РІШЕННЯ
іменем України

13 вересня 2022 року м. Зміїв

Зміївський районний суд Харківської області:

головуючий - суддя Овдієнко В. В.

секретар судового засідання - Горобець Н. М.,

позивач - ОСОБА_1 ,

представник позивача - Кобцев О. В.,

відповідач - Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк",

представник відповідача - Захаров М. І.,

розглянувши за відсутності учасників справи, у порядку спрощеного позовного провадження, з повідомленням учасників справи, в залі суду справу за позовною заявою ОСОБА_1 до Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити певні дії,

у с т а н о в и в:

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовною заявою до АТ КБ "Приватбанк" з наступними вимогами: визнати протиправними дії відповідача щодо відмови в поверненні йому власних коштів на його картковий рахунок (картка НОМЕР_1 , рахунок НОМЕР_2 ) в банку з карткового рахунку (картка НОМЕР_3 , рахунок НОМЕР_4 ) цивільної дружини ОСОБА_2 у тому ж Банку, перерахованих ним для зберігання на випадок його загибелі у бойових діях по захисту України, платіжними дорученнями - 02.06.2022 о 12:48 в сумі 70 000 грн 00 коп. платіжним дорученням № Р24АР24АС0760, 10.06.2022 о 06:55 в сумі 20 000 грн 00 коп. платіжним дорученням № Р24АР24АС4299, всього у сумі 90 000 грн 00 коп., щодо незабезпечення зберігання на рахунку коштів з 21.06.2022, щодо ненадання інформації; зобов`язати відповідача: а) надати йому інформацію про суми, спосіб та місце розташування чи то банкоматів, чи то торгівельних об`єктів, чи інших об`єктів, де можна було отримати чи витратити кошти з вищезазначеного карткового рахунку ОСОБА_2 ; б) повернути йому власні кошти на його картковий рахунок (картка НОМЕР_1 , рахунок НОМЕР_2 ) в банку з карткового рахунку (картка НОМЕР_3 , рахунок НОМЕР_4 ) цивільної дружини ОСОБА_2 у тому ж банку у сумі, яка там на час виконання буде наявна; в) повернути йому аналогічно кошти в сумі різниці між наявною на картці сумою на 21.06.22 та сумою на момент блокування карткового рахунку ОСОБА_2 .

На обґрунтування позовних вимог зазначено, що 23.06.2022 у Опіковому Центрі лікарні швидкої медичної допомоги (м. Харків) померла його цивільна дружина, з якою тривалий час жили разом, ОСОБА_2 від опіків тіла несумісних із життям, внаслідок виниклої напередодні пожежі у будинку за місцем їхнього проживання по АДРЕСА_1 .
Деякий час тому йому стало відомо, що належною цивільній дружині ОСОБА_2 карткою АТ КБ "Приватбанк" № 89407 (яка начебто за попередньою інформацією теж згоріла в пожежі) хтось протиправно, внаслідок, як на нього, неналежного контролю з боку відповідача, користувався до останнього часу, тобто, тривалий час після смерті ОСОБА_2 списуючи з карти його власні кошти - зарплату та винагороду за участь у бойових діях, які він переводив зі свого карткового рахунку в АТ КБ "Приватбанк" на картковий рахунок цивільної дружини ОСОБА_2 у тому ж банку на випадок його загибелі в боях з російськими агресорами.
На його звернення про зазначені обставини банк відповів безпідставно та протиправно відмовою, порушуючи його цивільні права, у тому числі право власності на належні йому кошти.
Банком не спростовується, що він, зокрема, перерахував власні кошти зі свого карткового рахунку (картка НОМЕР_1 , рахунок НОМЕР_5 ) в банку на картковий рахунок (картка НОМЕР_3 , рахунок НОМЕР_6 ) цивільної дружини ОСОБА_2 у тому ж банку: 02.06.2022 о 12:48 в сумі 70 000 грн платіжним дорученням № Р24АР24АС0760; 10.06.2022 о 06:55 в сумі 20 000 грн платіжним дорученням № Р24АР24АС4299, саме для зберігання (для придбання в подальшому іншого будинку) по домовленістю з ОСОБА_2 , яка, як йому відомо, зазначені кошти не використовувала ніяким чином до своєї смерті та нікому не надавала ПІН-коду картки.
Однак, невідомими особами після смерті ОСОБА_2 з картки списувалися належні йому кошти, яких за отриманою усною інформацією на рахунку залишилося 61 000 грн, які, як його власні кошти, підлягають негайному перерахуванню, поверненню відповідачем на його вищезазначений рахунок у тому ж банку, а також на його рахунок підлягають зарахуванню банком 29 000 грн, щодо яких за отриманою усною інформацією банк конкретної інформації про суми, спосіб та місце розташування чи то банкоматів, чи то торгівельних об`єктів, чи інших об`єктів, де можна було отримати чи витратити кошти з картки, не надав.
Вважав, що кошти підлягають поверненню йому, як належному власнику.
Позивач ОСОБА_1 в позовній заяві просив, розглянути справу за його відсутності, оскільки проходить службу в Збройних Силах України, підтримав позовні вимоги у повному обсязі з підстав, викладених у позовній заяві, просив визнати його представником по справі батька ОСОБА_3 .

Ухвалою Зміївського районного суду Харківської області від 08.08.2022 прийнято позовну заяву та відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи, призначено справу до розгляду у відкритому судовому засіданні в залі суду на 13.09.2022.

12.09.2022 від представника відповідача ОСОБА_4 до суду надійшли пояснення по справі, в яких він заперечував проти задоволення позовних вимог мотивуючи тим, що ОСОБА_1 не заперечував, що добровільно і цілеспрямовано переводив власні кошти на рахунок, що належить інший особі. Позивачем не доведено порушення умов договору з боку банку, щодо проведення ініційованих клієнтом із використанням його особистих даних переказів з банківського рахунку (а. с. 32-36).
13.09.2022 представник позивача ОСОБА_3 , із застосуванням засобів телефонного зв`язку, просив розглянути справу за його та позивача відсутності.

Зважаючи на те, що всі особи, які беруть участь у справі, в судове засідання не з`явилися, відповідно до частини 2 статті 247 Цивільного процесуального кодексу України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши доводи позивача та відповідача, викладені ними у заявах по суті справи та з процесуальних питань, дослідивши письмові докази, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок наявних у справі доказів у їх сукупності, суд дійшов наступного:

Статтею 4 ЦПК України передбачено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Частиною 1 статті 13 Цивільного процесуального кодексу України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до статей 76-81 Цивільного процесуального кодексу України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.

Суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом.

Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Позивач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , з 20.07.2015 по теперішній час безпосередньо бере участь в антитеристичній операції, забезпеченні її проведення і захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України в районі проведення антитерористичної операції на території Донецької та Луганської областей, що підтверджується паспортом громадянина України Серія НОМЕР_7 , виданого 29.12.2002 Київським МВРВ ХМУ УМВС України в Харківській області, посвідченням учасника бойових дій від 24.10.2015, Довідкою ВЧ ПП МО України № 5087 від 06.08.2015 (а. с. 5, 8, 21).

Згідно платіжного доручення № Р24АР24АС0760 від 02.06.2022 позивач ОСОБА_1 перерахував з рахунку НОМЕР_2 , на рахунок НОМЕР_4 , відкритий на ім`я ОСОБА_2 грошові кошти у розмірі 70 000 грн 00 коп., а згідно платіжного доручення № Р24АР24АС4299 від 10.06.2022 позивач ОСОБА_1 перерахував з рахунку НОМЕР_2 , на рахунок НОМЕР_4 , відкритий на ім`я ОСОБА_2 грошові кошти у розмірі 20 000 грн 00 коп. (а. с. 15, 16).

Згідно паспорту громадянина України Серія НОМЕР_8 , 16.04.2015 виданого Краснолиманським МД ГУ ДМС України в Донецькій області, Довідки про взяття на облік внутрішньо переміщеної особи № 6309- від 26.05.2022, свідоцтву про смерть Серія НОМЕР_9 , виданому 28.06.2022 Відділом Центру надання адміністративних послуг Слобожанської селищної ради Чугуївського району Харківської області, ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , уродженка м. Донецьк, зареєстроване місце проживання АДРЕСА_2 , фактичне місце проживання: АДРЕСА_1 , померла ІНФОРМАЦІЯ_3 у віці 36 років в м. Харків, Харківська область, Україна (а. с. 6, 7, 9).

