Доманівський районний суд Миколаївської області
Справа № 475/67/21
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

06.05.2021смт. Доманівка

Доманівський районний суд Миколаївської області в складі:

головуючого - судді: Кривенко О.В.,

при секретареві: Маташнюк О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу через неявку сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та судових витрат,

В С Т А Н О В И В :

26 січня 2021 р. позивач Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 15.04.2014 року між банком та ОСОБА_1 , відповідно до заяви та до Умов і Правил надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою та Тарифів банку, було укладено кредитний договір б/н у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку № НОМЕР_1 з кредитним лімітом 500,00 грн., яка в подальшому перевипускалася на картки № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 , № НОМЕР_4 , що відповідає строку дії останньої картки - червень 2022 р.

Відповідачу банком було надано кредит у розмірі 500,00 грн., який у подальшому збільшувався 26.03.2017 р. 10 000,00 грн., 05.07.2017 р. до 37 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керується п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку, складає між ним та банком Договір, що підтверджується підписом у заяві.

Банк зі своєї сторони виконав свої зобов"язання за договором, надавши ОСОБА_1 кредит в розмірі, обумовленому в договорі. Відповідач, в порушення умов договору, ухиляється від виконання договірних зобов"язань, внаслідок чого у нього перед банком виникла заборгованість за кредитом, яка станом на 13.12.2020 року складає 47 348,98 грн., - заборгованість за тілом кредита, яку відповідач в добровільному порядку сплачувати не бажає.

Враховуючи зазначене, позивач звернувся до суду з даним позовом та просив стягнути заборгованість за кредитним договором та судовий збір.

23.03.2021 р. до суду надійшов відзив від ОСОБА_1 в якому відповідач просив відмовити банку у задоволені позову як необґрунтованого та незаконного.

На підтвердження, вказує, що у позивача АТ КБ "Приватбанк" відсутні будь-які докази, які б підтверджували, що банк надав ОСОБА_1 кошти - які відповідач не отримував, а анкета-заява для нього не відома та він її не підписував.

Також позивач АТ КБ "Приватбанк" стверджує, що підписавши анкету-заяву та умови надання банківських послуг між сторонами виникли договірні відносини - однак це не відповідає дійсності.

Однак, це не відповідає дійсності та позивач жодними доказами не підтверджує дану обставину. У позивача відсутній будь-який доказ, який би підтверджував, що ОСОБА_1 отримав від позивача Умови банку, з ними ознайомився і поставив свій підпис про дану обставину.

ОСОБА_1 не бачив відповідних документів та не підписував їх.

Також ОСОБА_1 у відзиві зазначає, що надані кредитні кошти від АТ КБ "Приватбанк" відповідач не отримував. Наявність розрахунку заборгованості не є підтверджуючим доказом отримання відповідачем кредитних коштів.

Відповідач ОСОБА_1 вважає, що позовні вимоги АТ КБ "Приватбанк" пред`являється з порушенням термінів позовної давності. Кредитні відносини між банком та ОСОБА_1 надавалися у 2014 році тобто понад 6 років тому.

Тобто, позивач звенувся з пропуском строку позовної давності.

Виходячи з вищевикладеного, відповідач ОСОБА_1 вказує, що в справі відсутні відповідні докази, що підтверджували укладеннями між сторонами у простій письмовій формі договору, відсутні докази про надання кредиту на платіжну картку ОСОБА_1 , відсутні докази про отримання ОСОБА_1 самої картки та доказів про отримання на кредитну картку самої суми кредитних коштів. А тому між сторонами не виникло і не могло виникнути кредитних відносин, тому стягнення відсотків, пенні та самої суми заборгованості є неможливим. Тому у АТ КБ "Приватбанк" на сьогодні відсутні будь-які правові підстави щодо стягнення з ОСОБА_1 заявленого боргу.

