Справа № 346/4224/22
Провадження № 2/346/1591/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 листопада 2022 р.м. Коломия Коломийський міськрайонний суд Івано - Франківської області

в складі : судді Васильковського В.В.,

за участю секретаря Максим`юк М.А..,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Коломиї в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» про захист прав споживачів та стягнення безпідставно списаних коштів,-

В С Т А Н О В И В :

І. Стислий виклад позицій сторін.

17 жовтня 2022 року ОСОБА_1 , звернувшись до суду із даним позовом, посилається на те, що 17 серпня 2022 року їйстало відомо, що з її карткових рахунків відкритих в АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» було викрадено кошти у сумі 101 903,82 грн., невідомими їй особами. 17 серпня 2022 16:18 нею отримано смс-повідомлення з короткого номеру Оschadbanк про зняття коштів у сумі 15500,00 грн. та о 16:19 короткий чотиризначний код для обміну валюти, о 16:35 повідомлення про оплату мобільного зв`язку на 7,00 грн. Вказане підтверджує «скріншот» смс-повідомлень з короткого номеру Оschadbanк. О 16:46 нею виявлено дані смс-повідомлення та негайно здійснено телефонний дзвінок на номер «гарячої лінії» підтримки клієнтів АТ «Ощадбанк» НОМЕР_1 , з метою встановити підставу списання даних коштів та обміну належної мені валюти у доларовому еквіваленті. Оператором контакт-центру їй повідомлено про те, що з вiдкритих на її ім`я карткових рахунків відбулися зняття коштів у певних сумах та при цьому дії щодо рахунків відбуваються також під час їхньої розмови. Крім того, повідомлено, що на її ім`я відкрито «інтернет-картку» про відкриття якої їй нічого не було відомо. Нею поставлена вимога негайно заблокувати всі належні їй банківські картки та рахунки, з метою припинення будь-яких можливих шахрайських дій. Як пізніше їй стало відомо, відкрита без її вiдома «інтернет-картка» використовувалася шахраями для списання коштів. О 16:54 17 серпня 2022 року їй надійшли смс-повідомлення про деактивацію токенів за її картками. Після того нею здійснено дзвінок до менеджера уповноваженими представниками АТ «Ощадбанк», відмовлено у її вимозі та не вжито заходів передбачених вимогами ст. 1073 ЦК України, п.10 ст. 86 Закону України «Про платіжні послуги» , п. 143 Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів, затвердженого Постановою Правління Національного банку України 29 липня 2022 № 164, щодо негайного після виявлення помилки або після отримання повiдомлення (залежно від того, що вiдбулося раніше) переказу за рахунок власних коштів суму платіжної операції на рахунок неналежного платника. Відмовлено в отриманні інформації про найменування неналежного отримувача коштів та рекомендовано звернутися до поліції. Цього ж дня нею подана заяви про вчинені щодо неї шахрайські дії до Коломийського РВ ГУ НП в Iвано-Франківській області, Департаменту кіберполіції НПУ, за результатами розгляду яких відкрито кримінальне провадження №0000610 вiд 13.09.2022, за правовою кваліфікацією, передбаченою ч.3 ст. 190 КК України. Наразі досудове розслідування триває, чи встановлена особа, яка скоїла вказане кримінальне правопорушення, їй не відомо. 3 метою, досудового врегулювання спору, на наступний день, 18.08.2022 нею подане звернення до керуючої ТВБВ №10008/0129 Фiлії Iвано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» щодо вчинених шахрайських дій (зареєстровано за №108.067- 08/35 вiд 18.08.2022) з вимогою повернути кошти визначені у зверненні на її банківський рахунок та відмінити всі операції, що здійснювалися починаючи із 16:16 17 серпня 2022 року за її банківськими рахунками відкритими в АТ «Ощадбанк». 19 вересня 2022 року вiд представників АТ «Ощадбанк» їй надано відповідь на звернення № 108.067-08/35 вiд 18.08.2022 у вигляді службової записки та повідомлено, що департаментом електронної комерції та платіжних засобів на основі вищезазначеної інформації «відхилено запит щодо винесення на розгляд кредитного комітету з роздрібного бізнесу питання про припинення нарахування процентів за користування кредитними коштами, оскільки немає підстав для припинення нарахування процентів (наприклад, рішення суду, висновок проведеного розслiдування тощо)».Банк не надав належної відповіді на звернення та відомостей про проведену перевірку за заявою позивача щодо оспорюваних транзакцій. Вказане свідчить про те, що відповідач, який є безпосереднім володільцем інформації здійснення операцій по рахунку відкритому на ім`я позивача, самоусунувся від встановлення обставин проведення цих транзакцій та переклав відповідальність за порушення безпеки своєї платіжної системи на клієнта. Без її відома та її волі, відбулося списання грошових коштів на користь невідомій їй особи. Тому просить суд стягнути з відповідача за рахунок власних коштів на її користь 103408,30 гривень.

