Номер провадження 2/676/546/22
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У К Р А Ї Н И

05 жовтня 2022 року. м. Кам`янець-Подільський

Кам`янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області

в складі : головуючої судді - Семенюк В.В.

за участю секретаря судового засідання - Сенчишеної Р.М.

справа № 676/6265/21

розглянувши в спрощеному провадженні цивільну справу за позовом АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Хмельницьке обласне управління до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості за картковим рахунком ,-

В С Т А Н О В И В :

АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Хмельницьке обласне управління звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості за картковим рахунком в розмірі 31030,79 грн.

Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду від 09.11.2021 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін.

Позивач, в обґрунтування позовних вимог, зазначив, що 23.09.2020 року між ОСОБА_1 та АТ „Ощадбанк було укладено договір у формі заяви про приєднання № 765814/140616 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Відповідно до п. 3.6. Договору , банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства документів відкрив клієнту поточний рахунок за тарифним пакетом

«Мій комфорт». Зокрема, банком відповідачу був відкритий поточний рахунок

№ НОМЕР_1 в Гривня України, тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, розміщених на сайті та /або на інформаційних стендах , що знаходяться у приміщеннях установ Банку та надано клієнту платіжну картку типу «Моя картка» Visa Rewards.

20.11.2020 року ОСОБА_1 було підписано заяву встановлення (збільшення ) відновлювальної кредитної лінії (кредиту) . У відповідності до умов даної заяви клієнт ініцював одержання (встановлення /збільшення) кредиту на споживчі потреби , погодився з умовами кредитування кредитом відповідно до умов Договору та підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору з істотними умовами кредитування , викладеними в даній заяві ( зокрема , розміром кредиту) та в договорі.

Зокрема , відповідно до вищезазначених умов договору комплексного обслуговування фізичних осіб АТ «Ощадбанк», в тому числі заяви про приєднання № 765814/140616 від 23.09.2020 року та заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 20.11.2020 року ОСОБА_1 було встановлено кредитну лінію (кредит) в сумі 27100,00 грн. за картковим рахунком НОМЕР_1 , строк користування кредитом - до дати закінчення строку дії платіжної картки : розмір процентної ставки за користування кредитними коштами , крім Грейс-періоду, 38 % річних, процентна ставка за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки -0,001% річних , процента ставка за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (несанкціонований овердрафт) - 60% річних.

За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором. Пеня нараховується у валюті грошового зобов`язання, за неналежне виконання якого вона застосовується, і сплачується в національній валюті за Курсом, встановленим НБУ на 15-00 годину за київським часом Банківського дня, в який сплачується пеня. (пункти 9.1, 9.3. розділу ІX. «Відповідальність клієнта та Банку» Основного Договору ).

Строк користування Кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії Платіжної картки, якщо умовами Договору та/або додатками, що є його невід`ємними частинами не встановлено інше. При цьому, перевипуск Банком Платіжної картки на новий строк не вважається безумовним автоматичним продовженням строку користування Кредитом (Підпункт 1.14.1 пункту 1.14. Розділу ХХІІ «Загальні умови кредиту » Основного Договору).

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Таким чином, відповідач свої зобов`язання, передбачені договором щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків, не виконує, в результаті чого станом на 08.10.2021 року заборгованість останнього по договору становить 31 030,79 грн., з яких : основний борг (кредит) - 26 512,36 грн.; проценти за користування кредитом 4 182,35 грн.; комісія - 30,00 грн.; розмір 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 230,98 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 48,54 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів/плати за користування кредитом - 26,56 грн. Просить стягнути з відповідача на користь банку вказану загальну суму заборгованості, а також понесені судові витрати у розмірі 2270,00 грн.

Відповідач ОСОБА_1 звернувся до суду із відзивом, в якому позов визнає частково , вказуючи, що розмір боргу визначений АТ «Ощодбанк» не відповідає наданим банком документам. До матеріалів справи позивач надав виписки по картковому рахунку за період 23.09.2020-08.10.2021 про рух коштів . Згідно наданих виписок з 23.09.2020 року по 08.10.2021 року він отримав від позивача на свою банківську картку і використав кошти в сумі 26802,31 грн. Згідно розрахунку заборгованості за основним боргом , процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення грошового зобов`язання , станом на 08.10.2021 року, наданого позивачем до позовної заяви , сума сплаченого ним кредиту становить 604,45 грн. При таких обставинах , згідно поданих банком виписок і розрахунку заборгованості , сума основного боргу має складати 26197,86 грн. (26197,86 грн.- 604,45 грн.). В той же час позивач вказує, що основний борг (кредит) становить 26512,36 грн. , різниця - 314,50 грн., звідки взялася така різниця йому не розуміло. Тобто дані вказані у виписках по картковому рахунку за період з 23.09.2020 по 08.10.2021 року про рух коштів по картковому рахунку суперечать розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею ,3% річних та інфляційних втрат за прострочення грошового зобов`язання , станом на 08.10.2021 року, тобто борг перед банком має становити 24 762,31 грн. і саме ця сума підлягає стягненню.

