РІВНЕНСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01 квітня 2021 року

м. Рівне

Справа № 569/321/19

Провадження № 22-ц/4815/295/21

Рівненський апеляційний суд :

в складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ :

головуючий : Боймиструк С.В.,

судді: Гордійчук С.О., Шимків С.С.

секретар судового засідання: Ковальчук Л.В.

розглянувши у порядку письмового провадження апеляційну скаргу Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Провідна» на рішення Рівненського міського суду Рівненської області від 18 листопада 2020 року у справі за позовом ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Провідна» про стягнення страхового відшкодування,-

В С Т А Н О В И В :

У січня 2019 року ОСОБА_1 звернувся до Рівненського міського суду з позовом до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Провідна» про стягнення страхової виплати. Просив стягнути з ПАТ «СК «Провідна» на його користь страхове відшкодування у сумі 49 573,10 грн.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 10 квітня 2015 року між ним та Приватним акціонерним товариством «Страхова компанія «Провідна» було укладено Договір добровільного страхування від нещасних випадків №02/0233421/1809/15, у відповідності до якого Страховик взяв на себе зобов`язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату. 01 лютого 2016 року з ним стався нещасний випадок, внаслідок якого були отримані травми лівого колінного суглоба, таким чином, відповідно до ст. ст. 979, 990 ЦК України, ч.2 ст.8 Закону України «Про страхування» страховик зобов`язаний здійснити виплату страхового відшкодування страхувальнику виникає у разі, якщо таких страховий випадок прямо передбачений умовами договору страхування.

Розмір страхового відшкодування у відповідності до Договору страхування - 5 (п`ять) % від страхової суми та становить: 1 000 000,00 х 5 (п`ять) % = 50 000,00 (п`ятдесят тисяч грн. 00 коп.) гривень. Однак відповідачем було відшкодовано страхове відшкодування у розмірі 426 (чотириста двадцять шість ) грн. 90 коп.

Рішенням Рівненського міського суду Рівненської області від 18 листопада 2020 року позов задоволено частково.

Стягнуто з Приватного акціонерного товариства "Страхова компанія "ПРОВІДНА" на користь ОСОБА_1 страхове відшкодування у розмірі 48146 (сорок вісім тисяч сто сорок шість ) грн. 20 коп. та понесені судові витрати в сумі 768 (сімсот шістдесят вісім) грн. 40 коп.

У поданій на вказане рішення апеляційній скарзі представник ПАТ «Страхова компанія «Провідна» вказує на те, що рішення про виплату страхового відшкодування прийнято страховиком на підставі умов Таблиці страхових виплат (умова після пункту 53 в Таблиці), відповідно до яких, ушкодження, не наведені у цій таблиці, можуть бути оцінені лікарем-експертом Страховика шляхом застосування аналогічних уражень, або їхніх наслідків з наведеними відсотками виплат (без урахування професійної працездатності застрахованої особи). Отже, оскільки відповідно до довідки № 867, лікарем у ОСОБА_2 було встановлено пошкодження меніску та пошкодження зв`язок лівого суглобу, тобто не одне пошкодження, а комплекс ушкоджень, отриманих в результаті однієї події, що надало підстави Страховику прийняти рішення не про відмову у виплаті страхового відшкодування (за відсутності ушкодження наведеного в Таблиці отриманій ОСОБА_2 травмі), а рішення про виплату страхового відшкодування застосувавши п.53 (а) Таблиці та визначити розмір страхового відшкодування виходячи з розрахунку 0,1% від страхової суми (1 000 000*0,1%= 1000 грн.)

Крім того зазначає, що В пункті 42а Таблиці передбачені такі ушкодження здоров`я, як первинні розриви зв`язок (повні або часткові) наступних частин тіла - міжфалангових, п`ястно-фалангових, плесне-фалангових й інших суглобів зап`ястя й стопи, гомілковостопного, плечового, ліктьового та променевозап`ястного.

Отже, в п. 42а Таблиці, ушкодження такої частині тіло як коліно, в тому числі розриви зв`язок коліна не передбачено взагалі, та у відповідності до примітки 10 до таблиці розширеному тлумаченню не підлягає, і тому відомості з п. 42а Таблиці не може застосовуватись й виплата відповідно до неї може бути здійснена.

Таким чином, розрахунок страхового відшкодування на підставі п. 42 Таблиці є безпідставним, з огляду на це, позовні вимоги ОСОБА_1 є необґрунтованими.

З наведених підстав просить рішення суду першої інстанції скасувати та ухвалити нове рішення, яким відмовити в задоволенні позовних вимог.

Інші учасники справи правом на подачу відзиву не скористались.

Згідно з ч.13 ст. 7, ч.1 ст. 274, ч.1 ст. 368, ч.1 ст. 369 ЦПК України, без повідомлення учасників справи, дана справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами, встановленими для розгляду у порядку письмового та спрощеного позовного провадження, як малозначна справа.

