СВЯТОШИНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД М. КИЄВА
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(З А О Ч Н Е)

ун. № 759/18554/21

пр. № 2/759/576/22

04 жовтня 2022 року м. Київ

Святошинський районний суд м. Києва в складі:

головуючого судді Кириленко Т.В.

за участю секретаря Істоміної О.Г.

за участю представника позивача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Кредобанк» про захист прав споживача, визнання дій неправомірними та зобов`язання вчинии дії,-

ВСТАНОВИВ:

У серпні 2021 року позивачка звернулась до суду із позовом до АТ «Кредобанк», в якому просить зобов`язати відповідача здійснити перерахунок погашеної заборгованості за кредитним договором № 22305/2019 від 29.01.2019 року з урахуванням процентної ставки 10,49 % за користування кредитом, а також здійснювати подальше нарахування відсотків за користування кредитом в розмірі, що не перевищує 10,49 %.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 09.01.2019 року між АТ «Кредобанк» та нею був укладений кредитний договір № 22305/2019 (далі - Договір).

Відповідно до умов даного Договору банк зобов`язувався надати позичальниці кредит у сумі 481 635 грн. для здійснення повної/часткової оплати за договором купівлі-продажу транспортного засобу Hyundai Tucson, а позичальниця - повернути кредит і сплатити проценти за користування ним, комісії та інші платежі, передбачені Договором.

Відповідно до умов договору за користування кредитом встановлювалась змінювана процентна ставка. Згідно п. 3.3. Договору на момент його укладення, сторонами обумовлено значення змінюваної процентної ставки на перший період дії ставки в розмірі 10,49 % річних. Змінювана процентна ставка на другий та наступні періоди дії ставки визначається наступним чином: змінювана процентна ставка = базова ставка + 6 % (маржа). Базова ставка - процентна ставка, яка розраховується як середньоарифметичне значення щоденних процентних ставок UIRD ЗМ за три попередні календарні місяці, які передують даті перегляду ставки. UIRD ЗМ - «Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб строком на 3 місяці», який визначається агентством «Thomson Reuters» та публікується на сайті Національного Банку України (www.bank.gov.ua). Значення змінюваної процентної ставки залишається на попередньому рівні, у випадку, якщо визначене на дату перегляду ставки значення змінюваної процентної ставки для дії періоду дії ставки, дане обмеження не застосовується. Максимальна зміна значення змінюваної процентної ставки протягом року кредитування не може перевищити 5 % від значення змінюваної процентної ставки діючої на перший календарний день року кредитування, при цьому рік кредитування визначається як кожні 12 місяців починаючи з дати зміни ставки на другий період дії ставки. Проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно на суму заборгованості по кредиту за методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів), за ставкою, визначеною у відповідності до Розділу 3 цього кредитного договору з дня видачі кредиту до дня повернення кредиту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов кредитного договору. Позичальник сплачує проценти, комісії та інші платежі за кредитним договором щомісяця в строки, визначені Графіком погашення заборгованості. Нарахування комісій, встановлених цим кредитним договором, відбувається згідно строків, передбачених обліковою політикою банку, до дня повернення кредиту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов кредитного договору.

На забезпечення виконання позивачем умов Договору, між позивачкою та відповідачем 30.01.2019 року був укладений договір застави, що посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Корсак А.Ю. та зареєстровано в реєстрі під № 168. Також до договору надавався графік погашення заборгованості, що містить підпис представника банку.

Як вбачається із наданої до позовної заяви виписки по банківському рахунку, що належить позивачці, остання справно сплачує усі платежі згідно Договору, не порушуючи строків та сум оплати. При цьому відповідач, на її думку, почав незаконно збільшувати процентну ставку, що є грубим порушенням чинного законодавства із огляду на те, що вступив в силу Закон України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законів України щодо підтримки платників податків на період здійснення заходів, спрямованих на запобігання виникнення і поширення короновірусної хвороби (COVID-19)», який забороняє підвищення процентної ставки за кредитним договором під час дії карантину.

Крім цього зазначає, що відповідно до п. 3.7 Договору, банк повідомляє позичальника шляхом надсилання письмового повідомлення на поштову адресу позичальника, зазначену у цьому договорі не пізніш як за 15 календарних днів до дати зміни ставки. В свою чергу позивачка вказує, що відповідач не направляв їй повідомлення про збільшення процентної ставки до 1.07.2021р.

У зв`язку з цим позивач просить суд зобов`язати відповідача здійснити перерахунок заборгованості за Договором та проводити подальші нарахування із застосуванням процентної ставки 10,49 %.

Ухвалою Святошинського районного суду м. Києва від 17.08.2021 року було відкрито провадження по даній справі у порядку спрощеного позовного провадження із повідомленням (викликом) сторін (а.с. 71-72).

Представник позивачки у судовому засідання позов підтримав та просив задовольнити у повному обсязі.

Представник відповідача у судове засідання не з`явився повторно, про дату, час та місце судового розгляду повідомлявся належним, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов не надав, а тому суд вважає можливим слухати справу у його відсутність згідно ст. 280 ЦПК України.

Суд, вислухавши пояснення представника позивачки, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

Як встановлено в судовому засіданні, 29 січня 2019 року між АТ «Кредобанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 22305/2019, відповідно до умов якого банк зобов`язується надати у власність позичальника грошові кошти - кредит у розмірі та на умовах обумовлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти за користування ним та комісію (а.с. 11-16).

Відповідно до пункту 2.1, 2.2 кредитного договору банк видає позичальнику кредит в сумі 481 635,00 грн. до 28 січня 2026 року. Кредит видано на наступні цілі: для здійснення повної/часткової оплати за договором купівлі-продажу транспортного засобу марки HYUNDAI, модель TUCSON, дата випуску 2018, № кузова НОМЕР_1 , укладеного між позичальником та ТОВ «ЕДЕМ-АВТО».

Відповідно до п.п. 2.4, 2.6 кредит видається на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності та цільового характеру використання. Кредит видається позичальнику в безготівковій формі після укладання договорів зазначених у п. 6.1 цього договору.

В забезпечення зобов`язань за вказаним кредитним договором, 29.03.2018 року між АТ «Кредобанк» та ОСОБА_1 укладено договір застави, відповідно до якого предметом застави є рухоме майно - автотранспорт марки HYUNDAI, модель TUCSON, дата випуску 2018, № кузова НОМЕР_1 , д.н.з. НОМЕР_2 (а.с. 22-23).

Згідно п.п. 3.2-3.3, 3.5 кредитного договору за користування кредитом встановлюється змінювана процента ставка на умовах визначених цим розділом. На момент укладання договору сторонами обумовлено значення процентної ставки в розмірі 10,49% річних, яка діє протягом першого періоду дії ставки з моменту видачі кредиту до 31.01.2021 року. Починаючи з другого та всіх наступних періодів дії ставки проценти за користування кредитом сплачуються згідно встановленого для цих періодів значення змінюваної процентної ставки. Змінна процентна ставка визначається = базова ставка +6 % (Маржа).

Пунктом 3.11, 3.13 кредитного договору передбачено, що проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно на суму заборгованості за кредитом за методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів), за ставкою визначено у відповідності до Розділу 3 (Розрахунки між сторонами) цього договору з моменту видачі кредиту до дня повернення кредиту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього договору. Позичальник сплачує проценти, комісії та інші платежі за договором щомісяця в строки (терміни) визначені Графіком погашення заборгованості (Додаток № 1 до Кредитного договору). Нарахування комісій, встановлених цим договором відбувається згідно строків, передбачених Обліковою політикою банку, до дня повернення кредиту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього договору.

Як вбачається із матеріалів справи, із 01.02.2021 року значення Змінюваної Процентної Ставки за Кредитним договором № 22305/2019 від 29.01.2019 року встановлено у розмірі 14,13 % річних (Базова ставка - 8,3 %, маржа - 6 %) (а.с. 59-60).

Згідно з пунктом 1 частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, є договори та інші правочини.

Правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 202 ЦК України).

За змістом частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Частиною першою статті 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з частиною першою статті 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина перша статті 628 ЦК України).

Як вбачається із матеріалів справи, а саме з листа АТ «Кредобанк» від 22.04.2021 року, процентну ставку за кредитним договором № 22305/2019 було підвищено із 01.02.2021 року (а.с. 59).

Однак, 02.04.2020 року набрав чинності Закон України № 540-ІХ від 30.03.2020 року «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України, спрямованих на забезпечення додаткових соціальних та економічних гарантій у зв`язку з поширенням коронавірусної хвороби (COVID-19)», відповідно до п. 13 якого в період здійснення в Україні заходів щодо запобігання виникненню, поширенню і розповсюдженню епідемій, пандемій коронавірусної хвороби (COVID-19), забороняється підвищення процентної ставки за кредитним договором.

При цьому, відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України №211 від 11.03.2020 року зі змінами «Про запобігання поширенню на території України коронавірусу СОVID-19», з 12.03.2020 року на всій території України запроваджено карантин. Постановою Кабінету Міністрів України №1236 від 09.12.2020 року зі змінами, з 19 грудня 2020 р. до 31 грудня 2022 р. установлено з метою запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2 (далі - COVID-19), на території України карантин, продовживши дію карантину, встановленого постановами Кабінету Міністрів України від 11 березня 2020 р. № 211 «Про запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2».

Таким чином відповідачем, всупереч нормам діючого законодавства було підвищено процентну ставку за кредитним договором під час дії заходів щодо запобігання виникненню, поширенню і розповсюдженню епідемій, пандемій коронавірусної хвороби (COVID-19), а тому суд знаходить обґрунтованими доводи позивачки в частині вимог щодо здійснення перерахунку заборгованості за кредитним договором із застосуванням первинної процентної ставки у розмірі 10, 49 % та продовжувати подальше нарахування відсотків, із застосування цієї процентної ставки, до завершення на території України періоду здійснення заходів щодо запобіганню виникнення, поширення та розповсюдження епідемій, пандемій коронавірусної хвороби (COVID-19).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 3,4, 12, 76, 306, 263-265, 280 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Зобов`язати Акціонерне товариство «КРЕДОБАНК» () здійснити перерахунок погашеної заборгованості за кредитним договором № 22305/2019 від 29.01.2019 року за період часу із 01.02.2021 року з урахуванням процентної ставки 10,49 % за користування кредитом.

Зобов`язати Акціонерне товариство «КРЕДОБАНК» () в рамках кредитного договору № 22305/2019 від 29.01.2019 року у період здійснення в Україні заходів щодо запобігання виникненню, поширенню і розповсюдженню епідемій, пандемій коронавірусної хвороби (COVID-19) здійснювати нарахування відсотків за користування кредитом в розмірі 10,49%.

В іншій частині позову - відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідачів, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду може бути оскаржене до Київського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення виготовлено 9.10.2022р.

Суддя Т.В. Кириленко