Справа № 152/159/21
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

02 квітня 2021 року м. Шаргород

Шаргородський районний суд Вінницької області у складі:

головуючого судді Мельник А.Г.

за участі секретаря судового засідання Одудовського С.В.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження по суті цивільну справу

за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль»

до ОСОБА_1

вимоги позивача: про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -

учасники справи не викликалися

негайно після закінчення судового розгляду, перебуваючи в нарадчій кімнаті, ухвалив рішення про наступне:

І. Стислий виклад позиції позивача та відповідача.

1. Представник позивача в позовній заяві просив стягнути з відповідача на користь банку 11888,66 грн боргу за кредитним договором № 010/0138/82/91883495 від 16 серпня 2019 року та 128482,52 грн боргу за кредитним договором № 014/0138/0347471 від 23 серпня 2019 року, в тому числі заборгованість за кредитом в сумі 113564,94 грн, простроченої заборгованості за кредитом в сумі 2311,47 грн, заборгованості за відсотками в сумі 14917,58 грн, простроченої заборгованості за відсотками в сумі 11451 грн, а також 2270,00 грн судових витрат.

2. Позов обґрунтовано тим, що відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредиту не виконує, а тому позивач змушений звернутися до суду за захистом своїх прав. На підтвердження позовних вимог представник позивача надав розрахунок заборгованості по картковому кредиту, розрахунок заборгованості за кредитним договором, копію заяви на отримання кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка», копію паспорта споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», копію заяви про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка», копію виписки по рахунку, копію графіку погашення кредиту, копію паспорта споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою», копію заяви-анкети для отримання кредиту «Кредит готівкою», копію заяви-договору про відкриття поточного рахунку, копію графіку погашення кредитної заборгованості та сплати страхових платежів, копію розрахунку загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки, копії вимог про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, копію списку відправлень рекомендованих листів, роздруківку із сайту «Трекінг відправлень «Укрпошта», копію паспорта ОСОБА_1 ..

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи.

3. Заяв та клопотань від учасників справи до суду не надходило.

ІІІ. Інші процесуальні дії у справі.

4. Ухвалою суду від 10 лютого 2021 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Цією ж ухвалою прийнято рішення про розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, за наявними у справі матеріалами, згідно з положеннями статті 279 ЦПК України. Вказаною ухвалою суду відповідачеві запропоновано надати в строк до 3 березня 2021 року відзив на позовну заяву, а також встановлено позивачу та відповідачу строк до 17 березня 2021 року для подання відповіді на відзив та заперечень (а.с.39).

5. Копія позовної заяви з додатками були надіслані відповідачу за адресою, що вказана в позові. За наданою суду інформацією голови ліквідаційної комісії Конатківецької сільської ради Вінницької області, відповідач значиться зареєстрованим за адресою, що вказана в позові (а.с.38). Однак, поштова кореспонденція, надіслана відповідачу, повернулася до суду з відміткою на конверті «Не проживає» (а.с.80).

6. Ухвалою суду від 22 березня 2021 року розгляд справи відкладено на 2 квітня 2021 року та постановлено здійснити повідомлення відповідача ОСОБА_1 про розгляд даної справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України.

7. Відповідно до оголошення про розгляд справи, розміщеного на офіційному веб-сайті судової влади України, відповідача повідомлено про розгляд даної справи у суді (а.с.85).

8. Таким чином, судом вжиті належні заходи для повідомлення відповідача про розгляд справи та реалізації ним права судового захисту своїх прав та інтересів. Тому суд вважає, що відповідачу відомо про розгляд даної справи у суді.

9. За таких обставин, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними у ній матеріалами, оскільки при підготовці справи до розгляду дотримано вимоги ЦПК України щодо належного повідомлення сторін у справі про розгляд справи.

10. Перешкод для здійснення розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження та вирішення справи і ухвалення судового рішення за наявними матеріалами судом не встановлено.

11. Відповідно до вимог частини другої статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу суд не здійснює.

ІV. Фактичні обставини встановлені Судом.

12. З позовної заяви видно, що 13 серпня 2019 року відповідач заповнив заяву на отримання кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка» № 010/0138/82/91883495, згідно умов якої позивач зобов`язався надати відповідачеві кредит в сумі 10000 грн, строком до 13 серпня 2023 року та надати платіжну картку «MasterCard Mass» тарифна модель «КК «Хочу-картка» (а.с.7).

13. 16 серпня 2019 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/0138/82/91883495, шляхом відкриття клієнту Карткового рахунку, за яким позивач надав відповідачеві кредит в розмірі 10000 грн. під процентну ставку 45,00% річних (а.с.9).

14. Згідно із копією паспорту споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка» від 13 серпня 2019 року, відповідач погодився, що процентна ставка за тарифною моделлю кредитної картки «Хочу-картка» становить 45 % річних, про що свідчить його особистий підпис на вказаному документів (а.с.8).

15. Відповідно розрахунку заборгованості по кредитному договору № 010/0138/82/91883495, загальна заборгованість за цим договором станом на 24 листопада 2020 року становить 11888,66 грн, з них: заборгованість за дозволеним овердрафтом в сумі 10000 грн та заборгованість за недозволеним овердрафтом в сумі 1888,66 грн (а.с.5). Цей розрахунок підтверджується також випискою по рахунку відповідача станом на 10 листопада 2020 року (а.с.10-12).

16. 23 вересня 2019 року відповідач заповнив заяву-Анкету для отримання кредиту «Кредит готівкою» та просив позивача надати кредит в сумі 106600 грн, строком на 72 місяці, до 23 вересня 2025 року (а.с.16).

17. 23 вересня 2019 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014/0138/82/0347471, за яким Кредитор надав Позичальнику кредит в розмірі: 118234,25 грн строком до 23 вересня 2025 року, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку кредит та сплатити проценти за його користування (а.с.17). Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою і становить: на період з 23 вересня 2019 року по 23 жовтня 2019 року (включно) - 19,95 % річних; з 24 жовтня 2019 року - 39,9 % річних без укладення додаткової заяви до цієї заяви-договору.

18. Згідно із копією виписки по рахунку за договором № 014/0138/82/0347471 від 23 вересня 2019 року, відповідачу видано 118234,25 грн (а.с.13).

19. Як видно із розрахунку заборгованості, у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем умов Договору № 014/0138/82/0347471 від 23 вересня 2019 року станом на 20 листопада 2020 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 128482,52 грн, з яких 113564,94 грн - сума заборгованості за кредитом, 14917,58 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.6).

20. З графіку погашення кредитної заборгованості та сплати страхових платежів, який є додатком №1 до заяви-договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014/0138/82/0347471 від 23 вересня 2019 року вбачається, що відповідач шляхом свого підпису, ознайомився та погодився з даним графіком погашення заборгованості (а.с.18).

21. Відповідно до розрахунку загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки, який є Додатком №2 до заяви-договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014/0138/82/0347471 від 23 вересня 2019 року, відповідач під особистий підпис ознайомився із загальною вартістю кредиту та реальною річною процентною ставкою (а.с.19).

22. Позивачем вживалися заходи досудового врегулювання спору, шляхом направлення на всі адреси, вказані відповідачем, вимог про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором. Однак, отримавши ці вимоги, відповідач не виконав свої зобов`язання за кредитними договорами (а.с.20-25).

23. Оцінюючи вищеперераховані докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів відповідно до вимог статті 89 ЦПК України, Суд згідно з положеннями статей 77, 78, 79, 80 цього ж Кодексу вважає ці докази належними, допустимими, достовірними та достатніми, оскільки вони містять інформацію щодо предмета доказування, одержані у встановленому законом порядку, на їх підставі можна встановити дійсні обставини справи, а також у своїй сукупності вони дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

V. Оцінка Суду.

24. Відповідно до пункту 1.1. Заяви-Договору, Банк відкриває Поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я Клієнта та здійснює його Розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб.

25. Відповідно до пункту 1.2. Кредитор зобов`язався надати Позичальнику кредит, а Позичальник зобов`язався повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування.

26. Згідно умов пункту 2.1. Заяви-Договору, проценти сплачуються Клієнтом у визначену Графіком дату у складі Щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховується, виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 1.2.3. пункту 1.2. Заяви-Договору. Проценти, нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування Кредитом, починаючи з дня надання Кредиту (включно) або з наступного за днем надання Кредиту Операційного дня (у разі надання Кредиту після закінчення Операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт).

27. Відповідно до пункту 2.2. Заяви-Договору, Клієнт зобов`язаний здійснювати погашення Кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтентний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1. пункту 3.5. Статті 3 Розділу 6 Правил.

28. Клієнт зобов`язаний здійснювати погашення Кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті Кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання Кредиту в дату, визначену підпунктом 1.2.4. пункту 1.2. Заяви-Договору. Якщо дата сплати ануїтетного платежу, не є Робочим днем, ануїтетний платіж має бути сплачений Клієнтом не пізніше останнього Робочого дня, що передує Даті сплати ануїтетного платежу (п. 2.3. Заяви-Договору).

29. Згідно із пунктом 2.4. Заяви-Договору, у визначений п. 2.3 Заяви-Договору строк Клієнт має забезпечити наявність коштів на Поточному рахунку для подальшого здійснення Банком Договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Погашення заборгованості за Кредитом, Процентів, пені здійснюється шляхом здійснення Банком Договірного списання у визначеному пунктом 9 Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди порядку. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення Клієнта достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких Банк здійсню Договірне списання коштів з метою погашення Клієнтом заборгованості за Кредитом, погашення Клієнтом заборгованості може бути здійснене будь-яким іншим шляхом, погодженим Банком.

30. Відповідно до пункту 1.4. Заяви-Договору, у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пунктом 3.6. Статті 3 Розділу 6 Правил обставин Дефолту, Банк має прав відмовити Клієнту в наданні Кредиту (з припиненням зобов`язання Банка надати Кредит) та/або вимагати дострокового виконання Клієнтом зобов`язань за Кредитом, включаючи повернення сум Кредиту, сплату Процентів, пені та інших платежів за Кредитом, про що направляє Клієнт письмове повідомлення. На письмову вимогу Банка, Клієнт зобов`язаний здійснити достроково погашення заборгованості за Кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмової повідомлені Банка. У разі невиконання цієї вимоги, Банк має право вжити заходи для стягненні заборгованості Клієнта за Кредитом, які не суперечать законодавству України.

31. Згідно із пунктом 4.1. підпунктів 4.1.1. Заяви-Договору, відповідач засвідчив та гарантував, що: він має відповідний фінансовий стан і володіє достатнім рівнем платоспроможності і кредитоспроможності, необхідних для вчасного виконання ним визначених Заявою-Договором зобов`язань; не існують і йому невідомі обставини, які можуть негативним чином вплинути на виконання ним визначених Заявою-Договором зобов`язань або про будь-які інші поточні або майбутні зобов`язання, які можуть мати пріоритет над виконанням визначених Заявою-Договором зобов`язань, в тому числі не існує жодної з обставин Дефолту, передбачених підпункту 3.6.2. пункту 3.6. Статті 3 Розділу 6 Правил.

32. Відповідно до пункту 8 Заяви-Договору, Клієнт підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини Сторін за цією Заявою-Договором поширюється положення Договору, Правил, в тому числі Розділів 2, 6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування Поточних рахунків, а також надання Банком Кредитів. Підписанням цієї Заяви-Договору Клієнт підтверджує, що відносин Сторін за цією Заявою-Договором застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2, 6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом.

33. Відповідно до статті 509 ЦК України між сторонами виникло зобов`язання - правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання цього обов`язку.

34. Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

35. Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

36. Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

37. Згідно зі статтями 610, 629 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням вимог, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

38. Відповідно до статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

39. Згідно з частиною другою статті 1054, частиною другою статті 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позикодавця достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

40. Суд вважає, що представник позивача надав належні та допустимі докази про факт невиконання відповідачем узятих на себе зобов`язань за кредитними договорами щодо повернення позивачеві фактично отриманої суми кредитних коштів та відсотків за користування кредитом, що у свою чергу порушує право позивача на виконання умов договору та повернення суми наданого кредиту, а тому порушене право позивача підлягає судовому захисту.

41. Давши мотивовану оцінку кожному аргументу, наведеному представником позивача в позовній заяві, дослідивши обставини справи, перевіривши їх доказами, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, виходячи з принципів розумності, виваженості та справедливості, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог повністю.

VI. Розподіл судових витрат.

42. Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

43. На підставі викладеного, суд вважає, що судові витрати у виді судового збору в сумі 2270,00 грн (а.с.1) слід стягнути з відповідача на користь позивача.

З цих підстав,

керуючись статтями 259, 263, 264, 265 ЦПК України, на підставі статей 509, 525, 526, 610, 625, 628, 629, 1050, 1054 ЦК України, статей 12, 13, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 89 ЦПК України, Суд, -

у х в а л и в :

1. Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити повністю.

2. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» заборгованість за Заявою про відкриття карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/0138/82/91883495 від 16 серпня 2019 року, в тому числі 10000 грн заборгованості за дозволеним овердрафтом та 1888 грн заборгованості за недозволеним овердрафтом, а всього 11888 (одинадцять тисяч вісімсот вісімдесят вісім) грн 66 коп.

3. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» заборгованість за Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014/0138/0347471 від 23 серпня 2019 року, в тому числі 113564,94 грн заборгованості за кредитом та 14917,58 грн заборгованості за відсотками, а всього 128482 (сто двадцять вісім тисяч чотириста вісімдесят дві) грн 52 коп.

4. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн.

На рішення може бути подана апеляція до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

До дня початку функціонування єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи через Шаргородський районний суд Вінницької області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду (частини перша та друга статті 273 ЦПК України).

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду (пункт 1 частини другої статті 354 ЦПК України).

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин(частина третя статті 354 ЦПК України).

Повне рішення складено 2 квітня 2021 року.

Ім`я (найменування) сторін:

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль», 01011, м. Київ, вул. Лєскова, 9, .

Представник позивач: адвокат Чеботарь Жанна Сергіївна, яка мешкає в АДРЕСА_1 , свідоцтво про право на зайняття адвокатською діяльністю серія ЗР №21/2214, видане на підставі рішення Ради адвокатів Закарпатської області від 8 серпня 2019 року №393; діє на підставі довіреності АТ "Райффайзен Банк Аваль" №276/19 від 5 вересня 2019 року.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , паспорт НОМЕР_2 , громадянин України, зареєстрований по АДРЕСА_2 .

Головуючий суддя Андрея МЕЛЬНИК