Справа № 583/498/21
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
19 травня 2021 року Охтирський міськрайонний суд Сумської області в складі:
головуючого судді Яценко Н.Г.,
за участю секретаря судового засідання Артеменко О.С.,
представника позивача ОСОБА_1 ,
відповідача ОСОБА_2 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Охтирка цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:
10.02.2021 АТ «Державний ощадний банк» звернувся до суду із зазначеним позовом, згідно якого просить стягнути з ОСОБА_2 заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка станом на 03.02.2021 становить 14445,98 грн. Вимоги вмотивовані тим, що відповідач підписав заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу, тобто приєднався до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на Інтернет сторінці банку та уклав з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 60000,00 грн. Однак, у зв`язку з порушенням умов укладеного договору за відповідачем утворилася заборгованість за основним боргом (кредитом) 11 872,96 грн; по сплаті відсотків/комісії за користування кредитом 1716,08грн; за комісією 297,01 грн; пеня 239,08грн; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 464,93 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів/комісії за користування кредитом 70,78грн; втрати від інфляції 24,22 грн, а всього 14445,98 грн, що і стало підставою для звернення до суду з даним позовом.
22.02.2021 ухвалою Охтирського міськрайонного суду Сумської області відкрито провадження по справі за правилами спрощеного позовного провадженні з викликом сторін.

Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив їх задовольнити. Додатково пояснив, що банківський рахунок боржника ОСОБА_2 заблоковано на підставі постанови державного виконавця, а тому розблокувати його АТ «Державний ощадний банк» не може. Перераховані ОСОБА_2 грошові кошти знаходяться на вищевказаному банківському рахунку, на який накладено арешт. Разом з тим, є транзитні рахунки, на які відповідач через касу банку мав можливість внести грошові кошти з метою погашення заборгованості за кредитним договором, укладеним 03.09.2018 між ОСОБА_2 та АТ «Державний ощадний банк», про що відповідачу було роз`яснено і під час судового розгляду справи, однак останній таким правом не скористався, що, на думку представника позивача, свідчить про відсутність бажання відповідача добровільно сплатити заборгованість.
Відповідач у судовому засіданні позовні вимоги визнав частково у розмірі заборгованості за основним боргом в сумі 11872,96 грн. В іншій частині позовні вимоги не визнав, пославшись на їх безпідставність, оскільки він є військовослужбовцем, а тому нарахування йому відсотків за користування кредитом, комісії, пені, 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу, процентів/комісії за користування кредитом та втрат від інфляції не передбачено чинним законодавством України.
Суд, вивчивши матеріали справи, заслухавши пояснення сторін, дослідивши письмові докази, приходить до наступного висновку.

Судом встановлено, що 03.09.2018 ОСОБА_2 підписав заяву про приєднання №515859519 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (а.с.6).

Також 03.09.2018 ОСОБА_2 підписано паспорт споживчого кредиту (кредитної лінії БПК), в якому був визначений тип та розмір відсоткової ставки, а також розмір комісій, порядок нарахування штрафу за несвоєчасне виконання кредитних зобов`язань (а.с. 8).
Згідно пункту 3.1 блоку 3 Заяви про приєднання до Договору клієнт шляхом підписання заяви про приєднання до Договору беззастережно приєднався до Договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на Інтернет сторінці банку www.oschadbank. та уклав з банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

Пунктом 1.1 розділу І Договору встановлено, що АТ «Ощадбанк» відповідно до ст. 641 ЦК України шляхом оприлюднення цього документу «Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» на сайті www.oschadbank. оголошує пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб згідно ст. 634 ЦК України (а.с. 10-22)

Відповідно до п.3.4.2 блоку 3 Заяви про приєднання до Договору від 03.09.2018, банк на підставі наданих клієнтом документів, відповідно до вимог чинного законодавства України відкриває клієнту поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні України на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОРТ», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку. Також банк надав клієнту платіжну картку типу VISA «Моя картка» та пін-конверт до неї.

Крім того, відповідачем підписано заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), згідно якої бажаний розмір кредиту 60000 грн. (п.6.3), процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 0,001 % річних за користування кредитними коштами на момент укладення цього Кредитного договору, та може бути змінена, в порядку та на умовах визначених Договором, окрім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. Підписавши дану заяву, відповідач засвідчив підписання паспорту споживчого кредиту та таблиці сукупної вартості кредиту, які є невід`ємною частиною договору та розміщені на офіційному сайті банку (п.3.1) (а.с.7-9).

Згідно з п. 1.21 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15 % від суми простроченого платежу.
Згідно пункту 1.17.1 розділу ХХІІ Договору клієнт зобов`язався використовувати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі передбачені кредитним договором.

Відповідно до підпункту 8 пункту 1.29 розділу ХХІІ Договору, строк повернення кредиту є такими, що настав і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) за кредитним договором на строк понад 85 календарних днів.

Пунктом 1.17.3 розділу ХХІІ Договору встановлено, що клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по картковому рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по картковому рахунку не пізніше останнього робочого дня до Білінгової дати, наступної за звітним.

Згідно п. 1.30 розділу ХХІІ Договору у разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені договором, клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.

