Справа № 595/179/21
Провадження № 2/595/161/2021
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26.04.2021 місто Бучач

Бучацький районний суд Тернопільської області в складі:

головуючого - судді Созанської Л.І.,

за участю секретаря судового засідання Ковалівського Б.В.,

представника позивача, адвоката Дударенко А.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» доОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, -

В С Т А Н О В И В :

Товариство з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» (надалі - ТОВ «Гелексі Фінанс») звернулося в суд із позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту в загальній сумі 473063,75 грн. та судові витрати, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що 26 червня 2020 року відповідач звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс»з метою отримання ним кредиту в сумі 95000 грн. ТОВ «Гелексі Фінанс» проінформувало його про фінансову послугу, що пропонується. До укладення договору про кредит TOB «Гелексі Фінанс» надало ОСОБА_1 паспорт кредиту № НОМЕР_1 і в цей же день між ними було укладено Договір №26-06-20-01-А надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з договору №26-06-20-01-А надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 26 червня 2020 року Договір застави транспортного засобу марки BMW, моделі ХЗ, реєстраційний номер НОМЕР_2 . ТОВ «Гелексі Фінанс» 26 червня 2020 року перерахувало на розрахунковий рахунок ОСОБА_2 95000 грн, що підтверджується платіжним дорученням № 1253 від 26 червня 2020 року, а також на рахунок ФОП ОСОБА_3 4500 грн., що підтверджується платіжним дорученням №1254 від 26 червня 2020 року. 28 вересня 2020 року ОСОБА_2 звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 145598 грн. та погоджувався із збільшенням відсоткової ставки по кредиту до 78% річних. ТОВ «Гелексі Фінанс» та ОСОБА_2 уклали 28 вересня 2020 року Договір №1 про внесення змін та доповнень до Договору №26-06-20-01-А надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. За Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №26-06-20-01-А надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 28 вересня 2020 року сума, що надається кредитодавцем позичальникові, становить 145598 грн., а загальна сума неповериутої позики складає 245098 грн. Додатком № 2 до Договору № 26-06-20-01-А встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів. ОСОБА_2 не виконував зобов`язання за Договором №26-06-20-01-А, внаслідок чого станом на 19 січня 2021 року утворилась заборгованість за кредитом у розмірі 292193,50 грн., серед яких: сума кредиту - 245 098,00 грн., проценти - 47 095,50 грн. Проценти за неправомірне користування кредитом за період з 26 грудня 2020 року по 19 січня 2021 року - 720% річних, становлять 120870,25 грн. Крім цього, в зв`язку з порушенням умов договору, з відповідача підлягає до стягнення штраф у розмірі 30% від вартості предмета застави Договору застави транспортного засобу від 26 червня 2020 року, який становить 60000 грн.

Ухвалою судді Бучацького районного суду Тернопільської області від 15 січня 2021 року відкрито провадження у справі за позовом ТзОВ «Гелексі Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. Поставлено розгляд справи проводити у порядку загального позовного провадження.

Згідно ухвали Бучацького районного суду Тернопільської області від 26 березня 2021року підготовче судове засідання у справі за позовом ТОВ «Гелексі Фінанс» доОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту закрито, справу призначено до судового розгляду по суті.

Представник позивача, адвокат Дударенко А.М. в судовому засіданні позовні вимоги підтримала з підстав, викладених у позові. Просить позовні вимоги задоволити.

Відповідач в судове засідання не з`явився, не повідомивши суду про причини своєї неявки, хоча про день та час слухання справи був повідомлений у встановленому законом порядку. Відзив та заперечення на позов не подавав.

На підставі вимог ст. ст. 223, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності сторін та проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Згідно виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 12 липня 2018 року зареєстрована юридична особа - Товариство з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс», дані про основний вид економічної діяльності: 64.92 Інші види кредитування.

Як слідує із п. 3.1. Статуту Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс», затвердженого протоколом № 4 Загальних зборів учасників Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» від 28 серпня 2018 року, метою діяльності Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» є отримання прибутку від надання фінансових послуг. Пунктом 3.2. Статуту передбачено, що предметом діяльності товариства є: надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; надання послуг фінансового лізингу.

