Єдиний унікальний номер судової справи: 225/1546/22
Номер провадження: 2/225/577/2022
Дзержинський міський суд Донецької області в складі:
головуючого-судді Мигалевича В.В.,
за участю секретаря Голубової О.О.,
У жовтні 2022 року до суду звернувся позивач з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором у сумі 4420,28 грн.
Заявлені вимоги обґрунтовує тим, що між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 на підставі ст. ст. 634. 641 та 642 ЦК України був укладений Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), шляхом підписання заяви про приєднання № 2675558 від 12.03.2016.
Відповідно до вимог п. 3.4.1. Заяви про приєднання, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_2 в гривні на умовах тарифного пакету «Зарплатний». тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку.
Відповідно до вимог п. 3.1 Заяви про приєднання, Клієнт беззастережно приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який затверджений постановою правління АТ «Ощадбанк» від 05.08.2015 № 694, в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.
Пунктом 3.2. розділу III Договору встановлено, що цей Договір є змішаним у розумінні ч.2 ст. 628 ЦК України та містить в собі в тому числі елементи таких договорів: 1) договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі XV цього Договору; 2) договору банківського вкладу (депозиту), умови якого викладені в Розділі XVI цього Договору; 3) Кредитного договору, умови якого викладені в Розділі XVII цього Договору.
Пунктом 6.1. Заяви про приєднання встановлено, що Заява на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) є складовою Заяви на приєднання, а Клієнт погодився на одержання та з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору.
Відповідно до п.п. 6.2 - 6.4 Заяви Банк відкрив Клієнту кредитну лінію на його Картковий рахунок № НОМЕР_2 за наступними параметрами:
Бажаний розмір Кредиту - 1500,00 грн.;
Строк кредитування - 36 місяців з можливим подовженням на той самий строк.
Постановою Правління Національного банку України від 11 вересня 2017 року №89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку» були внесені зміни до Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, відповідно до яких змінюються балансові рахунки, операції за якими здійснюються з використанням платіжних банківських карток з 2625 на 2620. Отже, на вимогу НБУ картковий рахунок № НОМЕР_2 було змінено на НОМЕР_3 .
Відповідно до Постанови правління Національного банку України від 28.12.2018р. №162 «Про запровадження міжнародного номера банківського рахунку (ІВАN) в Україні» в частині формування номеру банківського рахунку відповідно до вимог Національного стандарту України Фінансові операції, Правил формування міжнародного номера банківського рахунку (ІВАN) в Україні (ІВАN Registrу:2009, NEQ) ДСТУ-Н 7167:2010, затвердженого наказом Державного комітету України з питань технічного регулювання та споживчої політики від 11 жовтня 2010 року № 454 (далі - стандарт ІВАN) запроваджено міжнародний номер банківських рахунків ІВАN та проведено зміну номерів банківських рахунків відповідно до вимог стандарту (ІВАН). Отже, на вимогу НБУ картковий рахунок № НОМЕР_3 було змінено на НОМЕР_4 .
Таким чином Клієнту було встановлено ліміт кредитної лінії у розмірі 1500,00 грн.
Пунктами 6.6.1-6.6.2 Заяви встановлено, що процентна ставка за Кредитом є фіксованою та складає 28.00 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. Процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду складає 0,001 % річних. Плата (комісійна винагорода) за обслуговування, невикористаної частини встановленого кредиту складає 0.00 процентів від невикористаної частини встановленого кредиту.
Тривалість Грейс-періоду - 30 днів (п.1.17 Розділу XXII Договору).
Відповідно до п. 1.3, 1.5. Розділу XXII Договору перед встановленням кредиту за Картковим кредитом Банк інформував Клієнта про умови кредитування та загальну вартість кредиту. Датою укладання Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником Банку, датою надання Кредиту є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом грошових зобов`язань за Кредитним договором.
Відповідно до п. 1.12 Розділу XXII Договору за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії.
Згідно з п.п. 1.13-1.16 Розділу XXII Договору проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користуванняним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини). При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на 25 число кожного місяця. Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород , що передбачені Заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунку для обліку простроченої заборгованості.
Банк свої обов`язки, передбачені Договором, виконав повністю та належним чином, що підтверджується банківською випискою по рахунку Позичальника.
Відповідач заборгованість за кредитом відповідно до умов Договору не погасив, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов договору, а також вимог ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідач зобов`язання за зазначеним Договором не виконав, тому станом на 06.12.2021, існує заборгованість за кредитним договором, яка складає 4420,28 грн. (чотири тисячі чотириста двадцять гривень 28 копійок), у тому числі:
загальна сума основної заборгованості (основного боргу) в розмірі 1461,62 грн.;
проценти за користування кредитом в розмірі 929,53 грн.;
пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в розмірі 720,90 грн.;
пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в розмірі 318,46 грн.;
три проценти річних на суму простроченого кредиту в розмірі 177,20 грн.;
три проценти річних на суму нарахованих та не сплачених процентів в розмірі 100,61 грн.:
втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в розмірі 455,32 грн.:
втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в розмірі 247,64 грн.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, у позовній заяві просив розглянути справу у його відсутності, заявлені вимоги підтримує повністю, проти заочного розгляду справи заперечень не висловлював.
Відповідач у судове засідання не прибув, заяву про причини неявки або про розгляд справи у його відсутності суду не надавав, був повідомлений належним чином про дату, час і місце розгляду справи.
Приймаючи до уваги думку представника позивача, який не заперечував проти заочного вирішення справи, суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи відповідно до положень ст. ст. 280-283 ЦПК України, на підставі наявних у справі доказів.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється.
Дослідив подані документи, всебічно і повно з`ясував всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінив докази, які мають значення для розгляду спору по суті, суд встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.
Між сторонами по справі виникли цивільно-правові відносини на підставі договору кредитування, які регулюються Цивільним кодексом України.
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Відповідно до ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти) визначені на розсуд сторін та погоджені ними. При цьому згідно ч.1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає з суті кредитного договору.
Так, 12.03.2016 між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), шляхом підписання заяви про приєднання № 2675558.
Відповідно до вимог п. 3.4.1. Заяви про приєднання, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_2 в гривні на умовах тарифного пакету «Зарплатний». тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку.
Відповідно до вимог п. 3.1 Заяви про приєднання, Клієнт беззастережно приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який затверджений постановою правління АТ «Ощадбанк» від 05.08.2015 № 694, в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.
Банк відкрив Клієнту кредитну лінію на його Картковий рахунок № НОМЕР_2 за наступними параметрами:
Бажаний розмір Кредиту - 1500,00 грн.;
Строк кредитування - 36 місяців з можливим подовженням на той самий строк.
Таким чином Клієнту було встановлено ліміт кредитної лінії у розмірі 1500,00 грн.
Банк свої обов`язки, передбачені Договором, виконав повністю та належним чином, що підтверджується банківською випискою по рахунку Позичальника.
Відповідач заборгованість за кредитом відповідно до умов Договору не погасив, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов договору, а також вимог ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідач зобов`язання за зазначеним Договором не виконав, тому станом на 06.12.2021, існує заборгованість за кредитним договором, яка складає 4420,28 грн. (чотири тисячі чотириста двадцять гривень 28 копійок), у тому числі:
загальна сума основної заборгованості (основного боргу) в розмірі 1461,62 грн.;
проценти за користування кредитом в розмірі 929,53 грн.;
комісія 9, 00 грн.;
пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в розмірі 720,90 грн.;
пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в розмірі 318,46 грн.;
три проценти річних на суму простроченого кредиту в розмірі 177,20 грн.;
три проценти річних на суму нарахованих та не сплачених процентів в розмірі 100,61 грн.:
втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в розмірі 455,32 грн.:
втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в розмірі 247,64 грн.
У зв`язку з цим суд зазначає, що відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до вимог ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти і такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно зі ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Згідно з положеннями пунктів 3.1. та 3.2. Постанови Пленуму Вищого господарського суду України «Про деякі питання практики застосування законодавства про відповідальність за порушення грошових зобов`язань» від 17.12.2013 року № 14, інфляційні нарахування на суму боргу, сплата яких передбачена ч. 2 ст. 625 ЦК України не є штрафною санкцією, а виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення коштів внаслідок інфляційних процесів за весь час прострочення в їх сплаті.
Відтак, відповідач зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції а також трьох процентів річних від простроченої суми.
Таким чином, аналізуючи надані по справі докази в їх сукупності, суд вважає за необхідне задовольнити позовні вимоги в повному обсязі та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 4420,28 грн.
Окрім того, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відповідно до ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Отже, оскільки позов підлягає задоволенню у повному обсязі, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума витрат, які понесені позивачем по сплаті судового збору при подачі позовної заяви до суду в сумі 2481, 00 грн.
Керуючись ст. ст. 12,13,81,89, 141, 263, 280 ЦПК України, суд,-
Позов задовольнити повністю.
Заочне рішення може бути переглянуте Дзержинським міським судом Донецької області за письмовою заявою відповідача , яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду може бути оскаржене повністю або частково позивачем шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів, з дня його проголошення.

Апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу (п. 15.5 ч. 1 Розділу XIІІ Перехідних Положень ЦПК України).

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя: В.В.Мигалевич