Номер провадження: 22-ц/813/4143/21
Номер справи місцевого суду: 509/2745/20
Головуючий у першій інстанції Гандзій Д.М.
Доповідач Сєвєрова Є. С.
ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30.04.2021 м. Одеса

Одеський апеляційний суд у складі колегії:

головуючого Сєвєрової Є.С.,

суддів: Ващенко Л.Г., Колеснікова Г.Я.,

учасники справи:

позивач Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ "Ощадбанк",

відповідач ОСОБА_1 ,

розглянув у порядку письмового провадження апеляційну скаргу Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» на заочне рішення Овідіопольського районного суду Одеської області від 29 липня 2020 року у складі судді Ганзій Д.М.,

в с т а н о в и в:

У червні 2020 року АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ "Ощадбанк" звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що відповідно до заяви про приєднання N1145438/310517 від 15.06.2016 до договору комплексного обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), між банком в особі ТВБВ N10015/0510 філії ООУ АТ "Ощадбанк" та відповідачем укладено вищевказаний договір із змінами та доповненнями, викладеними у заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 13.07.2017. Відповідно до п. 3.1 заяви про приєднання, відповідач беззастережно приєдналася до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на офіційному інтернет-сайті банку та складає з банком кредитний договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Клієнту надано кредит на споживчі потреби в національній валюті, шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на її картковий рахунок в сумі 15000 грн. з можливим подальшим збільшенням до 40000 грн. на строк 36 місяців з можливим продовженням на той самий строк. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки, при випуску якої на новий термін, кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає щомісячно 28% річних. Відповідно до п. 6.1 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, підписанням цієї заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, клієнт погодився на одержання кредиту та з умовами користування кредитом відповідно до умов договору, та підтверджує укладення між ним та банком кредитного договору. Проте, відповідач порушила умови договору у зв`язку із чим станом на 13.05.2020 виникла заборгованість в загальному розмірі 18712,01 грн., що складалася з: основної заборгованості 14905,03 грн.; процентів за користування кредитом 3108,34 грн.; комісії 10 грн.; пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 312,97 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу 232,76 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 98,47 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 44,44 грн.

Заочним рішенням Овідіопольського районного суду Одеської області від 29 липня 2020 року позов АТ "Державний ощадний банк України" в особі філії - Одеського обласного управління АТ "Ощадбанк" задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь АТ "Державний ощадний банк України" в особі філії - Одеського обласного управління АТ "Ощадбанк" заборгованість за договором у розмірі 14 905,03 грн. (основний борг по кредиту), 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу в сумі 232,76 грн та судовий збір у розмірі 2102 грн. В задоволенні решти вимог відмовлено.

Не погоджуючись рішенням суду, АТ "Державний ощадний банк України" подало апеляційну скаргу, в якій просить його скасувати в частині відмови в стягненні процентів, комісії, пені, інфляційних втрат, 3% річних від простроченої суми, та в цій частині ухвалити нове рішення, яким вимоги банку про стягнення з ОСОБА_1 3108,34 грн. процентів за користування кредитом; 10 грн. комісії; 312, 97 грн. пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 98,47 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 44,44 грн. втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом-задовольнити. В іншій частині рішення суду залишити без змін.

Апеляційна скарга обґрунтована тим, що п. 6.12 заяви про приєднання визначено, що відповідач підтвердив факт отримання у письмовій формі Паспорту споживчого кредиту, який є додатком до підписаної 13.07.2017 заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу, що наявний в матеріалах справи. В розділі 6 Додаткова інформація Паспорту споживчого кредиту містить відомості щодо пені, зокрема визначено її розмір, що становить подвійну облікову ставку НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня від суми платежу за кожен день прострочення за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування кредитом, та/або сплати суми комісійної винагороди, але не більше 15% суми пристроченого платежу. Сукупна сума пені, нарахована за порушення зобов`язання споживачем на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної за договором про споживчий кредит. Вказаний Паспорт містить підпис відповідача. Пункт 6.1 Розділу договору містить умови та розмір нарахування процентів за користування кредитом. Пунктом 9.1 Розділу 9 договору визначено, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені договором, банк має право нараховувати на суму прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено договором. Також п. 1.24 Розділу 22 договору визначено, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та строки, передбачені договором, банк має право нарахувати на суми прострочених платежів та стягнути пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли мала бути сплачена, до дати фактичної її сплат, але не більше 15% від суми простроченого платежу. З урахуванням викладеного, апелянт вважає безпідставним відмову суду в задоволенні позову в частині стягнення з відповідача процентів, комісії, пені, інфляційних втрат та 3% річних.

