Справа № 529/31/22
Провадження № 2/529/80/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 серпня 2022 року Диканський районний суд Полтавської області в складі: головуючого судді - Кириченко О.С., розглянувши в приміщенні суду в смт Диканька Полтавської області у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін та без проведення судового засідання цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про встановлення ліміту дозволеного овердрафту,

ВСТАНОВИВ:

Позивач Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк" (далі - ПАТ АБ "Укргазбанк") звернувся з позовом до суду про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 18 308,86 грн та судових витрат у справі у розмірі 2481,00 грн.

В обґрунтування позову вказано, що 29 вересня 2020 року між ПАТ АБ "Укргазбанк" та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Заяву-договір № 2020/І_С/326-001910 на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки (договір № 2020/ОВР/326-000695), згідно якого банк відкрив клієнту картковий рахунок та субрахунок за програмою кредитування пакет "Еко-кредитка", на якому встановлено орієнтовну суму кредиту 10 000,00 грн, можливу суму кредиту 300 000,00 грн, на строк 12 місяців (з 29.09.2020 по 28.09.2021), зі сплатою відсотків за користування дозволеним овердрафтом, виходячи з 42,00 % річних та 48,00 % річних на суму простроченої заборгованості

Відповідач ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконувала, на вимоги про погашення заборгованості не реагувала, внаслідок чого станом на 30 вересня 2021 року утворилася заборгованість у загальному розмірі 18 308,86 грн, з яких: 14 641,36 грн - прострочена заборгованість за тілом кредиту, 326,54 грн - поточна заборгованість за відсотками за користування кредитом, 3 299,46 грн - прострочена заборгованість за відсотками за користування кредитом, 41,50 грн - заборгованість згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України.

08.02.2022 ухвалою судді Диканського районного суду Полтавської області прийнято позов до провадження і справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та без проведення судового засідання, за наявними у справі матеріалами. У наданий в ухвалі час від сторін не надійшло заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження чи клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін.

З поштової відмітки на наявному у матеріалах справи рекомендованому листі вбачається, що надісланий судом відповідачу рекомендований лист з копією ухвали про відкриття провадження у справі та копією позову з доданими до нього документами відповідачу не було вручено у зв`язку із відсутністю адресата за вказаною адресою місця проживання /а.с. 22/. З поштових відміток на наявних у матеріалах справи рекомендованих листах вбачається, що надіслані судом відповідачу рекомендовані листи з повідомленнями про дату розгляду справи відповідачу не було вручено у зв`язку із відсутністю адресата за вказаною адресою, у зв`язку із закінченням терміну зберігання /а.с. 25, 28, 31/. Відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України відповідач ОСОБА_1 вважається повідомленою про перебування на розгляді у суді судової справи, учасником якої вона являється.

Також, відповідач ОСОБА_1 була повідомлена про розгляд справи відповідно до ч. 11 ст. 128 ЦПК України шляхом опублікування оголошень на офіційному вебсайті судової влади України /а.с. 24, 27, 30, 32/, останнє оголошення було розміщене за десять днів до дати ухвалення цього рішення /а.с. 35/.

Відповідач ОСОБА_1 у визначений їй строк відзиву на позов або інших клопотань чи заяв суду не подала.

Враховуючи те, що судом було вжито вичерпних заходів щодо повідомлення відповідача ОСОБА_1 про розгляд справи, учасником якої вона являється, з метою недопущення затягування строків розгляду справи і належного захисту прав та інтересів позивача, суд вважає за необхідне розглянути справу по суті.

Враховуючи, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та без проведення судового засідання, відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються, у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, дійшов такого висновку.

Судом встановлено, що 29 вересня 2020 року між ПАТ АБ "Укргазбанк" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 2020/ОВР/326-000695. Вказаний договір укладено шляхом звернення відповідача до банку з Заявою-договором № 2020/І_С/326-001910 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ "Укргазбанк" від 29.09.2020 /а.с. 7/.

Згідно із зазначеною Заявою-договором, яку відповідач ОСОБА_1 власноручно підписала, остання погодилася з тим, що ця Заява-договір разом Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на сайті банку) складає між нею та банком договір комплексного банківського обслуговування.

За умовами вказаного договору відповідачу ОСОБА_1 було відкрито картковий рахунок та субрахунок за програмою кредитування пакет "Еко-кредитка" та видано картку із встановленням орієнтовної суми кредиту в розмірі 10 000,00 грн, максимального ліміту дозволеного овердрафту в розмірі 300 000,00 грн, строком на 12 місяців (з 29.09.2020 по 28.09.2021), відсотковою ставкою на пільговий період 0,00001 % річних, зі сплатою 42,00 % річних за користування кредитними коштами, 48,00 % річних на прострочену заборгованість за дозволеним овердрафтом (кредитом), реальною відсотковою ставкою 49,73 % річних.

Відповідно до статтей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розробляє підприємець (в даному випадку ПАТ АБ "Укргазбанк").

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однією зі сторін має бути досягнуто згоди.

Аналізуючи вищевказані норми законодавства, суд вважає, що стягненню підлягають ті суми, які обумовлювалися договором і які доведені до відома позичальника шляхом його особистого ознайомлення, яке підтверджено підписом особи.

Із наявної у матеріалах справи Заяви-договору від 29.09.2020, власноручно підписаної відповідачем ОСОБА_1 , вбачається, що сторони досягли домовленості про орієнтовну та максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту, строку дії договору, процентної ставки за користування кредитними коштами та процентної ставки на прострочену заборгованість. Позичальник ОСОБА_1 підтвердила, що ознайомлена з інформацією про умови кредитування.

Отже, під час укладення вищевказаного кредитного договору сторони досягли домовленості про всі його істотні умови.

З наданої позивачем виписки за договором, яка міститься у матеріалах справи /а.с. 10-11/, вбачається, що відповідач ОСОБА_1 користувалася наданими їй кредитними коштами, періодично здійснювала погашення заборгованості на різні суми, що також вказує на наявність кредитних правовідносин між ПАТ АБ "Укргазбанк" та відповідачем.

Згідно розрахунку заборгованості, наданого ПАТ АБ "Укргазбанк", відповідач користувалася коштами кредитного ліміту, який у встановленому договором порядку та строки не погасила, в результаті чого станом на 30 вересня 2021 року утворилась заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 18 308,86 грн, з яких: 14 641,36 грн - прострочена заборгованість за тілом кредиту, 326,54 грн - поточна заборгованість за відсотками за користування кредитом, 3 299,46 грн - прострочена заборгованість за відсотками за користування кредитом, 41,50 грн - заборгованість згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до частин 1, 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

З аналізу норм Цивільного кодексу України вбачається, що протягом дії договірних відносин, розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором та протягом дії останнього сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору, а після закінчення строку договору, у випадку наявності невиконаного грошового зобов`язання, у кредитора виникає право вимоги відповідно до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України.

Невиконання боржником грошового зобов`язання є триваючим правопорушенням, тому право на позов про стягнення коштів на підставі статті 625 ЦК України виникає у кредитора з моменту порушення грошового зобов`язання до моменту його усунення і обмежується останніми трьома роками, які передували подачі такого позову.

Відповідно до ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Враховуючи принцип диспозитивності цивільного процесу, оскільки позивачем підтверджено факт користування відповідачем кредитними коштами, порядок і розмір нарахування відсотків, які не сплачені боржником в обумовлені строки, а також розмір заборгованості відповідача за прострочення виконання грошового зобов`язання відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, в свою чергу відповідачем не надано відзиву на позов та не спростовано розмір використаних кредитних коштів та нарахованої позивачем заборгованості за кредитним договором, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню в повному обсязі та вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 18 308,86 грн, з яких: 14 641,36 грн - прострочена заборгованість за тілом кредиту, 326,54 грн - поточна заборгованість за відсотками за користування кредитом, 3 299,46 грн - прострочена заборгованість за відсотками за користування кредитом, 41,50 грн - заборгованість за прострочення виконання грошового зобов`язання згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Враховуючи, що позов задоволено в повному обсязі, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ "Укргазбанк" підлягає стягненню сплачений позивачем судовий збір за подання позову в розмірі 2 481,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 526, 625, 626, 628, 634, 638, ч. 1 ст. 1048, ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України, ст. cт. 10, 12, 13, 17, 81, 89, п. 4 ч. 8, ч. 11 ст. 128, ст. 141, ч. 2 ст. 247, ст. ст. 259, 263-265, 279, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про встановлення ліміту дозволеного овердрафту - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк" заборгованість за договором № 2020/І_С/326-001910 (кредитний договір № 2020/ОВР/326-000695) від 29 вересня 2020 року у загальному розмірі 18 308 (вісімнадцять тисяч триста вісім) грн 86 коп, з яких: 14 641,36 грн - прострочена заборгованість за тілом кредиту, 326,54 грн - поточна заборгованість за відсотками за користування кредитом, 3 299,46 грн - прострочена заборгованість за відсотками за користування кредитом, 41,50 грн - заборгованість за прострочення виконання грошового зобов`язання згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк" понесені судові витрати у справі у вигляді судового збору за подачу позову до суду у розмірі 2 481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одна) грн 00 коп.

Рішення набирає законної сили через тридцять днів з дня його ухвалення, якщо на нього не буде подана апеляційна скарга учасниками справи.

Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його ухвалення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Полтавського апеляційного суду.

Позивач: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк", місцезнаходження: м. Київ, вул. Єреванська, 1, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Головуючий О.С. Кириченко