Справа № 567/1229/20
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
08 лютого 2021 року м. Острог
Острозький районний суд Рівненської області у складі:
головуючий суддя - Василевич О.В.
секретар - Клімович О.О.
розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Рівненського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
АТ «Ощадбанк» в особі філії - Рівненського обласного управління АТ «Ощадбанк» (надалі АТ «Ощадбанк») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 23 096,46 грн., посилаючись на те, що 28.05.2014 р. між сторонами укладено договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки № 546143, відповідно до якого банк відкрив відповідачу рахунок № НОМЕР_1 .
23.10.2017 р. відповідач подав до банку Заяву № 546143 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).
Відповідно до п.5.1 Заяви про приєднання, сторони домовились викласти укладений між ними договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання пдатіжної картки №546143 від 28.05.2014р. в новій редакції, викладеній/закріпленій в цій Заяві про приєднання, Тарифах та Договорі (надалі договір та/або кредитний договір).
Відповідно до п.3.1 Заяви про приєднання, умовою приєднання до договору є підписання цієї Заяви про приєднання до договору, та ОСОБА_1 беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви про приєднання, розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua, та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, кредитного договору.
Відповідно до п.3.2 Заяви про приєднання, банк відкриває відповідачу рахунок № НОМЕР_1 у валюті платежу гривня, на умовах тарифного пакету «Зарплатний» та надає йому платіжну картку.
Відповідно до п.6.3 Заяви про приєднання, відповідачу встановлено максимальний розмір кредиту 17 000 грн., зі строком кредитування 37 місяців.
Відповідно до п.6.6.1 Заяви про приєднання, процентна ставка за користування кредитними коштами визначена для відповідача в розмірі 28 % річних.
Відповідно до п.6.7 Заяви про приєднання, відповідач зобов`язувався щомісячно здійснювати часткове погашення кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, розмір якого встановлений договором, та розраховується від фактично отриманої відповідачем суми кредиту (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний період на дату сплати мінімального платежу, в порядку та на умовах, передбачених договором.
Відповідно до п.6.8 Заяви про приєднання, сторони передбачили, що комісійна винагорода за зняття готівкових котів наданих в кредит становить 0 % від суми таких коштів, при знятті готівкових коштів в усіх банкоматах/у касах банку (касах інших банків), з використанням платіжного терміналу.
Відповідно до п.1.17.1 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідач взяв на себе зобов`язання використовувати кредит за цільовим призначенням та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором.
Відповідно до п.1.21 договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання відповідачем зобов`язань перед банком у розмірі та в строки, передбачені цим договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, банк має право нарахувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15 % від суми простроченого платежу.
Позивач зобов`язання виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачуі кредит у розмірі, передбаченому умовами договору. У порушення умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав та допустив виникнення заборгованості, розмір якої станом на 01.10.2020 року становить 23 096,46 грн., яка складається з: 16 746, 80 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 4 595,86 грн. - заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом; 6 грн. - комісія; 971,72 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 456,98 грн. 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 210,11 грн. 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 108,99 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
За наведених обставин позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 23 096,46 грн., а також судовий збір у розмірі 2102 грн.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, в поданій до суду заяві просив розгляд справи здійснювати без участі представника позивача, водночас вказуючи на те, що не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач в судове засідання не з`явився, про місце, дату та час розгляду справи був повідомлений належним чином у відповідності до п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України, правом подати до суду відзив на позовну заяву не скористався. Згідно абз.2 ч.1 ст.131 ЦПК України у разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають офіційної електронної адреси та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому судові адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає або не знаходиться. Згідно адресної довідки Мощаницької сільської ради Острозького району Рівненської області від 20.11.2020р. зареєстроване місце проживання відповідача: АДРЕСА_1 .
Ухвалою від 24.11.2020 р. прийнято позовну заяву до розгляду та постановлено розгляд справи здійснювати у порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін. Відповідачу встановлено строк для подання відзиву на позовну заяву. Інших процесуальних дій не вчинялося.
У зв`язку з неявкою у судове засідання учасників справи, в силу положень ч.2 ст.247 ЦПК України розгляд справи здійснювався за відсутності учасників справи, та фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
За клопотанням представника позивача з урахуванням положень ст.ст.280-282 ЦПК України, з метою уникнення безпідставного затягування розгляду справи, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи.
Суд, дослідивши матеріали справи, повно та всебічно з`ясувавши обставини, на які позивач посилається як на підставу своїх вимог, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню виходячи з наступного.
З матеріалів справи судом встановлено, що 23.10.2017 р. між АТ КБ «Державний ощадний банк України» в особі філії Рівненського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, який складається з договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та заяви відповідача про приєднання до даного договору № 546143 від 23.10.2017р., відповідно до якого банк надав відповідачу кредит у національній валюті на споживці цілі шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на картковий рахунок № НОМЕР_1 в розмірі 17 000 грн., строком на 37 місяців, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 28 % річних, та ОСОБА_1 взяв на себе зобов`язання погашати отриманий кредит та відсотки за користування кредитом щомісячно в розмірі мінімального платежу, встановленого договором та який розраховується від фактично отриманої відповідачем суми кредиту, визначеної за звітний період, що підтверджується договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, заявою відповідача про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 23.10.2017р. та заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредит) (п.п.6.1 - 6.3, п.6.6 заяви).
Згідно п.6.12 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), відповідач підтвердив факт отримання у письмовій формі паспорта споживчого кредиту.
Відповідно до паспорта споживчого кредиту, власноручно підписаного відповідачем, останнній підтвердив отримання усієї необхідної йому інформації, яка була надана йому до укладення договору, щодо умов кредитування.