При укладанні договору сторони керувалися частиною першою статті 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.
За ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику в строк та в порядку, встановленому договором.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

З матеріалів справи вбачається, що згідно виписки по картковому рахунку, відкритому ОСОБА_2 в АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Сумського обласного управління АТ «Ощадбанки» за період з 03.09.2018 по 15.08.2019 відповідач користувався наданими кредитними коштами, що підтверджується рухом коштів по зазначеному банківському рахунку (а.с. 25-32).
Відповідно до розрахунку за кредитним договором № 5158595 від 03.09.2018 внаслідок невиконання ОСОБА_2 своїх зобов`язань щодо своєчасного повернення кредиту станом на 03.02.2021 за ним утворилася заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в сумі 14445,98 грн, яка складається з: 11872,96 грн - заборгованість за основним боргом (кредитом); 1716,08 грн - заборгованість по сплаті відсотків / комісії за користування кредитом; 297,01 грн - заборгованість за комісією; 239,08 грн пеня; 464,93 грн - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 70,78 грн - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів/комісії за користування кредитом, 24,22 грн втрати від інфляції (а.с. 23-24).
Виходячи з викладеного, суд вважає, що факт порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань щодо своєчасної сплати кредиту у строки, передбачені договором є доведеним, тому з ОСОБА_2 підлягає стягненню на користь позивача заборгованість за основним боргом (кредитом) у розмірі 11872,96 грн, про що відповідач не заперечував.

При цьому відповідач заперечував щодо стягнення з нього відсотків, комісій, пені, 3% річних та інфляційних, посилаючись на те, що він, як на час укладення кредитного договору, так і на даний час є військовослужбовцем, а тому покладення на нього зазначених видів стягнення суперечить положенням Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».

З матеріалів справи вбачається, що 16.02.2015 між Міністерством внутрішніх справ України, в особі командира військової частини НОМЕР_2 та ОСОБА_2 підписано контракт про проходження військової служби у Збройних Силах України строком до закінчення особливого періоду або до оголошення рішення про демобілізацію (а.с. 67-68).

Згідно довідки від 21.04.2021 № 36, за підписом військового комісара Великописарівського районного територіального центру комплектування та соціальної підтримки, майор ОСОБА_2 проходить військову службу за контрактом у Великописарівському районному територіальному центрі комплектування та соціальної підтримки з 23.09.2015 по теперішній час (а.с. 66).
Відповідно до посвідчення серії НОМЕР_3 від 26.12.2018, виданого Управлінням персоналу штабу військової частини НОМЕР_4 , ОСОБА_2 має право на пільги, встановлені законодавством України для ветеранів війни учасників бойових дій (а.с. 64).
Згідно вимог ст. 6 Закону України «Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту» до осіб, які належать до учасників бойових дій, належать особи, які захищали незалежність, суверенітет та територіальну цілісність України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції.

За приписами ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов`язаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.

У постанові Верховного Суду від 25.04.2018 у справі № 205/1993/17-ц (касаційне провадження №61-1664св17) установлено, що особливий період діє в Україні від 17.03.2014, після оприлюднення Указу Президента України «Про часткову мобілізацію» від 17.03.2014 №303/2014. Також у вказаній постанові наголошується, що Президент України відповідного рішення про переведення державних інституцій на функціонування в умовах мирного часу не приймав.

Таким чином, з 17.03.2014 і по даний час в Україні діє особливий період.

Беручи до уваги викладене, суд приходить до висновку, що нарахування банком процентів за користування кредитом ОСОБА_2 , який є військовослужбовцем, у період з 28.02.2019 по 24.10.2019 на суму 1716,08 грн та пені в сумі 239,08 грн не узгоджуються з вимогами чинного законодавства, а тому правові підстави для їх стягнення відсутні.

При цьому відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

З аналізу наведеної норми матеріального права вбачається, що зазначені нарахування носять компенсаційний, а не штрафний характер відповідних процентів. Нарахування інфляційних витрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника (спеціальний вид цивільно-правової відповідальності) за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат (збитків) кредитора від знецінення грошових коштів внаслідок інфляційних процесів та отримання компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.

Таким чином, 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) та втрати від інфляції не є процентами, штрафними санкціями чи пенею за невиконання зобов`язань, а тому від їх сплати на підставі ч.15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» військовослужбовці не звільняються.

Враховуючи вищевикладене, вимоги позивача про стягнення з ОСОБА_2 заборгованості за комісією в сумі 297,01 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в сумі 464,93 грн, а також інфляційних втрат в сумі 24,22 грн підлягають задоволенню. Разом з тим, оскільки нарахування позивачу процентів за користування кредитом є безпідставним, вимога про стягнення з нього 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів в сумі 70,78 грн задоволенню не підлягають.

Таким чином, дослідивши зібрані у справі докази та надаючи їм оцінку з точки зору належності, допустимості та достовірність як кожного доказу окремо, так їх взаємозв`язку у сукупності суд доходить до висновку про наявність правових підстав для часткового задоволення позовних вимог та стягнення з відповідача на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» 11 872,96 грн - заборгованості за основним боргом (кредитом), 297,01 грн комісії, 464,93 грн 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) та 24,22 грн втрати від інфляції, а всього 12 659, 12 грн.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 77-81, 263-265, 268, 280-282ЦПК України, суд -

УХВАЛИВ :

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 03.09.2018 у розмірі 12659 (дванадцять тисяч шістсот п`ятдесят дев`ять) гривень 12 копійок.

В задоволенні інших позовних вимог відмовити за необґрунтованістю.

Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення. В разі проголошення вступної та резолютивної частини або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, в той же строк з дня складання повного судового рішення.

До початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга подається учасниками справи через Охтирський міськрайонний суд Сумської області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», , місце знаходження : Україна, м. Київ, вул. Госпітальна, 12 Г.
Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , зареєстрований за адресою : АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення виготовлений 24 травня 2021 року.

Суддя Охтирського міськрайонного суду
Сумської області Н.Г. Яценко