Справа № 278/2598/21
Провадження по справі №2/276/86/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 вересня 2022 року смт. Хорошів

Володарсько-Волинський районний суд Житомирської області в складі:

головуючого судді Бобра Д.О.,

за участю секретаря судового засідання Свиридок А.В.,

розглянувши в спрощеному позовному провадженні з повідомленням (викликом) сторін, відповідно до вимог частини 2 статті 247 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Альфа-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Акціонерне товариство «Альфа-Банк» звернулося до суду з вказаною позовною заявою, відповідно до змісту якої просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість 104440,73 грн., а саме: 76829,52 грн. за кредитом, 17224, 11 грн. за відсотками, 10387,1 грн. комісії та витрати по сплаті судового збору у сумі 2270 грн.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що АТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_1 уклали Угоду про надання особистого кредиту № 501148879 (далі - Договір), відповідно до умов якої позивач зобов`язується надати відповідачеві кредит, а відповідач зобов`язується повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбаченi платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених Договором та Додатком № 1 до нього - Графіком погашення кредиту. Позивач свої зобов`язання за договором виконав, надавши відповідачеві кредит у сумі 100000 грн., а ОСОБА_1 у порушення умов Договору свої зобов`язання належним чином не виконав, в результаті чого станом на 21.07.2021 має прострочену заборгованість у сумі 104440,73 грн.

Ухвалою судді Володарсько-Волинського районного суду Житомирської області від 23.09.2021 року відкрито провадження у справі, визначено справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін, встановлено відповідачу строк для подачі відзиву.

11.10.2021 року до суду від представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Кутлиєва Батира Наркулийовича надійшов відзив на позовну заяву, в якому просить у задоволенні позовних вимог відмовити повністю, оскільки відповідачем не укладалась угода про надання кредиту № 501148879, позивачем не надано копії вказаної угоди, не підтверджено факт її укладення, не надано і самого договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк», крім того не додано сам акцепт. Зазначає, що оферту позивачем не підписано, позивачем не надано доказів щодо укладення вказаної угоди та відсутні умови, Також зазначає, що позивачем необґрунтовано походження заборгованості за відсотками та комісії. Паспорт кредиту та графік платежів не підтверджують ознайомлення відповідача із умовами кредиту, вимог про стягнення процентів за прострочення виконання грошового зобов`язання з підстав ст.ст. 625, 1048 ЦК України позивач не заявляв.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце судового засідання. 22.10.2021 року до суду від представника позивача надійшла заява, відповідно до якої представник позивача просить розглядати справу у його відсутність, позовні вимоги підтримує повністю та вказує, що відповідач звернувся до банку з офертою на укладення угоди про надання кредиту №501148879 від 31.05.2019 року (згідно ст. 641 ЦК України, оферта це є пропозиція укласти договір). Банк надав акцепт пропозиції на укладення угоди про надання особистого кредиту № 501148879 від 31.05.2019 року, що прийнята банком від відповідача (за ст. 642 ЦК України, акцепт це згода прийняття пропозиції укласти договір). Акцепт із підписом працівника банку був наданий ОСОБА_1 , про що останній здійснив свій підпис на оферті, відповідно акцепт із підписом працівника банку має бути наявний у позичальника, а не у банку. Банк видав кошти ОСОБА_1 , що є додатковим підтвердження акцепту, що був підписаний повноважним представником банку та переданий позичальнику під розпис на оферті. Також, зазначає, що відповідач підписав із банком графік платежів по кредитному договору, у якому передбачено черговість платежів в цілому щомісяця згідно графіку та у розмірі платежів кредиту, проценти, комісія. Вказаний додаток містить інформацію про розмір кредиту та реальну процентну ставку, а також підписаний обома сторонами та скріплений печаткою банку.

Відповідач ОСОБА_1 та її представник, будучи належним чином повідомленими про дату, час і місце розгляду справи, відповідно до вимог пункту 1 частини 8 статті 128 ЦПК України, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення від 08.08.2022 та направленням повістки на електронну адресу адвоката, вказану ним у відзиві на позов, в судове засідання не з`явились, про причини неявки суд не повідомили, заяв або клопотань про відкладення розгляду справи до суду не надходило, представником відповідача подано до суду відзив у якому відповідач позовні вимоги не визнає та просить відмовити у задоволенні позовних вимог повністю.

Згідно частини 2 статті 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

На підставі статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу не здійснювалось.

Відповідно до статті 263 ЦПК України, судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.

Згідно зі статтями 12, 13 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів.

Відповідно до статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених статтею 82 цього Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору.

Згідно зі статтями 76-79 ЦПК України, доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи, виникає спір.

Доказування по цивільній справі, як і судове рішення не може ґрунтуватися на припущеннях.

За змістом частини 1 статті 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Європейський суд з прав людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (Серявін та інші проти України, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року).

Всебічно проаналізувавши обставини справи в їх сукупності, оцінивши за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на повному і об`єктивному розгляді справи, дослідивши докази у справі, керуючись законом, суд дійшов до наступного висновку.

Як вбачається із матеріалів справи, 31.05.2019 року ОСОБА_1 підписано оферту, відповідно до якої остання запропонувала АТ «Альфа-Банк» укласти з нею угоду про надання споживчого кредиту № 501148879, яка є невід`ємною частиною договору про банківське обслуговування фізичних осіб. Підставою для укладення цієї угоди є Договір про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк». Оферта містить умови споживчого кредиту: тип кредиту «кредит готівкою», сума кредиту 100000,00 гривень, процентна ставка 33 %, тип ставки - фіксована, строк кредиту 48 місяців. Під час користування кредитом ОСОБА_1 запропоновано Банку надавати йому послуги з розрахунково-касового обслуговування у порядку та на умовах, що визначені цим пунктом та Договором, за надання яких передбачено встановити комісійну винагороду, а саме: а) за надання кредиту 0,00% від суми кредиту, зазначеної в цій оферті на укладення Угоди без ПДВ; б) за обслуговування кредиту 1,15% від суми кредиту, зазначеної в цій оферті без ПДВ. Комісійна винагорода за переказ коштів та прийняття готівки з подальшим зарахуванням на рахунки в Банку сплачується згідно діючих тарифів банку. Тарифи є невід`ємною частиною договору та розміщені на сайті банку: www.alfabank.com.ua. Дата повернення Кредиту 31.05.2023. Кредитні кошти просить надати для: власних потреб. Розмір 100000,0 грн., спосіб видачі переказ коштів на рахунок № НОМЕР_1 , відкритий в АТ «Альфа-Банк».

Підписанням цієї оферти надав власну згоду Банку на передачу до Кредитного реєстру Національного банку України інформації у випадках, обсязі, строки та у порядку, передбачених чинним законодавством України, а також беззаперечно підтвердив, що перед укладенням Угоди ознайомлений у письмовій формі: зі всією інформацією, необхідною для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту; з нормами Закону України «Про споживче кредитування» та нормативними актами НБУ.

В додатку №1 та №4 до Договору, що є невід`ємною частиною Угоди, запропоновано визначити: детальний розпис складових загальної вартості кредиту реальної річної процентної ставки; графік платежів з повернення кредиту, сплату процентів за його користування, сум комісійної винагороди та інших платежів за Угодою. Всі відносини між ним та банком, що не врегульовані Угодою, пропонується врегулювати Договором, який визначає всі інші істотні умови надання та користування кредитом, додатково до тих, що вказані в Угоді, і є невід`ємною частиною Угоди та діюча редакція якого розміщена на сайті Банку www.alfabank.com.ua. Строк для Акцепту Банку: 30 робочих днів з моменту отримання банком оферти. Угода набуває чинності з моменту підписання Банком Акцепту на укладення угоди та надання кредиту, відповідно до умов Угоди та Договору. Підпис позичальника на даному договорі свідчить про отримання ним всієї інформації про умови кредитування та те, що акцепт пропозиції на укладення угоди про надання кредиту № 501148879, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії від 31.05.2019 отримав.

У день складення вказаної оферти відповідач отримав акцепт пропозиції на укладення угоди про надання споживчого кредиту № .

Згідно статей 641-643 ЦК України, оферта це пропозиція певній стороні укласти договір з урахуванням викладених умов. Оферта вважається прийнятою після її акцепту. Прийняття (акцепт) оферти є юридично значущею дією, наслідком якої є виникнення між сторонами договору. Якщо у пропозиції укласти договір вказаний строк для відповіді, договір є укладеним, коли особа, яка зробила пропозицію, одержала відповідь про прийняття пропозиції протягом цього строку.

Заявляючи позовні вимоги, АТ «Альфа-Банк» посилається на те, що відповідач та банк уклали кредитний договір, шляхом прийняття оферти на укладення угоди про надання кредиту.

Окрім того, сторонами підписано Додаток № 1 до Угоди про надання кредиту № 501148879 від 31.05.2019, в якому міститься графік платежів та розрахунок вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх супутніх послуг).

Дані виписки по особовим рахункам з 31.05.2019 по 21.07.2021 в АТ «Альфа-Банк», ІВАN рахунок № НОМЕР_2 ,підтверджують те, що відповідач ОСОБА_1 , отримала кредитні кошти на загальну суму 100000,0 гривень, використовувала їх, а також вносила кошти на погашення заборгованості (а.сп.11-29).

Згідно умов кредитного договору № 501148879 від 31.05.2019 року, ОСОБА_1 отримала кредит в розмірі 100000,00 грн., проте позичальник допустив неналежне виконання зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитним договором.

З наданого АТ «Альфа-Банк» розрахунку заборгованості за кредитом у гривні слідує, що станом на 21.07.2021 за кредитним договором №501148879 від 31.05.2019 становить - 104440,73 грн., з яких: 76829,52 грн. за кредитом, 17224, 11 грн. за відсотками, 10387,1 грн. комісії (а.сп.10).

