Справа № 346/4527/20
Провадження № 2/346/265/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 березня 2021 р.м. Коломия Коломийський міськрайонний суд Івано - Франківської області

в складі : судді Васильковського В.В.,

за участю секретаря Васильчук Я.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Коломиї в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерне товариство "Державний ощадний банк України" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки),-

В С Т А Н О В И В :

І. Стислий виклад позицій сторін.

22 жовтня 2020 року Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», звернувшись до суду із даним позовом, посилається на те, що 27 вересня 2019 р. між АТ «Ощадбанк» в особі ТВБВ № 10008/0129 філії - Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 було підписано заяву про приєднання за № 319445/090317 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб якою Відповідач погодився на умови цього Договору, який розміщений на інтернет - сторінці Банку www.oschadbank.ua. Відповідачу було відкрито картковий рахунок НОМЕР_1 в ТВБВ № 10008/0129 філії Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк», встановлений кредит у сумі 29 200,00 грн. на строк 60 місяців, процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 38 процентів річних. Пункт 4.1. - договір вважається укладеним (акцептованим) Клієнтом в повному обсязі з моменту оформлення Заяви на приєднання до Договору за встановленою Банком формою, інших документів, надання яких необхідне за умовами цього Договору, в тому числі документів і відомостей, необхідних для з`ясування особи Клієнта, суті діяльності та фінансового стану. Відповідна Заява була укладена 28 серпня 2018р. Підписанням Заяви про приєднання № 319445/090317 Клієнт домовився з Банком викласти укладений між ними Договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, карткового рахунку НОМЕР_1 в новій редакції, викладеній/закріпленій в цій Заяві про приєднання, Тарифах та Договорі, та підтверджує досягнення згоди щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів та достовірність усіх даних в т.ч. персональних, вказаних в цій Заяві про приєднання.

Відповідно до виписки про рух по картковому рахунку № НОМЕР_1 за період з 27.09.2019-16.10.2020 року та виписки про рух по картковому рахунку відповідач активно користувався карткою, здійснював зняття готівки, проводила операції розрахунку в торгово сервісних мережах, що підтверджує використання відповідачем кредитних коштів. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Кредитним договором. У зв`язку із порушенням умов Договору щодо несплати процентів за користування кредитом на строк 85 (вісімдесят п`ять) календарних днів, Банк 28.08.2020 року на адресу місця реєстрації Відповідача направляв вимогу про дострокове повернення кредиту за № №20- 12/636/57500/2020-08/, якою вимагав погашення заборгованості у розмірі 31 463,70 грн.

Станом на 16.10.2020 року розмір заборгованості Відповідача перед Банком становить 31 109,11 гривень, у тому числі:

основна заборгованість по кредиту - 27 700,94 грн.;

проценти за користування кредитом - 3 013,58 грн.;

комісія за розрахунково-касове обслуговування - 63,17 грн.;

сума втрат від інфляції на суму простроченого кредиту -81,72 грн.;

сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процента 7,23грн.;

розмір 3% річних на суму простроченого кредиту - 207,39 грн.;

розмір 3 % річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 35,08 грн.

Тому просить суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість у розмірі 31 109,11 грн. та судові витрати в розмірі 2102 грн.00 коп.

