Справа №705/5832/19
2/705/569/21

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
03 березня 2021 року Уманський міськрайонний суд, Черкаської області
в складі: головуючої-судді Годік Л.С.
секретаря судового засідання Заболотній Т.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Умань, у порядку спрощеного позовного провадженні з викликом сторін, справу за Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
Ці Правила разом з Договором про приєднання до Правил (договірні умови), надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту та Тарифами є договором комплексного банківського обслуговування та визначають правила (умови) відкриття та обслуговування Карткового рахунку, видачу платіжної картки та встановлення, обслуговування та використання дозволеного овердрафту за Картковим рахунком, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів. Датою укладення та номером договору відповідно до цих правил є дата та номер, зазначені в договорі про приєднання до правил.
Враховуючи, що відповідачем в добровільному порядку не вчиняються дії, спрямовані на повернення банку кредитних коштів та процентів, строк повернення яких у повному обсязі за договором вже настав, цим грубо порушуються законні права позивача, у зв`язку з чим вони вимушені звернутися до суду з цим позовом.
Ухвалою судді справу призначено до розгляду справи по суті за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Про проведення розгляду справи у спрощеному позовному провадженні позивач та відповідач повідомлені належним чином. Заперечення проти такого розгляду справи та відзив на позов від відповідача судом у встановлений строк не отримано.
Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.
В судове засіданні представник позивача не з`явився, проте в матеріалах справи наявна заява згідно якої представник просить проводити розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує та просить їх задоволити та не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач ОСОБА_1 повідомлялася судом належним чином, повідомлення направлялися згідно місця реєстрації останньої, проте відповідач в судові засідання не з`являлася.
У справі достатньо матеріалів про правовідносини сторін, за таких обставин суд вважає, що справу можливо розглядати без участі відповідача. Представник позивача не заперечує проти заочного розгляду справи.
Зі згоди представника позивача суд ухвалює судове рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
У відповідності до ст. 13 ЦПК України суд розглядає справу в межах заявлених вимог на підставі представлених доказів.
Вивчивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню.
Ці Правила разом з Договором про приєднання до Правил (договірні умови), надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту та Тарифами є договором комплексного банківського обслуговування та визначають правила (умови) відкриття та обслуговування Карткового рахунку, видачу платіжної картки та встановлення, обслуговування та використання дозволеного овердрафту за Картковим рахунком, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів. Датою укладення та номером договору відповідно до цих правил є дата та номер, зазначені в договорі про приєднання до правил.
Приєднання до цих правил, в тому числі, є згодою з умовами обслуговування згідно цих правил. Дані правила складаються з двох частин, першої загальної, умови якої розповсюджуються на всі карткові продукти, що обслуговуються на умовах цих правил, та другої продуктової, умови якої розповсюджуються в залежності від наявних у клієнта продуктів банку, а саме: якщо клієнт користується кредитною карткою, клієнт обслуговується, згідно пункту 2.2 цих правил.
Згідно п.1.1.20 Правил кредитора картка платіжна картка, відкрита в рамках банківського продукту, яким передбачено відкриття окремого карткового рахунку на дебетно-кредитній схемі, під дозволений овердрафт.
Згідно п.1.2.4 Правил, повернення заборгованості за дозволеним овердрафтом, несанкціонованим овердрафтом, нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом, нарахованими процентами за користування несанкціонованим овердрафтом забезпечується всіма коштами та майном, що належать клієнту.
Згідно п.1.2.5 правил, договір вважається укладеним в день отримання банком від клієнта письмової заповненої та підписаної заяви на приєднання.
У відповідності до п.2.2.1.2 правил банк відкриває клієнту картковий рахунок в національній валюті України, номер якого зазначений у підписаній клієнтом заяві на приєднання, здійснює видачу клієнту платіжної картки (додаткових платіжних карток) та здійснює розрахунки за операціями з використанням платіжної картки (додаткових платіжних карток), що видані клієнту.
Згідно п.2.2.1.3 правил банк надає клієнту ліміт дозволеного овердрафту. Дозволений овердрафт надається банком клієнту за програмою кредитування, умови якої оприлюднені на сайті банку, а також зазначені у підписаній клієнтом заяві на приєднання, зокрема: сума ліміту дозволеного овердрафту, строк дії ліміту дозволеного овердрафту, назва програми кредитування, на умовах якої банком надається клієнту дозволений овердрафт, розмір процентних ставок за користування дозволеним овердрафтом та/або несанкціонованим овердрафтом (кредитом), розмір фіксованої комісії за надання кредиту тощо.
Відповідно до п.2.2.1 Правил банк відкриває картковий рахунок та видає платіжну картку на підставі підписаної клієнтом заяви на приєднання та відповідно до умов цих правил, законодавства України та правил відповідної платіжної системи.
Відповідно до заяви на приєднання відповідачу було відкрито окремий картковий рахунок № НОМЕР_1 та видано кредитну (платіжну) картку № НОМЕР_2 на умовах тарифного плану «Універсальна картка «Домовичок».
Згідно п.2.2.4.1 правил, за надання кредиту в частині встановлення ліміту дозволеного овердрафту на картковому рахунку банк отримує фіксовану комісію за надання кредиту (у разі, якщо це передбачено програмою кредитування). Оплата здійснюється у день встановлення ліміту дозволеного овердрафту у національній валюті України шляхом договірного списання з карткового рахунку клієнта за рахунок власних коштів клієнта на картковому рахунку (в разі наявності) або за рахунок ліміту дозволеного овердрафту.
Згідно п.2.2.4.3. правил, щомісячно, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця користування дозволеним овердрафтом та/або несанкціонованим овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання договору, банк нараховує проценти на суму заборгованості за дозволеним овердрафтом (строкової та простроченої заборгованості) та заборгованості за несанкціонованим овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених програмою кредитування та зазначених у підписаній клієнтом заяві на приєднання. Нарахування процентів здійснюється за методом «факт/факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День повернення заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти.
Згідно п. 2.2.4.4. Правил, щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому Клієнт користувався кредитними коштами (Дозволеним овердрафтом), а також в день розірвання Договору, Клієнт зобов`язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування Дозволеним овердрафтом.
Згідно п.2.2.4.6. Правил, в разі повної або часткової несплати Клієнтом нарахованих процентів за користування Дозволеним овердрафтом, в строки згідно з п.2.2.4.4. цих Правил, Банк наступного банківського дня відносить суму цих нарахованих процентів на рахунки простроченої заборгованості.
Згідно п.2.2.4.7. Правил, погашення суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом здійснюється у Строки дії ліміту дозволеного овердрафту у сумі перевищення фактичної заборгованості за Дозволеним овердрафтом поточного періоду над Лімітом дозволеного овердрафту наступного періоду (згідно з графіком зменшення Ліміту дозволеного овердрафту, наведеним у Додатку №2 до Заяви на приєднання, що є невід`ємною частиною цих Правил та Договору в цілому). Погашення суми основного боргу, якщо це передбачено Програмою кредитування, може здійснюватись шляхом переказу коштів у вигляді проценту від сум зарахувань з Асоційованого рахунку Клієнта на Картковий рахунок Клієнта на підставі доручення Клієнта на договірне списання.
Згідно п. 2.2.4.8. Правил, у разі ненадходження коштів на Картковий рахунок Клієнта, у встановлені цими Правилами строки, суми непогашеної заборгованості основного боргу за Дозволеним овердрафтом визнаються простроченими та наступного банківського дня переносяться на рахунки простроченої заборгованості.
Згідно п. 2.2.4.11. Правил, Клієнт може отримувати та погашати кредитні кошти протягом всього строку дії Ліміту дозволеного овердрафту у розмірах, які не перевищують заздалегідь обумовленого ліміту (згідно з графіком зменшення Ліміту дозволеного овердрафту, наведеному у Додатку №2 до Заяви на приєднання)
Згідно п. 2.2.4.13. Правил, повернення заборгованості за Дозволеним овердрафтом, Несанкціонованим Овердрафтом (кредитом), нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом, нарахованими процентами за користування Несанкціонованим Овердрафтом (кредитом) забезпечується всіма коштами, майном, майновими правами, що належать Клієнту.
Відповідно до п. 2.2.5.1.1. Правил Банк зобов`язаний Відкрити Клієнту Картковий рахунок (в разі, якщо Дозволений овердрафт встановлюється не на існуючий Картковий рахунок), надати Клієнту Платіжну картку (додаткові Платіжні картки) та здійснювати обслуговування Карткового рахунку у відповідності до умов цих Правил, правил Платіжної системи та законодавства України.
При цьому Клієнт відповідно до Правил зобов`язується:
-п. 2.2.5.2.3. Сплачувати суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом (Мінімальні платежі) та проценти за користування Дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені цими Правилами та Програмою кредитування.
-п. 2.2.5.2.4. За користування неповерненок) у встановлені цими Правилами та Договором в цілому, строки сумою Дозволеного овердрафту (Мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленому Програмою кредитування.
-п. 2.2.5.2.5. Достроково повністю повернути заборгованість за Дозволеним овердрафтом. в разі наявності - суму несплаченої простроченої заборгованості (в т.ч. суму Несанкціонованого овердрафту), сплатити проценти за фактичний строк користування за Дозволеним овердрафтом. Несанкціонованим овердрафтом у разі закриття Карткового рахунку та/або у випадках передбачених пп. 2.2.5.2.7. та пп. 2.2.5.3.5., 2.2.5.3.12. цих Правил. Зобов`язання, передбачене цим підпунктом Правил, повинно бути виконане Клієнтом протягом 10-ти банківських днів з моменту отримання Клієнтом від Банку відповідної письмової вимоги шляхом поповнення Карткового рахунку через каси Банку та банків-партнерів, банкомати та термінали самообслуговування за допомогою платіжної картки.
Відповідно до п.2.2.5.3.5. Правил Банк має право Вимагати дострокового виконання Клієнтом зобов`язань за Договором, зокрема, у разі порушення Клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за цими Правилами та Договором в цілому, в тому числі сплати процентів будь-яких комісій, та інших платежів, передбачених цими Правилами та Договором в цілому, про що Клієнт повідомляється відповідною письмовою вимогою.
Згідно п.2.2.7.4. Правил Клієнт несе відповідальність за виконання умов цих Правил Договору згідно з законодавством України.
Згідно п.2.1.1.4. Ліміт Дозволеного овердрафту встановлюється на строк, зазначений в заяві на приєднання (надалі - Строк дії ліміту Дозволеного овердрафту), якщо тільки не застосовується інший термін повернення Дозволеного овердрафту (достроково) відповідно до умов пп. 2.1.4.2.4. цих Правил. Після закінчення строку дії ліміту Дозволеного овердрафту визначеного в заяві на приєднання, Банк може продовжити строк дії ліміту Дозволеного овердрафту на такий же строк. Підтвердженням наміру Банку продовжити строк дії ліміту Дозволеного овердрафту є доступність кредитних коштів станом на наступний банківський день після настання строку закінчення строку дії ліміту Дозволеного овердрафту. Така ж норма закріплена і в п.12 заяві на приєднання, підписаній відповідачем.
Банком було двічі продовжено строк дії ліміту Дозволеного овердрафту на такий же строк, тобто ще на 12 місяців.
Крім того, у відповідності до розділу 1.5. Правил визначаються умови та порядок односторонньої зміни Банком Договору. Так, у відповідності до п. 1.5.1. вказаного розділу Правил Банком шляхом вчинення одностороннього правочину було внесено зміни до Тарифів в частині розміру процентної ставки.
Згідно протоколу засідання Комітету з питань управління активами та пасивами АБ «УКРГАЗБАНК» № 08082018 від 08.08.2018 року процентну ставку за продуктом «Універсальна картка «Домовичок» було встановлено в розмірі 36% для клієнтів зарплатно-карткового продукту, та 42% для інших клієнтів банку.
Таким чином, Відповідачем станом на 21.10.2019 року не сплачено в строк 8467,56 грн..
Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Відповідно ст. 1050 ЦК України - якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків, а також відповідно до ст. 550 ЦК України сплатити неустойку (штраф, пеню).
Згідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень. Відповідач не надав суду жодного доказу належного, допустимого та достовірного у відповідності до ст.ст. 77-79 ЦПК України щодо заперечень проти позову.
Тому, суд приходить до висновку, що вимоги позивача обґрунтовані на нормах закону і повинні бути задоволені.
Вирішуючи питання про судові витрати, суд керується правилами ст. 141 ЦПК України.
Керуючись ст.ст. 526, 550, 610, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 11-13, 76-81, 141, 259, 263-265, 268, 279, 280-282 ЦПК України, суд -
Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про дострокове стягнення заборгованості - задоволити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ідент. номер НОМЕР_3 на користь АБ «Укргазбанк» судовий збір в розмірі 1921 грн., сплачений Банком за розгляд даної справи.
Заочне рішення може бути переглянуте Уманським міськрайонним судом Черкаської області за письмовою заявою відповідача. Заява про перегляд заочного рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення.
На рішення може бути подана апеляційна скарга позивачем до апеляційного суду Черкаської області протягом 30 днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ст. 284 ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя Леся Сергіївна Годік