Справа № 473/1013/21
"05" травня 2021 р. Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області в складі: головуючої судді Лузан Л.В., при секретарі судового засідання Багрін І.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Вознесенську Миколаївської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
25 березня 2021 року Акціонерне товариство «Державний експортно-імпортний банк України» (далі АТ «Укрексімбанк») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 13 238 грн. 82 коп.
Позичальник свої зобов`язання належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 24.12.2020 року виникла заборгованість в загальному розмірі 13 238 грн. 82 коп., яка складається з:
- 9 621 грн. 93 коп. заборгованості за кредитом,
- 2 741 грн. 57 коп. заборгованості за процентами,
- 875 грн. 32 коп. пені (729 грн. 11 коп. пеня, нарахована на прострочену заборгованість за кредитом, 146 грн. 21 коп. пеня, нарахована на прострочену заборгованість за процентами).
Вказану заборгованість позивач просив стягнути з відповідача в повному обсязі.
Представник позивача в судове засідання не з`явився. Направив до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився. Судом належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи. Про причину неявки суду не повідомив.
Суд вважав можливим провести заочний розгляд справи, відповідно до ст. 280 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів, судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.
В свою чергу, ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит банку та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором (п.2.4). При цьому проценти за користування кредитом відповідач зобов`язався сплачувати позивачу щомісячно (п.2.11 договору).
Погашення заборгованості за кредитом, а також процентів за користування кредитом, відбувається у черговості, визначеній цим договором, у день надходження будь-яких коштів на картковий рахунок за рахунок таких коштів. У випадку, якщо коштів, що надійдуть на картковий рахунок буде недостатньо для погашення всієї заборгованості, боржник зобов`язаний при настанні терміну погашення відповідної заборгованості забезпечити наявність на картковому рахунку коштів у сумі, достатній для погашення такої заборгованості, або здійснити її погашення у будь-який інший спосіб, дозволений чинним законодавством України (п. 6.8 договору).
Відповідно до п. 8.2.10 кредитного договору відповідач зобов`язався погашати банку всю існуючу заборгованість за кредитом щоразу в день припинення дії кредитної лінії . У разі припинення дії кредитної лінії позичальником згідно п. 2.7 договору останній зобов`язується погасити банку всю існуючу заборгованість за кредитом протягом 5 (п`яти) банківських днів, наступних за днем отримання банком повідомлення позичальника про припинення дії кредитної лінії, а в разі припинення дії кредитної лінії банком згідно п. 2.8 цього договору протягом строку, зазначеного банком у своєму повідомленні про припинення дії кредитної лінії.
Водночас, у разі прострочення сплати заборгованості за кредитом, процентами, клієнт сплачує банку за кожний день прострочення пеню. Пеня нараховується на суму прострочених платежів із розрахунку фактичної кількості прострочених днів, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості до дня погашення відповідної заборгованості в повному обсязі, у розмірі подвійної ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня (п.9.1.2).
Так, згідно ст. 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Стаття 627 ЦК передбачає, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів Цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
При цьому згідно ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно ч.1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти.
Частиною першою статті 1048 ЦК України, яка підлягає застосуванню до кредитних правовідносин відповідно до частини другої статті 1054 ЦК України, передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
В разі несвоєчасного повернення позики або її чергової частини (прострочення боржника) він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, зокрема повинен повернути суму позики (в тому числі достроково), сплатити заборгованість, відшкодувати позикодавцю збитки та сплатити неустойку.
Як зазначалося вище, за умовами договору сторони погодили щомісячну сплату процентів за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом, який наданий до 30.09.2022 року.
При цьому, з матеріалів справи вбачається, що АТ «Укрексімбанк» свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі (виписка з особового рахунку позичальника).
Проте, свої зобов`язання відповідач належним чином не виконував.
З наданого позивачем розрахунку слідує, що банком нараховано:
- заборгованість за кредитом у розмірі 9 621 грн. 93 коп.,
- заборгованість за процентами в розмірі 2 741 грн. 57 коп.,
- пеня в розмірі 875 грн. 32 коп. (729 грн. 11 коп. пеня, нарахована на прострочену заборгованість за кредитом, 146 грн. 21 коп. пеня, нарахована на прострочену заборгованість за процентами).
Водночас, з матеріалів справи вбачається, що позивач 06.05.2020 року надіслав відповідачу претензію за №153/20-308 про повне погашення заборгованості, яка станом на вказану дату складала 10 486 грн. 45 коп.(без урахування пені), з яких: заборгованість за кредитом у розмірі 9 621 грн. 93 коп., заборгованість за процентами в розмірі 864 грн. 52 коп., протягом тридцяти календарних днів з дати відправки вказаної претензії, а саме в строк до 05.06.2020 року.
Тобто, кредитор на власний розсуд змінив умови основного зобов`язання щодо строку дії договору, періодичності платежів, порядку сплати процентів за користування кредитом.
У такому випадку має застосовуватися вимога про сплату процентів від суми позики, передбачена частиною першою статті 1048 ЦК України, до дня, встановленого кредитором у вимогі про дострокове повернення кредиту.
Починаючи з дня пред`явлення вимоги позивачем (06.05.2020 року), відповідач до 05.06.2020 року зобов`язаний був повернути всю заборгованість за договором, а не вносити її періодичними платежами, оскільки останні були розраховані в межах строку кредитування.
Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другої статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену договором неустойку, припиняється. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання (вказаний висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року, справа № 444/9519/12).
Проте позивачем у справі не заявлено вимог про забезпечення прав та інтересів кредитора в порядку ст. 625 ЦК України.
За такого, з відповідача на користь АТ «Укрексімбанк» підлягає стягненню заборгованість за кредитом у розмірі 9 621 грн. 93 коп., проценти в розмірі 1 148 грн. 64 коп., пеня в розмірі 118 грн. 01 коп. (94 грн. 09 коп. пеня, нарахована на прострочену заборгованість за кредитом, 23 грн. 92 коп. пеня, нарахована на прострочену заборгованість за процентами), станом на час закінчення строку кредитування (05.06.2020 року).
Згідно ч. 1ст. 141 ЦПК України з відповідача, враховуючи ступінь задоволення позовних вимог (82 %), на користь позивача підлягають стягненню судові витрати в розмірі 1 861 грн. 40 коп.
Керуючись ст.ст.12,13, 76-83, 141, 259, 263 265, 280-282, 289 ЦПК України, суд
позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_3 , на користь Акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України», місцезнаходження: місто Київ, вулиця Антоновича, будинок № 127, ідентифікаційний код 00032112, заборгованість за кредитним договором від 03.09.2019 року про відкриття карткових рахунків та кредитної лінії № НОМЕР_4 , а саме: заборгованість за кредитом у розмірі 9 621 (дев`ять тисяч шістсот двадцять одна) грн. 93 коп., заборгованість за процентами в розмірі 1 148 (одна тисяча сто сорок вісім) грн. 64 коп., пеню в розмірі 118 (сто вісімнадцять) грн. 01 коп., а всього 10 888 (десять тисяч вісімсот вісімдесят вісім) грн. 58 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_3 , на користь Акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України», місцезнаходження: місто Київ, вулиця Антоновича, будинок № 127, ідентифікаційний код 00032112, судові витрати в розмірі 1 861 (одна тисяча вісімсот шістдесят одна) грн. 40 коп.
Заочне рішення може бути переглянуто Вознесенським міськрайонним судом Миколаївської області шляхом подачі заяви відповідачем про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.

Суддя Л.В. Лузан