Ленінський районний суд м.Полтави
Справа № 553/5429/14-ц
Провадження № 2/553/206/2021
У Х В А Л А

Іменем України

29.01.2021 року м. Полтава

Ленінський районний суд м. Полтави в складі:

головуючого судді - Парахіної Є.В.,

при секретарі - Махаринській Я.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Полтаві цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства "МТБ Банк" до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, зустрічним позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства "МТБ Банк", третя особа ОСОБА_3 , про визнання кредитного договору недійсним, -

В С Т А Н О В И В :

В провадженні суду перебуває вищевказана цивільна справа.

ПАТ "Марфін Банк", посилаючись на невиконання відповідачем ОСОБА_4 умов укладеного з ним кредитного договору № 00366/RP6 від 21.08.2008 року і додаткової угоди № 1 від 24.12.2009 року до Кредитного договору № 00366/RP6 від 21.08.2008 року, просить стягнути солідарно з ОСОБА_4 та ОСОБА_5 як поручителя заборгованість, яка утворилась станом на 29.12.2014 року в наступній сумі: заборгованість за кредитом 80938,92 доларів США, заборгованість за відсотками 36279,31 доларів США, заборгованість за пенею 113144 грн. 21 коп.

Заочним рішення від 03.02.2015 року позовну заяву Публічного акціонерного товариства "Марфін Банк" задоволено. Кредитний договір № 00366/RP6 від 21.08.2008 року, укладений між Відкритим акціонерним товариством "Морський Транспортний Банк" (правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство "Марфін Банк") та ОСОБА_4 розірвано. Стягнуто з ОСОБА_4 , ОСОБА_5 на користь Публічного акціонерного товариства "Марфін Банк" солідарно заборгованість за кредитним договором в сумі 1941897 грн. 68 коп. Стягнуто з ОСОБА_4 , ОСОБА_5 на користь Публічного акціонерного товариства "Марфін Банк" судовий збір в сумі по 1827 грн. 00 коп. з кожного.

Ухвалою Ленінського районного суду від 03.06.2016 року заяву ОСОБА_4 про перегляд заочного рішення задоволено, заочне рішення від 03.02.2015 року в справі за позовом Публічного акціонерного товариства "Марфін Банк" до ОСОБА_4 , ОСОБА_5 про розірвання кредитного договору та стягнення заборгованості за кредитним договором скасовано і призначити справу до розгляду в загальному порядку.

Ухвалою Ленінського районного суду від 07.07.2016 року позовну заяву ПАТ "Марфін Банк" до ОСОБА_4 , ОСОБА_5 про розірвання кредитного договору та стягнення заборгованості за кредитним договором в частині позовних вимог про дострокове розірвання кредитного договору № 00366/RP6 від 21.08.2008 року, укладеного між ВАТ "Морський Транспортний Банк", правонаступником якого є ПАТ "Марфін Банк", та ОСОБА_4 залишено без розгляду.

В ході судового розгляду справи відповідач ОСОБА_4 подав зустрічний позов до ПАТ "Марфін Банк", в якому просить визнати недійсним Кредитний договір № 00366/RP6 від 21.08.2008 року, укладений між ним та ВАТ "Морський Транспортний Банк" (правонаступником якого являється ПАТ "Марфін Банк") з підстав, передбачених ч. 1 ст. 230 ЦК України, у зв`язку з введенням Банком в оману ОСОБА_4 при укладенні цієї угоди щодо обставин, які мають істотне значення, вказує на приховування та ненадання відповідної інформації, введення в оману відповідача щодо розміру процентної ставки за користування кредитними коштами, не проведення Банком переддоговірної роботи та неповідомлення ОСОБА_4 в письмовому вигляді інформації про умови кредитування перед укладенням договору у відповідності зі ст. 11 Закону України "Про захист прав споживачів" та п. 2.1 "Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту", затверджених постановою НБУ № 168 від 10.05.2007 року, валютні ризики, ненадання права вибору валюти кредитування та альтернативних варіантів погашення кредиту, що в сукупності вплинуло на волевиявлення ОСОБА_4 , застосування Банком несправедливих умов про застосування комісій та штрафних санкцій.