Згідно Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та копії виписки із Статуту АТ «Альфа-Банк» (нова редакція) від 26.11.2019 року, АТ «Альфа-Банк» є юридичною особою, має право на здійснення банківських операцій.

Відповідно до статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу.

Згідно статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.

Відповідно до статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно статті 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

За умовами кредитного договору відповідач взяв на себе зобов`язання сплачувати відсотки за користування кредитом та проводити погашення кредиту.

Частиною другою статті 638 ЦК України визначено, що договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Отже, позивач підписавши оферту про укладення угоди про надання особистого кредиту, а також відповідач, підписавши відповідний акцепт, уклали угоду про надання особистого кредиту від 31.05.2019 року № , істотні умови якої визначені в акцепті, а також в додатку №1 до Угоди про надання кредиту № «Графік платежів та розрахунок сукупності вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх супутніх послуг».

Взяті на себе зобов`язання ОСОБА_1 не виконувала належним чином і як вбачається із розрахунку заборгованості, її борг станом на 21.07.2021 року становить 104440,73 грн., з яких: 76829,52 грн. заборгованість за кредитом, 17224, 11 грн. за відсотками, 10387,1 грн. по комісії.

Відповідно до ст. ст. 1050, 1054 ЦК України, наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника вимагати повернення всієї суми кредиту.

Згідно статті 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Як вбачається зі змісту Оферти на укладення угоди про надання кредиту № 501148879 від 31.05.2019 року та додатку №1 до Угоди про надання кредиту № «Графік платежів та розрахунок сукупності вартості споживчого кредиту» сторонами погоджено сплату комісійної винагороди за розрахунково-касове обслуговування у розмірі 1,15% від суми кредиту, що відповідає положенням ч.12 ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність, п.4 ч.1 ст.1, ч.2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» та ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції закону, що діє з 10.06.2017).

Відповідно до ст. ст. 12, 13, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог та на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених ЦПК випадках. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Відповідачем та його представником не спростовано факту користування кредитними коштами, а також не надано розрахунку заборгованості сторони відповідача та не спростовано розрахунок заборгованості позивача щодо заборгованості за тілом кредиту, відсотками та за комісією.

Доводи представника відповідача, що оферту позивачем не підписано, відсутності даних про її прийняття, не надання самого акцепту та умов надання банківських послуг, спростовується доказами доданими до позовної заяви, зокрема офертою від 31.05.2019 року, яка містить підпис позичальника, що підтверджує про отримання ним всієї інформації про умови кредитування, а також, що акцепт пропозиції на укладення угоди про надання кредиту відповідач отримав. Крім того, відповідач підписав із банком графік платежів по кредитному договору, у якому передбачено черговість платежів в цілому щомісяця згідно графіку та у розмірі платежів кредиту, проценти, комісія. Будь-яких клопотань відповідача про призначення відповідних експертиз не заявлено.

Також, як вбачається з виписки по особовим рахункам відповідача та розрахунків заборгованості по договору, наданих банком, відповідач окрім погашення кредиту також систематично використовував кредитні кошти на власні потреби, відповідного розрахунку про повну сплату використаних кредитних коштів до суду не подано.

Разом із тим, обставина, на яку посилається представник відповідача у відзиві, а саме, що додатки до позовної заяви належним чином не завірені, суд до уваги не приймає, оскільки позивачем на виконання ухвали суду надано належним чином засвідчені копії додатків до позову, що посвідчено підписом представника АТ «Альфа-Банк» Михніцьким Г.Ю. (а.сп.83-98).

Будь-яких доказів на спростування наданого позивачем розрахунку заборгованості відповідач суду не надав, як і не надав доказів щодо належного виконання ним умов договору.

За таких обставин, у зв`язку з невиконанням відповідачем своїх договірних зобов`язань, суд приходить до висновку, що позовна заява АТ «Альфа-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягає задоволенню в повному обсязі.

Крім того, відповідно до статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати у виді судового збору в сумі 2270 грн.

З огляду на викладене, керуючись статями 2, 12, 13, 76-79, 81, 82, 141, 258, 259, 263-265, 268, 273, 274, 277-279, 352, 354 ЦПК України, статтями 549, 526, 628, 638, 641-643, 1048, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України,

у х в а л и в:

Позовну заяву акціонерного товариства «Альфа-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Альфа-Банк» (03150, м. Київ, вулиця Велика Васильківська, 100, , МФО 300346, п/р НОМЕР_3 ) заборгованість в сумі 104440 (сто чотири тисячі чотириста сорок) грн. 73 коп., з яких: 76829,52 грн. заборгованість за кредитом, 17224,11 грн. за відсотками, 10387,1 грн. по комісії.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Альфа-Банк» (03150, м. Київ, вулиця Велика Васильківська, 100, , МФО 300346, п/р НОМЕР_3 ) витрати по сплаті судового збору у сумі 2270 грн.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерне товариство «Альфа-Банк», адреса місцезнаходження: 03150, м. Київ, вулиця Велика Васильківська, 100, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_4 .

Повний текст рішення складено 08.09.2022 року.

Головуючий суддя Д.О. Бобер