Провадження №2/193/130/21
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
Р І Ш Е Н Н Я

07 червня 2021 року сел.Софіївка

Софіївський районний суд Дніпропетровської області, у складі: головуючого судді Кащук Д.А.

при секретарі Ратушній В.В.

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку "УКРГАЗБАНК", представник позивача Старенко Тетяна Миколаївна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» звернувся в суд із позовною заявою до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором № 2019/ОВР/183-000181 від 17.04.2019 року, станом на 15.06.2020 року в сумі 25 143,14 (двадцять п`ять тисяч сто сорок три гривні) 14 копійок, в тому числі: заборгованість по кредиту (поточна) - 11378,00 грн. (одинадцять тисяч триста сімдесят вісім гривень 00 копійок); заборгованість по кредиту (прострочена) - 10971,61 грн. (десять тисяч дев`ятсот сімдесят одна гривня 61 копійка); заборгованість по процентах (поточна) - 393,51 грн. (триста дев`яносто три гривні 51 копійка); заборгованість по процентах (прострочена) - 2400,02 грн. (дві тисячі чотириста гривень 02 копійки), а також понесені у справі судові витрати в розмірі 2102,00 грн.

Представник позивача до суду не прибув, в матеріалах справи міститься письмова заява про розгляд справи у відсутність представника позивача, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, просить їх задовольнити, проти проведення заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, повідомлялась належним чином про день, час та місце судового засідання.

Справа розглядається за відсутності учасників справи, тому у відповідності дост. 247 ч. 2 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ч. 1 ст.13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Згідно ст.12ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом.

Статтею 89 ЦПК України встановлено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Європейський суд з прав людини вказав, що пункт 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними в залежності від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання, чи виконав суд свій обов`язок щодо подання обґрунтування, що випливає зі статті 6 Конвенції, може бути визначено тільки у світлі конкретних обставин справи («Проніна проти України», № 63566/00, § 23, ЄСПЛ, від 18 липня 2006 року).

За правилами статті 526 ЦК України - зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно із ст. 1054 ЦК України - за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитор) зобов`язана надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі і на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити відсотки.

Судом встановлено, що 17.04.2019 року між ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» (далі - Позивач) та ОСОБА_1 (далі - Відповідач) був укладений Договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ АКЦІОНЕРНИМ БАНКОМ «УКРГАЗБАНК».

Зазначений вище Договір є договором на приєднання відповідно до ст.634 ЦК України, публічна пропозиція про приєднання до цього договору, що включає в себе умови договору, тарифи та програму кредитування, розміщені на офіційному сайті Банку - https://www.ukrgasbank.com/private/card and current accounts/cards/public/.

Зокрема, Правилами відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ АКЦІОНЕРНИМ БАНКОМ «УКРГАЗБАНК» (далі - Правила) є системою затверджених Банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «УКРГАЗБАНК» www.ukrgasbank.com норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між Банком та фізичними особами, які користуються продуктами Банку для власних потреб. Правила визначають умови продажу та супроводження продуктів Банку, які передбачають виконання операцій з використанням платіжних карток. Придбання Клієнтом пакету оформлюється шляхом подання до банку відповідної письмової Заяви-договору, форма якої є додатком до цих Правил та розміщена на сайті Банку. Заява-Договір визначає, який саме Пакет/Продукти, замовлені Клієнтом, та їхні основні параметри/характеристики (зокрема, найменування Пакета/Продуктів, Тарифний план, Програма кредитування, перелік замовлених додаткових послуг партнерів Банку тощо), а також інші параметри,необхідні для однозначного розуміння Клієнтом умов користування рахунком та картками. Підписанням заяви-Договору Клієнт акцептує ці Правила.

Таким чином, Правила, підписана Клієнтом Заява-Договір, тарифний план, Програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, а також інші письмові заяви та розпорядження Клієнта, прийняті Банком до виконання від Клієнта на умовах цих Правил, разом вважаються укладеним між Банком та Клієнтом договором на комплексне банківське обслуговування, Банк і Клієнт є сторонами договору. При укладенні зазначеного Договору Клієнту відкривається поточний рахунок на балансовому рахунку 2620 Плану рахунків.

Відповідно до п. 2.6 Правил сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином Заяви-Договору, якою Клієнт замовив кредит, Банк надає Клієнту кредит шляхом встановлення за субрахунком Клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням картки, а Клієнт зобов`язується повернути Банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та Заявою- Договором.

У відповідності до п. 3.1 Правил Договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-Договір, а Банк прийняв таку Заяву-Договір без зауважень та відкрив рахунок і субрахунок. Відповідно до п. 3.2 Правил датою укладення Договору відповідно до циХ Правил є дата відкриття субрахунку/рахунку. У разі, якщо обраний Клієнтом і зазначений у Заяві-Договорі пакет передбачає отримання Клієнтом кредиту у формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень ЦК України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування»), У Заяві-Договорі зазначаються окремі реквізити для кредитного договору як окремої складової частини Заяви-Договору. Датою кредитного договору є дата встановлення Банком ліміту дозволеного овердрафту на відповідному субрахунку Клієнта (п. 3.3 Правил).

17.04.2019 року таку Заяву-Договір № 2019/1_С/183-000253 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ АКЦІОНЕРНИМ БАНКОМ «УКРГАЗБАНК» було заповнено, підписано та подано до відділенні №183/03 АБ «УКРГАЗБАНК», м. Кривий Ріг, ОСОБА_1 .

Згідно п. 2.1 Заяви - Договору № 2019/1_С/183-000253 ця Заява-Договір разом з правилами, тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів (що всі розміщені на сайті Банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договорі.

Заявою-Договором № 2019/1_С/183-000253 від 17.04.2019 року Відповідач просив надати кредит у формі дозволеного овердрафту на умовах: за програмою кредитування «Крок на зустріч»; кредитний договір № 2Р19/ОВР/183-000181: строк дії договору - з 17.04.2019 по 16.11.2020; орієнтовна сума кредиту - 36 000,00 грн.; мета кредиту - споживчі цілі; тип кредиту - ліміт дозволеного овердрафту; щомісячний платіж по кредиту - 1895,00 грн.; строк кредитування - 19 місяців; відсоткова ставка - 36,00% річних; погашення кредиту: в кінці строку; відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48%.

Згідно п. 5.1.6 Правил на Банк покладено обов`язки на умовах, визначених Правилами, на підставі прийнятої від Клієнта Заяви-Договору, якою визначено умови надання кредиту, встановити за субрахунком ліміт дозволеного овердрафту та забезпечувати можливість Клієнту користуватися дозволеним овердрафтом за умови належного та своєчасного виконання Клієнтом своїх обов`язків за укладеним Договором.

У відповідності до п.п. 5.2.10, 5.2.11 Правил Позичальник зобов`язаний погашати заборгованість за дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним Договором, не пізніше останнього строку дії дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-Договорі, погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість за дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом.

Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених Правилами (п. 6.13 Правил). У разі непогашення Клієнтом сумзаборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частина заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення заборгованості. На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування.

На виконання умов Договору, Клієнту було відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано платіжну картку № НОМЕР_2 , що підтверджується розпискою Клієнта в Заяві-Договорі № 2019/1 _С/183-000253 від 17.04.2019 року.

Відповідно до виписки за рахунком в період з 17.04.2019 року по 15.06.2020 року, Клієнт активно користувався кредитними коштами (виписка в матеріалах справи).

Таким чином, Банк повністю виконав свої зобов`язання за Договором овердрафту, а Клієнт скористався наданим кредитом.

Звертає увагу суду на те, що на підтвердження факту приєднання Відповідача до Договору про приєднання до правил (договірних умов) надання банківських послуг по картковим продуктам Банком надається Заява-Договір №2019/1_С/183-000253 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ АКЦІОНЕРНИМ БАНКОМ «УКРГАЗБАНК» від 17.04.2019 року, підписаний ОСОБА_1 власноручно з розпискою позичальника, що підтверджує факт отримання нею 17.04.2019 року платіжної картки із ПІН-конвертом, а також розрахунок заборгованості, який підтверджує факт користування кредитними коштами, а також погашення наявної заборгованості за договором овердрафту.

Всупереч умовам Договору овердрафту, зобов`язання щодо погашення основного боргу за овердрафтом Клієнтом належним чином не виконуються.

