печерський районний суд міста києва
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 вересня 2022 року Печерський районний суд м. Києва в складі:

головуючого судді Вовк С. В.

при секретарі Брачун О. О.,

за участю:

представника позивача: ОСОБА_2.,

представника відповідача Бригинець А. А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Києві цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства Комерційний Банк «Приватбанк», про захист прав споживачів, стягнення коштів, вкладів, процентів та штрафних санкцій -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом до Акціонерного Товариства Комерційний банк «ПриватБанк» про захист прав споживачів, стягнення коштів, вкладів, процентів та штрафних санкцій.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 23 січня 2008 року між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та Позивачем було укладено договір № SAMDN7882. Відповідно до умов договору Позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_1 . Сума вкладу склала 45 000, 00 грн.

18 серпня 2008 року між Відповідачем та Позивачем було укладено договір вкладу «Приват-вклад». Відповідно до умов договору Позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_2 . 18 серпня 2008 року на рахунок Позивача № НОМЕР_2 з рахунку № НОМЕР_3 , який було відкрито для надходження доларів США міжнародним переказом було перераховано 4 347,00 (чотири тисячі триста сорок сім) доларів США.

18 серпня 2009 року між Відповідачем та Позивачем було укладено договір вкладу № SAMDN3969. Відповідно до умов договору Позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_4 . 18 серпня 2009 року на рахунок Позивача № НОМЕР_4 з рахунку № НОМЕР_3 , який було відкрито для надходження доларів США міжнародним переказом, що підтверджується реквізитами наданими Відповідачем, було перераховано 15 000,00 (п`ятнадцять тисяч) доларів США.

07 вересня 2010 року між Відповідачем та Позивачем було укладено договір вкладу № SAMDN7750 (вклад «Стандарт» з щомісячної виплатою). Відповідно до умов договору Позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_5 . Сума вкладу склала 20 000,00 USD (двадцять тисяч) доларів США. Перерахування коштів здійснювалося з рахунку № НОМЕР_6 який було відкрито для надходження доларів США міжнародним переказом.

09 вересня 2011 року між Відповідачем та Позивачем було укладено договір вкладу № SAMDN0201 (вклад «Стандарт с щомісячною оплатою%). Відповідно до умов договору Позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_7 . Сума вкладу склала 10 000,00 USD (десять тисяч) доларів США.

09 вересня 2011 року між Відповідачем та Позивачем було укладено договір вкладу № SAMDN0392 (вклад «Копилка). Відповідно до умов договору Позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_8 . Сума вкладу склала 65,00 (шістдесят п`ять) доларів США.

14 грудня 2012 року між Відповідачем та Позивачем було укладено договір № SAMDN3093 (вклад «Стандарт Приват24 на 12 месяцев). Відповідно до умов договору Позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_9 . Сума вкладу склала 10 000,00 (десять тисяч) доларів США. Станом на 06.07.2014 року загальна сума з відсотками склала 10 080,55 (десять тисяч вісімдесят) доларів США, 55 центів, що підтверджується банківською випискою № 3920203 від 06.07.2014 року по рахунку № НОМЕР_9 .

23 січня 2014 року між Відповідачем та Позивачем укладено договір вкладу № SAMDNWFD500 (вклад «Стандарт»). Відповідно до умов договору Позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_10 . Сума вкладу склала 10 000,00 (десять тисяч) доларів США. Станом на 06.07.2014 року загальна сума з відсотками склала 10 076,71 (десять тисяч сімдесят шість) доларів США, 71 цент, що підтверджується банківською випискою № 3920203 від 06.07.2014 року по рахунку № НОМЕР_10 .

23 січня 2014 року між Відповідачем та Позивачем було укладено договір вкладу № SAMDNWFD400 (вклад «Стандарт»). Відповідно до умов договору Позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_11 . Сума вкладу склала 10 000,00 (десять тисяч) доларів США. Станом на 06.07.2014 року загальна сума з відсотками склала 10 076,71 (десять тисяч сімдесят шість) доларів США, 71 цент, що підтверджується банківською випискою № 3920203 від 06.07.2014 року по рахунку № НОМЕР_11 .

19 лютого 2014 року між Відповідачем та Позивачем було укладено договір вкладу № SAMDNWFD900 (вклад «Стандарт»). Відповідно до умов договору Позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_12 . Сума вкладу склала 5 000,00 (п`ять тисяч) доларів США. Станом на 06.07.2014 року загальна сума з відсотками склала 5 026,84 (п`ять тисяч двадцять шість) доларів США, 84 цента, що підтверджується банківською випискою № 3920203 від 06.07.2014 року по рахунку № НОМЕР_12 .

Станом на 06.07.2014 року на пластикової банківської карті Gold № НОМЕР_13 , відкритої на ім`я Позивача, залишалося 24 156,34 (двадцять чотири тисячі сто п`ятдесят шість) доларів США, 34 цента.

На рахунку Позивача № НОМЕР_14 залишилося 12 000,00 (дванадцять тисяч) доларів США, які було перераховано 06.09.2007 року з рахунку Позивача № НОМЕР_3 , який було відкрито для надходження доларів США міжнародним переказом.

Навесні 2014 р., у зв`язку із припиненням функціонування банківських відділень Відповідача на території АР Крим та м. Севастополя, рахунки Позивача було безпідставно заблоковано Відповідачем. Нарахування відсотків було припинено.

02.05.2019 р. Позивач звернувся до Відповідача з заявою від 02.05.2019 р., в якій містилося повідомлення про розірвання вказаних в позові договорів: з 15 травня 2019 року, та наступні вимоги: направити інформацію про суму вкладів і процентів до виплати, здійснити повернення суми вкладів і виплатити проценти, нараховані у відповідності до умов договорів за фактичний строк користування вкладом та здійснити повернення коштів з картки моряка та рахунка № НОМЕР_14 .