23 листопада 2022 року від представника АТ «Ощадбанк» філії-Івано-Франківського обласного управління О.М. Юрчишина поступив відзив на позовну заяву, відповідно до якого вказує, що ознайомившись із позовними вимогами Позивача, Відповідач вважає їх безпідставними та необгрунтованими, у зв`язку із чим в їх задоволені слід відмовити, виходячи із наступного. Єдина обставина, яка відповідає дійсності в даній справі є те, що згідно листа від 18.08.2019року ОСОБА_1 повідомила керуючу ТВБВ№ 1008/0129 філії-Івано-Франківського обласного управління AT «Ощадбанк» про те, що з її карткових рахунків відкритих в AT «Ощадбанк» 17.08.2022 року були списані шахрайським методом грошові кошти. Позивач вимагала відмінити всі операції за 17.08.2022р починаючи з 15 год.34 хв. та повернути кошти на її рахунки, закрити обліковий запис в «Ощад 24/7» та по кредитних коштах, які були на розрахунковому рахунку Позивача надані Банком відповідно до Заяви про приєднання №916193/010816 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 13.11.2019р. припинити нарахування відсотків на час проведення досудового розслідування. В ході перевірки інформації, викладеної в заяві ОСОБА_1 . Банком було встановлено, що Позивач звернулася до Коломийського РВ ГУ НП в Івано-Франківській області департаменту кіберполіції НПУ з заявою про здійснення щодо неї шахрайських дій за результатами якої відкрито кримінальне провадження №0000610 від 13.09.2022р. за ч.3 ст. 190 КК України (шахрайство). На даний час в рамках кримінального провадження проводиться досудове розслідування. Отже, виходячи з пояснень Позивача, не дотримавшись умов Договору ДКБО, вона в мобільному додатку «Телеграм» знайшла сайт з назвою чат-бот АТ «Ощадбанк». Не переконавшись, що даний сайт дійсно належить АТ «Ощадбанк» ОСОБА_2 повідомила свій фінансовий номер телефону та коди підтвердження фінансових операцій, які надходили їй на мобільний телефон смс-повідомленнями, таким чином видала всі необхідні дані стороннім невідомим особам, що призвело до списання з її рахунків всіх грошових коштів. Відповідно до виписок Позивача з розрахункових рахунків № НОМЕР_2 (кредитна банківська картка АТ «Ощадбанк» № НОМЕР_3 ) було знято в загальній сумі 50108 гри., № НОМЕР_4 в сумі 15 500 грн., (зарплатне банківська карта АТ «Ощадбанк» № НОМЕР_5 ), № НОМЕР_6 (картка АТ «Ощадбанк» № НОМЕР_7 ) в загальній сумі 34 180грн., № НОМЕР_8 в сумі 254 дол. США (валютна карта АТ «Ощадбанк» № НОМЕР_9 ), які в подальшому були переведені на одну з карток Позивача, звідки в подальшому на невідомий рахунок. Отже, Позивач повідомивши іншій особі фінансовий номер телефону, дані платіжної картки та паролі входу в систему WEB-банкінг, дані дії призвели до переказу коштів з її банківських рахунків у загальній сумі 109076,52 грн. на рахунок іншої особи. Так, як всі операції по БПК клієнтки ОСОБА_1 проведені коректно та з використанням усіх необхідних реквізитів платіжної картки Банку, з правильним введенням паролів, які відомі лише клієнту, Банк дійшов висновку про те, що ОСОБА_1 сама вчинила дії, які дали змогу іншій особі шахрайським шляхом ініціювати зазначені платіжні операції. Вини працівників АТ «Ощадбанк» та Банку у незаконному знятті коштів з рахунків ОСОБА_1 не вбачається. Таким чином, внаслідок дій Позивача відбулось незаконне використання інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції з використанням електронного платіжного засобу без його фізичного пред`явлення, що свідчить про відповідальність саме Позивача, а не Банку, за проведення всіх операції з її розрахункових рахунків відкритих в АТ «Ощадбанк. Тому просять суд в задоволені позову про захист прав споживачів та стягнення безпідставно списаних коштів - відмовити в повному обсязі, у зв`язку із недоведеністю та безпідставністю позовних вимог.

