Справа № 526/2202/20
Провадження № 2/526/135/2021
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

23 лютого 2021 року Гадяцький районний суд Полтавської області в складі:

головуючого - Киричка С.А.,

з участю секретаря Широколави О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Гадяч в спрощеному порядку цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк ПРИВАТБАНК до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

встановив:

Позивач Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернувся у грудні 2020 року до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Просив стягнути з відповідача заборгованість за наданим кредитом згідно договору б/н від 19.08.2010 в розмірі 64559,87 грн. В обґрунтування позову посилається на те, що відповідно до укладеного договору б/н від 19 серпня 2010 року ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Позивачем своєчасно було виконано свій обов`язок надати кредитні кошти. Однак, відповідачем було порушено зобов`язання, встановлені умовами кредитного договору, стосовно своєчасного повернення сум отриманого кредиту і процентів за користування кредитними коштами, внаслідок чого утворилась заборгованість. Станом на 09.09.2020 року заборгованість відповідача перед позивачем по кредитному договору складає 64559 грн. 87 коп.

Відповідно до ч.1 ст.274 ЦПК України, у порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута малозначна справа.

Ухвалою суду 03.12.2020 року було відкрито провадження по справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного провадження без виклику сторін та надано відповідачу строк для подання клопотання про розгляд справи з повідомленням сторін.

21.12.2020 року від відповідача надійшли клопотання про застосування строку позовної давності та витребування доказів, які задоволено ухвалою Гадяцького районного суду Полтавської області від 23.12.2020 року.

31.12.2020 року від відповідача надійшов відзив на позовну заяву та клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з викликом сторін.

Ухвалою Гадяцького районного суду Полтавської області від 14.01.2021 року клопотання відповідача задоволено та призначено розгляд справи за правилами загального позовного провадження та замінено судове засідання для розгляду справи по суті підготовчим судовим засіданням.

19.01.2021 року від позивача надійшла відповідь на відзив, а від відповідача заперечення на відповідь на відзив.

26.01.2021 року АТ КБ «Приватбанк» надано відповідь на ухвалу суду про витребування доказів.

27.01.2021 року позивачем надано пояснення по справі.

09.02.2021 року відповідачем надано додаткові пояснення по справі та заяву про розгляд справи без участі відповідача.

Зважаючи на те, що справа розглядалась без участі сторін, відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, дослідивши матеріали справи та надані докази вважає позовні вимоги позивача такими, що підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 1054 ч.1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

ОСОБА_1 звернулася до ПАТ КБ "ПриватБанк", правонаступником якого є АТ КБ «ПриватБанк», з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву б/н від 19.08.2010 року, згідно якої отримала кредитний рахунок із кредитним лімітом 500 грн., який у подальшому збільшено до 50000 грн, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПриватБанк» про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_2 . Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Згідно ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

Отже, заява про приєднання до Умов та Правил з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами, що розташовані на офіційному сайті Банку складають Договір про надання банківських послуг, на підставі якого ОСОБА_1 було відкрито картковий рахунок (п.п.1.1.1.90, 2.2.2.11 Умов), ключем до якого є пластикова картка (п.1.1.1.62 Умов), яку вона отримала та мобільний телефон, який вона вказала (п.1.1.1.15, п.1.1.1.16 Умов) в Заяві. Таким чином, відповідачу за допомогою встановлених ключів до карткового рахунку надано можливість здійснювати дистанційне обслуговування рахунку.

З наданої позивачем анкети-заяви від 19.08.2010 року вбачається, що особиста інформація заповнена нею особисто та своїм підписом ОСОБА_1 висловила згоду про укладення Договору про надання банківських послуг, ознайомлена з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами банку. Також, до матеріалів справи додано Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», яка також підписана відповідачем.

Оскільки, з матеріалів справи (виписки з карткового рахунку) вбачається, що відповідач користувалася кредитним лімітом, отримувала кошти через банкомат, здійснювала розрахунки через термінали та частково сплачувала заборгованість за даним договором, тому твердження позивача про отримання ОСОБА_1 кредитної картки є беззаперечним.

Інформацію про стан рахунку даної кредитної угоди містить виписка по рахунку, яка надана позивачем і має статус первинного документу, які фіксують факт виконання операції та служать підставою для записів у регістрах бухгалтерського обліку і в податкових документах, з якої вбачається, що ОСОБА_1 знімала кредитні кошти, погашала певну суму заборгованості, отже їй було відомо і зрозуміло Умови договору.

