Справа № 673/497/21
Провадження № 2/673/323/21
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
25 листопада 2021 р. м.Деражня
Деражнянський районний суд
Хмельницької області
в складі: головуючий суддя Дворнін О.С.
при секретарі судового засідання Демчишиній Н.Г.
розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду, в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Мегабанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості та штрафу за кредитним договором,-
Сторони в судове засідання не прибули, відповідач письмових заперечень проти позову на адресу суду не надав, в позовній заяві позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, учасники справи повідомленні шляхом розміщення відповідного оголошення на сайті суду.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає позов обґрунтованим та таким, що підлягає задоволенню.
Судом об`єктивного встановлено, що між Позивачем та Відповідачем 25 листопада 2019 року було укладено Кредитний договір №163-022-850-2-19-Г (додаток 1) (надалі Кредитний договір), згідно з яким Відповідачу було надано грошові кошти в розмірі 28 026,91 гривень, на строк з 25 листопада 2019 року до 24 листопада 2022 року включно, зі сплатою 15,00 процентів річних.
У відповідності до ст.526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ст.530 ЦК України).
Водночас Відповідачем свої зобов`язання перед Позивачем за Кредитним договором виконуються не належним чином.
Відповідно до п. 4.1. Кредитного договору повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюється Відповідачем щомісячними ануїтетними платежами передбаченими Договором.
Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору Кредитодавець надає кредитні кошти в сумі та на умовах визначених Договором, які Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі згідно з додатками.
У розділі 2 Кредитного договору наведено визначення сукупної вартості кредиту (з урахуванням процентної ставки за ним та вартості всіх супутніх послуг та інших фінансових зобов`язань Позичальника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням кредиту) та реальної процентної ставки.
Графік платежів наведено у Додатку №1 до Договору, який є невід`ємною його частиною.
Відповідно до п. 1.3. Кредитного договору вказаний договір є договором приєднання до Правил обслуговування клієнтів в АТ «МЕГАБАНК» (Додаток 7).
У відповідності до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно з п. 5.5. Кредитного договору Своїм підписом Позичальник підтверджує, що з Правилами, які розміщені на офіційному сайті Банку www/megabank.ua та/або у відділеннях Банку, а також умовами Договору, ознайомлений і згодний. Шрифт тексту, що застосований у Правилах, Договорі та додатках до нього, жодним чином не ускладнюють його читання та розуміння змісту та суті цих документів.
Відповідно до п. 3.2.3. Кредитного договору Відповідач зобов`язаний своєчасно сплачувати щомісячні платежі (ануїтетні платежі та відповідні комісійні винагороди) за Договором на передбачених Договором умовах.
Відповідно до п. 4.1. Кредитного договору погашення кредитної заборгованості та сплату процентів Позичальник здійснює ануїтетними платежами. Сплата ануїтетних платежів здійснюється Відповідачем щомісяця не пізніше останнього робочого дня звітного місяця.
Згідно до п. 6.2.3. Правил обслуговування клієнтів в АТ «МЕГАБАНК» проценти за користування Кредитом сплачуються Відповідачем щомісяця в залежності від форми (стандартна/ануїтетна), визначеної Договором.
Відповідно до п. 4.3. Кредитного договору нарахування процентів за користування Кредитом проводиться з 1-го по останній календарний день звітного місяця, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році та процентної ставки, передбаченої Договором. При цьому день видачі та день повернення Кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів «факт/360»).
Відповідно до п. 2.8. кредитного договору за обслуговування кредитної заборгованості Відповідач сплачує комісійну винагороду в розмірі 3,5 % від суми Кредиту.
Згідно п.2.9. кредитного договору розмір щомісячного платежу, який включає суму ануїтетного платежу (крім першого та останнього) та суму щомісячної комісійної винагороди сплачується щомісячно, не пізніше останнього робочого дня звітного місяця.
Так, Відповідач в порушення вимог пункту 3.2.3 Кредитного договору, своєчасно та в повній сумі не сплачував щомісячні платежі (ануїтетні платежі та відповідні комісійні винагороди), що підтверджується банківськими виписками з особових рахунків Відповідача. (додаток 4).
