Справа № 683/923/22
29 серпня 2022 року м. Старокостянтинів
Старокостянтинівський районний суд Хмельницької області
в складі: головуючої - судді Кутасевич О.Г.,
з участю секретаря судового засідання Свідерської К.В.,
розглянувши у судовому засіданні в залі суду в м. Старокостянтинові в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 683/923/22, 2/683/551/2022 за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в:
У квітні 2022 року ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 і просить стягнути з неї заборгованість за договором кредиту №2020/ОВР/328-001321 від 23 червня 2020 року, яка утворилась станом на 21 липня 2021 року в розмірі 5994 грн. 81 коп., з яких: 4014 грн. 74 коп. - заборгованість по кредиту (поточна), 976 грн. 51 коп. заборгованість по кредиту (прострочена); 148 грн. 32 коп. - заборгованість за нарахованими відсотками (поточна) та 855 грн. 24 коп. грн. заборгованість за нарахованими відсотками (прострочена).
В обґрунтування заявлених позовних вимог посилається на те, що 23 червня 2020 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №2020/ОВР/328-001321 за умовами якого банк надав, а позичальник отримав кредитні кошти у розмірі встановленого ліміту дозволеного овердрафту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування овердрафтом в розмірі 42% річних. Відповідач належним чином не виконує свої зобов`язання з повернення кредитних коштів, внаслідок чого станом на 21 липня 2021 року в розмірі 5994 грн. 81 ко., з яких: 4014 грн. 74 коп. - заборгованість по кредиту (поточна), 976 грн. 51 коп. заборгованість по кредиту (прострочена); 148 грн. 32 коп. - заборгованість за нарахованими відсотками (поточна) та 855 грн. 24 коп. заборгованість за нарахованими відсотками (прострочена).
Позивач ПАТ АБ «Укргазбанк», який належним чином повідомлений про час і місце розгляду справи, до суду свого представника не направив, просив розглянути справу у його відсутності, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.
Відповідачка ОСОБА_1 , яка належним чином повідомлена про час і місце розгляду справи, до суду не з`явився, причини неявки суду не повідомила, відзив на позов не подавала.
Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 29 серпня 2022 року постановлено провести по даній справі заочний розгляд.
Оскільки сторони в судове засідання не з`явились, у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 23 червня 2020 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №2020/ОВР/328-001321 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підтвердив акцептування публічної пропозиції на укладення зазначеного договору і приєднання до умов кредитного договору, погодився з усіма умовами обраної Програми кредитування в редакції, що діяла на день підписання цієї заяви.
Відповідно до параметрів кредитного ліміту, що зазначені в Договорі №2020/ОВР/328-001321 від 23 червня 2020 року максимальна сума кредиту 300 000 грн. процентна ставка в пільговий період (перші 30 днів з дня виникнення заборгованості) 0 % річних, фіксована процентна ставка (з 31 дня після виникнення заборгованості на весь строк дії кредитного договору при непогашенні заборгованості в повному розмірі протягом пільгового періоду) 42, 0 % в місяць.
На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом нараховуються проценти в розмірі, визначеному Програмою кредитування та зазначеному у підписаній клієнтом заяві на приєднання, тобто в розмірі 48% річних.
У разі порушення встановлених договором порядку та строків сплати періодичних платежів, суми не погашених у строк платежів (або їх частини), а також у разі наявності суми не погашених у строк комісій, визнаються простроченими та наступного банківського дня переносяться банком на рахунки простроченої заборгованості.
Як вбачається з матеріалів справи, на підтвердження вимог Банк надав підписану ОСОБА_1 заяву-договір №2020/1_С/328-002260 від 23 червня 2020 року, про тримання кредиту та приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками, у якому сторони передбачили та визначили строк дії договору 12 місяців, орієнтовна суму кредиту 10 000 грн., щомісячний платіж по кредиту в розмірі 0,00% грн., процентну ставку за кредитом у розмірі 42% річних, процентну ставку на прострочену заборгованість у розмірі 48% річних.
За розрахунком позивача станом на 21 липня 2021 року утворилась заборгованість в розмірі 5994 грн. 81 коп., з яких: 4014 грн. 74 коп. - заборгованість по кредиту (поточна), 976 грн 51 коп. заборгованість по кредиту (прострочена);148 грн. 32 коп. - заборгованість за нарахованими відсотками (поточна) та 855 грн. 24 коп. грн. заборгованість за нарахованими відсотками (прострочена).
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (частина 1 статті 634 ЦК України).
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
В силу статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона
- підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. З огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (стаття 1046 ЦК України).
Отже, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Із наданого позивачем кредитного договору №2020/ОВР/328-001321 від 23 червня 2020 року, який підписаний позичальником, вбачається, що сторонами у договорі визначена процентна ставка за кредитним договором 42% річних, на прострочену заборгованість - 48% річних.
Позивач пред`явив вимоги про стягнення заборгованості за договором, у тому числі, крім тіла простроченої заборгованості за тілом кредиту, заборгованості за процентами за користування кредитними коштами. На обґрунтування права вимоги в цій частині, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором, позивач надав копію заяви-договору№2020/1_С/328-002260 від 23 червня 2020 року, яка підписана ОСОБА_1 .
Отже, відповідачка була ознайомлена і погодилась з умовами кредитування при укладенні 23 червня 2020 року, заяви - договору №2020/1_С/328-002260 шляхом акцептування договору про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк».
Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.
Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.
Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки, характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
ОСОБА_1 , належним чином зобов`язання щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків не виконує, у результаті чого станом на 21 липня 2021 року утворилась заборгованість в розмірі 5994 грн. 81 коп., з яких: 4014 грн. 74 коп. - заборгованість по кредиту (поточна), 976 грн. 51 коп заборгованість по кредиту (прострочена); 148 грн. 32 коп. - заборгованість за нарахованими відсотками (поточна) та 855 грн. 24 коп. грн. заборгованість за нарахованими відсотками (прострочена).
З врахуванням того, що відповідачка належним чином не виконує взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, позивач має право на стягнення із відповідача суми заборгованості за кредитним договором, з огляду на що позовні вимоги підлягають задоволенню у межах заявлених позовних вимог на суму 5994 грн. 81 коп.
Оскільки позов задоволено у повному обсязі, тому в силі ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід також стягнути 2481 грн. сплаченого при подачі позову судового збору.
Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 280-282 ЦПК України, суд
Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором № 2020/ОВР/328-001321 від 23 червня 2020 року, яка утворилась станом на 21 липня 2021 року: 4014 грн. 74 коп. - заборгованість по кредиту (поточна), 976 грн. 51 коп. заборгованість по кредиту (прострочена); 148 грн. 32 коп. - заборгованість за нарахованими відсотками (поточна) , 855 грн. 24 коп. заборгованість за нарахованими відсотками (прострочена), а всього 5994 грн. 81 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» 2 481 грн. судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .
Суддя: