ЧЕРКАСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Номер провадження 22-ц/821/1215/21Головуючий по 1 інстанції
Справа №691/1293/20 Категорія: 304090000 Подорога Л. В.
Доповідач в апеляційній інстанції
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 червня 2021 року м. Черкаси:

Черкаський апеляційний суд в складі колегії суддів цивільної палати:

суддя-доповідачФетісова Т.Л.
суддіНовіков О.М., Гончар Н.І.

учасники справи:

позивач (скаржник) АТ КБ «Приватбанк»,

відповідач Копитов В.І.,

розглянув у порядку письмового провадження апеляційну скаргу позивача на заочне рішення Городищенського районного суду Черкаської області від 29.04.2021 (повний текст складено 29.04.2021, суддя в суді першої інстанції Подорога Л.В.) у цивільній справі за позовом АТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

в с т а н о в и в :

у листопаді 2020 року АТ КБ «Приватбанк» звернулося до суду з позовом, яким просило стягнути з відповідача на свою користь кредитну заборгованість за договором б/н від 21.04.2011 в сумі 21269 грн. 76 коп., з яких: 14017 грн. 54 коп. тіло кредиту, 3897 грн. 51 коп. відсотки згідно ст. 625 ЦК України, 3354 грн. 71 коп. пеня, мотивуючи про те, що відповідач, як позичальник, не виконав належним чином свої зобов`язання по кредитному договору, внаслідок чого у нього перед банком утворилася заборгованість, про стягнення якої разом з нарахованими згідно умов договору відсотками та пенею банк порушує питання в даній справі.

Заочним рішенням Городищенського районного суду Черкаської області від 29.04.2021 позов задоволено частково та стягнуто з відповідача на користь банку 14017 грн. 54 коп. простроченого тіла кредиту. Суд вказав, що інші позовні вимоги у справі не підтверджено доказами, адже долучені до позову документи не підписувалися позичальником, отже не доводилися у встановленому порядку до його відома.

Не погоджуючись з таким рішенням суду першої інстанції, позивач подав 20.05.2021 через відділення поштового зв`язку апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить рішення суду скасувати в частині відмовлених позовних вимог та задовольнити позовні вимоги банку в повному обсязі. В обґрунтування вказано на те, що позичальник підписав довідку про умови кредитування в якій зазначено про порядок та розмір нарахування, зокрема, відсотків та пені. розрахунок заборгованості позичальника, наданий банком, має враховуватися судом - ВС №755/7704/15-ц від 23.01.2018.

Відзиву на апеляційну скаргу до суду не надходило.

За правилами ч.1 ст.369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

Як вбачається зі змісту позовної заяви, предметом позову є вимоги про стягнення 21269 грн. 76 коп. За таких обставин апеляційний розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження, відповідно до приписів ч.13 ст.7 ЦПК України, якою передбачено, що розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Заслухавши доповідь судді, вивчивши та обговоривши наявні докази по справі, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду в межах вимог та доводів апеляційної скарги, апеляційний суд дійшов наступних висновків.

Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї.

Відповідно до положень ч.ч.1, 2, 5 ст.263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим . Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

При розгляді справи встановлено, що 21.04.2011 між ПАТ КБ «ПриватБанк» (правонаступником якого є АТ КБ «ПриватБанк» - позивач у справі) та ОСОБА_1 (як позичальником відповідач у справі) укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання відповідачем анкети-заяви (а.с.16) про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанку. У цій заяві вказано, що позичальником отримано картку Кредитка «Універсальна».

Строк дії карток позичальника становить до вересня 2020 року (а.с.14).

Дана заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послу складають договір про надання банківських послуг.

У відповідності із цією заявою ОСОБА_1 ознайомився з договором надання банківських послуг до його укладення, погодився з його умовами та зобов`язався слідкувати за їх змінами.

До кредитного договору банк додав Умови та правила надання банківських послуг в ПриватБанку, а також Витяг з тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», які позичальником не підписувались.

Позивач надав суду таблицю з умовами кредитування (довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду»), підписану представником банку та позичальником 21.04.2011 (а.с.17).

У цій довідці вказано, зокрема, про базову відсоткову ставку в розмірі 2,5 % в місяць, термін внесення щомісячних платежів у розмірі 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості, становить до 25 числа місяця, наступного за звітним, пеня за несвоєчасне погашення заборгованості (базова відсоткова ставка) / 30 за кожен день прострочення + 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць 1 раз намісять за наявності прострочення на 5 і більше днів на суму понад 50 грн.

Положень про зміну розміру відсотків за вимогами ст. 625 ЦК України за прострочення виконання позичальником своїх грошових зобов`язань дана таблиця не містить.

Банк зазначає, що відповідач, одержавши кредитні кошти, не виконав належним чином своїх зобов`язань по їх поверненню, сплаті пені та відсотків за ст. 625 ЦК України, внаслідок чого в неї перед банком виникла заборгованість в сумі 21269 грн. 76 коп., з яких: 14017 грн. 54 коп. тіло кредиту, 3897 грн. 51 коп. відсотки згідно ст. 625 ЦК України, 3354 грн. 71 коп. пеня, з приводу вирішення позовних вимог про стягнення якої здійснюється перегляд цієї справи в суді апеляційної інстанції.

Правовідносини між сторонами, які виникли на підставі вищенаведених фактичних обставин, регламентуються наступними правовими нормами.

