30.03.2021 року КОЗЕЛЬЩИНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 533/163/21
Провадження № 2/533/74/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 березня 2021 року селище Козельщина

Козельщинський районний суд Полтавської області у складі:

головуючої судді Козир В.П.,

за участю:

секретаря судового засідання Кругловецького Ю.В.,

представника позивача адвоката Гапона О.Я. (у режимі відеоконференції),

відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні залі суду в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та за договором про надання банківських послуг у сфері страхування,

В С Т А Н О В И В :

22 лютого 2021 року позивач АТ «Райффайзен Банк Аваль» звернувся до Козельщинського районного суду Полтавської області з позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та за договором про надання банківських послуг у сфері страхування, в якій просить:

- стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Кредитним договором № 010/82/0029/101431 від 05.03.2008 у розмірі 61 916 грн 83 коп;

- стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Договором про надання банківських послуг у сфері страхування № 014/0977/82/91811024 від 28.11.2018 у розмірі 81 511,18 грн;

- стягнути з ОСОБА_1 на користь «Райффайзен Банк Аваль» витрати по сплаті судового збору у сумі 2 270 грн 00 коп.

Позовна заява обґрунтована тим, що 05 березня 2008 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 010/82/0029/101431 (Кредитний договір № 1), згідно умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит в сумі 5 000,00 грн строком до 05.03.2010, а позичальник у свою чергу зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором. Також 22 серпня 2013 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду (Додаткова угода № 1), згідно умов якої розмір поточного кредиту на дату початку кредитування склав 13 900 грн, а процентна ставка за користування недозволеним овердрафтом становить 36 % річних.

Проте, всупереч вимогам Кредитного договору № 1 позичальник не виконує взяті на себе договірні зобов`язання: не здійснює щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитними коштами, у зв`язку з чим станом на 24.11.2020 заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед АТ «Райффайзен Банк Аваль» за Кредитним договором № 1 становить 61 916 грн 83 коп., у тому числі:

- заборгованість за дозволеним овердрафтом 57 479 грн 00 коп.;

- заборгованість за недозволеним овердрафтом 4 437 грн 83 коп.

Також позивачем зазначено, що 28 листопада 2018 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено Заяву про надання банківських послуг у сфері страхування № 014/0977/82/91811024 (Кредитний договір № 2), згідно умов якої банк зобов`язався надати позичальнику кредит в сумі 73 425,02 грн строком до 28.11.2024, а позичальник у свою чергу зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплачувати відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 35,3 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором. Також 18 березня 2020 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 014/0977/82/91811024/81-1/33202 (Додаткова угода № 2), відповідно до умов якої з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, сторони дійшли згоди врегулювати заборгованість позичальника за Кредитним договором № 2 по сплаті суми заборгованості, що становить 67 793,64 грн, та тимчасово на період з 28.03.2020 по 27.09.2020 сторони домовились зменшити розмір щомісячного платежу позичальника за Кредитним договором № 2.

Проте, всупереч вимогам Кредитного договору № 2 позичальник не виконує взяті на себе договірні зобов`язання: не здійснює щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитними коштами, у зв`язку з чим станом на 18.11.2020 заборгованість позичальника ОСОБА_1 перед АТ «Райффайзен Банк Аваль» за Кредитним договором № 2 становить 81 511,18 грн, що складається з:

- заборгованість за кредитом 72 845,88 грн;

- прострочена заборгованість за кредитом 1 282,71 грн;

- заборгованість за відсотками 8 665,30 грн;

- прострочена заборгованість за відсотками 7 189,87 грн.

Ураховуючи викладене АТ «Райффайзен Банк Аваль» просив суд стягнути з відповідача на його користь вказані суми заборгованості за кредитним договором та заборгованості за договором про надання банківських послуг у сфері страхування, а також понесені банком судові витрати.

Ухвалою Козельщинського районного суду Полтавської області від 02 березня 2021 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін у судове засідання на 30.03.2021.

Представник позивача адвокат Гапон О.Я. у судовому засіданні у режимі відеоконференції, позовні вимоги підтримав та прохав їх задовольнити. Надав пояснення, аналогічні тим, що викладені у позовній заяві.

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні визнала позов повністю до початку розгляду справи по суті, надала пояснення, згідно яких дійсно отримувала кредити у позивача на власні потреби та на лікування колишнього чоловіка, але внаслідок втрати роботи не має можливості здійснити погашення отриманих кредитів.

З`ясувавши обставини справи, дослідивши докази, подані на їх підтвердження, заслухавши пояснення учасників справи, суд дійшов таких висновків.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У відповідності до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

За змістом ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконання з настанням цієї події.

Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Судом встановлено, що за заявою-анкетою на отримання карткового кредиту «Кредитна карта» (а.с. 9) 05 березня 2008 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 010/82/0029/101431, відповідно до умов якого розмір ліміту за цим договором становить 5 000,00 грн, строк дії з 05.03.2008 по 05.03.2010, строк дії може продовжується кожного разу на 24 місяці, за умови що на останній робочий день строку дії будуть дотримуватись умови зазначені в договорі, проценти нараховуються щомісяця в розрахункову дату 25 числа кожного місяця (а.с. 35-37).

Відповідно до п. 5 цього договору позичальник (відповідач) зобов`язується повернути у повному обсязі одержаний кредит, недозволений овердрафт (у разі його виникнення) та сплатити проценти…не пізніше закінчення строку дії ліміту кредитування та в інших випадках, передбачених цим договором, а також у випадках, передбачених цим договором або чинним законодавством України, достроково повернути кредит в повному обсязі, повернути недозволений овердрафт, сплатити проценти тощо.

22 серпня 2013 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду до кредитного договору № 010/82/0029/101431 від 05.03.2008, згідно умов якої розмір поточного кредиту на дату початку кредитування складає 13 900 грн, строк користування кредитом 48 місяці з 22.08.2013 по 22.08.2017, процентна ставка за користування кредитом та не дозволеним овердрафтом становить 36 % річних (а.с. 38-40).

Згідно розрахунку заборгованості по картковому кредиту за договором № 010/82/0029/101431 від 05.03.2008 (а.с. 6-8) ОСОБА_1 має заборгованість станом на 24.11.2020 у сумі 61 916,83 грн, з них:

- заборгованість за дозволеним овердрафтом 57 479 грн 00 коп.;

- заборгованість за не дозволеним овердрафтом 4 437 грн 83 коп.

Наведене підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_1 на ім`я ОСОБА_2 , дата відображення операцій 26.10.2001 06.11.2020 (а.с. 11-34).

У зв`язку з неналежним виконанням зобов`язань за кредитним договором від 05.03.2008 № 010/82/0029/101431 позичальник, скориставшись своїм правом на дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором, направив відповідачці письмову вимогу від 20.12.2020 про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором станом на 24.11.2020 протягом 30 календарних днів з дня одержання вимоги (а.с. 61-64). Вимога отримана відповідачкою 30.11.2020, про що свідчить трекінг поштового відправлення (а.с. 65), але станом на дату розгляду справи заборгованість за кредитом не погашена.

28 листопада 2018 року за заявою-анкетою для отримання готівкового кредиту «Кредит готівкою для найкращих клієнтів Банку» (а.с. 57-59) між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_2 було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0977/82/91811024, відповідно до умов якого сума та валюта кредиту становить 73 425,02 грн, дата надання кредиту - 28 листопада 2018 року, дата сплати ануїтетних платежів 28 числа кожного календарного місяця, дата повного погашення кредиту 28 листопада 2024 року, строк кредиту 72 місяці з дати надання кредиту, процентна ставка 35,3 % річних (а.с. 43-45).

18 березня 2020 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_2 було укладено Додаткову угоду № 014/0977/82/91811024/81-1/33202 до Договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0977/82/91811024 від 28 листопада 2018 року, відповідно до умов якої, з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, сторони досягли згоди про зміну з 18 березня 2020 року умов погашення кредиту, визначених кредитним договором. Сторони дійшли згоди врегулювати заборгованість позичальника за кредитним договором, строк сплати якої настав, у такому порядку: станом на дату застосування змін фактична заборгованість позичальника за кредитним договором по сплаті суми кредиту становить 67 793,64 грн (п. 1.1); з дати застосування змін фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами … (п. 1.3); тимчасово на період з 28 березня 2020 року до 27 вересня 2020 року сторони домовились зменшити розмір щомісячного платежу позичальника за Кредитним договором до розміру, визначеного у графіку погашення кредиту (п. 2) (а.с. 48-50).

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 014/0977/82/9181102 від 28.11.2018 (а.с. 41-42) ОСОБА_2 має заборгованість станом на 18.11.2020 у сумі 81 511,18 грн з них:

- заборгованість за кредитом 72 845,88 грн;

- прострочена заборгованість за кредитом 1 282,71 грн;

- заборгованість за відсотками 8 665,30 грн;

- прострочена заборгованість за відсотками 7 189,87 грн.

Факт отримання кредитних коштів у сумі 73 425,02 грн, ОСОБА_2 підтверджується випискою по рахунку (а.с. 10).

Банк виконав свої зобов`язання перед ОСОБА_2 , надавши останній кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору та договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування.

У зв`язку з неналежним виконанням зобов`язань за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування від 28 листопада 2018 року № 014/0977/82/91811024 з метою отримання дострокового виконання зобов`язань за договором позивач звертався до відповідачки з письмовою вимогою від 24.11.2020 (а.с. 60, 64) про дострокове виконання грошових зобов`язань за договором (відповідно до ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування») протягом 30 календарних днів з дати одержання цієї вимоги. Відповідачка вимогу про дострокове погашення кредиту отримала 28.12.2020, що підтверджується трекінгом поштового відправлення (а.с.65), але зобов`язань перед позивачем не виконала, доказів погашення кредиту до суду не надала.

Отже, відповідач ОСОБА_2 в терміни, встановлені кредитним договором № 010/82/0029/101431 від 05 березня 2008 року, додатковою угодою від 22 серпня 2013 року до кредитного договору № 010/82/0029/101431 від 05.03.2008, договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0977/82/91811024 від 28 листопада 2018 року та додатковою угодою № 014/0977/82/91811024/81-1/33202 від 18 березня 2020 року до Договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0977/82/91811024 від 28 листопада 2018 року, свої зобов`язання не виконала.

У судовому засіданні відповідачка позовні вимоги визнала, проти обґрунтованості пред`явленого позову не заперечувала. Причини непогашення кредитів пояснила втратою доходу у зв`язку зі скороченням її із займаної посади.

Таким чином, у зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором № 010/82/0029/101431 від 05 березня 2008 року ОСОБА_2 станом на 24.11.2020 має заборгованість перед ПАТ «Райфайзен Банк Аваль» у сумі 61916,83 грн.

Та у зв`язку з порушеннями зобов`язань за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0977/82/91811024 від 28 листопада 2018 року відповідач ОСОБА_2 станом на 18.11.2020 має заборгованість перед ПАТ «Райфайзен Банк Аваль» у сумі 81 511,18 грн.

Такий розмір заборгованості є обґрунтованим, здійснений відповідно до умов договорів та підтверджений наданими до суду розрахунками.

На підставі викладеного, суд приходить до висновку про задоволення позову, так як ОСОБА_2 порушила зобов`язання, що призвело до настання правових наслідків, встановлених договорами та законом.

Матеріалами справи підтверджено сплату позивачем при зверненні до суду судового збору у сумі 2270,00 грн, про що свідчить квитанція про сплату судового збору (а.с. 1).

На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Разом з тим, у відповідності до ч. 1 ст. 142 ЦПК України у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.

Оскільки відповідачка визнала позов повністю до початку розгляду справи по суті, суд дійшов висновку про необхідність повернення позивачу з державного бюджету 50 % судового збору, сплаченого ним при поданні позову, що складає 1135,00 грн.

З врахуванням того, що позов позивача підлягає задоволенню, суд в силу ч. 1 ст. 141 ЦПК України, приходить до висновку про стягнення судових витрат у вигляді 50 % судового збору з відповідача на користь позивача у сумі 1 135,00 грн.

На підставі викладеного та керуючись статтями 207, 509, 525, 526, 530, 536, 598, 610, 611, 625, 626, 628, 638, 1046, 1049, 1054, 1055 ЦК України, статтями 2, 4, 12, 19, 81, 141, 142, 229, 259, 263-265, 268, 274, 354 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором та за договором про надання банківських послуг у сфері страхування - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» заборгованість за кредитним договором № 010/82/0029/101431 від 05.03.2008 станом на 24.11.2020 у розмірі 61 916,83 гривень, у тому числі: заборгованість за дозволеним овердрафтом 57479,00 гривень; заборгованість за недозволеним овердрафтом 4427,83 гривень.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» заборгованість за договором про надання банківських послуг у сфері страхування № 014/0977/82/91811024 від 28.11.2018 станом на 18.11.2020 у розмірі 81 511,18 гривень, у тому числі: заборгованість за кредитом 72845,88 гривень; прострочена заборгованість за кредитом 1282,71 гривень; заборгованість за процентами 8665,30 гривень; прострочена заборгованість за процентами 7189,87 гривень.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» судові витрати по справі у вигляді судового збору (50%) у розмірі 1 135,00 гривень.

Повернути Акціонерному товариству «Райффайзен Банк Аваль» з державного бюджету 50 % судового збору, сплаченого при подачі позовної заяви до суду на підставі платіжного доручення від 05.02.2021 № 11655, що становить 1135,00 гривень.

Рішення суду може бути оскаржене до Полтавського апеляційного суду шляхом подання через Козельщинський районний суд Полтавської області апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили, якщо протягом строку на апеляційне оскарження на нього не буде подано апеляційну скаргу, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» (місцезнаходження: вулиця Лєскова, буд. 9, місто Київ, 01001, ідентифікаційний код 14305909).

Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 ).

Повне рішення складено 31.03.2021.

Суддя В.П. Козир