Провадження № 2/331/641/2021
Справа № 331/52/21
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
15 березня 2021 року м. Запоріжжя
Жовтневий районний суд міста Запоріжжя в складі:
головуючого - судді - Скользнєвої Н.Г.,
за участю секретаря - Постарнак М.М.,
02.05.2019 р. банк та клієнт шляхом акцептування банком пропозиції клієнта уклали договір відповідно до умов заяви.
Як вбачається з умов договору, у відповідності до п. 2.4., в межах цього договору банк пропонує надання послуг щодо надання овердрафтів для клієнтів.
Клієнту було надано кредит у формі овердрафту з лімітом у сумі 40 000,00 гривень на споживчі кредити з кінцевим строком повернення ліміту овердрафту 01.05.2020 р. на платіжну картку міжнародних платіжних систем на наступних умовах: процента ставка за користування овердрафтом встановлюється в розмірі 30 % річних починаючи з першого дня користування овердрафту (з 20.11.2019 р. процентну ставку було збільшено до 35 %).
В порушення умов договору ОСОБА_1 зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, у зв`язку з чим у останнього, станом на 21.12.2020 р., утворилась заборгованість в розмірі 73 562,14 грн., яка складається з: простроченої заборгованості по ліміту овердрафту - 40 000,00 грн., простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 26 592,52 грн., пені на прострочену заборгованість по ліміту овердрафту - 4 226,02 грн., пені на прострочену заборгованість по нарахованим процентам - 2 193,60 грн., штрафу за прострочення - 550,00 грн.
Представник позивача надав суду заяву, в якій просить суд розглянути справу за його відсутності; позовні вимоги підтримує у повному обсязі; у разі повторної неявки відповідача у судове засідання просить ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідач по справі у судове засідання не з`явився, хоча про час день та місце слухання справи був повідомлений належним чином. Причину неявки суду не повідомив. Заперечень стосовно позовних вимог позивача, суду не надав.
Відповідно до ч.1 ст.131 ЦПК України, учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про зміну свого місця проживання (перебування, знаходження) або місцезнаходження під час провадження справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають офіційної електронної адреси та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому судові адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає або не знаходиться.
Відповідно до ч.3 ст.131 ЦПК України, учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.
Таким чином, згідно з вимогами ст.ст.128,131 ЦПК України, відповідач повідомлений про час та місце слухання справи за адресою його місця проживання чи місця перебування, зареєстрованого у встановленому законом порядку та не з`явився у судове засідання без поважних причин.
Прийнявши до уваги заяву представника позивача, суд ухвалою від 15 березня 2021 року ухвалив провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення.
Ухвалою суду від 12 січня 2021 року зазначену справу прийнято до розгляду та відкрито провадження, вирішено розглядати у спрощеному позовному провадженні з викликом сторін (а.с. 47-48)
Ухвалою суду від 10 лютого 2021 року вирішено розгляд справи відкласти на 15 березня 2021 року 09-50 годину. (а.с. 57-58)
Суд, вивчивши позовні вимоги позивача, перевіривши наявні в матеріалах справи докази, взявши до уваги заяву представника позивача, приходить до наступного.
Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.
Матеріалами справи встановлено, що
Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документів, у листах, телеграмах, якими і сторонами.
Згідно ч.2 ст. 638 ЦК України, договір укладений шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття (акцепту) другою стороною.
02.05.2019 року банк та клієнт шляхом акцептування банком пропозиції клієнта уклали договір відповідно до умов заяви. Як вбачається з умов договору, у відповідності до п. 2.4., в межах цього договору банк пропонує надання послуг щодо надання овердрафтів для клієнтів.
У порядку та на умовах цього договору банк зобов`язується надавати клієнту одну, або декілька послуг, визначених цим договором, та замовлених клієнтом шляхом підписання заяв(и) на приєднання, за умови своєчасної та повної оплати вартості послуг банку, а клієнт зобов`язується користуватися послугами у відповідності до умов договору, правил надання послуг, встановлених банком, сплачувати банку винагороду за послуги та виконувати інші зобов`язання, відповідно до цього договору (п.3.1. Договору).
Відповідно до п. 3.2. договору підписанням заяви на приєднання, клієнт беззастережно та безумовно приєднується до умов цього договору або його частини, яка регулює порядок надання замовленої послуги та підтверджує своє ознайомлення з рекомендаціями щодо кібербезпеки що розміщені на сайті банку.