Заява була отримана Відповідачем 02.05.2019 року, що підтверджується відміткою банку.

Відповідь на вказану заяву Відповідачем станом на 25 листопада 2019 року було не надано, кошти видані не були.

У звязку із цим Позивач звернувся до суду.

Ухвалою суду від 13.03.2020 р. у справі відкрито провадження та призначено до розгляду за правилами позовного (загального) провадження в підготовче засідання.

Представник Відповідача направив відзив на позовну заяву, в якому заперечував щодо доводів Позивача та зазначав, що він є неналежним відповідачем у справі. На думку банка належним відповідачем у справі є Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ФІНІЛОН».

Також у Відзиві Відповідач зазначає про те, що ряд депозитних договорів вже були розірвані, а кошти було повернуто Позивачу, а саме:

28 лютого 2014 р. розірвано договір вкладу № SAMDN7750 від 07 вересня 2010 року, вклад перераховано на картковий рахунок Позивача № НОМЕР_13 ; 28 лютого 2014 р. розірвано договір вкладу № SAMDN0201 від 09 вересня 2011 року, вклад перераховано на картковий рахунок Позивача № НОМЕР_13 ; 23 січня 2008 року розірвано договір вкладу № SAMDN3417 (рахунок № НОМЕР_14 ); 04 січня 2011 року розірвано договір вкладу № SAMDN3969 від 18 серпня 2009 року.

На підтвердження цих доводів Відповідач надав докази у вигляді відповідним чином посвідчених банківських довідок.

З урахуванням заяви про збільшення позовних вимог від 14.07.2020 р. Позивач просив стягнути на його користь з Відповідача: за договором № SAMDN7882 від 23 січня 2008 року: 51, 20 грн. залишок коштів, 18, 68 грн. не нараховані відсотки за період з 17.11.2014 р. по 04.08.2020 р.; 2, 38 грн. 3 % річних за період з 16.05.2019 р. по 04.08.2020 р.; 870,76 грн. пені у розмірі 3 % за кожний день просторочення; 1, 24 грн. інфляційних витрат за період 16.05.2019 р. по 14.07.2020 р.; за договором № SAMDN0558 від 18 серпня 2008 р.: 0, 56 дол. США залішок коштів станом на 17.11.2014 р.; 0, 02 дол. США 3 % річних за період з 16.05.2019 р. по 04.08.2020 р.; 2, 58 дол. США пені у розмірі 3 % за кожен день просторочення за період з 04.03.2020 р. по 01.07.2020 р.; за договором № SAMDN0392 від 09 вересня 2011 р.: 0, 01 дол. США залішок коштів станом на 17.11.2014 р.; 0, 09 дол. США пені у розмірі 3 % на день за період з 16.05.2019 р. по 03.03.2020 р.; 0,18 дол. США пеня у розмірі 3 % на день за період з 04.03.2020 р. по 04.08.2020 р.; за договором № SAMDN3093 від 14 грудня 2012 р.: 10 000, 00 дол. США суми вкладу; 8 586, 08 дол. США відсотки за період з 07.07.2014 р. по 04.08.2020 р.; 602,55 дол. США 3 % річних за період з 16.05.2019 р. по 04.08.2020 р.; 5 629 973, 04 грн. пеня у розмірі 3 % на день за період з 16.05.2019 р. по 04.08.2020 р.; за договором № SAMDNWFD500 від 23 січня 2014 р.: 10 000, 00 дол. США суми вкладу; 8 068, 45 дол. США відсотки за період: з 07.07.2014 р. по 04.08.2020 р.; 589, 13 дол. США 3 % річних за період з 16.05.2019 р. по 04.08.2020 р.; 5 504 605, 17 грн. пеня у розмірі 3 % на день за період з 16.05.2019 р. по 04.08.2020 р.; за договором № SAMDNWFD400 від 23 січня 2014 р.: 10 000, 00 дол. США суми вкладу; 8 068, 45 дол. США відсотків за період з 07.07.2014 р. по 04.08.2020 р.; 589, 13 дол. США 3 % річних за період з 16.05.2019 р. по 04.08.2020 р.; 5 504 605, 17 грн. пеня у розмірі 3 % на день за період з 16.05.2019 р. по 04.08.2020 р.; за договором № SAMDNWFD900 від 19 лютого 2014 р.: 5 000, 00 дол. США суми вкладу; 2 600, 60 дол. США відсотків за період з 07.07.2014 р. по 04.08.2020 р.; 256,58 дол. США 3 % річних за період з 16.05.2019 р. по 01.07.2020 р.; 2 397 380, 64 грн. пеня у розмірі 3 % на день за період з 16.05.2019 р. по 04.08.2020 р.; за картковим рахунком № НОМЕР_13 : 24 156,34 дол. США сума вкладу; 886, 66 дол. США 3 % річних за період з 16.05.2019 р. по 04.08.2020 р.; 8 284 567, 47 грн. пеня у розмірі 3 % на день за період з 16.05.2019 р. по 04.08.2020 р.

Ухвалою від 10.08.2022 р. підготовче провадження у справі закрито.

Дослідивши і проаналізувавши докази, які містяться в матеріалах справи, суд на основі повно і всебічно з`ясованих обставин дійшов наступних висновків.

Судовим розглядом встановлено, що 23 січня 2008 року між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та Позивачем було укладено договір № SAMDN7882. Відповідно до умов договору Позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_1 . Сума вкладу склала 45 000, 00 грн.