Представник позивача В.В. Машталер направив до суду заяву про розгляд у його відсутності, позов підтримує в повному обсязі , проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач неодноразово направляв до суду заяви про перенесення розгляду справи на іншу дату , у зв`язку із продовженням воєнного стану. Суд вважає за можливе розглянути справу у відсутності відповідача , враховуючи поданий ним відзив на позовну заяву, а також зловживання своїми правами , як відповідача, оскільки суд не знаходиться на тій території України , де проходять бойові дії.

Суд розглядає справу у відсутності сторін на підставі наявних матеріалів справи.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України.

Вивчивши матеріали справи у повному об`ємі, суд встановив наступне.

Судом встановлено, що 23.09.2020 року між ОСОБА_1 та АТ „Ощадбанк було укладено договір у формі заяви про приєднання

№ 765814/140616 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Відповідно до п. 3.6. Договору , банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства документів відкрив клієнту поточний рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт». Зокрема, банком відповідачу був відкритий поточний рахунок

№ НОМЕР_1 в Гривня України, тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, розміщених на сайті та /або на інформаційних стендах , що знаходяться у приміщеннях установ Банку та надано клієнту платіжну картку типу «Моя картка» Visa Rewards.

20.11.2020 року ОСОБА_1 було підписано заяву встановлення (збільшення ) відновлювальної кредитної лінії (кредиту) . У відповідності до умов даної заяви клієнт ініцював одержання (встановлення /збільшення) кредиту на споживчі потреби , погодився з умовами кредитування кредитом відповідно до умов Договору та підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору з істотними умовами кредитування , викладеними в даній заяві ( зокрема , розміром кредиту) та в договорі.

Зокрема , відповідно до вищезазначених умов договору комплексного обслуговування фізичних осіб АТ «Ощадбанк», в тому числі заяви про приєднання № 765814/140616 від 23.09.2020 року та заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 20.11.2020 року ОСОБА_1 було встановлено кредитну лінію (кредит) в сумі 27100,00 грн. за картковим рахунком НОМЕР_1 , строк користування кредитом - до дати закінчення строку дії платіжної картки : розмір процентної ставки за користування кредитними коштами , крім Грейс-періоду, 38 % річних, процентна ставка за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки -0,001% річних , процента ставка за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (несанкціонований овердрафт) - 60% річних.

Підпунктом 1.1.1. пункту 1.1. розділу XXII. «Загальні умови кредиту»

Основного Договору, визначено, що умови кредитування визначаються виходячи зі

стандарту/програми/паспорту/умов того чи іншого банківського продукту та встановлюються для кожного Клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Кредит може бути наданий Банком Клієнту резиденту України, що приєднався до цього Договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в Банку процедур. Цільове призначення Кредиту/мета отримання кредиту на споживчі потреби. Цільове призначення Кредиту у розумінні Закону України «Про споживче кредитування» є метою отримання Кредиту. Кредит надається без умови отримання забезпечення, якщо інше не буде передбачено окремими особливостями надання споживчого кредиту.

Згідно пункту 1.8. розділу XXII. «Загальні умови кредиту» Основного Договору датою укладення Договору є дата підписання Заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту і частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення Кредиту є дата направлення повідомлення про надання Кредитної послуги та розмір Кредиту.

У відповідності до підпункту 1.6.1., пункту 1.6. розділу XXII. «Загальні умови кредиту» Основного Договору Банк здійснює надання Кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на Картковий рахунок Клієнта в межах максимального ліміту Кредиту, зазначеного в Заяві про приєднання та/або Умовах користування кредитною лінією (Кредитом).

Згідно підпункту 1.6.2. пункту 1.6. розділу XXII. «Загальні умови кредиту» Основного Договору максимально можливі для встановлення Клієнту параметри кредитування, які погоджені Сторонами як істотні умови Кредитного договору вказуються в Заяві про приєднання та/або Умовах користування кредитною лінією (Кредитом).

Згідно підпункту 1.6.3. пункту 1.6. розділу XXII. «Загальні умови кредиту» Основного Договору. При визначенні максимального розміру Кредиту згідно Умов користування кредитною лінією (Кредитом) Банк керується внутрішніми нормативними документами та чинним законодавством України. Клієнту може бути встановлено лише один ліміт кредитування на Картковий рахунок, з правом перерозподілу, ліміту кредитування на різні Кредитні послуги, що надаються в рамках цього Договору. Клієнт усвідомлює, що дії Банку, спрямовані на зменшення Кредиту, в тому числі, перерозподілу ліміту кредитування в межах фактично встановленого Клієнту ліміту кредитування, не є зміною істотних умов кредитування у розумінні ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та здійснюються в реалізацію погодженого Сторонами порядку встановлення умов кредитування (розміру Кредиту) в рамках фактично встановленого ліміту кредитування.