08 листопада 2022 року від позивача поступила відповідь на відзив, відповідно до якої вказує, що відповідач посилається на Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції від 13 квітня 2022 року, проте заява приєднання №916193/10816 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) заповнена та підписана Позивачем і уповноваженим представником Відповідача 13 листопада 2019 року. Відповідач у відзиві посилається на нібито, пояснення Позивача, проте не надає будь-якого підтвердження їх достовірності та будь-яких фактичних обставин, що можуть підтверджувати їх наявність. Крім того, Відповідач вказує, що кошти з рахунків Позивача переведені на невідомий рахунок, проте дане не відповідає дійсності, адже оператор колл- центру засвідчив, що кошти були переведені на рахунки клієнтів АТ «Ощадбанк». Повторно зазначає, що сам по собі факт коректного вводу вихідних даних для ініціювання такої банківської операції, як списання коштів з рахунку власника, не може достовірно підтверджувати ту обставину, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню Пін-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції. Наведені правила визначають предмет дослідження та відповідним чином розподіляють між сторонами тягар доведення, а отже, встановленню підлягають обставини, які беззаперечно свідчитимуть, що власник своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню Пін-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції від його імені. В разі недоведеності обставин, які безспірно свідчать про те, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню ПІН-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції, необхідно виходити з відсутності вини власника у перерахуванні чи отриманні спірних грошових коштів. Саме на банк, який є професійним учасником ринку надання банківських послуг, покладено обов`язок доведення того, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню Пін-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції. Відповідно, вимоги до рівня та розумності ведення справ банком є вищими, ніж до споживача - фізичної особи, яка зазвичай є слабшою стороною у цивільних відносинах з такою кредитною установою. З огляду на викладене та враховуючи, що грошові кошти були списані з рахунку позивача за ініціативою не встановлених осіб внаслідок недозволеної платіжної операції, враховуючи те, що позивач своїми діями чи бездіяльністю не сприяв втраті, незаконному використанню ПІН-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції, розголошення секретної інформації третім особам позовні вимоги підлягають задоволенню.

10 листопада 2022 року від представника АТ «Ощадбанк» філії-Івано-Франківського обласного управління О.М. Юрчишина поступило заперечення, відповідно до якого вказує,що АТ «Ощадбанк» зазначає, що Позивачем не уважно прочитано та зауважено щодо дати редакції Договору комплексного обслуговування фізичних осіб, саме Заяви про приєднання №916193/010816. Адже Банк у відзиві чітко зазначив, що Позивачем Заява про приєднання до ДКБО була підписана сама 13.11-2019року, і відповідно до неї й були зазначені умови розділу XI «Відповідальність клієнта та банку» Договору банківського обслуговування фізичних осіб, які були порушені Позивачем, в редакції чинній від 11.11.2019року.А не 13.04.2022раку, як відзначає у відповіді на відзив Позивача. Слід зазначити, що ОСОБА_1 на день оформлення кредитного ліміту на картку (а саме заяви про приєднання №916193/010816 до ДКБО від 13.11.2019р.) була письмово під підпис ознайомлена з Правилами користування платіжними картками, зокрема і підтвердила факт ознайомлення з умовами Договору комплексного банківського обслуговування (ДКБО). Слід зазначити, що АТ «Ощадбанк» забезпечив всіх заходів безпеки щодо надійності та високого рівня захищеності платіжних карток, а також здійснено інформування Позивача щодо правил користування картками. Також, звертають увагу на те, що сама ОСОБА_1 в процесуальних документах, поданих до суду, зазначає, що заволодіння коштами з її рахунку було здійснено шахрайським шляхом. У зв`язку з чим ОСОБА_1 було подано заяву про кримінальне правопорушення та відкрито кримінальне провадження №00000610 від 13.09. 2022року. З огляду на вказане,вимоги Позивача до АТ «Ощад банк» є безпідставними.

