Справа № 211/2504/18
Провадження № 2/211/42/22
Р і ш е н н я

і м е н е м У к р а ї н и

14 жовтня 2022 року Довгинцівський районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області в складі

головуючого судді Ткаченко С.В.

при секретарях Польчик Л.В., Мариненко Е.П.

за участі :

представника позивача АТ «Універсал Банк» Васюхіної К.Є.

представника відповідача ОСОБА_1 , ОСОБА_2

за відсутності відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кривому Розі цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 та ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд, -

ВСТАНОВИВ:

позивач звернувся із даним позовом до суду, в обґрунтування позовної заяви позивач зазначає, що 03.10.2008 року між позивачем ВАТ «Універсал Банк», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Універсал Банк» та відповідачем ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір № 087-2008-2858, за умовами якого відповідач ОСОБА_1 отримав кредит в розмірі 32 000 дол. США з відсотковою ставкою 13,95 % річних.

12.01.2015 р. між позивачем та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду б/н до кредитного договору № 087-2008-2858 від 03.10.2008 р., відповідно до якої у період з 12.01.2015 р. по 30.06.2015 р. встановлювалась процентна ставка :

9,00 % річних - «базова процентна ставка» та/або «звичайна процентна ставка»;

17,00 % річних за користування коштами понад встановлений строк (або термін погашення) «підвищена процентна ставка»;

Починаючи з 01.07.2015 року діє процентна ставка:

13,95 % річних - «базова процент на ставка»;

21,95 % річних за користування коштами понад встановлений строк (або термін погашення) «підвищена відсоткова ставка».

П. 1.2 зазначеної додаткової угоди, встановлено строк кредитування за кредитним договором: з дати надання кредиту по 01.10.2025 року, включно (що є датою остаточного погашення всієї суми Кредиту).

06.07.2015 р. між позивачем та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду б/н до кредитного договору 087-2008-2858 від 03.10.2008 р., відповідно до якої у період з 06.07.2015 р. по 31.12.2015 р. встановлювалась процентна ставка :

9,00 % річних - «базова процентна ставка»;

21,95 % річних за користування коштами понад встановлений строк (або термін погашення) «підвищена процентна ставка»;

Строк кредитування за кредитним договором становить : з дати надання кредиту по 01.10.2023 року, включно (що є датою остаточного погашення всієї суми Кредиту).

22.01.2016 р. між позивачем та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду б/н до кредитного договору № 087-2008-2858 від 03.10.2008 р., відповідно до якої у період з 22.01.2016 р. по 31.12.2016 р. встановлювалась процентна ставка :

9,50 % річних - «базова процентна ставка»;

21,95 % річних за користування коштами понад встановлений строк (або термін погашення) «підвищена процентна ставка»;

Строк кредитування за кредитним договором становить : з дати надання кредиту по 01.10.2023 року, включно (що є датою остаточного погашення всієї суми Кредиту).

Для забезпечення виконання зобов`язань позичальника, що виникли з кредитного договору № 087-2008-2858 від 03.10.2008 р. між кредитором та відповідачем ОСОБА_3 було укладено наступні договори поруки:

03.10.2008 р. - Договір поруки № 087-2008-2858-Р ;

12.01.2015 р. Договір поруки б/н;

06.07.2015 р. Договір поруки б/н;

22.01.2016 р. Договір поруки б/н;

Відповідно до вищезазначених договорів поруки відповідачка ОСОБА_3 зобов`язалася перед кредитором відповідати за виконання позичальником усіх його зобов`язань перед кредитором, що виникли з Основного договору, укладеного між кредитором та боржником у повному обсязі як існуючих в теперішній час, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому.

Відповідальність ОСОБА_3 і ОСОБА_1 є солідарною.

Крім того, для забезпечення виконання зобов`язань позичальника, що виникли з кредитного договору № 087-2008-2858 від 03.10.2008 р. між кредитором та відповідачем ОСОБА_3 було укладено договір іпотеки нерухомого майна № 3270, а саме трикімнатної квартири, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 , що належить іпотекодавцю на підставі договору купівлі - продажу від 03.10.2008 року.

У зв`язку з неналежним виконанням позичальником зобов`язань за кредитним договором, у період з 03.10.2008 року по 15.11.2017 року виникла заборгованість у розмірі 25295,08 доларів США, що складається:

2318,06 доларів США - прострочена заборгованість по сумі кредиту;

20888,08 доларів США заборгованість по тілу;

1916,20 доларів США відсотки;

172,74 доларів США - пеня/підвищені відсотки.

23.08.2017 року та 28.11.2017 року відповідачам були надіслані Листи - вимоги про сплату заборгованості по кредиту.

Згідно оцінки вартості вищевказаного заставного майна, складає 8600,00 доларів США, 120 % ринкової вартості заставного майна, складає 10320,00 доларів США, що позивач просить стягнути з відповідачів в солідарному порядку, а також судові витрати по сплаті судового збору в сумі 4422,27 грн.

Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримала у повному обсязі з підстав викладених у позовній заяві та просила їх задовольнити. В подальшому від представника позивача надійшла заява про розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримують.

Відповідач ОСОБА_1 до суду не з`явився, його представникОСОБА_2 в судовому засіданні зазначив, що заборгованість за кредитним договором виникла через зростання курсу долара США по відношенню до гривні України. В подальшому звернувся до суду з заявою про розгляд справи за їх відсутності, просив відмовити у задоволенні позовних вимог.

Відповідач ОСОБА_3 до суду не з`явилася, про слухання справи повідомлялася відповідно до ст. 128 ЦПК України.

Вислухавши представника позивача, та представника відповідача ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню.

В судовому засіданні встановлено, що 08 вересня 2008 року позивач ОСОБА_1 звернувся до ВАТ «Універсал Банк» із анкетою-заявою на отримання іпотечного кредиту для придбання нерухомості - квартири.

У цій анкеті-заяві ОСОБА_1 зазначив свої паспортні дані щодо зареєстрованого місця проживання; відомості щодо освіти, спеціальності; місця роботи та посади; суму і валюту кредиту (32000,00 доларів США), строк кредитування (180 місяців), розмір процентів (13,95% річних), графік погашення кредиту (стандартний).

Підписанням цієї анкети-заяви відповідач ОСОБА_1 підтвердив, факт отримання від банку інформації (в письмовій формі) для отримання кредиту у ВАТ «Універсал Банк», зокрема, щодо умов кредитування та орієнтовної сукупної вартості кредиту у кредитора відповідно до вимог чинного законодавства про захист прав споживачів.

08 вересня 2008 року ОСОБА_1 отримано інформацію про умови кредитування на придбання нерухомості на вторинному ринку та графік погашення кредиту, де зазначено, що він з вказаними умовами кредитування, орієнтовною сукупною вартістю кредиту, а також перевагами та недоліками продукту ознайомлений, що підтверджується підписом відповідача ОСОБА_1 .

Також ОСОБА_1 підписав інформацію для клієнта, в якій визначено параметри кредиту та додаткові витрати, приблизна сума витрат.

У матеріалах справи також мітиться підписана заява ОСОБА_1 , в якій він повідомив про те, що ознайомлений з умовами обслуговування, запропонованими ВАТ «Універсал Банк», зокрема, що сплачує комісії за отримання та обслуговування кредиту лише ВАТ «Універсал Банк».

03 жовтня 2008 року між ВАТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 087-2008-2858 (на придбання майна), за умовами п.п. 1.1.-1.5. якого банк надає позичальникові кредит у розмірі 32000,00 доларів США, а позичальник зобов`язується прийняти, належним чином використати та повернути банку кредит, а також сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 13,95% річних. За користування коштами понад встановлений строк (або термін погашення) нараховується процентна ставка в розмірі 41,85 % річних (далі «підвищена процентна ставка»). Строк кредитування за цим договором становить по 01 жовтня 2023 року. Цільове призначення кредиту - на придбання майна, а саме: трикімнатної квартири, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 . Погашення платежів здійснюється позичальником у валюті кредиту.

Банк свої зобов`язання за цим кредитним договором виконав повністю, надав відповідачу ОСОБА_1 кредит у визначеній договором сумі в розмірі 32000,00 доларів США, що у гривневому еквіваленті становить 155 830,40 грн., що підтверджується меморіальним ордером № 0872914USD0000/302091 від 03 жовтня 2008 року.

За змістом п. 2.4. кредитного договору від 03 жовтня 2008 року погашення основної суми кредиту та процентів здійснюється шляхом сплати Позичальником щомісячних платежів, який складається з частини погашення основної суми кредиту та процентів, нарахованих за користування кредитом за попередній платіжний період.

У додатку № 1 до кредитного договору від 03 жовтня 2008 року визначено перелік та вартість супутніх послуг, що надаються кредитором та третіми особами і пов`язані з отриманням та обслуговуванням кредиту.

У додатку № 2 до кредитного договору від 03 жовтня 2008 року міститься графік платежів, підписаний ОСОБА_1

12.01.2015 року між банком та позичальником було укладено додаткову угоду до кредитного договору № 087-2008-2858, якими, зокрема, змінювався розмір плати за користування кредитом (відсоткова ставка), а саме: з 12.01.2015 року по 30.06.2015 року - 9,00% річних, 17,00 % річних - за користування коштами понад встановлений строк (або термін погашення) «підвищена процентна ставка». З 01.07.2015 року процентна ставка 13,95 % річних, 21,95 % річних за користування коштами понад встановлений строк (або термін погашення) «підвищена процентна ставка»;

06.07.2015 року між банком та позичальником було укладено додаткову угоду до кредитного договору № 087-2008-2858, якими, зокрема, змінювався розмір плати за користування кредитом (відсоткова ставка), а саме: з 06.07.2015 року по 31.12.2015 року - 9,00% річних, 17,00 % річних - за користування коштами понад встановлений строк (або термін погашення) «підвищена процентна ставка». З 01.01.2016 року процентна ставка 13,95 % річних, 21,95 % річних за користування коштами понад встановлений строк (або термін погашення) «підвищена процентна ставка»;

22.01.2016 року між банком та позичальником було укладено додаткову угоду до кредитного договору № 087-2008-2858, якими, зокрема, змінювався розмір плати за користування кредитом (відсоткова ставка), а саме: з 22.01.2016 року по 31.12.2016 року - 9,50% річних, 17,50 % річних - за користування коштами понад встановлений строк (або термін погашення) «підвищена процентна ставка». З 01.01.2017 року процентна ставка 13,95 % річних, 21,95 % річних за користування коштами понад встановлений строк (або термін погашення) «підвищена процентна ставка».

В забезпечення виконання кредитних зобов`язань позичальника по вказаному кредитному договору банком була прийнята порука ОСОБА_3 згідно з укладеним з нею 03.10.2008 року договором поруки № 087-2008-2858-Р, відповідно до умов якого ОСОБА_3 зобов`язалася перед кредитором відповідати за невиконання позичальником усіх зобов`язань, що виникли з кредитного договору.

У зв`язку зі зміною сторонами кредитного договору його умов, внесених додатковими угодами до нього від 12.01.2015 року, від 06.07.2015 року та від 22.01.2016 року, банк та поручитель ОСОБА_3 погодили та підписали нові редакції договорів поруки.

У забезпечення виконання боргових зобов`язань за вказаним вище кредитним договором 03 жовтня 2008 року між ОСОБА_1 та ВАТ «Універсал Банк» був укладений договір іпотеки (нерухомого майна - квартири), який посвідчений приватним нотаріусом Криворізького міського нотаріального округу Дніпропетровської області Стюрко О.О., зареєстрований в реєстрі за № 3271, відповідно до умов якого відповідач ОСОБА_1 передав в іпотеку банку нерухоме майно - квартиру за адресою: АДРЕСА_1 , загальною площею 43,3 кв.м., житловою площею 29,9 кв.м., що належить іпотекодавцю на праві власності на підставі договору купівлі-продажу цієї квартири від 03 жовтня 2008 року, зареєстрованого в Державному реєстрі правочинів за № 3169549.

Відповідно до п. 1.2 Іпотечного договору нерухомого майна- квартири станом на дату укладення цього договору заставна вартість предмету іпотеки складає 197040,00 гривень.

Станом на 04.08.2017 ринкова вартість заставного майна становить 222600,00 гривень, що еквівалентно 8600,00 доларів США.

Згідно з п. 9.5 кредитного договору позичальник, уклавши цей договір, підтверджує, що:

погоджується отримувати від Кредитора (його уповноважених осіб) інформацію про факти невиконання Позичальником своїх зобов`язань за цим Договором, про розмір існуючої заборгованості за цим Договором, про строки та умови погашення такої заборгованості, про зміну обслуговування клієнтів Кредитора та нові послуги кредитора тощо, шляхом направлення позичальнику відповідних повідомлень засобами зв`язку, зокрема поштою (в тому числі електронною поштою) за адресою позичальника, вказаною у цьому договорі, та/або на номер мобільного телефону позичальника та / або на автовідповідач телефону тощо;

розуміє наслідки настання валютних ризиків за кредитом в іноземній валюті, та йому повідомлена інформація щодо методики визначення курсів і комісій, пов`язаних з конвертацією валюти;

до укладення цього договору позичальник у письмовій формі ознайомлений банком з інформацією про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту, а саме: з умовами кредитування, зокрема, щодо можливої суми кредиту; строку, на який кредит може бути одержаний; мети, для якої кредит може бути використаний; форми та видів його забезпечення; необхідності здійснення оцінки майна, якщо така оцінка є необхідною, ким вона здійснюється; наявних форм кредитування з коротким описом відмінностей між ними, у тому числі між зобов`язаннями Позичальника; типу процентної ставки (фіксованої, плаваючої тощо); переваг та недоліків пропонованих схем кредитування; орієнтовною сукупною вартістю кредиту з урахуванням процентної ставки за кредитом, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов`язань споживача, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням кредиту (у тому числі на користь третіх осіб - страховиків, оцінювачів, реєстраторів, нотаріусів, тощо); варіантів погашення кредиту, включаючи кількість платежів, їх періодичність та обсяги; можливості та умов дострокового повернення кредиту, тощо.

Акціонерне товариство «Універсал Банк» є правонаступником усіх прав та обов`язків Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» та Відкритого акціонерного товариства «Універсал Банк».

Відповідно до положень часини 1 статті 4 Цивільного процесуального кодексу України кожна особа має право в порядку, встановленому цим кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. При цьому, розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках (частина 1 статті 13 Цивільного процесуального кодексу України).

При цьому частиною 1 статті 77 вказаного нормативно-правового документа визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Частина 2 статті 129 Конституції України визначає основні засади судочинства, однією з яких згідно з пунктом 3 вказаної частини є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Аналогічні приписи передбачені частиною 3 статті 12 та частиною 1 статті 81 Цивільного процесуального кодексу України, відповідно до яких кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 82 цього кодексу.

Частиною 2 статті 77 та частиною 1 статті 82 Цивільного процесуального кодексу України встановлено, що предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання.

Правовою підставою заявлених АТ «Універсал Банк» вимог є положення цивільного законодавства, які регулюють зобов`язальні правовідношення.

Так, відповідно до вимог частини 1 статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частина 1 статті 626 цього Кодексу дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, а у статті 627 закріплено принцип свободи договору, яка полягає передусім у вільному виявленні волі сторін на вступ у договірні відносини.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина 1 статті 628 ЦК України).

Згідно зі ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послуги, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Статтею 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Частиною 1 статті 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У відповідності до ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Статтею 610 Цивільного кодексу України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Згідно ст. 611 Цивільного кодексу України однією з форм відповідальності за порушення зобов`язання є сплата неустойки, у вигляді штрафу або пені.

Відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (частина 2 статті 1054 ЦК України).

Положеннями статті 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

У відповідності до ст.ст. 553, 554 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого боязку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники. Тобто, Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і сам боржник,включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків.

Відповідно до розрахунку заборгованості за Кредитним договором №087-2008-2858 від 03.10.2008 року, станом на 15.11.2017 року ОСОБА_1 має заборгованість в розмірі 25295,08 доларів США, яка складається з: простроченої заборгованості по сумі кредиту - 2318,06 доларів США; заборгованості по сумі кредиту 20888,08 доларів США; відсотків - 1916,20 доларів США; підвищені відсотки/пеня - 172,74 долар США.

28.11.2017 року та 23.08.2017 року позивач направив позичальнику та поручителю письмові вимоги про усунення порушень зобов`язань за кредитним договором.

Жодних доказів на спростування наданого позивачем розрахунку суду не надано, а тому суд покладає його в обґрунтування свого рішення як об`єктивний і належний доказ розміру невиконаних зобов`язань за кредитним договором.

Що ж стосується аргументів представника відповідача ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , щодо здороження кредитного ресурсу через підвищення курсу валют,суд звертає увагу на наступне.

За змістом статті 524 ЦК України грошовим визнається зобов`язання, виражене у грошовій одиниці України - гривні, проте в договорі сторони можуть визначити грошовий еквівалент зобов`язання в іноземній валюті. Загальні положення виконання грошового зобов`язання закріплені у статті 533 ЦК України, зокрема: грошове зобов`язання має бути виконане у гривнях; якщо у зобов`язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом; використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов`язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.

Зі змісту статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції, чинній на момент укладення договору) вбачається, що у договорі про надання споживчого кредиту зазначаються: сума кредиту, детальний розпис загальної вартості кредиту для споживача, дата видачі кредиту або, якщо кредит видаватиметься частинами, дати і суми надання таких частин кредиту та інші умови надання кредиту, право дострокового повернення кредиту, річна відсоткова ставка за кредитом, інші умови, визначені законодавством. Споживач має право протягом чотирнадцяти календарних днів відкликати свою згоду на укладення договору про надання споживчого кредиту без пояснення причин. Перебіг цього строку розпочинається з моменту передачі споживачеві примірника укладеного договору.

За змістом п. 2.5 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління НБУ № 168 від 10.05.2007р., в редакції, чинній на момент укладення договору, банки розробляють форму (бюлетень, довідка, повідомлення тощо) надання споживачу достовірної інформації про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту, яка повинна бути затверджена рішенням уповноваженого органу банку та доведена до відома його відповідних структурних підрозділів.

Відповідно до п. 3.8 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління НБУ № 168 від 10.05.2007р. (в редакції, чинній на момент укладення договору) у разі надання кредиту в іноземній валюті банки зобов`язані під час укладення кредитного договору:

-попередити споживача, що валютні ризики під час виконання зобов`язань за кредитним договором несе споживач;

-надати інформацію щодо методики, яка використовується банком для визначення валютного курсу, строків і комісій, пов`язаних з конвертацією валюти платежу у валюту зобов`язання під час погашення заборгованості за кредитом та процентами за користування ним.

Відповідно до вказаного кредитного договору, даний кредитний договір укладено в іноземній валюті та саме у день підписання кредитного договору відповідачам, у відповідності до вимог ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» надано інформацію про умови кредитування та крім цього, повідомлено, що валютні ризики під час виконання боргових зобов`язань за кредитним договором несе позичальник.

Також відповідно до Положення про встановлення офіційного курсу гривні до іноземних валют та курсу банківських металів, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року № 496, визначено, що офіційний курс гривні до іноземних валют, зокрема до долару США, установлюється щодня. Для розрахунку курсу гривні до іноземних валют використовується інформація про котирування іноземних валют за станом на останню дату.

Отже, питання незмінності курсу гривні до іноземних валют законодавчо не закріплено.

Таким чином, укладаючи кредитний договір в іноземній валюті, сторони ОСОБА_1 як позичальник та ОСОБА_3 як поручитель, приймали на себе певні ризики на випадок зміни валютного курсу та в момент укладення договору не мали будь-яких законних підстав вважати, що зміна встановленого валютного курсу не настане.

Разом з тим суд вважає необхідним зазначити, що Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду під час розгляду цивільної справи № 541/2257/15-ц (постанова від 18.04.2018р.), вказав, що істотна зміна становища щодо виконання боргових зобов`язань за кредитним договором унаслідок підвищення курсу іноземної валюти не є підставою вважати умови кредитного договору несправедливими у розумінні статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» та для визнання спірного договору недійсним, оскільки зазначене стосується обох сторін договору й позичальник мав можливість, виходячи з динаміки зміни курсу валют з часу введення в обіг національної валюти та її девальвації, передбачити в момент укладення договору можливість зміни курсу гривні до іноземної валюти, а також - отримати кредит у національній валюті.

Тож врахувавши умови кредитного договору та зміст зазначених правових норм, суд дійшов висновку про те, що укладаючи кредитний договір від 03.10.2008 року в іноземній валюті та беручи на себе певні зобов`язання, сторони чітко усвідомлювали, що курс національної валюти відносно долара США не є незмінним, та існує підвищений валютний ризик за таким кредитом.

Таким чином оскільки відповідач ОСОБА_1 не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, враховуючи солідарну відповідальність ОСОБА_3 за невиконання зобов`язань ОСОБА_1 суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог в повному обсязі та вважає за необхідне стягнути з відповідачів суму боргу із розрахунку 120% ринкової вартості заставного майна - 10320,00 доларів США.

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідачів на користь позивача підлягає стягненню судовий збір.

Керуючись ст.ст. 76-81, 141, 258-259, 264-265, 354-355ЦПК України, суд ,-

ВИРІШИВ:

ПозовАкціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 та ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженця м. Кривого Рогу Дніпропетровської області, РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_2 та ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , уродженки с. Златоустівка Криворізького району Дніпропетровської області, РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» (ідентифікаційний код за , місцезнаходження за адресою: м. Київ, вул. Автозаводська, будинок 54/19 ) заборгованість по Кредитному договору № 087-2008-2858 від 03.10.2008 року в сумі 10 320 (десять тисяч триста двадцять ) доларів США 00 центів.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженця м. Кривого Рогу Дніпропетровської області, РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_2 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» (ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 21133352, місцезнаходження за адресою: м. Київ, вул. Автозаводська, будинок 54/19 ) суму судового збору у розмірі 2211 (дві тисячі двісті одинадцять) гривень 14 копійок.

Стягнути з ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , уродженки с. Златоустівка Криворізького району Дніпропетровської області, РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» (ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 21133352, місцезнаходження за адресою: м. Київ, вул. Автозаводська, будинок 54/19 ) суму судового збору у розмірі 2211 (дві тисячі двісті одинадцять) гривень 13 копійок.

Рішення може бути оскаржене учасниками справи в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення судового рішення.

Суддя: С. В. Ткаченко