РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21.04.2021 Провадження №2/425/158/21

Справа №425/169/21

місто Рубіжне Луганської області

Рубіжанський міський суд Луганської області у складі головуючого судді Мирошникової О.Ш., за участю секретаря судового засідання Кулішової О.С., розглянув цивільну справу за позовом:

Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» - позивач, до

ОСОБА_1 - відповідач

про стягнення заборгованості, та

ухвалив це заочне рішення про таке:

І. Стислий виклад позицій позивача та заперечень відповідача

1.21.01.2021 АТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 18.01.2018 та судового збору.

Позивач обґрунтував свої вимоги тим, що відповідач не виконала зобов`язань за кредитним договором з повернення кредиту та сплати відсотків за його користування, в зв`язку з чим виникла ця заборгованість.

2.Відповідач відзив до суду у встановлений судом строк не подала.

ІІ. Заяви, клопотання учасників справи

3.В прохальній частині позовної заяви міститься заява представника позивача про згоду на розгляд справи за відсутності позивача та ухвалення заочного рішення.

ІІІ. Інші процесуальні дії у справі

4. 03.03.2021 Рубіжанський міський суд Луганської області відкрив провадження у справі, постановив здійснити огляд та фіксування Умов та правил надання банківських послуг, розміщених на офіційному сайті позивача, постановив слухати справу за правилами спрощеного провадження та призначив судове засідання з повідомленням (викликом) сторін.

5. Суд повідомив учасників про час та місце розгляду справи належним чином.

Учасники справи не скористалися своїм правом брати участь у судовому засіданні, їх нез`явлення не перешкоджає вирішенню спору.

6. 21.04.2021 суд постановив здійснити заочний розгляд цієї справи.

7. В зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

VІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин

8.18.01.2018 відповідач підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, в якій вказала про ознайомлення та згоду з тим, що ця заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг (а.с. 13-15).

На підставі кредитного договору, відповідач 18.01.2018 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку «Універсальна GOLD» зі сплатою відсотків у розмірі базової ставки на місяць 3,5 %, які нараховуються на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів на рік (а.с. 16 на звороті).

Датою повернення кредиту є останній день відповідного місяця останнього року дії строку договору - п. 2.1.1.12.4. Умов та Правил надання банківських послуг (а.с. 33).

Умови та Правила надання банківських послуг і Тарифи станом на час підписання відповідачем анкети-заяви розміщені на офіційному сайті позивача - https://privatbank.ua/terms.

9.Позивачем на підставі договору про надання банківських послуг відкрито картковий рахунок із початковим кредитним лімітом 500 грн (а.с. 11), а відповідачу надано у користування кредитну картку № НОМЕР_1 (а.с. 12).

10.Відповідно до заяви, відповідач зобов`язувалася повернути кредит, сплатити проценти за користування ним за базовою процентною ставкою 3,5 % на місяць, нарахованої на залишок заборгованості; обов`язковий щомісячний платіж 5% від заборгованості (а.с. 11).

11.З довідки банка та виписки про рух коштів вбачається, що відповідачу було видано кредитну картку 18.01.2018 № НОМЕР_1 із строком дії до 12/21 (а.с. 12, 72-80).

12.З виписки банка про рух коштів та довідки про кредитний ліміт вбачається, що по кредитній картці встановлено кредитний ліміт, якій змінювався декілька разів з 500 грн до 10500 грн, а з 04.07.2019 кредитний ліміт встановлений у сумі 0 грн (а.с. 11, 72-80).

З картки № НОМЕР_1 , що була надана відповідачу, здійснювалися кредитні операції - відповідач систематично отримувала готівку, поповнювала мобільні телефони, сплачувала покупки кредитними коштами.

13.З виписки банка про рух коштів вбачається, що позивач надав відповідачу кредит, а відповідач його не повернула в установлений кредитним договором строк.

Внаслідок невиконання своїх зобов`язань за кредитним договором у відповідача перед позивачем виникла заборгованість, розмір якої позивач у розрахунку зазначає станом на 14.10.2020 у сумі 18562,49 гривень. Склад цієї заборгованості: 12454,70 грн - заборгованість за тілом кредита; 4392,99 грн - заборгованість за простроченими відсотками; 1714,80 грн - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно із ст. 625 ЦК України.

14.Позивач просить суд стягнути заборгованість у сумі 18562,49 грн, яка складається з:

1)12454,70 грн - заборгованість за тілом кредита;

2)4392,99 грн - заборгованість за простроченими відсотками;

3)1714,80 грн - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно із ст. 625 ЦК України.

V. Законодавство, яке застосував суд

15. Цивільний кодекс України (в редакції, що діяла на час укладення кредитного договору 19.04.2010):

Частини 1, 2 ст. 207 - зокрема, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною.

Стаття 525 - одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускаються, якщо інше не встановлено договором або законом.

Стаття 526 - зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частина 1 статті 530 - якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частина 1 статті 612 - боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частина 2 ст. 625 ЦК України - боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Стаття 629 - договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Стаття 638 - істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Частина 1 статті 1048 - позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісячно до дня повернення позики.

Стаття 1054 - за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 «Позика» цієї глави «Позика. Кредит. Банківський вклад», якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Частина 1 ст. 1055 - кредитний договір укладається у письмовій формі.

Стаття 1056-1 - зокрема, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку, іншої фінансової установи змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.