Ухвалою Ленінського районного суду м. Полтави від 03.01.2017 року зустрічну позовну заявку ОСОБА_4 до ПАТ "Марфін Банк", третя особа ОСОБА_5 , про визнання кредитного договору недійсним об`єднано в одне провадження з первісним позовом Публічного акціонерного товариства "Марфін Банк" до ОСОБА_4 , ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Ухвалою суду від 14 квітня 2017 року по справі призначено судову економічну експертизу проведення якої доручено експертам Полтавського бюро судово-економічної експертизи і аудиту.

21 липня 2017 року на адресу суду надійшло клопотання судового експерта про надання додаткових матеріалів, необхідних для проведення судової економічної експертизи.

Ухвалою суду від 07.08.2017 року відновлено провадження у справі.

Ухвалою суду від 14.09.2017 року за клопотанням представника відповідача ОСОБА_4 витребувано у позивача ПАТ "Марфін Банк" документи, необхідні судовому експерту для проведення по даній справі судової економічної експертизи.

Ухвалою суду від 17.10.2017 року по справі призначено судову економічну експертизу, проведення якої доручено експертам Полтавського бюро судово-економічної експертизи і аудиту.

Відповідно до висновків, викладених у висновку судової економічної експертизи № 8 від 12.03.2018 року, виконаного експертом Полтавського бюро судово-економічної експертизи і аудиту Шейко О.М., згідно особового рахунку НОМЕР_1 (арк. 232 т. 2) сальдо на 20.08.2008 по Кт складає 5411,40 дол. США. Документи документального обґрунтування вказаної суми для експертизи не надавалися. В подальшому на вказаний особовий рахунок була зарахована видача кредиту по кредитному договору № 00366/ЯР6 від 21.08.2008 на суму 90000,00 дол. США. Сальдо оборотів по Кт особового рахунку НОМЕР_1 складає 95411,41 дол. США, а коштів видано на суму 90000,00 дол. США. Документальної обґрунтованості розбіжностей на суму 5411,41 дол. США встановити не представляється можливим. Для проведення дослідження наданий меморіальний валютний ордер № 13 від 01.09.2008 з записом "документ роздрукований з ПК "RS-Ваnк" (ОДБ)", про те, ще Публічним акціонерним товариством "Марфін Банк" обліковано видачу кредиту ОСОБА_4 по кредитному договору № 00366/RP6 від 21.08.2008 року в розмір 90000,00 дол. США в еквіваленті 436158,00 грн. (згідно акту № 7/23 № 5 "Про виділення до знищення документів, що не підлягають зберіганню" від 04.02.2014 р., акту № 07/23-07 № 6 "Про виділення до знищення документів, що не підлягають зберіганню" від 20.01.2015 р., копія акту № 07/23-07 № 7 "Про виділення до знищення документів, що не підлягають зберіганню" від 12.04.2016 р. про знищення документів відділу споживчого кредитування за 2008, 2009, та 2010 p.p." документи по операціям споживчого кредитування за 2008, 2009, та 2010 p.p. знищені). Документальне підтвердження погашення кредитної заборгованості ОСОБА_4 по кредиту та нарахованим відсоткам станом на 29.12.2014 р. в розмірі 70796,04 дол. США до матеріалів справи не надано в зв`язку зі знищенням первинних облікових документів по нарахуванню та сплаті заборгованості по кредиту та по нарахованим процентам. Встановити документально обґрунтований розмір погашення (сплати) заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами в розмірі 38909,10 дол. США чи в розмірі 78914,96 дол. США не представляється можливим. До додаткової угоди № 1 до Кредитного договору № 00366/RP6 від 21.08.2008 р. (від 24.12.2009) додано додаток "Розрахунок сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки, та інших фінансових зобов`язань позичальника", в якому при наведенні умов кредитування збільшено вартість предмету кредитування з 371982,00 до 1800393,00 грн. номінальна ставка підвищена з 13,9 % річних (за умовами додаткової угоди) до 14,0% річних (в додатку). В "Графіку погашення кредиту" (додатку № 2) до додаткових угод №№ 1, 2, 3, 4 та кредитного договору вказані лише дати сплати та суми погашення основного кредиту. "Розрахунок сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки, та інших фінансових зобов`язань позичальника" додаток № 2 до додаткової угоди № 3 до Кредитного договору № 00366/RP6 від 21.08.2008 р. (від 25.06.2012) та додаткової угоди № 4 до Кредитного договору № 00366/RP6 від 21.08.2008 р. (від 05.06.2013) - відсутній. Відомості про детальну структуру загальної вартості кредиту за кредитним договором № 00366/RP6 від 21.08.2008 р. в обсязі наданих для дослідження матеріалів документально не підтверджуються. Розрахунок заборгованості за кредитним договором (по сплаті тіла кредиту, процентів, штрафних санкцій) не відповідає умовам кредитного договору та розрахунковим документам (з урахуванням реструктуризації) щодо видачі та погашення кредиту і процентів за цим кредитним договором. Згідно акту № 7/23 № 5 "Про виділення до знищення документів, що не підлягають зберіганню" від 04.02.2014 pоку, акту № 07/23-07 № 6 "Про виділення до знищення документів, що не підлягають зберіганню" від 20.01.2015 pоку, копія акту № 07/23-07 № 7 "Про виділення до знищення документів, що не підлягають зберіганню" від 12.04.2016 р. про знищення документів відділу споживчого кредитування за 2008 2009, та 2010 рр." документи по операціям споживчого кредитування за 2008, 2009, та 2010 роки - знищені. Підтвердити документально розрахунки сплати платежів ОСОБА_4 станом на дату складання розрахунку не представляється можливим. Документальне підтвердження погашення кредитної заборгованості ОСОБА_4 по кредиту та нарахованим відсоткам станом на 29.12.2014 р. в розмірі 70796,04 дол. США до матеріалів справи не надано в зв`язку зі знищенням первинних облікових документів по нарахуванню та сплаті заборгованості по кредиту та по нарахованим процентам. Згідно заяви про уточнення позовних вимог за позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором № 00366/RP6 від 21.08.2008 року (№ 387/7 від 21.06.2016) (арк. 95 т. 1), листа № 534/07 від 08.09.2016 (т. 1, арк. 194) Публічним акціонерним товариством "Марфін Банк" вказана заборгованість ОСОБА_4 по кредиту станом на 17.06.2016 р. та станом на 06.09.2016 р. в розмірі 117218,23 дол. США, (в т.ч.: заборгованість по кредиту - 80938.92 дол. США, заборгованість по відсоткам - 36279,31 дол. США), заборгованість за пенею - 113144,21 грн. За таких обставин встановити документально обґрунтований розмір погашення (сплати) заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами в розмірі 38909,10 дол. США чи в розмірі 78914,96 дол. США не представляється можливим.

