ДНІПРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Провадження № 22-ц/803/5/21 Справа № 202/7418/16-ц Суддя у 1-й інстанції - Волошин Є.В. Суддя у 2-й інстанції - Лаченкова О. В.
УХВАЛА

31 березня 2021 року Колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ Дніпровського апеляційного суду області в складі:

головуючого - Лаченкової О.В.

суддів - Городничої В.С., Петешенкової М.Ю.

при секретарі - Кравченко Р.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Дніпрі

клопотання судового експерта Дніпропетровського Науково-дослідного експертно-криміналістичного центру про надання додаткових документів, необхідних для проведення судової економічної експертизи

по справі за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на заочне рішення Індустріального районного суду м. Дніпропетровська від 31 січня 2017 року по справі за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИЛА:

В провадженні Дніпровського апеляційного суду знаходиться справа за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на заочне рішення Індустріального районного суду м.Дніпропетровська від 31 січня 2017 року по справі за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Ухвалою Дніпровського апеляційного суду від 23 грудня 2020 року призначено по справі судову економічну експертизу, для вирішення якої поставлені питання:

- Який дійсний розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №KRI/0900/310/07 від 16.07.2007 року?

Проведення експертизи доручено експертам Науково-дослідного експертно-криміналістичного центру при ГУМВС України в Дніпропетровській області (49033, м.Дніпро, тупик Будівельний, 1).

Експертів попереджено про кримінальну відповідальність за ст. ст. 384, 385 Кримінального кодексу України.

Встановлено строк для проведення експертизи один місяць.

Оплату вартості експертизи покладено на ОСОБА_1 .

Провадження по справі зупинено до закінчення проведення експертизи.

Направлено експертній установі матеріали цивільної справи.

14 січня 2021 року до канцелярії Дніпровського апеляційного суду з експертної установи надійшли матеріали цивільної справи №202/7418/16-у, разом з клопотанням судового експерта ОСОБА_3 про надання додаткових документів, необхідних для виконання судової економічної експертизи, а саме, від ПАТ КБ Індустріалбанк:

- наказ про облікову політику;

- положення про кредитування фізичних осіб, що діяло на момент укладання кредитного договору від 16 липня 2007 року №KRI/0900/310/07;

- інструкцію про проведення розрахунково-касових операцій з фізичними особами;

-інструкцію або інші нормативні документи банку, якими визначений порядок проведення банком розрахунку щомісячних платежів за користування кредитом та сплаті процентів (алгоритм, формула), та розрахунок щомісячних платежів за користування кредитом та сплаті процентів та інших платежів;

- графік платежів та визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки у вигляді, що читається та із вказанням валюти погашення основної суми кредиту та процентів за користування кредитом;

- належним чином оформлені первинні документи (квитанції, інші платіжні документи), що підтверджують сплату позичальником ОСОБА_1 грошових коштів в рахунок погашення заборгованості (кредиту, відсотків, комісій, пені, штрафів та інших платежів) за кредитним договором від 16 липня 2007 року №KRI/0900/310/07;

- документи про відкриття та приналежність рахунків № НОМЕР_1 , № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 ;

- виписки банку за рахунками, в яких відображено нарахування та погашення поточних та прострочених сум кредиту, відсотків, пені за кредитним договором від 16 липня 2007 року №KRI/0900/310/07;

- належним чином оформлені первинні документи, що підтверджують операції з обміну гривні на долар США для погашення заборгованості за кредитним договором від 16 липня 2007 року №KRI/0900/310/07;

- інші документи, що мають значення для справи.

Від позичальника ОСОБА_1 :

- кредитний договір від 16.07.2007 року № KRI/0900/310/07 із всіма додатками та додатковими угодами - екземпляр позичальника;

- належним чином оформлені первинні документи, що підтверджують надання ПАТ АКБ Індустріалбанк кредитних коштів позичальникові ОСОБА_1 на виконання умов кредитного договору від 16.07.2007 року № KRI/0900/310/07;

- належним чином оформлені первинні документи (квитанції, інші платіжні документи), що підтверджують сплату позичальником ОСОБА_1 грошових коштів в рахунок погашення заборгованості (кредиту, відсотків, пені та інших платежів) за кредитним договором від 16.07.2007 року № KRI/0900/310/07;

- належним чином оформлені первинні документи, що підтверджують операції з обміну гривні на долар США для погашення заборгованості за кредитним договором від 16.07.2007 року № KRI/0900/310/07;

- документи про відкриття та приналежність рахунків № НОМЕР_4 , № НОМЕР_1 , № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 ;

- інші документи, що мають значення для справи.