16. Стаття 263 ЦПК України - при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені у постановах Верховного Суду.

17. Висновки про правильне застосування норм права у Постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12:

- за змістом статті 526, частини першої статті 530, статті 610 та частини першої статті 612 ЦК України для належного виконання зобов`язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням (п. 89 цієї постанови);

- відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише в межах погодженого сторонами строку кредитування (п. 90 цієї постанови);

- після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання (п. 91 цієї постанови).

VІ. Мотивована оцінка суду

Щодо стягнення кредиту та прострочених відсотків

18. Суд вважає, що між сторонами спору було укладено кредитний договір, відповідно до умов якого позивач зобов`язувався надати гроші відповідачу на умовах, зазначених в ньому, а відповідач зобов`язувалася повернути кредит та сплатити проценти за користування ним.

19.Суд встановив, що сторони у кредитному договорі встановили розмір базової процентної ставки в місяць 3,5%, які нараховуються на залишок заборгованості, що зазначено у Тарифах (а.с. 16 на звороті).

Суд вважає, що позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав - надав відповідачеві кредит у сумі 12454,70 гривні, що підтверджується належними, допустимими та достатніми доказами, які наявні в справі - анкетою-заявою, довідкою про кредитний ліміт, тарифами банку та випискою про рух коштів на рахунках позивача та не спростовано відповідачем.

20.Суд погоджується із розрахунком позивача про розмір заборгованості за простроченими відсотками у сумі 4392,99 грн станом на 14.10.2020 (а.с. 10).

З розрахунку заборгованості вбачається, що залишок заборгованості за простроченими відсотками у сумі 4392,99 грн станом на 14.10.2020 та відображений в колонці № 18 на аркуші 10 справи.

Суд вважає, що відповідач порушив норми ЦК України, зазначені у п. 15 цього рішення, та умови кредитного договору й односторонньо відмовилася від виконання зобов`язань з повернення кредиту та сплати процентів.

У зв`язку з порушенням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором виникла заборгованість за тілом кредита у сумі 12454,70 гривні та за процентами за користування кредитом у сумі 4392,99 гривні.

21.Суд погоджується з розрахунком позивача про розмір заборгованості та задовольняє позовні вимоги в цій частині та стягує з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у загальній сумі 18847,69 гривень.

Щодо стягнення відсотків, нарахованих на прострочений кредит згідно із ст. 625 ЦК України

22.Із розрахунку заборгованості станом на 14.10.2020 вбачається, що за період з 01.09.2019 по 14.10.2020 банком нараховано відсотки на прострочений кредит згідно із ст. 625 ЦК України у сумі 1714,80 гривень.

23. Суд не погоджується з розрахунком позивача про розмір заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно із ст. 625 ЦК України у сумі 1714,80 гривень з таких мотивів:

Строк дії картки № НОМЕР_1 зазначено як 12/2021, тобто строком виконання зобов`язання є 01.01.2022.

З розрахунку заборгованості вбачається, що загальний залишок заборгованості за нарахованими відсотками на прострочений кредит згідно із ст. 625 ЦК України в сумі 1714,80 грн нарахований за період з 01.09.2019 по 14.10.2020 та відображений в колонці № 23.

Суд вважає, що позивач нараховував ці проценти відповідачу - безпідставно, оскільки строк виконання зобов`язання дорівнює строку дії картки № НОМЕР_1 , а саме до 01.01.2022. До цієї дати відповідач не є таким боржником, яка не виконала зобов`язання по сплаті відсотків у строк, встановлений договором, тому право нараховувати проценти за ст. 625 ЦК України з`явиться у позивача після закінчення строку дії картки, тобто після 31.12.2021.

24.Суд відмовляє в стягненні нарахованих з 01.09.2019 по 14.10.2020 процентів у сумі 1714,80 гривень, оскільки у банка відсутні підстави для нарахування процентів за порушення грошового зобов`язання.

VII. Розподіл судових витрат

25.Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно з платіжними дорученнями позивач сплатив 2270,00 грн судового збору (а.с. 71, 89).

Вимоги позивача задоволені у загальному розмірі 16847,69,63 грн, що становить 90,76% від ціни позову у розмірі 18562,49 грн.

Суд стягує з відповідача на користь позивача 2060,25 грн судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог - 2270 * 90,76% = 2060,25 грн.

З цих підстав суд вирішив:

1.Задовольнити частково позов Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

2.Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором від 18.01.2018 станом на 14.10.2020 у загальній сумі 16847,69 гривень (шістнадцять тисяч вісімсот сорок сім гривень 69 копійок), яка складає заборгованість за тілом кредиту та за процентами за користування кредитом.

3.Відмовити в задоволенні позову в частині вимог про стягнення заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно із ст. 625 ЦК України в розмірі 1714,80 гривень.

4.Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» судовий збір у сумі 2060,25 гривень (дві тисячі шістдесят гривень 25 копійок).

5.Копію цього заочного рішення направити учасникам справи.

6.Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин

7.Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі в результаті апеляційного розгляду справи.

8.Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України.

9.Апеляційна скарга на це рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Луганського апеляційного суду через Рубіжанський міський суд Луганської області.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

10. Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (місцезнаходження: місто Київ, вулиця Грушевського, будинок 1-Д; ідентифікаційний код юридичної особи: 14360570).

Відповідач: ОСОБА_1 (останнє відоме зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ).

Суддя Рубіжанського міського суду Луганської областіМирошникова О.Ш.