Згідно положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до положень ст.ст.526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установленні строки відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а згідно ст.629 ЦК України - договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, вони мають бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на положення ст.634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Також ч.2 ст.625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до положень статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Апеляційний суд зауважує, що в даному випадку сторони справи погодили умови кредитування, зокрема, щодо строків та розмірів сплати заборгованості по кредиту, а також відповідальність боржника за прострочення виконання своїх договірних зобов`язань у виді сплати пені, що вбачається з довідки про умови кредитування, яку позичальник підписав 21.04.2011 (а.с.17).

З урахуванням наведеного, суд першої інстанції помилково вказав, що вимоги банку про стягнення з позичальника заборгованості по пені є такими, що не підтверджуються належними та допустимими доказами, так як ґрунтуються на Умовах та правилах надання банківських послуг в Приватбанку, які позичальнику до відома не доводились та ним не підписувались, адже відповідні вимоги обґрунтовуються довідкою про умови кредитування, яку позичальник підписав разом із анкетою-заявою на отримання в Приватбанку банківських послуг 21.04.2011.

Додатково апеляційний суд враховує, що в заяві від 21.04.2011 про приєднання відповідача до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанку зазначено про видачу позичальнику платіжної картки «Кредитка Універсальна», а підписана довідка про умови кредитування стосується саме обслуговування такого виду карток.

Наявність відповідних правовідносин між сторонами підтверджується матеріалами справи підписаними анкетою-заявою від 21.04.2011 та довідкою про умови кредитування від 21.04.2011, рухом коштів по кредитному рахунку позичальника із періодичним погашенням боргу, з якого слідує активне використання позичальником кредитної картки для розрахунку в торгівельних мережах.

Необхідність стягнення боргу по простроченому тілу кредиту вбачається з практики ВС - постанова від 12.02.2020 у справі №365/159/19, від 02.12.2020 у справі №161/5267/20 та ін.

З урахуванням наведеного апеляційний суд констатує, що позовні вимоги банку про стягнення заборгованості за простроченим тілом кредиту, про що вірно вказав суд першої інстанції в цій справі, є обґрунтованими.

Такі висновки узгоджуються з практикою ВС у постанові від 12.02.2020 у справі №365/159/19, а також від 02.12.2020 у справі №161/5267/20.

Однак суд не врахував, що підписаною позичальником довідкою про умови кредитування від 21.04.2011 регламентовано також порядок нарахування пені у разі прострочення виконання позичальником його зобов`язань по погашенню кредиту, отже відповідні позовні вимоги на суму 3354 грн. 71 коп. також підтверджуються матеріалами справи.

При цьому строк дії договору та строк виконання зобов`язання за договором не є тотожними, а закінчення строку дії договору не є підставою припинення зобов`язань за договором, зокрема, в частині сплати кредитної заборгованості, тому є правомірним нарахування кредитором пені поза межами строку дії договору за прострочення виконання зобов`язання, яке мало місце під час дії цього договору правовий висновок ВС від 04.05.2018 по справі № 927/333/17.

Також, апеляційний суд враховує, що банк правомірно за порушення позичальником строків виконання її грошових зобов`язань, що визначені довідкою про умови кредитування, яку підписала позичальник, на підставі положень ст. 625 ЦК України нарахував борг за 3% річних у сумі 3897 грн. 51 коп.

Апеляційні доводи скаржника у справі є вірними.

Вказівка суду у цій справі на те, що умови та правила надання банківських послуг у Приватбанку, які не підписані позичальником, не можуть регламентувати правовідносини сторін у справі, на правильність вирішення спору в цій справі апеляційним судом не впливає, адже відповідну заборгованість регламентовано положеннями довідки про умови кредитування, яку підписав позичальник при одержанні кредиту.

Відповідно до ст. 376 ЦПК України підставою для зміни чи скасування рішення суду першої інстанції є неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

Отже заочне рішення Городищенського районного суду Черкаської області від 29.04.2021 у даній справі слід скасувати в частині вирішення позовних вимог про стягнення пені та відсотків за ст. 625 ЦК України та в частині вирішення питання про розподіл судових витрат у зв`язку з невідповідністю висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи, та прийняти постанову про задоволення відповідних вимог банку про стягнення кредитної заборгованості.

На підставі ч.13 ст.141 ЦПК України у зв`язку із задоволенням позовних вимог у справі з відповідача на користь позивача слід стягнути 2102 + 3153 = 5255,00 грн. судового збору за розгляд справи судами першої та апеляційної інстанцій.

Керуючись ст. ст. 141, 367, 368, 374, 376, 381-384 ЦПК України, апеляційний суд,

п о с т а н о в и в :

апеляційну скаргу задовольнити.

Заочне рішення Городищенського районного суду Черкаської області від 29.04.2021 у цивільній справі за позовом АТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості - скасувати в частині вирішення позовних вимог про стягнення пені та відсотків за ст. 625 ЦК України та в частині вирішення питання про розподіл судових витрат.

Позовні вимоги АТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по пені та відсотках за ст. 625 ЦК України задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ КБ «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 21.04.2011 у виді 3897 грн. 51 коп. відсотків згідно ст. 625 ЦК України та 3354 грн. 71 коп. пені.

У решті заочне рішення Городищенського районного суду Черкаської області від 29.04.2021 у цій справі залишити без змін.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ КБ «Приватбанк»5255,00 грн. судового збору за розгляд справи судами першої та апеляційної інстанцій.

Постанова апеляційного суду набирає чинності з дня її прийняття та може бути оскаржена до суду касаційної інстанції протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення в порядку та за умов, визначених цивільним процесуальним законодавством.

Повну постанову складено 16.06.2021 .

Суддя-доповідач

Судді