Справа № 496/1760/20
Провадження № 2/496/704/21
21 травня 2021 року Біляївський районний суд Одеської області у складі:
головуючого - судді Буран В.М.,
секретаря - Стрілець Ж.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Ренесанс Життя» про захист прав споживача шляхом розірвання договору добровільного страхування та стягнення коштів,-
Позивач звернувся до суду з вищезазначеним позовом.
В травні 2017 року на сайті ПрАТ «Ренесанс Життя» від 27 квітня 2017 року було розміщено повідомлення про те, що зборами акціонерів ПрАТ «Ренесанс Життя» було прийнято рішення про передачу клієнтського портфелю до ПрАТ «СК «Форте Лайф» та зазначено, що останнє прийняло на себе зобов`язання за всіма діючими накопичувальними договорами страхування життя на умовах, зазначених в договорах страхування життя. Позивач звернувся по телефону до ПрАТ «СК «Форте Лайф», та йому стало відомо, що договір страхування життя № ПГ036709 від 31 травня 2011 року до ПрАТ «СК «Форте Лайф» не передавався. Вказував, що жодних угод він з ПрАТ «СК «Форте Лайф» не укладав.
Розпорядженням Нацкомфінпослуг від 01 червня 2017 року № 2182 на підставі заяви ПрАТ «Ренесанс Життя» про анулювання ліцензії № 26/05 від 26 травня 2017 року, було прийнято рішення про анулювання ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг в частині проведення добровільного страхування життя ПрАТ «Ренесанс Життя».
Розпорядженням Нацкомфінпослуг № 3773 від 15 вересня 2017 року на підставі заяви ПрАТ «Ренесанс Життя», останнє було виключено з Державного реєстру фінансових установ, хоча за даними Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань ПрАТ «Ренесанс Життя» не перебуває в процесі припинення.
Позивач та його представник, в судовому засіданні не з`явилися, від представника позивача до суду надійшло клопотання про розгляд справи за їх відсутності, не заперечували проти ухвалення заочного рішення по справі (а.с. 47, 55, 71).
Відповідач у судові засідання не з`являлась, про дату, час та місце судових засідань повідомлялась шляхом надіслання ухвали та судової повістки за місцем знаходження (а.с. 46, 50), крім того, судом було здійснено виклик відповідача до суду, шляхом створення оголошення про виклик на офіційному веб-сайті Судової влади (а.с. 52, 69).
В установлений ч. 7 ст. 178 ЦПК України строки відповідач не подав до суду відзив на позовну заяву.
Згідно із ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.
Відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України - неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Згідно ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи
Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню.
Судом встановлено, що 31 травня 2011 року між сторонами було оформлено поліс добровільного страхування життя № ПГ036709. В примітках до полісу зазначено, що поліс добровільного страхування є підтвердження факту укладання Договору Страхування, відповідно до ст. 18 Закону України «Про страхування». Поліс укладений на підставі заяви на укладання договору страхування життя №3А024113 від 20.05.2011 року та Правил добровільного страхування життя ПрАТ «Ренесанс Життя» від 07 травня 2009 року, які зареєстровані Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг 10 червня 2009 року за № 0190388. Страхувальником та застрахованою особою визначено ОСОБА_1 та було визначено програму страхування основних ризиків Ренесанс-Інвест, відповідно до якої: страхова сума - 285 961, 86 грн., сума страхового платежу - 5347, 83 грн., строк страхування - 20 років, періодичність сплати страхових внесків - два рази на рік, початок дії полісу - 31.05.2011 року, кінець дії полісу - 30.05.2031 року та гарантований інвестиційний прибуток - 4% (а.с. 10).
- в 2011 році - 5347,83 грн., згідно квитанції №N120062114 від 20.05.2011 року;
- в 2013 році - 5593,08 грн., згідно квитанції №N15F960490 від 27.05.2013 року;
- в 2013 році - 5593,08 грн., згідно квитанції №N16J058043 від 25.11.2013 року;
- в 2014 році - 6153,21 грн., згідно квитанції №N0M2944363 від 29.05.2014 року;
Відповідно до поліса добровільного страхування життя №ПГ036709, передбачено гарантований інвестиційний прибуток у розмірі 4%, інвестиційний прибуток за фактично сплачені позивачем грошові кошти становить 1153,62 грн.
Розпорядженням Нацкомфінпослуг від 01 червня 2017 року № 2182 на підставі заяви ПрАТ «Ренесанс Життя» про анулювання ліцензії № 26/05 від 26 травня 2017 року, було прийнято рішення про анулювання ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг в частині проведення добровільного страхування життя ПрАТ «Ренесанс Життя» (а.с. 26-27) .
Розпорядженням Нацкомфінпослуг № 3773 від 15 вересня 2017 року на підставі заяви ПрАТ «Ренесанс Життя», останнє було виключено з Державного реєстру фінансових установ (а.с. 28-29).
Статтею 626 ЦК України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно ст. 879 ЦК України, за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 980 ЦК України предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов`язані зокрема з життям, здоров`ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням (особисте страхування).
Відповідно до ст. 6 Закону України «Про страхування» добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.
Страхування життя - це вид особистого страхування, який передбачає обов`язок страховика здійснити страхову виплату згідно з договором страхування у разі смерті застрахованої особи, а також, якщо це передбачено договором страхування, у разі дожиття застрахованої особи до закінчення строку дії договору страхування та (або) досягнення застрахованою особою визначеного договором віку. Умови договору страхування життя можуть також передбачати обов`язок страховика здійснити страхову виплату у разі нещасного випадку, що стався із застрахованою особою, та (або) хвороби застрахованої особи. У разі, якщо при настанні страхового випадку передбачено регулярні послідовні довічні страхові виплати (страхування довічної пенсії), обов`язковим є передбачення у договорі страхування ризику смерті застрахованої особи протягом періоду між початком дії договору страхування та першою страховою виплатою з числа довічних страхових виплат. В інших випадках передбачення ризику смерті застрахованої особи є обов`язковим протягом всього строку дії договору страхування життя.
