Справа № 191/4033/21
Провадження № 2/191/1247/21
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 жовтня 2022 року м. Синельникове Синельниківський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого - судді Костеленко Я.Ю.,

за участю секретаря -Куцевол Ю.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Синельникове цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії- Дніпропетровське обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В :

Позивач АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Дніпропетровське обласне управління АТ "Державний ощадний банк України" звернулося до суду з позовом про стягнення заборгованості, обґрунтовуючи вимоги тим, що 29.09.2014 між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено договір б/н про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки № НОМЕР_1 .

31.08.2016 між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено Заяву про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Шляхом підписання Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії.

ОСОБА_1 беззастережно приєднався до Договору в редакції, яка на день підписання Заяви про приєднання розміщена на офіційній інтернет-сторінці Банку: www.oshadbank.ua, та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови Договору банківського рахунку, Кредитного договору. У свою чергу, відповідно до умов Договору, Банк відкрив на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) за дебетово-кредитною схемою, а саме: - поточний рахунок № НОМЕР_2 в гривня України, код Банку 305482 на умовах тарифного пакету «Зарплатний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку. Банк надав клієнту платіжну картку типу Mastercard Dedit Standard та ПІН-конверт (п.п. 3.4.1, 3.4.2 п. 3.4 Блоку 3 «Умова про приєднання до Договору» заяви про приєднання).

На виконання вимог постанови Правління Національного банку України від 11.09.2017р. за №89 змінено номери поточних рахунків клієнтів - фізичних осіб, юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців, що пов`язано із змінами в порядку бухгалтерського обліку рахунків клієнтів.

При цьому на виконання вимог постанови Правління Національного банку України від 28.12.2018р. за №162, AT «Ощадбанк» також здійснено зміни діючих рахунків клієнтів відповідно до вимог Національного стандарту України «Фінансові операції. Правила формування міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) в Україні.

Таким чином, після здійснення змін відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку України, поточний (картковий) рахунок клієнта ОСОБА_1 № НОМЕР_2 змінився на № НОМЕР_3 .

Так, разом із заявою про приєднання, 31.08.2016 року клієнтом було підписано також заяву про встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту).

Відповідно до п.п. 6.1 п. 6 «Умови кредитування» Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) підписанням цієї Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, яка є складовою Заяви на приєднання .

Заявою на встановлення Кредиту банком було погоджено бажаний розмір кредиту в розмірі 50000,00 грн., та максимальний розмір кредиту у розмірі 100 000,00 грн.

Відповідно до п.п 6.4, 6.5 блоку 6 Заяви про встановлення Кредиту клієнт погодився із тим, що з 05.09.2016 року Банк за погодженням із Клієнтом встановлює кредит на картковий рахунок в розмірі бажаного розміру, але не більше максимального розміру, які встановлені п. 6.3 Заяви на встановлення Кредиту. Таким чином, банком встановлено клієнту кредит в розмірі бажаного розміру - 45 000,00 грн.

В порушення вимог кредитного договору відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредитних коштів не виконав. Станом на 16.11.2021 відповідач має заборгованість перед банком в розмірі 56289,04 грн., яка складається з наступного: 44156,11 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 4944,31 грн. - проценти за користування кредитом; 14,00 грн.- комісія; 39,26 грн. -пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 2074,79 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 247,85 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 4293,75 грн.- втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 518,97 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

У зв`язку з чим просять стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» заборгованість у розмірі 56 289,04 грн. 04 коп., а також сплачений судовий збір 2270,00 грн.

До початку судового розгляду представником позивача Азаровим А.Д. було подане клопотання, в якому просив розгляд справи здійснювати без участі представника позивача Позовні вимоги підтримує та просить задовольнити. Проти винесення заочного рішення не заперечує.

Відповідач, будучи належним чином повідомлений про дату, час та місце судового засідання за зареєстрованим місцем проживання, не з`явився в судове засідання без повідомлення причин, відзиву не надав.

