Справа № 446/2198/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28.12.2021року Кам`янка-Бузький районний суд Львівської областів складі:

головуючого - судді Костюк У. І.

секретар судового засідання Коваль В.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні, за правилами спрощеного позовного провадження, в залі суду в м. Кам`янка-Бузька, цивільну справу за позовною заявою Акціонерного Товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Львівського обласного управління АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

04.10.2021 Акціонерне Товариство "Державний ощадний банк України" в особі філії-Львівського обласного управління АТ "Ощадбанк" звернулося до Кам`янка-Бузького районного суду Львівської області з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором від 06.04.2021 в сумі 20418,51 грн.

В обґрунтування своїх позовних вимог посилається на те, що між банком та відповідачем 22.03.2021 було укладено заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Згідно досягнутих сторонами умов, відповідно до заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 06.04.2021 відповідачу встановлено максимальний розмір кредиту 250 000 грн на строк, що відповідав терміну дії платіжної картки. Термін дії платіжної картки до червня 2025року. Відповідач активно користувався картковим рахунком, здійснював зняття готівки, проводив платежі. Процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 38 % процентів річних. Вказує, що у відповідача виникла заборгованість з повернення кредиту, а тому просить стягнути суму, що вказана у позовних вимогах.

Ухвалою суду від 26.10.2021 розгляд справи призначено за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами та визначено відповідачеві строк для подання відзиву.

У визначений судом строк відповідач відзиву чи клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін не надав.

Дослідивши матеріали цивільної справи у їх сукупності та взаємозв`язку, суд встановив наступні обставини справи та відповідні до них правовідносини.

22.03.2021 ОСОБА_1 підписав заяву про приєднання №/220321 за умовами якої він приєднався до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та просив відкрити йому поточний рахунок з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Відповідно до п.п.3.6.1. - 3.6.2 заяви про приєднання, відповідачеві було відкрито поточний рахунок НОМЕР_1 в гривні, на умовах тарифного пакету "Мій комфорт", тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, розміщених на сайті банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку, а також надано платіжну картку типу «Моя картка» та пін - конверт до неї.

06.04.2021 ОСОБА_1 підписав заяву на збільшення йому відновлювальної кредитної лінії (кредиту) розміром 250000,00 грн. з фіксованою відсотковою ставкою 38% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. Відповідно до п.3.3.4 банком встановлена ставка в розмірі 0,001 (нуль цілих одна тисячна) процентів річних за користування кредитними коштами протягом грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки.

Як видно з виписки по картковому рахунку відповідача, він користувався кредитною карткою та отримав кредитні кошти в межах встановленого ліміту.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу видно, що заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед Банком станом на 27.09.2021 становить 20418,51 грн., з яких 17458,60 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом), 2362,85 грн. - заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом, 539,28,00 грн. - комісія, 45,92 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 11,61 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 0,25 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом .

Відтак суд встановив, що між сторонами у справі виникли правовідносини у сфері кредитування, які регулюються нормами Розділу І «Загальні положення про зобов`язання» та Главою 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» Розділу ІІІ «Окремі види зобов`язань Книги п`ятої «Зобов`язальне право» Цивільного кодексу України.

Вирішуючи даний спір, суд виходить з наступних мотивів та положень закону.

Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до частин 1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ч.1 ст.1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами 1, 2 ст. 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Як видно з матеріалів справи, Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 06.04.2021 містить анкетні дані відповідача ОСОБА_1 , підписаний ним, що свідчить про те, що відповідач ознайомлений з текстом Договору, його умовами, тарифами, погодився на всі умови Договору, зокрема щодо встановленої кредитної лінії в розмірі 25 000 грн, процентної ставки, яка є фіксованою і складає 38% річних за користування кредитними коштами.

Відтак позивачем доведено, що між Банком та відповідачем було укладено Договір споживчого кредиту, а також доведено, що відповідач був повідомлений про умови кредитування, зокрема, ознайомлений з розміром кредиту, відсотковою ставкою за процентами.

Водночас суд встановив, що позивач виконав свої обов`язки за умовами Договору кредитування, надавши кредитні кошти відповідачу, а відповідач у свою чергу свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, що призвело до виникнення заборгованості, а отже позивач вправі вимагати виконання відповідачем, як боржником, зобов`язання щодо повернення фактично отриманої суми кредитних коштів та відсотків.

Враховуючи те, що судом встановлено факт укладення між сторонами кредитного договору, встановлено факт отримання та користування відповідачем коштами за цим договором, що підтверджено випискою про картковому рахунку НОМЕР_1 , та факт їх неповернення у відповідності до умов договору та у строки визначені сторонами, тому суд дійшов висновку про підставність позову щодо стягнення суми заборгованості за кредитом та відсотками.

Розрахунок суми заборгованості відповідає умовам кредитного договору, докази зворотного суду не подані.

Водночас суд вважає також підставними і такими, що підлягають до задоволення вимоги позивача про стягнення з відповідача інфляційних втрат та 3% річних, оскільки відповідно до ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

А згідно з положеннями ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Стаття 625 ЦК України розміщена в розділі "Загальні положення про зобов`язання" книги 5 ЦК України, відтак визначає загальні правила відповідальності за порушення грошового зобов`язання та поширює свою дію на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено спеціальними нормами, що регулюють суспільні відносини з приводу виникнення, зміни чи припинення окремих видів зобов`язань.

Відповідач прострочив виконання грошового зобов`язання за Договором кредиту, що доведено позивачем належними та допустимими доказами, а тому законом зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, в розмірі визначеному позивачем у розрахунку заборгованості.

Окрім цього, до стягнення підлягає комісійна винагорода Банку, розмір якої визначено в Заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 06.04.2021,яка підписана сторонами у справі.

За таких обставин суд дійшов висновку, що позивачем доведені обставини, на які він посилався як на підставу своїх вимог, такі не спростовані відповідачем, а тому суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення повністю.

Вирішуючи питання судових витрат, суд виходить з наступного

Судові витрати в цій справі складаються з судового збору.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З урахуванням задоволених вимог позивача в повному обсязі, на відповідача покладаються судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2270,00 грн за подання позовної заяви позивачем (на підставі ставок, що діяли на момент вчинення процесуальної дії) і підлягають стягненню в користь позивача.

Керуючись ст. 141, 258, 263-265, 268, 280-282 Цивільного процесуального кодексу України, суд

вирішив:

Позовні вимоги Акціонерного Товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Львівського обласного управління АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , що зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , ІПН: НОМЕР_2 на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії-Львівського обласного управління АТ "Ощадбанк" (місцезнаходження: м. Львів, вул. Січових Стрільців, 9, , р/р НОМЕР_3 ) заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 06.04.2021, в розмірі 20418,51 грн (двадцять тисяч чотириста вісімнадцять гривень, п`ятдесят одна копійка) та судовий збір у розмірі 2270,00 грн (дві тисячі сімдесят гривень нуль копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до Львівського апеляційного суду.

Позивач : Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ "Ощадбанк", (місцезнаходження: 79000, м. Львів, вул. Січових Стрільців, 9).

Відповідач: ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 ).

Повний текст рішення складено 28.12.2021.

Суддя У.І. Костюк