"23" листопада 2022 р. Справа № 363/2259/22
РІШЕННЯ

Іменем України

(ЗАОЧНЕ)

23 листопада 2022 року м. Вишгород

Вишгородський районний суд Київської області у складі: головуючого судді Баличевої М.Б., секретаря судового засідання Тищенко К.В., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства в особі філії Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

04.08.2022 року позивач звернувся до суду з вищезазначеним позовом, в якому просив: стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київські області АТ «Ощадбанк» заборгованість в розмірі 25 571,49 (двадцять п`ять тисяч п`ятсот сімдесят одна гривня 49 коп.), з яких: 22363,91 грн. - заборгованість по основному боргу; 3 132,20 грн. - проценти за користування кредитом; 47,79 грн. 3% річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу: 15,69 грн. - 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом; 11,90 грн. інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по процентам та понесені витрати по сплаті судового збору в сумі 2 481,00 грн.

В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 28.02.2020 року між Позивачем та ОСОБА_1 шляхом підписання заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та - відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) № НОМЕР_1 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Згідно з п. 3.1. Заяви про приєднання шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору Клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви про приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, договору банківського вкладу, Кредитного договору, умови надання інших послуг, та підтверджує своє ознайомлення з умовами Договору. За умовами п. 3.6. Заяви про приєднання Банк на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває Клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт».Банк відкриває поточний рахунок № НОМЕР_2 в гривні на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку, та надає Клієнту Платіжну картку типу «Моя картка» та ПІН-конверт до неї (за наявності). Відповідно до п. 5.1. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) (далі - Заява) підписанням цієї Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви на приєднання, Клієнт укладає з Банком Кредитний договір, ініціює одержання Кредиту на споживчі потреби та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між ним та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром Кредиту) та в Договорі, у тому числі:Картковий рахунок, на який встановлюється Кредит - UА1259459;Максимальний розмір Кредиту - 250 000,00 грн.;Строк користування Кредитом - до дати закінчення строку дії Платіжної карти;Процентна ставка за Кредитом - фіксована, 38 % річних;Періодичність сплати процентів - щомісячно. Позивач виконав свої зобов`язання за Договором, надавши Відповідачу кредит у встановленому Договором розмірі. Натомість Відповідач порушив умови Договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені Договором строки та порядку, у зв`язку з чим за цим договором виникла прострочена заборгованість. Відповідно до розрахунку заборгованості за Договором станом на 17.08.2021 року загальна сума заборгованості за Договором становить 25 571,49 грн., з яких: 22 363,91 грн. - заборгованість по основному боргу; З 132,20 грн. - проценти за користування кредитом; 47,79 грн. - 3% річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу; 15,69 грн. - 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом; 11,90 грн. - інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по процентам. На підставі викладеного, позивач змушений був звернутися до суду.

Згідно правил ч. 6 ст. 19 ЦПК України зазначений спір є малозначним, а тому відповідно до вимог ст. 274 ЦПК України справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження.

Ухвалою Вишгородського районного суду Київської області від 16.08.2022 року по справі відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав до суду заяву, в якому позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує, просив розглянути справу без його участі.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про день та час розгляду справи був повідомлений належним чином, крім того повідомлявся через офіційний портал «Судова влада України» веб-сторінку Вишгородського районного суду Київської області, причини неявки суду невідомі.

На підставі ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

23 листопада 2022 року відповідно до ч. 1 ст. 281 ЦПК України постановлено ухвалу про заочний розгляд справи.

Суд, дослідивши наявні в матеріалах справи докази в їх сукупності, приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлено, що 28.02.2020 року АТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 шляхом підписання заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та - відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) № НОМЕР_1 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Згідно з п. 3.1. Заяви про приєднання шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору Клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви про приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, договору банківського вкладу, Кредитного договору, умови надання інших послуг, та підтверджує своє ознайомлення з умовами Договору.

За умовами п. 3.6. Заяви про приєднання Банк на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває Клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт».

Банк відкриває поточний рахунок № НОМЕР_2 в гривні на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку, та надає Клієнту Платіжну картку типу «Моя картка» та ПІН-конверт до неї (за наявності).