ІІ. Процесуальні дії у справі

Ухвалою Коломийського міськрайонного суду від 21 жовтня 2022 року відкрито спрощене позовне провадження по даній справі без виклику сторін.

У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

ІІІ. Фактичні обставини справи та зміст спірних правовідносин.

Судом встановлено, що 18.08.2022 року ОСОБА_1 звернулася з заявою до керуючої ТВБВ №1008/0129 Філії-Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк», якою повідомлено про вчиненні дій по її рахунках та проханням припинити нарахування відсотків на час проведення слідчих дій . Вимагає вказані операції відмінити та повернути вищевказані кошти на її рахунки. (а.с. 12).

Відповідно до службової записки Директора департаменту електронної комерції та платіжних засобів В.М. Москаленко від 19.09.2022 № 53/549/8/366 «Щодо припинення нарахування процентів на використану частину кредитного ліміту клієнта ОСОБА_3 » відповідно до якої зазначено, що до департаменту електронної комерції та платіжних засобів надійшов запит - службова записка № 108.14-07/285 від 18.08.2022 фiлії - Iвано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» щодо винесення на розгляд кредитного комітету з роздрібного бізнесу питання про припинення нарахування процентів за користування кредитними коштами по картковому рахунку НОМЕР_2 клієнтки ОСОБА_4 (IПН - НОМЕР_10 ). Клієнтка ОСОБА_5 (далв - Клієнтка) звернулась до ТВБВ №10008/0129 (м. Коломия) із заявою про вчинення проти неї шахрайських дій, внаслідок яких з кредитної картки списано разом з комісією 77 211,82 грн. У вище зазначеній службовій записці вказано, що Клієнтка також звернулась до Коломийського районного відділу поліції ГУНП в Iвано-Франківській області, підтвердженням чого є талон-повідомлення про реєстрацію заяви в поліції. Банк буде спiвпрацювати з поліцією та оперативно реагувати на їхні запити, щоб в найкоротші терміни знайти злочинців та діяти відповідно до законодавства. Департаментом електронної комерції та платіжних засобів на основi вище зазначеної інформації відхилено запит щодо винесення на розгляд кредитного комітету з роздрібного бізнесу питання про припинення нарахування процентів за користування кредитними кошмами по картковому рахунку клієнтки, оскільки немає підстав для припинення нарахування процентів (наприклад, рішення суду, висновку проведеного розслідування тощо). Також рекомендуємо переходити до чат-боту Ощадбанку лише за посиланнями, розміщеними на офіційному сайті Ощадбанку i звертаємо увагу на те, що справжні банківські чат-боти ніколи не запитують в клієнтів ПIН-код, СVV2/СVС2-код, логін та пароль до Мобільного банкінгу тощо, оскільки розголошення цих даних дає можливість третім особам проводити операції з використанням банківської платіжної картки без відома держателя цієї картки. (а.с. 13-14).

Відповідно до копії талону-повідомлення єдиного обліку № 9361 від 18.08.2022 року про прийняття та реєстрацію заяви (повідомлення) про кримінальне правопорушення та іншу подію Вашу заяву (повідомлення) такого змісту : 17.08.2022 о 20:12 до чергової частини Коломийського РВП поступила заява від ОСОБА_4 ІНФОРМАЦІЯ_1 , жит. АДРЕСА_1 , тел.: НОМЕР_11 , про те, що н/о зняли грошові кошти з банкiвської картки "ОщадБанку". Проводиться перевірка. Телеграму склав СКП Пелих. зареєстровано в інформаційно-телекомунікаційній системі інформаційний портал Національної поліції України» (журналі єдиного обліку) КОЛОМИЙСЬКИЙ РАЙОННИЙ ВІДДІЛ ПОЛІЦІЇ ГУПН В ІВАНО-ФРАКІВСЬКІЙ ОБЛАСТІ за № 9361 (а.с. 15).