Договір вважається укладеним після отримання банком від клієнта письмової заповненої та підписаної відповідної заяви на приєднання, оплати послуг банку згідно діючих тарифів, якщо така оплата встановлена Банком, та підписання заяви працівником банку, уповноваженим на це відповідно до посадових повноважень та довіреностей, і скріпленою печаткою банку (п.3.3. Договору).
Укладений договір є письмовим правочином, який відповідає формі передбаченої ст.ст. 207, 208, 1047, 1055 ЦК України, оскільки він вчинений у письмовій формі, підписаний уповноваженими особами та скріплений печаткою, що підтверджує досягнення всіх істотних умов договору.
Виписками по рахунку за № НОМЕР_1 , НОМЕР_2 підтверджується, що відповідачу було надано кредит у формі овердрафту з лімітом у сумі 40 000,00 гривень на споживчі кредити з кінцевим строком повернення ліміту овердрафту 01.05.2020 р. на платіжну картку міжнародних платіжних систем на наступних умовах: процента ставка за користування овердрафтом встановлюється в розмірі 30 % річних починаючи з першого дня користування овердрафту (з 20.11.2019 р. процентну ставку було збільшено до 35 %). (а.с.30-32, 36)
Якщо сума прострочення більш ніж 50 грн: 55% (п`ятдесят п`ять процентів) річних + штраф 55 гривень на кожний факт прострочення, у зв`язку з виникненням 10 разів факту прострочення, Відповідачу було нараховано штраф у розмірі 550 грн.
Відповідно до Умов (Додаток № 7 до Договору), комісії, що сплачуються за користування Овердрафту: за збільшення заборгованості, за Овердрафтом (крім розрахунків через POS-термінал або в мережі Internet, та у випадку, якщо заборгованість виникла внаслідок договірного списання комісії банку, або процентів по овердрафту) Позичальник сплачує Банку комісію у розмірі 4 % від суми збільшення заборгованості при кожному наданні Овердрафту Комісія за збільшення заборгованості за Овердрафтом при розрахунках через POS-термінал або в мережі Internet, та у випадку, якщо заборгованість виникла внаслідок договірного списання комісії банку, або процентів по овердрафту відсутня.
Обов`язковий мінімальний платіж: 5 % від суми поточної заборгованості (без процентів), розрахованої на перше число поточного місяця. При наявності простроченої заборгованості додатково сплачується сума простроченої заборгованості. Обов`язковий платіж має бути внесений не пізніше передостаннього операційного дня поточного місяця. В разі не внесення суми обов`язкового платіжу ця сума в останній операційний день місяця відображається на рахунках простроченої заборгованості (процентів та/або основної заборгованості).
Отже, на виконання взятих на себе договірних зобов`язань щодо встановлення Відповідачу ліміту Овердрафту у сумі 40 000,00 грн. за поточний рахунок (на платіжну карту міжнародних платіжних систем Відповідача, яка надана йому у відповідності до Заяви) Позивач виконав у повному обсязі.
Відповідно до ч. 2 ст. 642 Цивільного кодексу України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконали роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.
Сторони встановили, що погашення заборгованості за овердрафтом провадиться у порядку, передбаченому у договорі, та не потребує будь-яких додаткових узгоджень (п.10.16. Договору).
Згідно п.10.18 Договору, нарахування процентів за користування овердрафтом здійснюється щоденно, у валюті овердрафту, за кожен день користування овердрафтом, на щоденний залишок заборгованості за овердрафтом на кінець дня, за який нараховуються проценти, за ставкою, визначеною умовами, згідно з методом факт/факт (метод «факт/факт» передбачає, що для розрахунку процентів використовується фактична кількість днів у місяці та році). При нарахуванні процентів враховується день надання овердрафту і не враховується день повернення овердрафту (п.10.19 договору). Сплата процентів, нарахованих за користування овердрафтом в попередньому календарному місяці, здійснюється позичальником у валюті овердрафту у день надходження коштів на рахунок, та в день погашення овердрафту. Сплата комісії здійснюється у день виникнення або збільшення заборгованості за овердрафтом. Сплата здійснюється шляхом списання (у порядку договірного списання) банком суми з поточного рахунку, суми комісії, у т.ч. за рахунок надання овердрафту та Від`ємного залишку (п.п. 10.20-10.21 договору).