16 листопада 2020 року від представника відповідача ОСОБА_2 поступив відзив на позовну заяву, відповідно до якого вказує, що у своїй позовній заяві позивач посилається на умови договору комплексного банківського обслуговування, який за твердженням позивача розміщений на інтернет-сторінці АТ "Державний ощадний банк України" www.oschadbank.ua і до якого на підставі заяви про приєднання № 319445/090317 від 27.09.2019 приєднався відповідач. Однак, за вказаною інтернет-адресою знаходиться лише головна сторінка сайту позивача, а сам текст з умовами договору комплексного банківського обслуговування за вказаним посиланням відсутній. Крім того, копія вищевказаного договору не додана і до самої позовної заяви, а правильне посилання на його місцезнаходження за результатами вивчення змісту доданих до позовної заяви документів встановити неможливо. Обгрунтовуючи свої позовні вимоги, позивач посилається на пп. 1.17.1 п. 1.17 договору комплексного банківського обслуговування, відповідно до якого позичальник (відповідач) начебто зобов`язався використати отриманий кредит за цільовим призначенням. Більше того, позивач у своїй позовній заяві (абзац № 9, сторінка № 3) сам посилається на обумовлену вищезгаданим договором комплексного банківського обслуговування можливість блокування банком платіжної картки у разі несплати позичальником платежів за вищевказаним договором. Позивач у своїй позовній заяві приховав від суду той факт, що 08.02.2020, з карткового рахунку відповідача в АТ "Державний ощадний банк України" невідомими особами було несанкціоновано знято грошові кошти в сумі 36257 грн., в тому числі і 29103 грн. кредитних коштів. При цьому, з даного приводу, відповідач невідкладно звернувся до Коломийського ВП ГУНП в Івано-Франківській області. 10 лютого 2020 року Коломийським ВП ГУНП в Івано-Франківській області за заявою відповідача розпочато досудове розслідування у кримінальному провадженні № 0000126 за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч.І ст. 192 КК України (заподіяння значної майнової шкоди шляхом обману або зловживання довірою за відсутності ознак шахрайства). На даний час досудове розслідування у вказаному кримінальному провадженні триває, проводяться процесуальні дії, спрямовані на встановлення осіб, які причетні до протиправного заволодіння зазначеними грошовими коштами, що підтверджується такими документами як витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань про реєстрацію кримінального провадження № 0000126 від 10.02.2020 за ч. 1 ст. 192 КК України, а також ухвалами слідчого судді Коломийського міськрайонного суду Івано-Франківської області про тимчасовий доступ до речей і документів від 23.03.2020 та від 01.09.2020 у справі № 346/1181/20, копії яких додано до даного відзиву. Вищенаведене свідчить про перешкоджання позивача у встановленні об`єктивної істини у справі та його намагання будь-якою ціною перекласти тягар відповідальності на відповідача. Слід також зазначити, що про вказану подію відповідач невідкладно повідомив у письмовій формі позивача, що підтверджується листом керуючого ТВБВ 10008/0129 м. Коломия Івано-Франківського обласного управління АТ "Державний ощадний банк України" № 108.067-10/132 від 29.05.2020, яким була надана відповідь на вказане звернення. Не зважаючи на вищевикладене, позивач не повернув суму незаконно списаних коштів на рахунок позивача і водночас, всупереч вимог ч. 1 ст. 81 Цивільного процесуального кодексу України, відповідно до яких кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, не зазначив жодного доказу, який би підтвердив ту обставину, що відповідач спровокував таке списання своєю дією або бездіяльністю. Також слід зазначити, що до 08.02.2020, тобто до дня несанкціонованого списання грошових коштів з рахунку відповідача, останній добросовісно виконував свої обов`язки із погашення кредиту, що підтверджується і наданим позивачем розрахунком заборгованості відповідача. Таким чином, приймаючи до уваги той факт, що позивачем не доведено вчинення відповідачем дій чи бездіяльності, які сприяли втраті, незаконному використанню персонального ідентифікаційного номера (коду) або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції за кредитною карткою, а відповідач, виявивши безпідставне списання коштів, невідкладно повідомив позивача про цей факт, враховуючи наявність кримінального провадження, в межах якого встановлюється особа, яка протиправно заволоділа грошовими коштами, а також з огляду на відсутність у суду можливості перевірити законність та обґрунтованість вимог позивача щодо стягнення заборгованості з відповідача через відсутність у матеріалах справи договору комплексного банківського обслуговування, на який у своїй позовній заяві посилається позивач, підстави для задоволення позову відсутні. Тому просить суд провести розгляд справи за позовною заявою в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.У задоволенні позовної заяви відмовити повністю, судові витрати у справі покласти на позивача.

