Справа № 617/2217/20
Провадження № 2/617/190/21
12 квітня 2021 року м. Вовчанськ Харківська область
Вовчанський районний суд Харківської області у складі:
головуючого - судді Сербіненко І.В.,
за участю секретаря судового засідання Пінчук К.К.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Вовчанську Харківської області у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Позивач - акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі АТ КБ «ПриватБанк») звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 30.03.2016 року, у зв`язку з невиконанням з її сторони умов кредитного договору.
Ухвалою суду від 29.12.2020 року відкрито спрощене позовне провадження, визначено проводити розгляд справи з викликом осіб.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, про день та час слухання справи був повідомлений належним чином та своєчасно, надав клопотання про можливість розгляду справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечував проти ухвалення рішення у заочному порядку.
Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про день та час розгляду справи був повідомлений завчасно та належним чином шляхом направлення судової повістки за зареєстрованим місцем проживання відповідно до відомостей Відділу обліку та моніторингу інформації про реєстрацію місця проживання Головного Управління ДМС України в Харківській області, отриманих судом відповідно до вимог ч. 6 ст. 187 ЦПК України, причини неявки суду не повідомив. Заяв та клопотань від відповідача не надходило.
Враховуючи, що в судове засідання не з`явились всі учасники справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
У зв`язку з повторною неявкою в судове засідання належним чином повідомленого про дату, час та місце судового засідання відповідача, який не повідомив про причини неявки та не подав відзив відповідно до статті 280 ЦПК України суд вважає за можливе проводити заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення.
Дослідивши матеріали справи, докази, надані в обґрунтування позову, суд дійшов наступних висновків.
Як встановлено з матеріалів справи, 14.10.2011 року ОСОБА_1 підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПАТ КБ «ПриватБанк» та отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 500 грн. на платіжну картку «Універсальна» (а.с.8).
30.03.2016 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 було укладено Генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості по кредитному договору та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт (а.с. 96-97)
Відповідно п. 1.1.1. Розділу 1 (Реструктуризація заборгованості) Генеральної угоди передбачено, що сторони погодили зменшити розмір заборгованості за договором 1, з дати надання позичальнику кредиту, а саме: відсотки на 898,65 грн., комісію на 71,99 грн., пеню на 00,00 грн., штраф на 958,51 грн.
Згідно п. 1.1.2. заборгованості за Договором 1 з дати підписання Генеральної угоди складає 15 974,31 грн.
Відповідно п. 1.1.3 датою остаточного погашення заборгованості за Договором 1 є 31.03.2019 року.
Відповідно до розділом 2 приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт п. 2.1 Генеральної угоди передбачено, що банк надає позичальнику строковий кредит у розмірі 14 864,31 грн., на строк 36 місяців з 30.03.2015 року по 31.03.2019 шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну картку на споживчі цілі в сумі 14 864,31 грн., в обмін на зобов`язання позичальника з повернення кредиту, сплату процентів в розмірі 1,5 % на місяць на суму залишку заборгованості по кредиту в вказаних в заяві Умовах і правилах строки. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з «1» по «25» число кожного місяця відповідач надає Банку грошові кошти (щомісячний платіж) в сумі 539,28 грн., для погашення заборгованості за кредитом, яка складається з заборгованості по кредиту, відсотків, а також інших витрат у відповідності з Умовами та правилами. Дата останнього погашення заборгованості має бути не пізніше 31.03.2019 року.
Згідно п. 2.2. Генеральної угоди відповідно ст. 212, 611, 651 ЦК України, що у разі порушення позичальником строку погашення заборгованості, вказаного у Генеральній угоді, Умовах і правилах, більш ніж на 31 день за зобов`язаннями, строк яких не настав. Сторони домовились, що строк повернення кредиту рахується на 32-й день з моменту виникнення порушення. Заборгованість за кредитом, починаючи з 32-го дня порушення, вважається простроченою і позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 1929,14 грн.
Згідно п.п. 2.3, 2.5 Генеральної угоди передбачено, що для надання послуг Банк видає позичальнику платіжну картку згідно з п. 2.1 Генеральної Угоди. Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту, процентів, винагороди згідно з Генеральною угодою і Умовами та Правилами.
Генеральною угодою від 30.03.2016 року сторони узгодили розмір заборгованості за кредитним договором, а також остаточний термін погашення заборгованості 31.03.2019 року.
Термін дії картки № НОМЕР_1 - до грудня 2019 року (а.с. 6).
Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов`язання є правовідношення, в яких одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до ч. ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Наслідком порушення позичальником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. (ч.2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України)
Згідно зі ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином і в термін передбачений договором, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається, боржник не звільняється від відповідальності за виконання грошового зобов`язання.
Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. (ч. 1 ст. 625 ЦК України)
Відповідно до статті 610 ЦК порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Статтею 611 ЦК передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема у вигляді сплати винною особою неустойки (штрафу, пені).
Згідно наданого Банком розрахунку заборгованості ОСОБА_1 станом на 11.08.2020 року становить 12 149,94 грн., з яких заборгованість за кредитом 4 490,68 грн., заборгованість по відсоткам за користування кредитом 1 419,24 грн., штраф відповідно до п.2.2 Генеральної угоди 1929,14 грн., пеня 4310,88 грн.
Судом встановлено, що ОСОБА_1 належним чином не виконувала свої зобов`язання за укладеною з Банком генеральною угодою від 30.03.2016 року, у зв`язку з чим, у позичальника виникла перед позивачем заборгованість за тілом кредиту у розмірі 4 490,68 грн., процентами нарахованими до закінчення строку кредитування, саме за період з 30.03.2016 року по 31.03.2019 року та штрафом, передбаченим пунктом 2.2 Генеральної угоди у розмірі 1929,14 грн.
Заборгованість за відсотками за користування кредитом за Генеральною угодою від 30.03.2016 року, в межах строку дії Генеральної угоди з 30.03.2016 року по 31.03.2019 року з урахуванням сплачених сум та відсоткової ставки 1,5 % (18% річних) становить 1012,63 грн.
Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку, припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.
В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені нормою частини другої статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
Щодо позовних вимог про стягнення заборгованість за пенею, суд зазнана чає наступне.
Умовами Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості і приєднання до Умов та правил продукту кредитних карт від 30.03.2016 року, укладеної між ПАТ КБ «ПриватБанк» і ОСОБА_1 , а саме у п 2.8 передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за порушення позичальником строків повернення кредиту, розмір якої указаний в Умовах і правилах за кожний день прострочки. Крім того, встановлено, що позичальник сплачує банку штраф у розмірі 1929,14 грн. (п.2.2 Генеральної угоди)
При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Умови розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи Генеральну угоду про реструктуризацію боргу і приєднання до Умов і правил надання продукту кредитних карт.
Умови та правила надання банківських послуг в ПриватБанку, які містяться в матеріалах даної справи, не містять підпису відповідача, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 30.06.2016 року шляхом підписання Генеральної угоди. Отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді відповідальність у вигляді пені за порушення термінів виконання договірних зобов`язань.
Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено й у постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року (провадження № 6-16цс15) і не спростовано позивачем при розгляді вказаної справи.
Крім того, обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.
Тому суд вважає, що вимога позивача про стягнення з відповідача пені в розмірі 4 310,88 грн., що зазначена у розрахунку як складова заборгованості, не ґрунтується на законі, а тому задоволенню не підлягає.
Враховуючи наведене, позов АТ КБ «Приват Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягає задоволенню в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту - 4 490,68 грн., заборгованість по відсоткам за користування кредитом 1 012,63 грн., штраф відповідно до п.2.2 Генеральної угоди 1929,14 грн., що становить 7 432,45 грн.
Згідно платіжного доручення №PROM6B8К5Y від 16.11.2020 року при пред`явленні позову до суду позивачем були понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 2102 гривень.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору у розмірі, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, 12 149,94 грн. (заявлені вимоги) : 7432,45 грн. (задоволені позовні вимоги) = 1,6; 2102,00 грн. : 1,6 = 1313,75 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 7, 12, 19, 81, 133, 141, 264, 265, 274, 280-283 ЦПК України, суд,-
Позовні вимоги акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 30.03.2016 року заборгованість за кредитом у розмірі 4 490,68(чотири тисячі чотириста дев`яносто грн. 68 коп.), заборгованість по відсоткам за користування кредитом у розмірі 1 012, 63 (одна тисяча дванадцять грн., 63 коп.) та штраф відповідно до п.2.2 Генеральної угоди у розмірі 1 929,14 (одна тисяча дев`ятсот двадцять дев`ять грн. 14 коп.)
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» судові витрати в сумі 1 313, 76 ( одна тисяча триста тринадцять грн., 75 коп.)
В іншій частині у задоволенні позову акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» - відмовити.
Відповідачем протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення може бути подана письмова заява про перегляд заочного рішення відповідно до вимог ст.ст. 284-285 ЦПК України.
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складення повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом зазначених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повне найменування сторін:
Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .
Суддя