єдиний унікальний номер справи 546/291/20
номер провадження 2/546/189/21
25 лютого 2021 року м. Решетилівка
Решетилівський районний суд Полтавської області у складі:
головуючого судді Романенко О.О.,
за участі секретаря судового засідання Захарченко Л.Я.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 546/291/20 за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Полтавське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
22.04.2020 позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, направивши позовну заяву засобами поштового зв`язку, яка отримана судом 24.04.2020.
На обґрунтування позовних вимог вказує, що 12.06.2019 між сторонами укладено кредитний договір за заявою відповідача про приєднання №86954617/201218 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).
Підписанням даної заяви клієнт беззастережно приєднується до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, розміщеному на офіційному сайті АТ «Ощадбанк»
Відповідно до кредитної заяви № 366633254 від 12.06.2019 банк надав позичальнику кредит у сумі 30 000,00 грн на споживчі потреби на строк 60 місяців.
На відповідача було покладено зобов`язання повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором, яке він належним чином не виконав, у результаті чого утворилася заборгованість за договором у сумі 28 881,72 грн, яка складається з наступного:
-216,57 грн пеня за несвоєчасне погашення боргу,
-73,22 грн пеня за несвоєчасне погашення відсотків;
-700,47 грн комісія;
-438,12 грн відшкодування 3% річних;
-41,55 грн витрати від інфляції.
Посилаючись на викладене, позивач просить суд стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором у розмірі 28 881,72 грн, а також понесені судові витрати в розмірі 2102,00 грн.
Через відсутність у Решетилівському районному суді Полтавської області суддів, які б мали повноваження на здійснення судочинства, проведення автоматизованого розподілу справи не відбулося, що підтверджується протоколом від 24.04.2020.
За результатами повторного автоматизованого розподілу справ між суддями, 12.08.2020 справу передано на розгляд головуючому судді ОСОБА_2 , яку зараховано до штату суду наказом від 06.07.2020 № 27а-ОС та повноваження на здійснення правосуддя якої розпочалися із 28.07.2020.
28.09.2020суддею Романенко О.О. відкрито провадження у справі, ухвалено розгляд справи проводити у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
У встановлений судом строк, відповідачка правом на надання відзиву не скористалась.
У судове засідання сторони не з`явилися, про дату, час та місце судового розгляду повідомлені належним чином.
Згідно вимог статті 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Позивач надав до суду заяву, у якій просить розгляд справи проводити за його відсутності, вказує, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі, просить їх задовольнити та не заперечує проти заочного розгляду справи (а.с.92).
Відповідачка в судове засідання не з`явилась, хоча про час, дату і місце розгляду справи була повідомлена належним чином шляхом публікації оголошення на офіційному веб-сайті суду (а.с.103). Клопотання про розгляд справи за її відсутності чи інших заяв по суті або з процесуальних питань від відповідачки до суду не надходило. Відповідачка не надала заперечень проти зазначених у позові обставин.
Отже, за письмової згоди представника позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст.ст. 280-281 ЦПК України.
Повно та всебічно дослідивши письмові докази у справі, суд вважає позов таким, що підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 12.06.2019 ОСОБА_1 підписала заяву про приєднання № 86954617/201218 (а.с. 10-11), якою беззастережно приєдналась до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) в редакції, яка на день підписання цієї заяви розміщена на інтернет - сторінці банку та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, Кредитного договору (п.3.1).
Відповідно до умов Договору Банк відкрив на ім`я клієнта поточний рахунок за дебетово-кредитною схемою (п.3.2), в гривнях, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» (п. 3.4.1).
За кредитною заявою відповідачки № НОМЕР_1 від 12.06.2019, позивачем було надано їй кредит (відкрито відновлювану кредитну лінію) по рахунку, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки у розмірі 30 000,00 грн на строк цієї картки (а.с.12-14)
Порядок надання кредиту визначений п. 1.6 розділу ХХЛ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, тобто шляхом встановлення ліміту на картку клієнта виходячи з його фінансового стану.
Відповідно до п. 1.6.5 розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с.15-75) у разі незгоди з встановленим лімітом Клієнт має на протязі 14 днів звернутися до Банку особисто або дистанційно і відмовитися від надання послуги.
Згідно п. 1.6.6. розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб згода Клієнта у тому числі і мовчазна на отримання кредитної послуги та розмір кредиту підтверджується наступним: здійснення дій, що свідчать про прийняття прав або виконання обов`язків Клієнта пов`язаних з використанням кредитної послуги, здійснення операцій на умовах Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з використанням кредиту, сплата процентів за користування кредитом та/або вчинення інших дій, що свідчать про безумовне прийняття клієнтом кредитної послуги.
Відповідно до вимог п.п. 1.18. розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб відповідач зобов`язався не пізніше останнього робочого дня кожного місяця сплачувати Позивачу проценти, які нараховуються за методом факт/факт на фактично отриману суму кредиту, та за строк фактичного користування ним шляхом договірного списання коштів з рахунку.
Згідно вимог п.1.21 розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед Банком у розмірі та встроки, передбачені Договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, але не більше 15% від суми простроченого платежу.
Пунктом 1.24. розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів.
Згідно п. 1.30. розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.
Комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в кредит становить 2,99% від суми таких коштів, яка сплачується при знятті вказаних готівкових коштів в усіх банкоматах/у касах банку з використанням платіжного терміналу (паспорт споживача кредиту).