Ухвалою суду від 10.04.2018 року відновлено провадження у справі.

Ухвалою суду від 12.07.2018 року уточнено найменування позивача по справі за позовом Публічного акціонерного товариства "Марфін Банк" до ОСОБА_4 , ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за кредитним договором, зустрічним позовом ОСОБА_4 до Публічного акціонерного товариства "Марфін Банк", третя особа ОСОБА_5 , про визнання кредитного договору недійсним, встановивши, що позивачем за первісним позовом та, відповідно, відповідачем за зустрічним позовом є Публічне акціонерне товариство "МТБ Банк".

Ухвалою суду від 19 березня 2019 року провадження по справі зупинено у зв`язку з призначенням додаткової судової економічної експертизи.

24 вересня 2019 року до суду надійшов висновок додаткової судової економічної експертизи № 2 від 30.08.2019 року, виконаний судовим експертом Полтавського бюро судово-економічної експертизи та аудиту.

Ухвалою суду від 25.09.2019 року поновлено провадження у справі.

Як вбачається з листа Українського бюро кредитних історій за вих. № 1439 від 11.08.2020 року, адресованого ОСОБА_4 , на дату 30.06.2020 року договір від 21.08.2008 року переданий в бюро ПАТ "МТБ Банк" у статусі "списаний". Для уточнення деталей рекомендовано звертатися безпосередньо до кредитора.

