Справа № 683/921/22
01 листопада 2022 року м. Старокостянтинів
Старокостянтинівський районний суд Хмельницької області
в складі: головуючої - судді Сагайдак І.М.
секретаря Повзун С.В.
розглянувши у судовому засіданні в залі суду в м. Старокостянтинів в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу №683/921/22, 2/683/549/2022 за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в:
У квітні 2022 року Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» (далі - ПАТ АБ «Укргазбанк», банк) звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Обґрунтовуючи заявлені позовні вимоги, ПАТ АБ «Укргазбанк» вказує, що 01 квітня 2021 року уклало з ОСОБА_1 заяву договір №2021/І_С/328-000918 (договір карткового рахунку) шляхом акцептування договору №2021/ОВР/328-000463 від 01 квітня 2021 року.
Згідно даного договору відповідач погодився на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підтвердив акцептування публічної пропозиції на укладення зазначеного договору і приєднання до умов кредитного договору, погодився з усіма умовами обраної Програми кредитування в редакції, що діяла на день підписання цієї заяви.
За умовами цього договору ОСОБА_1 отримав кредит у вигляді встановленого ліміту дозволеного овердрафту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування овердрафтом у розмірі 36% річних (на суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом нараховуються проценти у розмірі 36% річних). Банк відкрив ОСОБА_1 картковий рахунок і надав йому кредитні кошти (максимальна сума кредиту 300000 грн.), а відповідач зобов`язався повернути кредит і сплатити проценти.
В судове засідання представник позивача ПАТ АБ «Укргазбанк», який належним чином повідомлений про час і місце розгляду справи, не з`явився, позовна заява містить клопотання про розгляд справи у відсутності представника позивача.
Відповідач ОСОБА_1 , який також належним чином повідомлений про час і місце розгляду справи, до суду не з`явився, причини неявки суду не повідомив, заяв про відкладення розгляду справи не подавав, у визначений судом строк відзив на позов не надходив.
Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 01 листопада 2022 року постановлено провести по даній справі заочний розгляд.
Оскільки сторони в судове засідання не з`явились, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 01 квітня 2021 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 укладено заяву договір №2021/І_С/328-000918 (договір карткового рахунку) шляхом акцептування договору №2021/ОВР/328-000463 від 01 квітня 2021 року.
Відповідно до умов цього договору сторони визначили тип та спосіб надання кредиту - ліміт дозволеного овердрафту безготівковим шляхом, строк кредитування - 12 місяців, порядок оплати процентів - щомісячно, можлива сума кредиту до 300000 грн.
На виконання умов вказаного договору ПАТ АБ «Укргазбанк» 01 квітня 2021 року відкрило відповідачу картковий рахунок, видало під розпис платіжну картку, надало кредитні кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту дозволеного овердрафту - до 300000 грн. на платіжну картку з процентною ставкою 36 % річних.
Розмір процентів на суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом сторони визначили у 36% річних.
Строк дії договору №2021/ОВР/328-000463 від 01 квітня 2021 року сторони визначили у 12 місяців, тобто до 01 квітня 2022 року.
Вказану вимогу ОСОБА_1 отримав 16 вересня 2021 року, про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення йому поштового відправлення, однак в строк до 17 жовтня 2021 року заборгованості по кредиту не погасив.
Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст.626 ЦК України).
В силу ч.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Як передбачено ч.1 ст.633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).
Згідно ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у ч.2 ст.1050 ЦК України, відповідно до якої якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути
позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу.
Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Статтею 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику в строк та в порядку, встановленому договором.
Статті 526, 530 ЦК України передбачають, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Відповідно до ст.599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Згідно ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно зі ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України.
За змістом частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 31 жовтня 2018 року у справі №202/4494/16-ц, провадження №14-318цс18, зроблено висновок про те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
ПАТ АБ «Укргазбанк» свої зобов`язання за договором №2021/ОВР/328-000463 від 01 квітня 2021 року виконав у повному обсязі, а саме відкрив відповідачу рахунок, випустив платіжну картку, виконував розрахунково-касове обслуговування за програмою кредитування, надав кредитні кошти у встановленому договорі ліміті та можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
При вирішенні питання про стягнення із ОСОБА_1 заборгованості по відсотках та коштів, нарахованих в порядку ч.2 ст.625 ЦК України за прострочення виконання зобов`язання суд виходить з наступного.
Так, з умов кредитного договору №2021/ОВР/328-000463 від 01 квітня 2021 року вбачається, що строк його дії сторони визначили у 12 місяців, тобто до 01 квітня 2022 року.
Позивач скористався своїм правом, визначеним ч.2 ст.1050 ЦК України та пред`явив до ОСОБА_1 вимогу про дострокове повернення кредиту, сплати процентів та комісії за користування кредитом. Вказану вимогу ОСОБА_1 отримав 16 вересня 2021 року й у строк по 16 жовтня 2021 року включно зобов`язаний був повернути кредитні кошти, однак цього не зробив.
Такими діями кредитор на власний розсуд змінив умови основного зобов`язання щодо строку дії договору, періодичності платежів, порядку сплати процентів за користування кредитом.
У такому випадку має застосуватися вимога про сплату процентів від суми позики, передбачена частиною першою статті 1048 ЦК України, до дня, встановленого кредитором у вимозі про дострокове повернення кредиту, в даному випадку - по 16 жовтня 2021 року включно.
Із наданого суду розрахунку вбачається, що проценти за користування кредитом як прострочені, так і поточні ПАТ АБ «Укргазбанк» нарахувало станом на 16 жовтня 2021 року. З 17 жовтня 2021 року по 17 листопада 2021 року позивач нарахував проценти в порядку ч.2 ст.625 ЦК України за прострочення виконання грошового зобов`язання.
Суд погоджується із таким розрахунком, вважає його обґрунтованим, таким, що ґрунтується на законі та кредитному договорі №2021/ОВР/328-000463 від 01 квітня 2021 року, а тому вимоги позивача про стягнення із ОСОБА_1 поточної заборгованості за нарахованими відсотками в сумі 167 грн. 71 коп., простроченої заборгованості за нарахованими відсотками в сумі 1244 грн. 18 коп., що утворилась станом на 16 жовтня 2021 року, а також процентів, нарахованих в порядку ч.2 ст.625 ЦК України за прострочення виконання грошового зобов`язання в сумі 503 грн. 01 коп. за період з 17 жовтня 2021 року по 17 листопада 2021 року включно підлягають задоволенню.
Відповідно до положень ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позов задоволено у повному обсязі, тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 2481 грн. судового збору.
Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 280-282 ЦПК України, суд
Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» 2481 грн. витрат по сплаті судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .
Текст рішення складено 07 листопада 2022 року.
Суддя: