Справа № 323/3019/20
Провадження № 2/323/224/21
12.02.2021 року м. Оріхів
Оріхівський районний суд Запорізької області у складі:
головуючої судді - Гуцал О.П.,
за участі: секретаря судового засідання - Чубир Ю.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія» до ОСОБА_1 про відшкодування матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування, -
Представник позивача в сьогоднішнє судове засідання не з`явився, від нього надійшла заява з проханням розглядати справу за його відсутності, на позовних вимогах наполягає. Не заперечує проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з`явився, згідно інформації, яка надійшла з ГУДМС України в Донецькій області у відповідь на запит суду щодо підтвердження місця реєстрації відповідача, останнє відоме місце проживання якого належить до Амвросіївського району Донецької області, - відповідач зареєстрованим на території Донецької області не значиться.
На підставі наявних у справі доказів, суд ухвалює рішення про заочний розгляд справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.
Дослідивши наявні у справі докази, суд приходить до висновку, що висунуті позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 12.02.2013 року між КС «Українська кредитна спілка» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №9025с, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит у сумі 2000,00 грн. строком на 6 місяців зі сплатою процентів у розмірі 28,8% річних.
Відповідно до п. 3.2 Кредитного договору та Додатку № 1 до нього сторонами Кредитного договору був узгоджений графік погашення кредиту та процентів за користування ним.
05.03.2013 року між КС «Українська кредитна спілка» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду до Кредитного договору №9025с, відповідно до якої Кредитний договір доповнено п.1.3, в якому передбачено надання відповідачу кредитних коштів у розмірі 4000,00 грн. (частинами) строком на 6 місяців з 12.02.2013 року по 12.08.2013 року включно зі сплатою 28,8% (на сукупну суму виданого кредиту), а саме: 1) 2000,00 грн. - 12.02.2013 року, 2) 2000,00 грн. - 05.03.2013 року. Також Додатковою угодою викладено Додаток №1 до Кредитного договору в іншій редакції, згідно до якої погоджено Графік погашення заборгованості за кредитним договором, а саме - відповідач зобов`язався сплатити до 12.03.2013 року 381,00 грн., починаючи з 12.04.2013 року сплачувати щомісячні платежі у розмірі 830,00 грн., а також останній щомісячний платіж сплатити 12.08.2013 року у розмірі 827,00 грн.
24.04.2013 року між КС «Українська кредитна спілка» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду №2 до Кредитного договору №9025с, відповідно до якої Кредитний договір доповнено п.1.4, в якому передбачено надання відповідачу кредитних коштів у розмірі 4000,00 грн. строком на 6 місяців з 24.04.2013 року по 24.10.2013 року включно зі сплатою 28,8%. Також Додатковою угодою доповнено кредитний договір Додатком №2 до Кредитного договору, згідно до якого погоджено Графік погашення заборгованості за кредитним договором, а саме - відповідач зобов`язався починаючи з 24.05.2013 року сплачувати щомісячні платежі у розмірі 1330,00 грн., а також останній щомісячний платіж сплатити 24.10.2013 року у розмірі 1329,90 грн.
13.05.2013 року між КС «Українська кредитна спілка» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду №3 до Кредитного договору №9025с, відповідно до якої Кредитний договір доповнено п.1.5, в якому передбачено надання відповідачу кредитних коштів у розмірі 4000,00 грн. строком на 9 місяців з 13.05.2013 року по 13.02.2014 року включно зі сплатою 28,8%. Також Додатковою угодою доповнено кредитний договір Додатком №3 до Кредитного договору, згідно до якого погоджено Графік погашення заборгованості за кредитним договором, а саме - відповідач зобов`язався починаючи з 13.06.2013 року сплачувати щомісячні платежі у розмірі 1498,00 грн., а також останній щомісячний платіж сплатити 13.02.2014 року у розмірі 1489,22 грн.