Відповідно до листа Департаменту поліції начальника відділу Т.Мороз від 18.08.2022 № 1993/38/111-2022 адресовано Начальнику Коломийського РВП ГУНП в Івано-Франківській області полковнику поліції А.Тимківу, копія: ОСОБА_1 повідомлено, про надходження електронного звернення (ID № 236393) ОСОБА_1 . Відповідно до п. І розділу IVІнструкції про порядок ведення єдиного обліку в органах поліції і повідомлень про вчинені кримінальні правопорушення та інші події , затвердженої Наказом МВС України №100 від 08.02.2019 направляємо матеріали зареєстровані в ІТ ІПНП ВНК в Івано-Франківській області за №1124 від 18.08.2022 року для внесення відомостей вказаних у електронному зверненні до Єдиного реєстру досудових розслідувань. У зв`язку із відсутністю в структурі Департаменту кіберполіції слідчого підрозділу , рішення щодо реєстрації кримінального провадження буде прийматися Коломийським РВП ГУНП в Івано-Франківській області. У разі реєстрації кримінального провадження по електронному зверненню, ВПК в Івано-Франківській області ДКН НП України готовий надати оперативний супровід та практичну допомогу. (а.с. 16).

Слідчим СВ Коломийського РВП ГУНП в Івано-Франківській області Літинським М.Я. 13.09.2022 відомості за даним фактом було внесено до Єдиного реєстру досудових розслідувань за № 0000610 та розпочато досудове розслідування. за ознаками кримінального правопорушення передбаченого ч.3 ст. 190 КК України. (а.с. 17).

Відповідно до виписки з АТ «ОЩАДБАНК»: рахунок № НОМЕР_12 , період: 17/08/2022-18/08/2022, Транзакції по Card # НОМЕР_13 , дата: 17/08/2022 16:16 зарахування переказу на рахунок CH Payment UKR KYIV Perekaz vid OLHA M. 0001, сума - 25000,00 грн.; дата: 17/08/2022 16:17 переказ коштів з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKIND 0001, сума - 24500,00 грн.; дата: 17/08/2022 16:20 переказ коштів з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKIND 0001, сума: - 9000,00 грн.; дата: 17/08/2022 16:21 переказ коштів з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKIND 0001, сума- 680,00 грн. ; дата: 17/08/2022 16:29 переказ на рахунок НОМЕР_14 , сума- 254,00 USD грн.. Всього Card: Кредит # - 34 288.42, Дебет # - 34 180.00, Комісія - -9.00, Всього - 99.42.; Всього по валюті і (UAH) Кредит # - 34 288.42, Дебет # - 34 180.00, Комісія - -9.00, Кінцевий баланс - 99.42. (а.с. 18).

Відповідно до виписки з АТ «ОЩАДБАНК»: рахунок № НОМЕР_4 , період: 17/08/2022-18/08/2022, Транзакції по Card # НОМЕР_15 , дата: 15/08/2022 00:00 Операції розрахунку в торгово сервісній мережі UKR NIZHNIY VERBI NASHKRAY 762698 S1IFOHGE, сума - -111.50 грн.; дата: 16/08/2022 00:00 Операції розрахунку в торгово сервісній мережі UKR KOLOMYYA SALONKRASISALONKRASIFRESH 762699 S1IFOHJ9, сума - -130,00 грн.; дата: 17/08/2022 16:18 переказ коштів з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKIND 0001, сума: - 9000,00 грн.; дата: 17/08/2022 16:21 переказ коштів з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKIND 0001, сума- -15 500,00 грн. ; дата: 17/08/2022 16:35 Операції розрахунку в торгово сервісній мережі UKR KYIV MBK-PORTMONE 0001, сума- -5.00 грн.. Всього Card: Кредит # - 0.00, Дебет # - 15 478.50, Комісія - -3.00, Всього - -15 751.50.; Всього по валюті і (UAH) Кредит # - 0.00, Дебет # - 15 748.50, Комісія - -3.00, Кінцевий баланс - 67.79. (а.с. 19).