Інформація про надання Банком Кредитної послуги та розмір Кредиту в межах максимального розміру Кредиту, зазначеного в Заяві про приєднання та/або Умовах користування кредитною лінією, повідомляється Клієнту з використанням Дистанційних каналів обслуговування, визначених на власний розсуд, із забезпеченням можливості встановити дату відправлення повідомлення (підпункту 1.6.4. пункту 1.6. розділу XXII. «Загальні умови кредиту» Основного Договору).

Згідно підпункт 1.18.2 пункту 1.18. розділу XXII. «Загальні умови кредиту» Основного Договору проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини).

Згідно п. 1.18.4 пункту 1.18. розділу XXII. «Загальні умови кредиту» Основного Договору Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та за додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу/ Мінімального платежу по кредиту, якщо це вимагається умовами надання Кредиту, передбаченими в умовами відповідного Банківського продукту та Умовах користування кредитною лінією (Кредитом).

За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором. Пеня нараховується у валюті грошового зобов`язання, за неналежне виконання якого вона застосовується, і сплачується в національній валюті за Курсом, встановленим НБУ на 15-00 годину за київським часом Банківського дня, в який сплачується пеня. (пункти 9.1, 9.3. розділу ІX. «Відповідальність клієнта та Банку» Основного Договору ).

Строк користування Кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії Платіжної картки, якщо умовами Договору та/або додатками, що є його невід`ємними частинами не встановлено інше. При цьому, перевипуск Банком Платіжної картки на новий строк не вважається безумовним автоматичним продовженням строку користування Кредитом ( Підпункт 1.14.1 пункту 1.14. Розділу ХХІІ «Загальні умови кредиту » Основного Договору).

Підпунктом 1.17.3 пункту 17.1 розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» Основного Договорупередбачено, що клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по картковому рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по картковому рахунку не пізніше останнього робочого дня до Білінгової дати, наступного за звітним.

Відповідно до п.п. 1.18.5 вищезазначеного розділ Основного Договору cплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/Обов`язкового щомісячного платежу/ Мінімального платежу по кредиту/процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені умовами відповідного Банківського продукту та Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), що є Додатком 1 до цього Договору), здійснюється не пізніше останнього робочого дня до Білінгової дати кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений Розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню (крім процентів за Несанкціонованим овердрафтом), наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.

У разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо (пункт 1.30 розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» Основного договору.

У відповідності до пункту 1.24. розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» Основного Договору Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернення стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми Обов`язкового щомісячного платежу/Мінімального платежу по кредиту), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: 1) прострочення сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі Обов`язкового щомісячного платежу/Мінімального платежу по кредиту) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів за користування Кредитом та/або комісійної винагороди за обслуговування Кредиту, обов`язок сплати яких передбачений відповідним Банківським продуктом та Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), що є Додатком 1 до цього Договору, щонайменше на один календарний місяць; та/або 2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; та/або 3) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів. У випадку наявності протягом 1 (одного) робочого дня перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) або простроченої заборгованості за Кредитом, прострочених процентів за його користування, простроченої комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та непогашення Клієнтом цієї заборгованості Банк має право заблокувати всі Платіжні картки Клієнта.

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідач свої зобов`язання, передбачені договором щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків, не виконує, в результаті чого станом на 08.10.2021 року заборгованість останнього по договору становить 31 030,79 грн.,з яких : основний борг (кредит) - 26 512,36 грн.; проценти за користування кредитом 4 182,35 грн.; комісія - 30,00 грн.; розмір 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 230,98 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 48,54 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів/плати за користування кредитом - 26,56 грн.

Вищевказана сума заборгованості підтверджується розрахунком заборгованості, виписками по рахунку та довідкою, які приєднанні до матеріалів справи .

Відповідно до ч.1 ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, акту планування, договору, а при відсутності таких вказівок - відповідно до вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статі 1048 цього Кодексу. У зв`язку із невиконанням відповідачем умов договору, суд вважає, що вимоги позивача щодо стягнення кредитної заборгованості за картковим рахунком в розмірі

31030,79 грн. підлягають задоволенню.

Згідно ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню із відповідача на користь позивача понесений ним судовий збір, що підтверджується платіжним дорученням від 18.10.2021 року.

Керуючись ст.ст. 141, 263-265 ЦПК України суд, -

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Хмельницьке обласне управління (рах. № НОМЕР_3 в філії Хмельницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» у облуправлінні АТ «Ощадбанк», МФО 315784, код 09315357) кредитну заборгованість за картковим рахунком в розмірі 31 030,79 грн. , з якої: основний борг (кредит) - 26 512,36 грн.; проценти за користування кредитом - 4 182,35грн.; комісія - 30,00 грн.; розмір 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 230,98 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 48,54 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів/плати за користування кредитом - 26,56грн. та судовий збір в сумі 2270,00 грн..

Рішення суду набирає законної сили через 30 днів з дня його проголошення.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга на протязі 30 днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення , має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження , якщо апеляційна скарга подана протягом 30 днів з дня вручення йому повного рішення.

Дата складення повного судового рішення 14.10.2022 року.

Суддя Кам`янець-Подільського міськрайонного суду : Семенюк В.В.