ДЗЕРЖИНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД МІСТА КРИВОГО РОГУ
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 210/882/22
Провадження № 2/210/1041/22
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

06 жовтня 2022 року

Суддя Дзержинського районного суду м. Кривого Рогу Дніпропетровської області Вікторович Н.Ю., розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за Заявою про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/3660/82/617131 від 31 липня 2019 року, -

ВСТАНОВИВ:

22 лютого 2022 року Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» звернулося до Дзержинського районного суду м. Кривого Рогу Дніпропетровської області з позовом до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за Заявою про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/3660/82/617131 від 31 липня 2019 року.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 31.07.2019 року Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство « «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 уклали заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/3660/82/617131, згідно з умовами якого кредитор зобов`язався надати відповідачу кредит з максимальним лімітом 500 000 грн. з встановленим строком дії кредиту до 31.07.2023 року. Відповідно до умов договору відповідач зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 48,00 % річних та виконати всі інші зобов`язання в порядку і строки, визначені договором. Однак ОСОБА_1 не виконує взяті на себе зобов`язання за договором, що призвело до виникнення заборгованості, у зв`язку з чим на адресу позичальника було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за кредитним договором, надавши останньому добровільно врегулювати заборгованість. Однак у визначені кредитором строки не виконана, заборгованість повернута не була. За таких підстав позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором у сумі 79043,99 грн. Позивач просить стягнути достроково з відповідача вказану суму заборгованості та судові витрати в розмірі 2481,00 грн. судового збору.

Ухвалою суду від 28.07.2022 року відкрито провадження у справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.

Відповідач, який належним чином повідомлявся про відкриття провадження за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за зареєстрованим місцем проживання, не скористався своїм правом та не направив до суду відзив на позовну заяву.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

У відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, вивчивши і дослідивши письмові матеріали справи, аналізуючи і оцінюючи надані докази, приходить до висновку, що позов обґрунтований та підлягає задоволенню.

Судом встановлено, що 31.07.2019 р. між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство « «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір, шляхом підписання Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку на надання Кредиту «Кредитна картка» №010/3660/82/617131, за умовами якого банком було відкрито на ім`я відповідача поточний рахунок призначений для зарахування коштів Кредиту, а також внесення відповідачем готівкових та безготівкових коштів з метою погашення кредиту.

Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 48,00% річних, комісії згідно умов Договору та тарифів кредитора та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором .

Перед укладенням та підписанням договору відповідач ОСОБА_1 31.07.2019 р. звернувся до Банку із Заявою на отримання кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка» та своїм підписом під заявою та Паспортом споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка» Позичальник засвідчив, що він ознайомлений у письмовій формі з умовами надання та повернення кредиту, а також з діючим законодавством України, що регламентує відношення банку та клієнта(а.с. 8, 9).

Відповідно до п. 1.6. Договору - Сторони встановили, що проценти за користування кредитом становлять - 48,00 % річних, проценти за користування недозволеним овердрафтом - 48,0 % річних.

Згідно з п. 3.1. Договору - проценти нараховуються та сплачуються Клієнтом у порядку визначеному підпунктами 2.5.2.-2.5.3. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк Аваль» (далі - Правила).

Відповідно до п. 3.2. Договору - Клієнт зобов`язаний до двадцятого числа кожного місяця сплачувати Банку обов`язковий платіж за користування Кредитом в розмірі п`ять відсотків від власної заборгованості перед Банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власне заборгованості перед Банком, якщо вона менше за зазначену суму.

Заборгованість за Недозволеним овердрафтом та суми прострочених грошових зобов`язань Клієнта за Договором мають бут сплачені Клієнтом в повному обсязі негайно.

Клієнт зобов`язаний здійснити остаточне погашення кредиту та Процентів не пізніше дати закінчення строку кредиту, а у разі його подовження в останній робочий день строку користування кредитом.

Надання кредитних коштів проводилось згідно вимог п. 1.2. Договору, шляхом зарахування кредитних коштів на кредитний рахунок позичальника одночасно з ініціювання Клієнтом платіжних (видаткових) операцій за Кредитним рахунком або шляхом Договірного списання банком кредиту з кредитного рахунку у випадках визначених договором.

Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши Позичальнику кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору, що підтверджується випискою по рахунку ( а.с. 10-16).

Відповідно до пункту 5.6. Положення про організацію операційної діяльності в банках України затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003р. № 254 - виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Аналогічна за змістом норма закріплена у пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75.

Відповідно до висновку Вищого господарського суду України, наведеному в Постанові Вищого господарського суду України від 06.04.2017р. у справі № 905/2009/15, висновку Верховного суду України у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду, наведеному у Постанові від 30.08.2019р.№ 353/614/15-ц банківські виписки - є належними доказами на підтвердження видачі кредиту.

Крім того, відповідно до п. 6 Договору відповідач підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил, визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією Заявою-Договором поширюється положення Договору, Правил.

Клієнт зобов`язався дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, щі регламентують умови відкриття та обслуговування Поточних рахунків, а також надання Банком Кредитів. Підписанням цієї Заяви-Договору Клієнт підтверджує, що відносин Сторін за цією Заявою - Договором застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2, 6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом.