Відповідно до виписки з АТ «ОЩАДБАНК»: рахунок № НОМЕР_2 , період: 17/08/2022-18/08/2022, Транзакції по Account # 0259111, 024:комісія за отримання готівки за рахунок кредитних коштів НОМЕР_16 , дата: 17/08/2022, комісія: -747.50, сума - -747.50 грн.; 024:комісія за отримання готівки за рахунок кредитних коштів НОМЕР_17 , дата: 17/08/2022, комісія: -568.10, сума - -568.10 грн.; 024:комісія за отримання готівки за рахунок кредитних коштів НОМЕР_18 , дата: 17/08/2022, комісія: -732.55, сума - -732.50 грн.; 024:комісія за отримання готівки за рахунок кредитних коштів НОМЕР_19 , дата: 17/08/2022, комісія: -182.63, сума - -183.63 грн.; дата: 01/09/2022 00:00 нарахування відсотків за користування КЛ, сума - -511.03 грн.; дата: 26/09/2022 00:00 Договірне списання з рахунку для погашення грошових зобов`язань перед Банком Договірне списання з рахунку для погашення грошових зобов`язань перед Банком, сума: - 57.79 грн.; дата: 26/09/2022 00:00 Договірне списання з рахунку для погашення грошових зобов`язань перед Банком Договірне списання з рахунку для погашення грошових зобов`язань перед Банком, сума: - 99.42 грн.; дата: 26/09/2022 00:00 Договірне списання з рахунку для погашення грошових зобов`язань перед Банком Договірне списання з рахунку для погашення грошових зобов`язань перед Банком, сума: - 4.28 грн.; дата: 03/10/2022 00:00 нарахування відсотків за користування КЛ, сума - -1 092.87 грн.; Всього Account: Кредит # - 161.49, Дебет # - 1 60390, Комісія - -2230.78, Всього - -3673.19.; Транзакції по Card # 4790 -* НОМЕР_20 дата: 17/08/2022 16:16 переказ коштів з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKIND 0001, сума- -25 000,00 грн. ; дата: 17/08/2022 16:17 переказ коштів з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKIND 0001, сума- -19 000.00 грн.; дата: 17/08/2022 16:17 переказ коштів з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKIND 0001, сума- -24 500.00 грн.; дата: 17/08/2022 16:18 переказ коштів з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKIND 0001, сума- -6 108.00 грн.. . Всього Card: Кредит # - 0.00, Дебет # - 74 608.00, Комісія - -373.04, Всього - -74 981.84.; Всього по валюті і (UAH) Кредит # - 161.49, Дебет # - 76 211.90, Комісія - -2 603.82, Кінцевий баланс - -78654.23. (а.с. 20).

Відповідно до виписки з АТ «ОЩАДБАНК»: рахунок № НОМЕР_8 , період: 17/08/2022-18/08/2022, Транзакції по Card # НОМЕР_21 , дата: 17/08/2022 16:29 переказ на рахунок НОМЕР_14 , сума- 254,00 USD грн.. Всього Card: Кредит # - 0.00, Дебет # - 254.00, Комісія - 0.00, Всього - 254.00.; Всього по валюті і (UAH) Кредит # - 0.00, Дебет # - 254.00, Комісія - -0.00, кінцевий баланс - 0.00. (а.с. 21).

Витягом з «Київстар» за 17 серпня 2022 року по номеру зафіксовано активність дзвінків 17 серпняз 13.50 год. до 17.32 год. (а.с. 22-23).

Скриншотом повідомлення «Oschadbank» за 17.08.2022 , відповідно до яких вбачається , що 16:18 Card:4-439* , Sum-15 500. 00 UAH Perekaz mizh kartkamy Oschadbank , dostupna suma= 74.79; 16:35 Card:4-439* , Sum-7. 00 UAH Oplata mobilnogo zviazku , dostupna suma= 67.79 (а.с. 24).

ІV. Норми права, якими регулюються правовідносини сторін.

Відповідно до ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Частиною 1 ст. 13 ЦПК України встановлено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненнями особи, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом.

Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Відповідно до п.п. 5, 6, 7, 9 Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 5 листопада 2014 року № 705 (далі Положення), користувач зобов`язаний контролювати рух коштів за своїм рахунком та повідомляти емітента про операції, які не виконувалися користувачем. Користувач після виявлення факту втрати електронного платіжного засобу та/або платіжних операцій, які він не виконував, зобов`язаний негайно повідомити банк або визначену ним юридичну особу в спосіб, передбачений договором. До моменту повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій та відповідальність несе користувач, а з часу повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій за електронним платіжним засобом користувача несе банк. Втратою електронного платіжного засобу є неможливість здійснення користувачем контролю (володіння) за електронним платіжним засобом, неправомірне заволодіння та/або використання електронного платіжного засобу чи його реквізитів. Емітент або визначена ним юридична особа під час отримання повідомлення та/або заяви про втрату електронного платіжного засобу та/або платіжні операції, які не виконувалися користувачем, зобов`язаний ідентифікувати користувача і зафіксувати обставини, дату, годину та хвилини його звернення на умовах і в порядку, установлених договором. Емітент після надходження повідомлення та/або заяви про втрату електронного платіжного засобу та/або платіжні операції, які не виконувалися користувачем, зобов`язаний негайно зупинити здійснення операцій з використанням цього електронного платіжного засобу. Користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо електронний платіжний засіб було використано без фізичного пред`явлення користувачем та/або електронної ідентифікації самого електронного платіжного засобу і його користувача, крім випадків, якщо доведено, що дії чи бездіяльність користувача призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.