Відповідно до ч. 1 ст. 367 ЦПК України, суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

З матеріалів справи вбачається, що 10 квітня 2015 року між ОСОБА_1 та Приватним акціонерним товариством «Страхова компанія «ПРОВІДНА» було укладено Договір добровільного страхування від нещасних випадків №02/0233421/1809/15, у відповідності до якого Страховик бере на себе зобов`язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату Застрахованій особі, або Вигодонабувачеві, або Страхувальникові, або спадкоємцеві згідно з чинним законодавством України в порядку та на умовах, визначених Договором страхування та Правилами, а Страхувальник зобов`язується сплатити страховий платіж у визначений Договором страхування строк та виконувати інші умови Договору.

Розділом І Договору страхування зазначено, що предметом договору є майнові інтереси, що не суперечать закону і пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю Застрахованої особи. Також, у відповідності до вище вказаного розділу І Договору страхування Страхувальник (Позивач) є Застрахованою особою.

У відповідності до пп. 2.1, 2.6. розділу ІІ Договору страхування зазначені варіант страхування (страхові ризики (випадки), а саме: смерть (загибель) Застрахованої особи в наслідок нещасного випадку; тимчасовий розлад здоров`я Застрахованої особи, передбачений таблицею страхових виплат (додаток 2 до Правил) внаслідок нещасного випадку.

Також, у розділі ІІ Договору страхування передбачено, що страховими випадками є події, передбачені цим Договором, які сталися внаслідок нещасного випадку, що мав місце під час дії Договору (за винятком тих, які сталися за обставин, зазначених у розділі 7 Договору), та підтверджені документами, виданими компетентними органами, і з настанням яких виникає обов`язок Страховика здійснити страхову виплату відповідно до умов Договору.

Окрім того, у розділі ІІ Договору страхування передбачено, що під розладом здоров`я внаслідок нещасного випадку слід розуміти травматичне ушкодження здоров`я (травми, у т.ч. отримані внаслідок заподіяних тілесних ушкоджень іншою особою, забій, рана, перелом, черепно-мозкова травма, розрив органів, зв`язок, сухожилля т.ін.) втрата органів зору, слуху, нюху, мовлення, тепловий удар, обмороження, опік, переохолодження (за винятком застудного захворювання), утоплення, раптове удушення, випадкове гостре отруєння отруйними рослинами, хімічними або токсичними речовинами (промисловими або побутовими), газоподібними речовинами, ліками, недоброякісними харчовими продуктами (за винятком харчової токсикоінфекції дизентерії, сальмонельозу) тощо; зараження інфекційним захворюванням, якщо інфекційна речовина потрапляє в тіло Застрахованої особи через поранення в результаті нещасного випадку; захворювання кліщовим енцефалітом або поліомелітом; вивихи, розтягнення, розриви органів, у тому числі розрив хребетного стовпа, поранення органів, ушкодження в кінцівках, викликані зусиллями Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку.

Згідно розділу IV Договору страхування передбачено, що страхова сума на одну Застраховану особу становить 1 000 000,00 (один мільйон грн. 00 коп.) гривень, страховий тариф 0,50 %, загальна страхова сума за Договором страхування становить 1 000 000,00 (один мільйон грн. 00 коп.) гривень, загальний страховий платіж 5 000,00 (п`ять тисяч грн. 00 коп.) гривень.

Розмір страхового відшкодування визначається Страховиком у відповідності до Правил добровільного страхування від нещасних випадків за №10201 від 05 жовтня 2006 року, затверджених Головою Правління ЗАТ «СК «ПРОВІДНА» І.Г.Сіренко; зі змінами та доповненнями №1 до Правил добровільного страхування від нещасних випадків ЗАТ «СК «ПРОВІДНА» від 05 жовтня 2006 року №10201, затверджених рішенням Правління ЗАТ «СК «ПРОВІДНА» від 21 грудня 2007 року за №72/2.

01 лютого 2016 року з ОСОБА_1 , стався нещасний випадок, внаслідок якого були отримані травми лівого колінного суглоба. 01 лютого 2016 року, ОСОБА_1 звернувся до Міського травматологічного пункту, де було здійснено огляд, проведена сонографія лівого колінного суглоба та встановлено діагноз: розрив бокових зв`язок та розрив медіального меніска лівого колінного суглоба (для уточнення діагнозу та вирішення подальшої тактики лікування рекомендована консультація ортопеда). 02 лютого 2016 року при додатковому огляді лікаря-ортопеда встановлено повний діагноз: розрив медіальної колатеральної зв`язки лівого колінного суглоба, що також підтверджено висновком експерта № 29 КЗ «Обласне бюро судово-медичної експертизи» РОР від 10.03.2020р., (а.с. 136-138) проведеної на виконання ухвали суду від 20.11.2019р.

