Справа № 562/1640/20
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"18" лютого 2021 р. Здолбунівський районний суд Рівненської області

в складі

головуючого судді Мички І.М.

за участю секретаря судового засідання Кондратюк Н.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовомАТ КБ «ПРИВАТБАНК до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості -,

В С Т А Н О В И В :

АТ КБ «ПРИВАТБАНК», звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості покликаючись на те, що між позивачем і відповідачем ОСОБА_1 30 січня 2008 року укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання відповідачем анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг.Позивач зазначав, що за умовами вказаного договору позичальник отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Своїм підписом у заяві відповідач підтвердив, що підписана ним заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку. Згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти ОСОБА_1 , 30.01.2008 року кредитний ліміт встановлено у розмірі 1500 грн., з 24.12.2008 року збільшено до 1800 грн. Позивач зазначав, що за умовами вказаного договору позичальнику був відкритий картковий рахунок отримала кредит у у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Відповідно до умов договору розмір щомісячних платежів (включає плату за користування кредитними коштами у звітному періоді) 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості, строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним. Відповідачу була видана кредитна карта строком дії по 01/12.Відповідач не отримував нової кредитної картки із новим терміном дії.

У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань, виникла заборгованість за кредитним договором, що підтверджується розрахунком заборгованості, розмір якої, станом на 31 березня 2020 року, становить 13262,83 грн, яка складається із:

1806,28 грн заборгованість за кредитом;

6838,20 грн заборгованість по процентах за користування кредитом;

3510,60 грн заборгованість за пенею та комісією;

500 грн штраф (фіксована частина);

607,75 грн штраф (процентна складова).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Просить позов задовольнити повністю.

Представник відповідача ОСОБА_1 адвокат Конончук І.М. позовні вимоги не визнала, подала заява про застосування строків давності в якій зазначила наступне,у випадку порушення прав особи, чинне цивільне законодавство визначає певний строк для звернення до суду за захистом порушеного права, розгляд справи просили провести без їх участі.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України).

За загальним правилом перебіг позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч. 1 ст. 261 ЦК України).

За змістом ст. 261 ЦК України початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд. Початок перебігу позовної давності пов`язується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи.

Як убачається із змісту п. 5.2 Умов та правил надання банківських послуг, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань повністю чи у визначеній банком частині у випадку невиконання боржником своїх боргових зобов`язань та інших зобов`язань за цим договором. При цьому Банк має право призупинити здійснення розрахунків по кредитній картці та/ або визнати цю картку недійсною до моменту усунення порушень.

Право позикодавця вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів у разі прострочення сплати чергових платежів передбачено ст. 1050 ЦК України.

Умова укладеного кредитного договору, щодо автоматичної пролонгації дії кредитного договору на новий строк, якщо від позичальника не надійшла заява про закриття карткового рахунку, передусім має на меті лише те, щоб при видачі позичальнику кредитної картки із новим строком дії не було необхідності кожен раз укладати новий договір, а тому пролонгація умов кредитного договору на новий строк може мати місце лише у разі одночасного отримання позичальником кредитної картки із новим терміном дії, оскільки в протилежному випадку останній буде позбавлений можливості здійснювати свої права та обов`язки за цим кредитним договором.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором без № від30.01.2008 року між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1 останній платіж було здійснено 01.05.2009 року. Після цієї дати проплат по кредиту відповідачем не здійснювалося, перевипуск кредитної карти не здійснювався, термін дії карти закінчився 01.01.2012 року.

Перебіг позовної давності за вимогами кредитора, які випливають з порушення боржником умов договору (графіка погашення кредиту) про погашення боргу частинами (щомісячними платежами) починається стосовно кожної окремої частини, від дня, коли відбулося це порушення.

Оскільки, умовами кредитного договору встановлені окремі самостійні зобов`язання, які деталізують обов`язок боржника повернути весь борг частинами, право кредитора вважається порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового платежу, а відтак і початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення.

Оскільки щодо повернення кредиту в повному обсязі (про що і було заявлено позов АТ КБ "ПриватБанк") строк позовної давності починається зі спливом останнього дня місяця дії картки - 31.01.2012 року

Відповідачем заявляється про пропуск позивачем строку давності для звернення до суду за захистом свого порушеного права. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України).

Представником позивача подана відповідь на заяву про застосування строків позовної давності, в якій позивач покликається на те що, договір без № від30.01.2008 року між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1 є чинним і в зв`язку з тим відсутні підстави для застосування строків позовної давності. Просить позов задовольнити.

