Справа № 758/2621/20
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 жовтня 2021 року Подільський районний суд міста Києва у складі:

головуючого судді - Головчака М. М. ,

за участю секретаря судового засідання - Пальчак Р. Р., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Києва цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В :

У лютому 2020 року Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу в розмірі 90029.33 грн., яка складається з: 59773,08 грн. - загальна сума основної заборгованості; 21923,65 грн. - відсотки та комісія за користування кредитом; 11,27 грн. -комісія; 4344,78 грн. - пеня за несвоєчасне погашення кредиту; 2726,81 грн.- пеня за несвоєчасне погашення процентів; 568,09 грн. - розмір 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 309,16 грн. - розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів; 238,56 грн. втрати від інфляцій за несвоєчасне погашення основного боргу; 133,93 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 10.07.2018 року було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Згідно п. п. 3.4.1. підписаної заяви ОСОБА_1 відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнах на умовах тарифного пакету «Мій комфот».

Відповідно до п. 6.1 заяви на приєднання та висновку-рішення погодження надання кредиту №АА88359989/130718 від 13.07.2018 року позивач встановив відповідачу кредит у сумі 61400,00 грн.

Згідно п. 6.6 заяви процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 11 % річних за користування кредитними коштами, та комісійна винагорода за обслуговування використаної частини кредиту становить 0,001% від використаної частини кредиту та сплачується щомісячно.

Відповідач свої зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яку позивач і просить стягнути, а також судовий збір в розмірі 2 102,00 грн.

Ухвалою Подільського районного суду м. Києва від 07.07.2020 року у справі відкрите провадження та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Відповідно до розпорядження №2430 від 27 травня 2021 про призначення повторного автоматизованого розподілу судових справ, у зв`язку з прийняттям рішення Вищою радою правосуддя №798/0/15-21 від 08 квітня 2021 року «Про звільнення судді ОСОБА_2 з посади судді Подільського районного суду м. Києва у зв`язку з поданням заяви про відставку».

Відповідно до протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями, цивільну справу передано в провадження судді Головчака М.М. 27.05.2021 року.

Від представника позивача Нараповича С.В. надійшла заява про розгляд справи у його відсутності, позов підтримав та просив його задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 подала до суду заяву, у якій позовні вимоги визнала у повному обсязі.

З урахуванням ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти і відповідні їм правовідносини та дійшов наступних висновків.

Судом встановлено, 16 лютого 2019 року ОСОБА_1 уклала шлюб з ОСОБА_4 , зареєстрований Оболонським районним у місті Києві відділом державної реєстрації актів цивільного стану Головного територіального управління юстиції у місті Києві, актовий запис № 157. Після шлюбу отримала нове прізвище ОСОБА_1.

10 липня 2018 року між позивачем та ОСОБА_1 було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб шляхом підписання заяви про приєднання №425634111 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Відповідно до п. 3.1 Заяви, шляхом підписання цієї Заяви про приєднання клієнт беззастережно приєднується до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена інтернет-сторінці Банку та укладає з Банком Договір, складовою якого є умови договору банківського рахунку.

Згідно п. 3.2 Заяви про приєднання, відповідно до умов Договору Банк відкриває на ім`я Клієнта поточний рахунок, операції за якими можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (далі - Картка/платіжна картка) за дебетовою кредитною схемою.

За умовами п. 3.4. Заяви про приєднання, Банк, на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває Клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт».

Згідно п.п. 3.4.1, 3.4.2. заяви, позивачу відкривається поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривах України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, що розміщуються на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях Банку. Банк надає Клієнту Платіжну картку та ПІН-конверт до неї.

Відповідно до п. 6.1 Заяви на приєднання та висновку рішення погодження надання кредиту №АА88359989/130718 від 13.07.2018 року позивач встановив ОСОБА_1 кредит у сумі 61 400,00 грн.

Пунктом 6.6 заяви визначено процентну ставку за кредитом яка є фіксованою та складає 11% річних за користування кредитними коштами, та комісійна винагорода за обслуговування використаної частини кредиту становить 0,001 % від використаної частини кредиту та сплачується щомісячно.

В додатку №1 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу встановлено, що у разі перевищенння витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт), плата становить 60% на рік.

Згідно пункту 1.6. розділу ХХІІ ДКБО Банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок.

За умовами договору клієнт зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором, що передбачено в п. 1.14.1 розділу ХХІІ ДКБО.

Нарахування процентів здійснюється методом факт/факт на фактично отриману суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключення випадків, передбачених кредитним договором або додатками до нього.

Договором передбачено, що будь-яке невиконання умов договору породжує у позивача право достроково відкликати кредит, а у відповідача створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором та його невід`ємними частинами.

Згідно п. 1.24. Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором про споживчий кредит, Банк має право нараховувати на суму прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

У Паспорті споживчого кредиту сторонами узгоджено умову про сплату пені у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України від суми платежу за кожний день прострочення за порушення взятих на себе зобов`язань зі своєчасного повернення основної суми боргу та/або сплату процентів за користування кредитом, та/або сплати суми комісійної винагороди, але не більше 15% простроченого платежу. Сукупна сума пені, нарахована за порушення зобов`язань споживачем на умовах договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за договором про споживчий кредит.

На виконання укладеного договору позивач відкрив відповідачу поточний рахунок в гривні України на умовах тарифного пакету Мій комфорт та видав платіжну картку типу Моя картка.

У ч. 1 ст. 628 Цивільного кодексу України встановлено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтями 525, 526, 629 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог- відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Договір є обов`язковим для виконання сторонами. Одностороння відмові від зобов`язанняабо одностороння зміна його умов не допускається.

Згідно ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Згідно ст. 611 ЦК України, правовими наслідками порушення зобов`язання, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до ч. 1,3 ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно ч. 2 ст. 551 ЦК України, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Таким чином, пеня за порушення кредитного зобов`язання нарахована відповідно до умов укладеного кредитного договору та вимог чинного законодавства. До того ж, Відповідач був ознайомлений із умовами нарахування пені за порушення кредитних зобов`язань та погодився з ними.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідач умови договору виконував не належним чином, кредитні кошти не повертав, відсотки за користування кредитними коштами не сплачував, внаслідок чого виникла прострочена заборгованість, яка станом на 16.12.2019 року за Договором комплексного банківського обслуговуванні фізичних осіб становить 90029,23 грн.

При цьому суд звертає увагу, що зі змісту позовної заяви вбачається, що вимог про стягнення з ОСОБА_1 заборгованість за процентами AT Ощадбанк не пред`являлися.

Частиною 1 ст. 610 ЦК України встановлює, що порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з ч.1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно п. 1.34 ДКБО у разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення суми такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

При цьому, передбачене законом право кредитора вимагати сплати боргу з урахуванням індексу інфляції та процентів річних є способами захисту його майнового права та інтересу, суть яких полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів внаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.

Вирішуючи питання щодо стягнення інфляційного нарахування на суму боргу за порушення боржником грошового зобов`язання, суд враховує роз`яснення, викладені у п. 18 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року № 5 Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин , відповідно до яких за змістом статті 552, частини другої статті 625 ЦК інфляційне нарахування на суму боргу за порушення боржником грошового зобов`язання, вираженого в національній валюті, та три проценти річних від простроченої суми полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за неправомірне користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові, тому суд має виходити з того, що ці кошти нараховуються незалежно від сплати ним неустойки (пені) за невиконання або неналежне виконання зобов`язання.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Аналізуючи наведені вище обставини, враховуючи, що відповідач визнав позов у повному обсязі, суд приходить до висновку про порушення інтересів позивача внаслідок неналежного виконання відповідачем умов кредитного договору, які підлягають до захисту шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» заборгованості в сумі 90029.33 грн., яка складається з: 59773,08 грн. - загальна сума основної заборгованості; 21923,65 грн. - відсотки та комісія за користування кредитом; 11,27 грн. -комісія; 4344,78 грн. - пеня за несвоєчасне погашення кредиту; 2726,81 грн.- пеня за несвоєчасне погашення процентів; 568,09 грн. - розмір 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 309,16 грн. - розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів; 238,56 грн. втрати від інфляцій за несвоєчасне погашення основного боргу; 133,93 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

В силу вимог ст. 141 ЦПК України, з урахуванням того, що позовні вимоги підлягають до задоволення в повному обсязі, в користь позивача із відповідача слід стягнути понесені судові витрати по справі пропорційно до задоволеної частини вимог, зокрема, 2102,00 грн. судового збору.

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 5, 12, 81, 141, 263, 273, 279, 353 ЦПК України, суд -

У Х В А Л И В :

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії Головного управління по м. Києву та Київській області АТ "Ощадбанк" юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27, , суму заборгованості за кредитом за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Заявою про приєднання в розмірі 90029,33 (дев`яносто тисяч двадцять дев`ять) гривень 33 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії Головного управління по м. Києву та Київській області АТ "Ощадбанк" юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27, , судовий збір у сумі 2102 (дві тисячі сто дві) грн. 00 коп.

Сторони справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» (, адреса: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27);

Відповідач: ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ).

Рішення суду може бути оскаржено до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції протягом 30 днів з дня проголошення рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Суддя М. М. Головчак