Справа № 487/1938/21
Провадження № 2/487/1643/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

ЗАОЧНЕ

20.12.2021 року м. Миколаїв

Заводський районний суд м. Миколаєва у складі:

головуючого-судді Карташевої Т.А.,

за участю секретаря Бондаренко А.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

ПАТ АБ «Украгазбанк» звернулось до Заводського районного суду м. Миколаєва з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором №2018/ОВР/251-001093 від 31.07.2018 року в розмірі 13169,26 грн, з яких: заборгованість по кредиту (поточна) - 11250,00 грн; заборгованість по кредиту (прострочена) - 454,58 грн; заборгованість по процентах (поточна) - 331,97 грн; заборгованість по процентах (прострочена) - 1132,71 грн; а також витрати по сплаті судового збору в сумі 2270,00 грн.

Позовні вимоги позивач обґрунтував тим, що 31.07.2018 року між ПАТ АБ «Украгазбанк» та ОСОБА_1 було укладено договір №2018/ОВР/251-001093 на умовах програми кредитування «Універсальна картка «Домовичок» в рамках ЗКП. Банк взяті на себе зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме відкрив клієнту картковий рахунок, виконував розрахунково-касове обслуговування клієнта за програмою кредитування та надав клієнту кредитні кошти у встановленому договором ліміті. Клієнт, в свою чергу, зобов`язання за договором належним чином не виконує та систематично порушує його умови, у зв`язку з чим станом на 30.12.2020 року у неї утворилась заборгованість, розмір якої становить 13169,26 грн. 08.10.2020 року банк направляв на адресу відповідача лист-вимогу про дострокове повернення кредиту. Проте, зазначені вимоги банку щодо погашення наявного кредитного боргу залишились відповідачем без уваги та задоволення. Вказані вище обставини стали підставою для звернення до суду з даним позовом.

В судове засідання представник позивача ПАТ АТ «УКРГАЗБАНК» Нестрижена С.Б. не з`явилась, суду надала заяву про розгляд справи за її відсутності, позовні вимоги підтримувала та просила задовольнити, не заперечувала проти винесення заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, причину неявки суду не повідомила, про день і час розгляду справи була повідомлена належним чином, відзив до суду не надала, у зв`язку з чим справа розглядалась відповідно до вимог ст. 280 ЦПК України.

Дослідивши надані матеріали, суд вважає позов таким, що підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Згідно ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно зі ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч.3 ст. 12 ЦПК України).

Статтею 13 ЦПК України визначено принципи диспозитивності цивільного судочинства. Зокрема, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених ЦПК України випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених ЦПК України. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених ЦПК України. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Крім того згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на як вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно з частиною першою статті 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання, а за правилами частини першої статті 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що підтверджується п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України, а в ч. 1 ст. 626 ЦК України законодавець зазначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Отже, свобода договору означає право громадян або юридичних осіб вступати чи утримуватися від вступу у будь-які договірні відносини. Свобода договору проявляється також у можливості, наданій сторонам визначити умови такого договору.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ч.1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 ЦК України), якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 1056 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до вимог статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду України 23 вересня 2015 року при розгляді справи № 6-37цс15.

Судом встановлено, що 31.07.2018 року, шляхом подання фізичною особою ОСОБА_1 до АБ «УКРГАЗБАНК» заяви-договору №2018/1_С/251-001177 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюється з використання електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками АБ «УКРГАЗБАНК» від 16.07.2018 року було укладено договір №2018/ОВР/251-001093 на умовах програми кредитування «Універсальна картка «Домовичок» в рамках ЗКП», який є договором приєднання.

У відповідності до останнього абзацу преамбули Правил про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками АБ «УКРГАЗБАНК» - договір є договором приєднання у розумінні ст. 634 ЦК України, тобто його умови встановлені однією із сторін (у формулярах або інших стандартних формах) і може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

При укладанні договору сторони керувались ч.1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно п.п. 4.1, 4.1.1, 4.1.3 Правил, підписанням заяви-договору клієнт підтверджує, зокрема:

- перед укладанням договору йому повідомлено банком усю необхідну інформацію щодо умов продажу та супроводження продуктів/пакетів і надання банківських послуг, умов кредитування (зазначену у паспорті споживчого кредиту), умов обслуговування рахунку/субрахунків і використання карток, тарифні плани, програми кредитування тощо;

- він беззастережно приєднується до цих правил (акцептує), повною мірою розуміє та усвідомлює їхній зміст та погоджується виконувати свої зобов`язання за укладеним договором.

За приписами п. 3.1 Правил, договір вважається укладеним, якщо клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву-договір без зауважень та відкрив рахунок і субрахунок. Банк зобов`язаний надати клієнту примірник заяви-договору.

Свій примірний заяви-договору позичальник отримала в день його укладання (підписавши заяву-договір) - 16.07.2018 року.