Справу розглянуто без виклику учасників справи в порядку ст. 369 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, суд апеляційної інстанції дійшов до наступних висновків.

Як вбачається з матеріалів справи, 15.06.2016 між ПАТ "Державний ощадний банк України" в особі філії ТВБВ №10015/0510 філії-Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 на підставі заяви про приєднання N1145438/310517 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), зі змінами та доповненнями викладеними відповідно до заяви про приєднання №1145438/310517 від 13.07.2017. Згідно з п. 3.1. заяви про приєднання, шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та укладає з банком кредитний договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

Відповідно до п. 3.2. заяви про приєднання, банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (Картка/платіжна картка) за дебетово-кредитною схемою.

Згідно з п. п. 3. 4. 1. - 3. 4. 2. заяви про приєднання, банк відкриває поточний рахунок клієнту НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету "Зарплатний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та надає клієнту платіжну картку типу Mastercard Debit Standard та ПІН-конверт до неї.

За умовами п. 6.2 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) клієнт просив надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № НОМЕР_2 .

Пунктом п. 6.3. заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) клієнт погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: бажаний розмір Кредиту - 15 000 грн.; максимальний розмір Кредиту - 40 000 грн. Строк кредитування 36 місяців з можливим подовженням на той самий строк.

Відповідно до п. 6.5. заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) процентна за кредитом є фіксованою і складає: 28,00 відсотків річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 (нуль цілих одна тисячна) відсотків річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору.

Сторони також підписали таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача за реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит станом на 18.07.2017.

19.07.2017 між сторонами у справі також підписано Паспорт споживчого кредиту за умовами якого сума кредиту 15000 грн.; строк кредитування 36 місяців; процентна ставка відсотків річних 28%; пеня визначається у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення-за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування кредитом, та/або сплати суми комісійної винагороди, але не більше 15% суми простроченого платежу. Сукупна сума пені, нарахована за порушення зобов`язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за договором про споживчий кредит.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, банк встановив відповідачеві кредитний ліміт 19.07.2016 у розмірі 15 000 гривень. Термін дії банківської платіжної картки закінчується у червні 2019 року.

З матеріалів справи вбачається, що відповідач користувалася коштами банку, проте у встановлені договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (Платіжної картки) терміни повернення наданого кредиту (основної суми) та терміни сплати відсотків за кредит не дотримувалася, у зв`язку з чим у неї виникла заборгованість, яка відповідно до розрахунку банку станом на 13.05.2020 складає 18 712,01 грн., з яких: 14 905,03 грн. - основна заборгованість; 3 108,34 грн. - проценти за користування кредитом; 10 грн- комісія; 312,97 грн.- пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 232,76 грн.- 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 98,47 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 44,44 грн.- втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Відповідно до ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона-підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Положенням ч. 1 ст. 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У відповідності до ч. 2. ст. 639 ЦК України - якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно зі ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Частиною 2 ст. 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною, тому акцептуючи пропозицію Банку Відповідач підписом у Заяві про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) підтвердив, що між ним та Банком досягнуто згоди щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, в тому числі договору банківського рахунку та кредитного договору.

Отже, між сторонами виникли зобов`язальні правовідносини, в тому числі і ті, що витікають з кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Стаття 526 ЦК України встановлює, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з положеннями ст. ст. 530, 612 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно п. 1.17. Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - "ДКБО"), затвердженого постановою правління AT "Ощадбанк" від 05.08.2015 N694, зі змінами, (в редакції, яка діяла на день підписання Заяви про приєднання), за користування Кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку N1 до договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX договору. У випадку, передбаченому в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту.

Відповідно до п. п. 1.21. - 1.22. ДКБО, сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т. ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості.

Тривалість Грейс періоду - 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні клієнтом заборгованості проценти за користування Кредитом нараховуються за процентною ставкою визначеною договором. У випадку отримання коштів за Платіжною карткою готівкою процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду не застосовується.

Погашення заборгованості за Кредитами, наданими за Банківським продуктом «Моя кредитка» в межах тарифного пакету «Мій комфорт» здійснюється клієнтом з урахуванням визначених цим договором умовами.

Згідно п. 9.1 розділу IX за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед банком у розділі та в строки, передбачені договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягнути пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, як інше не передбачено договором.

Відповідно до п. 1.28 ДКБО, будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором.

Пунктом 1.29 ДКБО також передбачено, що банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із Законодавством (в т. ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: 1) затримання сплати клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів, обов`язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; 2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; 3) несплати клієнтом більше однієї виплати за Кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми Кредиту; 4) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів.

Відповідно до ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно п. 1.24. ДКБО, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15 % від суми простроченого платежу.

Таким чином, при укладенні договору з АТ "Ощадбанк" відповідачу були запропоновані конкретні Умови та правила банківських послуг, про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, що відображено у договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженого постановою правління АТ "Ощадбанк" від 05.08.2015 N694, також в Паспорті споживчого кредиту (Кредитної лінії на БПК), Інформації, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, Таблиці визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 18.07.2017, які є невід`ємною частиною заяви про приєднання, що відповідає нормам діючого законодавства, а сам: ст. ст. 633, 634, 639 ЦК України. Із зазначеними документами ОСОБА_1 ознайомилася та підписала їх, що підтверджується матеріалами справи.

За таких обставин, висновок суду першої інстанції, що банк не надав підтвердження про конкретні запропоновані відповідачу умови та правила банківських послуг є помилковим, тим більше, що сама відповідач отримавши позовну заяву цього не заперечувала, про розгляд справи була сповіщена, проте будь-яких письмових пояснень щодо позову суду не надавала.

Апеляційний суд також не погоджується з висновком першої інстанції щодо відмови у стягненні відсотків за користування кредитними коштами, пені, 3 % річних та індексу інфляції у відповідності до ст. 625 Цивільного кодексу України, виходячи з наступного.

За змістом положень статей 15, 16 Цивільного кодексу України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Способами захисту особистих немайнових або майнових прав та інтересів, з якими особа має право звернутися до суду, зокрема, є відшкодування збитків та інші способи відшкодування майнової шкоди.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до п. 6.3. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), клієнт погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: бажаний розмір Кредиту 15000,00 грн., Максимальний розмір Кредиту 40000 грн. Строк кредитування 36 місяців з можливим подовженням на той самий строк.

Згідно з п. 6.5.1-6.5.2 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 28,00 (тридцять вісім) відсотків річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 (нуль цілих одна тисячна) відсотків річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору.

Таким чином, відповідно до умов договору, заяви про приєднання та діючого законодавства, АТ "Ощадбанк" має право на стягнення процентів за користування кредитними коштами.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Частиною 1 ст. 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відтак, враховуючи, що відповідач не сплатив у строки, визначені законом, заборгованість за договором, він вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання.

Пунктом 5.1. постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду з розгляду цивільних та кримінальних справ "Про деякі питання практики застосування законодавства про відповідальність за порушення грошових зобов`язань" від 17.12.2013 року N 14 передбачено, що кредитор вправі вимагати, у тому числі в судовому порядку, сплати боржником сум інфляційних нарахувань та процентів річних як разом з оплатою суми основного боргу, так і окремо від неї.

За приписами ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Таким чином, законом встановлено обов`язок боржника у разі прострочення виконання грошового зобов`язання сплатити на вимогу кредитора суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції та трьох відсотків річних за весь час прострочення виконання зобов`язання, до повного виконання грошового зобов`язання.

За змістом ст. 625 ЦК України, нарахування інфляційних є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові, а тому ці кошти нараховуються незалежно від вини боржника та незалежно від ухвалення рішення суду про присудження суми боргу, відкриття виконавчого провадження чи його зупинення.

Індекс інфляції та 3 % річних від простроченої суми підлягають сплаті до моменту фактичного повернення боргу.

Оскільки відповідачем не виконано умови договору, укладеного з позивачем, кошти за цим договором та відсотки за ним не сплачено, суд першої інстанції прийшов до невірного висновку про відмову у задоволенні позовних вимог Банку про стягнення інфляційних втрат та 3 % річних на користь АТ "Ощадбанк".

Оскільки відповідач, отримавши позовну заяву не заперечувала проти вимог Банку, заперечень до суду апеляційної інстанції не надавала, обставин укладення договору про приєднання і про ознайомлення з умовами Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ "Ощадбанк", а також розрахунок заборгованості не спростовувала, розпорядившись таким чином своїми правами на свій власний розсуд, апеляційний суд вважає, що вимоги банку в частині стягнення відсотків за користування кредитом у розмірі 3108,34 грн., пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 312,97 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу у розмірі 232,76 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 98,47 грн. та втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 44,44 грн. - підлягають задоволенню.

Проте, апеляційний суд вважає необґрунтованими вимоги позивача про стягнення комісії у розмірі 10 грн. з огляду на наступне.

За умовами п. 6.7 та 6.9 розділу VI Плата за послуги банку (комісійні винагороди) тарифи ДКБО встановлено, що порядок сплати клієнтом комісійної винагороди на користь банку у зв`язку з укладенням та виконанням договору, визначається цим договором в т.ч. Тарифами. Нарахування комісії винагороди, яка сплачується клієнтом відповідно до тарифів раз на місяць здійснюється банком за період з першого до останнього календарного дня такого звітного місяця, а комісійна винагорода, яка сплачується в день Послуги/здійснення операції-в день надання Послуги/здійснення операції, якщо інше не передбачено цим договором.

З заяв про приєднання та встановлення кредитної лінії від 15.06.2016 та від 13.07.2017 вбачається, що плата (комісійна винагорода) за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту та за зняття готівкових коштів, наданих у кредит становить 0,00 %. Умовами Паспорту споживчого кредиту комісія не тарифікується.

Враховуючи вищевикладене вимоги позивача про стягнення комісії у розмірі 10 грн. задоволенню не підлягають, тому в цій частині рішення суду залишається без змін.

Відповідно до ч. 1 ст. 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

На підставі викладеного апеляційний суд дійшов висновку, що рішення суду першої інстанції підлягає скасуванню в частині відмови у стягненні з відповідача заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 3108,34 грн., пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 312,97 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу у розмірі 232,76 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 98,47 грн. та втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 44,44 грн. з прийняттям в цій частині нового рішення про задоволення позовних вимог.

Керуючись ст. ст. 374, 376, 382, 383, 384 ЦПК України, суд,

постановив:

Апеляційну скаргу Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» задовольнити частково.

Заочне рішення Овідіопольського районного суду Одеської області від 29 липня 2020 року в частині відмови у стягненні відсотків за користування кредитом, пені та 3 % річних, інфляційних втрат скасувати та ухвалити в цій частині нове рішення.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" відсотки за користування кредитом у розмірі 3108,34 грн., пеню за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 312,97 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу у розмірі 232,76 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 98,47 грн. та втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 44,44 грн.

В решті рішення в оскарженій частині залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з моменту прийняття, може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Головуючий:

Судді: