Справа № 405/3593/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24.02.2021 Ленінський районний суд м. Кіровограда в складі

головуючої судді: Шевченко І.М.

з участю секретаря : Фришко А.Ю.

представника позивача : Тимошенко Ю.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кропивницький в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» від імені якого діє філія - Кіровоградське обласне управління до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В с т а н о в и в:

Позивач, АТ «Державний Ощадний банк України» від імені якого діє філія - Кіровоградське обласне управління, звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, яка станом на 20.02.2020 року складає 47 296,41 грн. та судових витрат по справі.

Позов обґрунтовано тим, що 11.12.2017 року між відповідачем та банком було укладено Заяву про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) № 388437, згідно якого банк відкрив відповідачу кредитну лінію в сумі 30 000,00 грн. (кредит), а останній зобов`язався повернути кошти та сплатити відсоток за користування кредитом в розмірі 35% річних.

Відповідачу було надано кредит (відкрито кредитну лінію) з лімітом кредиту в сумі 30 000,00 грн., для обслуговування якого відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 . На виконання постанови правління НБУ від 11.09.2017 року № 89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України бухгалтерського обліку», Банком закінчено поетапний перехід на новий план рахунків 2625 на 2620, як результат поточний рахунок відповідача, зазначений у Заяві приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування зазнав змін, а саме було здійснено перехід з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок № НОМЕР_2 , а потім в форматі ІВАN НОМЕР_3 .

Відповідач в порушення вимог п.6.5.1. Заяви про приєднання не здійсни необхідних платежів, а тому по кредиту виникла прострочена заборгованість по сплаті чергових платежів, яку відповідач станом на сьогоднішній день не погасив, платежів по Кредиту не здійснював.

Внаслідок невиконання взятих на себе зобов`язань за користування кредитним лімітом заборгованість відповідача перед АТ «Державний ощадний банк України», в особі якого діє філія Кіровоградське обласне управління АТ «Ощадбанк», станом на 20.02.2020 становить - 47 296,41 грн., з яких: основного боргу - 29 858,29 грн., нарахованих відсотків - 12 816,76 грн., комісія за РКО - 6,00 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів - 3 445,13 грн.

Крім того, за невиконання взятих на себе зобов`язань по користуванню кредитним лімітом відповідачем, на підставі частини 2 статті 625 ЦК України, банком було здійснено нарахування на суми прострочених платежів сум інфляційних втрат 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитом.

Згідно розрахунку, підлягає відшкодуванню відповідачем наступне: 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 260,14 грн., 3% річних несвоєчасне погашення процентів - 409,26 грн., сума втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів - 500,83 грн.

Посилаючись на викладене, умови договору та норми діючого законодавства позивач просить задовольнити позов та стягнути з відповідача зазначену вище суму заборгованості і судові витрати по справі.

Ухвалою суду від 13.07.2020 року позов прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, призначено судове засідання.

Представник позивача в судовому засіданні позов підтримала, зазначивши обставини, викладені в позовній заяві та просила позов задовольнити.

Відповідач в судові засідання, призначені на 23.09.2020 року, 26.10.2020 року, 01.12.2020 року, 20.01.2021 року та 24.02.2021 року, не з`явився, про час та місце слухання справи повідомлений належним чином, відзиву на позов не надав, надаючи клопотання про відкладення розгляду справи, причини поважності неприбуття в судові засідання належним чином не підтверджував, а тому суд прийняв рішення про розгляд справи за наявними матеріалами, наданими позивачем та її поясненнями.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.

У відповідності до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з нормами статей ст. 526, 530, 610, ч.1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частинами першою, другою статті 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний стороною (сторонами).

За правилами ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

У відповідності з ч. 2 ст. 639 ЦК України - якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Судом встановлено, що 11.12.2017 року між відповідачем ОСОБА_1 таАТ «Державний Ощадний банк України» від імені якого діє філія - Кіровоградське обласне управління банком було укладено Заяву про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) № 388437, згідно якого банк відкрив відповідачу кредитну лінію в сумі 30 000,00 грн. (кредит), а останній зобов`язався повернути кошти та сплатити відсоток за користування кредитом в розмірі 35% річних.

Відповідно до норм ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунку банк здійснює платежі з рахунку клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунку), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суду від дня здійснення цього платежу. Відповідачу було надано кредит (відкрито кредитну лінію) з лімітом кредиту в сумі 30 000,00 грн., для обслуговування якого відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .

На виконання постанови правління НБУ від 11.09.2017 року № 89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України бухгалтерського обліку», Банком закінчено поетапний перехід на новий план рахунків 2625 на 2620, як результат поточний рахунок відповідача, зазначений у Заяві приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування зазнав змін, а саме було здійснено перехід з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок № НОМЕР_2 , а потім в форматі ІВАN НОМЕР_3 .

Заява про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки) не містить умов кредитування (умов надання кредитних послуг), а лише вказівку на те, що умови потенційно доступних клієнту кредитних продуктів є невід`ємною частиною Договору комплексного банківського обслуговування. Невід`ємною частиною Договору щодо кожної кредитної послуги є відповідні документи, які розміщуються на веб-сайті Банку, а саме: умови кредитування, в яких визначаються умови кредитування для відповідної кредитної послуги, які розміщуються на веб-сайті Банку або (для окремих категорій клієнтів) - в установах Банку у доступному для ознайомлення місці; паспорт споживчого кредиту - інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчій кредит, який розміщується на веб-сайті Банку; інформація щодо умов кредитування та орієнтовної сукупної вартості кредиту за необхідності, якщо це передбачено чинним законодавством, яка розміщується веб-сайті Банку.

Договір комплексного банківського обслуговування є змішаним у розумінні ч. 2 ст. 628 ЦК України і містить в собі елементи договору банківського рахунку та Кредитного договору.

Згідно п.3.1. Заяви про приєднання, шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідач беззастережно приєдналася до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк» від 05.08.2015 року № 694 в редакції, чинній на день підписання такої заяви, який на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщений на інтернет-сторінці на офіційному сайті Банку http://www.oschadnybank.ua та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

Відповідно до п.1.3 Розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування клієнт засвідчує, що ознайомився з інформацією, необхідною для отримання Кредиту, яка містить відомості про наявні та можливі схеми кредитування, та є достатньою для прийняття усвідомленого та виваженого рішення Клієнтом, зокрема, умовами користування кредитною лінією, які розміщені на Сайті Банку, з можливістю друку, в якості Загальних умов користування кредитною лінією та у відділеннях та філіях Банку, в якості спеціальних умов користування кредитною лінією. Перед встановленням кредиту за Картковим Кредитом Банк інформував Клієнта про умови кредитування та загальну вартість Кредиту.

Відповідно до п.6.11 Заяви про приєднання, підписанням цієї заяви відповідач підтвердив, що до підписання даної заяви Банк надав йому, як споживачу, а він ознайомився з загальною вартістю Кредиту, реальною річною ставкою та загальними витратами по кредиту, які викладені у таблиці обчислення загальної вартості кредиту у додатку до цієї Заяви.

Відповідно до п.1.10.1., 1.12. Розділу ХХІІ Договору Клієнт зобов`язується використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним Договором. За користуванням Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії. У випадку, передбаченому в Заяві Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії.

Відповідно до п.3.3. Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії дія кредитної лінії встановлюється строком 24 місяці.

Відповідно до п.1.5. Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку, датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту/встановлення ліміту кредитування.

Згідно п.3.6.1. Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 24 % річних за користуванням кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. Процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду складає 0.001 % річних.

Відповідно до п.1.18. Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором.

Відповідно до п.1.19. Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб при нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом 25 число кожного місяця.

У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.

Відповідач в порушення вимог п.6.5.1. Заяви про приєднання не здійсни необхідних платежів, а тому по кредиту виникла прострочена заборгованість по сплаті чергових платежів, яку відповідач станом на сьогоднішній день не погасив, платежів по Кредиту не здійснював.

Внаслідок невиконання взятих на себе зобов`язань за користування кредитним лімітом заборгованість відповідача перед АТ «Державний ощадний банк України», в особі якого діє філія Кіровоградське обласне управління АТ «Ощадбанк», станом на 20.02.2020 становить - 47 296,41 грн., з яких: основного боргу - 29 858,29 грн., нарахованих відсотків - 12 816,76 грн., комісія за РКО - 6,00 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів - 3 445,13 грн.

Відповідно до п.1.24. Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором про споживчий кредит, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Договором про споживчий кредит.

Постановою ВСУ від 26.04.2017 року № 3-1522гс 16 зазначено, що у наслідком невиконання боржником грошового зобов`язання кредитор дістає право на отримай сум, передбачених статтею 625 ЦК України, за весь час прострочення, тобто так як прострочення є триваючим правопорушенням, тому право подати позов про стягнення інфляційних втрат і 3% річних за кожен місяць виникає з моменту порушення грошового зобов`язання до моменту його усунення.

В наслідок невиконання взятих на себе зобов`язань по користуванню кредитним лімітом відповідачем, на підставі частини 2 статті 625 ЦК України, банком було здійснено нарахування на суми прострочених платежів сум інфляційних втрат 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитом.

Згідно розрахунку, підлягає відшкодуванню відповідачем наступне: 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 260,14 грн., 3 % річних несвоєчасне погашення процентів - 409,26 грн., сума втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів - 500,83 грн.

Відповідно до п.1.28. Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором.

Відповідно до п.1.29. Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів, в тому числі, затримання сплати Клієнтом Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів, обов`язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; або/та несплати Клієнтом більше однієї виплати за Кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми Кредиту.

Відповідно до п.1.33. Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад 58 (п`ятдесят вісім) календарних днів.

Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Позивачем надані виписки по рахунку відповідача з банківського рахунку, що підтверджують заборгованості відповідача перед позивачем, рухом коштів по чому рахунку.

Судом встановлено, що відповідач прострочив виконання зобов`язання на строк понад 58 днів відповідно до п.1.29. Розділу XXII Договору строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад 58 (п`ятдесят сім) календарних днів), та в подальшому не має наміру повертати кредитні кошти, тому вимоги позивача є такими, що підлягають задоволенню.

Згідно ст. 141 ЦПК України суд стягує на користь позивача сплачений ним судовий збір з відповідача в сумі 2 102,00 грн.

Керуючись ст. ст. 7, 12, 17, 18, 76, 141, 259, 263-265 ЦПК України, -

У Х В А Л И В :

Позов Акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» від імені якого діє філія - Кіровоградське обласне управління до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» від імені якого діє філія - Кіровоградське обласне управління заборгованість станом на 20.02.2020 року в сумі 47 296,41 грн. (сорок сім тисяч двісті дев`яності шість гривень 41 коп.).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» від імені якого діє філія - Кіровоградське обласне управління судові витрати по справі в сумі 2 102,00 грн.

Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення. Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Рішення в повному обсязі виготовлене 03.03.2021 року.

Позивач: Акціонерне товариство «Державний Ощадний банк України» від імені якого діє філія - Кіровоградське обласне управління, 25006 м. Кропивницький, вул. Декабристів, 9, код 09323408, р/р IBAN: НОМЕР_4 в ОПЕРВ в філії - Кіровоградське облуправління «Ощадбанк», МФО 323475.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_5 , прож. АДРЕСА_1 .

Суддя Ленінського

районного суду

м. Кіровограда Ірина Миколаївна Шевченко