Справа №938/107/22
Провадження № 2/938/79/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 листопада 2022 року селище Верховина

Верховинський районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого судді Чекан Н.М.

з участю секретаря судового засідання Івасюк Г.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» (далі АТ КБ «ПриватБанк») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

АТ КБ «ПриватБанк» звернулося до Верховинського районного суду Івано-Франківської області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором , що станом на 15.12.2021 року складає 19 747, 71 гривень.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву № б/н від 14.08.2013 року. 14.06.2018 року відбулась державна реєстрація та змінено повне та скорочене найменування позивача з Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (скорочена назва ПАТ КБ «ПриватБанк») на Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (скорочена назва АТ КБ «ПриватБанк»). Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Відповідач ознайомлений з умовами та правилами надання банківських послуг, що дiяли станом на момент підписання анкети-заяви, що підтверджується підписом відповідача у анкетi-заявi, де є відповідні запевнення відповідача щодо ознайомлення та надання документів у письмовому виді, а також наказом банка про їх затвердження. Відповідно до положень Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті Позивача (www.privatbank.ua) АТ КБ «ПриватБанк» що діяв на підставі Ліцензії НБУ № 22 від 29.07.2009 року, а зараз діє на підставі Ліцензії НБУ № 22 від 05.10.2011 року керуючись законодавством України, публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує «Умови та правила надання банківських послуг», які є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам. Таким чином, клієнт отримує доступ до всіх без виключення послуг банку. Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи», які викладені на банківському сайті, згідного яких обслуговується відповідач. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ «ПриватБанк», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Відповідно до виявленого бажання, відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт. Для користування кредитним картковим рахунком вiдповiдач отримав кредитну картку. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 19000 гривень, що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку. У разі незгоди зі змінами «Умов та правил надання банківських послуг» або «Тарифів» клієнт має право надати банку заяву про розірвання договору виконавши умови п. 2.1.1.5.4. договору. АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговим зобов`язаннями, що має відображення в розрахунку заборгованості за договором та підтверджується випискою по рахунку. Відповідач станом на 15.12.2021 року має заборгованість - 19747,71 гривень, з яких: 15934,83 гривень - заборгованість за тілом кредита; в т.ч.: 0,00 грн. - заборгованість за поточним тілом кредита; 15934,83 гривень - заборгованість за простроченим тілом кредита; 0,00 гривень - заборгованість за нарахованими відсотками; 3812,88 гривень - заборгованість за простроченими відсотками; 0,00 гривень - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625; 0,00 гривень - нарахована пеня; 0,00 гривень - нараховано комісії.

Ухвалою суду від 25.02.2022 року прийнято заяву до розгляду та призначено справу до розгляду в порядку загального позовного провадження.

Відповідач у ході підготовчого провадження неодноразово просив його відкласти для надання йому часу з метою врегулювання спору в мирному порядку та повного погашення суми боргу (а.с.97, 121), долучивши копії документів щодо часткової оплати ним заборгованості (а.с.122).

Ухвалою суду від 08.08.2022 року за участі відповідача закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду.

Ухвалами суду від 19.09.2022 року та від 13.10.2022 року витребовувалося від позивача інформацію про те, чи дійсно відповідач частково сплатив заборгованість за кредитним договором №б/н від 14.08.2013 року, якщо так, то повідомити суд, суму, яка ним добровільно сплачена, суму заборгованості, яка залишилася до сплати, в тому числі суму заборгованості по тілу кредиту та суму заборгованості по відсотках.

На виконання вказаних ухвал суду позивачем надано до суду виписки по рахунку відповідача та оновленого розрахунку заборгованості станом на 29.09.2022 року (а.с. 149-155,165-169), з якого вбачається, що загальний залишок заборгованості за наданим кредитом становить 13747,71 гривень, в тому числі за тілом кредиту - 13747,71 гривень. Також позивачем у ході судового розгляду, а саме (19.10.2022 року) подано до суду заяву про зменшення позовних вимог (а.с.164).

Позивач АТ КБ «ПриватБанк» про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином (а.с. 163), явку представника до суду не забезпечив, у позовній заяві вказав що в разі неявки у судове засідання відповідача не заперечує проти винесення заочного рішення (а.с.4), крім того подав клопотання про підтримання позовних вимог у повному обсязі та не заперечення проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення суду, у разі виникнення обставин викладених у ч.1 ст. 280 ЦПК України (а.с. 7).

Відповідач про дату, час та місце судового розгляду справи тричі повідомлений належним чином (а.с. 134,135,139,161), не з`явився в судове засідання, про причини неявки не повідомив.

Дослідивши та оцінивши здобуті й перевірені в судовому засіданні докази, суд вважає, що заявлений позов підлягає до задоволення з таких підстав.

Відповідно до ч.1, ч.2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору; умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно із ч. 1, 2 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно положень статей 526, 530 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установленні строки відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а згідно статті 629 ЦК України - договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Зобов`язання припиняється частково або в повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (ч. 1 ст. 598 ЦК України). Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

Судом встановлено, що згідно анкети-заяви від 14.08.2013 року ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг у Приват Банку (а.с.16), підписавши вказану заяву відповідач погодився з тим, що дана заява разом з пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг. А також своїм підписом засвідчив, що він ознайомився і погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді та зобов`язався виконувати вимоги Умов та Правил, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті банку.

До позовної заяви додано Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт "Універсальна": "Універсальна, 30 днів пільгового періоду", "Універсальна, 55 днів пільгового періоду", "Універсальна Contract", "Універсальна Gold" та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, які містяться в матеріалах даної справи, не містять підпису позичальника, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами шляхом підписання заяви-анкети.