Відповідно до ст. 1054 ч.1 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
У відповідності до ст. 546 ч.1 Цивільного кодексу України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.
Відповідачем перед Позивачем виконання зобов`язання за Кредитним договором було забезпечено: неустойкою.
У відповідності до ст. 549 ч.1 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
У відповідності до ст. 549 ч.2 Цивільного кодексу України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.
Згідно пункту 6.3 Кредитного договору Позичальник зобов`язується у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та/або комісійної винагороди понад 90 (дев`яносто) календарних днів, сплатити кредитодавцеві штраф у розмірі 45% від суми кредиту.
Таким чином сума несплаченого штрафу у розмірі 45% від суми отриманого кредиту становить 12 612,11 грн. (додаток 5)
У відповідності до ст. 550 ч. 1 Цивільного кодексу України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання. Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
У відповідності до умов Договору Відповідачу припинено нарахування комісії, а процентна ставка за Кредитом встановлена в розмірі 0,1% процента річних.
Таким чином у Позивача внаслідок невиконання відповідачем кредитного договору настали негативні наслідки у вигляді недоотриманої плати за користування кредитними коштами.
Крім цього у відповідності до «Положення про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями» затвердженого Постановою Правління НБУ № 351 від 30.06.2016 року та «Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні» затвердженої Постановою Правління НБУ № 368 від 28.08.2001 року, на суми прострочених кредитів фізичних осіб банком формуються резерви для відшкодування можливих втрат за активними банківськими операціями та на їх суму зменшується нерозподілений дохід банку.
Згідно ст. 22 ЦК України збитками є: 1) втрати, яких особа зазнала у зв`язку зі знищенням або пошкодженням речі, а також витрати, які особа зробила або мусить зробити для відновлення свого порушеного права (реальні збитки); 2) доходи, які особа могла б реально одержати за звичайних обставин, якби її право не було порушене (упущена вигода).
Згідно ст. 624 ЦК України Якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.
Позивач не звертався до Відповідача з позовом про відшкодування збитків (упущеної вигоди). З огляду на вищевикладене, вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором, в тому числі неустойки, є законними, обґрунтованими та підлягають задоволенню.
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до пункту 6.7.1. Правил обслуговування клієнтів в АТ «МЕГАБАНК» Позивач має право достроково розірвати Договір та вимагати повернення Кредиту, сплати нарахованих процентів, комісії у випадку порушення Відповідачем умов Кредитного договору.
У відповідності до п.6 ч.3 ст. 175 ЦПК України, у зв`язку з неналежним виконанням умов Кредитного договору, Позивач вживав заходи досудового врегулювання спору, а саме направляв Відповідачу вимоги щодо погашення заборгованості за кредитним договором.
Таким чином станом на 01.02.2021 р. заборгованість за кредитним договором №163-022-850-2-19-Г від 25.11.2019р. становить 46 365,34 грн. (сорок шість тисяч триста шістдесят п`ять гривень 34 коп.) та складається з:
?Залишкова сума заборгованості за кредитом (тіло кредиту) складає 27 413,60 грн.;
?залишок нарахованих та несплачених процентів 1434,93 грн.;
?залишок нарахованої та несплаченої комісії 4 904,70 грн.
?штраф за кредитним договором 12 612,11 грн.
На підставі викладеного, у відповідності до ст. 280-283 ЦПК України, постановивши провести заочний розгляд даної справи на підставі наявних в справі доказів, оскільки позивач не заперечував проти такого вирішення справи, а також керуючись ст.ст. 263-268 ЦПК України, суд, -
*Заборгованість по кредиту (поточна): 0,00 грн.;
*Заборгованість по кредиту (прострочена): 10 372,10 грн.;
*Заборгованість за нарахованими відсотками (поточна): 111,44 грн.;
*Заборгованість за нарахованими відсотками (прострочена): 1 563,12 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка подається протягом 10 днів з дня отримання його копії.
Апеляційна скарга на рішення суду подається позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду через Деражнянський районний суд Хмельницької області. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Суддя: О. С. Дворнін