Справа № 737/1020/20
Проваждення № 2/737/65/21
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

15 березня 2021 року смт Куликівка

Куликівський районний суд Чернігівської області у складі:

головуючого суддіКоренькова А.А.
секретаря судового засіданняЧередниченка С.О.
розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження справу № 737/1020/20
за позовомАкціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро»
доОСОБА_1
простягнення заборгованості
учасники справи та представники:не з`явились

в с т а н о в и в :

30 грудня 2020 року Акціонерне товариство «Банк Кредит Дніпро» звернулось до Куликівського районного суду Чернігівської області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Позов обґрунтовує тим, що відповідач звернувся до АТ «Банк Кредит Дніпро» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим було укладено між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 договір про встановлення кредитного ліміту № НОМЕР_1 від 10 травня 2019 року (далі - Кредитний договір 1) на суму 47045,19 грн строком на 24 місяці та підтвердив факт ознайомлення з Тарифами банку та умовами Універсального договору банківського обслуговування (далі УДБО) шляхом підписання Заяви-згоди №1123485 від 10.05.2019 року. Однак, не дивлячись на взяті на себе зобов`язання, відповідач не дотримався умов Кредитного договору 1, внаслідок чого у відповідача перед позивачем виникла заборгованість за кредитним договором, яка станом на 20.11.2020 року становить 91698,25 гривні, яка складається з: суми несплаченої частки кредиту 47045,19 грн.; суми несплачених відсотків 32422,93 грн.; суми несплачених комісій 12230,13 грн.

Також, між АТ «Банк Кредит Дніпро» та відповідачем укладено Кредитний договір № 5360 від 10 травня 2019 року (надалі - Кредитний договір 2), відповідно до умов якого останній отримав грошові кошти (кредит) на споживчі потреби з встановленням кредитного ліміту в сумі 74400,00 грн строком на 24 місяці. Позивач свої зобов`язання за договорами виконав та надав відповідачу кредитні кошти, а відповідач, всупереч умовам договорів, належним чином не виконав взятих на себе обов`язків у зв`язку з чим у відповідача перед позивачем станом на 20.11.2020 року наявна заборгованість за Кредитним договором 2 в сумі 101457,3 грн., яка складається з: суми несплаченої частки кредиту -68180,68; суми несплачених відсотків 4632,62 грн.; сума несплачених комісій 28644,00 грн.

Ухвалою Куликівського районного суду Чернігівської області від 31.12.2020 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

В судове засідання призначене на 28.01.2021 року сторони не з`явились, про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином.

У поданій 14.01.2021 року до суду письмовій заяві представник АТ «Банк Кредит Дніпро» просив справу розглянути за відсутності представника позивача.

Відповідач 26.01.2021 року надіслав заяву про відкладення розгляду справи у зв`язку з наданням можливості врегулювати спір в позасудовому порядку.

Надалі в судові засідання 10.02.2021 року, 25.02.2021 року та 15.03.2021 року відповідач не з`явився, сповіщений про дату та час розгляду справи належним чином, причини неявки суду не повідомив.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, яка є невід`ємною частиною національного законодавства, кожна людина при визначенні її громадянських прав і обов`язків має право на справедливий судовий розгляд.

Згідно з ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 5 ЦПК України, кожна особа має право у порядку, встановленим цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів, а суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

В силу положень ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, у межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Судом встановлено, що 10.05.2019 року між сторонами було укладено кредитний договір № 3869, сума якого становила 47045,19 грн. Договір набрав чинності з моменту його підписання сторонами та терміном користування кредитом на 24 місяці, відповідач своїм підписом повністю та безумовно прийняв пропозицію банку встановити йому кредитний ліміт на умовах визначених в УДБО та своїм підписом підтвердив факт ознайомлення з тарифами банку та умовами УДБО.

Відповідно до умов кредитного договору, банк здійснює кредитне обслуговування рахунку Клієнта № НОМЕР_1 відкритого в банку, операції за яким здійснюються з використанням електронного платіжного засобу (далі - Кредитна картка), шляхом встановлення ліміту кредитної лінії у вигляді відкличної відновлювальної ліній без забезпечення з метою проведення платежів за товари та послуги понад суми власних коштів клієнта на рахунку.

