Номер провадження 2/754/1298/21
РІШЕННЯ

Іменем України

24 травня 2021 року Деснянський районний суд м. Києва в складі:

Головуючого - судді: Сенюта В. О.

за участю секретаря: Кліванської М. Г.

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду, в м. Києві цивільну справу за позовом акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області акціонерного товариства «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення суми кредитної заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до Деснянського районного суду м. Києва з позовом до ОСОБА_1 про стягнення суми кредитної заборгованості.

На обґрунтування заявлених вимог, Позивач у позовній заяві зазначає, що 12.02.2020 року між АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» та Відповідачем укладено договір про споживчий кредит № 102_080. Відповідно до Кредитного договору, кредит надається в загальному розмір 75000,00грн., на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 11.02.2025 року. Кредит надається на споживчі цілі. Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надав Відповідачеві кредитні кошти, однак, Відповідач, порушив умови Кредитного договору у встановлені строки кредит (основна сума) та відсотки за кредитом не сплачує, у зв`язку з чим станом на 22.07.2020 року у Відповідача виникла заборгованість за кредитом у розмірі 80173,34 грн.

У зв`язку з чим, позивач звертається до суду з даним позовом, в якому просить стягнути з відповідача на користь Банку суму кредитної заборгованість в розмірі 80173,34 грн. та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2102, 00 грн.

Ухвалою Деснянського районного суду м. Києва від 30.09.2020 року відкрито провадження по справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

В судове засідання представник позивача не з`явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, у своїй заяві просить розглядати справу у його відсутність, позовні вимоги підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 та представник відповідача ОСОБА_2 у судове засідання не з`явилися, про час та місце судового розгляду повідомлися належним чином.

Письмові матеріали справи містять відзив на позовну заяву представника відповідача ОСОБА_2 . Відповідно до відзиву сторони відповідача, заперечує проти задоволення позовних вимог, вказавши, що з 01.02.2020 по 20.10.2020 мало місце нарахування кредиту 75000 грн. за відрахуванням комісії 3750,00 грн., з 13.03.2021 - 09.10.2020 Банк здійснив безготівковий перерахунок коштів на рахунок погашення кредиту у сумі 13801,42 грн., що складається з боргу 5402,53 грн. та відсотків у сумі 8398,89 грн. Відповідач посилається на невідповідність сум, що були фактично сплачені. Крім того, посилається на неправомірне нарахування штрафних санкцій у вигляді інфляційних витрат та 3% річних як від основної суми кредиту, так і від нарахованих відсотків, що суперечить положенню п. 6 Розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування». Разом з тим, відповідач не заперечує проти наявності в нього кредитного зобов`язання та має намір продовжувати його виконувати згідно умов договору або на інших умовах, що можуть бути досягнуті сторонами.

Представником позивача подано до суду відповідь на відзив, в якому просить позов задовольнити, зважаючи на наступні обставини, Банк скористався своїм правом у відповідності до умов Договору зазначених вище та провів Договірні списання 14.08.2020 в сумі 16,00 грн., 19.08.2020 в сумі 16,00 грн., 20.08.2020 в сумі 193,00 грн. 25.08.2020 в сумі 296,75 грн., 27.08.2020 в сумі 2,51 грн., 08.10.2020 в сумі 981,27 грн.,09.10.2020 в сумі 80,00 грн., чим зменшив суму заборгованості пред`явлену в позовній заяві.

Письмові матеріали справи містять заперечення на відповідь на відзив представника відповідача ОСОБА_2 , відповідно до яких, сторона відповідача вказує, що з карткового рахунку відповідача позивачем було здійснене безготівкове перерахування коштів на рахунок погашення кредиту в розмірі 13801,42 грн., з яких в рахунок списання основного боргу у сумі 5402,53 грн. з призначенням платежу: «Договірне списання основного боргу згідно угоди 102_080 від 12/02/2020» та 8398,89 грн. - з призначенням платежу «Договірне списання нарахованих відсотків за [місяць, рік] згідно угоди 102_080 від 12/02/2020». Згідно ж даних позивача з карткового рахунку відповідача було списано грошові кошти на загальну суму 1585,53 грн. При цьому дійсний розмір боргу позивача в частині нарахування процентів за користування кредитом також є некоректним, оскільки такі проценти нараховуються на залишок несплачених коштів по основному зобов`язанню. Згідно отриманої виписки 09.11.2020 відповідачем було сплачено на користь позивача 6000,30 грн., які були списані з призначенням платежу «Договірне списання простроченого основного боргу згідно угоди 102 080 від 12/02/2020», що в сумі з попередніми платежами, зарахованими в погашення основної суми кредиту становить 11402,83 грн. Зважаючи на вищевикладене, розрахунок суми простроченої заборгованості по кредиту (основному боргу) не містить окремі платежі, здійснені відповідачем.

Через неявку в судове засідання учасників справи, судом у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши письмові матеріали справи і оцінивши наявні в справі докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні (стаття 89 ЦПК України), вирішуючи справу, суд приходить до наступного висновку.

Судом встановлено, що 12.02.2020 року між АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 102_080.

Згідно п. 2.2 Договору про споживчий кредит №102_080 від 12.02.2020 року кредит надається в загальному розмірі 75 000,00 грн. на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення Кредиту не пізніше 11 лютого 2025 року, якщо інший строк та/або термін не буде встановлено згідно з умовами цього Договору.

Відповідно до п. 2.3 Договору про споживчий кредит №102_080 від 12.02.2020 року кредит надається на споживчі цілі.

Пунктом 2.4.1. Договору про споживчий кредит №102_080 від 12.02.2020 року передбачено, що за користування Кредитом Позичальник зобов`язується сплачувати Банку відповідну плату (проценти) в розмірі 56 процентів річних. Зазначена у цьому пункті Договору процентна ставка є фіксованою.

Відповідно до п. п. 2.4.2. Договору про споживчий кредит №102_080 від 24.01.2020 року проценти нараховуються Банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, що був отриманий Відповідачем, починаючи з дати видачі Кредиту до терміну остаточного повернення Кредиту, визначеного цим Договором. У випадку настання строку повернення Кредиту, у зв`язку із настанням обставин, передбачених п. п. 3.10.2.1. та 3.10.2.2. цього Договору, нарахування процентів по кредиту припиняється наступного дня після настання такого строку.

Згідно пунктів 3.1.1., 3.1.1.1., 3.1.1.2. Договору про споживчий кредит №102_080 від 12.02.2020 року Банк надає Кредит протягом одного Банківського дня з моменту виконання Позичальником всіх та кожної наведених умов надання Кредиту: сплати Позичальником комісійної винагороди за надання Кредиту в розмірі 3750,00 грн. протягом одного банківського дня з моменту підписання цього Договору. Банк здійснює договірне списання комісійної винагороди з Поточного рахунку Позичальника одночасно із зарахуванням на Поточний рахунок суми Кредиту, для чого Позичальник зобов`язаний забезпечити наявність на Поточному рахунку суми коштів, достатньої для списання комісійної винагороди. Позичальник усвідомлює та погоджується з тим, що комісійна винагорода буде списана з Поточного рахунку в тому числі за рахунок коштів, що надійшли у вигляді Кредиту, у зв`язку з чим сума коштів (в тому числі отриманих у вигляді Кредиту), що буде доступна йому для використання на Поточному рахунку після списання комісійної винагороди зменшиться на розмір комісійної винагороди Банку.

Згідно п. 3.2.1. Договору про споживчий кредит №102_080 від 12.02.2020 року здійснює надання Кредиту одноразово шляхом безготівкового перерахування коштів на Поточний рахунок Позичальника.