18 серпня 2008 року між Відповідачем та Позивачем було укладено договір вкладу «Приват-вклад». Відповідно до умов договору Позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_2 . 18 серпня 2008 року на рахунок № НОМЕР_2 було внесено 4 347,00 (чотири тисячі триста сорок сім) доларів США.

18 серпня 2009 року між Відповідачем та Позивачем було укладено договір вкладу № SAMDN3969. Відповідно до умов договору Позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_4 . 18 серпня 2009 року на рахунок № НОМЕР_4 було перераховано 15 000,00 (п`ятнадцять тисяч) доларів США.

07 вересня 2010 року між Відповідачем та Позивачем було укладено договір вкладу № SAMDN7750 (вклад «Стандарт» з щомісячної виплатою). Відповідно до умов договору Позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_5 . Сума вкладу склала 20 000,00 USD (двадцять тисяч) доларів США.

09 вересня 2011 року між Відповідачем та Позивачем було укладено договір вкладу № SAMDN0201 (вклад «Стандарт с щомісячною оплатою%). Відповідно до умов договору Позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_7 . Сума вкладу склала 10 000,00 USD (десять тисяч) доларів США.

09 вересня 2011 року між Відповідачем та Позивачем було укладено договір вкладу № SAMDN0392 (вклад «Копилка). Відповідно до умов договору Позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_8 . Сума вкладу склала 65,00 (шістдесят п`ять) доларів США.

14 грудня 2012 року між Відповідачем та Позивачем було укладено договір № SAMDN3093 (вклад «Стандарт Приват24 на 12 месяцев). Відповідно до умов договору Позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_9 . Сума вкладу склала 10 000,00 (десять тисяч) доларів США.

23 січня 2014 року між Відповідачем та Позивачем укладено договір вкладу № SAMDNWFD500 (вклад «Стандарт»). Відповідно до умов договору Позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_10 . Сума вкладу склала 10 000,00 (десять тисяч) доларів США.

23 січня 2014 року між Відповідачем та Позивачем було укладено договір вкладу № SAMDNWFD400 (вклад «Стандарт»). Відповідно до умов договору Позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_11 . Сума вкладу склала 10 000,00 (десять тисяч) доларів США.

19 лютого 2014 року між Відповідачем та Позивачем було укладено договір вкладу № SAMDNWFD900 (вклад «Стандарт»). Відповідно до умов договору Позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_12 . Сума вкладу склала 5 000,00 (п`ять тисяч) доларів США.

Станом на 06.07.2014 року на пластикової банківської карті Gold № НОМЕР_13 , відкритої на ім`я Позивача, залишалося 24 156,34 (двадцять чотири тисячі сто п`ятдесят шість) доларів США, 34 цента.

06.09.2007 року з рахунку Позивача № НОМЕР_3 на рахунок Позивача № НОМЕР_14 було зараховано 12 000,00 (дванадцять тисяч) доларів США.

Навесні 2014 р., у зв`язку із припиненням функціонування банківських відділень Відповідача на території АР Крим та м. Севастополя, рахунки Позивача було безпідставно заблоковано Відповідачем. Нарахування відсотків було припинено.

02.05.2019 р. Позивач звернувся до Відповідача з заявою від 02.05.2019 р., в якій містилося повідомлення про розірвання вказаних в позові договорів: з 15 травня 2019 року, та наступні вимоги: направити інформацію про суму вкладів і процентів до виплати, здійснити повернення суми вкладів і виплатити проценти, нараховані у відповідності до умов договорів за фактичний строк користування вкладом та здійснити повернення коштів з картки моряка та рахунка № НОМЕР_14 .

Заява була отримана Відповідачем 02.05.2019 року, що підтверджується відміткою банку.

Відповідь на вказану заяву Відповідачем станом на 25 листопада 2019 року було не надано, кошти видані не були.

Судом, на підставі відповідним чином посвідчених банківських довідок, встановлено, що 28 лютого 2014 р. розірвано договір вкладу № SAMDN7750 від 07 вересня 2010 року, вклад перераховано на картковий рахунок Позивача № НОМЕР_13 ; 28 лютого 2014 р. розірвано договір вкладу № SAMDN0201 від 09 вересня 2011 року, вклад перераховано на картковий рахунок Позивача № НОМЕР_13 ; 23 січня 2008 року розірвано договір вкладу № SAMDN3417 (рахунок № НОМЕР_14 ); 04 січня 2011 року розірвано договір вкладу № SAMDN3969 від 18 серпня 2009 року.

Також судом встановлено, що враховуючи, що у заяві про розірвання від 02.05.2019 р. Позивач не вимагав розірвання та видачи коштів за договорами № SAMDN7882 від 23 січня 2008 р. та № SAMDN0558 від 18 серпня 2008 р., таким чином вимоги про стягнення коштів та штрафних санкцій за ціма договорами задоволенню не підлягають.

Факт укладання депозитних договорів, відкриття рахунків та внесення коштів на зазначені рахунки та відкриття карткового рахунку та знаходження на ньому залишку коштів було підтверджено й банком (у вигляді наданого банком Витягу з електронного додатку «Додаток 1 (Реєстр кредиторів) до договору переведення боргу № б.н. від 17.11.2014 р.».

Навесні 2014 р., як зазначає Позивач, у зв`язку із припиненням функціонування банківських відділень Відповідача на території АР Крим та м. Севастополя, усі рахунки Позивача було заблоковано Відповідачем і нарахування відсотків було припинено.

З метою отримання належних Позивачу вкладів та відсотків Позивач неодноразово зверталася до банку із заявами про видачу вкладів.

Проте, вимоги Позивача не було виконано Відповідачем.

З наведених обставин справи вбачається, що між Сторонами було укладено договори банківського вкладу з умовою автоматичної пролонгації на той же строк та договір рахунку.