Відповідно до п. 5.1. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) (далі - Заява) підписанням цієї Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви на приєднання, Клієнт укладає з Банком Кредитний договір, ініціює одержання Кредиту на споживчі потреби та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між ним та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром Кредиту) та в Договорі, у тому числі:Картковий рахунок, на який встановлюється Кредит - UА1259459;Максимальний розмір Кредиту - 250 000,00 грн.;Строк користування Кредитом - до дати закінчення строку дії Платіжної карти;Процентна ставка за Кредитом - фіксована, 38 % річних;Періодичність сплати процентів - щомісячно.

За змістом п. 6.1. Заяви проставленням власноруч свого підпису під цією Заявою про приєднання, Клієнт, зокрема: погоджується з тим, що ця Заява про приєднання та додатки до Договору, зокрема Умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, Умови користування кредитною лінією (Кредитом). Паспорт споживчого кредиту, Таблиця загальної вартості Кредиту, Тарифи, інші види заяв/повідомлень встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами Договору, складають єдиний документ - Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; Погоджується з умовами надання банківських послуг, зазначеними в Договорі; Підтверджує своє письмове клопотання на отримання Кредиту та усвідомлення того, що укладає Договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових частин, зокрема, договору банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту), Кредитного договору, умови яких викладені в Особливій частині Договору, та усвідомлює правові наслідки таких договорів; Підтверджує ознайомлення з Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею сукупної вартості Кредиту, згідно вимог діючого законодавства, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, а також ознайомлення із переліком потенційно доступних Послуг, які йому можуть бути надані згідно умов Договору.

Згідно із п. 7.1. Заяви всі терміни та скорочення, що вказані, за текстом цієї Заяви про приєднання, вживаються в значеннях, визначених Договором, з якими Клієнт ознайомлений на момент підписання цієї Заяви про приєднання

В матеріалах справи наявна копія договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб до якого згідно заяви відповідач ОСОБА_1 приєднався.

За умовами п. 1.1 розділу І Договору АТ «Ощадбанк» (далі - Банк) відповідно до ст. 641 Цивільного кодексу України шляхом оприлюднення цього документу «Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» (далі - Договір) на сайті www.oschadbank.ua (далі - Сайт) оголошує пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Пропозиція) згідно зі ст. 634 Цивільного кодексу України.

Пунктом 1.4. розділу І Договору визначено, що акцептування Пропозиції АТ «Ощадбанк» (приєднання до Договору) здійснюється фізичними особами, які у правовідносинах, що регулюються умовами Договору, діють як фізичні особи, що не є підприємцями, шляхом подання Банку належним чином оформленої та підписаної Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за формою, запропонованою Банком, у двох примірниках за умови одночасного подання документів та відомостей, необхідних для з`ясування особи, суті діяльності та фінансового стану тощо.

Відповідно до п. 1.13 розділу І Договору Тарифи Банку, належним чином оформлені Клієнтами Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, інші види заяв встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами Договору, є невід`ємною частиною Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Невід`ємною частиною Договору також є інші документи, якщо це прямо передбачено умовами Договору або чинного Законодавства.

Згідно із п. 3.1 розділу III Договору Договір визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування Клієнта, регулює відносини Сторін при наданні Клієнту послуг Банку. Згідно з умовами цього Договору Банк, у разі приєднання Клієнта до договору, зобов`язується надавати Клієнту визначені Договором та обрані Клієнтом послуги, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених Договором і Тарифами.

Пунктом 3.2 розділу III цей Договір є змішаним у розумінні ч. 2 ст. 628 Цивільного кодексу України та містить в собі в тому числі елементи таких договорів: 1) договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі XX цього Договору; договору банківського вкладу (депозиту), умови якого викладені в Розділі XXI цього Договору; Кредитного договору, умови якого викладені в Розділі XXII цього Договору.

Згідно із п. 3.11 розділу III Договору, укладаючи Договір Клієнт погоджується з умовами та способом надання Послуг та розміром винагород за надані Послуги, що передбачений Тарифами Банку. Банк пропонує надання послуг на умовах та у спосіб, передбачений Договором, перелік послуг не є вичерпним і в процесі діяльності Банку може бути змінений. Клієнт погоджується з такою умовою, укладаючи Договір.

Відповідно до п. 6.1. Договору розділу VI Послуги, які надаються Банком згідно з пп. 1 п. 3.2 розділу III цього Договору, оплачуються Клієнтом згідно з Тарифами, чинними на момент здійснення відповідної операції, отримання Послуги, якщо інше не передбачено умовами Договору.

