РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 квітня 2021 року м.Рівне

Рівненський міський суд Рівненської області в складі:

головуючого судді Гордійчук І.О.,

секретар судових засідань Трохимчук В.М.

за участю представника позивача Столяра М.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Рівне цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до приватного акціонерного товариства Страхової компанії «Провідна» про стягнення не виплаченого страхового відшкодування,-

ВСТАНОВИВ:

До Рівненського міського суду Рівненської області звернулась з позовом ОСОБА_1 до ПрАТ СК «Провідна» про стягнення невиплаченого страхового відшкодування.

Позовні вимоги мотивує тим, що 14 квітня 2017 року між нею та ПрАТ «СК «Провідна» укладено договір добровільного комплексного автострахування: добровільного страхування наземного транспорту, водіїв і пасажирів від нещасних випадків на транспорті та відповідальності власників наземних транспортних засобів №06/0683540/1809/17 транспортного засобу Ауді А6, реєстраційний номер НОМЕР_1 . Страховий платіж відповідно до п. 21 Договору страхування становить 64427 грн, який було нею сплачено повністю 14 квітня 2017 року. Восени 2017 року сталась страхова подія з пошкодження лакофарбового покриття лівої частини заднього бампера забезпеченого транспортного засобу, страхове відшкодування за якою виплачено 22.11.2017 року в розмірі 14134, 98 грн. 13.03.2018 року мала місце друга страхова подія за участю застрахованого транспортного засобу, а саме незаконне заволодіння транспортним засобом. Відповідачем визнано дану подію страховим випадком та здійснено страхове відшкодування на загальну суму 831589 грн. 79 коп. Тобто загальна сума виплат страхового відшкодування за договором страхування становила 845724 грн. 77 коп. Вважає, що відповідачем ПрАТ «СК «Провідна» безпідставно, в порушення умов договору не доплачено 254275 грн.21 коп. страхового відшкодування, оскільки п. 8 договору страхування передбачена страхова сума у розмірі 1100000 грн. Окрім того зазначає, що внаслідок неповної виплати страхового відшкодування позивачу їй завдана моральна шкода, яка полягає у порушенні нормальних звичних умов повсякденного способу життя, внаслідок чого позивач змушена була витрачати свій вільний час на усунення наслідків затримки з виплатою страхового платежу. Також позивач зазнала негативних емоційних хвилювань, які виявились у переживаннях з приводу неповного страхового відшкодування за викрадене авто. Позивач просить стягнути з відповідача на її користь 254275 грн. 21 коп. невиплаченого страхового відшкодування, 120300 гривень компенсації за понесені моральні страждання та судові витрати у справі.

Відповідач заперечив проти задоволення позовних вимог повністю. Свої заперечення на позов, представником відповідача ПрАТ «СК «Провідна» викладено у письмовому відзиві на позов від 22 січня 2021року. Зазначає, що вважає вимоги ОСОБА_1 безпідставними, позивачу страхове відшкодування виплачено в повному обсязі у розмірі, що відповідає ринковій вартості застрахованого транспортного засобу на момент укладання договору страхування, у відповідності до п.п. 38.10, 38.10.1., 41.10, 41.10.1, 41.11.1, 41.11,2, 41.13 договору страхування. Стосовно вимог позивача про стягнення з ПрАТ СК «Провідна» моральної шкоди зазначив, що вона, відповідно до п.73.6.5 Договору не підлягає відшкодуванню, оскільки така виплата договором страхування не передбачена. Просив відмовити в задоволенні позовних вимог повністю.

Ухвалою суду від 01 жовтня 2020 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження, справу призначено до розгляду з викликом сторін.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив позов задовольнити.

Представник відповідача ПрАТ «СК «Провідна» в судове засідання не з`явився, про день та час слухання справи повідомлявся належним чином, про причини неявки суд не повідомив.

Заслухавши вступне слово представника позивача, розглянувши подані документи і матеріали, всебічно і повно з"ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об"єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне.

Частиною 1 ст. 2 ЦПК України передбачено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Частиною 1 ст. 4 ЦПК України визначено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Частиною 3 статті 129 Конституції України визначено основні засади судочинства, однією з яких, згідно пункту 3 вказаної статті, є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Відповідно до статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод всі судові процедури повинні бути справедливими.

Як встановлено судом із копії заяви про страхування ОСОБА_1 та копії Договору №06/0683540/1809/17 14 квітня 2017 року між Приватним акціонерним товариством «Страховою компанією «Провідна» (надалі - Страховик) та ОСОБА_1 (надалі - Страхувальник) відповідно до заяви ОСОБА_1 про страхування, де нею викладено основні умови страхового покриття, укладено договір добровільного комплексного авто страхування: добровільного страхування наземного транспорту, водіїв і пасажирів від нещасних випадків на транспорті та відповідальності власників наземних транспортних засобів №06/0683540/1809/17 транспортного засобу АUDI А6, реєстраційний номер НОМЕР_1 (надалі - Договір).

Відповідно до розділу 25 Договору страхування строк дії договору становить 12 місяців: з 00год.00хв.15.04.2017 року по 24 год. 00 хв. 14.04.2018 року.

Як вбачається із копії Договору страхування, розділом 23 передбачений загальний страховий платіж, який становить 64427 гривень.

Сплата в повному обсязі страхового платежу позивачем ОСОБА_1 стверджується копіями квитанцій № 0.0.745569901.1 та № 0.0.745557110.1 від 14.04.2017 року в розмірі 33997 грн. та 30430 грн. відповідно, на загальну суму 64427 грн. та не заперечується представником відповідача.

Відповідно до розділу 8 Договору страхування страхова сума є агрегатною, ліміт відповідальності страховика становить 1 100 000 гривень.

Як вбачається із копії витягу із реєстру досудових розслідувань від 26.03.2018 року, номер кримінального провадження 0001531, 13.03.2018 року приблизно о 08 год. у м. Рівне, по вул. Гагаріна, 1 біля під`їзду №2 будинку №1 невідома особа незаконно заволоділа транспортним засобом автомобілем марки Ауді А6 сірого кольору, реєстраційний номер НОМЕР_1 , внаслідок чого завдала потерпілій великої майнової шкоди в розмірі близько 650000 гривень.

Відповідно до ст. 1 ЗУ «Про страхування» страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 та ч. 1 ст. 6 зазначеного Закону страхування може бути добровільним або обов`язковим.

Добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.

Як вбачається із укладеного між сторонами Договору страхування його укладено відповідно до Закону України «Про страхування», Правил добровільного страхування наземного транспорту (крім залізничного)(нова редакція) №20603 від 09.09.2014 року, Правил добровільного страхування цивільної відповідальності власників наземного транспорту (ключаючи відповідальність перевізника) від 18.11.2008 року №31203 (нова редакція). Особливих умов добровільного страхування водіїв та пасажирів транспортних засобів від нещасних випадків№10201 від 22.01.2009 року (додаток №3 до Правил добровільного страхування від нещасних випадків № 10201 від 05.10.2006 р.), ліцензій серії АВ №520918, №520904 та №520912 від 16.02.2010 року, виданих Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України. У разі виявлення розбіжностей між положеннями Договору та положеннями Правил або інформацією, зазначеною у заяві про страхування, застосовуються умови, визначені Договором.

Заявою № від 14.03.2018 року ОСОБА_1 повідомила Філію ПрАТ «СК «Провідна» в м. Рівне про факт настання події, яка має ознаки страхової, викрадення автомобіля АUDI А6, реєстраційний номер НОМЕР_1 .

Відповідно до статті 16 Закону України "Про страхування" договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов`язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальникові, а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Відповідно до ст. 979 Цивільного кодексу України, за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Згідно статті 990 Цивільного кодексу України страховик здійснює страхову виплату відповідно до умов договору на підставі заяви страхувальника (його правонаступника) або іншої особи, визначеної договором, і страхового акта (аварійного сертифіката).

Частиною 1 статті 25 Закону України "Про страхування" передбачено, що здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.

Відповідно до статей 627, 629 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договорів, виборі контрагента та визначенні умов договору. Договір є обов`язковим для виконання. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони.

У пункті 1 статті 628 Цивільного кодексу України визначено, що зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до п. 38.1, 38.1.3 Договору страхування між сторонами страховим випадком за цим договором є подія, передбачена Договором, що виникла внаслідок настання зазначеної у Договорі події (страхового ризику), що фактично сталась в період дії договору та не підпадає під виключення зі страхових випадків і обмеження страхування, передбачені договором, внаслідок чого виникає зобов`язання Страховика здійснити виплату страхового відшкодування. Страхувальникові та (або) Вигодонабувачеві, а саме викрадення (втрата) застрахованого транспортного засобу (його частин) та (або) додаткового обладнання.

Відповідно до ст. 8 ЗУ «Про страхування» страховий ризик - певна подія, на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання. Страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Відповідно до п. 38.2, 38.2.5 Договору залежно від обраного Страхувальником та передбаченого у п.6 цього Договору варіанту страховими ризиками є, зокрема незаконне заволодіння застрахованим транспортним засобом з будь-якою метою (викрадення або спроба викрадення застрахованого ТЗ до ДО, встановленого на ньому) (ризик «Викрадення»)

Позивачем ОСОБА_1 серед страхових ризиків обрано варіант А1 (повне КАСКО), що передбачає, зокрема ризик «Викрадення».

Як передбачено ч. 1,2,4 ст. 9 ЗУ «Про страхування» страхова сума - грошова сума, в межах якої страховик відповідно до умов страхування зобов`язаний провести виплату при настанні страхового випадку. Страхова виплата - грошова сума, яка виплачується страховиком відповідно до умов договору страхування при настанні страхового випадку. Розмір страхової суми та (або) розміри страхових виплат визначаються за домовленістю між страховиком та страхувальником під час укладання договору страхування або внесення змін до договору страхування, або у випадках, передбачених чинним законодавством.

Відповідно до п. 38.10, 38.10.1 Договору страхова сума є агрегатною. Тобто у разі настання страхового випадку та виплати страхового відшкодування ліміт зобов`язань Страховика (максимальний розмір відшкодування, який на момент укладення договору дорівнює відповідній страховій сумі) зменшується на розмір виплаченого відшкодування.

Пунктом 38.11 Договору страхова сума встановлюється в межах дійсної вартості транспортного засобу та додаткового обладнання на момент укладання договору. Розмір страхового відшкодування за один страховий випадок не може перевищувати страхової суми для застрахованого транспортного засобу та (або) додаткового обладнання.

Підписавши Договір страхування, ОСОБА_1 , як Страхувальник підтвердила свою обізнаність щодо змісту умов страхування і дала згоду на їх застосування, зокрема щодо порядку визначення розміру збитку та страхового відшкодування, які в силу ст. 628 ЦК України стали обов`язковими для Сторін Договору страхування. Разом з тим, Позивач скріпивши Договір страхування своїм підписом погодилась, що визначення розміру збитків та порядок сплати страхового відшкодування при викраденні застрахованого ТЗ буде визначатися Страховиком на підставі пункту 41.1.10., 41.10.1., 41.11.1., 41.11.2., 41.13 договору страхування.

Як вбачається із Договору страхування, що укладений між сторонами програмі «Нові можливості КАСКО» (п.15.2. договору страхування), страхувальником обрана можливість 2 та у п.15.2. договору зазначено «так» і тому у відповідності до п.41.10., п.41.11 договору страхування, розмір страхового відшкодування за викрадений застрахований ТЗ дорівнює: якщо у Програмі «Нові можливості КАСКО» обрана можливість 2 та у п.15.2. договору зазначено «так» - розміру дійсної вартості застрахованого ТЗ на момент укладення Договору (але не більше страхової суми, встановленої для застрахованого ТЗ), за вирахуванням сум, зазначених у п.41.13. Договору.

Згідно із п.41.11. договору страхування, виплата страхового відшкодування при незаконному заволодінні (викраденні) застрахованого ТЗ здійснюється у такій спосіб:

-перша частина - 30 (тридцять)% суми розрахованого страхового відшкодування сплачується протягом 15 (п`ятнадцяти) робочих днів після підписання страхового акта, згідно з п.34.3.1. договору (п.41.11,1. договору страхування);

- друга частина - 70 (сімдесят)% суми розрахованого страхового відшкодування сплачується протягом 10 (десяти) робочих днів після надання страхувальником копії постанови про закриття кримінального провадження або копії постанови про зупинення досудового розслідування, або копії вироку суду , але в будь-якому разі не пізніше ніж через 6 (шість) календарних місяців після підписання страхового акта відповідно до п.34.3.1. Договору. При цьому страхувальник зобов`язаний до виплати другої частини страхового відшкодування на вимогу страховика укласти на користь страховика договір про відмову від права власності на викрадений застрахований ТЗ та оформити довіреність для розпорядження ТЗ.

Відповідно до п.41.13. договору страхування, із розміру страхового відшкодування, обчисленого відповідно до пп.41.10 та 41.12 договору вираховуються:

а) загальна суми страхових відшкодувань, виплачених раніше щодо такого ТЗ

(крім випадків, коли у п,8. договору передбачена неагрегатна страхова сума (ліміт зобов`язань страховика);

б) франшизи;

в) суми зменшення розміру страхового відшкодування у передбачених цим договором випадках, зокрема, але не обмежуючись пп.34.5, 41.19 договору.

Відповідно до п.34.1. договору страхування, страхове відшкодування (страхова виплата) підлягає виплаті після повного встановлення обставин, причин та розмірів завданих збитків (заподіяної шкоди) внаслідок настання страхового випадку на підставі письмової заяви одержувача страхового відшкодування (виплати) та страхового акта, складеного Страховиком.

Відповідно до п. 31.3.1. договору страхування передбачено право страховика здійснювати огляд ТЗ Страхувальника та замовляти проведення експертного дослідження (висновку спеціаліста) під час строку дії Договору, після настання події, що має ознаки страхового випадку, з`ясовувати причини, обставини страхового випадку та вартість відновлювального ремонту, перевіряти достовірність інформації, наданої страхувальником, проводити виплату страхового відшкодування за результатами проведеного експертного дослідження у випадках, передбачених договором.

Відповідно до звіту про оцінку ринкової вартості транспортного засобу №02-о/08/18 від 17 серпня 2018 року, що здійснений ФОП ОСОБА_2 ринкова вартість застрахованого ТЗ, станом на дату оцінки (14 квітня 2017 року) становить 845 724,77 гривень.

Отже, відповідно до п.41.10,1. договору страхування, розрахунок страхового відшкодування ОСОБА_1 проводився наступним чином: 845 724,77 грн. (ринкова вартість застрахованого ТЗ на час укладення договору (п.41.10. договору)) - 14 134,98 грн. (загальна суми страхових відшкодувань, виплачених раніше по події від 01.05.2017 року (п.41.13 договору )) = 831 589,79 Грн.