Згідно п. 14.12 статті 14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», користувач зобов`язаний використовувати електронний платіжний засіб відповідно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емітентом, і не допускати використання електронного платіжного засобу особами, які не мають на це права або повноважень. Використання електронного платіжного засобу за довіреністю не допускається, крім випадку емісії додаткового електронного платіжного засобу для довіреної особи.

Пунктом 14.16 статті 14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» визначено, що користувач після виявлення факту втрати електронного платіжного засобу зобов`язаний негайно повідомити банк у спосіб, передбачений договором. До моменту повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій та відповідальність несе користувач, а з часу повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій за електронним платіжним засобом користувача несе банк. Втратою електронного платіжного засобу є неможливість здійснення держателем контролю (володіння) за електронним платіжним засобом, неправомірне заволодіння та/або використання електронного платіжного засобу чи його реквізитів; під час реєстрації банком повідомлення користувача щодо втрати електронного платіжного засобу банк зобов`язаний відобразити дату та час повідомлення.

Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 5 листопада 2014 року N 705 передбачено, що користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо електронний платіжний засіб було використано без фізичного пред`явлення користувачем та/або електронної ідентифікації самого електронного платіжного засобу і його користувача, крім випадків, якщо доведено, що дії чи бездіяльність користувача призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.

За ст. 627 ЦК України, відповідно до якої сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші обмеження його права щодо розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку.

Статтею 1067 ЦК України визначено, що договір банківського рахунку укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов`язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам. Банк не має права відмовити у відкритті рахунка, вчинення відповідних операцій за яким передбачено законом, установчими документами банку та наданою йому ліцензією, крім випадків, коли банк не має можливості прийняти на банківське обслуговування або якщо така відмова допускається законом або банківськими правилами.

За положенням ст. 1068 ЦК України, Банк зобов`язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов`язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом. Банк зобов`язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

За правилами ст. 1074 ЦК України, обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що значаться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом.

Згідно ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобов`язання мають виконуватися належним чином та у встановлений законом строк.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).

За змістом ст. 614 ЦК України, особа, яка порушила зобов`язання несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила віх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання.

За правилами статті 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на рахунку, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, замороження активів, що пов`язані з тероризмом та його фінансуванням, розповсюдженням зброї масового знищення та його фінансуванням, передбачених законом. Банк не має права встановлювати заборону на встановлення, але може встановити розумну винагороду.

V.Оцінка суду

Суд, з`ясувавши обставини, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог та заперечень, дослідивши докази, якими вони підтверджуються, доходить висновку, що в задоволенні позову слід відмовити з таких підстав.

Згідно п.9.15 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с.4545-49) - Клієнт зобов`язаний забезпечити/гарантувати неможливість отримання третіми особами інформації про Логін, Пароль, Картковий пароль, а також ПІН, CVV2, строк дії, номер Картки тощо. Встановлено, що ризик і відповідальність за несанкціоноване використання Логіка, Пароль, Карткового пароля несе виключно Клієнт.

Пунктом 9.16 вказано, що саме Клієнт несе ризик та негативні наслідки передачі ним третій особі мобільного телефона (відповідної SIM карти), номер якого визначений в Заяві про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб або повідомлений Банку в іншому встановленому Договором порядку як Номер мобільного телефону Клієнта, їх втрати, незаконного заволодіння ними, а також ризик технічного перехоплення інформації, направленої на номер мобільного телефону Клієнта.

У відповідності до п.9.17 - Клієнт усвідомлює та приймає на себе усі ризики щодо можливості авторизації сторонньою особою у Мобільних додатках Google Рay або в інших подібних додатках за допомогою технології Біометрії, в тому числі якщо у Мобільному пристрої збережені Відбитки пальців сторонньої особи.