Відповідно до Розділу І. Правил - Правила застосовуються до відносин Сторін з дати прийняття (акцепту) Клієнтом Публічної пропозиції шляхом підписання Клієнтом Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Правила набувають сили у відносинах Сторін за Договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція Правил офіційно оприлюднюється на сайті Банку та розміщується у відділеннях Банку.

Проте Відповідач, всупереч вимогам Кредитного договору, не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював щомісячного погашення кредитної заборгованості,у зв`язку з чим станом на 01.12.2021р. утворилася заборгованість за Заявою про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/3660/82/617131 від 31.07.2019 р. в сумі 79043,99 грн., яка складається з заборгованості за Дозволеним овердрафтом 60107,00 грн. та заборгованості за Недозволеним овердрафтом 18936,99 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості по картковому кредиту(а. с. 5-6).

Відповідно до рішення Кредитора сума пені не зазначається в рамках даного спору, однак продовжує нараховуватися, що не суперечить нормам чинного законодавства України.

Окрім того, за змістом ст. ст. 526 , 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок відповідно до умов договору, тобто, як особа, яка порушила права або законні інтереси іншого суб`єкта - кредитора, зобов`язаний поновити їх, не чекаючи на повідомлення (вимогу) про дострокове повернення кредиту чи звернення до суду із відповідним позовом.

Враховуючи, що вимоги Банку та взяті позичальником зобов`язання за Кредитним договором в добровільному порядку не виконані, а також у відповідності до ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, Кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час.

Таким чином, направлення повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту стосується загального порядку досудового врегулювання цих спорів.

Не направлення такого повідомлення кредитором не може свідчити про відсутність порушення його прав, а як наслідок, кредитор може вимагати їх захисту через суд - виконати боржником обов`язок з дострокового повернення кредиту.

У разі настання передбачених підпунктом 2.4.1. - 2.4.4. пункту 2.4. Статті 2 Розділу 6. Правил Банк має право скасувати Максимальний та Поточний ліміт Кредиту (відмовити Клієнту в наданні та користуванні Кредитом) та/або вимагати дострокового виконання Клієнтом зобов`язань за Кредитом, включаючи повернення суми Кредиту, сплату Процентів, пені та інших платежів за Кредитом, про що направляє Клієнту письмове повідомлення.

На письмову вимогу Банка, Клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за Кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомлені Банка.

У разі невиконання цієї вимоги, Банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості Клієнта за Кредитом, які не суперечать законодавству України.

У відповідності до чинного законодавства України, Правил, умов і приписів Кредитного договору у зв`язку з невиконанням Позичальником умов Договору на адресу Позичальника було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів.

Вимога про виконання грошових зобов`язань за кредитним договором за Вих. № 114-43/3-215203 від 06.12.2021р. була направлена 08.12.2021р. Позичальнику за його адресою реєстрації/місцем проживання - засобами поштового зв`язку AT «Укрпошта» рекомендованим листом з повідомленням про вручення ( а.с. 20-24).

Однак, станом на дату подачі позовної заяви, дії, що свідчили б про добросовісність виконання відповідачем вищезазначеної вимоги Кредитора - відсутні.

Згідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майне виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ст.ст.525, 526, 530 ЦК України зобов`язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається.

Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів належних за договором.

Звернення до суду з вимогою про дострокове повернення всіх сум за кредитним договором у зв`язку з порушенням умов договору згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України не означає односторонньої відмови від договору, а є наслідком невиконання чи неналежного виконання боржником своїх договірних зобов`язань. Це спосіб цивільно-правової відповідальності боржника.

При вирішенні спорів про дострокове повернення кредиту суд має враховувати положення статей 1050, 1054 Цивільного кодексу України і виходити з того, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути кредит частинами (з розстрочення), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту , що залишився та сплати процентів , належних йому від суми кредиту.

Пункт 1 ст. 626 ЦК України визначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч.1 ст.610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (п. 3 ч. 1 ст. 611 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику в строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно до ст. 1049 ЦК України, Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Факт отримання відповідачем грошових коштів в розмірі 60107,00 грн. за Заявою про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/3660/82/617131 від 31.07.2019 року підтверджується копією виписки по рахунку, що підтверджує переказ та зарахування грошових коштів на банківську карту гр. ОСОБА_1 (а.с. 10-16) .

Відповідно до ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідачем належним чином не виконуються взяті на себе зобов`язання за Договором, внаслідок чого утворилась заборгованість , що є порушенням законних прав та інтересів позивача.

На підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку, що позов законний, обґрунтований, тому підлягає задоволенню.

Згідно положень ст.141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню на користь позивача понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 89, 141, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за Заявою про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/3660/82/617131 від 31 липня 2019 року - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (код за ) достроково заборгованість за Заявою про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/3660/82/617131 від 31.07.2019 року у розмірі 79043,99 грн., яка складається з заборгованості за Дозволеним овердрафтом - 60107,00 грн.; заборгованість за Недозволеним овердрафтом - 18936,99 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (код за ) судові витрати у розмірі 2481,00 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів в порядку, передбаченому статтею 354 ЦПК України. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено та проголошено 06.10.2022 року.

Відомості про учасників справи згідно п.4 ч.5 ст.265 ЦПК України:

- позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», , юридична адреса: 01011, м. Київ, вул.. Лєскова, буд.9;

- відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя: Н. Ю. Вікторович