Пунктом 1.2. Кредитного договору 1 визначено умови кредитного обслуговування, ліміт кредитної лінії на дату укладення договору становить - 49 000, 00 грн., та протягом дії договору може буде змінений банком в порядку визначеному в УДБО, при цьому максимальний ліміт кредитної лінії не може перевищувати 200000,00 грн. Строк дії кредитного ліміту - 12 місяців з дати встановлення кредитного ліміту, який може бути подовжений необмежену кількість разів.

Згідно умов Договору 1, процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та складає: на строкову заборгованість за кредитом 48 % річних; на прострочену заборгованість 56 % річних. Пункти 2.2, 2.3 договору вказують, що банк нараховує проценти за користування кредитом у валюті кредиту на суму фактичної заборгованості за кредитом. Базою для нарахування процентів є фактична заборгованість за кредитом станом на кінець кожного операційного дня банку. Заборгованість за договором 1 погашається клієнтом шляхом зарахування обов`язкового платежу на рахунок з 1 до 25 числа місяця наступного за місяцем в якому був використаний кредит.

Пунктом 3.1 Договору передбачено, що клієнт в порядку договірного списання на підставі ст. 1071 ЦК України та ст. 26 ЗУ «Про платіжні системи та перекази коштів в Україні» доручає банку здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунку протягом платіжного періоду та з будь-яких інших рахунків, відкритих в банку на ім`я клієнта , в тому числі відкритих до та після укладання цього договору.

Відповідно до 6.12.6. УДБО кредит вважається використаним з дати відображення на рахунку суми операції, яка була здійснена (повністю або частково) за рахунок кредиту.

Згідно 6.12.7. УДБО банк нараховує проценти за користування кредитом не рідше одного разу на місяць у валюті кредиту на суму використаного кредиту, за процентною ставкою згідно з тарифами, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році, при цьому враховується перший і не враховується останній день користування кредитом. Базою для нарахування процентів є щоденна заборгованість за кредитом на кінець операційного (робочого) дня.

Відповідно 6.12.8. УДБО в разі використання кредиту, клієнт зобов`язаний щомісячно здійснювати оплату процентів, нарахованих за користування кредитом в попередньому календарному місяці, комісії, нарахованої наприкінці попереднього календарного місяцю (в разі наявності), частини заборгованості за кредитом (якщо це передбачено умовами відповідного банківського продукту/послуги) та інших боргових зобов`язань (заборгованості) згідно з умовами УДБО та діючими тарифами (далі обов`язковий платіж). обов`язковий платіж здійснюється в строк та в розмірі, зазначеному в заяві та/або тарифах та/або розрахунку сукупної вартості та реальної процентної ставки.

В 6.12.9. УДБО зазначено, що клієнт зобов`язаний виконувати свої зобов`язання за кредитним договором та з метою здійснення обов`язкового платежу забезпечити наявність грошових коштів на рахунку на дату здійснення обов`язкового платежу в сумі такого обов`язкового платежу.

Відповідно 6.12.10. УДБО сума обов`язкового платежу може бути збільшена на суму прострочених зобов`язань по кредиту та несанкціонованому овердрафту (незалежно від причин його виникнення), пені та іншої заборгованості згідно з умовами УДБО та діючими тарифами. Отримати інформацію про розмір обов`язкового платежу клієнт може у відділенні банку та/або зателефонувавши до контактного центу та/або з автоматичного повідомлення банку на номер мобільного телефону, що був наданий клієнтом.

Після підписання кредитного договору відповідач взяв на себе зобов`язання повернути отриманий кредит та сплатити плату за кредит (комісії, проценти), а також штрафні санкції (у випадку наявності) та відшкодувати шкоду на умовах та в порядку, визначених цим кредитним договором, УДБО, тарифами банку.

Однак, не дивлячись на взяті на себе зобов`язання, відповідач не дотримався умов Кредитного договору 1, а саме не здійснив повернення отриманих кредитних коштів та відсотків за користування кредитом у терміни та на умовах, визначених цим договором.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором № 3869 від 10 травня 2019 року, станом на 20.11.2020 року відповідач має заборгованість в розмірі 91698,25 грн., яка складається з:

- сума несплаченої частки кредиту 47045,19 грн.;

- сума несплачених відсотків 32422,93 грн.;

- сума несплачених комісій 12230,13 грн.

Крім цього, 10 травня 2019 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 5360 (Кредитний договір 2), за яким банк надав відповідачу грошові кошти на споживчі потреби в сумі 74400,00 грн. строком на 24 місяців. Кінцева дата повернення кредиту 10.05.2021 року.