05.06.2013 року між КС «Українська кредитна спілка» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду №4 до Кредитного договору №9025с, відповідно до якої Кредитний договір доповнено п.1.6, в якому передбачено надання відповідачу кредитних коштів у розмірі 2000,00 грн. строком на 10 місяців з 05.06.2013 року по 05.04.2014 року включно зі сплатою 28,8%. Також Додатковою угодою доповнено кредитний договір Додатком №4 до Кредитного договору, згідно до якого погоджено Графік погашення заборгованості за кредитним договором, а саме - відповідач зобов`язався починаючи з 05.07.2013 року сплачувати щомісячні платежі у розмірі 1498,00 грн., а також останній щомісячний платіж сплатити 05.04.2014 року у розмірі 1337,16 грн.
01.04.2013 року між КС «Українська кредитна спілка» та позивачем ПрАТ «Українська страхова компанія» укладений договір добровільного страхування кредитів №6. Відповідно до умов договору страхування № 6 страхові ризики за кредитним договором із відповідачем застраховані позивачем на загальну суму 4021,00 грн. (п.1.1, 3.1, витяг з додатку №1).
07.05.2013 року між КС «Українська кредитна спілка» та позивачем ПрАТ «Українська страхова компанія» укладений договір добровільного страхування кредитів №9. Відповідно до умов договору страхування № 9 страхові ризики за кредитним договором із відповідачем застраховані позивачем на загальну суму 9640,00 грн. (п.1.1, 3.1, витяг з додатку №1).
01.07.2013 року між КС «Українська кредитна спілка» та позивачем ПрАТ «Українська страхова компанія» укладений договір добровільного страхування кредитів №15. Відповідно до умов договору страхування № 15 страхові ризики за кредитним договором із відповідачем застраховані позивачем на загальну суму 4350,00 грн. (п.1.1, 3.1, витяг з додатку №1).
Згідно з п.1.2 Договорів страхування предметом договору є майнові інтереси страхувальника, що не суперечать закону, пов`язані із матеріальними збитками, які завдані Страхувальнику внаслідок повного або часткового неповернення позичальником Страхувальнику суми кредиту (позики) та (або) відсотків за користування кредитом у встановлені терміни у відповідності до кредитних договорів.
За умовами п.3.1. Договорів страхування, страхова сума за кожним окремим кредитним договором - це грошова сума, у межах якої страховик відповідно до умов цього договору зобов`язаний здійснити виплату при настанні страхового випадку за кожним окремим кредитним договором.
Відповідно до п.2.1 Договорів страхування, страховим випадком за цими Договорами по відношенню до конкретного кредитного договору, що внесений до Реєстру наданих кредитів, є факт збитків Кредитора внаслідок невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобов`язань перед Кредитором по поверненню кредиту в строки та в порядку, передбачених укладеним між ними Кредитним договором, внаслідок будь-яких подій («З відповідальністю за усі ризики»). Відповідальність Страховика за страховим випадком виникає у разі, якщо Кредитор не одержав суми трьох будь-яких послідовних платежів, передбачених Кредитним договором протягом 10 (десяти) днів після настання строку сплати третього платежу.
Пунктом 5.3 Договорів страхування визначено, що страхове відшкодування по страховому випадку за п.2.1.1 - 2.1.2 сплачується вигодонабувачу (кредитору) по кредитному договору у розмірі суми прострочених платежів (відповідно до п.2.1.1 - 2.1.2) на погашення заборгованості позичальника по кредиту перед банком на дату подання заяви на страхову виплату.
Судом встановлено, що згідно виписки з рахунку позичальника ОСОБА_1 від 26.10.2020 року № 4943, відповідач в період з 20.03.2013 року по 18.12.2013 року виконував свої зобов`язання належним чином, сплачуючи щомісячні платежі згідно до Графіку погашення заборгованості, після чого припинив внесення щомісячних платежів.
Враховуючи вищевказану виписку, суд приходить до висновку, що несплаченими залишились платежі за січень 2014 року в розмірі 1490,00 грн., за лютий, березень 2014 року - по 1498,00 грн., та квітень 2014 року в розмірі 1337,16 грн., а всього сума заборгованості за Кредитним договором на момент закінчення строку його дії становила 5823,16 грн., з яких 4683,88 грн. - заборгованість з основної суми кредиту, а решта 1139,28 грн. - заборгованість з процентів за користування кредитом.
