Справа № 144/251/22
Провадження № 2/144/264/22
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"26" серпня 2022 р. смт. Теплик

Теплицький районний суд Вінницької області в складі:

головуючої судді Бондарук О.П.,

з участю секретаря судових засідань Сторожук О.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні без фіксації процесуальної дії технічними засобами в смт. Теплик в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення суми кредитної заборгованості, -

в с т а н о в и в :

Позивач звернувся до суду з даним позовом, мотивуючи його тим, що 19.07.2021 року між АТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено договір у вигляді Заяви про приєднання № 639393811/190721 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), згідно умов якого відповідачу відкрито поточний рахунок № IBAN: НОМЕР_1 , в гривні на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», а також надано платіжну картку та ПІН-конверт до неї. На картковому рахунку встановлено максимальний розмір кредиту в сумі 250 000, 00 гривень строком до дати закінчення строку дії Платіжної картки.

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем зобов`язань за кредитним договором станом на 23.12.2021 року виникла заборгованість в розмірі 51564,82 гривень, що складається із заборгованості за кредитом (основним боргом) 45081,21 грн, проценти за користування кредитом 5234,25 грн, комісія 1100,48 грн, 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу 100,04 грн, 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 20,34 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 28,50 грн, яку позивач і просить стягнути з відповідача, а також покласти на нього судові витрати по справі.

Ухвалою суду від 01.08.2022 року провадження у справі відкрито за правилами глави 10 ЦПК України, тобто у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, а також встановлено відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

У разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами (ч.8 ст.178 ЦПК України).

Клопотань від учасників процесу про розгляд справи у порядку загального позовного провадження не надходило.

Представник позивача ОСОБА_2 надіслав до суду письмову заяву про розгляд справи без його участі, позовну заяву підтримав, проти заочного розгляду справи не заперечував. Вказав, що після відкриття провадження по справі, позичальником 04.08.2022 року було сплачено 200,00 грн, які було спрямовано в часткове погашення заборгованості, у зв`язку з чим суму позовних вимог змінив на 51 364,82 грн.

Відповідач до суду не з`явився, надіслав заяву про розгляд справи без його участі, у заяві зазначив, що позовні вимоги визнає з врахуванням суми, сплаченої ним після звернення банку до суду.

Відповідно до ст. 206 ЦПК України відповідач може визнати позов на будь-якій стадії провадження у справі, зазначивши про це в заяві по суті справи або в окремій письмовій заяві.

Частиною 3 ст. 211 ЦПК України передбачено право учасників справи заявити клопотання про розгляд справи за їх відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, що відповідає вимогам ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Суд, дослідивши письмові матеріали справи, з`ясувавши фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позовна заява, оцінивши докази в їх сукупності, дійшов до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 19.07.2021 року між АТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено договір у вигляді Заяви про приєднання № 639393811/190721 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), згідно умов якого відповідачу відкрито поточний рахунок IBAN: НОМЕР_1 на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», із встановленням кредитного ліміту в сумі 250 000, 00 гривень строком до дати закінчення строку дії Платіжної картки (а.с. 57-61).

Цільове призначення кредиту згідно п. 5.1 Заяви на споживчі потреби.

Згідно висновку - рішення погодження надання (встановлення) кредиту АТ «Ощадбанк» № /190721 від 19.07.2021 року, ОСОБА_1 встановлено ліміт (відновлювальну кредитну лінію) у розмірі 50000,00 грн з процентною ставкою 38 % річних (а.с. 62).

Заява містить положення, які регулюють порядок та умови погашення кредиту, заборгованості по кредиту, сплату нарахованих за період користування кредитом відсотків, комісій за користування кредитом та інших платежів.

Як передбачено в Блоці 6 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, Проставленням, власноруч, свого підпису під цією Заявою про приєднання, Клієнт: Погоджується з тим, що Заява про приєднання та додатки до Договору, зокрема Умови користування кредитною лінією, Паспорт споживчого кредиту, Таблиця загальної вартості Кредиту, Тарифи, інші види заяв/повідомлень встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами Договору, складають єдиний документ Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Усвідомлює та погоджується, що Банк має право пропонувати/надавати йому Послуги в тому числі Кредитні. Підтверджує ознайомлення та погоджується із Правилами користування Карткою, що є Додатком 3 до Договору. Підтверджує ознайомлення з Тарифами Банку, які розміщені на сайті Банку та/або на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку, що діють на дату підписання Заяви. Підтверджує своє письмове клопотання на отримання Кредиту та усвідомлення того, що укладає Договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових частин, зокрема, договору банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту), Кредитного договору, умови яких викладені в Особливій частині Договору, та усвідомлює правові наслідки укладення таких договорів; Засвідчує підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблиці загальної вартості Кредиту, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку; Підтверджує ознайомлення з Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею загальної вартості Кредиту, згідно вимог діючого законодавства, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, а також ознайомлений(-а) із переліком потенційно доступних Послуг, які йому можуть бути надані згідно умов Договору; Підтверджує та усвідомлює, що Банк має право відповідно до умов Договору зменшувати або збільшувати йому розмір ліміту кредитування, в тому числі, в односторонньому порядку, здійснювати перерозподіл ліміту кредитування між різними Кредитними послугами, на умовах, передбачених Договором.

