№ 207/2114/20
№ 2/207/261/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 січня 2021 року м. Кам`янське .

Баглійський районний суд м. Дніпродзержинська Дніпропетровської області у складі головуючого судді Скиби С.А. , при секретареві Куцевол Л.В. , розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Кам`янське справу № 207/2114/20 за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості ,

В С Т А Н О В И В

У серпні 2020 року АТ «АКЦЕНТ-БАНК» звернулося до суду з позовною заявою , у якій просило стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 48146 гривень 06 копійок , оскільки 24 лютого 2017 року відповідач ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «АКЦЕНТ-БАНК» з метою укладання кредитного договору № SAMABWFC9 та отримання кредитної картки . На підставі Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг відповідачу ОСОБА_1 надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,40 % щомісячно на суму залишку заборгованості за кредитом . Відповідач отримав кошти , але своїх зобов`язань у повному обсязі не виконав .

Представник позивача у судове засідання не явився , письмово просив розглядати справу без його участі , заявлений позов підтримав повністю .

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні позовні вимоги визнав частково лише в частині стягнення з нього заборгованості за тілом кредиту у розмірі 25172 гривні 21 копійка і пояснив , що дійсно 24 лютого 2017 року між ним та АТ «АКЦЕНТ-БАНК» укладений договір про надання банківських послуг у вигляді Анкети-заяви , яку він підписав , але вказана Анкета не містить умов про встановлення відповідальності у вигляді неустойки ( пені , штрафів ) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру , процентна ставка не зазначена , не містить строку повернення кредиту . Позивач АТ «АКЦЕНТ-БАНК» просить стягнути з нього заборгованість по відсоткам за користування кредитом у розмірі 22043 гривні 85 копійок та заборгованість за пенею у розмірі 930 гривень , з чим він взагалі не погоджується , оскільки Умови та правила надання банківських послуг не отримував та під розпис з ними ознайомлений не був . Він не заперечує проти стягнення з нього заборгованості за тілом кредиту у розмірі 25172 гривні 21 копійку , просить в іншій частині позовних вимог відмовити .

Суд , вислухавши відповідача , вивчивши матеріали справи , вважає , що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав .

У судовому засіданні встановлено , що 24 лютого 2017 року відповідач ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «АКЦЕНТ-БАНК» з метою укладання кредитного договору № SAMABWFC9 та отримання кредитної картки . На підставі Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг відповідачу ОСОБА_1 надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,40 % щомісячно на суму залишку заборгованості за кредитом , що підтверджується Анкетою-заявою ( а.с. 7 - 8 ) .

Згідно ст. 1054 ЦК України 2003 року за кредитним договором банк або інша фінансова установа ( кредитодавець ) зобов`язується надати грошові кошти ( кредит ) позичальникові у розмірах та на умовах , встановлених договором , а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти .

Згідно розрахунку заборгованість за кредитним договором станом на 5 липня 2020 року складала 48146 гривень 06 копійок , з яких : заборгованість за кредитом ( тілом кредиту ) 25172 гривні 21 копійка , заборгованість за відсоткам за користування кредитом 22043 гривні 85 копійок , заборгованість за пенею 930 гривень 00 копійок ( а.с. 6 - 7 ) .

При цьому матеріали справи не містять підтверджень , що саме ці Витяг з Тарифів та Витяг з Умов розуміла відповідачка та ознайомилася і погодилася з ними , підписуючи заяву-анкету про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг АТ «АКЦЕНТ-БАНК» , а також те , що вказані документи на момент отримання відповідачкою кредитних коштів взагалі містили умови , зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та зокрема саме у зазначеному в цих документах , що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування .

Крім того , роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може , оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку) , яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено й у постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року (провадження № 6-16цс15) і не спростовано позивачем при розгляді вказаної справи .

За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг , відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами , пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту , надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма , що встановлена до укладеного із відповідачкою кредитного договору , оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

Умови та правила надання банківських послуг повинні містити підпис позичальника , саме з цього моменту такі умови є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору .

Тому відсутні підстави вважати , що при укладенні договору з відповідачем АТ «АКЦЕНТ-БАНК» дотримав вимог , передбачених частиною другою статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов , про які вважав узгодженими банк .

Аналогічна правова позиція викладена в постанові Великої Палати Верховного Суду від 3 липня 2019 року по справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19) , а відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України : при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права , викладені в постановах Верховного Суду . Окрім цього в ч. 5 , 6 ст. 13 Закону України «Про судоустрій і статус суддів» визначено : висновки щодо застосування норм права , викладені у постановах Верховного Суду , є обов`язковими для всіх суб`єктів владних повноважень , які застосовують у своїй діяльності нормативно-правовий акт , що містить відповідну норму права. Висновки щодо застосування норм права , викладені у постановах Верховного Суду , враховуються іншими судами при застосуванні таких норм права .

Тому не підлягають стягненню заборгованість за відсотками за користування кредитом 22043 гривні 85 копійок , заборгованість за пенею 930 гривень 00 копійок .

Відповідач ОСОБА_1 користувався карткою , отримував кошти банку, про що свідчить розрахунок заборгованості та останній раз погашав заборгованість 19 квітня 2019 року у сумі 25964 гривні ( а.с. 6 ) .

Згідно ст. 1049 ЦК України 2003 року позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі , визначені родовими ознаками , у такій самій кількості , такого самого роду та такої самої якості , що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку , що встановлені договором .

Укладений між сторонами кредитний договір у вигляді заяви-анкети , підписаної сторонами , не містить строку повернення кредиту (користування ним). Однак , враховуючи , що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «АКЦЕНТ-БАНК» не повернуті , а також вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України 2003 року , згідно якої якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги , кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час , що свідчить про порушення його прав , тому позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів . Таким чином , стягненню підлягає сума заборгованості за тілом кредиту 25172 гривні 21 копійка .

При розподілі судових витрат суд враховує , що позов задоволено частково , тому судові витрати підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно задоволених позовних вимог .

Керуючись ст. 525 , 526 , 530 , 1046 - 1050 , 1054 ЦК України 2003 року , ст. 10 , 19 , 81 ЦПК України , суд

В И Р І Ш И В

Заявлений позов задовольнити частково .

Стягнути з ОСОБА_1 , місце проживання : АДРЕСА_1 , номер облікової картки платника податків : НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» , місцезнаходження : м. Дніпро , вулиця Батумська , 11 , ідентифікаційний код юридичної особи : 14360080 , заборгованість за кредитним договором у розмірі 25172 гривні 21 копійка , яка складається з : заборгованості за кредитом 25172 гривні 21 копійка , судові витрати 1098 гривень 99 копійок .

У задоволенні іншої частини позовних вимог Акціонерному товариству «АКЦЕНТ-БАНК» відмовити .

Рішення може бути оскаржено до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення .

Суддя С.А. Скиба