Номер провадження: 22-ц/813/1197/22
Головуючий у першій інстанції Прийомова О. Ю.
Доповідач Вадовська Л. М.
ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21.11.2022 року м. Одеса

Одеський апеляційний суд у складі колегії суддів:

головуючого (судді-доповідача) - Вадовської Л.М.,

суддів - Колеснікова Г.Я., Сєвєрової Є.С.,

за участю секретаря - Поворозко І.Ю.,

переглянувши справу №495/10362/13-ц за позовом ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення майнової шкоди, зустрічним позовом публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про встановлення нікчемності договорів банківського вкладу, позовом ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживачів банківських послуг та стягнення збитків за апеляційною скаргою публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» на рішення Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 16 липня 2019 року у складі судді Прийомової О.Ю., -

в с т а н о в и в :

Рішенням Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 16 грудня 2014 року позов ОСОБА_1 до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» про відшкодування шкоди задоволено частково;

стягнуто з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 5927,62 грн., в задоволенні інших вимог відмовлено;

зустрічний позов ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про встановлення нікчемності договорів банківського вкладу задоволено;

встановлено нікчемність договорів №3451/370-13 про банківський строковий вклад (депозит) Ф&К «Стандарт» від 3 квітня 2013 року на суму 90000,00 грн., №5267/6-13 про банківський строковий вклад (депозит) Ф&К «Класік» від 11 червня 2012 року на суму 53000,00 грн., підписані з ОСОБА_1 начальником відділення №9 філії «Одеське регіональне управління» АТ «Банк «Фінанси та Кредит» Шаф І.Л.;

в задоволенні позовних вимог ОСОБА_3 до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» про захист прав споживачів банківських послуг та стягнення збитків відмовлено.

Рішенням апеляційного суду Одеської області від 13 червня 2016 року рішенням Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області скасовано, ухвалено нове рішенням яким позов ОСОБА_1 , ОСОБА_3 задоволено;

стягнуто з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_1 143000,00 грн. банківського вкладу (депозиту) за договором 5267/6-13 від 11 червня 2013 року, 4624,79 грн. відсотків за ставкою 17,50%, 17978,84 грн. відсотків за ставкою 18,25%, 1855,00 грн. індексу інфляції за весь час прострочення, 577,83 грн. 3% річних за несвоєчасне повернення вкладу (депозиту) за договором №5267/6-13 від 11 червня 2013 року, 17,73 грн. 3% річних за несвоєчасне повернення вкладу (депозиту) за договором №3451/370-13 від 3 квітня 2013 року; в задоволенні інших вимог ОСОБА_1 відмовлено;

стягнуто з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_3 115000,00 грн. банківського вкладу (депозит) за договором №8705/3-12 від 24 вересня 2012 року, 3496,40 грн. несплачених відсотків, 325,83 грн. 3% річних за несвоєчасне повернення вкладу (депозиту);

в задоволенні зустрічного позову ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» відмовлено;

стягнуто з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_1 судові витрати в сумі 1069,24 грн., на користь ОСОБА_3 судові витрати в сумі 275,60 грн.

Ухвалою Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 1 листопада 2017 року за результатами розгляду касаційної скарги уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» рішення апеляційного суду Одеської області від 13 червня 2016 року скасовано:

в частині позовних вимог ОСОБА_1 про стягнення з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_1 4624,79 грн. відсотків за ставкою 17,50%, 17978,84 грн. відсотків за ставкою 18,25%, 1855,00 грн. індексу інфляції за весь час прострочення, 577,83 грн. 3% річних за несвоєчасне повернення вкладу (депозиту) за договором №5267/6-13 від 11 червня 2013 року, 17,73 грн. 3% річних за несвоєчасне повернення вкладу (депозиту) за договором №3451/370-13 від 3 квітня 2013 року;

в частині позовних вимог ОСОБА_3 про стягнення з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_3 3496,40 грн. несплачених відсотків, 325,83 грн. 3% річних за несвоєчасне повернення вкладу (депозиту);

справу в цій частині направлено на новий розгляд до суду першої інстанції;

в іншій частині вимог рішення апеляційного суду Одеської області від 13 червня 2016 року залишено без змін (т.4 а.с.94-100).

Постановою Верховного Суду від 12 вересня 2018 року відмовлено в задоволенні заяви ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» про перегляд за нововиявленими обставинами рішення апеляційного суду Одеської області від 13 червня 2016 року та ухвали Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 1 листопада 2017 року (т.5 а.с.128-136).

Ухвалою Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 12 січня 2018 року справу після касаційного перегляду в частині вимог прийнято до провадження судом першої інстанції (т.4 а.с.115-117).

Відповідач ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» надано відзив на вимоги ОСОБА_1 , ОСОБА_3 в частині, що направлена на новий розгляд до суду першої інстанції, за змістом якого АТ «Фінанси та Кредит» знаходиться у процедурі ліквідації. У спорах, пов`язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов`язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними і пріоритетними відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах. Під час дії тимчасової адміністрації та під час здійснення ліквідації у банку не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, зокрема, щодо майнових зобов`язань, які здійснюються виключно в межах процедури ліквідації банку (т.4 а.с.130-136).

Ухвалою Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 27 лютого 2018 року до участі в справі в якості співвідповідача залучено Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (т.4 а.с.151-152).

Рішенням Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 16 липня 2019 року:

позов ОСОБА_1 задоволено; стягнуто з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_1 за Договором №5267/6-13 від 11 червня 2013 року проценти в сумі 4624,79 грн., індекс інфляції за весь час прострочення в сумі 1855,00 грн., 3 % річних за несвоєчасне повернення вкладу (депозиту) в сумі 1370,65 грн.; за Договором №3451/370-13 від 3 квітня 2013 року проценти в сумі 17978,84 грн., 3% річних за несвоєчасне повернення вкладу (депозиту) в сумі 2717,73 грн.;

позов ОСОБА_3 задоволено частково; стягнуто з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_3 за Договором банківського вкладу №8705/3-12 від 24 вересня 2012 року проценти в сумі 38214,00 грн.; в задоволенні інших вимог ОСОБА_3 відмовлено (т.5 а.с.213-224).

Ухвалою Одеського апеляційного суду від 29 жовтня 2019 року відкрито апеляційне провадження за апеляційною скаргою ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» на рішення суду.

В апеляційній скарзі ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» просить рішення суду першої інстанції скасувати і ухвалити нове рішення про відмову в позові (т.5 а.с.226-230).

За змістом вимог апеляційної скарги незаконність і необґрунтованість рішення з підстав неправильного застосування норм матеріального права, порушення норм процесуального права полягає в наступному. На момент ухвалення оскаржуваного рішення в АТ «Банк «Фінанси та Кредит» було запроваджено процедуру ліквідації. Правові засади та порядок здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банку визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Даний закон є спеціальним у спорах, пов`язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов`язань перед кредиторами. За змістом частини 5 статті 36 Закону під час дії тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, зокрема, майнових зобов`язань, які здійснюються виключно в межах процедури ліквідації банку. Відповідно до зазначеної статті 36 Закону під час дії тимчасової адміністрації не здійснюється серед іншого і нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов`язань щодо несплати податків і зборів (обов`язкових платежів), а також зобов`язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов`язань банку, нарахування відсотків за зобов`язаннями банку перед вкладниками та кредиторами. Згідно з частиною 3 статті 46 Закону під час здійснення ліквідації у банку не виникає жодних додаткових зобов`язань (у тому числі зі сплати податків і зборів (обов`язкових платежів), крім виплат, безпосередньо пов`язаних із здійсненням ліквідаційної процедури, що унеможливлює виникнення нових зобов`язань. За таких обставин, позовні вимоги ОСОБА_1 та ОСОБА_3 в частині, що переглядається, є незаконними, суд не врахував норм вказаного Закону та багаторічну практику Верховного Суду щодо цих відносин.

В апеляційній скарзі не зазначено нові обставини, що підлягають встановленню, докази, які підлягають дослідженню чи оцінці.

Відзиви на апеляційну скаргу не подані.

Переглянувши справу за наявними в ній доказами, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, дослідивши докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються, суд апеляційної інстанції дійшов висновку про задоволення апеляційної скарги з огляду на наступне.

Постановою Правління Національного банку України від 17 вересня 2015 року №612 АТ «Банк «Фінанси та Кредит» визнано неплатоспроможним, а Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18 вересня 2015 року №171 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку» в АТ «Банк «Фінанси та Кредит» запроваджено тимчасову адміністрацію.

Постановою Правління Національного банку України від 17 грудня 2015 року №898 відповідно до статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банківську ліцензію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» відкликано та прийнято рішення про ліквідацію банку.

Постановою виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб «Про початок процедури ліквідації АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень ліквідатора банку» від 18 грудня 2015 року №230 розпочато процедуру ліквідації банку строком з 18 грудня 2015 року по 17 грудня 2017 року та в подальшому рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18 грудня 2015 року №5175 продовжено до 17 грудня 2019 року включно.