Дослідивши письмові заяви представника позивача, представника відповідача, дослідивши письмові матеріали справи, суд вважає встановленими такі обставини.

АТ КБ «ПРИВАТБАНК», звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості покликаючись на те, що між позивачем і відповідачем ОСОБА_1 30 січня 2008 року укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання відповідачем анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг. Позивач зазначав, що за умовами вказаного договору позичальник отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Своїм підписом у заяві відповідач підтвердив, що підписана ним заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку. Згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти ОСОБА_1 , 30.01.2008 року кредитний ліміт встановлено у розмірі 1500 грн., з 24.12.2008 року збільшено до 1800 грн. Позивач зазначав, що за умовами вказаного договору позичальнику був відкритий картковий рахунок отримала кредит у у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Відповідно до умов договору розмір щомісячних платежів (включає плату за користування кредитними коштами у звітному періоді) 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості, строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним. Відповідачу була видана кредитна карта строком дії по 01/12.Відповідач не отримував нової кредитної картки із новим терміном дії.

У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань, виникла заборгованість за кредитним договором, що підтверджується розрахунком заборгованості, розмір якої, станом на 31 березня 2020 року, становить 13262,83 грн, яка складається із:

1806,28 грн заборгованість за кредитом;

6838,20 грн заборгованість по процентах за користування кредитом;

3510,60 грн заборгованість за пенею та комісією;

500 грн штраф (фіксована частина);

607,75 грн штраф (процентна складова).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України).

За загальним правилом перебіг позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч. 1 ст. 261 ЦК України).

За змістом ст. 261 ЦК України початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд. Початок перебігу позовної давності пов`язується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи.

Щодо покликання представника позивача на п.9.12 Умов та Правил надання банківських послуг щодо автоматичної пролонгації договору, а відтак відсутність пропуску строків позовної давності, в законодавстві визначаються різні поняття як "строк дії договору", так і "строк (термін) виконання зобов`язання" (статті 530, 631 ЦК України). Умова укладеного кредитного договору, щодо автоматичної пролонгації дії кредитного договору на новий строк, якщо від позичальника не надійшла заява про закриття карткового рахунку, передусім має на меті лише те, щоб при видачі позичальнику кредитної картки із новим строком дії не було необхідності кожен раз укладати новий договір, а тому пролонгація умов кредитного договору на новий строк може мати місце лише у разі одночасного отримання позичальником кредитної картки із новим терміном дії, оскільки в протилежному випадку останній буде позбавлений можливості здійснювати свої права та обов`язки за цим кредитним договором.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором без № від30.01.2008 року між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1 останній платіж було здійснено 01.05.2009 року. Після цієї дати проплат по кредиту відповідачем не здійснювалося, перевипуск кредитної карти не здійснювався, термін дії карти закінчився 01.01.2012 року.

У правовідносинах, в яких використовуються платіжні картки як спосіб надання/отримання кредитних коштів, якщо умовами договору визначено щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг позовної давності щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту у повному обсязі - зі спливом останнього дня місяця дії картки

Перебіг позовної давності за вимогами кредитора, які випливають з порушення боржником умов договору (графіка погашення кредиту) про погашення боргу частинами (щомісячними платежами) починається стосовно кожної окремої частини, від дня, коли відбулося це порушення.

Оскільки, умовами кредитного договору встановлені окремі самостійні зобов`язання, які деталізують обов`язок боржника повернути весь борг частинами, право кредитора вважається порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового платежу, а відтак і початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення.

Оскільки щодо повернення кредиту в повному обсязі (про що і було заявлено позов АТ КБ "ПриватБанк") строк позовної давності починається зі спливом останнього дня місяця дії картки - 31.01.2012 року.

Згідно зі статтями 526, 530, 610, частиною першою статті 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

Якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Згідно із ст.15 Цивільного кодексу України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

За змістом статті 266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги (стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно тощо).

Враховуючи вищевикладене суд приходить до висновку що позовні вимоги АТ КБ «ПРИВАТБАНК до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості не підлягають задоволенню в звязку з пропуском строків позовної давності.

Керуючись ст.ст. 23, 1166, 1188 ЦК України, ст.ст. 3, 9, 22 Закону України «Про страхування», ст.ст. 7, 12, 13, 79-82, 141, 247, 258, 263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

В задоволенні позовних вимог АТ КБ «ПРИВАТБАНК до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 30.01.2008 року у розмірі 13262,83 грн відмовити у зв"язку з пропуском строків позовної давності.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення до Рівненського апеляційного суду через Здолбунівський районний суд Рівненської області.

Суддя