Відповідно до п. 3.3.3. Договору про споживчий кредит №102_080 від 12.02.2020 року вбачається, що позичальник зобов`язується здійснювати повернення Кредиту рівними частинами в розмірі 1250, 00 грн. та сплату процентів, нарахованих Банком на залишок Основної суми боргу за Кредитом, щомісячно до 15 числа місяця, наступного за звітним, починаючи із березня 2020 року, шляхом внесення власних коштів на Поточний рахунок, які Банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього Договору, списує в рахунок погашення Основної суми боргу за Кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим Договором. Останній платіж в рахунок повернення Кредиту та процентів Позичальник зобов`язується здійснити не пізніше дати (терміну) остаточного повернення Кредиту, визначеної цим Договором.

Відповідно до п. 3.3.4. Договору про споживчий кредит №102_080 від 12.02.2020 року, якщо сума платежу, що надійшла в рахунок повернення Кредиту та сплати процентів, менша розміру, вказаного у п. п. 3.3.3. цього Договору, то несплачений платіж та нараховані проценти, що мали бути сплаченими, вважаються простроченими. Наступна сума платежу повинна додатково включати суму коштів, необхідну для погашення простроченого платежу та сплати нарахованої пені за прострочені платежі з урахуванням вимог п. 8.2. цього Договору.

У відповідності до ст. 19 Закону України «Про споживче кредитування» та п. п. 3.4., 3.4.1. Кредитного договору погашення зобов`язання Позичальника здійснюється у наступній послідовності: 1) погашення простроченої заборгованості за Основною сумою боргу за Кредитом (якщо прострочення буде мати місце); 2) погашення прострочених процентів за користування Кредитом (якщо прострочення буде мати місце); 3) погашення строкової заборгованості за Основною сумою боргу за Кредитом; 4) погашення нарахованих строкових процентів за користування Кредитом; 5) сплата пені за непогашення в строк платежів по Кредиту (якщо прострочення буде мати місце); 6) сплата штрафів, передбачених цим Договором; 7) сплата інших платежів відповідно до цього Договору.

Згідно п. 3.9.1. Договору про споживчий кредит №102_080 від 12.02.2020 року сторони погоджуються з тим, що Банк має право у випадку, якщо будуть мати місце будь-які або всі можливі випадки невиконання Позичальником та/або Поручителем взятих на себе обов`язків та недотримання умов, передбачених цим Договором та/або договорами забезпечення (за наявності) та/або іншими договорами, укладеними Позичальником з Банком, вимагати повернення суми Кредиту та сплати всієї суми нарахованих процентів за користування Кредитом (разом з будь-якими іншими нарахованими сумами або сумами, що підлягають до сплати за цим Договором), строк сплати яких ще не настав, у повному обсязі у тому числі, але не виключно, у разі якщо відбулася будь-яка із наступних подій п. 3.9.1.1. - затримання сплати частини Основної суми боргу за Кредитом та/або процентів за користування Кредитом на один календарний місяць; п. 3.9.1.2. - неподання Позичальником на вимогу Банку документів, стосуються його фінансового стану.

Відповідно до п. 3.9.3. Договору про споживчий кредит №102_080 від 12.02.2020 року строк повернення Кредиту с таким, що настав і Позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): п. 3.9.3.1. - стан строку, відведеного законодавством України для усунення порушення споживане (Позичальником) умов договору про споживчий кредит у разі, якщо Банк вимагає повернене Кредиту, здійснення платежів, строк сплати яких не настав; п. 3.9.3.2. - прострочення виконання зобов`язань Позичальника за цим Договором щодо погашення заборгованості у тому числі за Кредитом та/або процентами, та/або комісіями) на строк понад 58 календарні днів.

Згідно п.4.3.3. Кредитного договору у випадку порушення умов цього Договору Позичальник зобов`язаний достроково повернути Кредит з одночасною сплатою процент нарахованих на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, комісійні винагороди, а такс сплатити неустойку (штрафні санкції), як це передбачено в Договорі, а також відшкодувати Банк в повному обсязі збитки.