Таким чином, акцептування публічної пропозиції здійснюється шляхом підписання договору.

Банк, діючи на підставі ст.ст. 641, 644 ЦК України, взяв на себе зобов`язання перед фізичними особами, які її приймуть (акцептують), надавати банківські послуги в порядку та на умовах, передбачених договором.

Так, АБ «УКРГАЗБАНК» виконав взяті на себе зобов`язання та відкрив клієнту базовий рахунок № НОМЕР_1 , субрахунки №8763.100101.980, №8763.500101.980 та надав у користування овердрафт (кредит), що підтверджується випискою від 30.12.2020 року, а також, на виконання умов заяви-договору видав клієнту під розпис платіжну картку з запечатаним ПІН-конвертом у непошкодженому стані, що підтверджується власноручним підписом позичальника про їх отримання в заяві-договорі від 16.07.2018 року та розписці від 31.07.2018 року.

Клієнт, в свою чергу, зобов`язання за договором належним чином не виконує та систематично порушує його умови, що підтверджується розрахунком заборгованості станом на 30.12.2020 року та виписками по вищевказаним рахункам за період з 31.07.2018 по 30.12.2020.

Відповідно до п.п. 6.13-6.14 Правил, клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими правилами. Терміни та умови погашення кредитної заборгованості за лімітом дозволеного овердрафту залежать від умов обраної клієнтом кредитної програми в частині застосування щомісячного графіку зменшення ліміту дозволеного овердрафту, застосування мінімальних платежів, застосування умов автоматичної пролонгації строку дії дозволеного овердрафту.

Згідно з п.п. 10.1-10.2 Правил за невиконання або неналежне виконання умов укладеного договору, зокрема, цих Правил, сторони несуть відповідальність, передбачену чинним законодавством України та цими Правилами. У разі несвоєчасної оплати клієнтом наданих йому банківських послуг, клієнт сплачує пеню за кожен день прострочення виконання зобов`язання в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діятиме у періоді, за який розраховуватиметься пеня. Пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення дозволеного овердрафту та процентів за ним сплачується у розмірі не більше, ніж 15 відсотків від суми простроченого платежу.

Таким чином, внаслідок порушення зобов`язань за договором №2018/ОВР/251-001093 від 31.07.2018 року, станом на 30.12.2020 року заборгованість ОСОБА_1 перед банком складає 13169,26 грн, з яких: заборгованість по кредиту (поточна) - 11250,00 грн; заборгованість по кредиту (прострочена) - 454,58 грн; заборгованість по процентах (поточна) - 331,97 грн; заборгованість по процентах (прострочена) - 1132,71 грн, що підтверджується розрахунком заборгованості відповідача по договору.

Відповідач, яка до судового засідання не з`явилась, вказані розрахунки не оспорювала.

Пунктом 13.1 Правил встановлено, що цей договір діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за ним.

Відповідно до п. 5.3.26 Правил банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань клієнтом за укладеним договором, зокрема, у разі порушення клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за договором, в тому числі сплати процентів, комісійної винагороди, та інших платежів, передбачених заявою-договором та цими правилами, про що клієнту надсилається відповідна письмова вимога.

У відповідності до правил та вимог ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», позивач на досудовому етапі направив на адресу відповідача лист-вимогу про дострокове повернення кредиту від 08.10.2020 року. Однак, зазначені вимоги банку щодо погашення наявного кредитного боргу в добровільному порядку залишились відповідачем без уваги.

Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за вказаним договором.

Враховуючи викладене, дослідивши та проаналізувавши наявні в матеріалах справи докази у їх сукупності, перевіривши відповідність позовних вимог діючому законодавству, суд дійшов висновку про необхідність стягнення з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» заборгованості за кредитним договором на загальну суму 13169,26грн.

Розмір заборгованості за кредитом підтверджується розрахунком заборгованості відповідача за спірним договором.

Окрім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір в розмірі 2270,00 грн.

Керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 81, 141, 259, 265, 268, 279, 280-282, 354 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Украгазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» заборгованість за договором №2018/ОВР/251-001093 від 31.07.2018р. у розмірі 13169,26 грн, з яких: 11250,00 грн - заборгованість по кредиту (поточна); 454,58 грн - заборгованість по кредиту (прострочена); 331,97 грн - заборгованість по процентах (поточна); 1132,71 грн - заборгованість по процентах (прострочена).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» витрати по сплаті судового збору в розмірі 2270,00 грн.

Рішення може бути оскаржене позивачем протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Вказаний строк може бути поновлений судом за заявою відповідача, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повне судове рішення складено 20.12.2021 року.

Позивач: Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК», адреса місцезнаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, .

Відповідач: ОСОБА_1 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 ; адреса фактичного місця проживання: АДРЕСА_2 , РНОКПП: НОМЕР_2 .

Суддя Т.А. Карташева