02 березня 2021 року від представника позивача ОСОБА_3 поступило клопотання, відповідно до якого зазначає, що в процесі розгляду справи відповідачем по справі в добровільному порядку погашено 14 181,81 грн.. Станом на 02.03.2021 року залишається непогашеним заборгованість 16 927, 30 грн., з них заборгованість за кредитом 16532,71 грн., комісія 63,17 грн., сума втрат від інфляції на суму простроченого кредиту 81,72 грн., сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів 07,23 грн., сума 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитом 207,39 грн. , сума 3% річних за несвоєчасне погашення процентів 35,08 грн.. Тому просять стягнути з ОСОБА_1 залишок непогашеної суми заборгованості в розмірі -16 927,30 грн., з них заборгованості за кредитом 16 927,30 а також 2 102,00 грн. судового збору.

02 березня 2021 року від відповідача ОСОБА_1 поступила заява про визнання в повному обсязі позову АТ «Ощадбанк» до нього про стягнення кредитної заборгованості 16 927 грн. 30 коп., а розгляд проводити без його участі та без участі його представника адвоката Тарасенка В.С.

02 березня 2021 року від представника позивача ОСОБА_3 поступило клопотання про проведення слухання справи у відсутності представника банку.

ІІ. Процесуальні дії у справі

Ухвалою Коломийського міськрайонного суду від 23 жовтня 2020 року відкрито спрощене позовне провадження по даній справі.

У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

ІІІ. Фактичні обставини справи та зміст спірних правовідносин.

Судом встановлено, що 27 вересня 2019 року ОСОБА_1 було підписано заяву про приєднання за № 319445/090317 (надалі - Заява) до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - Договір, ДКБО) (а.с.7-8).

Відповідачу було відкрито картковий рахунок

НОМЕР_1 в ТВБВ № 10008/0129 філії Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк», встановлений кредит у сум 29 200,00 грн. на строк 60 місяців, процентна ставка за кредитом є фіксованою, складає 38 процентів річних.

Згідно п.3.1. шляхом підписання цієї Заяви про приєднання, клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, що на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та укладено з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

За умовами п. 3.4. Заяви про приєднання, Банк, на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває Клієнту поточний рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт».

Згідно п.п 3.4.1. Клієнту відкривається поточний рахунок № НОМЕР_2 в гривнях (далі - Рахунок) на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням електронних карток, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку.

Позивач виконав свої зобов`язання за Договором, відкривши відповідачу поточний рахунок та надавши кредит у розмірі 29 200,00 грн. Проте, відповідач став порушувати умови Договору щодо повернення кредиту та сплати процентів, у зв`язку з чим, у відповідача виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту та процентів.

В подальшому, у зв`язку з невиконанням відповідачем зобов`язання за Договором, позивачем на адресу відповідача було направлено повідомлення, що через порушення умов Договору на картковому рахунку у відповідача наявна заборгованість, яка станом на 28.08.2020 складала 31 463,70 грн. та запропоновано відповідачу виконати договірні зобов`язання перед банком - погасити прострочену заборгованість за кредитом, прострочені відсотки та комісію. Дана вимога була вручена відповідачу 09.09.2020 року (а.с. 18-19).

Однак, відповідач не виконав вимог зазначених у повідомленні та станом на 16.10.2020 року розмір заборгованості Відповідача перед Банком становить 31 109,11 гривень, у тому числі: основна заборгованість по кредиту - 27 700,94 грн.; проценти за користування кредитом - 3 013,58 грн.; комісія за розрахунково-касове обслуговування - 63,17 грн.; сума втрат від інфляції на суму простроченого кредиту -81,72 грн.; сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процента 7,23грн.; розмір 3% річних на суму простроченого кредиту - 207,39 грн.; розмір 3 % річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 35,08 грн.

10 лютого 2020 року Коломийським ВП ГУНП в Івано-Франківській області за заявою відповідача розпочато досудове розслідування у кримінальному провадженні № 0000126 за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч.1 ст. 192 КК України (а.с. 51).

Відповідно до копії ухвали слідчого судді Коломийського міськрайонного суду Івано-Франківської області по справі 346/1181/20 від 23.03.2020 року надано тимчасовий доступ до речей і документів (а.с. 52-53).

Відповідно до копії ухвали слідчого судді Коломийського міськрайонного суду Івано-Франківської області по справі 346/1181/20 від 01.09.2020 року надано тимчасовий доступ до речей і документів (а.с. 54-55).

Відповідно до копії листа Державного ощадного банку України філія Івано-Франківське обласне управління № 108.067-10/1325 від 29.05.2020 року повідомлено наступне. Клієнт відкриваючи картковий рахунок підписує Заяву про приєднання та укладає Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в повному обсязі, з урахування всіх його складових частин, та усвідомлює правові наслідки , що зумовлені укладенням таких договорів. Відповідно до Розділу ІХ «Відповідальність клієнта та Банку» Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб Клієнт зобов`язаний забезпечити/гарантувати неможливість отримання третіми особами інформації про Логін, Пароль, Картковий пароль, а також ПІН, CVV2/CVC2, строк дії, номер Картки тощо. Тому для зменшення можливих ризиків під час здійснення операцій з використанням платіжної картки в банкоматах, безготівкової оплати товарів і послуг, у тому числі через мережу Інтернет, рекомендуємо Вам надійно зберігати картку та не розголошувати реквізити платіжної картки, персонального ідентифікаційного номера та інших даних. Також пропонуємо продовжувати взаємодію з правоохоронними органами для повернення коштів у судовому порядку. (а.с. 56).

Відповідно до заява представника позивача ОСОБА_3 станом на 02.03.2021 року залишається непогашеним заборгованість 16 927, 30 грн., з них заборгованість за кредитом 16 532,71 грн., комісія 63,17 грн., сума втрат від інфляції на суму простроченого кредиту 81,72 грн., сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів 07,23 грн., сума 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитом 207,39 грн. , сума 3% річних за несвоєчасне погашення процентів 35,08 грн.. ( а.с. 84).

ІV. Норми права, якими регулюються правовідносини сторін.

Відповідно до частини 1 статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Загальні умови виконання зобов`язань визначено статтею 526 ЦК України.

Так, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту (частина 1 статті 527 ЦК України).

Частиною 1 статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (частина 1, 2 статті 612 ЦК України).

Відповідно до частини 1, 2 статті 614 ЦК України особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.

V.Оцінка суду

Суд, з`ясувавши обставини, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог та заперечень, дослідивши докази, якими вони підтверджуються, доходить висновку, що позов слід задовольнити з наступних підстав.

Позивач, обґрунтовуючи право вимоги, вказує на те, що між ним та відповідачем укладено заяву про приєднання № 319445/090317 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 27 вересня 2019 року зі сплатою відсотків за користуванням кредиту в розмірі 38% річних.

Вказана обставина підтверджується підписаною сторонами заявою від 27 вересня 2019 року.

Крім того, доведеною є обставина, що сторони обумовили базову відсоткову ставку, яка становить 38% на рік у підписаній відповідачем заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 27.09.2019 року.

Тому нарахована позивачем сума заборгованості в розмірі 16 927, 30 грн. є вірною та такою, що узгоджується з вищевказаними нормами законодавства та встановленими судом обставинами справи і підлягає стягненню з відповідача.

VI. Судові витрати.

Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір, в сумі 2102 грн. 00 коп.

На підставі наведеного та ст. ст. 207, 549, 551, 625, 626, 628, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, керуючись ст.ст. ст.ст. 12, 81, 247, 258, 259, 264, 265, 268 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_3 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» (що знаходиться за адресою: м. Івано-Франківськ, вул. Грушевського, 19, , МФО 336503, р/р НОМЕР_4 ) заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) в розмірі 16 927 (шістнадцять тисяч дев`ятсот двадцять сім) гривень 30 коп..

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_3 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» (що знаходиться за адресою: м. Івано-Франківськ, вул. Грушевського, 19, , МФО 336503, р/р НОМЕР_4 ) - 2102 (дві тисячі сто дві ) гривні судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Апеляційна скарга подається до суду Івано-Франківського Апеляційного суду через Коломийський міськрайонний суд.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Васильковський В. В.