОБА_3 страхового відшкодування у сумі 20010, 49 гривень, а також передбаченої пунктом 7.9. Свідоцтва пені у розмірі 0,01% від розміру належної страхової виплати за кожен день прострочення, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, що діяла на момент прострочення платежу, за несвоєчасне здійснення страхової виплати.

Проте станом на квітень 2021, виплата зазначеного страхового відшкодування не була здійснена відповідачем, у зв`язку з чим 14.07.2021, ОСОБА_3 звернулася до Національного банку України зі скаргою № А-171161/1/21162 щодо врегулювання відносин з Товариством з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Ю.Ес.Ай.» за свідоцтвом про страхування № 02150037/2 до Генерального договору №20.015017.1801- 481 від 20.06.2020 добровільного страхування фінансових ризиків внаслідок неможливості здійснення подорожі за кордон або зміни строків перебування за кордоном.

Згідно зі статтею 2 Закону України «Про Національний банк України», Національний банк є центральним банком України, особливим центральним органом державного управління, юридичний статус, завдання, функції, повноваження і принципи організації якого визначаються Конституцією України, цим Законом та іншими законами України.

Так, статтею 21 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (далі - Закон про фінпослуги) визначеного державне регулювання ринків фінансових послуг здійснюється Національним банком (крім ринку цінних паперів та похідних (деривативів), професійної діяльності на ринку цінних паперів та діяльності у системі накопичувального пенсійного забезпечення).

Згідно Листа НБУ від 14-0004/73005 від 10.08.2021, з метою розгляду скарги ОСОБА_3 , Національний банк України надіслав до Страхової компанії відповідний запит на надання документів та пояснень.

У відповідь на цей запит Страховик надав документи по страховій справі та лист № 281/73051 від 03.08.2021, з яких вбачається, що Листом від 30.11.2020 (вих. № 02-8175/6) Страховиком було направлено запит до ТОВ «Джоні АП» з метою отримання інформації щодо підтвердження розміру понесених витрат.

Листом від 20.01.2021 № 20/01/21 ТОВ «Джоні АП» було повідомлено Страховика про розмір понесених витрат на придбання туристичних послуг, а саме: вартість туристичної послуги, сплаченої Туроператору складає 22678,64 гривень (для Застрахованих осіб - ALIEV VAHIF, ALIEVA IRYNA).

12.02.2021 Страховиком було прийнято рішення про виплату ОСОБА_1 страхового відшкодування у розмірі 20010,49 гривень (за вирахуванням франшизи у розмірі 2668,15 гривень (10% від страхової суми)).

Разом з тим, у документах, наданих Страховиком, відсутня інформація щодо виплати страхового відшкодування, а також сплати пені за кожен день прострочення у виплаті страхового відшкодування.

Враховуючи викладене, за результатами розгляду наданих Страховиком інформації та документів, Національним банком було виявлено ознаки порушення Страховиком вимог законодавства у сфері фінансових послуг, а саме: п. 3 ч. 1 ст. 20 Закону «Про страхування» щодо невиконання страховиком обов`язку при настанні страхового випадку здійснити страхову виплату або виплату страхового відшкодування у передбачений договором строк. Рішенням Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг Національного банку України № 21/921-пк від 19.04.2021, до Страховика було застосовано захід впливу у вигляді тимчасового зупинення ліцензій на провадження діяльності з надання фінансових послуг.

За приписами ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про страхування» страховим випадком є подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

За змістом ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Зважаючи на те, що захворювання дружини позивача, перебування його самого на самоізоляції унеможливили здійснення їх туристичної подорожі, позивач звернувся до тур агента та страхової компанії із заявою про повернення коштів та виплату страхового відшкодування.

Станом на час розгляду справи, відповідач не надав відмови у проведені страхової виплати та не провів страхові виплати позивачу.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

За змістом ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За умовами генерального договору добровільного страхування фінансових ризиків внаслідок неможливості здійснення подорожі за кордон або зміни строків перебування за кордоном від 20 червня 2020 року № 20.015017.2106-478, Страховик зобов`язаний був здійснити виплату страхового відшкодування протягом 15 робочих днів з дня прийняття рішення про виплату страхового відшкодування.

Однак ТДВ «Ю.ЕС.АЙ» належним чином не виконало взяте на себе за Генеральним договором добровільного страхування фінансових ризиків внаслідок неможливості здійснення подорожі за кордон або зміни строків перебування за кордоном від 20 червня 2020 року № 20.015017.2106-478 зобов`язання щодо своєчасної виплати позивачу страхового відшкодування.

Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За приписами ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

З огляду на вищевказане, оцінивши надані докази у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги знайшли своє підтвердження, а отже підлягають повному задоволенню, з вище наведених підстав.

Відповідно до пункту 6 частини першої статті 264 ЦПК під час ухвалення рішення суд вирішує, у тому числі, питання щодо розподілу між сторонами судових витрат.

Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тобто з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 908,00 гривень, сплачений за подачу позову.

Керуючись ст. 3, 4, 10, 11, 76-81, 89, 141, 263-265, 268, 279 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов задовольнити.

Стягнути з Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Ю.Ес.Ай.» на користь ОСОБА_1 страхове відшкодування на суму 20010 (двадцять тисяч десять) гривень 49 копійок.

Стягнути з Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Ю.Ес.Ай.» на користь ОСОБА_1 судовий збір у сумі 908 (дев`ятсот вісім) гривень, сплачений за подання позову до суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Запорізького апеляційного суду через Шевченківський районний суд м. Запоріжжя. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Реквізити учасників справи:

Позивач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце поживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Відповідач: Товариство з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Ю.Ес.Ай.», місцезнаходження: пр. Героїв Сталінграда, буд.4, к.6-А, м. Київ, 04211, .

Суддя: Н.С. Звєздова