Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

17 жовтня 2022 року

м. Одеса

Справа № 521/16552/20

Провадження № 2/521/331/22

Малиновський районний суд міста Одеси в складі:

головуючого - судді Гуревського В.К.

за секретаря - Федорової А.В.,

Учасники справи:

Позивач - Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», в особі філії - Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк»

Представник позивача - Шидерова Н.С.

Відповідач - ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Одесі цивільну справу за позовом АТ «Державний ощадний банк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за договором, -

В С Т А Н О В И В:

До Малиновського районного суду м. Одеси звернулось з позовом Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України в особі філії - Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 , за яким просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), що станом на 03 вересня 2020 року складає 131511,85 грн, судовий збір у розмірі 2102 грн.

Згідно протоколу автоматизованого розподілу судових справ між суддями, головуючим суддею призначено Михайлюка Олега Анатолійовича.

Ухвалою суду від 19 жовтня 2020 року було задоволено самовідвід судді Михайлюка Олега Анатолійовича.

Згідно повторного протоколу автоматизованого розподілу судових справ головуючим суддею призначено Гуревського Володимира Климентійовича.

Ухвалою від 25 жовтня 2020 року справу прийнято до свого провадження та відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження.

14 квітня 2021 року відповідач ОСОБА_1 подав до суду клопотання про зупинення провадження до набрання законної сили рішення Малиновського районного суду від 20 серпня 2020 року у справі №521/19833/19, дане клопотання просив задовольнити та слухати справу за його відсутністю.

Ухвалою Малиновського районного суду м. Одеси від 18 травня 2021 року провадження у справі було зупинено.

30 листопада 2021 року ухвалою Малиновського районного суду м. Одеси було поновлено провадження.

Представник позивача надав до суду заяву про розгляд справи за його відсутністю, на позовних вимогах наполягав у повному обсязі та не заперечував проти заочного розгляду справи.

Відповідач в судове засідання не з`явився повторно, про дату, час і місце судового засідання повідомлений у встановленому законом порядку, відзиву та заяву про поважність причин неявки в судове засідання суду не представив, хоча достеменно знав про існування справи в суді.

Розгляд справи проводився в порядку спрощеного позовного провадження.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що рішення у справі можливо постановити із задоволенням позову. Судом встановлені такі фактичні обставини на підставі представлених позивачем письмових доказів.

Судом встановлено, що 01.04.2019 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі керуючого ТВБВ № 10015/0579 філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 на підставі Заяви про приєднання до Договору комплексною банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Згідно з п. 3.1., 3.2. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії, підписанням цієї Заяви Позичальник ініціює та погоджується на одержання Кредиту та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, також підтверджує укладення між Позичальником та Банком Кредитного договору з умовами кредитування, викладеними в цій Заяві. Відповідач просить встановити/збільшити наданий йому кредит, метою отримання якого є споживчі потреби в національний валюті шляхом надання відновлювальної кредитної лінії на його Картковий рахунок № НОМЕР_1 .

Відповідно до п. 3.3. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, Клієнт погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: бажаний розмір Кредиту 140 000,00 грн.

Згідно з п. 3. 6. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 38% (Тридцять вісім процентів) річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс - періоду; 0,001 (нуль цілих одна тисячна відсотків) річних за користування кредитними коштами протягом Грейс - періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору.

Відповідно до п. 3. 4. Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та умовах, передбачених Договором.

Відповідно до п. п. 3.7.1-3.7.3 Датою укладення Кредитного договору/зміни умов Кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником Банку, датою надання Кредиту є дата використання Кредитного ліміту, але не раніше дати першого зарахування заробітної плати. Про встановлення кредиту Клієнт повідомляється шляхом направлення йому смс - повідомлення. Датою встановлення кредиту є дата направлення Клієнту смс - повідомлення. Всі інші умови Кредитного договору, в т. ч. порядок його зміни, містяться в Договорі. Клієнт усвідомлює та погоджується, що дана Заява, яка є складовою частиною Заяви на приєднання. Договір розмішений у вільному доступу на інтернет - сторінці Банку www.oschadbank.ua та інші документи, які є їх невід`ємними частинами є Кредитним договором.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 11 вересня 2017 року № 89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку» та постанови Правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року № 162 «Про запровадження міжнародного номера банківського рахунку (ІВА1М) в Україні» було здійснено переди з рахунку 2625 АП «Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток» на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків 2600 АП «Кошти на вимогу суб`єктів господарювання», а також запроваджено стандарт ІВАN.

Таким чином, поточний рахунок Позичальника було змінено з рахунку НОМЕР_1 на рахунок НОМЕР_2 .

Паспорт споживчого кредиту, з яким ознайомлений Відповідач під особистий підпис до укладання договору про споживчий кредит, містить всі відомості щодо вартості кредиту, умов та строків та разом із копією таблиці про визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 01 квітня 2019 року до позову додаються.

Отже, між сторонами виникли зобов`язальні правовідносини, в тому числі і ті, що витікають з кредитного договору.

Згідно зі ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона- підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Положенням ч. 1 ст. 634 ЦК України встановлено, що Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У відповідності з ч. 2. ст. 639 ЦК України - якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Частиною 2. ст. 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту другою стороною, тому акцептуючи пропозицію Банку Відповідач підписом у Заяві про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) підтвердив, що між ним та Банком досягнуто згоди щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, в тому числі договору банківського рахунку та кредитного договору.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до змісту ст. 526 ЦК України зобов`язання повинно виконуватись належним чином згідно умов договору й вимог Цивільного кодексу, а згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. За ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно п. п. 1 та 3 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; сплата неустойки. Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

В силу ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно п. 1.18.1 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк» від «05» серпня 2015 р. № 694 (в редакції, яка діяла на день підписання Заяви про приєднання), за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт.