12.04.2021 р. позивачем надано відповідь на відзив,в якій він просить задовольнити позовні вимоги в повному обсязі. Оскільки Клієнт 15.04.2014 року підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг та була ознайомлений з Умовами та правилами надання банківських послуг затверджених наказом Банку від 06.03.2010 року. У даній заяві зазначено, що підписавши цю заяву, Відповідач ознайомився та згодний з Умовами та Правилами надання банківських послуг, в тому числі з Умовами та Правилами обслуговування по платіжним карткам, розташованим на сайті банку www.privathank.ua:https://client-hank.privatbank.ua. Тарифами банку, які разом з цією заявою складають Договір банківського обслуговування. Окрім цього, зазначено що Відповідачу було надано для ознайомлення Умов та правила в письмовому вигляді ознайомлення з чим засвідчується власним підписом в Заявці про приєднання. Підписавши заяву Банк та клієнт приєднуються і зобов`язуються виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, Тарифах банку - Договорі банківського обслуговування в цілому. Отже, враховуючи вищевикладене, заява про приєднання до Умов та Правил з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами, що розташовані на офіційному сайті Банку (.privatbank.ua~) складають Договір про надання банківських послуг. Тобто, в даному випадку зміст кредитного договору зафіксовано в декількох документах: в заяві Позичальника, Умовах та Правилах надання банківських послуг та Тарифах. Таким чином, між Банком та Позичальником укладається договір у письмовій формі. Укладення кредитного договору таким чином чинному законодавству України не суперечить. Між сторонами були здійснені всі необхідні дії, який задля придбання, припинення або зміна цивільних прав та обов`язків, що за змістом ч. 1 ст. 202 Цивільного кодексу України вказує на вчинення двостороннього кредитного договору, складовими якого виступають Заява, Умови та Правила надання банківських послуг та Тарифи, з якими Позичальник ознайомлений, про що свідчить підпис в Заяві.

В судове засідання представник позивача надав заяву, в якій позов підтримав повністю, просив його задовольнити в повному обсязі та розглядати справу в порядку спрощеного провадження без його участі .

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з"явився, при подачі відзиву просив розгляд справи проводити без його участі, позовні вимоги не визнає.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів, суд приходить висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню.

З матеріалів справи вбачається, що 15.04.2014 р. між ОСОБА_1 та АТ КБ «Приватбанк», було укладено кредитний договір №б/н , шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, про що свідчить копія анкети-заяви від 15.04.2014 р. з анкетними даними відповідача ОСОБА_1 та підписом.

Із заяви вбачається, що ОСОБА_1 погодився, що заява, разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифи, складають собою договір про надання банківських послуг.

Також у заяві зазначено, що Умови та Правила надання банківських послуг і Тарифи були надані для ознайомлення відповідачеві в письмовому вигляді.

До кредитного договору банком додано Інформацію про умови кредитування, з підписом ознайомлення споживача, та Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті https://privatbank.ua/terms/.

Відповідно п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Банк виконав свої зобов`язання перед позичальником, надавши йому кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку № НОМЕР_1 з кредитним лімітом 500,00 грн., яка в подальшому перевипускалася на картки № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 , № НОМЕР_4 , що відповідає строку дії останньої картки - червень 2022 р.

Згідно довідки 15.04.2014 року ОСОБА_1 встановлено кредитний ліміт у розмірі 500,00 грн., який 26.03.2017 р. було збільшено до 10 000,00 грн., та 05.07.2017 р. до 37 000,00 грн. про що свідчить довідка банку про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти .

В порушення умов договору відповідач ухиляється від виконання своїх зобов"язань стосовно щомісячного погашення кредиту, внаслідок чого у нього перед банком виникла заборгованість, яка станом на 13.12.2020 року складає 47 348,98 грн. - заборгованість за тілом кредита, про що свідчить розрахунок банку.

Як встановлено судом, позичальник дійсно порушив умови договору в частині своєчасного повернення кредитних коштів, що підтверджується розрахунком заборгованості.

Згідно вимог ст.ст.526, 527, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином та у встановлений строк відповідно до умов договору.

Згідно ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Відповідно до п. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановленим договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

З досліджених доказів, а саме копії кредитного договору; розрахунок заборгованості; копія паспорта Відповідача ОСОБА_1 виписка по рахунку довідки.

Згідно копії анкети-заяви на двох сторінках від 15.04.2014 року, з якої чітко вбачається наступна інформація: персональні дані, адреса проживання, та інша додаткова інформація необхідна для отримання кредитної картки. Відповідачем вказана інформація про себе заповнена особисто, також з копії анкети-заяви чітко вбачається, що ОСОБА_1 висловив згоду про укладення договору шляхом отримання кредитної картки "Універсальна" та особистим підписом.

Банком надано до суду виписку з карткового рахунку, де чітко прослідковується, що відповідачу ОСОБА_1 було встановлено кредитний ліміт та вбачається, що відповідач ОСОБА_1 користувався грошима, отримував кошти через банкомат, здійснював розрахунки через термінали в касах магазинів, а отже й отримав кредитну картку "Універсальна", оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки.

Виписка по картковому рахунку та розрахунок заборгованості, є належними та допустимими доказами по справі.

Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності ч.1 ст. 89 ЦПК України, Відповідачем ОСОБА_1 не надано належних доказів не укладення кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 Цивільного процесуального Кодексу України (далі - ЦПК) Кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 82 цього Кодексу.