Згідно зі статті 979 Цивільний кодекс України за договором страхування страховик зобов`язується у разі настання страхового випадку виплатити страхувальникові або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Відповідно до статті 990 Цивільний кодекс України страховик здійснює страхову виплату відповідно до умов договору на підставі заяви страхувальника (його правонаступника) або іншої особи, визначеної договором, і страхового акта (аварійного сертифіката).

Ч. 2 ст. 8 Закону України «Про страхування» передбачено, що страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

В лютому 2016 року Позивач звернувся із заявою за № до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «ПРОВІДНА» щодо виплати страхового відшкодування за Договором добровільного страхування від нещасних випадків №02/0233421/1809/15 від 10.04.2015 року. Згідно п.42 Правил добровільного страхування від нещасних випадків за №10201 від 05 жовтня 2006 року, затверджених Головою Правління ЗАТ «СК «ПРОВІДНА» І.Г.Сіренко; зі змінами та доповненнями №1 до Правил добровільного страхування від нещасних випадків ЗАТ «СК «ПРОВІДНА» від 05 жовтня 2006 року №10201, затверджених рішенням Правління ЗАТ «СК «ПРОВІДНА» від 21 грудня 2007 року за №72/2, розмір страхового відшкодування у відповідності до Договору страхування 5 (п`ять) % від страхової суми та становить: 1 000 000,00 х 5 (п`ять) % = 50 000,00 (п`ятдесят тисяч грн. 00 коп.) гривень.

Відповідачем було відшкодовано страхове відшкодування на суму 426,90 (чотириста двадцять шість) грн. 90 коп. на підставі пред`явлених позивачем квитанцій на 133,00 грн. та 293,90 грн. за придбані медичні засоби та медикаменти. Окрім того, згідно відомості від 15.02.2016 року, ОСОБА_1 страховою компанією було відшкодовано 1000,00 грн. Таким чином, відповідач відшкодував позивачу страхове відшкодування на загальну суму 1426,90 грн.

Вважаючи виплачений розмір страхового відшкодування неповним, ОСОБА_1 , звернувся до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «ПРОВІДНА» з додатковою заявою про перегляд суми страхового відшкодування.

17 березня 2016 року Позивачем було отримано відповідь за вих.№17-09/3372 від 17 березня 2016 року від Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «ПРОВІДНА», згідно якої Страховик просив надати додаткові документи для прискорення перегляду розміру виплати страхового відшкодування, які були надані позивачем.

Листом від 31.05.2016р. за вих.№17-12/6990 ПАТ «Страхова компанія «ПРОВІДНА» повідомила ОСОБА_1 , що підстав для збільшення розміру страхового відшкодування №230009988, не встановлено.

В пункті 42а таблиці до Правил добровільного страхування від нещасних випадків ЗАТ "СК "Провідна" від 05.10.2006р. № 10221 зі змінами та доповненнями №1, затвердженими рішенням Правління ЗАТ СК "Провідна" 21.12.2007р. № 72/2 передбачені такі ушкодження здоров`я, як первинні розриви зв`язок (повні або часткові), наступних частин тіла - міжфалангових, п`ястно-фалангових, плесне-фалангових й інших суглобів зап`ястя й стопи, гомілковостопного, плечового, ліктьового та променевозап`ястного, повний діагноз який поставлений ОСОБА_1 : розрив медіальної колатеральної зв`язки лівого колінного суглоба.

Отже, в п. 42а Таблиці, ушкодження такої частині тіло як коліно, в тому числі розриви зв`язок коліна не передбачено взагалі, та у відповідності до примітки 10 до таблиці розширеному тлумаченню не підлягає, і тому відомості з п. 42а Таблиці не може застосовуватись й виплата відповідно до неї може бути здійснена.

За таких обставин, місцевий суд порушив норми матеріального та процесуального права, неповно з`ясував обставини, які мають значення для справи, його висновки не відповідають обставинам справи, а тому апеляційна скарга підлягає до задоволення, а рішення суду першої інстанції до скасування з ухваленням нового рішення про відмову в задоволенні позовних вимог.

Відповідно до ст.141 ЦПК України, судові витрати в виді сплаченого судового збору за подання апеляційної скарги підлягають стягненню із ОСОБА_1 на користь Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Провідна» в сумі 1260 грн.

Керуючись ст.ст. 367, п.1 ч.1 ст. 374, 376, 381, 382, 384, п.2 ч.3 ст.389 ЦПК України, апеляційний суд

П О С Т А Н О В И В :

Апеляційну скаргу Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Провідна» задовольнити.

Рішення Рівненського міського суду Рівненської області від 18 листопада 2020 року скасувати.

В задоволенні позову ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Провідна» про стягнення страхового відшкодування відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Провідна» 1260 (одна тисяча двісті шістдесят) грн. судового збору.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття, може бути оскаржена в касаційному порядку шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту постанови.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне судове рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на касаційне оскарження, якщо касаційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому такого судового рішення.

Головуючий: С.В. Боймиструк

Судді: С.О. Гордійчук

С.С. Шимків