Справа № 538/735/21
Провадження № 2/538/276/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 червня 2021 року м. Лохвиця

Лохвицький районний суд Полтавської області в складі: головуючого судді Цімботи Л.Г., з участю секретаря судового засідання Дробот О.П., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в місті Лохвиця цивільну справу за позовом акціонерного товариства "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 4/2531868 від 13.08.2020 року, -

в с т а н о в и в:

АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 і просить стягнути з відповідача на користь банку заборгованість за Кредитним договором № 4/2531868 від 13.08.2020 року в сумі 57 819,87 грн. та витрати по сплаті судового збору у розмірі 2270,00 грн. В обґрунтування заявлених вимог вказано, що між АТ «Креді Агріколь банк» та ОСОБА_1 13.08.2020р. укладено Комплексний договір № 4/2531868, відповідно до якого остання отримала кредит на споживчі потреби, в тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування життя згідно цього Договору та Правил надання споживчого кредиту в АТ «Креді Агріколь банк» та умов страхування життя позичальника, які є невід`ємною частиною цього Договору та розміщені на офіційному сайті банку. Підписанням Договору відповідач в день укладання договору особисто отримав свій примірник Договору, умови Договору зрозумілі, з правилами страхування та програмою страхування ознайомлена, приймає їх та погоджується з ними, з тарифами банку Страхової компанії ознайомлена і згодна, надала свою згоду про передачу банком інформації, що становить банківську таємницю Страховику. Відповідно до вищезазначеного Кредитного договору, позивач надає відповідачеві кредит в сумі 53870, 50 грн., строком з 13.08.2020 року до 12.08.2026 року, а відповідач одержує кредит та повертає його згідно з графіком погашення кредиту. Внаслідок невиконання умов Кредитного договору у відповідача перед позивачем станом на 18.03.2021 року є наявною заборгованість в загальному розмірі 57819,87 грн., що включає: заборгованість за кредитом - 51800,72 грн., прострочену заборгованість за кредитом - 318,03 грн., нараховані відсотки - 260,59 грн., прострочені відсотки - 5 440,53 грн.

Ухвалою суду від 17.05.2021р. провадження у вказаній справі відкрито та ухвалено розглядати її за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

В судове засідання позивач явку представника не забезпечив. Від представника надійшло клопотання про розгляд справи без його участі, заявлені позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Відповідач в судове засідання не з`явилась, в заяві до суду просила справу розглядати без її участі, по договору № 4/2531868 від 13.08.2020 року позовні вимоги не визнала, зазначила, що в неї дійсно були договірні відносини, але вони стосуються договору № 3/2531868 від 04.07.2019 року, який є в матеріалах справи. Цей договір був заключений на 60 місяців, тобто на 5 років. Строк договору з 04.07.2019 року по 03.07.2024 року. Згідно з цим договором вона отримала 49 162 грн., за яким повинна сплачувати 11 % річних та 2,3 % комісії. Щодо вимог позивача, тіло кредиту в позовній заяві 53 870 грн. Позивач вказує, що кредитний договір діє з 13.08.2020 року по 12.08.2026 року, тобто строком на 6 років. Всі документи в справі стосуються договору № 3/2531868 від 04.07.2019 року. Це стосується таких документів як анкета - заява клієнта, пам`ятка клієнта та додаток № 1 до договору № 3/2531868 від 04.07.2019 року, що являє собою таблицю обчислення вартості кредиту. Позивач на першій сторінці позовної заяви посилається на пункт 6.1 Договору, в той час як Договір містить лише 4 розділи і останній пункт позначений як 4.1. Ці вимоги стосуються якогось іншого договору, тому вона повністю заперечує позовні вимоги.

За таких обставин, суд розглядає справу за відсутності осіб, які беруть участь у справі, без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 підписала Заяву-Анкету № 02019-001 від 03.07.2019 року на отримання готівкового кредиту «Свобода» (а.с. 15-16).

04.07.2019р. АТ «Креді Агріколь банк» та ОСОБА_1 уклали Комплексний договір № 3/2531868 (надалі «Кредитний договір»), відповідно до умов якого банк надав відповідачу кредит в сумі 49162,00 грн., строком на 60 місяців, з 04.07.2019 р. до 03.07.2024 р. включно, зі сплатою 11,00 % річних (фіксована процентна ставка) та комісійної винагороди в розмірі 2,30 % в місяць від суми кредиту (п.п. 1.1., 1.3.1, 1.3.2. Комплексного договору № 3/2531868 від 04.07.2019).

Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору, кредит надається на споживчі потреби, в тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування життя згідно цього Договору та Правил надання споживчого кредиту в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умов страхування життя Позичальника (надалі - Правила), які є невід`ємною частиною цього Договору та розміщені на офіційному сайті Банку: www.credit-agricole.ua.

Згідно п. 6.1. Кредитного договору, зазначено, що шляхом підписання цього Договору, позичальник/страхувальник підтверджує, що він в день укладання Договору особисто отримав свій примірник Договору; Умови цього договору йому зрозумілі; з Правилами, Правилами страхування та Програмою страхування, що розміщені на офіційному сайті банку та офіційному сайті страховика, ознайомлений, приймає та погоджується: з тарифами банкуі страховика ознайомлений і згодний; надає свою згоду про передачу банком інформації, що становить банківську таємницю Страховику (а.с.17-18).

Також ОСОБА_1 підписана таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в т.ч. Графік платежів по кредиту, ануїтет), Додаток № 1 до Комплексного договору № 3/2531868 від 04.07.2019 року, в якій визначені дати та суми платежів, які вона повинна була проводити (а.с.19-20).

