Справа № 485/1832/19
Номер провадження 2/482/150/2021
Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
16 квітня 2021 року м. Нова Одеса
Новоодеський районний суд Миколаївської області в складі головуючого судді Баранкевич В.О., з участю секретаря судового засідання Шведової Я.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Нова Одеса цивільну справу за позовом АТ КБ «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,-
АТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернулося до суду із позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості станом на 30.09.2019 р. в сумі 123757,16 грн., з яких: 1040,30 грн. заборгованість за кредитом, 122 716,86 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом (з 30.11.2010 р. по 31.12.2018 р).
У судове засідання представник позивача не з`явився, подав заяву про розгляд справи за його відсутності.
Відповідач у судове засідання не з`явився, надіславши на адресу суду заяву, якою позовні вимоги банку не визнав з посиланням на те, що нічого банку не винен, просив суд розглядати справу у його відсутності.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Вивчивши доводи позову, дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступне.
Ст.ст.204, 227 ЦК України передбачено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
За правилами ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання відсотків встановлюється договором.
Відповідно до ч.1 ст.1049, ст.1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути кредитодавцю кредит у строк та в порядку, що встановлені договором.
В разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором.
Згідно положенням статей 627, 631 ЦК України, сторони є вільними при укладенні договору щодо визначення його умов з урахуванням вимог цього кодексу, як щодо строку його дії так і щодо наслідків закінчення цього строку.
Ст. 261 ЦК передбачено, що за зобов`язаннями з визначеним строком виконання перебіг строку позовної давності починається зі спливом строку виконання. Якщо строк виконання не визначений, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникло право вимоги про виконання зобов`язання
Відповідно до ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином та в строк, вказаний в договорі, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається.
Проте, згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк, або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Положеннями ст. 1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки має бути визначений договором.
При цьому, фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку дії кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умови договору щодо права банку на зміну розміру фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Як встановлено з матеріалів справи, відповідач ОСОБА_1 30.11.2010 р. підписав анкету-заяву № б/н, згідно якої отримав кредит у розмірі 1 500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.
АТ КБ «ПРИВАТБАНК» є правонаступником прав та обов`язків ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», що підтверджено Статутом АТ КБ «ПРИВАТБАНК», який додано до позову.
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, складає між нею та ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві від 21.10.2013 року.
Відповідно до Умов кредитування з використанням кредитної картки, базова процентна ставка за користування кредитом 30,00 % з розрахунку 360 днів в році. Погашення заборгованості по кредитному ліміту здійснюється щомісячними платежами, розмір яких становить 7% від заборгованості.
Зобов`язання за договором Банк виконав, відкрив відповідачу картковий рахунок та видав платіжну картку з встановленим кредитним лімітом.
Відповідно до п. 1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2010 року № СП-2010-256, банк зобов`язаний не частіше одного разу на місяць способом, зазначеним в заяві, надавати держателю виписку про стан картрахунку та про проведені за минулий місяць операції по картрахунку.
Відповідно до п. 1.1.3.2.3. вказаних Умов та правил, банк має право проводити зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунку. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менше як за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку відповідно до п. 1.1.1.3.1.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, вважається, що клієнт приймає нові умови.
Умови про спосіб надання виписки про стан картрахунку в заяві на отримання кредиту відсутні.
Доказів виконання позивачем п. 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг щодо своєчасного сповіщення відповідача у спосіб, передбачений договором, про зміну розміру фіксованої процентної ставки, банком суду не надано.
Таким чином, суд приходить до висновку, що зміна розміру процентної ставки за кредитом з 30,00 % до 34,80 % та до 43,20 0%, про що свідчить наданий банком до позовної заяви розрахунок, проведена банком без належного повідомлення відповідача, у зв`язку із чим безпідставно.
Тобто, проценти за період з 01.09.2014 р. по 31.12.2018 р. (коли відбулася зміна прозміру процентної ставки за кредитом, у проміжку періоду з 30.11.2010 р. по 31.12.2018 р., про який зазначає позивач у позові, згідно якого просить суд стягнути з відповідача заборгованість за процентами за користування кредитом у розмірі 122 716,86 грн.), мали б застосовуватися виходячи з 30,00 % в рік, у зв`язку із чим підлягають перерахунку з моменту зміни процентної ставки банком, тобто з 01.09.2014 р. по 31.12.2018 р.
Заборгованість за тілом кредиту, згідно доданого до позову розрахунку заборгованості, становить 1040,30 грн.
Відповідно, проценти за користування кредитом з 01.09.2014 р. по 31.12.2018 р.: ( 1040,30 грн. х 30,00 %) : 360 = 0,8669 грн. (% на день) х 1583 днів прострочення (з 01.09.2014 р. по 31.12.2018 р.) = 1 372,30 грн. (% за користування кредитом) + 695,47 грн. ( загальна заборгованість за відсотками (накопичувальним підсумком станом на 01.09.2014 р.), що відповідно становить = 2 067,77 грн.
Тобто, до стягнення підлягає заборгованість станом на 30.09.2019 р. в сумі 3 108,07 грн., з яких: 1 040,30 грн. заборгованість за кредитом, заборгованість по процентам за користування кредитом (з 30.11.2010 р. по 31.12.2018 р). в загальній сумі 2 067,77 грн. (1 372,30 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом + 695,47 грн. ( загальна заборгованість за відсотками (накопичувальним підсумком станом на 01.09.2014 р.).
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача, пропорційно до задоволених позовних вимог, підлягає стягненню судовий збір у розмірі 48,22 грн.
Керуючись ст. ст. 12, 76, 141, 259, 264, 265, 273, 280-285 ЦПК України, суд,-
Позов АТ КБ «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
1 040,30 грн. заборгованість за кредитом, заборгованість по процентам за користування кредитом (з 30.11.2010 р. по 31.12.2018 р). в загальній сумі 2 067,77 грн. (1 372,30 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом + 695,47 грн. ( загальна заборгованість за відсотками (накопичувальним підсумком станом на 01.09.2014 р.).
В іншій частині позову відмовити.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Миколаївського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Головуючий: В.О. Баранкевич