ОСОБА_4 звернувся до ПАТ "МТБ Банк" з заявою від 17.11.2020 про надання інформації, в якій просив підтвердити факт списання кредитної заборгованості, повідомити коли проведено таке списання, на підставі якого рішення банку, які суми заборгованості списано, чи означає таке списання повне обнулювання заборгованості і зобов`язань по кредитному договору № 00366/RP6 від 21.08.2008 року та надати копію або витяг з рішення банку із зазначенням мотивувальної і резолютивної частини.

16 грудня 2020 року представником позивача надано додаткові пояснення, в яких вказав, що зобов`язання за кредитним договором № 00366/RP6 від 21.08.2008 року є невиконаними і вони не припинилися, відповідач невірно розуміє правову природу поняття "списання заборгованості" та "прощення боргу", оскільки вказані поняття мають різну правову природу і суттєво відрізняються. Згідно п. 132 Розділу X "Списання заборгованості" Положення про організацію процесу управління проблемними активами в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України банк № 97 від 18.07.2019 року, у разі списання заборгованості за непрацюючими активами з відображенням її в позабалансовому обліку відповідно до облікової політики банку, за наявності правових підстав для її стягнення, банк продовжує вживати заходів щодо повернення такої заборгованості до моменту її повного погашення або вичерпання всіх передбачених законодавством заходів, спрямованих на повернення заборгованості. Вказав, що навіть якщо заборгованість списується за рахунок резервів, вона нікуди не зникає, а переноситься на позабалансовий рахунок і в подальшому обліковується на ньому до моменту повного погашення, тоді як кредитор зобов`язаний, поряд з цим, вживати всіх дієвих заходів, пов`язаних з поверненням простроченої заборгованості за кредитом.

Представник відповідача ОСОБА_4 - ОСОБА_6 звернувся до суду з клопотанням про витребування у ПАТ "МТБ Банк" інформації про списання кредитної заборгованості за кредитним договором № 00366/RP6 від 21.08.2008 року, просив повідомити коли проведено таке списання, на підставі якого рішення банку, які суми заборгованості списано, чи означає таке списання повне анулювання заборгованості і зобов`язань по кредитному договору, надати копію або витяг з рішення банку із зазначенням мотивувальної і резолютивної частини, посилаючи на те, що ОСОБА_4 в листопаді 2020 року направлено письмову заяву в банк для надання інформації про обставини списання кредитної заборгованості, однак відповіді не отримано.

Відповідач ОСОБА_4 підтримав клопотання представника.

Представник позивача ПАТ "МТБ Банк" зазначив, що інформація яку просить витребувати представник позивача, не має значення для розгляду про цьому, при вирішенні клопотання поклався на розсуд суду.

Заслухавши думку учасників процесу, виходячи з предмету та підстав позовних вимог ПАТ "МТБ Банк" та вимог ОСОБА_4 за зустрічним позовом, з урахуванням обставин, наведених представником відповідача в обґрунтування клопотання, суд приходить до висновку, що документи, які просить витребувати представник відповідача, мають значення для повного та об`єктивного вирішення спору, а тому приходить до висновку про обґрунтованість клопотання та наявність підстав для його задоволення.

Керуючись ст. ст. 137 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Клопотання представника відповідача ОСОБА_7 про витребування доказів задовольнити.

Витребувати у Публічного акціонерного товариства "МТБ Банк" інформацію про списання кредитної заборгованості за кредитним договором № 00366/RР6 від 21.08.2008 року, укладеним між ПАТ "Марфін Банк" та ОСОБА_4 , в тому числі щодо підстав, дати та суми списаної заборгованості, чи є таке списання анулюванням заборгованості і зобов`язань за кредитним договором, а також витребувати копію відповідного рішення банківської установи (з мотивувальною та резолютивною частинами).

Роз`яснити, що відповідно до положень ч. 5 ст. 137 ЦПК України за неповідомлення суду про неможливість подати докази, а також за неподання доказів, у тому числі і з причин, визнаних судом неповажними, винні особи несуть відповідальність, встановлену законом.

Ухвала оскарженню не підлягає.

Суддя Ленінського районного суду м. Полтави Є. В. Парахіна