Справа № 473/2684/22
"29" листопада 2022 р. Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області в складі: головуючої - судді Ротар М.М., при секретарі - Попенко О.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Вознесенську цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості
06 жовтня 2022 року представник АТ "Державний Ощадний Банк Україна» звернувся до суду з позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості. Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 на підставі Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 26.04.2018 року відповідно до умов Договору комплексного обслуговування фізичних осіб, укладеного між Банком та Клієнтом, який містить в собі, в тому числі, елементи Кредитного договору, умови якого викладені в Розділі XXII Договору.
Згідно з п. 3.1 шляхом підписання заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) Клієнт погоджується на одержання (збільшення) Кредиту та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі- Договір), а також підтверджує укладення між Кредитного договору з істотними умовами кредитування викладеними в Заяві (зокрема розмір Кредиту).
Пунктом 3.2. клієнт просить встановити/збільшити наданий йому Кредит, метою отримання якого є споживчі потреби, в національній валюті шляхом надання відповідної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № НОМЕР_1 , бажаний розмір кредиту 14 000,00 грн., максимальний - 25 000,00 грн., строк кредитування 60 місяців.
Процентна ставка за користування кредитними коштами, згідно пункту 3.6.1. Заяви, складає 35,00 процентів річних, крім випадку користування кредитом протягом Грейс- періоду та випадку припинення трудового Договору між Клієнтом та Організацією або розірвання Договору запланованого проекту, укладеного між банком та Організацією, відрахування та/або закінчення навчання клієнта у навчальному закладі.
Розмір процентної ставки за користування кредитними коштами 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс - періоду та випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки, про що зазначено в пункті 3.6.2. Заяви.
АТ «Ощадбанк» виконав свої зобов`язання, надавши кредит відповідачу у вигляді відновлюваної кредитної лінії на платіжну картку, однак відповідач в односторонньому порядку відмовився від виконання взятих на себе зобов`язань у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка станом на 26.09.2022 року складає - 12 253,17 грн., з яких:
9 410,93 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом);
122,60 грн. - комісія за отримання готівки за рахунок кредитних коштів;
71,83 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
25,51 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;
756,72 грн - 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
5,43 грн - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;
1 855,53 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
4,62 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
Посилаючись на те, що відповідач не виконує свої зобов`язання перед банком, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитом.
Ухвалою Вознесенського міськрайонного суду від 10.10.2022 року було прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження по справі, справу призначено до судового засідання в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
В судове засідання представник позивача не з`явився, надав заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, наполягав на їх задоволенні.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, причини неявки не відомі, належним чином повідомлена про час та місце розгляду справи.
За таких обставин суд вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Позивач проти розгляду справи в порядку заочного провадження не заперечував.
Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів, суд прийшов до наступного.
В судовому засіданні було встановлено, що 26.04.2018 року між банком та ОСОБА_1 укладено заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту) відповідно до умов Договору комплексного обслуговування фізичних осіб, укладеного між Банком та Клієнтом.
Згідно з п. 3.1 шляхом підписання заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) відповідач погодився на одержання (збільшення) Кредиту та погодився з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування викладеними в Заяві (зокрема розмір Кредиту).
Відповідно до пункту 3.2. відповідачу встановлений /збільшений наданий йому Кредит, метою отримання якого є споживчі потреби, в національній валюті шляхом надання відповідної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № НОМЕР_1 , бажаний розмір кредиту 14 000,00 грн., максимальний - 25 000,00 грн., строк кредитування 60 місяців.
Процентна ставка за користування кредитними коштами, згідно пункту 3.6.1. Заяви, складає 35,00 процентів річних, крім випадку користування кредитом протягом Грейс - періоду та випадку припинення трудового Договору між Клієнтом та Організацією або розірвання Договору запланованого проекту, укладеного між банком та Організацією, відрахування та/або закінчення навчання клієнта у навчальному закладі.
Розмір процентної ставки за користування кредитними коштами 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс - періоду та випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки, про що зазначено в пункті 3.6.2. Заяви.
Згідно пункту 3.10. Заяви всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в договорі.
АТ «Ощадбанк» виконав свої зобов`язання, надавши кредит відповідачу у вигляді відновлюваної кредитної лінії на платіжну картку, однак відповідач в односторонньому порядку відмовився від виконання взятих на себе зобов`язань у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка станом на 26.09.2022 року складає - 12 253,17 грн., з яких: 9 410,93 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 122,60 грн. - комісія за отримання готівки за рахунок кредитних коштів; 71,83 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 25,51 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 756,72 грн - 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 5,43 грн - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 1 855,53 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 4,62 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
Наявність заборгованості підтверджується розрахунком заборгованості станом на 26.09.2022 року та випискою по картковому рахунку за період з 27.04.2018 року по 15.08.2019 рік та 16.08.2019 року по 26.09.2022 рік.
Положенням ч. 1 ст. 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У відповідності з ч. 2. ст. 639 ЦК України - якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Згідно ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Частиною 2. ст. 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною, тому акцептуючи пропозицію Банку відповідач підписом у Заяві на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, укладеного між Банком та Клієнтом підтвердив (п. 3.1. Заяви), що між ним та Банком укладено Кредитний договір з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром Кредиту).
Частиною 2 ст. 628 ЦК України передбачено, що сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Отже, між сторонами виникли зобов`язальні правовідносини, в тому числі і ті, що витікають з кредитного договору.
Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Стаття 526 ЦК України встановлює, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з положеннями ст. ст. 530, 612 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Крім того, відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов' язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 525 ЦК України, не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язання, крім випадків, передбачених законом або договором.
Згідно зі ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові в разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (ч. 2 ст. 549 ЦК). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч. З ст. 549 ЦК).
Таким чином, у зв`язку з невиконанням відповідачем умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та утворенням заборгованості, позивач змушений звернутися до суду з позовною заявою про стягнення заборгованості за вказаним вище Договором.
Суд вважає позовні вимоги обґрунтованими і такими, що підлягають задоволенню.
З матеріалів справи вбачається, що позивачем понесені судові витрати, пов`язані з сплатою судового збору в розмірі 2 481 грн. 00 коп.
Згідно вимог ст. 133 ч.1 ЦПК України - судові витрати складаються із судового збору та інших витрат пов`язаних з розглядом справи.
Відповідно до вимог ст. 141 ч.2 п.1 ЦПК України - у разі задоволення позову на відповідача покладаються судові витрати, пов`язані з розглядом справи.
За такого з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати в розмірі 2 481 грн. 00 коп.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 89, 263-265, 273, 280-283 ЦПК України, суд
позов - задовольнити.
Рішення може бути оскаржене до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня отримання його копії.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Суддя М.М. Ротар