З наданої банком виписки по картковому рахунку ОСОБА_2 вбачається, що останнє поповнення готівкою своєї картки в терміналі самообслуговування відбулося 29.05.2020 року та 03.06.2020 поповнено рахунок готівкою в терміналі самообслуговування.

З огляду на вкладене, суд вважає, що після повного чи часткового виконання сторонами кредитного договору не можна вважати його неукладеним.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Під час укладення кредитного договору діяла процентна ставка по кредиту в розмірі 3,00 % в місяць або 36% на рік, яка в подальшому на підставі п.1.1.3.2.3 була змінена та відповідачем не заперечувалася, оскільки вона після підвищення відсоткової ставки користувалася кредитними коштами.

Згідно з умовами договору, а саме п.1.1.3.1.6 Клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах сум, які підлягають сплаті Банку по цьому договору, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку в випадку настання строків платежів по іншим договорам. Банк проводить списання коштів в грошовій одиниці України та іноземній валюті з будь-якого рахунку клієнта в сумі, що еквівалентна сумі заборгованості по договору.

Згідно довідки Банку ОСОБА_2 було відкрито картки 19.08.2010 з терміном дії до 05.2014 року, 04.09.2014 з терміном дії до 03.2018 року, 11.10.2016 року з терміном дії 01.2020 року, 23.07.2020 року з терміном дії 04.2024 року, тобто картка перевипускалася Банком, їй надавався новий строк дії і не потребувало заповнення додаткових документів, оскільки не являється укладенням нового кредитного договору.

Під перевипуском картки розуміється випуск та приєднання карти з новим строком дії до раніше відкритого Клієнту рахунку, а тому вся сума заборгованості за кредитним лімітом буде відображатися та враховуватися в тому числі і на перевипущеній картці. Перевипуск карти відповідачем підтверджується банківською випискою по картковому рахунку, а також здійснення нею операцій по погашенню заборгованості на даному рахунку.

Відповідно до ст.256 ЦК України, позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст.257 ЦК України).

Згідно ч.1 ст.264 ЦК України, перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов`язку. Після переривання, перебіг позовної давності починається заново. Час, що минув до переривання перебігу позовної давності, до нового строку не зараховується (ч.3 ст.264 ЦК України).

Останнє поповнення свого карткового рахунку ОСОБА_2 , було здійснено 29.05.2020 року (згідно виписки банку), а позов АТ КБ «Приватбанк» подано до суду у грудні 2020 року, тобто до спливу строку позовної давності, тому позивачем дотримано строк на звернення за захистом своїх прав.

В Україні визнається і діє принцип верховенства права, Конституція України має найвищу юридичну силу; закони та інші нормативно-правові акти приймаються на основі Конституції України і повинні відповідати їй, що прямо передбачено у ст. 8 Конституції України.

Відповідно до ч. 4 ст. 42 Конституції України держава захищає права споживачів. Згідно з ч. 1 ст. 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вольного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.

Основні засади цивільного законодавства визначені у ст. 3 ЦК України. Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п. 6 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

Згідно ч. 1,3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, а також вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість в сумі 64559,87 грн., яка складається з заборгованості за простроченим тілом кредиту та заборгованості за простроченими відсотками.

Також на користь позивача слід стягти понесені ним судові витрати в сумі 2102,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. 42 Конституції України, ст. ст. 12, 77, 78, 81, 130, 141, 263, 265 ЦПК України, ст. ст. 1, 3, 207, 509, 526, 530, 626, 628, 633, 634, 638, 1048, 1050, 1054, 1056-1ЦК України, ст. ст. 1, 11 Закону України «Про захист прав споживачів», суд, -

вирішив:

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк ПРИВАТБАНК до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити .

Стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 на користь АТКБ "Приват Банк" (, рахунок НОМЕР_2 , МФО №305299) заборгованість за кредитним договором № б/н від 19.08.2010 року у розмірі 64559,87 грн.

Стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 на користь АТ КБ "Приват Банк" (, рахунок НОМЕР_2 , МФО №305299) судові витрати в сумі 2102 грн. 00 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Полтавського апеляційного суду через суд першої інстанції протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 05.03.2021 року.

Суддя: С. А. Киричок