У відповідності до Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затверджених постановою Національного банку України 08.06.2017, до кредитного договору долучено таблицю визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки.
Відповідачем порушено умови кредитного договору, а саме допущена прострочена заборгованість зі сплати основного боргу, нарахованих відсотків, пені та комісії.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості (а.с.8-9) вбачається, що станом на 10.04.2020 заборгованість за кредитним договором ОСОБА_1 становить 28 881,72 грн та складається з наступного:
-216,57 грн пеня за несвоєчасне погашення боргу,
-73,22 грн пеня за несвоєчасне погашення відсотків;
-700,47 грн комісія;
-438,12 грн відшкодування 3% річних;
-41,55 грн витрати від інфляції.
Спір у справі виник із кредитних правовідносин та його вирішення регулюється нормами цивільного законодавства.
Даючи правову оцінку укладеному між сторонами договору, суд приходить до висновку, що між позивачем та відповідачкою був укладений договір карткового рахунку, який в розумінні змісту ст. 1066 ЦК України, є різновидом договору банківського рахунку, умовами якого було передбачено кредитування відповідача у межах кредитного ліміту (ст.1069 ЦК України).
Відповідно до приписів ч.2 ст.1069 ЦК України права та обов`язки сторін, пов`язанні з кредитуванням рахунку, визначаються відповідними положеннями про позику та кредит (параграфи 1 та 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і у встановлений строк виконання, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.
Згідно вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки, відшкодування збитків.
Згідно ч.1 та ч. 2 ст. 549 неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.
Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
За змістом частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Судом встановлено, що відповідачка належним чином не виконувала умови, укладеного кредитного договору, внаслідок чого у ОСОБА_1 утворилася заборгованість, яка станом на 10.04.2020 становить 28 881,72 грн та складається з наступного:
-216,57 грн пеня за несвоєчасне погашення боргу,
-73,22 грн пеня за несвоєчасне погашення відсотків;
-700,47 грн комісія;
-438,12 грн відшкодування 3% річних;
-41,55 грн витрати від інфляції.
Суд бере до уваги розрахунок заборгованості відповідачки ОСОБА_1 , оскільки він узгоджується з умовами заяви про приєднання та матеріалами справи в їх сукупності та їм не суперечить.
Окрім того, суд враховує, що увідповідності до Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затверджених постановою Національного банку України 08.06.2017, до кредитного договору долучено таблицю визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки.
Відповідачем порушено умови кредитного договору, а саме допущена прострочена заборгованість зі сплати основного боргу, нарахованих відсотків, пені та комісії.
Зважаючи на те, що розмір комісії визначений умовами кредитного договору, укладеного сторонами, додаток до договору містить загальну вартість кредиту, розраховану у відповідності до вимог чинного законодавства, а також враховуючи відсутність заперечень відповідача щодо позовних вимог, у тому числі щодо стягнення заборгованості за комісією, позовні вимоги, у тому числі щодо стягнення комісії, підлягають задоволенню.
З огляду на зазначене, суд вважає позовні вимоги доведеними належними і допустимими доказами та такими, що підлягають задоволенню у повному обсязі.
Так, з відповідача підлягає стягненню 28 881,72 грн заборгованості за кредитним договором.
Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд виходить з наступного.
Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі, то з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір у розмірі 2102,00 грн.
На підставі викладеного, відповідно до ст. ст. 525, 526, 530, 549, 611, 1048, 1049, 1050 ЦК України, керуючись ст. ст. 1-18, 81-82, 141, 209-245, 259, 264, 265, 268, 280-281, 354, 355 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Полтавське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити у повному обсязі.
Стягнути із ОСОБА_1 користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Полтавське обласне управління АТ «Ощадбанк» суму заборгованості за кредитним договором за заявою про приєднання № 86954617/201218 від 12.06.2019 та кредитною заявою №366633254 від 12.06.2019 станом на 10.04.2020 у розмірі 28 881,72 грн (двадцять вісім тисяч вісімсот вісімдесят одна гривня 72 копійки), яка складається з наступного:
-216,57 грн (двісті шістнадцять гривень 57 копійок) пеня за несвоєчасне погашення боргу,
-73,22 грн (сімдесят три гривні 22 копійки) пеня за несвоєчасне погашення відсотків;
-700,47 грн (сімсот гривень 47 копійок) комісія;
-438,12 грн (чотириста тридцять вісім гривень 12 копійок) відшкодування 3% річних;
-41,55 грн (сорок одна гривня 55 копійок) витрати від інфляції.
Стягнути із ОСОБА_1 користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Полтавське обласне управління АТ «Ощадбанк» 2120,00 грн (дві тисячі сто двадцять гривень 00 копійок) в рахунок відшкодування понесених судових витрат зі сплати судового збору.
Відповідачці направити копію заочного рішення в порядку, передбаченому статтею 272 ЦПК України, протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі. Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі залишення заяви про оскарження заочного рішення без задоволення, рішення суду може бути оскаржено протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Полтавського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги через Решетилівський районний суд Полтавської області.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення суду складено 25 лютого 2021 року.

Учасники справи:

позивач Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Полтавське обласне управління АТ «Ощадбанк», , місцезнаходження: вул. Соборності, буд. 63а, м. Полтава Полтавської області;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя О.О. Романенко