Беззаперечним доказом того, що Позивач є клієнтом банку, має в ньому рахунки є доданий до Відзиву на позовну заяву Витяг наданий банком.

Зміст Витягу підтверджує факт існування зазначених у позові рахунків Позивача та обчислення на них коштів.

Частиною першою ст. 1058 Цивільного кодексу України визначається, що за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

За договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від іншої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові цю суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, установлених договором (п. 2.4. Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03 грудня 2003 року № 516.

Згідно п. 1.2. Положення від 03.12.2003 № 516, договір банківського вкладу (депозиту) укладається на умовах видачі вкладу (депозиту) на першу вимогу (вклад (депозит) на вимогу) або на умовах повернення вкладу (депозиту) зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад (депозит).

За договором банківського вкладу (депозиту) незалежно від його виду банк зобов`язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, розміщених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором (абз. 2 п. 3.3. Положення від 03.12.2003 № 516).

Частина перша ст. 1061 Цивільного кодексу України визначає, що банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу.

Абзацом першим п. 3.5. Положення від 03.12.2003 № 516 встановлено, що проценти на банківський вклад (депозит) виплачуються вкладникові на його вимогу відповідно до строків, визначених у договорі банківського вкладу (депозиту).

Відповідно до абз. 2 п. 1.6. Положення від 03.12.2003 № 516, банк сплачує вкладнику суму вкладу (депозиту) і нараховані за ним проценти у валюті вкладу (депозиту), якщо грошові кошти надійшли на вкладний (депозитний) рахунок в іноземній валюті, або на умовах та в порядку, передбачених договором, відповідно до заяви вкладника - в іншій іноземній чи в національній валюті.

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність», банк - це юридична особа, яка на підставі банківської ліцензії має виключне право надавати банківські послуги, відомості про яку внесені до Державного реєстру банків. Згідно із змістом статті 47 цього Закону встановлено, що банк має право здійснювати банківську діяльність шляхом надання банківських послуг.

До банківських послуг належать, зокрема, і розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

Банківські послуги дозволяється надавати виключно банку.

Тобто надавати послуги з розміщення банківського вкладу дозволяється лише юридичним особам. Зважаючи на вищевикладене, надання послуг з розміщення депозиту здійснює саме банк, а не його структурні одиниці (відділення, філії). Проте, якщо структурній одиниці надано відповідні повноваження (згідно із положенням, статутом, довіреністю, то вона має право укладати договори від імені банку. Стороною за договором у таких випадках є банк, а не його структурна одиниця. Відтак, саме банк (а не його структурна одиниця) має відповідати за зобов`язаннями, взятими на себе укладеним договором.

Згідно з частиною першою ст. 1060 ЦК України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Статтею 526 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини другої ст. 1060 ЦК України, банк зобов`язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.

Згідно зі статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, відшкодування збитків та моральної шкоди.

За приписами ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі статтею 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Відповідач не заперечував факту існування договорів між сторонами.

Що стосується посилань відповідача на те, що АТ КБ «Приватбанк» не несе зобов`язань за спірними договорами, оскільки уклав з ТОВ «ФК «Фінілон» договір про переведення боргу, то слід зазначити наступне.

Відповідно до статті 520 ЦК України боржник у зобов`язанні може бути замінений іншою особою (переведення боргу) лише за згодою кредитора, якщо інше не передбачено законом.

Форма правочину щодо заміни боржника у зобов`язанні визначається відповідно до положень статті 513 цього Кодексу (стаття 521 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Таким чином, посилання відповідача про відсутність заперечень позивачив щодо переведення боргу та взагалі можливості укладення договору переведення боргу у такий спосіб суперечить вимогам чинного законодавства.

Обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом

Враховуючи, практику застосування ЄСПЛ поняття «власність», до неї слід також віднести грошові кошти, що знаходяться на рахунку позивача. Невиконання зі сторони відповідача обов`язку щодо повернення позивачу належних йому грошових коштів може мати наслідком порушення зобов`язання держави щодо захисту права позивача користуватися та розпоряджатися його майном - грошовими коштами, яке захищене частиною першою статті 1 Першого Протоколу до Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод.

Відповідно до ч. 1 ст. 1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Цивільним процесуальним кодексом України визначено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи, які мають відповідати вимогам належності, допустимості, достовірності та достатності.

Згідно з приписами ч. 1, 2 ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, встановлені письмовими, речовими і електронними доказами, висновками експертів, показаннями свідків, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (частини другої ст. 78 ЦПК України). За положеннями статті 77 ЦПК України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (частини першої ст. 81 ЦПК України).

У відповідності до ч. 6 ст. 81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Законодавець виключає збирання доказів судом, що стосується предмета спору, з власної ініціативи, за винятком витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом, як передбачено частиною сьомою статті 81 ЦПК України.

Згідно закріплених положень у частині третій статті 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Частиною четвертою статті 12 ЦПК України передбачено, що кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках, як визначено положеннями частини першої статті 13 ЦПК України.

Наявність договірних зобов`язань, факт внесення грошових коштів позивачем підтверджується наданими суду доказами, а саме договорами, банківськими квитанція та Витягом з, наданого банком, електронного додатку.

Відповідно до частини п`ятої статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів», у разі, коли виконавець не може виконати (прострочує виконання) роботу (надання послуги) згідно з договором, за кожний день (кожну годину, якщо тривалість виконання визначено у годинах) прострочення споживачеві сплачується пеня у розмірі трьох відсотків вартості роботи (послуги), якщо інше не передбачено законодавством. У разі коли вартість роботи (послуги) не визначено, виконавець сплачує споживачеві неустойку в розмірі трьох відсотків загальної вартості замовлення.

Згідно із частиною третьою статті 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Пеня є особливим видом відповідальності за неналежне виконання зобов`язання, яка має на меті окрім відшкодування збитків після вчиненого порушення щодо виконання зобов`язання, додаткову стимулюючу функцію для добросовісного виконання зобов`язання.

Відмова банку виконати розпорядження клієнта з видачі належних йому за договором банківського рахунку сум свідчить про невиконання банком своїх зобов`язань та має наслідком настання відповідальності, передбаченої законом у вигляді сплати пені в розмірі 3 % від суми утримуваних банком коштів за кожен день з моменту звернення клієнта з вимогою про видачу коштів до дня фактичної видачі.

У Постановах від 11 травня 2016 р. у справі N 6-37цс16, від 7 грудня 2016 р. у справі N 6-362цс16, від 13 вересня 2017 р. у справі N 6-1881цс16 Верховний Суд України дійшов висновку, що вкладник за договором депозиту є споживачем фінансових послуг, а банк їх виконавцем та несе відповідальність за неналежне надання цих послуг, передбачену частиною п`ятою статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів», а саме сплату пені у розмірі 3 % вартості послуги за кожний день прострочення.

У Постанові Великої Палати Верховного Суду від 20 березня 2019 р., у справі № 761/26293/16-ц, зазначено, що: «Відмова банку виконати розпорядження клієнта з видачі належних йому за договором банківського рахунку сум свідчить про невиконання банком своїх зобов`язань та має наслідком настання відповідальності, передбаченої законом у вигляді сплати пені в розмірі 3 % від суми утримуваних банком коштів за кожен день з моменту звернення клієнта з вимогою про видачу коштів до дня фактичної видачі.».

У Постанові Великої Палати Верховного Суду від 20 березня 2019 р., у справі № 761/26293/16-ц, Велика Палата зазначила, що пеня, передбачена частиною п`ятою статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів», за несвоєчасне виконання зобов`язання з повернення депозиту стягується з банка за увесь час порушення зобов`язання.

У Постанові Великої Палати Верховного Суду від 09 листопада 2021 р., у справі № 320/5115/17, Велика Палата Верховного Суду зазначила, що не вбачає підстав для відступу від даних висновків.

Таким чином суд вважає, що вимога Позивача про стягнення пені за період до дня фактичного виконання зобов`язання є повністю законною та обґрунтованою.

Пеня має превентивну функцію. Загроза її неухильного накладення має призводити до втрати економічного інтересу в порушенні зобов`язання. Застосування пені (ії нарахування та вимога стягнення) до встановленого факту порушення зобов`язання (у нашому випадку до дня, в який банк мав виконати своє зобов`язання перед вкладником з повернення вкладу та відсотків, але цього не зробив, є неможливим), оскільки встановлення факту порушення зобов`язання має бути втілено певними діями кредитора/вкладника, у нашому випадку зверненням вкладника до банку із вимогою про повернення вкладу/заявою про розірвання договору та видачу вкладу. Лише після звернення вкладника до банку із заявою про розірвання депозитного договору або видачу вкладу та невиконанням банком даної заяви протягом 2-х днів після її отримання, з`являється конкретна дата, відносно якої можна із 100-відсотковою впевненістю стверджувати, що з`явився момент порушення виконання зобов`язання.

Пеня є змінною величиною й залежить тільки від часу, на який боржник прострочив виконання, тому відмова споживача від договору банківського вкладу або його розірвання на підставі рішення суду не зумовлює такий правовий наслідок для вкладника (споживача), як відсутність підстав для застосування частини п`ятої статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів».

В Постанові від 9 листопада 2021 р. Велика Палата ВС дійшла висновку, що пеня на підставі частини п`ятої статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів» застосовується в разі порушення виконання договірного зобов`язання на користь споживача.

В Постанові від 9 листопада 2021 р. чітко зазначено, що договори, укладені між Позивачами та банком, є розірваними після набрання законної сили рішенням суду про їх розірвання («Разом з тим після ухвалення судового рішення Мелітопольським міськрайонним судом Запорізької області від 04 грудня 2014 року (справа № 320/9186/14-ц), яке набрало законної сили 25 березня 2015 року, розірвано договори банківського вкладу, тому між сторонами, кожним із вкладників та банком, припинилися договірні правовідносини з договорів банківського вкладу.

Тобто з моменту набрання рішенням законної сили на вказані правовідносини не поширюється дія Закону № 1023-ХІІ, а відтак пеня відповідно до частини п`ятої статті 10 Закону № 1023-ХІІ не нараховується.».

Зі змісту Постанови від 9 листопада 2021 р. вбачається, що навіть за наявності факту звернення вкладника до банку з заявою про розірвання депозитних договорів, такі договори вважаються розірваними лише з моменту набрання законної сили рішенням суду про їх розірвання.

Якщо вважати, що споживчі правовідносини між банком та вкладником припиняються після отримання банком заяви вкладника про розірвання депозитного договору, а договір є розірваним за ініціативою вкладника, в результаті чого дія Закону України «Про захист прав споживачів» на взаємовідносини між банком та вкладником припиняється, тоді взагалі є неможливим застосування до банку пені на підставі частини п`ятої статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів».

У постанові від 20 березня 2019 р. Велика Палата Верховного Суду зазначила, що: «До моменту вчинення порушення пеня відіграє забезпечувальну функцію і, навпаки, з моменту порушення є мірою відповідальності.».

З цього вбачається, що пеня, як міра відповідальності, починає свій перебіг після встановлення факту порушення. Тобто встановлення факту порушення виконання зобов`язання є обов`язковою передумовою для розпочатку терміну нарахування пені.

У постанові від 25 січня 2022 р. (справа № 761/16124/15) Велика Палата Верховного Суду дійшли до висновку, що: «Пеня підлягає обрахуванню від суми, що складає грошовий вимір відплатності відповідного договору, тобто від суми процентів на суму вкладу».

У п. № 66 Постанови Великої Палати Верховного Суду від 25 січня 2022 р. (справа № 761/16124/15-ц) (далі «Постанова»), відповідаючи на питання: «Чи можна вважати, що у разі присудження відсотків за договором банківського вкладу за рішенням суду таке зобов`язання виникає не з договору, а з рішення суду про задоволення вимог вкладника, та чи підлягає застосуванню до спірних правовідносин частина п`ята статті 10 Закону про захист прав споживачів у разі невиконання банком рішення суду на час звернення вкладника до суду?», Велика Палата зазначила, що до спірних правовідносин споживача фінансових послуг та банку в разі невиконання банком рішення суду про стягнення відсотків за договором банківського вкладу на час звернення вкладника до суду підлягає застосуванню частина п`ята статті 10 Закону про захист прав споживачів.

У п. № 67 Постанови Велика Палата зазначила, що базою нарахування пені слід вважати розмір процентів на суму вкладу.

Щодо можливості припинення зобов`язання за рішенням суду про присудження стягнення за договором банківського вкладу, Велика Палата вказала на те, що: Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (п. 72 Постанови); Рішення про стягнення грошового боргу (у тому числі й присудження відсотків за договором банківського вкладу) є типовим рішенням про присудження й лише надає праву вимоги кредитора ознак безпосередньої примусовості у реалізації, нічого не змінюючи у змісті самого спірного правовідношення (п. 74 Постанови);

Проаналізувавши Постанову від 25 січня 2022 р., стає очевидним, що звернення вкладника до банку із заявою про розірвання депозитного договору або про видачу коштів не припиняє споживчих правовідносин між ним та банком та не позбавляє вкладника права вимагати пеню у розмірі 3 % за кожен день прострочення на підставі частини п`ятої статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів», після звернення до банку із заявою про розірвання депозитного договору або про видачу коштів.

У Постанові від 14 січня 2022 р. (справа № 712/7740/18, провадження № 61-14865св19), Верховний Суд, посилаючись на позицію Великої Палати Верховного Суду у постанові від 20 березня 2019 р. (справа № 761/26293/16-ц (провадження № 14-64цс19) зазначив, що: «Відмова банку виконати розпорядження клієнта з видачі належних йому за договором банківського рахунку сум свідчить про невиконання банком своїх зобов`язань та має наслідком настання відповідальності, передбаченої законом у вигляді сплати пені в розмірі 3 % від суми утримуваних банком коштів за кожен день з моменту звернення клієнта з вимогою про видачу коштів до дня фактичної видачі».

При цьому, у Постанові від 14 січня 2022 р. (справа № 712/7740/18, провадження № 61-14865св19), Верховний Суд зазначив, що від зазначених висновків Велика Палата Верховного Суду не відступила у постанові від 09 листопада 2021 р. (у справі № 320/5115/17 (провадження № 14-133цс20).

У справі № 712/7740/18 (провадження № 61-14865св19) Верховний Суд залишив у силі рішення судів попередніх інстанцій, якими було присуджено пеню на підставі частини 5 статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів», за період після звернення вкладника до банку із заявою про розірвання депозитного договору та у межах строку до дня фактичного виконання зобов`язання.

У справі № 757/20428/19 (провадження № 61-17325св20, Постанова Верховного Суду від 22 лютого 2022 р.), Верховний Суд залишив у силі рішення судів попередніх інстанцій, якими було присуджено пеню на підставі частини 5 статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів», за період після звернення вкладника до банку із заявою про розірвання депозитного договору та у межах строку до дня фактичного виконання зобов`язання.

У Постанові від 22 лютого 2022 р. (справа № 757/63364/19, провадження № 61-13698св20), Верховний Суд залишив у силі рішення судів попередніх інстанцій, якими було присуджено пеню на підставі частини 5 статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів», за період після звернення вкладника до банку із заявою про розірвання депозитного договору та у межах строку до дня фактичного виконання зобов`язання.

У Постанові від 26 квітня 2022 р. (справа № 539/4098/18, провадження № 61-19032св20), Верховний Суд залишив у силі рішення судів попередніх інстанцій, якими було присуджено пеню на підставі частини 5 статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів», за період після звернення вкладника до банку із заявою про розірвання депозитного договору та у межах строку до дня фактичного виконання зобов`язання.

У Постанові від 08 червня 2022 р. (справа № 757/61769/19-ц, провадження № 61-16569св20), Верховний Суд залишив у силі рішення судів попередніх інстанцій, якими було присуджено пеню на підставі частини 5 статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів», за період після звернення вкладника до банку із заявою про розірвання депозитного договору та у межах строку до дня фактичного виконання зобов`язання.

У Постанові від 22 червня 2022 р. (справа № 219/6058/18, провадження № 61-1012св20), Верховний Суд залишив у силі постанову суду апеляційної інстанцій, яким було присуджено пеню на підставі частини 5 статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів», за період після звернення вкладника до банку із заявою про повернення вкладу та у межах строку до дня фактичного виконання зобов`язання.

При цьому Верховний Суд послався на Постанову Великої Палати Верховного Суду від 25 січня 2022 р. (у справі № 761/16124/15-ц (провадження № 14-184цс20), в якій зроблено висновок про те, що дійсний зміст приписів частини п`ятої статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів» слід трактувати так, що пеня має бути виплачена виконавцем та має рахуватися від суми, що складає грошовий вимір відплатності відповідного договору. У такому разі згідно із частиною п`ятою статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів» базою нарахування пені слід вважати розмір процентів на суму вкладу.

