ЧЕРНІГІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

іменем України

12 листопада 2021 року м. Чернігів

Унікальний номер справи № 750/8872/21

Головуючий у першій інстанції Маринченко О. А.

Апеляційне провадження № 22-ц/4823/1484/21

Чернігівський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючої-судді Шарапової О.Л.,

суддів: Євстафіїва О.К., Скрипки А.А.,

позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк»,

відповідач: ОСОБА_1

Особа, яка подала апеляційну скаргу: Акціонерне товариство « Акцент-Банк»

Оскаржується заочне рішення Деснянського районного суду міста Чернігова від 03 вересня 2021 року,

В С Т А Н О В И В:

В серпні 2021 року АТ «Акцент-Банк» звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором в сумі 19577 грн 96 коп., а також понесені судові витрати у розмірі 2270 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 09 вересня 2018 року ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою укладення кредитного договору та отримання кредитної картки. На підставі вказаної анкети-заяви відповідачу було надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46.80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Позичальник належним чином зобов`язань за кредитним договором не виконував, внаслідок чого станом на 17 червня 2021 року утворилась заборгованість у сумі 19577 грн 96 коп., з яких: 13470 грн 29 коп. заборгованість за кредитом, 6107 грн 67 коп. заборгованість по відсоткам.

Заочним рішенням Деснянського районного суду міста Чернігова від 03 вересня 2021 року частково задоволено позов АТ «Акцент-Банк»: стягнуто з ОСОБА_1 заборгованість за кредитом у сумі 13470 грн 29 коп. та 1561 грн 76 коп. у відшкодування витрат по сплаті судового збору.

В апеляційній скарзі АТ «Акцент-Банк» просить оскаржуване рішення скасувати в частині відмовлених позовних вимог та задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.

Доводи апеляційної скарги полягають в тому, що рішення суду в оскаржуваній частині є незаконним.

Особа, яка подала апеляційну скаргу, вказує, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Особа, яка подала апеляційну скаргу, зазначає, що до матеріалів справи додано підписаний паспорт споживчого кредитування за програмою «Кредитна картка», в якому чітко зазначені всі оговорені умови кредитування, строки, процентна ставка та багато іншого; паспорт продукту підписаний боржником.

Відзив на апеляційну скаргу до апеляційного суду не надійшов.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи та обговоривши доводи апеляційної скарги, апеляційний суд приходить до наступного висновку.

Встановлено, що 09 вересня 2018 року ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг в А-Банку (а.с.8 зворот). У заяві зазначено, що він згоден з тим, що дана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування складає договір банківського обслуговування. Ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладання та погоджується з його умовами, примірник вказаного договору погоджується отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www.a-bank.com.ua. Зобов`язується виконувати вимоги вказаних Умов, а також регулярно ознайомлюватися із змінами.

АТ «Акцент-банк» є правонаступником прав та обов`язків ПАТ «Акцент-банк», оскільки рішенням загальних зборів акціонерів від 25 квітня 2018 року змінено організаційно-правову форму та назву позивача ПАТ «Акцент-банк» на АТ «Акцент-банк», про що зазначено у п.1.1 Статуту АТ «Акцент-банк» (а.с.18-20).

До вказаної анкети додані Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» (а.с. 9), Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк» (а.с. 10-14), Тарифи користування кредитною карткою (а.с. 14-15).

Відповідно до розрахунку заборгованості (а.с. 7-8) станом на 15 червня 2021 року виникла заборгованість в сумі 19577 грн 96 коп., з яких: 13470 грн 29 коп. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 6107 грн 67 коп. загальний залишок заборгованості за процентами.

Згідно статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно частини 1 статті 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

У статті 1056-1 ЦК України зазначено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Частково задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції дійшов висновку, що отримані та використані відповідачем грошові кошти, надані позивачем, не повернуті у добровільному порядку, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути тіло кредиту в сумі 13470 грн 29 коп.; анкета-заява, підписана відповідачем, не містить домовленості сторін про сплату процентів за користування кредитними коштами; подані тарифи, витяг з Умов та правил не підписані відповідачем, в анкеті-заяві відсутнє посилання на те, що паспорт споживчого кредиту є складовою частиною договору про надання банківських послуг, а тому відсутні підстави для стягнення нарахованих процентів.

Заочне рішення Деснянського районного суду м. Чернігова від 03 вересня 2021 року в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь банківської установи заборгованості за тілом кредиту в сумі 13470 грн 29 коп. не оскаржується.

Апеляційний суд погоджується з висновком суду першої інстанції в оскаржуваній частині , який узгоджується з матеріалами справи та приписами законодавства.

Доводи апеляційної скарги про те, що до матеріалів справи додано підписаний відповідачем паспорт споживчого кредитування за програмою «Кредитна картка», в якому чітко зазначені всі оговорені умови кредитування, строки, процентна ставка та багато іншого; а тому банківська установа має право на отримання процентів, не спростовують правильність висновків суду першої інстанції, оскільки підписана відповідачем анкета-заява не містить посилання на те, що паспорт споживчого кредитування є складовою частиною договору про надання банківських послуг. Крім того, в паспорті споживчого кредитування міститься інформація по двох різних картках; позивачем не надано даних яку саме картку отримав відповідач; в паспорті споживчого кредитування зазначається, що зазначена в ньому інформація є актуальною лише до 01 січня 2019 року.

Керуючись ст.ст. 367, 374, 375, 381, 382, 384, 389 ЦПК України, апеляційний суд,-

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу Акціонерного товариства «Акцент-Банк» залишити без задоволення, заочне рішення Деснянського районного суду міста Чернігова від 03 вересня 2021 року без змін.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом 30 днів з дня складання повної постанови у випадках, передбачених ст. 389 ЦПК України.

Повний текст постанови складений 12 листопада 2021 року.

Головуюча: Судді: