Справа № 585/1015/22
Номер провадження 2/585/420/22
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 вересня 2022 року м.Ромни

Роменський міськрайонний суд Сумської області у складі:

головуючого судді - Євтюшенкової В.І.,

з участю секретаря судового засідання - Ковган О.В.,

Справа № 585/1015/22, провадження № 2/585/420/22

Позивач: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк УКРГАЗБАНК в особі Сумської обласної дирекції акціонерного банку УКРГАЗБАНК,

Відповідач: ОСОБА_1 ,

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань справу в порядку загального позовного провадження про стягнення заборгованості.

Представник позивача: Михно Анатолій Олександрович, який діє на підставі довіреності № 244 від 11 червня 2020 року.

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» в особі Сумської обласної дирекції АБ УКРГАЗБАНК звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 18712,80 грн. та судових витрат.

В обґрунтування позову представник позивача посилається на те, що 03.07.2018 року ОСОБА_1 підписав Заяву-Договір № 2018/І_С/304-001833 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», які розміщені на офіційному сайті банку за адресою www.ukrgasbank.com. Заява-Договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських продуктів-пакетів є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк». Згідно підписаної Заяви-Договору № 2018/І_С/304-001833 ОСОБА_1 встановлено ліміт дозволеного овердрафту в сумі 300000 грн., орієнтовна сума кредиту - 10000 грн., початковим строком на 12 місяців зі сплатою 36 % річних (відсоткова ставка) та 48 % річних (відсоткова ставка на прострочену заборгованість), № кредитного договору 2018/ОВР/304-001587. Відповідно до Договору, внаслідок підписання Заяви-Договору, Відповідач взяв на себе обов`язок погашати заборгованість за Дозволеним овердрафтом, у тому числі в сумі мінімальних платежів та за нарахованими процентами за користування дозволеним Овердафтом у розмірах та у строки, передбачені Договором та Програмою кредитування; за користування неповерненою у встановлені цим Договором строки сумою Дозволеного овердрафту (мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленому Програмою кредитування. Всупереч зазначеному, станом на 19.01.2022 року за відповідачем обліковується 18712,80 грн. заборгованості в тому числі: 0,00 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 15051,08 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 25,73 грн. - заборгованість по процентам (поточна); 2657,58 грн. - заборгованість по процентам (прострочена), заборгованість по платежах згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України - 978,41 грн.. 28.10.2021 року на адресу відповідача було направлено вимогу про повернення кредиту, проте заборгованість відповідачем до даного часу не погашена. Просить суд стягнути з відповідача вказану заборгованість та судові витрати. В позовній заяві АТ "УКРГАЗБАНК" посилався на норми права викладені у ст.ст. 526, 629, ч.2 ст. 1054, ч.1 ст.1049 Цивільного кодексу України.

Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі.

08 червня 2022 року судом справу прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку загального позовного провадження з призначенням підготовчого засідання (а.с.34).

30 червня 2022 року судом закінчено підготовче провадження по справі, цивільну справу призначено до судового розгляду по суті (а.с. 43).

Представник позивача ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» у судове засідання не з`явився. До суду надійшла заява про розгляд справи без участі представника АБ «УКРГАЗБАНК», позовні вимоги підтримують у повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечують (а.с.40).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, про день і час розгляду справи повідомлений належним чином (а.с. 41), про причини неявки суд не повідомив, клопотань про відкладення розгляду справи до суду не надійшло.

Крім того, відповідач повідомлений про день і час розгляду справи через оголошення на веб-порталі Судової влади України (а.с.47).

Інші процесуальні дії, передбачені п.3 ч.3 ст. 265 ЦПК України, у справі судом не застосовувались.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

Встановлено, що 03.07.2018 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір шляхом підписання Заяви-Договору № 2018/І_С/304-001833, за умовами якого останньому встановлено максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту в розмірі 300 000 грн, орієнтовною сумою кредиту - 10000 грн. строком на 12 місяців зі сплатою 36 % річних (базова відсоткова ставка) та 48 % річних (відсоткова ставка на прострочену заборгованість) (а.с.26).

ОСОБА_1 підтвердив свою згоду на те, що підписана Заява-Договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів (що всі розміщені на сайті банку) є договором комплексного банківського обслуговування», що підтверджується підписом у заяві (а.с.26).

Відповідач був ознайомлений під підпис з умовами кредитування, що стверджується його підписом в Заяві-Договорі.

Згідно з п. 3.1 Правил, договір вважається укладеним якщо клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-Договір, а банк прийняв таку заяву-договір без зауважень та відкрив рахунок і субрахунок.

Відповідно до п. 5.2.10 Правил позичальник зобов`язаний погашати заборгованість за Дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі Мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним Договором, у тому числі, розділами 6,7 цих Правил, Заявою-Договором, Програмою кредитування

Відповідно до п. 5.2.11 Правил позичальник зобов`язався не пізніше останнього дня строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-Договорі, погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість за Дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентам за користування Дозволеним овердрафтом.

Відповідно до п. 6.13 Правил Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами.

ОСОБА_1 отримав банківську платіжну картку, що стверджується розпискою (а.с.27).

Згідно розрахунку заборгованості ОСОБА_1 має заборгованість у розмірі 18712,80 грн., в тому числі: 0,00 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 15051,08 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 25,73 грн. - заборгованість по процентам (поточна); 2657,58 грн. - заборгованість по процентам (прострочена), заборгованість по платежах згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України - 978,41 грн. (а.с.23-25).

27.10.2021 року ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» на адресу відповідача ОСОБА_1 направлено вимогу про дострокове повернення кредиту (а.с.28).

Вказана вимога вручена ОСОБА_1 особисто 02.11.2021 року, що стверджується повідомленням про вручення поштового відправлення (а.с.28 зв.), проте заборгованість за кредитним договором ним не погашена.

Таким чином, між сторонами склалися правовідносини щодо виконання зобов`язання за договором банківського обслуговування, які врегульовані нормами Глави 71 Цивільного кодексу України.

Норми права які застосував суд та мотиви їх застосування.

Відповідно до ч.1 ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Одним із видів договорів, є договір приєднання, яким відповідно до ч.1 ст. 634 Цивільного кодексу України є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Як передбачено ст. 641 Цивільного кодексу України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Реклама або інші пропозиції, адресовані невизначеному колу осіб, є запрошенням робити пропозиції укласти договір, якщо інше не вказано у рекламі або інших пропозиціях…….

Згідно норм викладених в ст. 644 Цивільного кодексу України якщо пропозицію укласти договір зроблено усно і в ній не вказаний строк для відповіді, договір є укладеним, коли особа, якій було зроблено пропозицію, негайно заявила про її прийняття. Якщо пропозицію укласти договір, в якій не вказаний строк для відповіді, зроблено у письмовій формі, договір є укладеним, коли особа, яка зробила пропозицію, одержала відповідь протягом строку, встановленого актом цивільного законодавства, а якщо цей строк не встановлений, - протягом нормально необхідного для цього часу.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

За вимогами ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ст. 1056-1 Цивільного кодексу Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору

Частиною 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Мотиви суду.

Суд оцінив докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, давши їм оцінку в цілому так і кожному окремо вважає, що існують підстави для задоволення позову.

Судом установлено, що відповідачем ОСОБА_1 було підписано Заяву-договір № 2018/І_С/304-001833 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та 6надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» із становленням встановленням ліміту дозволеного овердрафту до 300000 грн., орієнтовна сума кредиту - 10000 грн., строком на 12 місяців зі сплатою 36% річних (базова відсоткова ставка) та 48 % річних (відсоткова ставка на прострочену заборгованість).

Отже, умови укладеного між банком та відповідачем кредитного договору були погоджені сторонами у встановленому законом порядку і відповідач проти них не заперечував, що підтверджується його підписом в заяві-договорі, довідці про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафт з програмою: Універсальна картка «Домовичок». Даний договір є результатом домовленості сторін і відповідає загальним засадам цивільного законодавства, встановленим ст. 3 ЦК України. Позичальник був ознайомлений з умовами кредитування, сторони мали необхідний обсяг цивільної дієздатності і волевиявлення учасників договору було вільним.

З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач має поточну і прострочену заборгованість за кредитом, заборгованість за процентами нарахована з урахуванням процентної ставки 48 % річних, що не суперечить умовам договору, укладеного сторонами. Тому вимоги банку підлягають задоволенню, з урахуванням того, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку банку не повернуті у строк, визначений договором, та не сплачені передбачені умовами договору проценти, що свідчить про порушення його прав. Тому, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, сплати визначених сторонами у договорі процентів. Отже, позов підлягає задоволенню у повному обсязі.

Відповідно до вимог п. 1 ч. 2 ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати у розмірі 2481,00 грн. судового збору.

Судом також застосовані інші норми процесуального права, а саме: ст.ст. 5, 12, 13,19, 76-81, 141, 259, 263-265, 268, 280-284 ЦПК України.

Суд вирішив:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» в особі Сумської обласної дирекції акціонерного банку «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості, задовольнити у повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» 18712 грн. 80 коп. заборгованості за кредитним договором № 2018/ОВР/304-001587 від 03.07.2018 року, яка виникла станом 19.01.2022 року, 2481 грн. 10 коп. сплаченого судового збору, загалом 21193 (двадцять одну тисячу сто дев`яносто три) грн. 80 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, з дня проголошення рішення.

З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк УКРГАЗБАНК в особі Сумської обласної дирекції акціонерного банку УКРГАЗБАНК, місцезнаходження: 40000, Україна, м. Суми, вул. Герасима Кондратьєва , 4, .

Представник позивача: Михно Анатолій Олександрович, місцезнаходження: 40000, Україна, м. Суми, вул. Герасима Кондратьєва, 4, паспорт НОМЕР_1 .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , паспорт НОМЕР_3 .

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ В. І. Євтюшенкова