Рівненський міський суд Рівненської області в складі судді Левчука О.В.,
за участі секретаря судового засідання Крижова В. С.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження матеріали справи
за позовом Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі: філії - Рівненського обласного управління АТ "Ощадбанк"
про стягнення заборгованості у розмірі 46 557 грн 50 коп.
у судове засідання учасники справи не з`явилися.
Представник акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Рівненського обласного управління АТ «Ощадбанк» звернувся до Рівненського міського суду Рівненської області з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач), у якому просить суд стягнути з відповідача заборгованість в сумі 46 557 грн 50 коп., в тому числі основний борг - 32 137 грн 30 коп., відсотки за користування кредитом - 11 442 грн 63 коп., комісія - 94 грн 00 коп., пеня - 1 367 грн 14 коп., інфляційні втрати на суму нарахованих та несплачених відсотків - 102 грн 86 коп., 3% річних на суму простроченого кредиту - 953 грн 55 коп., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 460 грн 02 коп. та понесені судові витрати по справі, а саме сплачений судовий збір в розмірі 2 102,00 грн.
Ухвалою суду від 09 грудня 2020 року прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження у справі, перше судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 15 січня 2021 року.
15 січня 2021 року та 22 лютого 2021 року розгляд справи було відкладено судом на 22 лютого 2021 року та 05 квітня 2021 року відповідно.
У судове засідання представник позивача не з`явився, при цьому подав до суду клопотання про розгляд справи без його участі в якій зазначив, що позовні вимоги він підтримує в повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач тричі не з`явився в судові засідання, жодних заяв чи клопотань від нього не надходило. Враховуючи, що відповідач про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, шляхом направлення судових повісток, а також те, що представник позивача не заперечує проти заочного вирішення справи, відповідачка відзив не подала, наявні всі умови, встановлені ст. 280 ЦПК України, які необхідні для ухвалення заочного рішення. Суд ухвалив, здійснювати заочний розгляд справи.
Дослідивши доводи позовної заяви, письмові докази, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок наявних у справі доказів у їх сукупності, судом встановлено таке.
19 лютого 2014 року між публічним акціонерним товариством Державний ощадний банк України" (згідно останніх реєстраційних змін до статуту Банку від 15.07.2019 року повна назва банку - Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України») (надалі - банк) та ОСОБА_1 було укладено Додатковий договір №2 до договору № 398963 від 03 грудня 2012 року про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки (надалі - Договір).
Одночасно 14 березня 2014 року відповідач подала до Банку заяву на встановлення на її рахунок кредиту у розмірі 19 400 грн 00 коп.
Відповідно до п. 1.1. цього договору банк на підставі наданих Клієнтом документів відкриває Клієнту рахунок за тарифним пакетом «Зарплатний (Спіробітники)»:
1.1.1 Поточний рахунок № НОМЕР_1 в Гривня України, код банку 09333401 (надалі - «Рахунок»):
1.1.2. Банк надає клієнту платіжну картку типу MasterCard Standart та ПІН - конверт до неї.
Відповідно до п.п. 1.1.4. договору банк встановлює клієнту кредит у сумі 19 400 грн 00 коп.
Строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит подовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 10,50 процентів річних і сплачується щомісячно. Процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 24 процентів річних. Щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту складає 0, 00 процентів. За умов безготівкового розрахунку платіжною карткою за товари та послуги, процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду складає 0.001 процентів річних.
Випискою по рахунку клієнта підтверджується користування відповідачем кредитними коштами (кредитним лімітом), встановленим банком на його картковому рахунку.
Відповідно до п. 4.3. Кредитного договору сплата процентів за Кредитом та несанкціонованим овердрафтом здійснюється щомісячно. При надходженні на рахунок коштів вони направляються на погашення заборгованості та сплату платежів за кредитом у послідовності, визначеній Правилами.
Відповідно до абзацу 2 п. 4.4. Кредитного договору клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по рахунку, не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним або на початку операційного дня, наступного за вихідним, святковим днем неробочим згідно з договором. В разі порушення строку сплати платежів за Договором Клієнт зобов`язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ. яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
У відповідності до п. 4.6. договору, у разі виникнення простроченої заборгованості за рахунком та кредитом, її непогашення у строки визначені правилами, клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.
Договір діє до повного виконання Сторонами своїх обов`язків, встановлених договором, правилами, тарифами та закриття рахунку (п. 4.1. Договору).