Таким чином, у зв`язку з несплатою відповідачем щомісячних платежів протягом трьох місяців поспіль (з січня по березень 2014 року) настав страховий випадок, передбачений Договорами страхування.
Встановлено, що п. 4.4.5 Договорів страхування визначено, що позивач зобов`язаний протягом 4 робочих днів після отримання від страхувальника заяви і документів, необхідних для встановлення обставин страхового випадку та розміру завданих збитків, прийняти рішення про виплату (або про відмову виплати) страхового відшкодування та скласти страховий акт про виплату (або про відмову виплати) страхового відшкодування по Кредитному договору.
Згідно п. 4.4.6 Договорів страхування, протягом 5 робочих днів після отримання від страхувальника заяви і документів, необхідних для встановлення обставин страхового випадку та розміру завданих збитків позивач зобов`язаний здійснити виплату страхового відшкодування.
Пунктом 5.7 Договорів страхування погоджено, що до позивача, як страховика, який виплатив страхове відшкодування за цим договором, переходить в межах виплаченого страхового відшкодування право вимоги, яке Кредитна спілка «Українська кредитна спілка» має до позичальника згідно з умовами відповідно кредитного договору.
За приписами ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Положеннями ст. 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно ч.1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
За приписами ст. 979 ЦК України визначено, що за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.
Згідно ст. 980 ЦК України предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов`язані з: життям, здоров`ям, працездатністю та; пенсійним забезпеченням (особисте страхування); володінням, користуванням і розпоряджанням майном (майнове страхування); відшкодуванням шкоди, завданої страхувальником (страхування відповідальності).
Аналогічну норму права містить також ст.4 Закону України «Про страхування».
Відповідно до п.16 ч.4 ст.6 вищевказаного Закону, страхування кредитів (у тому числі відповідальності позичальника за непогашення кредиту) є одним з видів добровільного страхування.
Згідно ч.1 ст. 993 ЦК України, ст.27 Закону України «Про страхування», до страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, у межах фактичних витрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за завдані збитки.
Отже, до позивача в порядку суброгації перейшло право вимоги до відповідача за Кредитним договором, яке належало КС «Українська кредитна спілка», що одержала страхове відшкодування.
Разом з тим, за змістом п. 2.1.1, п. 5.3 Договору страхування, у разі якщо кредитор не одержав суми трьох будь-яких послідовних платежів, передбачених Кредитним договором, протягом 10-ти днів після настання строку сплати третього платежу, страхове відшкодування по такому страховому випадку сплачується кредитору в розмірі суми прострочених платежів.
Судом встановлено та з матеріалів справи вбачається, що сума прострочених відповідачем платежів становить 5823,16 грн.
Інша частина платежів по Кредитному договору були внесені відповідачем, а кредитні зобов`язання в цій частині припинились належним виконанням, і лише в межах простроченої суми до позивача перейшло право вимоги до відповідача.
Сплата позивачем своєму страхувальнику страхового відшкодування в розмірі більшому, ніж передбачено Договором страхування, не може бути підставою для стягнення з відповідача суми, право на стягнення якої у кредитора вже припинилось і не могло перейти до позивача в порядку суброгації, оскільки в такому випадку на відповідача був би покладений тягар подвійної сплати платежів за Кредитним договором.
Враховуючи вищевикладене, суд прийшов до висновку, що розмір прострочених відповідачем платежів за Кредитним договором в частині страхового відшкодування складає 5823,16 грн.
За таких обставин, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог.
Згідно з ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тобто з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 430,70 грн.
На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 2, 10, 11, 12, 13, 141, 258, 259, 263, 264, 265, 273, 280-283 Цивільного процесуального кодексу України, суд -
Позов Приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія» до ОСОБА_1 про відшкодування матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування - задовольнити частково.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте Оріхівським районним судом Запорізької області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня отримання його копії. Рішення може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду через Оріхівський районний суд Запорізької області шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя О.П. Гуцал