Твердження Відповідача про те, що договори є розірваними з моменту звернення Позивача до банку з заявами про розірвання договорів, суддів відхиляє, як безпідставні, адже, як вбачається з листа самого банку від 15 вересня 2020 р., останній підтвердив невідповідність цієї заяви вимогам законодавства України, яке визначає вимоги до оформлення та подання таких заяв.

Заява Позивача не відповідає вимогам встановленим для її оформлення Правилами зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці, затвердженими Постановою Правління НБУ № 267 від 14 липня 2006 р., відповідно до яких запит фізичної особи - клієнта банку має бути підписаний цією особою. Її підпис має бути засвідчений підписом керівника банку або нотаріально.

До того ж, відповідно до умов договорів їх дія припиняється з виплатою вкладнику усієї суми вкладу та відсотків. Чого банком нездійснено.

Таким чином суд приходить до висновку про те, що депозитні договори укладені між Позивачами та банком не були розірвані.

Статтею 651 ЦК України «Підстави для зміни або розірвання договору» передбачено, що договір може бути розірвано за рішенням суду на вимогу однієї із сторін у разі істотного порушення договору другою стороною. Істотним є таке порушення стороною договору, коли внаслідок завданої цим шкоди друга сторона значною мірою позбавляється того, на що вона розраховувала при укладенні договору.

Перевіривши наданий представником Позивача розрахунок грошових сум, суд приходить до висновку про його правильність у частині нарахувань відсотків та 3 % річних, але враховуючи, що для нарахування пені Позивачем базою взята сума утримованих коштів (вклад та відсотки), а не обсяг відсотків, що суперечить висновкам викладеним у Постанові Великої Палати Верховного Суду від 25 січня 2022 р. (справа № 761/16124/15-ц), вірний розрахунок пені за договором: № SAMDN3093 від 14 грудня 2012 р. становить: 94 017, 57 дол. США (8 586,08 дол. США дол. США х3%х 365 днів); за договором № SAMDNWFD500 від 23 січня 2014 р. становить: 88 349, 52 дол. США (8 068, 45 дол. США дол. США х3%х 365 днів); за договором № SAMDNWFD400 від 23 січня 2014 р. становить: 88 349, 52 дол. США (8 068, 45 дол. США дол. США х3%х 365 днів); за договором № SAMDNWFD900 від 19 лютого 2014 р. становить: 28 476, 57 дол. США (2 600, 60 дол. США дол. США х3%х 365 днів).

Оскільки сума пені значно перевищує розмір забовязання, суд на підставі частини третьої статті 551 Цивільного кодексу України вважає за можливе її зменшити.

Оскільки стягнення пені в іноземній валюті суперечить вимогам чинного законодавства, тому що згідно вимог ст. 533 ЦК України грошове зобов`язання має бути виконане у національній валюті то пеня має обчислюватися та стягуватися за судовим рішенням виключно у національній валюті України - гривні.

Таким чином суд, враховуючи тривале та безпідставне невиконання Відповідачем законних вимог Позивача враховуючи недобросовісну поведінку банка, який продовжує використовувати на власну користь неповернуті активи Позивача, приходить до висновку про наявність правових підстав для зменшення розміру пені: за договором № SAMDN3093 від 14 грудня 2012 р. з 94 017, 57 дол. США до 300 000, 00 грн. (приблизний гривневий еквівалент відсотків за договором); за договором № SAMDNWFD500 від 23 січня 2014 р. з 88 349, 52 дол. США до 200 000, 00 грн. (приблизний гривневий еквівалент відсотків за договором); за договором № SAMDNWFD400 від 23 січня 2014 р. з 88 349, 52 дол. США до 200 000, 00 грн. (приблизний гривневий еквівалент відсотків за договором); за договором № SAMDNWFD900 від 19 лютого 2014 р. з 28 476, 57 дол. США до 90 000, 00 грн. (приблизний гривневий еквівалент відсотків за договором).

При цому судом враховано «НУЛЬОВУ» ступінь виконання боргового зобов`язання Відповідачем.

Ступінь такого зменшення пені (неустойки) судд вважає пропорційним, розумним та справедливим, таким, що відповідає завданню цивільного судочинства і не порушує права Позивача на отримання передбаченого законом штрафу за прострочення виконання зобов`язань по своєчасному поверненню банківського вкладу.

У задоволенні вимоги Позивача про стягнення пені на підставі частини 5 статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів» на залишок коштів за картковим рахунком № НОМЕР_13 суд відмовляє, враховуючи, що штрафні санкції у вигляді пені на підставі частини 5 статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів» можуть бути застосовані лише до неповернення коштів за депозитом, а не за договором банківського рахунка.

Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до п. 1.24 ст. 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» переказ коштів - це рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачі йому у готівковій формі. Ініціатор та отримувач можуть бути однією і тією ж особою.

Відповідно до п. 32.1. ст. 32 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банк, що обслуговує платника, та банк, що обслуговує отримувача, несуть перед платником та отримувачем відповідальність, пов`язану з проведенням переказу, відповідно до цього Закону та умов укладених між ними договорів.

Відповідно до п. 32.2. ст. 32 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», у разі порушення банком, що обслуговує платника, встановлених цим Законом строків виконання доручення клієнта на переказ цей банк зобов`язаний сплатити платнику пеню у розмірі 0,1 відсотка суми простроченого платежу за кожний день прострочення, що не може перевищувати 10 відсотків суми переказу, якщо інший розмір пені не обумовлений договором між ними.

