Яготинський районний суд Київської області
Справа № 382/1702/20
Провадження № 2/382/334/21
РІШЕННЯ

Іменем України

21 травня 2021 року Яготинський районний суд Київської області у складі:

головуючого судді Кисіль О.А.

при секретарі Твердохліб Г.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Яготин Київської області справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк»звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому вказав, що 30.08.2018 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк»та ОСОБА_1 укладено договір у вигляді заяви про приєднання № 5142442 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (далі - Договір/ДКБО). У своїй Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви на приєднання. Клієнт просив Банк надати йому кредит на споживчі поїреби шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його кредитний рахунок. Відповідно до умов Кредитного договору Позивач відкрив Відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та встановив за погодженням Відповідача на вказаний рахунок кредит у сумі 16 900,00 грн. під 38,00 % річних. Постановою Кабінету Міністрів України від 05.06.2019 року № 568 «Питання акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», яка набрала чинності 10.07.2019 року, змінено тип публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» з публічного на приватне та перейменовано його в акціонерне товариство «Держаний ощадний банк України».

Згідно з п. 3.1. Заяви про приєднання шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку клієнт беззастережно приєднується до ДКБО.

За умовами п. 3.4. Заяви Банк на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває Клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт».

Згідно з п.п 3.4.1. Заяви про приєднання Клієнту відкривається поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях (далі - Рахунок) на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку.

Банк надає Клієнту Платіжну картку типу «Моя картка» та персональний ідентифікаційний код (надалі - ПІН-код).

Банк встановив клієнту кредит у сумі 16 900 грн 00 коп.. Згідно Додатку № 1 до основного Договору процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 38 % річних за користування кредитними коштами. Плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку становить 60 % на рік.

Умовами п. 4.1.4. Заяви передбачено, що відповідач ознайомлений та погоджується із Правилами користування карткою, тарифами, які діють на дату підписання цієї заяви про приєднання.

Згідно пункту 1.8 розділу ХХІІ ДКБО датою укладення Договору є дата підписання Заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредитної послуги та розмір кредиту.

У відповідності до пункту 1.6.1 розділу ХХІІ ДКБО банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок клієнта.

Згідно пункту 1.6.2 максимально можливі для встановлення клієнту параметрів кредитування, які погоджені сторонами як істотні умови кредитного договору вказуються Умови користування кредитною лінією (кредитом).

Згідно пункту 1.6.3 при визначенні максимального розміру кредиту згідно Умов користування кредитною лінією (кредитом) банк керується внутрішніми нормативними документами та чинним законодавством України. Клієнту може бути встановлено лише один ліміт кредитування на Картковий рахунок, з правом перерозподілу, ліміту кредитування на різні кредитні послуги, що надаються в рамках цього договору. Клієнт усвідомлює, що дії банку, спрямовані на зменшення кредиту, в тому числі, перерозподілу ліміту кредитування в межах фактичного встановленого клієнту ліміту кредитування, не є зміною істотних умов кредитування у розумінні ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та здійснюються в реалізацію погодженого сторонами порядку встановлення умов кредитування в рамках фактично встановленого ліміту кредитування.

Згідно пункту 1.6.4 Інформація про надання банком кредитної послуги та розмір кредиту повідомляється клієнту з використанням дистанційних каналів обслуговування, визначених на власний розсуд, із забезпеченням можливості встановити дату відправлення повідомлення.

Згідно п. 1.17.1 використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором.

Згідно пункту 1.18.2 проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отримати клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини).

Згідно п. 1.18.3 Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. проценти за користування кредитом протягом Грейс-періоду)/ обов`язкового щомісячного платежу/ проценти за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта.

Згідно п. 1.18.4 Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту, передбаченими в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом).

У відповідності до п. 1.22. У разі недостатності (відсутності) коштів на Картковому рахунку Клієнт зобов`язаний внести кошти на такий рахунок безготівковим шляхом або готівкою до каси Банку.

Згідно п.п. 1.23. будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору та додатків, що є його невід`ємною частиною породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором та його невід`ємними частинами.

Пунктом 1.24. передбачено: Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів.

Згідно пункту 1.29.8. Строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад 58 календарних днів.

Станом на дату пред`явлення позову зобов`язання за Кредитним договором залишається невиконаним.