23 грудня 2015 року в газеті «Голос України» №242 (6246) опубліковано інформацію про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку, призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та відшкодування коштів вкладникам АТ «Банк «Фінанси та Кредит», крім того, зазначено, що вимоги кредиторів приймаються протягом 30 днів з дня опублікування даного оголошення за адресою: 04050, м. Київ, вул. Артема, 60; цього ж дня інформація про ліквідація Банку була розміщена на офіційному сайті Фонду за адресою: www.fg.gov.ua.

Правові засади та порядок здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банку визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

У спорах, пов`язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов`язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними.

За змістом частини 5 статті 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час дії тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, зокрема, щодо майнових зобов`язань, які здійснюються виключно в межах процедури ліквідації банку.

Згідно статті 36 вказаного Закону під час дії тимчасової адміністрації не здійснюється серед іншого і нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов`язань щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів), а також зобов`язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов`язань банку; нарахування відсотків за зобов`язаннями банку перед вкладниками та кредиторами.

Частиною 3 статті 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час здійснення ліквідації у банку не виникає жодних додаткових зобов`язань (у тому числі зі сплати податків і зборів (обов`язкових платежів), крім виплат, безпосередньо пов`язаних із здійсненням ліквідаційної процедури, що унеможливлює виникнення нових зобов`язань.

Ухвалюючи рішення, суд першої інстанції не врахував положення спеціальних норм права, а саме Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та, як наслідок, безпідставно задовольнив позовні вимоги в частині стягнення процентів за ставкою, інфляційних втрат, 3% річних за несвоєчасне повернення вкладу (депозиту) тощо з Банку, який з 17 вересня 2015 року визнаний неплатоспроможним з запровадженням тимчасової адміністрації, а з 17 грудня 2015 року мав відкликану банківську ліцензію та процедуру ліквідації.

Позовні вимоги в частині процентів за ставкою, інфляційних втрат, 3% річних правових підстав для задоволення не мають, усталена судова практика дане підтверджує.

Справа в провадженні суду першої інстанції з 2013 року, розглядалась судами різних інстанції; в чергове в апеляційної інстанції справа знаходиться з жовтня 2019 року, призначалась до розгляду на 11 червня 2020 року, 24 вересня 2020 року, 21 січня 2021 року, 16 вересня 2021 року, 20 січня 2022 року, 27 жовтня 2022 року. Інформація про дату, час та місце розгляду справи доступна на сайті «Судова влада». Учасники справи мали процесуальний час для надання суду обґрунтування власних позицій. Судом апеляційної інстанції вимоги статей 128, 130 ЦПК України щодо судового виклику/повідомлення учасників процесу виконувались, порядок вручення судових повісток дотримувався, учасники справи правом на отримання/неотримання надісланих поштою судових повісток розпоряджалися на власний розсуд; додатково учасникам справи надсилались «SMS»-повідомлення «Судова повістка..» та документ в електронному вигляді «Судова повістка…». Підстав для подальшого відкладення розгляду справи не встановлено.

Відповідно до положень частин 4, 5 статті 268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, суд підписує рішення без його проголошення; датою ухвалення рішення за відсутності учасників справи, є дата складання повного судового рішення.

Датою ухвалення призначеного у судове засідання на 27 жовтня 2022 року рішення судом апеляційної інстанції відповідно до положень частини 5 статті 268 ЦПК України є дата складання повного судового рішення.

Керуючись ст.ст.367, 368, п.2 ч.1 ст.374, ст.ст.376, 381, 382, 383, 384, 390 ЦПК України, суд

п о с т а н о в и в :

Апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» задовольнити.

Рішення Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 16 липня 2019 року скасувати.

В задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення за Договором №5267/6-13 від 11 червня 2013 року відсотків за ставкою 17,50% в сумі 4624,79 грн., відсотків за ставкою 18,25% в сумі 17978,84 грн., індексу інфляції за весь час прострочення в сумі 1855,00 грн., 3% річних за несвоєчасне повернення вкладу (депозиту) в сумі 577,83 грн.; про стягнення за Договором №3451/370-13 від 3 квітня 2013 року 3% річних за несвоєчасне повернення вкладу (депозиту) в сумі 17,73 грн. відмовити.

В задоволенні позовних вимог ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення за Договором №8705/3-12 від 24 вересня 2012 року несплачених відсотків в сумі 3496,40 грн., 3% річних за несвоєчасне повернення вкладу (депозиту) в сумі 325,83 грн. відмовити.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття.

Постанова може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Повний текст постанови складено 21 листопада 2022 року.

Головуючий Л.М.Вадовська

Судді Г.Я.Колесніков

Є.С.Сєвєрова