Також, просить у питанні, яке поставлено на вирішення судової економічної експертизи, уточнити дату, на яку потрібно визначити розмір заборгованості за кредитним договором від 16.07.2007 року №KRI/0900/310/07.

Ухвалою Дніпровського апеляційного суду від 16 січня 2021 року відновлено провадження по справі за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на заочне рішення Індустріального районного суду м. Дніпропетровська від 31 січня 2017 року.

10 березня 2021 року до канцелярії Дніпровського апеляційного суду від представника апелянта ОСОБА_4 надійшло клопотання про долучення до матеріалів справи необхідних доказів, а саме:

- оригінал квитанції про сплату послуг експертизи у розмірі 3786 грн.;

- оригінал кредитного договору;

- оригінал повідомлення до кредитного договору №KRI/0900/310/07 від 16.07.2007 року про надання кредиту у розмірі 429250 грн. та розрахунку сукупної вартості кредиту;

- оригінали квитанцій за 2007-2015 рік на 60 арк.

23 березня 2021 року до канцелярії Дніпровського апеляційного суду від представника АКБ Індустріалбанк надійшло клопотання про долучення до матеріалів справи необхідних доказів, а саме:

- положення про облікову політику ПАТ АКБ Індустріалбанк (копія);

- правила кредитування фізичних осіб на споживчі цілі (копія);

- правила кредитування фізичних осіб на купівлю нерухомості на вторинному ринку (копія);

- положення про організацію роботи щодо здійснення касових операцій (копія);

- методика обчислення та застосування повної відсоткової ставки а АКБ Індустріалбанк (копія);

- графік платежів та визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки кредитного договору від 16.07.2007 року №KRI/0900/310/07 (копія);

- заява на переказ готівки 69_28 від 06.08.2007 року (копія);

- заява на переказ готівки 69_29 від 06.08.2007 року (копія);

- заява на переказ готівки 69_31 від 04.10.2007 року (копія);

- заява на переказ готівки 69_32 від 04.10.2007 року (копія);

- заява на переказ готівки 101_22 від 26.10.2007 року (копія);

- заява на переказ готівки 69_1 від 07.12.2007 року (копія);

- заява на переказ готівки 69_2 від 07.12.2007 року (копія);

- заява на переказ готівки 101_3 від 17.04.2008 року (копія);

- заява на переказ готівки 101_4 від 17.04.2008 року (копія);

- заява на переказ готівки 101_5 від 17.04.2008 року (копія);

- заява на переказ готівки 69_16 від 08.05.2008 року (копія);

- заява на переказ готівки 69_17 від 08.05.2008 року (копія);

- заява на переказ готівки 101_3 від 08.07.2008 року (копія);

- заява на переказ готівки 101_4 від 08.07.2008 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.1.131 від 24.11.2008 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.1.131 від 16.12.2008 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.1.176 від 16.07.2009 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.2.176 від 16.07.2009 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.7.176 від 25.10.2011 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.18.176 від 25.09.2012 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.1369.1437 від 26.11.2012 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.12894.1437 від 25.12.2012 року (копія);

- заява про купівлю іноземної валюти №1 від 03.03.2009 року (копія);

- заява про купівлю іноземної валюти №1 від 20.08.2009 року (копія);

- заява про купівлю іноземної валюти №1 від 17.09.2009 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.1.131 від 25.09.2008 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.1.131 від 15.10.2008 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.1.131 від 12.01.2009 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.1.131 від 06.02.2009 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.1.69 від 03.03.2009 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.2.176 від 19.10.2009 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.1.176 від 19.10.2009 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.2.176 від 24.11.2009 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.1.176 від 24.11.2009 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.2.214 від 25.01.2010 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.1.214 від 25.01.2010 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.582.214 від 22.02.2010 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.581.214 від 22.02.2010 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.31.214 від 17.03.2010 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.30.214 від 17.03.2010 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.6.176 від 22.04.2010 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.5.176 від 22.04.2010 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.44.176 від 26.05.2010 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.45.176 від 26.05.2010 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.26.176 від 16.07.2010 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.27.176 від 16.07.2010 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.55.176 від 20.08.2010 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.56.176 від 20.08.2010 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.111.183 від 25.10.2010 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.110.183 від 25.10.2010 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.65.183 від 24.12.2010 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.66.183 від 24.12.2010 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.52.176 від 20.01.2011 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.51.176 від 20.01.2011 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.25.176 від 23.02.2011 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.26.176 від 23.02.2011 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.39.214 від 11.05.2011 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.40.214 від 11.05.2011 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.41.176 від 17.06.2011 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.31.176 від 14.07.2011 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.30.176 від 14.07.2011 року (копія);

- заява на переказ готівки 153_12 від 05.02.2008 року (копія);

- заява на переказ готівки 153_13 від 05.02.2008 року (копія);

- заява на переказ готівки 69_17 від 08.08.2008 року (копія);

- заява на переказ готівки 69_18 від 08.08.2008 року (копія);

- заява на переказ готівки 101_5 від 11.06.2008 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.4924.56.176 від 21.06.2010 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.1025.1437 від 25.01.2013 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.1435.1824 від 25.02.2013 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.18426.1824 від 25.03.2013 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.990.143 від 25.04.2013 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.387.1824 від 24.05.2013 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.2040.1437 від 25.06.2013 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.1078.1437 від 25.07.2013 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.1598.1435 від 27.08.2013 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.3548.143 від 26.09.2013 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.959.1437 від 25.10.2013 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.11150.1437 від 25.11.2013 року (копія);

- заява на переказ готівки від 25.12.2013 року (копія);

- заява на переказ готівки від 27.01.2014 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.1658.1435 від 24.02.2014 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.1018.1434 від 25.03.2014 року (копія);

- заява на переказ готівки від 25.04.2014 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.747.1435 від 27.05.2014 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.688.1435 від 26.06.2014 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.1430.1435 від 28.07.2014 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.2754.1435 від 27.08.2014 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.4999.1435 від 26.09.2014 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.17833.1435 від 29.10.2014 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.3952.1434 від 28.11.2014 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.37476.1435 від 31.03.2015 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.2230.1435 від 28.04.2015 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.37738.1434 від 28.05.2015 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.23368.1435 від 26.06.2015 року (копія);

- заява на переказ готівки від 06.08.2015 року (копія);

- заява на переказ готівки TR.184920.2574.1435 від 01.09.2015 року (копія);

- договір банківського рахунку на здійснення розрахунково-касового обслуговування фізичних осіб від 16.07.2007 року №KRI/0900/310/07 (копія);

- додаток №1 договору банківського рахунку на здійснення розрахунково-касового обслуговування фізичних осіб від 16.07.2007 року №KRI/0900/310/07 (копія);

- заява про відкриття поточного рахунку № НОМЕР_4 від 16.07.2007 року (копія);

- заява про відкриття поточного рахунку № НОМЕР_2 від 20.08.2009 року (копія);

- виписки банку за рахунками, в яких відображено нарахування та погашення поточних та прострочених сум кредиту, відсотків, пені за кредитним договором від 16.07.2007 року №KRI/0900/310/07 (копія);

Відповідно ч. 1 ст. 103 ЦПК України для з`ясування обставин, що мають значення для справи і потребують спеціальних знань у галузі науки, мистецтва, техніки, ремесла тощо, суд призначає експертизу за заявою осіб, які беруть участь у справі.

Крім того, розмір заборгованості за кредитним договором №KRI/0900/310/07 від 16.07.2007 року необхідно визначити на день звернення Банку з позовом до суду, а саме на 23 листопада 2016 року.

Отже, судовому експерту Дніпропетровського науково-дослідного експертно-криміналістичного центру МВС необхідно встановити дійсний розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №KRI/0900/310/07 від 16.07.2007 року, станом на 23 листопада 2016 року.

Таким чином, колегія суддів вважає за необхідне направити на виконання судовому експерту Дніпропетровського науково-дослідного інституту судових експертиз ухвалу Дніпровського апеляційного суду від 23 грудня 2020 року у цивільній справі за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на заочне рішення Індустріального районного суду м.Дніпропетровська від 31 січня 2017 року по справі за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором та провадження по справі зупинити.

Експертизу провести за матеріалами цивільної справи №22-ц/803/5/21.

Керуючись ст.ст.103-104, 252-253, 259-260 ЦПК України, колегія суддів,-

УХВАЛИЛА:

Направити на виконання судовому експерту Дніпропетровського Науково-дослідного експертно-криміналістичного центру ухвалу Дніпровського апеляційного суду від 23 грудня 2020 року у цивільній справі за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на заочне рішення Індустріального районного суду м. Дніпропетровська від 31 січня 2017 року по справі за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором та провадження по справі зупинити.

Експертизу провести за матеріалами цивільної справи №22-ц/803/5/21.

Ухвала набирає законної сили з дня її проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів.

Головуючий суддя О.В.Лаченкова

Судді В.С.Городнича

М.Ю.Петешенкова