У зв`язку з тим, що позивач не заперечує проти розгляду справи по суті за відсутності відповідача, суд з його згоди ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.

Суд, дослідивши докази, викладені в письмових матеріалах справи, надавши їм належну оцінку, встановив наступне.

Судом встановлено, що 29.09.2014 між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено договір б/н про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки № НОМЕР_1 .

31.08.2016 між ПАТ «Державний ощадний банк України» і ОСОБА_1 була підписана заява про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії.

Шляхом підписання цієї заяви про приєднання до Договору клієнт беззастережно приєднався до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку (п. 3.1 заяви про приєднання). Банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває клієнту поточний рахунок № НОМЕР_2 за тарифним пакетом «Зарплатний» (п. 3.4.1 заяви про приєднання). Клієнту відкривається поточний рахунок в гривнях (далі - Рахунок) та надається платіжна картка типу MasterCardDebitStandart та ПІН-конверт до неї (п. 3.4.2 заяви про приєднання).

Згідно з заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), відповідачу був наданий кредит в сумі 45000 грн. зі сплатою 28 % річних строком кредитування на 36 місяців. Відповідачу було надано інформацію про умови кредитування, про що свідчить підпис відповідача у паспорті споживчого кредиту.

Згідно з розрахунками заборгованості станом на 16.11.2021 відповідач ОСОБА_1 має заборгованість на загальну суму 56289,04 грн., яка складається з наступного: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 44156,11 грн.; проценти за користування кредитом - 4944,31 грн.; комісія - 14,00 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом- 39,26 грн; 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 2074,79 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 247,85 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 4293,75 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом -518,97 грн.

У порушення умов кредитного договору відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредиту не виконує, внаслідок чого утворилася заборгованість.

Доказів належного виконання зобов`язань за кредитним договором відповідачем надано не було.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими, повністю доведені в судовому засіданні та підтверджені документально.

Але, при цьому, вирішуючи питання щодо стягнення з відповідача 3% річних та втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, суд зазначає наступне.

Стаття 625 ЦК України передбачає відповідальність за порушення грошового зобов`язання. У частині 2 цієї статті зазначено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Проценти, що стягуються за прострочення виконання грошового зобов`язання відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України є спеціальним видом відповідальності на відміну від процентів, які є звичайною платою за користування грошима.

Нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних відповідно до статті 625 ЦК України є мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів внаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації боржника за неналежне виконання зобов`язання.

Поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, тому регулятивна норма частини першої статті 1048 ЦК України і охоронна норма частини другої статті 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно.

З аналізу даної норми вбачається, що положення ч.2 ст. 625 ЦК України в даному випадку застосовуватись не можуть, оскільки одночасне стягнення процентів за користування кредитом, 3% річних та інфляційних є неправомірним.

У зв`язку з цим в задоволенні позовних вимог про стягнення 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу та втрат від інфляції слід відмовити.

Відповідно до ст.141 ЦПК України понесені позивачем судові витрати підлягають стягненню з відповідача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст ст. 4, 5, 12, 13, 76 - 82, 141, 259, 263 - 265, 268, 273 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» ( , вул.Госпітальна,12-Г, м.Київ,01001) заборгованість за договором б/н від 31.08.2016 станом на 16.11.2021 в розмірі 49153 (сорок дев`ять тисяч сто п`ятдесят три) грн. 68 коп., яка складається з наступного: заборгованості за основним боргом (кредитом) - 44156,11 грн.; процентів за користування кредитом - 4944,31 грн.; комісії - 14,00 грн.; пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 39,26 грн.

В іншій частині вимог -відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» ( , вул.Госпітальна,12-Г, м.Київ,01001), судові витрати по справі в розмірі 1981 (одна тисяча дев`ятсот вісімдесят одна) грн. 71 коп.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя Я. Ю. Костеленко