Зобов`язання щодо сплати процентів за користування кредитом Клієнтом не виконуються.

Сума неповернутих у встановлений строк кредитних коштів станом на 15.06.2020 року становить 10971,61 грн. (десять тисяч дев`ятсот сімдесят одна гривня 61 копійка) та обліковується як прострочена заборгованість, на яку нараховані проценти в сумі 2400,02 грн. (дві тисячі чотириста гривень 02 копійки). Залишок заборгованості в межах дозволеного овердрафту станом на 15.06.2020 року становить 11378,00 грн. (одинадцять тисяч триста сімдесят вісім гривень 00 копійок), на яку нараховані поточні проценти в сумі 393,51 грн. (триста дев`яносто три гривні 51 копійка).

Таким чином, станом на 15.06.2020 року заборгованість Клієнта за Договором овердрафту становить 25 143,14 (двадцять п`ять тисяч сто сорок три гривні) 14 копійок, в тому числі:

- заборгованість по кредиту (поточна) - 11378,00 грн. (одинадцять тисяч триста сімдесят вісім гривень 00 копійок);

- заборгованість по кредиту (прострочена) - 10971,61 грн. (десять тисяч дев`ятсот сімдесят одна гривня 61 копійка);

-заборгованість по процентах (поточна) - 393,51 грн. (триста дев`яносто три гривні 51 копійка);

- заборгованість по процентах (прострочена) - 2400,02 грн. (дві тисячі чотириста гривень 02 копійки).

Факт користування Позичальником кредитом підтверджується випискою за рахунком та розрахунком заборгованості станом на 15.06.2020 року.

Частиною 3 статті 10561 ЦК України визначено, що фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Відповідно до частини 4 статті 10561 ЦК України у разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов`язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов`язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов`язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

У разі підвищення банком процентної ставки з`ясуванню підлягають визначена договором процедура підвищення процентної ставки (повідомлення позичальника чи підписання додаткової угоди тощо); дії позичальника щодо прийняття пропозиції кредитора тощо.

З огляду на вищенаведене боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт його вручення адресатові під розписку.

Такий правовий висновок наведений у постанові Верховного Суду України від 11 жовтня 2017 року у справі №347/1910/15-ц.

Згідно з частиною 6 статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Суд приходить до висновку, що ОСОБА_1 свої зобов`язання перед ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» за вищевказаним кредитним договором належним чином не виконала, своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками та іншими витратами згідно умов Договору - не повернула, чим порушила ст. 526 ЦК України та умови Договору.

Враховуючи порушення відповідачем умов кредитного договору щодо належного виконання грошового зобов`язання, суд вважає, що позов підлягає задоволенню в повногму обсязі.

У відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача підлягає стягненню судовий збір .

Керуючись ст. ст.4, 12, 13, 76-83, 141, 247, 259, 263, 264, 265, 280,281,282 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку "УКРГАЗБАНК", представник позивача Старенко Тетяна Миколаївна, до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНОГО БАНКУ «УКРГАЗБАНК» (код ЄДРЮОФОПГФ 23697280) заборгованість за кредитним договором № 2019/ОВР/183-000181 від 17.04.2019 року, станом на 15.06.2020 року в сумі 25 143,14 (двадцять п`ять тисяч сто сорок три гривні) 14 копійок, в тому числі:

- заборгованість по кредиту (поточна) - 11378,00 грн. (одинадцять тисяч триста сімдесят вісім гривень 00 копійок);

- заборгованість по кредиту (прострочена) - 10971,61 грн. (десять тисяч дев`ятсот сімдесят одна гривня 61 копійка);

- заборгованість по процентах (поточна) - 393,51 грн. (триста дев`яносто три гривні 51 копійка);

-заборгованість по процентах (прострочена) - 2400,02 грн. (дві тисячі чотириста гривень 02 копійки).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНОГО БАНКУ «УКРГАЗБАНК» (код ЄДРЮОФОПГФ 23697280) понесені у справі судові витрати в розмірі 2102,00 грн. (дві тисячі сто дві гривні 00 копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до апеляційної інстанції через Софіївський районний суд Дніпропетровської області протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення.

Суддя: Д.А.Кащук