За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені Договором. Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором (п. 1.21 розділу XХІІ. Договору).

Пеня нараховується у валюті грошового зобов`язання, за неналежне виконання якого вона застосовується, і сплачується в національній валюті за Курсом, встановленим НБУ на 15-00 годину, за київським часом Банківського дня. в який сплачується пеня.

Позивач виконав свої зобов`язання за Договором, надавши Відповідачу кредит у встановленому Договором розмірі. Проте, Відповідач починаючи з лютого 2019 року став порушувати умови Договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені Договором строки та порядку, у зв`язку з чим у Відповідача виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту та процентів.

Станом на 31.08.2020 року сума заборгованості за Договором згідно розрахунку заборгованості позичальника становить 13 901,42 грн., з яких:

- 13 731,71 грн. - основна заборгованість за кредитом;

- 147,84 грн. - комісія;

- 11,68 грн. - пеня за несвоєчасне погашення кредиту;

- 2,63 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;

- 92,21 грн. - 3 % річних на суму простроченого кредиту;

- 10,49 грн. - 3 % річних на суму нарахованих та сплачених процентів;

- 4,86 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення кредиту.

Відповідно до п. 1.26. Розділу XXII основного договору ДКБО «Загальні умови надання кредиту», у разі виникнення простроченої заборгованості за Рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Правилами. Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язань та заборгованості не погашає, в зв`язку з чим просив стягнути з нього на користь банку вищевказану заборгованість та судовий збір.

На адресу суду надійшов відзив від відповідачки, в якому вона просила в задоволенні позову Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк»до неї про стягнення заборгованості відмовити в повному обсязі із врахуванням того, що позивач свої позовні вимоги фактично обґрунтовує наявністю боргу станом на серпень 2020 року, разом з тим позивач звертається до суду з даним позовом лише 23 грудня 2020 року. Тобто, позов фактично було подано за спливом трьох місяців після нібито виникнення заборгованості. При цьому, позивач не вказує про наявність усунених порушень станом на грудень 2020 року. Разом з тим, вона - ОСОБА_1 у період з серпня 2020 року по грудень 2020 року здійснила погашення майже всієї суми боргу, а станом на 02 лютого 2021 року нею було погашено й залишок боргу. Більше того, позовну заяву у даній справі вона отримала лише 12 березня 2021 року, а тому до вказаної дати про існування даного позову їй нічого відомо не було. Так, після отримання позовної заяви 13 березня 2021 року вона звернулася до банку із наміром з`ясування дійсних обставин справи. Як з`ясувалося 13 березня 2021 року у неї - ОСОБА_1 існував залишок боргу у сумі 14 грн. 50 коп.. Цього ж дня, нею було погашено борг у повному обсязі. Проте, на її вимогу до працівників банку з проханням видати довідку про відсутність заборгованості за даним кредитним договором останні відмовилися, мотивуючи, що їй необхідно сплатити судові витрати вже понесені ними при подачі позову до суду. 18.03.2021 року вона звернулася до позивача із письмовим проханням про надання відомостей про існування боргу станом на 15 березня 2021 року. Як вбачається з відповіді банку станом на 15.03.2021 року заборгованість по рахунку, який було відкрито 30.08.2018 року у відділенні банку № 10026/053 становить 0,00 грн.. Отже, в зв`язку із погашенням нею боргу у повному обсязі, вона - ОСОБА_1 просить суд відмовити позивачу у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

В судове засідання представник позивача не з`явився, про день та час розгляду справи повідомлений належним чином, в заяві до суду зазначив, що після відкриття провадження по даній справі відповідачкою було погашеноь кредитну заборгованість 13.03.2021 року в повному обсязі, однак не компенсовано суму судового збору, тому просив стягнути з відповідачки витрати по справі судового збору у розмірі 2 102,00 грн..

Представник відповідачки звернувся до суду із заявою про розгляд справи у його відсутність та підтримала викладене у відзиві.

Перевіривши матеріали справи, дослідивши докази, суд вважає, що в задоволенні позову слід відмовити.

В судовому засіданні встановлено, що 30.08.2018 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк»та ОСОБА_1 укладено договір у вигляді заяви про приєднання № 5142442 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (а.с. 5-24).

Згідно з п. 3.1. Заяви про приєднання шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку клієнт беззастережно приєднується до ДКБО.

За умовами п. 3.4. Заяви Банк на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває Клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт».

Згідно з п.п 3.4.1. Заяви про приєднання Клієнту відкривається поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях (далі - Рахунок) на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку.

Банк надає Клієнту Платіжну картку типу «Моя картка» та персональний ідентифікаційний код (надалі - ПІН-код).

Банк встановив клієнту кредит у сумі 16 900 грн 00 коп.. Згідно Додатку № 1 до основного Договору процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 38 % річних за користування кредитними коштами. Плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку становить 60 % на рік.

Умовами п. 4.1.4. Заяви передбачено, що відповідач ознайомлений та погоджується із Правилами користування карткою, тарифами, які діють на дату підписання цієї заяви про приєднання.

Згідно пункту 1.8 розділу ХХІІ ДКБО датою укладення Договору є дата підписання Заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредитної послуги та розмір кредиту.

У відповідності до пункту 1.6.1 розділу ХХІІ ДКБО банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок клієнта.

Згідно пункту 1.6.2 максимально можливі для встановлення клієнту параметрів кредитування, які погоджені сторонами як істотні умови кредитного договору вказуються Умови користування кредитною лінією (кредитом).

Згідно пункту 1.6.3 при визначенні максимального розміру кредиту згідно Умов користування кредитною лінією (кредитом) банк керується внутрішніми нормативними документами та чинним законодавством України. Клієнту може бути встановлено лише один ліміт кредитування на Картковий рахунок, з правом перерозподілу, ліміту кредитування на різні кредитні послуги, що надаються в рамках цього договору. Клієнт усвідомлює, що дії банку, спрямовані на зменшення кредиту, в тому числі, перерозподілу ліміту кредитування в межах фактичного встановленого клієнту ліміту кредитування, не є зміною істотних умов кредитування у розумінні ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та здійснюються в реалізацію погодженого сторонами порядку встановлення умов кредитування в рамках фактично встановленого ліміту кредитування.

Згідно пункту 1.6.4 Інформація про надання банком кредитної послуги та розмір кредиту повідомляється клієнту з використанням дистанційних каналів обслуговування, визначених на власний розсуд, із забезпеченням можливості встановити дату відправлення повідомлення.

Згідно п. 1.17.1 використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором.

Згідно пункту 1.18.2 проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отримати клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини).

Згідно п. 1.18.3 Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. проценти за користування кредитом протягом Грейс-періоду)/ обов`язкового щомісячного платежу/ проценти за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта.

Згідно п. 1.18.4 Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту, передбаченими в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом).

У відповідності до п. 1.22. У разі недостатності (відсутності) коштів на Картковому рахунку Клієнт зобов`язаний внести кошти на такий рахунок безготівковим шляхом або готівкою до каси Банку.

Згідно п.п. 1.23. будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору та додатків, що є його невід`ємною частиною породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором та його невід`ємними частинами.

Пунктом 1.24. передбачено: Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів.

Згідно пункту 1.29.8. Строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад 58 календарних днів.

За правилами ст. ст. 525, 526 і 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позивач свої зобовязання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці кредит у розмірі, встановленому Договором.

З листа (а.с.44-49, 61) вбачається, що заборгованість за даним кредитним договором погашена.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки НБУ. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 3 ст. 1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позивачеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася на його банківський рахунок.

Отже, враховуючи вище викладене, а також те, що станом на 02 лютого 2021 року ОСОБА_1 погашено борг та станом на 13 березня 2021 року у відповідачки існував залишок боргу у сумі 14 грн. 50 коп., та цього ж дня вказаний борг погашено у повному обсязі.Виходячи з того, що відповідачкою було погашено всю суму заборгованості, то позовні вимоги до задоволення не підлягають.

В силу ст. 141 ЦПК України, витрати пов`язані з розглядом справи покладаються на позивача в разі відмови в позові.

Керуючись ст. ст. 258-259, 265, 268, 354, 141 ЦПК України, ст. ст. 526, 536, 549, 550, 552, 625, 1050, 1048, 1049, 1054 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

В позові Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м.Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного суду шляхом подачі через Яготинський районний суд апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення повного рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, після проголошення повного рішення 03 червня 2021 року, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті провадження чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Кисіль О.А.