Справа № 188/1232/21
Провадження № 2/188/121/2022
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 січня 2022 року смт. Петропавлівка

Петропавлівський районний суд Дніпропетровської області в складі :

головуючої судді Курочкіної О.М.,

секретар судового засідання Лукіна Л.Г.,

справа №188/1232/21

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»

відповідач: ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором

ВСТАНОВИВ:

Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» подано до суду позов до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами в розмірі 152236.58 грн. В обґрунтування позову зазначено, 2 лютого 2018 року між ОСОБА_1 та ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ "ІДЕЯ БАНК було укладено кредитний договір №Р36.13020.003611700 .

02.12.2020 між ПАТ "ІДЕЯ БАНК" та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Договір факторингу №12/89 , у відповідності до умов якого, ПАТ «Ідея Банк» відступає TOB «ФК «ЄАПБ», а TOB «ФК «ЄАПБ» приймає права вимоги за плату та на умовах, визначених цим Договором.

Згідно п.2.2. Договору факторингу Права Вимоги, які ПАТ «Ідея Банк» відступає TOB «ФК «ЄАПБ» за цим договором, відступаються в розмірі заборгованості Боржників перед ПАТ «Ідея Банк», та визначені в Реєстрі Боржників, що підписується Сторонами у паперовому вигляді в день укладання цього Договору. Реєстр боржників після належного його підписання вважається невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до Додатку № 1 до Договору факторингу №12/89 від 02.12.2020 р. Реєстру Боржників №1 від 02.12.2020р., права вимоги за якими відступаються та боржників за такими договорами, TOB «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором в сумі 152236.58 з яких:

- 76875.75 грн. - заборгованість за основним боргом;

- 34512.19 грн. - заборгованість за відсотками;

- 40848.64 грн. - заборгованість за комісіями.

Відповідно до п.5.2. Договору факторингу, в день підписання Реєстру боржників, за умови виконання TOB «ФК » зобов`язань передбачених п.4.1 цього Договору, ПАТ «Ідея Банк» втрачає права на будь-які платежі Боржників в оплату їх заборгованостей за первинними Договорами.

Таким чином, відповівдач має зазначену заборгованість перед позивачем.

Позивач просить стягнути існуючу заборгованість та судові витрати.

Від відповідача до суду надійшов відзив вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

В обґрунтування зазначив, дійсно 02.02.2018 року було укладено кредитний договір, за умовами якого банк надає позичальнику кредит на поточні потреби у сумі 82840грн, включаючи витрати на страховий платіж, строком на 36 місяців, а позичальник зобов`язується одержати кредит і повернути його разом з процентними платежами (процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості) згідно з умовами цього Договору,

Відповідно до пунктів 1.3, 1.4 кредитного договору, за користування кредитом позичальник сплачує річну змінювану процентну ставку в розмірі, ідо визначається як змінна частина ставки, збільшена на 9 % (маржубанку), Станом на день укладення договору змінна частина ставки, визначена за рішенням правління банку, становить 9,5 %, що разом з маржею банку складає змінювану процентну ставку у розмірі 18,5 %.

Відповідно до пункту 5.7 кредитного договору згідно із Законом України «Про споживче кредитування» реальна річна процентна ставка складає 96,23680116 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) на момент укладення договору складає 168590,10грн. Вказані показники діють за умови своєчасного погашення позичальником грошових зобов`язань відповідно до пункту 2,1 цього договору та за дії процентної ставки, вказаної в пункті 1.4 договору.

Відповідно до пункту 1.10 кредитного договору за обслуговування кредиту Банком, що включає зазначені послуги в тому числі:

надання інформації по рахункам позичальника з використанням телефонних каналів зв`язку, а саме зі стаціонарних телефонів по Україні, в контакт-центрі, шляхом направлення СМС-повідомлень щодо суми платежу за цим договором, щодо зарахування платежу в погашення заборгованості за кредитом тощо.

З огляду на паспорт споживчого кредиту, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту, плата за обслуговування кредитної заборгованості складає 2 % щомісячно від початкової суми кредиту, загальні витрати за кредитом, орієнтовна загальна вартість кредиту для позивача за весь строк користування кредитом -98087,97грн, реальна процентна ставка відсотків річних 96,23680116%.

Паспорт споживчого кредиту відповідач підписав 02 лютого 2018 року ,

Отже позивач отримав кредит від Банку в розмірі 82840грн. з врахуванням суми на страховий платіж і повинен був повернути його за 36 місяців зі сплатою процентів 18,5% річних,що становить 15325,40грн щорічно(18,5% від 82840грн) а затри роки проценти повинні становити 45976,20грн(15325,40грнх3 роки) і повинен повернути банку за три роки після 02.02.2018 року 128816.20грн.

В період з 02.02.2018 по 19 жовтня 2018 року відповідач сплатив Банку 26250 грн., отже борг Банку після сплати 26250грн з 19.10.2018 року повинен складати 102566,20 грн.

Після цього у зв`язку з інфляційними процесами в країні, відсутності росту заробітної плати на шахті, та народженням в родині другої дитини відповідач не міг сплачувати по зобов`язанням за кредитним договором.

Щодо позовних вимог про стягнення заборгованості за комісіями в розмірі 40848,64 грн ,то вважає їх безпідставними виходячи з наступного.

Відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно пункту 1.10 кредитного договору № Р36.13020.003611700 від 02.02.2018 року позичальнику було встановлено плату за обслуговування.

Тобто, пунктом 1.10 кредитного договору фактично встановлено плату позичальника за надання інформації щодо його кредиту, безоплатність надання якої прямо встановлена частиною першою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» ,а також п.п.3.2.1 та 3.2,4 кредитного договору від 02.02.2018 року.

Необхідність внесення плати за обслуговування кредиту передбачена й у пунктах 6 та 6.1 кредитного договору, а саме у графіку щомісячних платежів та у п.4.2 Паспорту споживчого кредиту від 02.02.2018 року.

Відповідач вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково на суму в розмірі 102566.20 грн.

Від сторони позивача до суду надійшло клопотання про розгляд справи за відсутністю представника позивача, позовні вимоги підтримано.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про час розгляду справи був належним чином повідомлений.

Суд розглядає справу у відсутність сторін, вивчивши позовну заяву, відзив, відповідь на відзив та матеріали справи, суд приходить до висновку, позов підлягає задоволенню частково.

Судом встановлено, відповідачем 2 лютого 2018 року з ПАТ «ІДЕЯ БАНК» було укладено кредитний договір №Р36.13020.003611700.

Банк надав позичальнику кредит на поточні потреби у сумі 82840грн.

02.12.2020 між ПАТ «Ідея Банк» та позивачем укладено Договір факторингу №12/89 , у відповідності до якого, ПАТ «Ідея Банк» відступив TOB «ФК «ЄАПБ», а TOB «ФК «ЄАПБ» прийняв права вимоги до відповідача.

Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до Довідки-розрахунку, наданої ПАТ «Ідея Банк» станом на 02.12.2020 заборгованість ОСОБА_1 становить в розмірі 152236.58 з яких:

- 76875.75 грн. - заборгованість за основним боргом;

- 34512.19 грн. - заборгованість за відсотками;

- 40848.64 грн. - заборгованість за комісіями.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1049 позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

За зазначеним договором відповідачем порушено умови договорів.

У відповідності до частини другої статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

На підставі договору факторингу, права вимоги на заборгованість перейшло до позивача.

Відповідно до ч.1 ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч.1 ст.1080 ЦК України договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження.

Позивачем направлялись відповідачу повідомлення про відступлення права вимоги, термін дії кредитних договорів сплив, заборгованість не погашена.

Відповідно до ч.1 ст.1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Враховуючи положення частини першої ст. 16 ч. 2 статті 1050 ЦК України, відсутність доказів направлення кредитором вимоги боржнику про виконання зобов`язання до моменту пред`явлення позову не може бути підставою для відмови у задоволенні позову про повернення заборгованості.

Так, ст. 603 ЦК України визначає, що у разі заміни кредитора боржник має право пред`явити проти вимоги нового кредитора свою зустрічну вимогу до первісного кредитора. У разі заміни зарахування проводиться, якщо вимога виникла на підставі, що існувала на момент одержання (письмового повідомлення про заміну кредитора, і строк вимоги настав до його одержання або цей строк не встановлений чи визначений моментом пред`явлення вимоги. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора, зарахування проводиться, якщо вимога виникла на підставі, що існувала на момент пред`явлення боржникові вимоги новим кредитором або, якщо боржник виконав свій обов`язок до пред`явлення йому вимоги новим кредитором, - на момент його виконання.

Ця стаття передбачає, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок обставин, передбачених ст. 512 ЦК України. Однією з таких підстав є передання ним своїх прав іншій особі за правочином (поступка права вимоги).

Відповідно до заявлених вимог стягненню підлягає заборгованість в розмірі 111387.94 грн., яка складається з наступного :

- 76875.75 грн. - сума заборгованості за основним боргом;

- 34512.19 грн. - сума заборгованості за відсотками.

В іншій частині позовних вимог слід відмовити.

Відповідно до ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» 1734-VIII, умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог ч.1 ст.12 цього закону , є нікчемним.

Частина 6 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» зазначає, споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцю будь-які платежі, не зазначені у договорі про споживчий кредит.

Крім того, судовий збір сплачений позивачем при подачі позову у розмірі 2270.00 грн., суд вважає слід відшкодувати на користь позивача частково, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, стягнувши з відповідача судові витрати у розмірі 1113.88 грн.

Відповідно до частини 1 статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Частина 1 статті 141 ЦПК України передбачає, що судовий збір

покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Беручи до уваги умови договору відступлення права грошової вимоги, керуючись ст,16, 512, 603, 1048-1050,1054, 1077, 1080, 1082 ЦК України, ст.ст. 4, 133, 141, 258, 264-265, 280-282 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп НОМЕР_1 зареєстрованого за адресою АДРЕСА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" загальну заборгованість в розмірі 111387.94 грн., яка складається з наступного :

- 76875.75 грн. - сума заборгованості за основним боргом;

- 34512.19 грн. - сума заборгованості за відсотками.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп НОМЕР_1 зареєстрованого за адресою АДРЕСА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" судові витрати у розмірі 1113.88 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

У відповідності до п.п.15.5 п. 1 Розділу ХІІІ Перехідних Положень ЦПК України апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, тобто до Дніпровського апеляційного суду через Петропавлівський районний суд Дніпропетровської області, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу. У разі порушення порядку подання апеляційної чи касаційної скарги відповідний суд повертає таку скаргу без розгляду.

Суддя О. М. Курочкіна