Справа № 369/2090/22
Провадження № 2/369/3603/22
21.11.2022 року м. Київ
Києво-Святошинський районний суд Київської області в складі:
головуючого судді Фінагеєвої І.О.,
за участю секретаря судового засідання Світлак Ю.Ю.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Києві цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Позивач звернувся з позовом до суду про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги мотивує тим, що 22 серпня 2019 року відповідач звернувся до банку і підписав Заяву № CMDPI-624943 від 22 серпня 2019 року про акцепт Публічної пропозиції/Угода. Відповідно до цієї угоди Відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами.
16 вересня 2019 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», що підтверджується витягом зі Статуту та ОСОБА_1 було укладено Заяву про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/4108/82/656825 відповідно до умов якого Банк зобов`язався надавати Позичальнику кредитні кошти в межах початкового ліміту 10 000 грн. 00 коп. та максимального ліміту 500 000,00 гривень строком на 48 місяців під 45,00 % річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов Договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором.
Збільшення ліміту кредитування за кредитним договором із 10 000,00 грн. до 59 200,00 грн.(відображено у розрахунку за 20 листопада 2019 року), до 66 670, 00 грн. (відображено у розрахунку за 30 грудня 2020 року), до 82 488,00 грн. (відображено у розрахунку за 25 травня 2021 року) та проведено у відповідності до п. 2.3 ст. 2 Правил та п. 2.1 Кредитного договору в межах максимального ліміту.
Проте Відповідач, всупереч вимогам Кредитного договору, не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював щомісячного погашення кредитної заборгованості, у зв`язку з чим утворилася прострочена заборгованість із сплати щомісячного обов`язкового внеску в сумі 25 890,89 грн.
Всього станом на 01.12.2021 року заборгованість Позичальника перед Банком за Заявою про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/4108/82/656825 від 16 вересня 2019 року складає: 98 253,20 гривень, яка складається з:
- Заборгованість за дозволеним овердрафтом - 82 488,00 гривень;
- Заборгованості за не дозволеним овердрафтом 15 765,20 гривень;
- прострочена заборгованість із сплати обов`язкового щомісячного внеску - 25 890,89 гривень.
До теперішнього часу відповідач не виконує свої обов`язки щодо погашення боргу та продовжує користуватися отриманими кредитними коштами.
Позивач просить стягнути зазначену заборгованість перед банком з ОСОБА_1 та судові витрати, а саме: судовий збір у розмірі 2481 грн. 00 коп.
Ухвалою судді Києво-Святошинського районного суду Київської області від 21 липня 2022 року по справі відкрито спрощене провадження без виклику сторін.
У встановлений законом строк сторони заперечень щодо такого порядку не заявили.
Відповідач на адресу суду відзиву на позовну заяву не подав, про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. Причини неможливості подати відзив суду не повідомив. Будь-яких заяв, клопотань від відповідача станом на час прийняття рішення до суду не надходило.
Враховуючи вимоги ст. 223 ЦПК України та ст.6 Конвенції Про захист прав людини та основних свобод, ратифікованої Законом України 17.07.1997 року, з метою недопущення затягування розгляду справи, суд вважає за необхідне розгляд справи провести за відсутності відповідача.
Відповідно до вимог ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про дату, час та місце судового засідання, та не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин, не подав відзив, а позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
За таких обставин суд, враховуючи вимоги ст. 280 ЦПК України, вважає за можливе розглянути справу без участі відповідача та ухвалити по справі заочне рішення.
У відповідності до ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Дослідивши письмові матеріали справи, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.
16 вересня 2019 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», що підтверджується витягом зі Статуту та ОСОБА_1 було укладено Заяву про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/4108/82/656825 відповідно до умов якого Банк зобов`язався надавати Позичальнику кредитні кошти в межах початкового ліміту 10 000 грн. 00 коп. та максимального ліміту 500 000,00 гривень строком на 48 місяців під 45,00 % річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов Договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором.
Відповідно до п. 1.6. Договору - Сторони встановили, що проценти за користування кредитом - становлять - 45,00 % річних, проценти за користування недозволеним овердрафтом - 45,0% річних.
Згідно з п. 3.1. Договору - проценти нараховуються та сплачуються Клієнтом у порядку, визначеному підпунктами 2.5.1.-2.5.4. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль».
Відповідно до п. 3.2. Договору - Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку обов`язковий щомісячний платіж за користування Кредитом в розмірі п`ять відсотків від власної заборгованості перед Банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо вона менше за зазначену суму.
