Новосанжарський районний суд Полтавської області
Справа № 542/1685/21
Провадження № 2/542/88/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26 січня 2021 року смт Нові Санжари

Новосанжарський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого судді - Шарової-Айдаєвої О.О.,

за участю:

секретаря судового засідання - Рибки Ю.О.,

відповідача - ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в смт Нові Санжари цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

29 грудня 2020 року Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» (надалі також - позивач) звернулось до Новосанжарського районного суду Полтавської області з позовною заявою до ОСОБА_1 (надалі також - відповідач, ОСОБА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 20986 грн 81 коп. у зв`язку з невиконанням боржником зобов`язання.

Ухвалою суду від 04 січня 2021 року позовна заява прийнята до розгляду, відкрито провадження у справі, вирішено розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження (а.с. 48).

Аргументи учасників справи

В обґрунтування своїх вимог Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» посилалось на те, що ОСОБА_1 звернувся до Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим був укладений договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб шляхом підписання заяви про приєднання № 2372486/230716 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу від 26.01.2019.

В свою чергу, позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме: відповідачу на його рахунку відкрито кредитну лінію з сумою ліміту/кредит у розмірі 20000 грн та встановлено процентну ставку за користування кредитом в розмірі 0,001 процентів річних, а також визначено, що строк кредитування відповідає строку дії платіжної картки з можливістю наступної пролонгації на строк дії випущеної нової платіжної картки. Однак, відповідач свої зобов`язання по договору не виконав, не повернув своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості, відповідно до умов договору. У зв`язку з цим виникла заборгованість, яка станом на 08.09.2020 становить 20986 грн 81 коп., що складається із боргу за кредитом - 18517 грн 55 коп.; процентів за користування кредитом - 2246 грн 58 коп.; комісії за розрахунково - касове обслуговування - 55 грн 88 коп.; 3% річних за прострочення сплати кредиту - 134 грн 85 коп.; 3% річних за прострочення сплати процентів за користування кредитом - 21 грн 38 коп.; інфляційних витрат за прострочення сплати кредиту - 06 грн 32 коп.; інфляційних витрат за прострочення сплати процентів за користування кредитом - 04 грн 25 коп.

На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання своїх зобов`язань, з огляду на що, позивач просив стягнути з ОСОБА_1 вказану суму заборгованості, а також судові витрати у справі.

Своєю ухвалою від 04 січня 2021 року суд встановлював відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня отримання копій даної ухвали для надання до суду відзиву на позов разом з усіма додатками, на яких ґрунтуються заперечення відповідача.

Своїм правом надати до суду відзив на позовну заяву відповідач не скористався.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце судового засідання (а.с. 51), у прохальній частині позовної заяви просив справу слухати за його відсутності.

Відповідач в судовому засіданні проти задоволення позовних вимог не заперечував, підтвердив факт порушення ним умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу щодо неналежного погашення заборгованості за кредитним договором.

Частиною 1 статті 223 ЦПК України передбачено, що неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

З огляду на викладене, суд вирішив розгляд прави здійснювати за даної явки та на підставі документів, наявних в матеріалах справи.

Суд, заслухавши пояснення відповідача, вивчивши та дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, встановив наступне.

Обставини справи, встановлені судом

Судом встановлено, що 26 січня 2019 року між Публічним Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 підписано заяву про приєднання № 2372486/230716 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (а.с. 9-10).

Згідно з пунктом 3.4.1. вказаної заяви визначено, що відповідачу відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та встановлено за погодженням відповідача на вказаний рахунок ліміт/кредит у розмірі 20000 грн. Встановлено також, що строк кредитування відповідає строку дії платіжної картки позичальника з можливістю наступної пролонгації на строк дії випущеної нової платіжної карти за бажанням позичальника, із процентною ставкою 0,001% річних, щомісячною комісійною винагородою за обслуговування кредиту - 3,2%.

Позивач свої зобов`язання виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами, що підтверджується банківськими виписками по рахунку відповідача.

Починаючи з 04.02.2019 ОСОБА_1 здійснював використання кредитних коштів, що відображено в розрахунку заборгованості (а.с. 5-8) та підтверджується банківськими виписками (а.с. 21-32).

Як вбачається із розрахунку заборгованості та виписці по рахунку, у період дії договору, відповідач належним чином не дотримувався умов договору, внаслідок чого станом на 08.09.2020 виникла заборгованість в розмірі 20986 грн 81 коп., що складається із: заборгованості за основним боргом в сумі - 18517 грн 55 коп., процентів за користування кредитом з 29.03.2020 по 08.09.2020 - 2246 грн 58 коп., комісії за розрахунково-касове обслуговування з 28.01.2020 по 08.09.2020 - 55 грн 88 коп., трьох відсотків річних за прострочення сплати кредиту з 26.07.2019 по 08.09.2020 - 134 грн 85 коп., трьох відсотків річних за прострочення сплати процентів за користування кредитом 26.07.2019 по 08.09.2020 - 21 грн 38 коп., втрат від інфляції за прострочення сплати кредиту за жовтень 2019 - 6 грн 32 коп., втрат від інфляції за прострочення сплати процентів за користування кредитом за жовтень 2019 - 04 грн 25 коп. (а.с. 5-8, 21-32).

Звертаючись до суду з позовом, позивач, як на підставу для його задоволення, посилався на те, що в порушення умов договору, за відповідачем рахується заборгованість за договором у загальному розмірі 20986 грн 81 коп.

Норми права, які підлягають застосуванню

Відповідно до частини 1 статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно з частиною 1 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Відповідно до частини 1 статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно зі статтею 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Згідно з частиною 1 статті 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Відповідно до приписів частини 2 статті 1069 ЦК України права та обов`язки сторін, пов`язанні з кредитуванням рахунка, визначаються відповідними положеннями про позику та кредит (параграфи 1 та 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти.

Згідно з частиною 2 статті 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 ЦК України.

Відповідно до статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Положеннями частини 1 статті 611 ЦК України, визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з частиною 1 статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до частини 2 статті 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Висновки щодо правозастосування

При укладенні договору сторони керувались частиною 1 статті 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до Заяви про приєднання № 2372486/230716 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), підписаної відповідачем, він ознайомлений та згоден з Умовами розміщення депозитів фізичними особами, Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), Таблицею сукупної вартості кредиту, Тарифами (а.с. 9-10).

Як вбачається із матеріалів справи позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав повністю, надав можливість відповідачу розпоряджатись кредитним коштами в межах встановленого кредитного ліміту.

З долученої до справи виписки та розрахунків, вбачається, що станом на 08 вересня 2020 року за відповідачем утворилась заборгованість у розмірі 20986 грн 81 коп., яка складається з:

-заборгованості за основним боргом в сумі - 18517 грн 55 коп.;

-процентів за користування кредитом з 29.03.2020 по 08.09.2020 - 2246 грн 58 коп.;

-комісії за розрахунково-касове обслуговування з 28.01.2020 по 08.09.2020 - 55 грн 88 коп.;

-три відсотки річних за прострочення сплати кредиту з 26.07.2019 по 08.09.2020 - 134 грн 85 коп.;

-три відсотки річних за прострочення сплати процентів за користування кредитом 26.07.2019 по 08.09.2020 - 21 грн 38 коп.;

-втрати від інфляції за прострочення сплати кредиту за жовтень 2019 - 06 грн 32 коп.;

-втрати від інфляції за прострочення сплати процентів за користування кредитом за жовтень 2019 - 04 грн 25 коп.

Наданий позивачем розрахунок заборгованості відповідачем не заперечувався.

З огляду на викладене, суд приходить до висновку, що відповідач не виконав умов кредитного договору і добровільно не сплатив визначені договором платежі.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк»не повернуті, зважаючи на положення статті 625 ЦК України, суд приходить до висновку, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 20986 грн 81 коп.

При цьому, відповідно до частини 1 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

При цьому, згідно з частиною 1 статті 76, частиною 1 статті 77 та статтею 80 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

З огляду на викладене, враховуючи наявність у ОСОБА_1 непогашеної заборгованості за кредитним договором, яку він підтвердив у судовому засіданні, суд вважає за необхідне задовольнити вимоги позивача, а саме: стягнути заборгованість за кредитним договором у розмірі 20986 грн 81 коп., що складається із: заборгованості за основним боргом в сумі - 18517 грн 55 коп., процентів за користування кредитом з 29.03.2020 по 08.09.2020 - 2246 грн 58 коп., комісії за розрахунково-касове обслуговування з 28.01.2020 по 08.09.2020 - 55 грн 88 коп., три відсотки річних за прострочення сплати кредиту з 26.07.2019 по 08.09.2020 - 134 грн 85 коп., три відсотки річних за прострочення сплати процентів за користування кредитом 26.07.2019 по 08.09.2020 - 21 грн 38 коп., втрати від інфляції за прострочення сплати кредиту за жовтень 2019 - 6 грн 32 коп., втрати від інфляції за прострочення сплати процентів за користування кредитом за жовтень 2019 - 4 грн 25 коп., оскільки зазначені суми підтверджені наданим позивачем розрахунком та випискою по рахунку, й відповідачем не спростовані.

Розподіл судових витрат

Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Зважаючи на те, що суд прийшов до висновку про задоволення позову у повному обсязі, з відповідача на користь банку підлягає стягненню 2102 грн судового збору.

На підставі викладеного керуючись статтями 263-265, 268 ЦПК України,

В И Р І Ш И В :

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області управління АТ «Ощадбанк» (01001, м. Київ, вул. Володимирська, б. 27, код ЄДРПОУ - 09322277) суму заборгованості за кредитним договором у розмірі 20986 грн 81 коп. (двадцять тисяч дев`ятсот вісімдесят шість гривень вісімдесят одна копійка), що складається із: боргу за кредитом - 18517 грн 55 коп.; процентів за користування кредитом - 2246 грн 58 коп.; комісії за розрахунково - касове обслуговування - 55 грн 88 коп.; 3% річних за прострочення сплати кредиту - 134 грн 85 коп.; 3% річних за прострочення сплати процентів за користування кредитом - 21 грн 38 коп.; інфляційних витрат за прострочення сплати кредиту - 06 грн 32 коп.; інфляційних витрат за прострочення сплати процентів за користування кредитом - 04 грн 25 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області управління АТ «Ощадбанк» (01001, м. Київ, вул. Володимирська, б. 27, код ЄДРПОУ - 09322277) понесені витрати на сплату судового збору в сумі 2102 грн (дві тисячі сто дві гривні 00 копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складання повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи до Полтавського апеляційного суду через Новосанжарський районний суд.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк», 01001, м. Київ, вул. Володимирська, б. 27, код ЄДРПОУ - 09322277;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп: НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складений 01 лютого 2021 року.

Суддя О.О. Шарова-Айдаєва