Провадження № 2/161/2944/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

10 листопада 2021 року Луцький міськрайонний суд Волинської області в складі:

головуючого судді Кихтюка Р.М.,

секретаря Демчук Т.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Луцька цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до товариства з додатковою відповідальністю Страхова компанія «Кредо» про стягнення страхового відшкодування, -

В С Т А Н О В И В :

ОСОБА_1 звернувся в суд з позовом до товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Кредо» (далі ТзДВ «СК «Кредо») про стягнення страхового відшкодування.

Свої вимоги обґрунтовує тим, що 20.08.2016 року між ним та ТзДВ «СК «Кредо» було укладено договір добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби №VO26NS-167KN50 строком на 12 місяців з подальшою можливою пролонгацією на той самий термін відповідно до умов п. 7 договору.

За умовами договору страховик зобов`язався виплати йому як страхувальнику страхове відшкодування у вразі настання події із переліку «Ушкодження здоров`я внаслідок нещасного випадку та розмір страхових виплат по страховим випадкам» у розмірі 50000,00 грн.

При цьому, ним регулярно сплачувався страховий платіж шляхом списання з картки «Приватбанку» коштів щомісяця в сумі 20,00 грн.

Вказує, що 29.04.2021 року він отримав травму, а саме: закрита травма грудної клітки, закритий перелом VІІ-Х ребер по задньо-аксілярній лінії справа.

В подальшому, 07.05.2021 року він звернувся до КП «Луцький центр первинної медичної допомоги», де був оглянутий травматологом та скерований на стаціонарне лікування у травматологічне відділення ЛМКЛ, а 12.05.2021 року із заявою про страхову виплату до відповідача через відділення АТ КБ «Приватбанк» із документами, що підтверджують факт настання страхового випадку.

Однак, відповідачем було відмовлено у виплаті страхового відшкодування у зв`язку з порушенням п. 4.1.6 Умов страхування, яким передбачено, що у разі звернення застрахованої особи за медичної допомогою, використовуючи будь-які засоби пізніше 48 годин з моменту настання страхового випадку, є підставою для відмови у такій виплаті.

Вважає таку відмову протиправною, оскільки не міг своєчасно звернутись за медичною допомогою протягом 48 годин через ряд причин, які не залежали від нього, зокрема, офіційні вихідні у період з 01.05.2021 року по 04.05.2021 року, прийом сімейного лікаря, який відбувся лише 05.05.2021року.

Крім того, зазначає, що у Умовами страхування він не ознайомлювався і їх не підписував, у самому договорі жодним пунктом не встановлений строк звернення за медичною допомогою.

У зв`язку з чим просить стягнути з ТзДВ «СК «Кредо» на його користь 50000,00 грн. в рахунок відшкодування страхових виплат за договором добровільного страхування від нещасних випадків та моральну шкоду в розмірі 5000,00 грн.

До початку розгляду справи по суті від представника позивача надійшла заява про слухання справи у її відсутності, позовні вимоги підтримує та просить їх задовольнити.

Представник відповідача в судове засідання не з`явився, подав суду відзив на позовну заяву, у якому просив відмовити у задоволенні позову та справу слухати у його відсутності.

Розгляд справи здійснювався за відсутності учасників справи, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, що відповідає вимогам ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Дослідивши письмові докази в справі, суд прийшов до висновку, що позов не підлягає до задоволення з наступних підстав.

Судом з`ясовано, що 20.08.2016 року між ТзДВ «СК «Кредо» та ОСОБА_1 був укладений договір (поліс) добровільного страхування від нещасних випадків №VO26NS-167KN50 (а.с. ).

Згідно п. 4.1 договору, його предметом є майнові інтереси страхувальника, що не суперечать законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю застрахованої особи.

Пунктом 4.2 договору передбачено, що страховик зобов`язується у разі настання страхового випадку здійснити страхове відшкодування страхувальнику або вигодонабувачу, а страхувальник зобов`язується своєчасно сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору і правил страхування.

Страховою сумою визначено розмір - 50000,00 грн.

Згідно пункту 6.2 договору нещасним випадком за цим договором страхування слід вважати раптову, випадкову, короткочасну, незалежну від волі застрахованої особи (страхувальника, вигодонабувача, спадкоємця) подію, що фактично відбулась і внаслідок якої настав розлад здоров`я (травматичне пошкодження, опіки, відмороження, випадкове гостре отруєння отруйними рослинами, хімічними речовинами (промисловими або побутовими), недоброякісними харчовими продуктами (за винятком сальмонельозу, дизентерії), ліками; ботулізм; захворювання кліщовим енцефалітом (енцефаломієлітом), поліомієлітом, сказ внаслідок укусу тварини, правець) Застрахованої особи або її смерть. Не дає підстав для здійснення страхової виплати отримання внаслідок травми саден, припухлостей м`яких тканин та ран до 2 кв. см та глибиною до підшкірної клітковини, а також ушкоджень, що потребують безперервного стаціонарного та/або амбулаторного лікування строком менше 3 днів.

Пунктом 7 договору передбачено, що цей договір діє 12 місяців з 26.08.2016 року по 25.08.2017 року включно (але не більш ніж оплачуваний період). При цьому договір страхування набуває чинності з 00 годин 00 хвилин дня, наступного за днем сплати місячного страхового платежу на поточний рахунок страховика. Цей договір страхування лонгується на такий самий строк у разі сплати наступних страхових платежів, якщо жодний з учасників договору страхування не заявить про бажання його припинити.

Вказаний договір укладено із застосуванням Площадки цивільно-правових договорів на підставі публічної оферти страховика та усної заяви (акцепту) страхувальника. Договір підписано з боку страховика із використанням факсимільного відтворення підпису та печатки за допомогою засобів механічного чи іншого копіювання, а з боку страхувальника із використанням електронного підпису шляхом введення страхувальником у програмні комплекси Площадки ОТР-паролю, надісланого на мобільний телефон страхувальника провайдером. Страхувальник ознайомлений з Правилами страхування та умовами страхування. Умови страхування є невід`ємною частиною цього договору страхування (а.с. ).

Страховими випадками згідно цього договору і Правил страхування є наступні події, які сталися внаслідок нещасного випадку, що мав місце під час дії договору страхування, та підтверджені документами, виданими компетентними органами у встановленому законодавством порядку (п. 6.1 договору).

Пункт 6.1.2 договору передбачає страховий випадок - ушкодження здоров`я застрахованої особи внаслідок нещасного випадку, згідно додатку №1 до Правил страхування. У примітках пункту 6.1.2 договору страхування позначено, що повний перелік пошкоджень та розміри суми виплати зазначено в таблиці №1 «Ушкодження здоров`я внаслідок нещасного випадку та розмір страхових виплат за страховими випадками» додатку №1 до особливих умов добровільного страхування від нещасних випадків клієнтів фінансових установ правил страхування.

Таким чином, страхові виплати здійснюються виключно за ушкодження, що зазначені в таблиці №1. Перелік травм (ушкоджень) є вичерпним, а сума страхового відшкодування фіксованою, такою, що складає певний відсоток від страхової суми, в залежності від виду травми.

Таблицею №1 передбачений розділ «Органи слуху та дихання», а саме: переломи ребер підпадають під статтю 29 зазначеної таблиці, тому страхова виплата при виконанні всіх умов договору страхування не може перевищувати 5% від страхової суми.

Отже, з урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що позовні вимоги позивача в частині стягнення 100% страхової суми є безпідставними та такими, що не підлягають задоволенню.

Також суд звертає увагу, що згідно п. 4.1.6 умов страхування до договору страхування (що є невід`ємною частиною договору згідно приміток його пункту 12.2) підставою для відмови страховика у здійсненні страхової виплати є звернення застрахованої особи за медичною допомогою, використовуючи будь-які доступні способи, пізніше 48 годин з моменту настання нещасного випадку.

Як з`ясовано в судовому засіданні, позивач травму отримав 29 квітня 2021 року, а за допомогою звернувся 07.05.2021 року, тобто із спливом 48 годин з моменту настання нещасного випадку і суду не представлено доказів неможливості повідомити у будь-який спосіб страхову компанію.

Відповідно до ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Статтею 982 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору страхування є предмет договору страхування, страховий випадок, розмір грошової суми, в межах якої страховик зобов`язаний провести виплату у разі настання страхового випадку (страхова сума), розмір страхового платежу і строки його сплати, строк договору та інші умови, визначені актами цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 8 Закону України «Про страхування» страховим випадком є - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Частиною 2 ст. 26 вказаного Закону передбачено, що умовами договору страхування можуть бути передбачені інші підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, якщо це не суперечить закону.

Частинами 1 та 2 ст. 991 ЦК України визначено, що страховик має право відмовитися від здійснення страхової виплати у разі: 1) навмисних дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, якщо вони були спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, пов`язаних із виконанням ними громадянського чи службового обов`язку, вчинених у стані необхідної оборони (без перевищення її меж), або щодо захисту майна, життя, здоров`я, честі, гідності та ділової репутації; 2) вчинення страхувальником або особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного злочину, що призвів до страхового випадку; 3) подання страхувальником завідомо неправдивих відомостей про об`єкт страхування або про факт настання страхового випадку; 4) одержання страхувальником повного відшкодування збитків за договором майнового страхування від особи, яка їх завдала; 5) несвоєчасного повідомлення страхувальником без поважних на те причин про настання страхового випадку або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків; 6) наявності інших підстав, встановлених законом.

Договором страхування можуть бути передбачені також інші підстави для відмови здійснити страхову виплату, якщо це не суперечить закону.

При цьому, належних та допустимих доказів на підтвердження наявності поважних причин чи перешкод для звернення за медичною допомогою протягом 48 годин з часу отримання травми, позивач не надав.

А тому, дослідивши представлені та дослідженні докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що в задоволенні позову слід відмовити.

Керуючись ст. ст. 4, 7, 8, 10, 11, 12, 13, 83, 141, 247 ,258, 259, 263 - 265, 268 ЦПК України, Законом України «Про страхування», суд, -

В И Р І Ш И В:

В задоволенні позову ОСОБА_1 до товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Кредо» про стягнення страхового відшкодування відмовити.

Рішення суду може бути оскаржено до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Повний текст рішення складений 10 листопада 2021 року.

Суддя Луцького міськрайонного суду Р.М. Кихтюк