Заборгованість за Недозволеним овердрафтом та суми прострочених грошових зобов`язань Клієнта за Договором мають бути сплачені Клієнтом в повному обсязі негайно.
Розмір Поточного ліміту кредиту встановлюється у відповідності до п. 2 Кредитного договору та підпункту 2.3.1 пункту 2.3 Статті 2 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль» шляхом повідомлення Позичальника про встановлення поточного ліміту за Кредитним договором.
Надання кредитних коштів проводилось згідно вимог п. 1.1. Договору, шляхом зарахування кредитних коштів на кредитний рахунок позичальника одночасно з ініціювання Клієнтом платіжних (видаткових) операцій за Кредитним рахунком або шляхом Договірного списання банком кредиту з кредитного рахунку у випадках визначених договором.
Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши Позичальнику кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору, що підтверджується випискою по рахунку Позичальника.
Відповідно до п. 7. Договору Клієнт підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини Сторін за цією Заявою-Договором поширюється положення Договору, Правил. Відповідач зобов`язався дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування Поточних рахунків, а також надання Банком Кредитів. Підписанням цієї Заяви-Договору Клієнт підтверджує, що відносин Сторін за цією Заявою-Договором застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2, 6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом.
Проте Відповідач, всупереч вимогам Кредитного договору, не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював щомісячного погашення кредитної заборгованості, у зв`язку з чим утворилася прострочена заборгованість із сплати щомісячного обов`язкового внеску в сумі 25 890,89 грн.
Всього станом на 01.12.2021 року заборгованість Позичальника перед Банком за Заявою про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/4108/82/656825 від 16 вересня 2019 року складає: 98 253,20 гривень, яка складається з:
- Заборгованість за дозволеним овердрафтом - 82 488,00 гривень;
- Заборгованості за не дозволеним овердрафтом 15 765,20 гривень;
- прострочена заборгованість із сплати обов`язкового щомісячного внеску - 25 890,89 гривень.
У відповідності до чинного законодавства України, Правил, умов і приписів Кредитного договору у зв`язку з невиконанням Позичальником умов Договору на адресу Позичальника було направлено Вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Вимога про виконання грошових зобов`язань за кредитним договором за вих. № 114-43/3-215255 від 06 грудня 2021 року була направлена 08 грудня 2021 року Позичальнику за його адресою реєстрації/місцем проживання - засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта» рекомендованим листом з повідомленням про вручення, відповідно до копії витягу, поштового чеку, списку згрупованих поштових відправлень рекомендованих листів поданих в Кур`єрська доставка АТ «Укрпошта» №2889 від 08 грудня 2021 року. До теперішнього часу відповідач не виконує свої обов`язки щодо погашення боргу та продовжує користуватися отриманими кредитними коштами.
Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору, вимог кодексу, актів законодавства, а при відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно із ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За правилами ч. 1 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
За нормами ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно з ч. 2 ст. 638 ЦК України договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Статтею 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. З
Згідно ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Статтею 1069 ЦК України передбачено, що якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до вимог ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 13 та ч. 6 ст. 81 ЦПКУкраїни кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі доказів поданих учасниками справи або витребуваних судом, у передбачених цим кодексом випадках. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
З огляду на викладене, суд вважає доведеним, що між сторонами дійсно виникли правовідносини, починаючи з 16 грудня 2019 року, що підтверджується заявою про відкриття карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/4108/82/656825. З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитними договорами, укладених між АТ "Райффайзен Банк" та ОСОБА_1 вбачається, що відповідач отримував кредитні кошти від позивача, а також частково здійснював повернення зазначених коштів, що також вказує на наявність між сторонами кредитних правовідносин. На підставі викладеного, з урахуванням встановлених фактичних обставин справи, на підставі наявних в матеріалах справи доказів, беручи до уваги положення чинного законодавства України, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог.
Питання судових витрат суд вирішує у відповідності до положень ст. 141 ЦПК України.
Керуючись статтями 81, 141, 263-265, ЦПК України, ст. ст. 509, 525, 526, 530, 625, 626, 638, 1046, 1049, 1054, 1066, 1069 ЦК України, суд,-
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.
Заочне рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Київського апеляційного суду через Києво-Святошинський районний суд Київської області протягом 30 днів з дня винесення рішення суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Суддя: І.О. Фінагеєва