Справа № 708/1401/20
Номер провадження №2/708/38/21
26 лютого 2021 року м. Чигирин
Чигиринський районний суд Черкаської області в складі:
головуючого судді - Попельнюха А.О.,
при секретарі Циріль С.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Чигирині в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
07 грудня 2020 року АТ КБ "ПРИВАТБАНК" звернулось до Чигиринського районного суду Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення з неї на користь АТ КБ "ПРИВАТБАНК" заборгованості за кредитним договором б/н від 10.06.2011 у розмірі 23 319,60 грн., а також судових витрат у розмірі 2102,00 грн. Обгрунтовує позовні вимоги укладенням між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та відповідачем кредитного договору б/н від 10.06.2011, відповідно до якого відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт на картковий рахунок. У зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 20.09.2020 має заборгованість в сумі 23 319,60 грн. з яких: заборгованість за простроченим тілом кредиту 17 135,90 грн., заборгованість за простроченими відсотками 6 183,70 грн., а також просить стягнути з відповідача 2 102,00 грн. судового збору.
Ухвалою від 20.01.2021 було відкрито провадження по справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін та надано відповідачу строк для подання заперечень (відзиву) на позовну заяву.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, в матеріалах справи міститься письмове клопотання про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, просить їх задовольнити, проти проведення заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач в судове засідання не з`явилась, хоча про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином про що свідчить поштове повідомлення, про причини неявки суд не повідомила, відзив на позовну заяву не подала, будь-яких заяв або клопотань на адресу суду від неї не надходило.
За таких обставин суд, відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, з урахуванням згоди представника позивача на проведення заочного розгляду справи, вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Дослідивши матеріали справи, доводи, викладені в позовній заяві, з`ясувавши повно та всебічно фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини, судом встановлено наступне.
З аналізу позовних вимог АТ КБ "ПРИВАТБАНК" та наданих письмових доказів судом встановлено, що між сторонами спору виникли кредитні правовідносини, відповідно їх правове регулювання відбувається нормами Глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» Цивільного кодексу України.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
На підставі ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно до ч. 1 ст. 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.
На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей (ч. 2 ст. 1047 ЦК України).
На підставі частини першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
З наданих суду письмових доказів встановлено, що відповідач по справі ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг у АТ КБ "ПРИВАТБАНК" 10.06.2011 заповнила та підписала анкету заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку (а.с. 95).
В подальшому, 26.02.2018 під час отримання нової платіжної картки та збільшення кредитного ліміту відповідачеві була надана інформація про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані ОСОБА_1 виходячи з обраних нею умов кредитування, про що свідчить особистий підпис ОСОБА_1 на наданій суду копії такої інформації (а.с. 96-97). У отриманій та погодженій інформації про умови кредитування відповідачеві, як споживачу банківських послуг, було повідомлено про всі істотні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, зокрема надано вичерпну інформацію про тип кредиту, його ліміт, строк договору (240 місяців), спосіб та строк надання кредиту, тип процентної ставки та її розмір у межах пільгового періоду та поза його межами, загальні витрати за кредитом, реальна річна процентна ставка, кількість та розмір платежів і їх періодичність, штрафні санкції за порушення умов договору та ін.
Також судом встановлено, що після підписання відповідачем анкети заяви та отримання інформації про умови кредитування, їй була надана кредитна картка (а.с. 93), на яку відповідно до умов договору Банком були надані кредитні кошти шляхом встановлення кредитного ліміту в розмірі 21 600 грн. (а.с. 94). Вказані факти підтверджені позивачем наданими суду довідками та випискою по рахунку.
Також з наданої виписки за договором станом на 22.09.2020 судом встановлено, що з моменту отримання кредитної картки із наданим ОСОБА_1 кредитним лімітом відповідач по справі активно протягом тривалого часу користувалась вказаним картковим рахунком, зокрема оплачував придбання товарів та послуг, здійснювала перекази грошових коштів, знімала готівкові кошти, отримувала грошові перекази та ін. (а.с. 133-150).
З наданого суду розрахунку заборгованості станом на 20.09.2020 встановлено, що розмір простроченої заборгованості по погашенню тіла кредиту складає 17 135,90 грн. (а.с. 92).
Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України).
На підставі ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Відповідно до інформації про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, підписаного сторонами 26.02.2018, сторонами був узгоджений порядок повернення кредиту щомісяця до 25 числа поточного місяця 5 % від заборгованості на кінець попереднього місяця, але не менше 100 грн.
Зі змісту паспорта інформації про умови кредитування вбачається, що процента ставка за користування кредитними грошовими коштами за межами пільгового періоду, узгоджена сторонами, визначена в розмірі 42 % річних, що у свою чергу становить 3,5 % в місяць (42 % / 12 = 3,5 %).
Нарахування відповідачеві процентів за користування кредитними грошовими коштами поза межами пільгового періоду проведено позивачем за ставкою 3,5 % за місяць такого користування, що в ході судового розгляду підтверджено випискою з особового рахунку та наданим суду розрахунком заборгованості станом на 20.09.2020. Процентна ставка за користування кредитними коштами поза межами пільгового періоду з 01.08.2020 була навіть зменшена до 3,4 % за місяць користування (40,80 % річних), що хоча і є зміною умов договору, натомість така зміна в сторону зменшення порцентної ставки є покращенням умов кредитунвання для споживача, тому жодним чином не порушує права ОСОБА_1 . За таких обставин, з урахуванням наданих розрахунків, суд приходить до висновку, що нарахування відповідачеві ОСОБА_1 відсотків за користування кредитними грошовими коштами поза межами пільгового періоду на загальну суму 6 183,7 грн. відповідає умовам кредитного договору.
Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України регламентовано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до п. 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути, зокрема, примусове виконання обов`язку в натурі.
Таким чином, дослідивши надані суду письмові докази, було встановлено, що між сторонами спору виникли кредитні правовідносини, відповідно до істотних умов яких відповідач ОСОБА_1 отримала кредитні грошові кошти у вигляді наданого їй кредитного ліміту на кредитній картці. У свою чергу відповідач мав право користуватись кредитними грошовими коштами в межах пільгового періоду без сплати додаткових нарахувань, та зобов`язаний сплачувати проценти за користування кредитними грошовими коштами поза межами пільгового періоду, виходячи із відсоткової ставки у розмірі 42 % річних (3,5 % в місяць). На виконання укладеного договору банк усі взяті на себе зобов`язання виконав належним чином та у повному обсязі, у свою чергу відповідач ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання порушила, оскільки отримані грошові кошти у визначений строк не повернула, відсотки за користування кредитними грошовими коштами поза межами пільгового періоду не сплатила. За таких обставин суд приходить до висновку, що порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань доведено належними та допустимими доказами, що мало наслідком порушення прав позивача. За таких обставин позов підлягає до задоволення.
Крім того, відповідно до вимог статті 141 Цивільного процесуального кодексу України, стягненню з відповідача на користь позивача підлягають понесені ним судові витрати у вигляді витрат по оплаті судового збору за подання позовної заяви до суду в сумі 2 102 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 16, 207, 509, 526, 626, 628, 633, 634, 638, 1046, 1047, 1054, 1056-1 ЦК України, ст. ст. 12, 76-89, 141, 263-265, 268, 280-284 ЦПК України, суд, -
Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" заборгованість за кредитним договором № б/н від 10 червня 2011 року в розмірі 23 319,60 грн. (двадцять три тисячі триста дев`ятнадцять гривень 60 коп.).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" " судовий збір у розмірі 2 102 грн. (дві тисячі сто дві гривні).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду через Чигиринський районний суд Черкаської області шляхом подання скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.
Учасники та їх адреси:
Відповідач: ОСОБА_2 (РНОКПП: НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ).
Суддя А.О.Попельнюх