Справа № 473/1359/21
"20" травня 2021 р. Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області в складі: головуючої судді Лузан Л.В., при секретарі судового засідання Феняк А.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Вознесенську Миколаївської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
у квітні 2021 року Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 14 699 грн. 54 коп.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що між банком та відповідачем ОСОБА_1 03.10.2016 року було укладено кредитний договір шляхом підписання останнім заяви про приєднання № 556541/171016 до Договору комплексного банківського рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), яким визначено умови та порядок здійснення банком комплексного банківського обслуговування клієнта, врегульовано відносини сторін при наданні клієнту послуг банку.
В рамках даного кредитного договору на підставі заяв ОСОБА_1 на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 03.10.2016 року, 13.12.2017 року банк надав позичальнику кредитні кошти в вигляді встановленої відновлювальної кредитної лінії на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 30 річних, 0,001 % річних протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Строк кредитування 24 місяці (вказаний строк може бути продовженим на строк дії платіжної картки). В свою чергу, відповідач зобов`язався щомісячно частинами повертати суму кредиту рівними частинами (обов`язковий щомісячний платіж), який розраховується від фактично отриманої суми кредиту (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, комісії, згідно Тарифів на послуги, що надаються банком.
Взяті на себе зобов`язання, відповідно до умов кредитного договору, банк виконав у повному обсязі. Проте відповідач, незважаючи на це, порушив його, внаслідок чого станом на 24.02.2021 року утворилася заборгованість по кредитному договору в розмірі 14 699 грн. 54 коп., в тому числі заборгованість за кредитом - 9 000 грн. 00 коп., заборгованість за процентами - 4 066 грн. 22 коп., комісія - 16 грн. 00 коп., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 891 грн. 85 коп., 3 % річних за несвоєчасне погашення кредиту - 352 грн. 85 коп., 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів - 236 грн. 62 коп., інфляційні втрати банку в зв`язку з невчасним погашенням процентів - 136 грн. 00 коп.
Представник позивача в судове засідання не з`явився. Направив до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився. Судом, відповідно до ч.ч.7,8 ст.128 ЦПК України, належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи за місцем його реєстрації. Про причину неявки суду не повідомив.
Суд вважав можливим провести розгляд справи в заочному порядку з ухваленням заочного рішення, оскільки представник позивача в своїй заяві проти цього не заперечував.
Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів, суд прийшов до наступного.
Зокрема судом встановлено, що між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», правонаступником якого є позивач, та ОСОБА_1 03.10.2016 року було укладено кредитний договір шляхом підписання останнім заяви про приєднання № 556541/171016 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного банківського рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), яким визначено умови та порядок здійснення банком комплексного банківського обслуговування клієнта, врегульовано відносини сторін при наданні клієнту послуг банку.
Згідно договору, а саме, заяв ОСОБА_1 від 03.10.2016 року, 13.12.2017 року на встановлення відновлювальної кредитної лінії, акцептованої банком, а також підписаного сторонами паспорту споживчого кредиту, які є частиною кредитного договору, банк надав відповідачу на споживчі потреби кредит у вигляді встановленої відновлюваної кредитної лінії з лімітом у 15 000 грн. 00 коп. зі строком користування протягом 24 місяців (з можливістю продовження на той самий строк), а відповідач зобов`язався щомісячно частинами повертати кредит, а також щомісячно сплачувати проценти за користування ним в розмірі 30 % річних (крім випадку користування кредитними коштами протягом грейс-періоду, протягом якого проценти сплачуються за ставкою 0,001 % річних).
Наслідками порушення договору в частині своєчасного повернення позичальником кредиту або його чергової частини, а також внесення плати за користування кредитними коштами, комісії є обов`язок останнього сплачувати на користь банку неустойку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від простроченої суми за кожен день прострочення платежу, але не більше 15 % від суми простроченого платежу.
Також, в разі істотного порушення позичальником зобов`язань за договором, банк має право вимагати дострокового повернення кредиту, сплати нарахованих відсотків, комісії.
Так, відповідно до ст. 1054, ч.1 ст. 1048 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Водночас одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст.ст. 525, 526 ЦК України).
За положеннями ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання.
Як вбачається з матеріалів справи, позичальник дійсно порушив умови договору в частині вчасного повернення кредиту, сплати процентів, у зв`язку з чим станом на 24.02.2021 року виникла заборгованість за кредитним договором, а саме: заборгованість за кредитом - 9 000 грн. 00 коп., заборгованість за процентами - 4 066 грн. 22 коп., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 891 грн. 85 коп.
Наданий позивачем розрахунок заборгованості за кредитним договором відповідачем у передбаченому законом порядку не спростовано.
Тому, вказана заборгованість на підставі ст. ст. 526, 530, 629 ЦК України підлягає стягненню з відповідача в повному обсязі.
Відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо іншій розмір процентів не встановлений в договорі або законі.
Вирішуючи зазначене питання, слід мати на увазі, що відповідальність, передбачена вищевказаною статтею є особливою мірою відповідальності боржника за порушення грошового зобов`язання і може застосовуватися незалежно від застосування кредитором інших видів відповідальності або інших забезпечувальних заходів, зокрема неустойки.
При цьому, проценти, передбачені ст. 625 ЦК України, за своєю природою є відшкодуванням кредитору понесених втрат за несвоєчасне повернення грошових коштів, а відтак відрізняються від процентів, які підлягають сплаті за правомірне користування грошовими коштами, що свідчить про відсутність подвійного стягнення при нарахуванні 3 % річних від простроченої суми, включаючи нараховані проценти за користування коштами, встановлені договором.
За такого, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню 3 % річних за несвоєчасне погашення кредиту - 352 грн. 85 коп., 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів - 236 грн. 62 коп., інфляційні втрати банку в зв`язку з невчасним погашенням процентів - 136 грн. 00 коп.
Проте, не підлягають задоволенню вимоги щодо стягнення комісії, оскільки кредитний договір не містить умов щодо сплати позичальником будь-яких комісій на користь банку, за винятком узгоджених сторонами, які тарифікуються за нульовою ставкою. При цьому, позов не містить обґрунтування нарахування банком комісії та її розміру.
Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати в розмірі 2 270 грн. 00 коп.
Керуючись ст.ст. 12,13, 76-83, 141, 259, 263 - 265, 280-282, 289 ЦПК України, суд
позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», місцезнаходження: місто Київ, вулиця Госпітальна, будинок № 12-Г, ідентифікаційний код: 00032129, заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 03.10.2016 року, що утворилася станом на 24.02.2021 року, а саме: заборгованість за кредитом у розмірі 9 000 (дев`ять тисяч) грн. 00 коп., заборгованість за процентами в розмірі 4 066 (чотири тисячі шістдесят шість) грн. 22 коп., пеню за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 891 (вісімсот дев`яносто одна) грн. 85 коп., 3 % річних за несвоєчасне погашення кредиту в розмірі 352 (триста п`ятдесят дві) грн. 85 коп., 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів у розмірі 236 (двісті тридцять шість) грн. 62 коп., інфляційні втрати банку в зв`язку з невчасним погашенням процентів у розмірі 136 (сто тридцять шість) грн. 00 коп., а всього - 14 683 (чотирнадцять тисяч шістсот вісімдесят три) грн. 54 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», місцезнаходження: місто Київ, вулиця Госпітальна, будинок № 12-Г, ідентифікаційний код: 00032129, судові витрати в розмірі 2 270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн. 00 коп.
Заочне рішення може бути переглянуто Вознесенським міськрайонним судом Миколаївської області шляхом подачі заяви відповідачем про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.

Суддя Л.В. Лузан