Справа № 296/5755/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"18" жовтня 2021 р. м.Житомир

Корольовський районний суд м.Житомира у складі головуючої судді Петровської М.В., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк ПРИВАТБАНК до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

встановив:

Акціонерне товариство Комерційний банк ПРИВАТБАНК (далі - АТ КБ ПРИВАТБАНК) звернулося до суду із позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ ПРИВАТБАНК заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг №б/н від 06.06.2019 у розмірі 25339,73 грн станом на 14.06.2021.

В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 06.06.2019 між позивачем та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №б/н, відповідно до умов якого останній отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Оскільки відповідач не повернув своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за зобов`язаннями, у нього виникла заборгованість, яка станом на 14.06.2021 становить 25339,73 грн та складається з наступного: 22074,35 грн - заборгованість за тілом кредиту, в тому числі: 13163,43 грн - заборгованість за поточним тілом кредиту; 8910,92 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 993,15 грн - заборгованість за нарахованими відсотками; 2272,23 грн - заборгованість за простроченими відсотками.

Ухвалою судді Корольовського районного суду м.Житомира відкрито провадження за правилами спрощеного провадження із повідомленням сторін.

В судові засідання, призначені на 13 вересня 2021 року та на 18 жовтня 2021 року, сторони не прибули.

Представник позивача подав до суду клопотання, відповідно до змісту якого АТ КБ ПРИВАТБАНК позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника позивача та винесення заочного рішення судом.

Відповідач відзив на позовну заяву не подавав. Ухвала про відкриття провадження у справі разом із позовною заявою та доданими до неї матеріалами, направлялися на адресу відповідача за його зареєстрованим місцем проживання, у відповідності до приписів ЦПК України. Про дату, час та місце проведення судового розгляду відповідач повідомлявся у встановленому законом порядку засобами поштового зв`язку та шляхом розміщення оголошення про виклик до суду на офіційному веб-порталі судової влади України.

Згідно з ч.1 ст.174 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України), при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом, що є правом учасників справи.

Відповідно до ч.8 ст.178 ЦПК України, у разі ненадання учасником розгляду заяви по суті справи у встановлений судом або законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Статтею 280 ЦПК України передбачено, що суд може ухвалити заочне рішення у справі на підставі наявних у ній доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Враховуючи повторну неявку відповідача в судове засідання, відсутність відзиву на позов, а також наявну згоду позивача, суд вирішив проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у ній доказів.

Згідно з ч.5 ст.268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі факти, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для вирішення спору по суті, суд дійшов наступних висновків.

Судом встановлено, що 06.06.2019 між АТ КБ ПРИВАТБАНК та ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , було укладено кредитний договір №б/н шляхом підписання анкети - заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у ПриватБанку.

У вищевказаній заяві зазначено, що відповідач згоден з тим, що ця заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані для ознайомлення в письмовому вигляді.

Згідно з довідкою АТ КБ ПРИВАТБАНК, кредитний ліміт відповідача неодноразово змінювався, шляхом його збільшення та зменшення, зокрема: 06.06.2019 ОСОБА_1 було встановлено кредитний ліміт в розмірі 21370,00 грн, 08.04.2021 кредитний ліміт було зменшено до 0,00 грн.

До кредитного договору банк додав копію витягу з Тарифів обслуговування кредитних карток Platinum, World black edition, World elite, Infinite, Visa signature, паспорт споживчого кредиту та копію витягу з Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, як невід`ємні частини спірного договору.

Крім того, 06.06.2019 ОСОБА_1 було підписано із позивачем паспорт споживчого кредиту на всі види карток (7 видів) із відповідними умовами кредитування, в тому числі процентних ставок.

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед позивачем станом на 14.06.2021 становить 25339,73 грн. та складається з наступного: 22074,35 грн. - заборгованість за тілом кредиту, в тому числі: 13163,43 грн. - заборгованість за поточним тілом кредиту; 8910,92 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 993,15 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками; 2272,23 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Надаючи оцінку спірним правовідносинам, суд зазначає наступне.

Згідно з ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Пунктом 1 частини першої статті 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Оскільки отримані за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 06.06.2019 кошти в добровільному порядку відповідачем не повернуті, що підтверджується анкетою - заявою та випискою по банківському рахунку відповідача та враховуючи вимоги ч.2 ст.530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд погоджується, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, тобто саме тіло кредиту.

Разом з тим, суд не погоджується із визначеним позивачем в позові розміром заборгованості відповідача за тілом кредиту в сумі 22074,35 грн за період з 06.06.2019 по 14.06.2021, оскільки згідно вказаного розрахунку, а також виписки по рахунку, вбачається, що в заборгованість включено суму 19270,93 грн, яка виникла до 06.06.2019. Разом з тим, жодних доказів, які б підтверджували правомірність нарахування відповідачу заборгованості до 06.06.2019, тобто до укладення з ним договору №б/н, позивачем суду не надано (укладеного договору до 05.06.2019 включно, який свідчить про волевиявлення відповідача отримати кредитні кошти). У зв`язку із вказаним, при обрахунку суми заборгованості за тілом кредиту, яка підлягає стягненню з ОСОБА_1 , суд не бере до уваги розраховану позивачем суму тіла кредиту в розмірі 19270,93 грн, відтак заборгованість відповідача перед позивачем за тілом кредиту становить 2803,42 грн (13163,43 грн + 8910,92 грн - 19270,93 грн.)

Щодо посилання позивача на витяги з Тарифів та Умов та Правил надання банківських послуг, якими, зокрема, визначається обов`язок сплати процентів від суми неповернутого в строк кредиту комісії та пені, суд зазначає наступне.

Згідно ч.1 ст.633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються Банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

Визначальним є додержання письмової форми договору.

Здійснивши системний аналіз наявних у матеріалах доказів, суд зазначає, що відсутні підстави вважати, що Умови та Правила надання банківських послуг є частиною кредитного договору, оскільки матеріали справи не містять доказів безпосереднього підписання відповідачем таких Умов та Правил надання банківських послуг.

Матеріали справи не містять підтверджень, що саме цей Витяг з Умов розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг, а також те, що вказаний документ на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містив умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та/або щодо сплати неустойки (пені, штрафів), та, зокрема, саме у зазначеному в цьому документі, що додані банком до позовної заяви, розмірах і порядках нарахування.

Викладені у позовній заяві позивачем Умови та Правила надання банківських послуг, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови суперечать змісту або ж прямо не передбачені, як у даному випадку - в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останньою і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору.

Враховуючи вищевикладене, відсутні підстави вважати, що при укладенні договору АТ КБ ПРИВАТБАНК, дотримало вимог, передбачених частиною другою статті 11 Закону №1023-XII щодо повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, які вважав узгодженими банк.

Позиція суду узгоджується із правовими висновками Великої Палати Верховного Суду, викладеними у постанові від 03.07.2019 у справі №342/180/17.

Доданий позивачем до матеріалів справи в обґрунтування позовних вимог паспорт споживчого кредиту, який підписаний ОСОБА_1 , не свідчить про правомірність нарахування заборгованості в частині відсотків, оскільки відсутні докази, що відповідач отримав преміальну картку Platinum, а не будь-яку іншу, а відтак, що саме за цим типом кредитного продукту споживачу нараховані відсотки за відповідною ставкою.

За наведених обставин, суд дійшов висновку про стягнення з відповідача на користь позивача кредитних коштів у розмірі 2803,42 грн.

Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд зазначає наступне.

Згідно з ч.1 ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України у зв`язку із частковим задоволенням позову з відповідача на користь АТ КБ ПРИВАТБАНК підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог в сумі 251,14 грн. (2803,42 грн./25339,73 грн. х 2270 грн.)

Керуючись статтями 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 280, 352 Цивільного процесуального кодексу України, суддя, -

ухвалив:

Цивільний позов Акціонерного товариства Комерційний банк ПРИВАТБАНК (вул.Грушевського, буд.1Д, м.Київ, , рахунок № НОМЕР_2 , МФО 305299) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк ПРИВАТБАНК заборгованість за кредитним договором №б/н від 06.06.2019 в розмірі 2803,42 грн (дві тисячі вісімсот три гривні сорок дві копійки) станом на 14.06.2021.

У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк ПриватБанк 251,14 грн (двісті п`ятдесят одна гривня чотирнадцять копійок) судових витрат по сплаті судового збору.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення суду може бути оскаржене позивачем до Житомирського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено: 23.10.2021.

Cуддя М. В. Петровська