Згідно п. 1.8.-1.9 Розділу XXII Договору, датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту (встановлення ліміту кредитування).

П. 1.14. Розділу XXII Договору вказано, що строк користування Кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії Платіжної картки, якщо умовами Договору та/або додатками, що є його невід`ємними частинами не встановлено інше. Сторони погодили, що строк користування Кредитом може бути продовжено на наступний строк дії Платіжної картки, що перевипускається, без додаткового підписання сторонами окремих договорів/заяв

П. 1.18 Розділу XXII Договору встановлено, що за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування відновлюваною кредитною лінією (Кредитом). У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту. Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини).

Згідно п. 5.1.4. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, процента ставка фіксована в розмірі 38,00 % річних на користування кредитними коштами.

Згідно п 1.18.5 Розділу XXII Договору, Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду) /обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені умовами користування кредитною лінією, що є Додатком І до Договору, здійснюється не пізніше останнього робочого дня до білінгової дати кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості.

Згідно п. 5.1.6 Заяви розмір комісійної винагороди за зняття готівкових коштів, наданих в Кредит (розмір комісійної винагороди) складає 2,99 процентів від суми таких коштів.

Пункт 1.21 ч. 1 Розділу XXII Договору передбачає, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати.

Відповідно до п. 1.30 ч. 1 Розділу XXII Договору, уразі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.

У відповідності до п.п. 1.24 ч. 1 Розділу XXII Договору, Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку:

1) прострочення сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів за користування Кредитом та/або комісійної винагороди за обслуговування Кредиту, обов`язок сплати яких передбачений відповідним Банківським продуктом та Умовами користування кредитною лінією, що є Додатком 1 до Договору, щонайменше на один календарний місяць;

та/або

2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів;

та/або

3) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів.

У випадку наявності протягом 1 (одного) робочого дня перевищення витратного ліміту і Несанкціонованого овердрафту) або простроченої заборгованості за Кредитом, процентами за його користування, комісійною винагородою за обслуговування Кредиту та непогашення цієї заборгованості Клієнтом Банк має право заблокувати всі Платіжні картки Клієнта.

Останнє зарахування сум коштів на картрахунок та погашення відсотків в неповному обсязі відбулось 04.08.2022 року.

Згідно статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до вимог ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з положеннями ст. ст. 1050 ч. 2, 1054 ч. 2 наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Відповідно до вимог ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

У відповідності до вимог ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення ним зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Крім того, нормами ст. 1050 ЦК України передбачено, що в разі, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України, незалежно від сплати процентів, належних йому згідно з вимогами ст. 1048 ЦК України.

Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Як встановлено в судовому засіданні, свої зобов`язання за кредитним договором Банк виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти в розмірі та в порядку, передбаченому договором.

Оскільки відповідач своєчасно не погашав заборгованість за кредитним договором, станом на 23.12.2021 року виникла заборгованість в розмірі 51564,82 гривень, що складається з заборгованості за кредитом (основним боргом) 45081,21 грн, проценти за користування кредитом 5234,25 грн, комісія 1100,48 грн, 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу 100,04 грн, 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 20,34 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 28,50 грн, що підтверджується розрахунком заборгованості (зворот а.с. 16).

Згідно клопотання представника позивача ОСОБА_2 , відповідачем ОСОБА_1 04.08.2022 року було сплачено 200,00 грн, які спрямовано в часткове погашення заборгованості по процентам за користування кредитом. Таким чином загальний розмір заборгованості становить 51 364,82 грн.

Оцінивши досліджені докази в їх сукупності, враховуючи визнання відповідачем пред`явленого позову суд приходить до висновку, що відповідач порушив взяті на себе за кредитним договором зобов`язання, а тому позов слід задовольнити та стягнути з ОСОБА_1 наявну заборгованість.

Питання про розподіл судових витрат, пов`язаних з оплатою судового збору, суд вирішує відповідно до положень ст.141 ЦПК України.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.12, 81, 259, 263, 264, 265, 268, 280-284, 289 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , проживаючого по АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» , в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» (, адреса вул. Володимирська, 27 м. Київ, 01001) суму кредитної заборгованості в розмірі 51 364 (п`ятдесят одна тисяча триста шістдесят чотири) грн 82 копійки, а також 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) грн 00 копійок сплаченого судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» , в особі філії Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» , місце знаходження вул. Володимирська, 27 м. Київ, 01001.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Повний текст рішення складено 26.08.2022 року.

Суддя