Також пунктом 9.18 ДКБО обумовлено, що будь-яку особу, що використала Біометрію як засіб ідентифікації клієнта для доступу до Системи ДБО (у тому числі технології Тоucd ID, Face ID), Банк безумовно вважає Клієнтом і не несе відповідальності за дії такої особи, навіть якщо такі дії будуть оскаржуватися.

Відповідно до пунктів 5, 6, 7, 9 Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 5 листопада 2014 року № 705 (далі Положення), користувач зобов`язаний контролювати рух коштів за своїм рахунком та повідомляти емітента про операції, які не виконувалися користувачем. Користувач після виявлення факту втрати електронного платіжного засобу та/або платіжних операцій, які він не виконував, зобов`язаний негайно повідомити банк або визначену ним

юридичну особу в спосіб, передбачений договором. До моменту повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій та відповідальність несе користувач, а з часу повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій за електронним платіжним засобом користувача несе банк. Втратою електронного платіжного засобу є неможливість здійснення користувачем контролю (володіння) за електронним платіжним засобом, неправомірне заволодіння та/або використання електронного платіжного засобу чи його реквізитів. Емітент або визначена ним юридична особа під час отримання повідомлення та/або

заяви про втрату електронного платіжного засобу та/або платіжні операції, які не виконувалися користувачем, зобов`язаний ідентифікувати користувача і зафіксувати обставини, дату, годину та хвилини його звернення на умовах і в порядку, установлених договором. Емітент після надходження повідомлення та/або заяви про втрату електронного

платіжного засобу та/або платіжні операції, які не виконувалися користувачем, зобов`язаний негайно зупинити здійснення операцій з використанням цього електронного платіжного засобу. Користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо електронний платіжний засіб було використано без фізичного пред`явлення користувачем та/або електронної ідентифікації самого електронного платіжного засобу і його користувача, крім випадків, якщо доведено, що дії чи бездіяльність користувача призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.

Згідно пункту 14.12 статті 14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», користувач зобов`язаний використовувати електронний платіжний засіб відповідно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емітентом, і не допускати використання електронного платіжного засобу особами, які не мають на це права або повноважень. Використання електронного платіжного засобу за довіреністю не допускається, крім випадку емісії додаткового електронного платіжного засобу для довіреної особи.

Пунктом 14.16 статті 14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» визначено, що користувач після виявлення факту втрати електронного платіжного засобу зобов`язаний негайно повідомити банк у спосіб, передбачений договором. До моменту повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій та відповідальність несе користувач, а з часу повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій за електронним платіжним засобом користувача несе банк. Втратою електронного платіжного засобу є неможливість здійснення держателем контролю (володіння) за електронним платіжним засобом, неправомірне заволодіння та/або використання електронного платіжного засобу чи його реквізитів; під час реєстрації банком повідомлення користувача щодо втрати електронного платіжного засобу банк зобов`язаний відобразити дату та час повідомлення.

Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 5 листопада 2014 року N 705 передбачено, що користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо електронний платіжний засіб було використано без фізичного пред`явлення користувачем та/або електронної ідентифікації самого електронного платіжного засобу і його користувача, крім випадків, якщо доведено, що дії чи бездіяльність користувача призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.

Таким чином суд доходить висновку, що відповідальність Банку за зняття коштів з картки настає після її блокування, а до того моменту банк, зважаючи на укладені умови договору та встановлені правила, не має права обмежувати дії позивача, контролювати процедуру зняття готівки з картки, переведення коштів,збереження її у позивача тощо.

Судом встановлено, що після повідомлення позивачкою працівників банку про встановлення підстав списання коштів та обміну валюти, а також вимоги заблокувати банківські картки, відповідачем заблоковано картки, тобто вчинено всі дії відповідно до вимог чинного законодавства.

До моменту повідомлення позивача про несанкціоновані нею операції, у Банка відсутні підстави для обмеження користувача послугами у знятті чи переведенні грошових коштів.

Крім того, жодних належних і допустимих доказів, що списання коштів з рахунків позивачки відбулося з вини відповідача позивачкою не надано.

На підставі наведеного такеруючись ст. ст. 5, 12, 13, 81, 141, 259, 263, 264, 265, 273, 354 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

В задоволенні позову відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Апеляційна скарга подається до Івано-Франківського Апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Васильковський В. В.