Із заяви про приєднання № 546143 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 23.10.2017р., підписаної власноручно відповідачем, судом встановлено, що ОСОБА_1 погодився з тим, що така заява разом із договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб становить між ним та банком договір банківського рахунку та кредитний договір (п.3.1 заяви), окрім того відповідач своїм підписом у такій заяві підтвердив факт ознайомлення та згоди з усіма істотними умовами договору і тарифами банку (п.5.1 заяви).
Дія договору між позивачем та відповідачем підтверджується фактом користування ОСОБА_1 картковим рахунком та використанням кредитних коштів, що повністю узгоджується з ч.2 ст.642 ЦК України, згідно якої особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції.
Відповідно до ч.1 ст.1049, ст.1054 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути кредитодавцю грошові кошти (кредит) у строк та в порядку, встановленому договором.
Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати відсотків.
З огляду на те, що ОСОБА_1 згідно укладеного з АТ «Ощадбанк» договору взяв на себе зобов`язання погашати кредит та відсотки за користування кредитом щомісячно у визначеному договором розмірі, та вказаний обов`язок ним був порушений, що підтверджується випискою по картковому рахунку за період з 28.05.2014р. по 01.10.2020р. та розрахунком заборгованості за договором, а відтак у позивача виникло право вимагати повернення частини позики, що залишилася в розмірі 16 746,80 грн. та сплати відсотків за користування кредитними коштами.
При вирішенні спору судом взято до уваги, що відповідач періодично здійснював погашення заборгованості за кредитним договором, однак здійснювані ним платежі були не регулярними та в недостатньому розмірі.
Відповідно до ст.1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики.
Умовами договору передбачено, що ОСОБА_1 надається кредит зі сплатою відсотків за його користування з розрахунку 28 % річних.
Згідно розрахунку заборгованості борг зі сплати відсотків за користування кредитом становить 4 595, 86 грн. та відповідачем не спростований і на даний час не сплачений, а відтак вказана сума також підлягає стягненню з відповідача.
При вирішенні вимоги позивача про стягнення заборгованості по сплаті комісії в розмірі 6 грн. суд не вбачає підстав для задоволення такої вимоги, виходячи з наступного.
Відповідно до п.6.8 Заяви про приєднання, сторони передбачили, що комісійна винагорода за зняття готівкових котів наданих в кредит становить 0 % від суми таких коштів, при знятті готівкових коштів в усіх банкоматах/у касах банку (касах інших банків), з використанням платіжного терміналу.
Таким чином, суд приходить до висновку про відсутність у позивача підстав для нарахування відповідачу комісійних платежів, оскільки комісійна винагорода як плата за надання банківських послуг встановлена з розрахунку 0 %. В матеріалах справи відсутні та позивач не надав доказів, які б спростовували вищевказані обставини.
Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Як вбачається з п.1.21 договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання відповідачем зобов`язання перед банком у розмірі та строки, передбачені договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15 % від суми простроченого платежу.
Відповідно до розрахунку заборгованості розмір нарахованої пені за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитними коштами становить 971, 72 грн., та вказана сума відповідачем не спростована, а відтак також підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь банку. Відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Крім того, в постанові Верховного Суду України від 26 квітня 2017 року №3-1522гс16 висловлено правову позицію, згідно з якою нарахування інфляційних втрат на суму боргу і 3% річних входять до складу грошового зобов`язання і вважаються особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання. Вони є способом захисту майнового права й інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів і отриманні компенсації (плати) від боржника, який користується утримуваними грошовими коштами, що належить сплатити кредиторові.
Оскільки внаслідок невиконання відповідачем грошового зобов`язання у позивача виникло право на отримання сум, передбачених статтею 625 ЦК України, за увесь час прострочення, тобто таке прострочення є триваючим правопорушенням, то право на позов про стягнення інфляційних втрат і 3% річних виникає за кожен місяць з моменту порушення грошового зобов`язання до моменту його усунення.
Таким чином, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь позивача 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в розмірі 456,98 грн. та 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в розмірі 210,11 грн.
Водночас ч.2 ст.625 ЦК України також передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення.
Оскільки ОСОБА_1 прострочив виконання грошового зобов`язання, а відтак за правилами ст.625 ЦК України з нього необхідно стягнути борг з врахуванням індексу інфляції.
Розмір інфляційних втрат за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом згідно розрахунку заборгованості становить 108,99 грн.
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідач не надав суду доказів, які спростовували б розмір заборгованості згідно наданого позивачем розрахунку (за основним боргом (кредитом), за процентами за користування кредитом, за пенею за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) та процентів за його користування, а також інфляційних втрат за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом), а відтак наданий банком розрахунок заборгованості в цій частині, за відсутності заперечень щодо такого розрахунку від відповідача, приймається судом як достовірний.
При вирішенні даного спору судом взято до уваги, що відповідно до ст.81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень, та при цьому суд враховує, що відповідач належних доказів повернення грошових коштів за договором суду не надав.
З врахуванням наведеного, сума заборгованості за кредитним договором, що підлягає стягненню з відповідача становить 23 090,46 грн., з яких : 16 746, 80 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 4 595,86 грн. - заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитом; 971,72 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 456,98 грн. 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 210,11 грн. 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 108,99 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені останнім витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених вимог, що становить 2101,45 грн. (23 090,46 грн. х 2102 грн./23 096,46 грн. = 2 101,45 грн.).
На підставі викладеного та керуючись ст.ст.526, 610, 625, 1048, 1054 ЦК України, ст.ст.12, 76, 81, 83, 89, 141, 247, 263, 264, 265, 354 ЦПК України, -
Позов задовольнити частково.
В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач може оскаржити заочне рішення в апеляційному порядку у загальному порядку.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Рівненського апеляційного суду через Острозький районний суд протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 12.02.2021 р.

Суддя Острозького районного судуВасилевич О.В.