За прострочення повернення овердрафту, сплати процентів та комісії за цим договором позичальник сплачує на користь банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період прострочення виконання зобов`язань, від суми прострочення зобов`язань, за кожний день прострочення, а також відшкодує всі збитки, що виникли внаслідок несвоєчасного виконання грошових зобов`язань відносно банку (п.п. 10.23. договору).
У разі якщо ні одна сторона за 10 днів до закінчення терміну дії овердрафту для клієнтів, які обслуговуються в рамках зарплатних проектів банку, не надала письмового повідомлення про відмову від послуги овердрафту, термін користування овердрафтом подовжується на один календарний рік на умовах, що діють на дату подовження строку та з урахуванням умов викладених п. 10.4. цього договору. Кількість подовжень терміну користування овердрафтом не обмежена (п.10.24. договору).
Сторони безвідклично підтвердили, що цей договір сторони уклали, у тому числі, на підставі принципу «свободи договору», визначеного ст. 6 та ст. 627 Цивільного кодексу України. Сторони також безвідклично підтвердили, що положення цього договору є розумними та справедливими (п. 19.1 договору).
Згідно п. 19.2. статуту, якщо інший порядок зміни окремих умов цього договору не передбачений цим договором, сторони погодили застосування наступного порядку зміни умов договору: не пізніше ніж за 30 календарних днів до запропонованої дати внесення таких змін банк розміщує відповідне повідомлення на офіційному веб-сайті банку за електронною адресою: www.radabank.com.ua.
У разі, якщо клієнт протягом 30 календарних днів не звернувся до банку з пропозицією про розірвання цього договору, вважається, що пропозиція банку відносно зміни умов договору прийнята клієнтом відповідно до частини 3 статті 205 Цивільного кодексу України і він погоджується із запропонованими змінами умов договору (в т.ч. всіх додатків до договору та тарифів) (п. 19.2.3. договору).
Цей договір вважається укладеним з моменту підписання банком поданої клієнтом відповідної заяви на приєднання та діє протягом невизначеного строку до моменту закриття всіх рахунків за ініціативою банку або клієнта, відкритих відповідно до цього договору та виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором (п.20.1. договору).
Згідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики,якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (ст. 1048 ЦК України).
Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк(термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства (ст. 530 ЦК України).
Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України (ст. 526 ЦК України).
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або невиконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України).
У порушення умов договору, відповідач зобов`язання належним чином не виконав з дати виникнення прострочення заборгованості - 31.07.2019 року.
Намагаючись вирішити питання про повернення Відповідачем заборгованості в досудовому порядку, Позивач звернувся до відповідача з вимогами (вих. №№ 194/22-2-10 від 19.09.2019, 155/22-2-10 від 18.09.2020 p.), однак Відповідач на дані вимоги не відреагував. (а.с. 22-24)
Відповідачем прострочені строки виконання грошових зобов`язань. Так,станом на 21.12.2020 р., утворилась заборгованість в розмірі 73 562,14 грн., яка складається з: простроченої заборгованості по ліміту овердрафту - 40 000,00 грн., простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 26 592,52 грн., пені на прострочену заборгованість по ліміту овердрафту - 4 226,02 грн., пені на прострочену заборгованість по нарахованим процентам - 2 193,60 грн., штрафу за прострочення - 550,00 грн.
Відповідно до ч. 1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При подачі позовної заяви до суду позивач по справі АТ «АБ «РАДАБАНК» сплатив судові витрати при розгляді справи: а саме судовий збір у сумі 2102,00 грн. (а.с. 2), а тому, оскільки позов задоволено в повному обсязі сплачений судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача по справі.
Керуючись ст.ст. 263-265, 282 ЦПК України, ст. ст. 526, 527, 530, 549, 551, 610, 622, 625, 629, 1048, 1049, 1054 ЦК України,
Повний текст судового рішення складено 15 березня 2021 року.
Сторонам, які не з`явилися в судове засідання, направляється копія заочного рішення в порядку, передбаченому статтею 272 ЦПК України.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
У відповідності до п.п. 15.5) п.п.15 п. 1 Розділу ХІІІ Перехідних Положень ЦПК України в новій редакції, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ст.284 ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя: Н.Г. Скользнєва