Суд розглядає цивільні справи не інакше як на підставі доказів сторін, наданих суду для обґрунтування своєї правової позиції. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення в справі і щодо яких у сторін виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жоден доказ не має для суду наперед встановленого значення. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Банком надано до суду виписку по картковим рахункам, яка є підтвердженням, що відповідачу ОСОБА_1 було видано платіжну картку та відкрито картковий рахунок, на який встановлено кредитний ліміт та чітко прослідковується, що відповідач ОСОБА_1 користувався грошами, отримував кошти через банкомат, здійснював розрахунки через термінали в касах магазинів, а отже й отримав кредитну картку "Універсальна", оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки.

Також з розрахунку заборгованості та наданої виписки про рух коштів чітко вбачається, що відповідач ОСОБА_1 частково сплачував заборгованість за договором .

Виписка з банківського рахунку містить інформацію про рух коштів на балансі кредитної катки відповідача ОСОБА_1 - баланс станом на дату укладання кредитного договору (надана сума кредиту), всі операції за кредитною карткою (з визначенням дати проведення операції та чітким визначенням проведеної операції, зазначенням суми на балансі рахунку після поведеної з коштами операції).

З матеріалів справи не вбачається, а відповідачем ОСОБА_1 не доведено відсутність заборгованості та, відповідно, виконання умов договору належним чином, а тому вимоги позовної заяви підлягають задоволенню в повному обсязі.

Надана виписка по картковому рахунку та розрахунок заборгованості, є належними та допустимими доказами по справі.

Відповідно до ст. 256 ЦК України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Тобто, позовна давність - це встановлений законом строк, протягом якого особа, право якої порушено, може вимагати примусового здійснення або захисту свого права шляхом подання позовної заяви до суду.

Згідно ст. 257 ЦК України, загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін (ч.І ст. 259 ЦК України).

Відповідно по даному договору відкрито картковий рахунок, встановлено кредитний ліміт на картку, видано картку, а сума обов`язкового мінімального щомісячного платежу залежить від суми використаного кредитного ліміту.

Статтею 261 ЦК України встановлено, що за зобов`язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

Відповідно до Правил користування карткою строк дії картки вказано на лицевій стороні Картки (місяць та рік). Картка діє до останнього календарного дня вказаного місяця. Отже, строк перевипущеної картки до останнього дня 06.2022 року, (довідка про видачу кредитних карт).

Позивач же звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 20.01.2021 року - до спливу строку позовної давності.

З розрахунку заборгованості та наданої виписки про рух коштів чітко вбачається, що відповідач ОСОБА_1 частково сплачував заборгованість за договором ( погашення відображені в графі «Сума погашення за наданим кредитом»).

Згідно розрахунку кредитної заборгованості, складеного станом на 13.12.2020 року відповідач має 47 348,98 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту, які підлягають стягненню з відповідача.

Відповідно до вимог ст.ст.546, 548-551 ЦК України, сторони зобов`язання можуть домовитися про забезпечення його виконання. Виконання зобов`язання забезпечується неустойкою (штрафом, пенею), порядок та форма забезпечення встановлюється в законі або договорі.

Відповідно до ст.611, ч. 2 ст.612, ст.ст.623-625, ч. 1 ст.1049, ст.1050 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику в строк та в порядку, що встановлені договором.

В разі несвоєчасного повернення позики або її чергової частини (прострочення боржника) він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, зокрема повинен повернути суму позики (в тому числі достроково), сплатити заборгованість, відшкодувати позикодавцю збитки та сплатити неустойку.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на відповідача у разі задоволення позовних вимог.

З матеріалів справи вбачається, що позивачем понесені судові витрати, пов"язані зі сплатою судового збору в розмірі 2 270,00 грн., які, у разі задоволення позову, підлягають стягненню з відповідача.

Керуючись ст.ст. 5, 76, 133, 141, 258, 264,265 ЦПК України, суд -

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого по АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , на користь Акціонерного товариства Комерційний банк „ПриватБанк" (р/р НОМЕР_6 , , МФО 305299, адреса 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д), заборгованість за кредитним договором №б/н від 15.04.2014 р. в сумі 47 348 (сорок сім тисяч триста сорок вісім) грн. 98 коп. - заборгованість за тілом кредита.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого по АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , на користь Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» (р/р НОМЕР_6 , , МФО 305299, адреса 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д), судовий збір у розмірі 2 270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн. 00 коп.

Рішення набирає законної сили через 30 днів, якщо не буде подана апеляційна скарга.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подання в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду або через Доманівський районний суд Миколаївської області.

Рішення набирає законної сили через 30 днів, якщо не буде подана апеляційна скарга.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку до Миколаївського апеляційного суду шляхом подання в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

У відповідності до п. 15.5 Розділу ХШ Перехідних Положень ЦПК України до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга подається учасниками справи до Миколаївського апеляційного суду або через суд першої інстанції.

Суддя : О. В. Кривенко