22.10.2018 року ПрАТ «СК «ПРОВІДНА» здійснило виплату страхового відшкодування ОСОБА_1 в розмірі 249 476,94 грн., що відповідає 30% нарахованого страхового відшкодування, що підтверджується копією платіжного доручення №0046985 від 22 жовтня 2018 року. 15.08.2019 року відповідачем здійснено доплату 70% розміру страхового відшкодування в розмірі 582 112,85 грн, що стверджується копією платіжного доручення №030635 від 15 серпня 2019 року. Загальна сума страхового відшкодування за страховим випадком становить 831589,79 грн., що підтверджується позивачем у позовній заяві.

Таким чином, ПрАТ «СК «ПРОВІДНА», діючи в межах та на підставі укладених Сторонами умов страхування виконало свої зобов`язання за Договором страхування належним чином та в повному обсязі з дотриманням всіх умов Договору страхування та вимог законодавства у сфері страхування, рішення Страховика про виплату страхового відшкодування у розмірі 831 589,79 гривень є законним та обґрунтованим, прийнятим на підставі укладених Сторонами умов укладеного Договору страхування. У зв`язку з чим позовні вимоги ОСОБА_1 до ПрАТ «СК «ПРОВІДНА» є безпідставними та такими, що не підлягають задоволенню.

Згідно із ч. 1,2,4 ст. 23 ЦК України особа має право на відшкодування моральної шкоди, завданої внаслідок порушення її прав. Моральна шкода полягає:

1) у фізичному болю та стражданнях, яких фізична особа зазнала у зв`язку з каліцтвом або іншим ушкодженням здоров`я;

2) у душевних стражданнях, яких фізична особа зазнала у зв`язку з протиправною поведінкою щодо неї самої, членів її сім`ї чи близьких родичів;

3) у душевних стражданнях, яких фізична особа зазнала у зв`язку із знищенням чи пошкодженням її майна;

4) у приниженні честі та гідності фізичної особи, а також ділової репутації фізичної або юридичної особи.

У відповідності до ч.1ст.1167 ЦК України моральна шкода, завдана фізичній особі неправомірними діями, відшкодовується особою, яка її завдала, за наявності її вини.

У пункті 5 постанови Пленуму Верховного суду України від 31 березня 1995 року № 4 "Про судову практику в справах про відшкодування моральної (немайнової) шкоди" судам роз`яснено, що обов`язковому з`ясуванню при вирішенні спору про відшкодування моральної (немайнової) шкоди підлягають: наявність такої шкоди, протиправність діяння її заподіювача, наявність причинного зв`язку між шкодою і протиправним діянням заподіювача та вини останнього в її заподіянні. Суд, зокрема, повинен з`ясувати, чим підтверджується факт заподіяння позивачеві моральних чи фізичних страждань або втрат немайнового характеру, за яких обставин чи якими діями (бездіяльністю) вони заподіяні, в якій грошовій сумі чи в якій матеріальній формі позивач оцінює заподіяну йому шкоду та з чого він при цьому виходить, а також інші обставини, що мають значення для вирішення спору.

Наявність моральної шкоди доводиться позивачем, який в позовній заяві має зазначити, які моральні страждання та у зв`язку з чим він поніс і чим обґрунтовується розмір компенсації. Розмір відшкодування моральної шкоди оцінюється самим потерпілим та визначається у позовній заяві.

Оскільки в ході судового розгляду не встановлено факту неправомірності дій відповідача ПрАТ «СК «Провідна» та факту порушення будь-яких прав позивача ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог позивача в частині стягнення на її користь 120300 грн. компенсації за понесені моральні страждання слід відмовити.

Керуючись ст.ст.10, 12, 81, 89, 258-259, 263-265, 268 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до приватного акціонерного товариства Страхової компанії «Провідна» про стягнення не виплаченого страхового відшкодування відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Рівненського апеляційного суду або через Рівненський міський суд Рівненської області протягом тридцяти днів з дня виготовлення повного тексту судового рішення.

Позивач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Відповідач: Приватне акціонерне товариство «Страхова компанія «Провідна», м.Київ, Повітрофлотський проспект, 25, .

Суддя І.О.Гордійчук