РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 грудня 2021 року м. Запоріжжя

Орджонікідзевський районний суд м. Запоріжжя у складі: головуючого судді Стеценка А.В., за участю секретаря судового засідання Резніченко Ю.В., розглянувши у судовому засіданні в залі суду в м. Запоріжжя в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з метою надання банківських послуг, згідно з Правилами відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками, мотивуючи свої позовні вимоги тим, що вказана публічна пропозиція розміщена на офіційному сайті банку. Акцептування даної публічної пропозиції проводиться шляхом підписання клієнтом заяви-договору про приєднання до Правил.

26.12.2016 відповідач ОСОБА_1 підписала договір № ВВ4-17620-Ф/16-DOM про приєднання до Правил з тарифним планом Універсальна картка «Домовичок» та отримала ліміт овердрафту на картковий рахунок строком на 12 місяців з 26.12.2016 по 25.12.2017 в сумі 20000 грн. 00 коп. Базова процентна ставка за користування становить 30% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних.

З 03.12.2018 процентна ставка за користування кредитом становить 36% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних.

30.01.2017 відповідачем отримано платіжну картку та запечатаний конверт з ПІН-кодом.

У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем умов договору, станом на 09.02.2021 заборгованість за договором становить 25926 грн. 31 коп., яка складається з наступного: заборгованість за кредитом (поточна) 19893 грн. 00 коп., заборгованість по кредиту (поточна) 660 грн. 56 коп., заборгованість по процентах (прострочена) 5372 грн. 75 коп.

За таких обставин, позивач звернувся до суду за захистом своїх прав та просить стягнути з відповідача на його користь вказану суму заборгованості та понесені судові витрати.

Ухвалою судді від 23.10.2021 позовну заяву ПАТ АБ «Укргазбанк» прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, сторонам встановлено строки для подання заяв по суті справи.

Ухвалою суду від 22.11.2021 судовий розгляд цивільної справи було відкладено у зв`язку з тим, що станом на зазначену дату не сплив строк для подання відзиву.

Відповідач повідомлений про час та місце розгляду справи, шляхом направлення повістки, ухвали про відкриття провадження по справі та копії позовної заяви з усіма додатками на адресу його місцезнаходження, які отримані особисто відповідачем 12.11.2021, про що свідчить підпис відповідача на супровідному листі, відзив на позовну заяву до суду не подала, із заявами з процесуальних питань до суду не зверталась.

У зв`язку з чим, суд вважає за можливе розглянути справу на підставі наявних у справі доказів.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді ліміту овердрафту на картковий рахунок в сумі 20000 грн. 00 коп., шляхом підписання та подання ПАТ АБ «Укргазбанк» письмового договору № ВВ4-17620-Ф/16-DOM від 26.12.2016 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк».

Згідно з поданою заявою, відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява разом із Правилами відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», які викладені на банківському сайті, складає між нею та Банком кредитний договір. На підставі вказаного договору позичальнику відкрито картковий рахунок та позичковий рахунок для проведення рахунків по овердрафту, строком на 12 місяців з 26.12.2016 по 25.12.2017, ліміт якого становить 20000 грн. 00 коп. Базова процентна ставка за користування кредитними коштами становить 30% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних.

З 03.12.2018 процентна ставка за користування кредитом становить 36% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних.

Відповідно до п. 2.2.1.3. Правил Банк надає Клієнту ліміт Дозволеного овердрафту. Дозволений овердрафт надається Банком Клієнту за Програмою кредитування, умови якої оприлюднені на Сайті Банку, а також зазначені у підписаній Клієнтом Заяві на приєднання, зокрема: Сума Ліміту дозволеного овердрафту, Строк дії ліміту дозволеного овердрафту, назва Програми кредитування, на умовах якої Банком надається Клієнту Дозволений овердрафт, розмір процентних ставок за користування Дозволеним овердрафтом та/або Несанкціонованим Овердрафтом (кредитом), розмір Фіксованої комісії за надання кредиту тощо.

Згідно з п. 2.2.1.4. Правил, Банк зобов`язується надавати Клієнту комплекс послуг, визначеними цими Правилами, Тарифами та Програмою кредитування, замовлених Клієнтом шляхом підписання Заяви на приєднання, а Клієнт зобов`язується здійснювати оплату за надані Банком послуги та виконувати інші зобов`язання відповідно до цих Правил.

Банк умови Правил виконав, 30.01.2017 відповідачем отримано платіжну картку та запечатаний конверт з ПІН-кодом, про що складена розписка про отримання платіжної картки. Остання зобов`язалась використовувати картковий рахунок та платіжну картку відповідно до умов цих Правил та чинного законодавства України.

Згідно п. 2.2.1.5. Правил, ліміт Дозволеного овердрафту встановлюється на Строк дії ліміту Дозволеного овердрафту, якщо тільки не застосовується інший термін повернення Дозволеного овердрафту (достроково) відповідно до умов цих Правил. Після закінчення строку дії ліміту овердрафту, визначеного в Заяві на приєднання, Банк може продовжити Строк дії Дозволеного овердрафту на такий же строк, що визначено Заявою на приєднання. Підтвердженням наміру Банку продовжити Строк дії Дозволеного Овердрафту є доступність кредитних коштів станом на наступний банківський день після настання строку закінчення дії ліміту Дозволеного овердрафту.

Відповідно до п. 1.5.8. Правил, у разі, якщо у обраної Клієнтом програми банку передбачено Дозволений овердрафт, то Клієнт погоджується, що процентна ставка за користування кредитними коштами (Дозволений овердрафт) може змінюватись в наступному порядку: 1.5.8.1. Банк має право у будь який момент протягом строку дії Договору незалежно від будь-яких інших умов Правил змінювати умови обслуговування Карткового рахунку (в тому числі Розмір Стандартної та/або Підвищеної процентної ставки, за якими нараховуються проценти на залишки коштів на Картковому рахунку, проценти за користуванням ліміту Дозволеного овердрафту), що можуть бути змінені згідно порядку, описаному в пункті.1.5 цих Правил за умови настання під час дії цього Договору будь-якої з наступних подій: зміна розміру облікової та/ або ломбардної ставки та/ або ставки рефінансування Національного банку України; зміна вартості української гривні по відношенню до долара США та/або Євро; зміна вартості придбання Банком кредитних ресурсів; збільшення рівня інфляції; прийняття уповноваженими органами державної влади рішень, що прямо, або опосередковано впливають на стан фінансового (у тому числі грошово-кредитного) ринку України, тощо.

Сторони погоджуються, що настання будь-якої із зазначених вище подій є істотною зміною обставин, якими Сторони керуються на момент укладення даного Договору, відповідно до ст. 652 Цивільного кодексу України.

Пунктом 1.5.8.2. Правил передбачено, що клієнт погоджується, що при зміні процентної ставки за користування кредитними коштами (Дозволений овердрафт), Банк має не менш ніж за 30 (тридцять) банківських днів до моменту їх зміни, розмістити ОППБ шляхом розміщення (оголошення) письмового правочину Банку на дошках (дошці) об`яв Банку, що розміщуються в загальнодоступних для Клієнтів місцях (операційній залі Банку, в мережі Інтернет на сайті Банку у розділі Платіжні картки). Розміщений односторонній правочин Банку у спосіб, вказаний вище, є письмовим одностороннім правочином Банку.

2.2.3.8. Погашення суми основного боргу (тіло кредиту) за Дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі Мінімального платежу (визначено в Термінах та Визначеннях) до 25 числа (включно) кожного місяця протягом Строку дії ліміту Дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на Картковому рахунку Клієнта був встановлений Ліміт дозволеного овердрафту та за умови наявності заборгованості на день розрахунку Мінімального платежу, за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта. Якщо останній день для сплати Мінімального платежу припадає на вихідний або святковий день, то сплата суми Мінімального платежу здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Повне погашення суми основного боргу (в т.ч. Мінімального платежу) за Дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці строку дії ліміту Дозволеного овердрафту, визначеного в Заяві на приєднання у повному обсязі.

Згідно п. 2.2.3.9. Правил, в разі повного або часткового непогашення Клієнтом суми Мінімального платежу, в строки згідно з п. 2.2.3.8. цих Правил, сума непогашеної заборгованості за Мінімальним платежем визнається простроченою та наступного банківського дня переносяться на рахунок простроченої заборгованості.

Пунктом 2.2.3.10.Правил передбачено, що на суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом та суму заборгованості за ОСОБА_2 (кредитом) нараховуються проценти в розмірі, визначеному у підписаній Клієнтом Заяві на приєднання.

29.10.2020 на адресу ОСОБА_1 направлено вимогу №129/32752/2020 про погашення заборгованості, вимога залишена без задоволення.

Відповідно до розрахунку позивача, у зв`язку із неналежним виконанням умов договору, заборгованість позичальника ОСОБА_1 за кредитним договором станом на 09.02.2021 становить 25926 грн. 31 коп., яка складається з наступного: заборгованість за кредитом (поточна) 19893 грн. 00 коп., заборгованість по кредиту (поточна) 660 грн. 56 коп., заборгованість по процентах (прострочена) 5372 грн. 75 коп.

Зазначений розрахунок позивача відповідачем не спростований, відповідачем не надано заперечень щодо вимог позивача або даних, які б спростовували викладені у позові обставини, та не надано доказів щодо повернення кредитних коштів.

За викладених обставин суд дійшов висновку, що позивачем надано належні, допустимі та достовірні докази невиконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, та, оцінюючи їх у сукупності, вважає достатніми для підтвердження аргументів, викладених у позові, про наявність підстав для стягнення заборгованості.

Статтею 15 ЦК України кожній особі гарантовано захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання, а також на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, тобто обов`язок доказування покладений на сторони.

Статтею 641 ЦК України передбачено, що пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Пропозиція укласти договір може бути відкликана до моменту або в момент її одержання адресатом. Пропозиція укласти договір, одержана адресатом, не може бути відкликана протягом строку для відповіді, якщо інше не вказане у пропозиції або не випливає з її суті чи обставин, за яких вона була зроблена.

Згідно зі ст. 644 ЦК України якщо пропозицію укласти договір зроблено усно і в ній не вказаний строк для відповіді, договір є укладеним, коли особа, якій було зроблено пропозицію, негайно заявила про її прийняття. Якщо пропозицію укласти договір, в якій не вказаний строк для відповіді, зроблено у письмовій формі, договір є укладеним, коли особа, яка зробила пропозицію, одержала відповідь протягом строку, встановленого актом цивільного законодавства, а якщо цей строк не встановлений, - протягом нормально необхідного для цього часу.

Крім того, статтею 634 ЦК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ст. 611 ЦК України, при порушенні зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

В силу ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно зі ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Також, обов`язок позичальника повернути позику закріплено у статті 1049 ЦК України, якою передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Беручи до уваги, що умови кредитного договору позичальником не оспорювалися, суд приходить до висновку, що відповідачем було порушено умови кредитного договору, шляхом неналежного виконання зобов`язань за договором.

На підставі викладеного, враховуючи, що на час розгляду справи судом сума заборгованості позичальником не сплачена та матеріали справи не містять доказів того, що відповідачем було вжито заходи по погашенню заборгованості, суд приходить до висновку, що позовні вимоги є законними, обґрунтованими та підлягають задоволенню у повному обсязі, та вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача вказану суму заборгованості.

Відповідно до статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2270 грн. 00 коп., що документально підтверджені.

Керуючись ст. 12, 76-83, 89, 141, 247, 259, 263-265, 280, 281, 354 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором від 26.12.2016 у розмірі 25926 (двадцять п`ять тисяч дев`ятсот двадцять шість) гривень 31 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» понесені позивачем судові витрати на сплату судового збору в розмірі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подана апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Запорізького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.

Позивач: Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк»: , адреса: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , місце проживання зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 22 грудня 2021 року.

Суддя А.В. Стеценко