печерський районний суд міста києва
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 квітня 2021 року Печерський районний суд м. Києва в складі:

головуючого : судді Соколова О.М.,

при секретарі: Проскурні А.Г.

справа № 757/49089/19-ц

за участю:

представника позивача: ОСОБА_2.,

представника відповідача:Пиріг О.В.,

розглянувши у судовому засіданні в м. Києві цивільну справу №757/49089/19-ц за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Фінансова ініціатива» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити дії, -

ВСТАНОВИВ:

У вересні 2019 року ОСОБА_1 звернувся до Печерського районного суду м. Києва з вказаним позовом до Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Фінансова ініціатива» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити дії.

В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 30.04.2015 році між ним та ПАТ «Комерційний банк «Фінансова ініціатива» укладено договір банківського вкладу: №401407 (вклад «цікавий» (без поповнення)), відповідно до якого Банк приймає у вкладника ОСОБА_1 грошові кошти у сумі 810 000 грн. та зараховує їх на депозитний рахунок № НОМЕР_1 , та зобов`язується зберігати вклад в порядку, передбаченому Договором. 23.06.2015 р. виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» та делегування повноважень тимчасового адміністратора», яким розпочато процедуру виведення банку з ринку, шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації. Станом на дату його звернення з позовом банк не ліквідовано. Вважає, що діями відповідача було порушено його права та умови договору, в зв`язку з чим йому завдано матеріальний збиток. Також зазначив, що Фондом йому було виплачено 200 000 грн відшкодування, передбачене ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». В подальшому, 30.07.2019 року ОСОБА_1 направив заяву до ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» про визнання вимог кредитора та включення до реєстру акцептованих вимог кредиторів. 12.08.2019 року відповідачем надано відповідь, якою у задоволенні заяви відмовлено, у зв`язку із закінченням встановленого строку на пред`явлення вимог. Позивач не погоджується з такою відповіддю, вказує, що він не знав про ліквідацію банку, оскільки ця інформація не була висвітлена в жодному ЗМІ та жодним іншим чином, що порушує його права та інтереси передбачені законодавством України. У зв`язку з чим просить визнати дії відповідача не правомірними та включити його до вимог кредитора до реєстру акцептованих вимог.

29.10.2019 р. від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб надійшли письмові пояснення на позов, в якому відповідач вимоги ОСОБА_1 заперечив, зазначивши, що на підставі постанови Правління НБУ від 23 червня 2015р. № 408 «Про віднесення ПАТ «Комерційний банк «Фінансова ініціатива» до категорії неплатоспроможних». Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення від 23 червня 2015р. «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» та делегування повноважень тимчасового адміністратора», яким розпочато процедуру виведення банку з ринку, шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації. Призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з делегуванням повноважень ліквідатора ПАТ «Комерційний банк «Фінансова Ініціатива», визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону, провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Кашуту Д.Є. строком на два роки з 22 травня 2019 до 21 травня 2021 включно. Вказав також, що позивачем пропущено стоки на пред`явлення кредиторських вимог до банку, в розумінні ст. 49 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а тому його вимоги задоволенню не підлягають і вважаються погашеними.

14.11.2019 року від відповідача надійшов також відзив на позов, в якому зокрема зазначає, що в ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» розпочато процедуру ліквідації на підставі рішення № 352-рш Правління НБУ «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Фінансова Ініціатива», яким відкликано банківську ліцензію №219 від 11.10.2011 та рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 22.05.2019 р. № 1268 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Фінансова Ініціатива» та делегування повноважень ліквідатора банку». Відповідно до ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку здійснено опублікування відомостей про відкриття ліквідаційної процедури у газеті «Голос України» № 96 (7102) від 24.05.2019. Вказує, що 2015 році позивачу виплачено гарантовано суму у розмірі 200 000 грн., тобто фактично виконано умови договору щодо повернення коштів. Так, 30.07.2019 року позивачем ОСОБА_1 направлено заяву до ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» про визнання вимог кредитора та включення до реєстру акцептованих вимог кредиторів. 12.08.2019 року відповідачем надано відповідь, якою у задоволенні заяви відмовлено, у зв`язку із закінченням встановленого строку. Відповідно до ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку здійснено опублікування відомостей про відкриття ліквідаційної процедури у газеті «Голос України» № 96 (7102) від 24.05.2019. Згідно до зазначеної норми протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку, кредитори банку, мали право заявити уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію про свої вимоги до банку, шляхом направлення письмової заяви. Після цього строку, згідно ч. 1 ст. 49 Закону уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів і такі вимоги вважаються погашеними. Задоволення вимог окремих кредиторів поза межами ліквідаційної процедури не допускається. Оскільки позивачем пропущено строки на звернення, банком правомірно відмовлено у задоволення його вимоги.

У судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав з підстав, наведених у позові.

Представник відповідача заперечувала проти позову, просила відмовити у його задоволені.

Представник третьої особи до суду не з`явився, причини неявки суду не повідомив.

Суд, заслухавши обґрунтування представника позивача та заперечення представника відповідача, дослідивши письмові докази наявні у матеріалах справи, повно та об`єктивно оцінивши їх у сукупності, встановив наступні обставини та приходить до висновку про відмову у задоволенні позовних вимог.

Згідно з ч. 1 ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Відповідно до ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Судом встановлено, що 30.04.2015 році ОСОБА_1 уклав із ПАТ «Комерційний банк «Фінансова ініціатива» договір банківського вкладу: №401407 (вклад «цікавий» (без поповнення)», відповідно до якого Банк приймає у вкладника ОСОБА_1 грошові кошти у сумі 810 000 грн. та зараховує їх на депозитний рахунок № НОМЕР_1 , та зобов`язується зберігати вклад в порядку, передбаченому Договором.

Постановою Правління НБУ від 23 червня 2015р. № 408 «Про віднесення ПАТ «Комерційний банк «Фінансова ініціатива» до категорії неплатоспроможних», Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23 червня 2015р. № 121 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» та делегування повноважень тимчасового адміністратора», яким розпочато процедуру виведення банку з ринку, шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації, а з 21.05.2019 р. на підставі рішення №352-рш Правління НБУ «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Фінансова Ініціатива», яким відкликано банківську ліцензію №219 від 11.10.2011 та рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 22.05.2019 р. № 1268 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Фінансова Ініціатива» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з делегуванням повноважень ліквідатора ПАТ «Комерційний банк «Фінансова Ініціатива», визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону, провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Кашуту Дмитра Євгеновича строком на два роки з 22 травня 2019 до 21 травня 2021 включно.

Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та є спеціальним законом, який регулює спірні правовідносини.

Отже, у спорах, пов`язаних з виконанням банком, в якому введено тимчасову адміністрацію та/або запроваджено процедуру ліквідації, своїх зобов`язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (надалі - Закон України) є спеціальними та цей закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Статтею 36 вказаного Закону врегульовано наслідки запровадження тимчасової адміністрації.

Зокрема, згідно з ч. 5 ст. 36 Закону України під час введення тимчасової адміністрації не застосовується: примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку, нарахування неустойки (штрафів,пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов`язання щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів), а також зобов`язань перед кредиторами, у тому числі не нараховується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов`язань банку, зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може привести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом, нарахування відсотків за зобов`язаннями банку перед кредиторами.

При цьому, згідно абз. 1 ч. 6 ст. 36 вказаного Закону обмеження, встановлене п. 1 ч. 5 цієї статті, не поширюється на зобов`язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим НБУ до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті.

Відповідно до ст. 26 Закону України фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень.

Статтею 28 Закону України встановлено, що Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів у національній валюті України в порядку та у черговості, встановлених Фондом, не пізніше 20 робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500 000 рахунків, - не пізніше 30 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника).

Черговість та порядок задоволення вимог до банку, оплата витрат та здійснення платежів закріплено ст. 52 Закону України .

Згідно зі ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов`язань, є кредитором банку.

Отже, після запровадження Фондом гарантування вкладів фізичних осіб тимчасової адміністрації відносно неплатоспроможного банку з метою виведення його з ринку та в подальшому відкликання НБУ банківської ліцензії й переходу до процедури ліквідації, задоволення вимог кредиторів банку здійснюється в порядку, передбаченому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Чинним законодавством не передбачено задоволення вимог кредиторів поза межами процедури ліквідації банку.

Вказане стверджується і правовою позицією Верховного Суду України у постанові від 20 січня 2015 року у справі № 6-2001цс15.

Судом встановлено, що позивачу у 2015 році була здійснена виплата суми гарантованого відшкодування у розмірі 200 000 грн. Вказана обставина не заперечувалась сторонами в судовому засіданні.

При цьому, ч. 4 та 5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що уповноважена особа Фонду в семиденний строк з дати прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку розміщує оголошення, що містить відомості про ліквідацію банку відповідно до частини третьої цієї статті, в усіх приміщеннях банку, в яких здійснюється обслуговування клієнтів.

Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 49 вказаного Закону уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до ч. 2 ст. 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до ч. 2 ст. 45 цього Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду.

Відповідно до ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку здійснено опублікування відомостей про відкриття ліквідаційної процедури у газеті «Голос України» № 96 (7102) від 24.05.2019. Згідно до зазначеної норми протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку, кредитори банку, мали право заявити уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію про свої вимоги до банку, шляхом направлення письмової заяви. Після цього строку, згідно ч. 1 ст. 49 Закону уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів і такі вимоги вважаються погашеними.

Задоволення вимог окремих кредиторів поза межами ліквідаційної процедури не допускається.

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно уповноважена особа Фонду:визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення;відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів;складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Як зазначає відповідач у відзиві, позивач протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про ліквідацію не звернувся із заявою до банку про включення його до реєстру акцептованих вимог. А звернувся лише 30.07.2019 року, тобто після спливу 30 з дня опублікування відомостей про ліквідацію. Тобто вимога позивача, яка надійшла після закінчення цього строку, вважається погашенимою.

Відповідно до п. 6 ст. 2 цього Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Отже, у спорах, пов`язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов`язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах.

Відповідно до ч. 2 ст. 46 цього Закону з дня призначення уповноваженої особи Фонду банківська діяльність завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню чи збільшенню ліквідаційної маси.

Отже, позовні вимоги позивача про визнання дій Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Фінансова Ініціатива» щодо не прийняття вимог кредитора ОСОБА_1 до включення до реєстру акцептованих вимог кредиторів, які мають право на повернення вкладу відповідно до договіру та зобов`язання включення ОСОБА_1 до реєстру акцептованих вимог кредиторів, які мають право на повернення вкладу є безпідставними, оскільки порядок заявлення кредитором вимог, регулюється спеціальним законом, та оскільки позивачем було пропущено передбачений законом строк для включення до реєстру акцептованих вимог кредиторів, які мають право на повернення вкладу відповідачем було правомірно відмовлено у задоволенні вимоги позивача.

Враховуючи викладене, суд приходить до висновку про відмову у задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Фінансова ініціатива» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити дії.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 15, 16, 22, 525, 526, 530, 625, 626, 638 ЦК України, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст.ст. 12, 13, 19, 76-81, 263-265, 267, 273, 354, 355 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В :

В задоволенні позову ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Фінансова ініціатива» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити дії - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо воно не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя О.М. Соколов