Відповідно до умов договору щомісячна комісія за обслуговування кредиту становить 3,5 % від суми кредиту. Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується на прострочену заборгованість за кредитом в розмірі 56,0%. Банк формує графік платежів із зазначенням сум погашення основного боргу за кредитом, сплати процентів, щомісячної комісії, вартості всіх сукупних послуг, реальної процентної ставки. Кредит надається шляхом зарахування суми кредиту на поточний рахунок клієнта, відкритий в даному банку. Датою видачі кредиту вважається день зарахування суми кредиту на рахунок клієнта. Клієнт , в порядку договірного списання, на підставі ст. 1071 ЦК України та ст. 26 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в України» доручає банку в дату видачі кредиту здійснити перерахування з рахунку клієнта на користь страховик ПРАТ СК УНІКА ЖИТТЯ суму страхового платежу в розмірі 14400,00 грн за весь період страхування, згідно договору страхування №ВР -5360 від 10.05.2019 року.

Відповідно до п. 6.13.7. УДБО погашення кредиту здійснюється з рахунку (поточного) в банку. Для сплати чергового обов`язкового платежу клієнт надає відповідне розпорядження на списання коштів. При поповненні Рахунку (поточного) в день сплати обов`язкового платежу, сума такого платежу списується з рахунку автоматично, без додаткових розпоряджень від клієнта.

Відповідно до 6.13.8. УДБО у разі порушення строків погашення заборгованості по кредиту, встановлених графіком платежів, банк переносить суму простроченої заборгованості на відповідні рахунки обліку простроченої заборгованості, та плата за користування простроченою частиною кредиту в період, який починається на наступний день за днем встановленого строку погашення кредиту згідно графіку платежів і до дня фактичного повернення простроченої частини кредиту позичальником, встановлюється в розмірі зазначеному в заяві для прострочених зобов`язань.

Однак, відповідач не виконав взяті на себе зобов`язання за Кредитним договором 2, а саме не погасив заборгованість у терміни та на умовах, визначених договором . Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором № 5360 від 10.05.2019 року станом на 20.11.2020 року Відповідач має заборгованість за кредитним договором в сумі 101457,3 грн., яка складається з:

- сума несплаченої частки кредиту 68180,68 грн.;

- сума несплачених відсотків 4632,62 грн.;

- сума несплачених комісій 28644,00 грн.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

За таких обставин, суд вважає, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню, оскільки дані правовідносини, які склалися між сторонами по даній справі витікають з договірних відносин, які є обов`язковими для виконання сторонами в повному обсязі та з відповідача підлягає стягненню сума заборгованості за кредитним договором №3869 від 10.05.2019 року в розмірі 91698,25 грн., а також вимоги за кредитним договором № 5360 від 10.05.2019 року у розмірі 101457,30 грн. суд вважає обґрунтованими та такими, що відповідають нормам діючого законодавства.

Пунктом 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України встановлено, що у разі задоволення позову, судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 4, 12-13, 19, 81, 247, 258, 259, 265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України, ,-

вирішив:

1. Позовну заяву Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

2. Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» (місце знаходження м. Київ, вул. Жилянська, 32, ідентифікаційний код 14352406) заборгованість за кредитним договором № 3869 від 10 травня 2019 року в розмірі 91698, 25 грн. (дев`яносто одна тисяча шістсот дев`яносто вісім грн. 25 коп.).

3. Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» (місце знаходження м. Київ, вул. Жилянська, 32, ідентифікаційний код 14352406) заборгованість за кредитним договором № 5360 від 10 травня 2019 року в розмірі 101457,30 грн. (сто одна тисяча чотириста п`ятдесят сім грн. 30 коп).

4. Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» (місце знаходження м. Київ, вул. Жилянська, 32, ідентифікаційний код 14352406) 2897,33 грн (дві тисячі вісімсот дев`яносто сім гривень 33 коп.) сплаченого судового збору.

5. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

6. Рішення може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги до Чернігівського апеляційного суду через Куликівський районний суд Чернігівської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

7. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

8. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.підприємств і організацій України 14352406) 2897,33 грн (дві тисячі вісімсот дев`яносто сім гривень 33 коп.) у відшкодування понесених судових витрат.

9. Повний текст рішення складений 19 березня 2020 року.

Суддя А.А. Кореньков