Розміри плати за Послуги, які надаються Банком згідно з пп. 3 п. 3.2 розділу III цього Договору, проценти тощо визначаються в Умовах користування кредитною лінією (кредитом) та інших документах, які є невід`ємними частинами Кредитного договору:

Пунктом 6.3. розділу VI Договору встановлено, що Банк публікує Тарифи на Сайті та розміщує для вільного ознайомлення Клієнтів на інформаційних стендах, що знаходяться в приміщеннях установ Банку, якщо інше не визначено іншими умовами Договору.

Згідно копії додатку №1 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб відповідачу ОСОБА_1 були відомі умови користування встановленою відновлюваною кредитною лінією з якого вбачається, що відповідач був ознайомлений з правилами плати за користування кредитом 38%.

Таким чином, позивач виконав свої зобов`язання за Договором, надавши відповідачу кредит у встановленому Договором розмірі. Проте, відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені договором строки та порядку,у зв`язку із чим у відповідача виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту та процентів.

Відповідно до розрахунку заборгованості за Договором станом на 17.08.2021 року загальна сума заборгованості за Договором становить 25 571,49 грн., з яких: 22 363,91 грн. - заборгованість по основному боргу; 3 132,20 грн. - проценти за користування кредитом; 47,79 грн. - 3% річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу; 15,69 грн. - 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом; 11,90 грн. - інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по процентам.

З виписки по картковому рахунку вбачається, що в період з 20.03.2020 по 17.08.2021 рік відповідач користувався картковим рахунком, здійснював зняття готівки та проводив платежі.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Ст. 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтями 525, 526, 629 Цивільного Кодексу України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Договір є обов`язковим для виконання сторонами. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідачка порушує зобов`язання за даним договором.

Згідно ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Відповідно до приписів статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відносно стягнення трьох процентів річних згідно частини другої статті 625 ЦК суд зазначає, що вказана норма застосовується як наслідок неправомірного користування чужими грошовими коштами, тобто прострочення виконання грошового зобов`язання та не застосовується при стягненні процентів за правомірне користування чужими грошовими коштами, які визначені положеннями статей 536, 1048, 1056-1 ЦК. Таким чином, правомірне та неправомірне користування грошовими коштами позичальником, а відтак ^стягнення процентів за правомірне (статті 536, 1048, 1056-1 ЦК) та неправомірне (стаття 625 ЦК) користування - не є тотожними поняттями і регулюються різними нормами ЦК.

Велика Палата Верховного Суду в постанові від 10.04.2018 року за наслідком розгляду справи № 910/10156/17 сформулювала висновок, яким розмежувала наслідки правомірного та неправомірного користування чужими грошовими коштами: "Термін «користування чужими коштами» може використовуватися у двох значеннях. Перше - це одержання боржником (як правило, за плату) можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу. Друге значення - прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх. Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані законодавством, зокрема, частиною першою статті 1048 ЦК. Разом із тим, наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх, також врегульовані законодавством. У цьому разі відповідно до частини другої статті 625 ЦК боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом."

Відповідно до ст.ст. 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

В порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав.

Згідно до частин 1 статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Аналізуючи викладене, суд приходить до висновку про наявність правових підстав щодо задоволення вимог позивача та стягнення з відповідача на користь позивача суми кредитної заборгованості у розмірі 25 571,49 грн.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача також підлягає стягненню сплачений судовий збір у сумі 2 481,00 гривень.

Керуючись ст.ст. 526, 527, 530, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 88, 141 , 263-265, 280, 354 ЦПК України, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_3 ) на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» () в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київські області АТ «Ощадбанк» (, місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27) заборгованість в розмірі 25 571,49 (двадцять п`ять тисяч п`ятсот сімдесят одна гривня 49 коп.), з яких. 22363,91 грн. - заборгованість по основному боргу; 3 132,20 грн. - проценти за користування кредитом; 47,79 грн. 3% річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу: 15,69 грн. - 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом; 11,90 грн. інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по процентам.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_3 ) на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» () в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київські облаетРАТ-г«Ощадбанк» (, місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27) витрати по сплаті судового збору в сумі 2 481,00 (дві тисячі чотириста вісімдесят одна гривня 00 коп.).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Київського апеляційного суду через суд першої інстанції шляхом подачі в 30-денний строк з дня проголошення рішення, апеляційної скарги.

Позивач: АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» (місце знаходження: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серії НОМЕР_4 , виданий Вишгородський РВ Управління ДМС України в Київській області 19.09.2012 р., РНОКПП: НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 )

Суддя М.Б. Баличева