Сторонами 03.07.2019 року підписана пам`ятка клієнту за Комплексним договором № 3/2531868 від 04.07.2019 року, яка містить умови кредитування та інформацію щодо дострокового погашення кредиту; роз`яснення щодо погашення кредиту; додаткові можливості; приклад заповнення платіжного документа при погашенні кредиту через відділення інших банків (а.с.21).

Правилами надання споживчого кредиту в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умовах страхування життя позичальника в редакції, що діє з 12 серпня 2020 року визначені загальні умови кредитування та порядок надання кредиту, загальні умови страхування. Указані правила не підписані ні позивачем, ні відповідачем (а.с.23-25).

На підтвердження своїх вимог як докази позивач додав до позовної заяви також:

- копії меморіальних ордерів № REF2744291 від 13.08.2020 р., відповідно до яких призначення платежу: рефінансування кредитної заборгованості по договору 894892 від 04.08.2020 року ОСОБА_1 на суму 394,50 грн. та 53476,00 грн. (а.с.5,6);

- виписки з рахунку за період з 13.08.2020-18.03.2021, де зазначено рух коштів по кредиту № 4/2531868 від 13.08.2020 року (а.с.7,8,9,10);

- розрахунок заборгованості перед АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» по кредитному договору № 4 /2531868 від 13.08.2020 року, відповідно до якого заборгованість ОСОБА_1 становить в загальному розмірі 57819,87 грн., що включає: заборгованість за кредитом - 51800,72 грн., прострочену заборгованість за кредитом - 318,03 грн., нараховані відсотки - 260,59 грн., прострочені відсотки - 5 440,53 грн (а.с.4).

Письмова вимога, яка направлялась 11 січня 2021 року за № 10451/77 на адресу ОСОБА_1 , якою повідомлено, що був укладений Кредитний Договір № 4/2531868 від 13.08.2020 року для погашення заборгованості згідно Заяви про надання банківської послуги "кредитна картка" від 13.05.2019 року в рамках та на підставі Договору про надання банківських послуг 154460/2531868 від 17.11.2015 р. Станом на 11.01.2021 року невиконанння нею зобов`язань призвело до виникнення простроченої заборгованості у розмірі 3 239,01 грн. (без нарахування пені) (а.с.11).

Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За вимогами ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Відповідно до ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

В силу ч. 2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів.

Відповідно до ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору

Частиною 1 ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно статті 12 Цивільного процесуального кодексу України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом.

Згідно ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи та витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до положень ч. 3 ст. 12 та ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Суд звертає увагу, що на підтвердження заборгованості у відповідача позивачем надано: Комплексний договір № 3/2531868 від 04.07.2019 року, відповідно до умов якого банк надав відповідачу кредит в сумі 49162,00 грн., строком на 60 місяців, з 04.07.2019 р. до 03.07.2024 р. включно; таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в т.ч. Графік платежів по кредиту, ануїтет), Додаток № 1 до Комплексного договору № 3/2531868 від 04.07.2019 року,пам`ятку клієнту за Комплексним договором № 3/2531868 від 04.07.2019 року.

Крім того, як зазначено вище, позивачем надано також як докази: розрахунок заборгованості АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» по кредитному договору № 4 /2531868 від 13.08.2020 року, письмову вимогу надіслану на адресу відповідача, а також виписки з рахунків за період з 13.08.2020-18.03.2021, що відображають рух коштів по кредиту № 4/2531868 від 13.08.2020 року. Однак ці документи повністю суперечать тим, що зазначені в попередньому абзаці.

Відповідно до ч. 2 ст. 78 ЦПК України, обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Отже, надані позивачем докази в своїй сукупності, не можуть підтверджувати наявність заборгованості відповідача перед позивачем та відповідно не є достатніми, допустимими і належними доказами в розумінні ст. 79 ЦПК України.

Оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд приходить до висновку, що позовні вимоги задоволенню не підлягають, оскільки позивачем не доведено жодними належними та допустимими доказами існування заборгованості за Кредитним договором № 4/2531868 від 13.08.2020 року в сумі 57 819,87 грн., крім того відповідач в своїй заяві стверджує, що в неї дійсно були договірні відносини, але вони стосуються договору № 3/25531868 від 04.07.2019 року, який є в матеріалах справи. Будь-яких належних, достатніх і допустимих доказів на підтвердження наявності договірних відносин між сторонами за договором № 4/2531868 від 13.08.2020 року, матеріали справи не містять.

Здійснивши аналіз наданих позивачем доказів, суд звертає увагу, що дані розбіжності унеможливлюють здійснення судом перевірки правильності та обґрунтованості визначення суми заборгованості та її складових.

Враховуючи викладене вище, суд дійшов висновку, що позивачем, всупереч зазначених вимог закону, не надано суду належних і допустимих доказів того, що між сторонами склалися договірні відносини щодо надання банківського кредиту на заявлених умовах банку, позивачем не доведено наявність заборгованості у ОСОБА_1 за кредитним договором № 4/2531868 від 13.08.2020 року, а тому у задоволенні позовних вимог слід відмовити.

Оскільки у задоволені позовних вимог відмовлено, суд відповідно до вимог п. 2 ч.2 ст. 141 ЦПК України не стягує з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати, а залишає їх за позивачем.

На підставі ст.ст. 10, 12, 13, 18, 81, 141, 258, 259, 263-265, 274-279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

У задоволенні позовних вимог акціонерного товариства "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 4/2531868 від 13.08.2020 року - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення в порядку передбаченому п.15.5) Перехідних положень ЦПК України.

Суддя Лохвицького

районного суду Л.Г.Цімбота