Пунктом 4.3. Договору передбачено, що підписанням цього Договору Клієнт засвідчує, що він ознайомлений з інформацією, надання якої вимагається відповідно до ч.2 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», а також з Правилами та Тарифами, погоджується вважати положення Правил та Тарифів обов`язковими для застосування до відносин, які виникли на підставі цього Договору.
Відповідно до п. 5.5. Договір має наступні додатки, які є його невід`ємною частиною та є обов`язковими для Сторін:
Додаток 1 «Тарифи за користування платіжною карткою, відкритою по пакету»:
Додаток 2 «Правила користування платіжними картками, емітованими AT «Ощадбанк».
Додаток 3 «Вид та предмет супутніх послуг та обслуговування їх вартості»:
Додаток 4 «Таблиця визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки».
Крім того, 22 листопада 2016 року між банком та відповідачем було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної карти) (надалі - Договір), затверджений постановою правління AT «Ощадбанк» від 05.08.2015р. № 694 зі змінами, шляхом подачі та підписання заяви про приєднання до ДКБО (надалі - Заява про приєднання).
Відповідно до п. 3.1. Заяви про приєднання, умовою приєднання до Договору є підписання цієї Заяви. Шляхом підписання Заяви про приєднання Клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції яка на день підписання цієї заяви про приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Кредитного договору.
Пунктом 3.2. заяви про приєднання встановлено, що відповідно до умов договору банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (далі- Картка/платіжна картка) за дебетовою- кредитною схемою.
Відповідно до п. 3.4. заяви про приєднання, банк відкриває клієнту поточний рахунок № НОМЕР_2 в Гривня України, код банку 333368 на умовах тарифного пакету «Зарплатний (Співробітники)», надає Клієнту Платіжну картку типу MasterCard Standart та ПІН- конверт до неї.
Відповідно до п. 5.1. заяви про приєднання, вона є невід`ємною частиною договору, підписанням цієї Заяви про приєднання клієнт підтверджує, що між ним та банком досягнуто згода щодо всіх істотних умов договору, які передбачені чинним законодавством України д;ія такого роду договорів.
Разом з підписанням заяви про приєднання 22.11.2016 ОСОБА_1 подала до Банку заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) у розмірі 33 000 грн 00 коп на споживчі потреби на строк 36 місяців (надалі - Кредит).
Відповідно до п. 6.6. цієї заяви, процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 11, 00 % річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. За користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки процентна ставка становить 0,001 % річних. Проценти за користуванням кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору.
Судом встановлено, що на підставі поданих документів відповідачу було встановлено (збільшено) кредитний ліміт до 33 000 грн 00 коп.
Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін, строк дії Кредиту (користування ним) продовжується на строк дії платіжної картки.
Пунктом 1.1.3. Договору встановлено, що цей Договір, в тому числі. заява про приєднання, заява на встановлення (збільшення) кредиту (якщо така подається, відповідно до умов обслуговування, встановлених банком), паспорт споживчого кредиту, таблиця сукупної вартості кредиту та умови користування кредитною лінією (кредитом) є кредитним договором, укладеним між банком та клієнтом.
Відповідно до п. 1.3. договору клієнт засвідчує, що він перед укладенням Договору: Ознайомився з інформацією, необхідною для отримання Кредиту, яка містить відомості про наявні та можливі схеми кредитування, та є достатньою для прийняття усвідомленого та виваженого рішення Клієнтом, зокрема:
1) умовами користування кредитною лінією (Кредитом), які розміщені для ознайомлення в залежності від категорії Клієнтів, до яких можуть застосовуватись:
- на сайті банку, з можливістю друку, в якості Загальних умов користування кредитною лінією (Кредитом):
- у відділеннях та філіях Банку, в якості Спеціальних умов користування кредитною лінією (Кредитом):
2) паспортом споживчого кредиту, розміщеним для ознайомлення на Сайті Банку з можливістю друку:
3) таблицею сукупної вартості кредиту, розміщеною для ознайомлення на сайті банку з можливістю друку.
Клієнт проінформований та погоджується з тим, що розрахунок загальних витрат та орієнтовної сукупної вартості за Кредитом в Паспорті та Таблиці визначені Банком, виходячи з максимальних параметрів кредитування, наведених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом).
Клієнт підтверджує, що він отримав для ознайомлення зазначені в цьому підпункті документи до моменту укладення Кредитного договору.
Відповідно до п. 1.13. договору встановлено, що достатнім підтвердженням згоди клієнта з умовами кредитування (розміром Кредиту), надісланими (встановленими) банком, є використання клієнтом кредиту (здійснення платежу за рахунок кредитних коштів) після направлення Банком такого повідомлення.
Як стверджується випискою по рахунку клієнта, ОСОБА_1 користувалася кредитними коштами
Згідно з п. 1.9. договору, договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за цим Договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування.
Відповідно до п. 1.17.1. договору, клієнт зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором.
Відповідно до п. 1.18.1 договору за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт.
Пунктом 1.18.4 Договору встановлено, що клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту, передбаченими в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом).
Відповідно до п. 1.21. договору, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені цим договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня. коли відповідна сума мата бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.
За змістом п. 1.29. договору, строк повернення кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин), зокрема, прострочення виконання зобов`язань клієнта за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями та/або несанкціонованим овердрафтом) за кредитним договором на строк 85 (вісімдесят п`ять) календарних днів.
Судом встановлено, що відповідач свої зобов`язання, передбачені кредитним договором, не виконує, а саме не повертає кредит та не сплачує відсотки за його користування.
Відповідно до розрахунку заборгованість відповідача станом на 30.10.2020 року становить 46 557 грн 50 коп., в тому числі основний борг - 32 137 грн 30 коп., відсотки за користування кредитом - 11 442 грн 63 коп., комісія - 94 грн 00 коп., пеня - 1 367 грн 14 коп., інфляційні втрати на суму нарахованих та несплачених відсотків - 102 грн 86 коп., 3% річних на суму простроченого кредиту - 953 грн 55 коп., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 460 грн 02 коп.
На день розгляду справи в суді заборгованість відповідачем згідно кредитного договору не погашена.
Розмір вказаної заборгованості підтверджується розрахунком суми заборгованості за кредитним договором, наданим позивачем. Відповідачем вказаний розрахунок не спростований, власних розрахунків з даного приводу суду не подано, а тому даний розрахунок судом приймається, як достовірний.
Укладений з банком договір відповідач в судовому порядку не оспорила, у зв`язку з чим, він відповідно до правил ст.204 ЦК України є правомірним.
За приписами ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.
Відповідно до ч. 3 ст. 549 ЦК України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Частиною 3 статті 551 ЦК України встановлено, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.
Відповідно до ч.1 ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
За змістом ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.
Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ст.625 ЦК України)..
Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Частиною 1 ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повертати позикодавцеві позику у строк та в порядку, встановлені договором.
Відповідно до вимог ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики та сплати процентів.
Згідно зі ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором. А позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Враховуючи викладені вище обставини у їх сукупності суд вважає, що заявлені вимоги є обґрунтованими, доведеними, не спростованими відповідачем, а тому позовні вимоги підлягають до задоволення.
Відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки при подачі позову до суду представником позивача було сплачено судовий збір в розмірі 2 102 грн 00 коп. згідно платіжного доручення, рішення прийнято на користь позивача, тому дані судові витрати слід стягнути з відповідача на користь позивача.
Керуючись статтями 3, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 280-282, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд
Позов Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі: філії - Рівненського обласного управління АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у розмірі 46 557 грн 50 коп. задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі: філії - Рівненського обласного управління АТ "Ощадбанк" заборгованість в сумі 46 557 грн 50 коп., в тому числі основний борг - 32 137 грн 30 коп., відсотки за користування кредитом - 11 442 грн 63 коп., комісія - 94 грн 00 коп., пеня - 1 367 грн 14 коп., інфляційні втрати на суму нарахованих та несплачених відсотків - 102 грн 86 коп., 3% річних на суму простроченого кредиту - 953 грн 55 коп., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 460 грн 02 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі: філії - Рівненського обласного управління АТ "Ощадбанк" витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 102 грн 00 коп.
Заочне рішення може бути переглянуто Рівненським міським судом Рівненської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Рівненського апеляційного суду або через Рівненський міський суд Рівненської області протягом тридцяти днів з дня складення повного заочного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повне найменування учасників справи:
відповідач: ОСОБА_1 : ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ).
Повне судове рішення складене та підписане 05 квітня 2021 року.
Суддя Левчук О. В.