Згідно до електронного листування позивач ОСОБА_1 звертався за допомогою (за Допомогою online) в АТ КБ "Приватбанк" та направив до відділення 1 м. Харкова свідоцтво про смерть Серія НОМЕР_9 . Також, працівником банку було роз`яснено про необхідність подання свідоцтва про право на спадщину (а. с. 12-14).

Статтею 509 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до статті 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є: 1) договори та інші правочини; 2) створення літературних, художніх творів, винаходів та інших результатів інтелектуальної, творчої діяльності; 3) завдання майнової (матеріальної) та моральної шкоди іншій особі; 4) інші юридичні факти.

Цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з актів цивільного законодавства.

У випадках, встановлених актами цивільного законодавства, цивільні права та обов`язки виникають безпосередньо з актів органів державної влади, органів влади Автономної Республіки Крим або органів місцевого самоврядування.

У випадках, встановлених актами цивільного законодавства, цивільні права та обов`язки можуть виникати з рішення суду.

У випадках, встановлених актами цивільного законодавства або договором, підставою виникнення цивільних прав та обов`язків може бути настання або ненастання певної події.

Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із частиною 1 статті 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно статті 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші обмеження його права щодо розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку.

Положення цієї глави застосовуються до кореспондентських рахунків та інших рахунків банків, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 1068 Цивільного кодексу України договір банківського рахунку укладається в письмовій формі для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунку в банку на умовах, погоджених сторонами.

Банк зобов`язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Банк не має права відмовити у відкритті рахунка, вчинення відповідних операцій за яким передбачено законом, установчими документами банку та наданою йому ліцензією, крім випадків, коли банк не має можливості прийняти на банківське обслуговування або якщо така відмова допускається законом або банківськими правилами.

У разі необґрунтованого ухилення банку від укладення договору банківського рахунка клієнт має право на захист відповідно до цього Кодексу.

Відповідно до ст. 1068 Цивільного кодексу України банк зобов`язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.

Банк зобов`язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідної платіжної інструкції, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунку або законом.

Банк зобов`язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунку грошові кошти в день надходження до банку відповідної платіжної інструкції, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунку або законом.

Клієнт зобов`язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором.

Відповідно до ст. 1073 Цивільного кодексу України у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 1074 Цивільного кодексу України обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на рахунку, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, замороження активів, що пов`язані з тероризмом та його фінансуванням, розповсюдженням зброї масового знищення та його фінансуванням, передбачених законом. Банк не має права встановлювати заборону на встановлення обтяження, але може встановлювати розумну винагороду.

Клієнт не має права без письмової згоди обтяжувача надавати банку розпорядження, а банк не має права їх виконувати, якщо в результаті розмір грошових коштів на рахунку буде меншим за розмір, визначений згідно з умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на відповідному банківському рахунку.

Після отримання банком письмового повідомлення обтяжувача про наявність підстав для звернення стягнення на предмет обтяження, яким є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку, клієнт за відповідним договором банківського рахунка не вправі без письмової згоди обтяжувача надавати банку розпорядження, а банк не вправі їх виконувати, якщо в результаті розмір грошових коштів на рахунку буде меншим за розмір забезпеченої обтяженням вимоги обтяжувача. Банк не перевіряє наявність підстав, зазначених в отриманому ним від обтяжувача повідомленні.

Якщо на момент отримання банком розпорядження клієнта банк був письмово повідомлений клієнтом про існування обтяження, банк, який порушив вимоги частин другої і третьої цієї статті, відповідає перед обтяжувачем у розмірі грошових коштів, списаних ним з рахунка на виконання розпорядження клієнта.

Згода обтяжувача, передбачена частинами другою і третьою цієї статті, може бути виражена у загальній формі та/або містити умови, за яких така згода вважається наданою. Така згода може бути включена до умов договору, яким встановлюється обтяження майнових прав на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку.