Судом встановлено, що 26 червня 2020 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено Договір №26-06-20-01-А надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, згідно якого ТОВ «Гелексі Фінанс» надало ОСОБА_1 кредит у розмірі 99500 грн., із сплатою процентів за користування кредитом - 66% річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлені цим договором. Процентна ставка - фіксована. Кредит наданий на шість місяців з 26 червня 2020 року по 25 грудня 2020 року, на споживчі цілі.

Пунктом 1.8. Договору №26-06-20-01-А визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають: 1.8.1. Реальна річна процента ставка складає 83,68% річних. Орієнтовна загальна вартість споживчого кредиту складає 141,95% від суми кредиту (у процентному виразі) або 141245 гривень та включає в себе: 1.8.1.1 проценти (відсотки) за користування споживчим кредитом кредитом 33,00 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 32835 гривень; 1.8.2 Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту: 1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 4500 гривень; 1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 460 гривень; 1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 1650 гривень.

Додатком № 1 до Договору № 26-06-20-01-А встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань 26 червня 2020 року між сторонами було укладено Договір застави транспортного засобу, згідно якого ОСОБА_1 передав у заставу ТОВ «Гелексі Фінанс» транспортний засіб марки ВМW, моделі Х3, рік випуску 2013, колір: білий, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_3 , реєстраційний номер НОМЕР_2 , тип: загальний легковий - загальний універсал-В, дата першої реєстрації - 26.06.2019 року, дата реєстрації - 26.06.2019 року, зареєстрований ТСЦ 6141, та належить йому на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_4 , виданого ТСЦ 6141, 26 червня 2020 року.

26 червня 2020 року в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна зареєстровано обтяження за № 27902624.

Відповідач згідно Договору № ВО 26-06-20-01-А про надання послуг з встановлення на автомобілі додаткового обладнання від 26 червня 2020 року отримав послугу вартістю 4500 грн. з встановлення на автомобіль обладнання, що ним орендовано згідно договору оренди обладнання № ОО 26-06-20-01-А від 26 червня 2020 року, для стеження за місцезнаходженням автомобіля.

28 вересня 2020 року відповідач ОСОБА_1 звернувся до позивача із заявою про збільшення суми кредиту згідно Договору № 26-06-20-01-А надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 26 червня 2020 року на 145598 грн. та погоджувався із збільшенням відсоткової ставки з 66% річних до 78% річних з 29 вересня 2020 року з кінцевою датою повернення 25 грудня 2020 року.

28 вересня 2020 Товариство з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» та ОСОБА_1 уклали Договір №1 про внесення змін та доповнень до Договору №26-06-20-01-А надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, згідно якого ТОВ «Гелексі Фінанс» по заяві ОСОБА_1 збільшило кредит на 145598 грн., зі збільшенням відсоткової ставки по кредиту до 78% річних, на умовах, встановлених у цьому Договорі.

Внесено зміни до Пункту 1.8. Договору №26-06-20-01-А, визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають: 1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 59,92 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 129,55 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 317521,50 грн. (у грошовому виразі) та включає в себе: 1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування кредитом 25,91 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 63513,50 грн. (у грошовому виразі). 1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту: 1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 4500 грн; 1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 460 грн; 1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 1650 грн.

Пункт 3.6 викладено в новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №2), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №2 до даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору».

Пункт 7.1 викладено в новій редакції: «Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №2 до даного Договору), а саме: ненадходжепня планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.»

Додатком № 2 до Договору № 26-06-20-01-А встановлено наступний графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

Згідно договору застави транспортного засобу за взаємною згодою сторони оцінили предмет застави в сумі 200000 грн. (п. 2.2 договору застави). Розмір штрафу - 30% від вартості предмета застави та становить 60000 грн.

ОСОБА_1 зобов`язався доставляти предмет застави для огляду заставодержателем не рідше ніж 1 раз на місяць (п. 3.3.5 договору); без письмової згоди заставодержателя предмет застави не має залишати межі Київської області (п.3.3.6 договору застави) тощо.

Відповідно до п. 4.2 договору застави за невиконання чи неналежне виконання п.3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.7, 3.3.8 договору застави заставодавець сплачує на користь заставодержателя штраф в розмірі 30% від вартості предмета застави згідно п. 2.2 цього договору та зобов`язується передати предмет застави на зберігання заставодержателю.

ОСОБА_1 надав згоду на встановлення обладнання стеження за місцезнаходженням транспортного засобу та на збирання і обробку даних. 26 червня 2020 року був укладений договір оренди обладнання, договір про надання послуг з встановлення на автомобілі додаткового обладнання.

На виконання умов Договору ОСОБА_1 здійснював платіж, а саме 28 вересня 2020 року сплатив відсотки в сумі 16418 грн.

В подальшому ОСОБА_2 не виконував зобов`язання за Договором №26-06- 20-01-А.

Інформація за результатами обробки зібраних даних встановленого обладнання стеження за місцезнаходженням транспортного засобу із реєстраційним номером НОМЕР_2 свідчить про перевищення встановлених обмежень швидкості руху та про переміщення транспортного засобу поза межами Київської області.

Відповідно до розрахунку заборгованості, станом на 19 січня 2021 року заборгованість за договором №26-06-20-01-А від 26 червня 2020 року становить: 473063,75 грн., яка складається з: суми кредиту - 245098 грн., процентів за період з 26 червня по 25 грудня 2020 року в сумі 47095,50 грн., процентів за прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання за період з 26 грудня 2020 року по 19 січня 2021 року (ст. 625 ЦК України) в сумі 120870,25 грн., штрафу за порушення умов застави в сумі 60000 грн.

До правовідносин, які виникли між сторонами, суд застосовує наступні норми права.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

В силу вимог ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

У силу ч.1 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. (ч.1 ст. 612 Цивільного кодексу України)

Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання та боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити борг, а також відсотки.

Одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. (ч. 2 ст. 615 Цивільного кодексу України).

Згідно зі ст.ст. 610, 611 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до статті 546 Цивільного кодексу України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Згідно статті 572 Цивільного кодексу України в силу застави кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодавцем) зобов`язання, забезпеченого заставою, одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом (право застави).

Застава виникає на підставі договору, закону або рішення суду (ст.574 ЦК України).

Відповідно до ст.3 Закону України "Про заставу" заставою може бути забезпечена будь-яка дійсна існуюча або майбутня вимога, що не суперечить законодавству України, зокрема така, що випливає з договору позики, кредиту, купівлі-продажу, оренди, перевезення вантажу тощо. Застава може мати місце щодо вимог, які можуть виникнути у майбутньому, за умови, якщо є угода сторін про розмір забезпечення заставою таких вимог. Застава має похідний характер від забезпеченого нею зобов`язання.

Згідно з вимогами ст. ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідач у судове засідання не з`явився, а також ним не представлено суду жодних доказів щодо безпідставності вимог позивача.

Враховуючи вищевказані вимоги закону та встановлені обставини справи, суд прийшов до висновку, що у даному випадку мають місце порушення відповідачем майнових прав позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення з ОСОБА_1 в користь ТОВ «Геплексі Фінанс» заборгованості за договором №26-06-20-01-А надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 26 червня 2020 року, що виникла станом на 19 січня 2021 року.

В силу вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути 7095,97 грн. сплаченого судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 207, 526, 546, 572, 574, 610, 611, 615, 625, 626, 628, 631, 638, 1048, 1054 Цивільного кодексу України, ст.ст. 4, 12, 13,81, 258-268, 273, 274, 279, 280-289, 352-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» заборгованість за Договором №26-06-20-01-А надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 26 червня 2020 року, в загальній сумі 473063 (чотириста сімдесят три тисячі шістдесят три) грн. 75 коп., з яких: заборгованість за кредитом у сумі 245098 (двісті сорок п`ять тисяч дев`яносто вісім) грн. 00 коп.; заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом у сумі 47095 (сорок сім тисяч дев`яносто п`ять) грн. 50 коп.; проценти за неправомірне користування кредитом у сумі 120870 (сто двадцять тисяч вісімсот сімдесят) грн. 25 коп.; штраф за порушення умов Договору застави транспортного засобу від 26 червня 2020 року в сумі 60000 (шістдесят тисяч) грн.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» судовий збір в розмірі 7095 (сім тисяч дев`яносто п`ять) грн. 97 коп.

Копію заочного рішення направити відповідачу протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем у загальному порядку безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду або через Бучацький районний суд Тернопільської області шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст судового рішення складено 29 квітня 2021 року.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс», , МФО 380526, рахунок № НОМЕР_5 у АТ «КБ «Глобус», місцезнаходження: вул. Предславинська, будинок 28, офіс 401, м. Київ.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_6 , місце реєстрації: с. Костільники Бучацького району Тернопільської області.

Суддя: Л. І. Созанська