Таким чином банк зобов`язаний сплатити Позивачу пеню у розмірі, який не перевищує 10 % від суми переказу.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Проаналізувавши норми ст. ст. 524, 533-535, 625 ЦК України, можна дійти висновку, що грошовим є зобов`язання, яке виражається в грошових одиницях України (грошовому еквіваленті в іноземній валюті), тобто будь-яке зобов`язання зі сплати коштів.

Таким чином, грошовим зобов`язанням є таке правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана сплатити гроші на користь другої сторони (кредитора), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У ч. 3 ст. 510 ЦК України визначено, що якщо кожна із сторін у зобов`язанні має одночасно і права, і обов`язки, вона вважається боржником у тому, що вона зобов`язана вчинити на користь другої сторони, і одночасно кредитором у тому, що вона має право вимагати від неї.

Відтак, грошовим слід вважати будь-яке зобов`язання, що складається, у тому числі, з правовідношення, в якому праву кредитора вимагати від боржника виконання певних дій відповідає кореспондуючий обов`язок боржника сплатити гроші на користь кредитора.

Таким чином, правовідношення, в якому замовник зобов`язаний оплатити надану послугу в грошах, а виконавець має право вимагати від замовника відповідної оплати, тобто в якому передбачено передачу грошей як предмета договору або сплату їх як ціни договору, є грошовим зобов`язанням.

На виконання умов Договору, Позивач здійснив внесення коштів на рахунок в банку, в той час, як банк зобов`язаний був повернути кошти на вимогу Позивача але безпідставно цього не зробив.

Згідно п. 2 Постанови Пленуму Верховного Суду України № 5 від 12.04.1996 р. «Про практику розгляду цивільних справ за позовами про захист прав споживачів» до відносин, які регулюються Законом України «Про захист прав споживачів» належать, зокрема, ті, що виникають із договорів про надання фінансово-кредитних послуг для задоволення власних побутових потреб громадян (у тому числі про надання кредитів, відкриття й ведення рахунків, проведення розрахункових операцій, приймання і зберігання цінних паперів, надання консультаційних послуг).

Відповідно до ст. 1 Закону України «Про захист прав споживачів» споживачем є фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; продукція - будь-які виріб (товар), робота чи послуга, що виготовляються, виконуються чи надаються для задоволення суспільних потреб.

Пунктом 13 ст. 1 Закону України «Про захист прав споживачів» визначається: належна якість товару, роботи або послуги - властивість продукції, яка відповідає вимогам, встановленим для цієї категорії продукції у нормативно-правових актах і нормативних документах, та умовам договору із споживачем.

Згідно з п. 2 ч.1 ст. 4 Закону України «Про захист прав споживачів» споживачі мають право на належну якість обслуговування.

Відповідно до ч. 1 ст. 1073 ЦК України, у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1074 ЦК України, обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на рахунку, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом.

Не повертаючи кошти, які належать на праві власності Позивачу, Відповідач порушив ст. 41 Конституції України, відповідно до якої кожен має право володіти, користуватися і розпоряджатися своєю власністю. Ніхто не може бути протиправно позбавлений права власності.

На підставі встановлених судом обставин, що мають юридичне значення у справі, керуючись

ст.ст. 1, 10, 22 Закону України «Про захист прав споживачів»,

ст. ст. 2, 47 Закону України «Про банки та банківську діяльність»,

ст.ст. 1-18, 76-81, 95, 141, 228, 229, 235, 241, 244, 245, 258, 259, 263-265, 268, 273, 289, 352-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,

ВИРІШИВ:

Позов ОСОБА_1 до Акціонерного товариства Комерційний Банк «Приватбанк», про захист прав споживачів, стягнення коштів, вкладів, процентів та штрафних санкцій задовольнити частково.

Стягнути з Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1-Д, ) на користь ОСОБА_1 :

- за договором № SAMDN3093 від 14 грудня 2012 р.: 10 000, 00 дол. США суми вкладу; 8 586, 08 дол. США відсотки за період з 07.07.2014 р. по 04.08.2020 р.; 602,55 дол. США 3 % річних за період з 16.05.2019 р. по 04.08.2020 р.; 300 000, 00 грн. пені на підставі частини п`ятої статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів»;

- за договором № SAMDNWFD500 від 23 січня 2014 р.: 10 000, 00 дол. США суми вкладу; 8 068, 45 дол. США відсотки за період: з 07.07.2014 р. по 04.08.2020 р.; 589, 13 дол. США 3 % річних за період з 16.05.2019 р. по 04.08.2020 р.; 200 000, 00 грн. пені на підставі частини п`ятої статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів»;

- за договором № SAMDNWFD400 від 23 січня 2014 р.: 10 000, 00 дол. США суми вкладу; 8 068, 45 дол. США відсотків за період з 07.07.2014 р. по 04.08.2020 р.; 589, 13 дол. США 3 % річних за період з 16.05.2019 р. по 04.08.2020 р.; 200 000, 00 грн. пені на підставі частини п`ятої статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів»;

- за договором № SAMDNWFD900 від 19 лютого 2014 р.: 5 000, 00 дол. США суми вкладу; 2 600, 60 дол. США відсотків за період з 07.07.2014 р. по 04.08.2020 р.; 256,58 дол. США 3 % річних за період з 16.05.2019 р. по 01.07.2020 р.; 90 000, 00 грн. пені на підставі частини п`ятої статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів»;

- 24 156,34 дол. США залишок коштів за картковим рахунком № НОМЕР_13 ; 2 415, 63 дол. США пені відповідно до п. 32.2. ст. 32 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні».

У задоволенні інших вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст судового рішення складено 23 вересня 2022 року.

Суддя С. В. Вовк