Відповідно до ст. 9 Закону України «Про страхування» страхова сума - грошова сума, в межах якої страховик відповідно до умов страхування зобов`язаний провести виплату при настанні страхового випадку. Страхова виплата - грошова сума, яка виплачується страховиком відповідно до умов договору страхування при настанні страхового випадку.
Згідно ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 651 ЦК України встановлено, що зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом. Договір може бути змінено або розірвано за рішенням суду на вимогу однієї із сторін у разі істотного порушення договору другою стороною та в інших випадках, встановлених договором або законом. Істотним є таке порушення стороною договору, коли внаслідок завданої цим шкоди друга сторона значною мірою позбавляється того, на що вона розраховувала при укладенні договору. У разі односторонньої відмови від договору у повному обсязі або частково, якщо право на таку відмову встановлено договором або законом, договір є відповідно розірваним або зміненим.
Відповідно до ст. 653 ЦК України у разі зміни договору зобов`язання сторін змінюються відповідно до змінених умов щодо предмета, місця, строків виконання тощо. У разі розірвання договору зобов`язання сторін припиняються. У разі зміни або розірвання договору зобов`язання змінюється або припиняється з моменту досягнення домовленості про зміну або розірвання договору, якщо інше не встановлено договором чи не обумовлено характером його зміни. Якщо договір змінюється або розривається у судовому порядку, зобов`язання змінюється або припиняється з моменту набрання рішенням суду про зміну або розірвання договору законної сили.
Відповідно до ст. 28 Закону України «Про страхування», дія договору страхування припиняється та втрачає чинність за згодою сторін, а також у разі:
1) закінчення строку дії;
2) виконання страховиком зобов`язань перед страхувальником у повному обсязі;
3) несплати страхувальником страхових платежів у встановлені договором строки. При цьому договір вважається достроково припиненим у випадку, якщо перший (або черговий) страховий платіж не був сплачений за письмовою вимогою страховика протягом десяти робочих днів з дня пред`явлення такої вимоги страхувальнику, якщо інше не передбачено умовами договору;
4) ліквідації страхувальника - юридичної особи або смерті страхувальника - фізичної особи чи втрати ним дієздатності, за винятком випадків, передбачених статтями 22, 23 і 24 цього Закону;
5) ліквідації страховика у порядку, встановленому законодавством України;
6) прийняття судового рішення про визнання договору страхування недійсним;
7) в інших випадках, передбачених законодавством України.
З Правил добровільного страхування життя ЗАТ «Ренесанс життя» (надалі - також «Правила») вбачається, що об`єктом страхування є майнові інтереси, які не суперечать законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям, працездатністю та додатковою пенсією Застрахованого або страхувальника (розділ 2).
Пунктом 13.1.6 Правил передбачено, що страхувальник має право достроково припинити договір страхування до настання події, яка має ознаки страхового випадку, і отримати викупну суму, якщо вона належить до виплати за договором страхування.
Пунктом 1.15 Правил передбачено, що викупна сума - це сума, яка виплачується страховиком у випадку дострокового припинення дії договору страхування і розраховується математично на день припинення договору страхування залежно від періоду, впродовж якого він діяв.
Порядок розрахунку та отримання викупної суми врегульовано розділом 11 Правил.
За пунктом 11.4.1 Правил викупна сума виплачується впродовж 30 діб з моменту отримання страховиком повідомлення про розірвання договору страхування, якщо договір страхування припиняється за вимоги страхувальника або страховика (а.с. 18-25).
За таких обставин, суд приходить до висновку про те, що у зв`язку з тим, що 01.06.2017 року Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, прийнято рішення про анулювання ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг в частині проведення добровільного страхування життя ПрАТ «Ренесанс Життя», то вказана обставина означає, що з моменту анулювання ліцензії ПАТ «Ренесан Життя» забороняється проводити страхування життя, а відтак дана особа не вправі укладати нові договори страхування і вносити зміни в діючі договори.
В той же час, анулювання ліцензії не свідчить про те, що зобов`язання за укладеними раніше договорами страхування життя вважаються припиненими, тобто виплати страхового відшкодування повинні проводитися в повному обсязі, в тому числі за рахунок резервних фондів цієї компанії.
Обставину анулювання ліцензії на страхування життя суд вважає істотною зміною обставин, якими керувалися сторони при укладенні договору, у зв`язку з чим позивач має право ініціювати питання щодо розірвання оскаржуваного договору страхування.
Відповідно до ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності.
Згідно ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Відповідно до ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд також вирішує питання щодо розподілу між сторонами судових витрат.
Судовий збір у справі складає 840,80 грн., які підлягають стягненню з відповідача на користь держави, оскільки позивач звільнена від сплати судового збору відповідно до Закону України «Про захист прав споживачів».
Керуючись ст. ст.15, 16, 652, 980, 983 ЦК України, ст. ст. 6, 18, 28, 43 Закону України «Про страхування», ст. ст. 4, 12, 13, 141, 258, 259, 263, 264, 265, 268, 273, 280, 284, 354 ЦПК України, суд -
Договір добровільного страхування життя, укладений між ОСОБА_1 та Приватним акціонерним товариством «Ренесанс Життя» № ПГ036709 від 31 травня 2011 року - розірвати.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене до Одеського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги до Біляївського районного суду Одеської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Суддя Буран В.М.