Згідно п. п. 1.18.5 - 1.18.6. ДКБО, сплата нарахованих процентів за користування Кредитом обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціоновані «овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості.

Тривалість Грейс періоду - 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні Клієнтом заборгованості проценти за користування Кредитом нараховуються в розмірі, визначеному Договором. У випадку отримання коштів за Платіжною карткою готівкою та/або переказу коштів з рахунку на будь-який інший рахунок процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс - періоду не застосовується.

Згідно п. п. 1 -3 п. 1.18.7 ДКБО погашення заборгованості за Кредитами, наданими за Банківським продуктом «Моя кредитка» здійснюється Клієнтом з урахуванням наступного:

1)Черговість погашення заборгованості за Договором визначена у п. 4.5 Розділу XX Договору.

2)Дострокове погашення заборгованості за Кредитом (в т.ч. протягом Грейс періоду) Клієнт здійснює шляхом поповнення Карткового рахунку у встановленому в Банку порядку.

3)Погашення обов`язкове щомісячного платежу, нарахованих процентів та комісійної винагороди за обслуговування Кредиту здійснюється шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта відповідно до цього Договору, у тому числі за рахунок коштів за послугою «Мобільні заощадження» та коштів, отриманих від страхової компанії, як страхове відшкодування.

Відповідно до п. 1.23 ДКБО, будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору та додатків, що є його невід`ємною частиною, породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором та його невід`ємними частинами.

Пунктом 1.24 ДКБО також передбачено, що Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством, у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: 1) затримання сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту та/або перевищення витратного ліміту та/або перевищення витратного ліміту та/або процентів за користування Кредитом та/або комісійної винагороди за обслуговування Кредиту, обов`язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; та/або 2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; та/або 3) несплати Клієнтом більше однієї виплати за Кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів Кредиту; та/або 4) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів.

У випадку наявності протягом 1 місяця перевищення витратного ліміту або простроченої заборгованості за Кредитом, процентами за його користування, комісійною винагородою за обслуговування Кредиту та непогашення цієї заборгованості Клієнтом Банк має право заблокувати Платіжні картки Клієнта.

Відповідно до ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно п. 1.21. ДКБО та п. 6 Паспорта споживчого кредиту (Кредитної лінії на БПК) інформація, яка надається споживачу до укладання договору про споживчий кредит, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами. Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Кредитним договором.

Крім того, відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

АТ «Ощадбанк» свої зобов`язання за вказаним вище Договором виконав повністю, однак, Відповідач порушив його умови щодо повернення кредиту, сплати процентів, а також оплати послуг Банку згідно з тарифами, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 03 вересня 2020 року складає - 131 511,85 (сто тридцять одна тисяча п`ятсот одинадцять грн. 85 коп.) з яких: 111407,07 грн (сто одинадцять тисяч чотириста сім грн 07 коп.) - заборгованість за основним боргом; 17107,36 грн (сімнадцять тисяч сто сім грн 36 коп.) - проценти за користування кредитом; 188,37 грн (сто вісімдесят вісім грн 37 коп.) - комісія; 586,00 грн (п`ятсот вісімдесят шість грн 00 коп.) - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 369,50 грн (триста шістдесят дев`ять грн 50 коп.) - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 1547,50 грн (одна тисяча п`ятсот сорок сім грн 50 коп.) - 3 процента річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 279,05 грн (двісті сімдесят дев`ять грн 05 коп.) - 3 процента річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Обґрунтований розрахунок сум заборгованості станом на 03 вересня 2020 року як доказ наявності заборгованості за договором доданий до позовної заяви.

Враховуючи обставини справи, суд вважає за необхідне визнати позов обґрунтованим та стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості у повному обсязі у межах заявлених вимог.

Відповідно до ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися в суд за захистом свого цивільного права у випадку його порушення з вимогою про примусове виконання зобов`язання в натурі. Згідно ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги задоволені, суд вважає за необхідне стягнути судовий збір з відповідача на користь позивача в розмірі 2102,0 гривень.

Керуючись ст. ст. 16, 525, 526, 530, 611, 612, 625, 629, 1054 Цивільного кодексу України, ст. ст. 13, 141, 263, 265, 272, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, СУД -

В И Р І Ш И В :

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк», до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» () в особі філії - Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» (вул. Базарна, 17, м. Одеса, 65014, , р/р НОМЕР_4 в філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк», МФО 328845) заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу від 01 квітня 2019 року в сумі 131511,85 грн (сто тридцять одна тисяча п`ятсот одинадцять грн 85 коп.) з яких:

-111407,07 грн (сто одинадцять тисяч чотириста сім грн 07 коп.) - заборгованість за основним боргом;

-17107,36 грн (сімнадцять тисяч сто сім грн 36 коп.) - проценти за користування кредитом;

-188,37 грн (сто вісімдесят вісім грн 37 коп.) - комісія;

-586,00 грн (п`ятсот вісімдесят шість грн 00 коп.) - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);

-369,50 грн (триста шістдесят дев`ять грн 50 коп.) - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;

-1547,50 грн (одна тисяча п`ятсот сорок сім грн 50 коп.) - 3 процента річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);

-279,05 грн (двісті сімдесят дев`ять грн 05 коп.) - 3 процента річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» () в особі філії - Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» (вул. Базарна, 17, м. Одеса, 65014, , р/р НОМЕР_4 в філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк», МФО 328845) витрати по оплаті судового збору у сумі 2102,0 грн (дві тисячі сто дві грн 00 коп.).

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду в повному обсязі складено 17 жовтня 2022 року.

СУДДЯ В. К. Гуревський