Відповідно до наданої банком довідки (а.с. 15) за підписаним договором між банком та ОСОБА_1 останньому було надано кредитні картки 22.03.2017 року з терміном дії до 02/21 та 20.12.2020 року термін дії до 10/24.

Згідно з довідкою банку (а.с. 14) про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 картковий рахунок відповідачу було відкрито 22.03.2017 року без встановлення кредитного ліміту. Починаючи з 09.12.2017 року відповідачу встановлено кредитний ліміт 10 000 гривень, який 17.06.2018 року збільшено до 19 000 гривень, 15.06.2021 кредитний ліміт зменшено до 16 490 гривень, 23.06.2021 року до 16 488, 48 гривень.

Як видно з розрахунку суми заборгованості за кредитним договором N б/н від 14.08.2013 року (а. с. 9-13), виданої АТ КБ «ПриватБанк» у вигляді таблиці, загальна сума заборгованості станом на 15.12.2021 року становить 19 747, 71 гривень.

З виписки по рахунку за договором б/н станом на 17.12.2021 року (а.с. 59 65), за період з 22.03.2017 року до 17.12.2021 року, банк відкрив відповідачу банківський рахунок без встановлення кредитного ліміту, в подальшому 09.12.2017 року кредитний ліміт збільшено до 10 000 гривень, 17.06.2018 року збільшено кредитний ліміт до 19 000 гривень і відповідач надалі продовжував користуватись вказаним банківським рахунком, що підтверджується постійним рухом коштів на рахунку (зняття, переказ, поповнення коштів, тощо) відображеним у виписці по рахунку. Залишок після здійснених операцій 19 747,71 гривня.

Крім того, під час розгляду справи відповідач подав до суду заяву про відкладення розгляду справи для погашення суми боргу (а.с. 121) та надав виписку по картці / рахунку (а.с. 122),з якої вбачається за період 01.01.2022 27.06.2022 року баланс на початок періоду 19 747, 71 гривня, усього надходжень 6 000 гривень, баланс на кінець періоду 13 747, 71 гривень (а.с.122).

19.10.2022 року позивач подав до суду заяву про те, що розмір заборгованості за договором б/н від 14.08.2013 року ОСОБА_1 складає 13 747,71 гривень, в тому числі 13 747,71 гривень заборгованість за тілом кредиту додавши до заяви розрахунок заборгованості за договором №б/н від 14.08.2013 року (а.с.164- 169).

Таким чином, з вищевказаних матеріалів справи вбачається відсутність спору між позивачем та відповідачем на суму заборгованості, яка добровільно сплачена відповідачем у ході розгляду справи судом, а саме в розмірі 6000 гривень, у зв`язку з чим відповідач подав до суду заяву про зменшення розміру позовних вимог.

Отже заборгованість відповідача в розмірі 13 747, 71 гривень підтверджується наданими виписками за його картковими рахунками (по кредитному договору).

Виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором. До такого правового висновку дійшов Верховний Суд у постановах від 17 грудня 2020 року у справі N 278/2177/15-ц, від 28 жовтня 2020 року у справі N 760/7792/14-ц, від 16 вересня 2020 року у справі N 200/5647/18.

Відповідно до відомостей з Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України і виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» зареєстровано 19.03.1992 року, дата останньої реєстраційної дії 12 лютого 2018 року (а. с. 54).

Національний банк України 05.10.2011 року видав Публічному акціонерному товариству Комерційний банк «ПриватБанк» банківську ліцензію N 22 на право надання банківських послуг, визначених ч.3 ст. 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (а. с. 55).

Національним банком України 06.09.2019 року погоджено статут Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (а. с. 57-65).

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п. 3 ч.1 ст. 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п. 6 ч.1 ст. 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У ч.ч.1,3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші) ,а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Таким чином, судом встановлено, що у зв`язку з не виконанням відповідачем свого обов`язку щодо погашення заборгованості за кредитним договором у нього перед банком виникла заборгованість у розмірі 13 747,71 гривень, у тому числі 13 747,71 гривень заборгованість за тілом кредиту.

У ст. 265 ЦПК України закріплено, що у рішенні суду зазначаються розподіл судових витрат.

Питання щодо розподілу судових витрат вирішується відповідно до ст. 141 ЦПК України,

Так, згідно з ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи.

З урахуванням того, що позовні вимоги підлягають задоволенню, понесені позивачем судові витрати в частині сплати судового збору необхідно віднести на рахунок відповідача, у зв`язку з чим з нього слід стягнути 2481 гривню судового збору за подання позовної заяви.

Керуючись ст. ст. 141, 258, 259,264, 265, 268, 352,354,355 ЦПК України, -

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг №б/н від 14.08.2013 року задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг №б/н від 14.08.2013 року станом на 29.09.2022 року в розмірі 13 747,71 (тринадцять тисяч сімсот сорок сім гривень 71 копійка) гривень, в тому числі 13 747,71 (тринадцять тисяч сімсот сорок сім гривень 71 копійка) гривень заборгованість за простроченим тілом кредиту.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» судовий збір у сумі 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) гривню.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Івано-Франківського апеляційного суду через Верховинський районний суд.

Найменування та ім`я сторін, їх місцезнаходження та проживання :

Акціонерне товариствао комерційний банк «ПриватБанк»- м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, код ЄДПРОУ 14360570;

ОСОБА_1 реєстраційний номер облікової картки платника податку НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 .

Суддя Наталія ЧЕКАН