Згідно із ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути поверненим позичальником банку у визначений у кредитному договорі строк з відповідною сплатою за його користування.

Як встановлено при розгляді справи, Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.

Однак, Відповідач, порушивши умови Кредитного договору, встановлених термінів повернення наданого Кредиту (основної суми) з сплати відсотків за Кредит не дотримується, в зв`язку з чим у Відповідача утворюватися заборгованість за Кредитом.

Станом на 22.07.2020 року заборгованість за Кредитом склала 80173,34 грн., в тому числі:

71245,00 грн. - загальна сума простроченого кредиту (основного боргу);

8867,73 грн. - загальна сума прострочених чергових платежів по нарахованим відсоткам;

32,76 грн. - загальна сума 3 % річних від прострочених сум по кредиту;

15,78 грн. - загальна сума 3% річних від прострочених сум заборгованості по відсотках;

2,50 грн. - загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по основному боргу,

9,57 грн. - загальна сума інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості по відсоткам.

Як вбачається з письмових матеріалів справи, відповідач не сплачував своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, в порушення умов кредитного договору, а також вимог ст. 509, 526, 1054 ЦК України відповідач зобов`язання за вказаним вище договором не виконав.

Що стосується доводів представника відповідача про неправомірне нарахування відповідачу штрафних санкцій у вигляді інфляційних витрат та 3% річних як від основної суми кредиту, так і від нарахованих відсотків, суд приходить до наступного.

Відповідно до положення 6 Розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України «Про споживче кредитування» викладено у наступній редакції: У разі прострочення споживачем у період з 01 березня 2020 року по останній календарний день місяця (включно), в якому завершується дія карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби (COVID-19), виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит (в тому числі, але не виключно, прострочення споживачем у період з 01 березня 2020 року по останній календарний день місяця (включно), в якому завершується дія карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби (COVID-19), виконання зобов`язань зі сплати платежів) споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. В тому числі, але не виключно, споживач в разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язків сплачувати кредитодавцю неустойку (штраф, пеню) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором.

Доводи сторони відповідача, суд приймає критично, з наступних підстав. З позовної заяви вбачається, що позивач просить також стягнути з відповідача 3 % річних від прострочених сум по кредиту 32,76 грн., 3% річних від прострочених сум заборгованості по відсотках 15,78 грн., інфляційні втрат від прострочених сум заборгованості по основному боргу 2,50 грн., інфляційні втрат від прострочених сум заборгованості по відсоткам 9,57 грн., згідно ст. 625 ЦК України, а відтак посилання відповідача на положення п. 6 Розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» є безпідставним.

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним Договором.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання.

Відповідно до ч. 2 ст. 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язань і заборгованість за Договором не погашає.

Відповідно до ч. 1 ст. 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Статтею 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Як встановлено в судовому засіданні та доведено зібраними по справі доказами, відповідач умови укладеного Договору не виконує, кредит та відсотки за користування кредитом не сплачує, а тому суд дійшов висновку, що позовні вимоги Банку підлягають задоволенню в повному обсязі і з відповідача на користь Банку підлягає стягненню заборгованість за Договором на загальну суму 80173,34 грн.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в сумі 2102,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 10, 12, 19, 81, 141, 258-260, 263-265, 274-279 ЦПК України, ст. ст. 509, 525, 526, 530, 536, 599, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, -

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення суми кредитної заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» суму заборгованості в розмірі 80173,34 грн., а також витрати по сплаті судового збору у розмірі 2102,00 грн.

Рішення може бути оскаржено протягом 30 днів з дня його проголошення/складання повного тексту шляхом подання безпосередньо до Київського апеляційного суду апеляційної скарги.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не подано.

До початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи через Деснянський районний суд міста Києва.

Позивач - Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», ; в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк», ; місцезнаходження: м. Київ, вул. Володимирська, 27.

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення суду виготовлено 24 травня 2021 року.

Суддя: В. О. Сенюта