Відповідно до пунктів 6.7, 6.8 Положення "Про порядок емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням" (затвердженого постановою Правління Національного банку України № 223 від 30.04.2010) емітент у разі здійснення недозволеної або некоректно виконаної платіжної операції, якщо користувач невідкладно повідомив про платіжні операції, що ним не виконувалися або які були виконані некоректно, негайно відшкодовує платнику суму такої операції та, за необхідності, відновлює залишок коштів на рахунку до того стану, у якому він був перед виконанням цієї операції.
Користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо спеціальний платіжний засіб було використано без фізичного пред`явлення користувачем або електронної ідентифікації самого спеціального платіжного засобу та його держателя, крім випадків, коли доведено, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.
Відповідно до ст. 2 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" загальні засади функціонування платіжних систем в Україні, відносини у сфері переказу коштів регулюються Конституцією України, законами України "Про Національний банк України", "Про банки і банківську діяльність", "Про поштовий зв`язок", цим Законом, іншими актами законодавства України та нормативно-правовими актами Національного банку України, а також Уніфікованими правилами та звичаями для документарних акредитивів Міжнародної торгової палати, Уніфікованими правилами з інкасо Міжнародної торгової палати, Уніфікованими правилами по договірних гарантіях Міжнародної торгової палати та іншими міжнародно-правовими актами з питань переказу коштів.
Позивач у позовній заяві не заперечував правомірності дій відповідача щодо переведення коштів в сумі 90 000 грн з рахунку позивача на рахунок, що належав ОСОБА_5 , яка була власником цих коштів з моменту їх надходження на її рахунок.

ІНФОРМАЦІЯ_4 ОСОБА_2 померла та з цього моменту, відповідно до ч. 4 ст. 25 Цивільного кодексу України припинилася її цивільна правоздатність.

Відповідно до ч. 1 ст. 1216 Цивільного кодексу України спадкуванням є перехід прав та обов`язків (спадщини) від фізичної особи, яка померла (спадкодавця), до інших осіб (спадкоємців).

Відповідно до ст. 1218 Цивільного кодексу України до складу спадщини входять усі права та обов`язки, що належали спадкодавцеві на момент відкриття спадщини і не припинилися внаслідок його смерті.

Отже, з рахунку, що належав ОСОБА_2 , яка померла ІНФОРМАЦІЯ_4 , кошти можуть бути перераховані банком, в тому числі і на рахунок позивача ОСОБА_1 , лише за волевиявленням спадкоємця ОСОБА_2 , який прийняв спадщину та надасть банку свідоцтво про право на спадщину.

Також, на вимогу такого спадкоємця банк зобов`язаний надати відомості щодо стану рахунку та руху коштів на цьому рахунку.

Позивач ОСОБА_1 не надав доказів, які б підтверджували виникнення у відповідача зобов`язання надавати позивачу інформацію щодо рахунку, відкритого на ім`я ОСОБА_2 , а також зобов`язання відповідача виконувати розпорядження позивача про перерахування коштів з рахунку, відкритого на ім`я ОСОБА_2 .

За таких обставин, вимоги позовної заяви ОСОБА_1 не підтверджені належними та допустимими доказами і не підлягають задоволенню.

Оскільки позивач, відповідно до п. 12 ч. 1 ст. 5 Закону України "Про судовий збір", звільнений від сплати судового збору, відповідно до положень ст. 141 ЦПК України судові витрати по справі слід компенсувати за рахунок держави.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 76-81, 141, 223, ч. 2 ст. 247, 259, 263-265, 268, 352, 354 ЦПК України, суд

в и р і ш и в:

Відмовити у задоволенні позовної заяви ОСОБА_1 до Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити певні дії.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Учасники справи мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги до Харківського апеляційного суду через Зміївський районний суд Харківської області протягом тридцяти днів з дня його складання.

Позивач - ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_3 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_10 .

Відповідач - Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк", місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, б. 1Д, .

Повне рішення складено 16.09.2022.

Головуючий: В. В. Овдієнко